Yrityksen maksut -palvelu

Yrityksen maksut -palvelu Palvelukuvauksen esimerkkiliite,versi 2 Maaliskuu 2018

Sisällysluettel 1 Taustaa... 3 2 Yrityksen maksut -palvelusta... 3 3 Maksusanman rakenne... 3 4 Esimerkki maksusanmasta... 4 4.1 Kuvaus... 4 4.2 Velitukset... 9 4.3 Sanman sisältö... 10 4.4 XML esimerkki... 24 5 Lisähjeistusta... 35 5.1 Maksutyypin määrittäminen... 35 5.2 Merkistöt ja erikismerkit... 35 5.3 Määräkentät... 36 5.4 Maksajan tunnisteet maksulle... 36 5.5 Laskuttajan viite tilisiirrlla... 37 5.6 Hyvityslaskukäsittely SEPA-tilisiirrlla... 37 5.7 Aineistjen käsittelyn pririsinti... 38 5.8 Clearing kdit... 39 5.9 Kuluvelitus... 39 5.10 Ositetietjen käyttö... 40 5.11 Velituskirjaus... 40 5.12 Pulesta maksaminen... 40 5.13 Lpullinen saaja... 40 5.14 Palkka- ja eläkemaksut... 40 5.15 Purpse-kdi... 41 5.16 Remittance Infrmatin rajitteet... 41 5.17 Maksut Venäjälle... 42 5.18 Katepankki / välittäjäpankki... 45 5.19 Ohjeita pankille... 45 6 Palaute... 45 6.1 Palautesanman sisältö... 47 Maaliskuu 2018 Sivu 1

6.2 Esimerkit... 49 7 Peruutuspyynnöt... 58 8 Esimerkkejä peruutuspyynnöistä... 59 8.1 Yksittäisen erän peruutuspyyntö... 59 8.3 Useamman erän peruutuspyyntö... 61 8.4 Yksittäisen maksutapahtuman peruutuspyyntö... 61 8.5 Useamman maksun peruutuspyyntö... 62 Maaliskuu 2018 Sivu 2

1 Taustaa Tämän kuvauksen tarkituksena n kuvata esimerkein maksuaineistn sisältöä. Tavitteena n sujuva palvelun käyttööntt yrityksessä. Kuvausta täydennetään palvelun laajenemisen myötä ja muutkset vat mahdllisia. 2 Yrityksen maksut -palvelusta Yrityksen maksut -palvelu kattaa tavallisten SEPA-tilisiirtjen lisäksi myös palkat, pikamaksut ja ulkmaan maksut. Palvelu n suunniteltu ns. massamaksujärjestelmäksi, jten n hyvin tärkeää, että yhteen maksuerään ktaan mahdllisimman paljn maksuja. 3 Maksusanman rakenne Maksusanman karkea sisältö n kuvattu Yrityksen maksut palvelukuvauksessa. Kats tarvittaessa myös Finanssialan Keskusliitn (FK) hjeesta ISO 20022 maksut pas sekä ISO 20022 dkumenteista. Sanma termiä käytetään, kun tarkitetaan yhtä XML schema esiintymää, eli Grup Headerin, Payment Infrmatin ja Credit Transfer Transactin Infrmatin mudstamaa kknaisuutta, kts kuva alla. Tämän hjeen khta XML esimerkki n yksi XML-sanma. Yhdessä tiedstssa vi välittää useampia sanmia. an lähetettävä sanma vi sisältää maksuja usealta maksajalta (eri palvelutunnus). Yksi tiedst vi sisältää useita maksusanmia, mutta tehkkaamman aineistn käsittelyn takia susittelemme, että yhdessä tiedstssa n vain yksi sanma. Sanman Custmer Credit Transfer Initiatin schemanimi n <pain.001.001.02>. 1...1 = pakllinen, esiintyy vain kerran 1...n = pakllinen, rajittamatn määrä esiintymiä mahdllista 0...1 = vapaaehtinen, esiintyy vain kerran 0...n = vapaaehtinen, rajittamatn määrä esiintymiä mahdllista. Maksusanman rakenne tulee määritellä XML sanmassa GrupHeader elementissä Gruping, jlla vi lla klme arva Single, Gruped, Mixed (MIXD). Susituksena n käyttää Mixed-vaihtehta, kska se kattaa myös vaihtehdt Single ja Gruped. Susittelemme myös, että ryhmittelette Maaliskuu 2018 Sivu 3

mahdllisimman mnta tapahtumaa (Credit Transfer Transactin saa) yhden velitussan (Payment infrmatin sa) sisälle. 4 Esimerkki maksusanmasta 4.1 Kuvaus Elkuun 20. päivä 2010 Grup Finance, Helsinki maksaa yhdeksän maksua Oy Cmpany Ab, Helsinki timeksiannsta. Oy Cmpany Ab n palvelutunnus ssa n 87654321. Maksupäiväksi n pyydetty 23. elkuuta 2010. Oy Cmpany Ab pyytää tekemään velituksen laskujen yhteissummasta per erä. Velitustilin valuutta n eur. Maksujen 2 ja 3 alkuperäinen laskun vastaanttaja n Original Debtr Plc. Grup Finance maksaa samalla kertaa myös kaksi Oy Cmpany AB:n palkka- ja eläkemaksua. Palvelutunnus ssa n sama 87654321. Maksupäiväksi n pyydetty 27. elkuuta 2010. Esimerkissä palvelutunnus n sama kaikissa erissä. Palvelutunnus vi lla myös eri maksajan. Maksut n yhdistelty klmeksi velituseräksi; ensimmäiseen tilisiirrt, tiseen ulkmaan shekit ja klmanteen palkat. Ensimmäinen velituserä sisältää maksut 1-7 ja tinen erä shekit 8 ja 9 ja klmas palkan 10 ja eläkkeen 11. Hum! On erittäin tärkeää laittaa maksusanmalle jkaiselle velituserälle yksilöivä tunniste (PaymentInfrmatinIdentificatin). Ilman tätä tunnistetta kyseistä erää ei vi peruuttaa, js kk erän peruuttaminen jstain syystä tulee tehtäväksi. Kats tarkemmin khdassa Peruutuspyynnöt. Erän tunniste ei le pakllinen ISO-standardin tässä versissa, mutta se tulee paklliseksi seuraavassa versissa, jten se n syytä humiida j nyt. ERÄ I - maksaja Oy Cmpany Ab, palvelutunnus 87654321 - erän tunniste 20130311-123456-01 - kaksi SEPA-tilisiirta - yksi pikamaksu saajan tilille Sumessa - klme ulkmaan tilisiirta nrmaali valuuttamaksu ulkmaan pikamaksu yrityksen mien tilien välinen siirt Sumesta Rutsiin - SEPA-tilisiirt laajennetulla remittance-infrmaatilla; SEPA AOS (Additinal Optinal Services) ERÄ II - maksaja Oy Cmpany Ab, palvelutunnus 87654321 - erän tunniste 20130311-123456-02 - SWIFT shekki Maaliskuu 2018 Sivu 4

ERÄ III - maksaja Oy Cmpany AB, palvelutunnus 87654321 - erän tunniste 20130311-123456-03 - palkka ja eläke SEPA-tilisiirtna ERÄ I SEPA-palkka SEPA-eläke. tilisiirrt Maksu 1: Viitteellinen SEPA-tilisiirt Maksaja ja velitustili Oy Cmpany Ab, IBAN FI8529501800030574 Velituserän yksilöivä tunniste 20130311-123456-01 Maksajan pankin BIC Maksajan antama tapahtuman yksilöivä tunniste (End T End Identificatin) Maksun määrä ja valuutta Saaja ja saajan tili Saajan pankin BIC NDEAFIHH 20130311-E000001 100,01 EUR Creditr Cmpany, Turku IBAN FI6329501800020582 BANKFIHH Maksun lisätiedt (strukturitu) Viite 1245 Maksu 2: Viestillinen SEPA-tilisiirt Maksaja ja velitustili Maksajan pankin BIC Maksajan antama tapahtuman yksilöivä tunniste (End T End Identificatin) Maksun määrä ja valuutta Oy Cmpany Ab maksaa pulesta Saaja ja saajan tili Saajan pankin BIC Maksun lisätiedt (vapaamutinen) Oy Cmpany Ab, IBAN FI8529501800030574 NDEAFIHH 20130311-E000002 2000,02 EUR Original Debtr Plc SACHER GmbH, Wien, IBAN AT611904300234573201 BANKATWW INVOICES SAC187//SAC188 Maaliskuu 2018 Sivu 5

Maksu 3: Pikamaksu saajan tilille Sumessa Maksaja ja velitustili Oy Cmpany Ab, IBAN FI8529501800030574 Maksajan pankin BIC Maksajan antama tapahtuman yksilöivä tunniste (End T End Identificatin) Maksun tyyppi Maksun määrä ja valuutta Oy Cmpany Ab maksaa pulesta Saaja ja saajan tili NDEAFIHH 20130311-E000003 pika 33000,00 EUR Original Debtr Plc Oy Yritys AB, FI 99999 Phjanlinna IBAN FI6329501800020582 Maksun lisätiedt (strukturitu) Viite 1245 Maksu 4: Nrmaali valuuttamaksu Maksaja ja velitustili Maksajan pankin BIC Maksajan antama lisätunniste, ei välity saajalle (Instructin Identificatin) Maksajan antama tapahtuman yksilöivä tunniste (End T End Identificatin) Maksun määrä ja valuutta Saaja ja saajan tili Saajan pankin BIC Maksun lisätiedt (vapaamutinen) Oy Cmpany Ab, IBAN FI8529501800030574 NDEAFIHH 20130311-I000004 20130311-E000004 4000,04 USD Hyatt Central, New Yrk lcal accunt number 709221684 BANKUS33 /INV/HY33 Maksu 5: Ulkmaan pikamaksu Maksaja ja velitustili Maksajan pankin BIC Maksajan antama tapahtuman yksilöivä tunniste (End T End Identificatin) Maksun tyyppi Oy Cmpany Ab, IBAN FI8529501800030574 NDEAFIHH 20130311-E000005 pika Maaliskuu 2018 Sivu 6

Maksun määrä ja valuutta Saaja ja saajan tili Saajan pankin clearing cde (USAn ABA kdi) 55000,05 USD Ben E. Ficiary, Bstn lcal accunt number 0123456789 011000399 Valuuttakaupan spimusnumer 2112345 Maksun lisätiedt (vapaamutinen) Invices 123 and 321 Maksu 6: Oma siirt ssa Maksaja ja velitustili Maksajan pankin BIC Maksajan antama lisätunniste, ei välity saajalle (Instructin Identificatin) Maksajan antama tapahtuman yksilöivä tunniste (End T End Identificatin) Maksun tyyppi Maksun määrä ja valuutta Saaja ja saajan tili Saajan pankin BIC Maksun lisätiedt (vapaamutinen) Oy Cmpany Ab, IBAN FI8529501800030574 NDEAFIHH 20130311-I000006 20130311-E000006 intercmpany 6006,00 USD B Lag Abp, Stckhlm, IBAN SE9930000000033447788999 NDEASESS TRANSFER Maksu 7: SEPA-maksu, jhn liittyy hyvityslaksu ja kaksi laskua, laskut viitteellisiä (AOS2) Maksaja ja velitustili Oy Cmpany Ab, IBAN FI8529501800030574 Maksajan pankin BIC Maksajan antama lisätunniste, ei välity saajalle (Instructin Identificatin) Maksajan antama tapahtuman yksilöivä tunniste (End T End Identificatin) Maksun määrä ja valuutta (hyvityslaskun ja laskujen nett) NDEAFIHH 20130311-I000007 20130311-E000007 1500,01 EUR Maaliskuu 2018 Sivu 7

Saaja ja saajan tili Saajan pankin BIC Maksun lisätiedt 1. esiintymä (strukturimatn) 2. esiintymä lasku (strukturitu) 3. esiintymä lasku (strukturimatn) 4. esiintymä hyvityslasku (strukturitu) Oy Yritys AB, FI 99999 Phjanlinna IBAN FI6329501800020582 BANKFIHH - tekstitietna viitteet RFS-etuliitteellä - CINV + laskun määrä 2500,01 + viite 10016 - CINV + laskun määrä 500,0 + viesti INVOICE ATIVE - CREN + hyvityslaskun määrä 1500,00 + viite 10032 ERÄ II shekit Maksu 8: SWIFT-shekki (välitetään ulkmaille SWIFT-sanmalla) Maksaja ja velitustili Oy Cmpany Ab, IBAN FI8529501800030574 Velituserän yksilöivä tunniste 20130311-123456-02 Maksajan pankin BIC Maksajan antama lisätunniste (ei välity saajalle) Maksajan antama tapahtuman yksilöivä tunniste (End T End Identificatin) Shekin tyyppi Maksun määrä ja valuutta Saaja NDEAFIHH 20130311-I000008 20130311-E000008 SWIFT-shekki 7000,07 GBP Creditr Cmpany Ltd, Lnt Maksun lisätiedt (vapaamutinen) /INV/123, 321 ERÄ III Palkat ja eläkkeet Maksu 9: Palkkamaksu SEPA-tilisiirtna Maksaja ja velitustili Oy Cmpany AB, IBAN FI8529501800030574 Velituserän yksilöivä tunniste 20130311-123456-03 Maksajan pankin BIC Maksajan antama lisätunniste, ei välity saajalle (Instructin Identificatin) NDEAFIHH 20130311-I000010 Maaliskuu 2018 Sivu 8

Maksajan antama tapahtuman yksilöivä tunniste (End T End Identificatin) Maksun määrä ja valuutta Saaja, saajan tili ja henkilötunnus Saajan pankin BIC 20130311-E000010 2010,10 EUR Sim Saaja, Helsinki IBAN FI6329501800020582 112233-0000 BANKFIHH Maksun lisätiedt (vapaamutinen) PALKKA, 27.03.2013, Maaliskuu 2013 Maksu 9: Eläke SEPA-tilisiirtna Maksaja ja velitustili Maksajan pankin BIC Maksajan antama lisätunniste, ei välity saajalle (Instructin Identificatin) Maksajan antama tapahtuman yksilöivä tunniste (End T End Identificatin) Maksun määrä ja valuutta Saaja ja saajan tili Saajan pankin BIC Oy Cmpany AB, IBAN FI8529501800030574 NDEAFIHH 20130311-I000011 20130311-E000011 2011,11 EUR Sirkka Saaja, Helsinki IBAN FI6329501800020582 BANKFIHH Maksun lisätiedt (vapaamutinen) ELÄKE, 27.03.2013 4.2 Velitukset Grup Hearder BatchBking ei le pakllinen tiet. Oletusarvisesti BatchBking n true, jllin pyrkii kirjaamaan yhden velituksen per velituserä. Pikkeukset: - Pikamaksuista tilille Pankki Sumessa mudstetaan ma nippuvelitus - Ktimaan pikamaksuista tilille tisessa ktimaisessa rahalaitksessa mudstetaan ma nippuvelitus - Valuuttamaksuista tavalliset maksumääräykset, pikamääräykset ja shekit velitetaan nippuna - Ulkmaan knsernisiirrt velitetaan yksitellen. Js BatchBking n false, kaikki maksut kirjataan yksitellen (hulimatta siitä nk sanman rakenne Gruped tai Mixed ). Esimerkkimaksujen velitukset kirjaa seuraavasti: Erä I: Maaliskuu 2018 Sivu 9

Tilitteelle tulee: - Yhteissumma EUR 3.600,04 SEPA-tilisiirrt (maksut 1, 2 ja 7) - Yhteissumma EUR 33.000,00 pikamaksut an (esimerkissä yksi maksu 3) - Valuuttamaksuista nrmaali ja pika (maksut 4 ja 5) velitetaan nippuna - Oma siirt ssa (maksu 6) velitetaan erikseen. Erä II: - Shekkimaksut velitetaan yksitellen. Erä III: 4.3 Sanman sisältö - Yhteissumma EUR 4.021,21 velitetaan maksajalta ja näytetään tilitapahtumalla. - Categry Purpse SALA :n perusteella yksittäistä palkkaa/eläkettä/etuusmaksua ei eritellä maksajan tilitteella (palkkasalaisuus). - Categry Purpse SALA :n perusteella etuussapulta hyvitetään seuraavana pankkipäivänä riippumatta siitä nk saajan tili ssa tai tisessa ktimaisessa rahalaitksessa. Esimerkkisanmataulukssa ei le kaikkia ISO 20022 standardin elementtejä. Asiakkaan antama ylimääräinen tiet, mitä palvelu ei tarkista ja jta se ei vi hyödyntää tai välittää eteenpäin maksuketjussa, jätetään käsittelemättä tai katkaistaan. Ylimääräinen tiet ei aiheuta maksun hylkääntymistä, ellei sitä tarkisteta (kuten esim liian pitkä Remittance Infrmatin). Esimerkeillä n katettu tärkeimmät maksutyypit ja niissä tarvittavat tiedt. Esimerkeissä n myös ei-pakllisia tietja. Esimerkeissä ei le kaikkia mahdllisia maksamisvaihtehtja. Sanman tiet XML tag P/V Sisältö Kmmentti A. GrupHeader <GrpHdr> [1..1] MessageIdentificatin <MsgId> [1..1] 20130311-0000001 CreatinDateTime <CreDtTm> [1..1] 2013-03-11T10:30:00 BatchBking <BtchBkg> [0..1] true NumberOfTransactins <NbOfTxs> [1..1] 11 CntrlSum <CtrlSum> [0..1] 120627.49 Gruping <Grpg> [1..1] MIXD Pakllinen, yksilöivä vähintään 3 kk. Elementti ei saa sisältää erikismerkkejä, ml. å, ä ja ö Pakllinen, sallitut arvt käsittelypäivä -30 ja +1 kalenteripäivää letus n true Pakllinen, hyvitystapahtumien (C-sa) kappalemäärä Ei pakllinen. C-tasn tapahtumat laskettuna yhteen Pakllinen, susitellaan MIXED InitiatingParty <InitgPty> [1..1] Pakllinen Name <Nm> [0..1] Grup Finance Nimi susiteltava PstalAddress <PstlAdr> [0..1] AddressLine <AdrLine> [0..1] Aleksanterinkatu 23 Ei pakllinen Maaliskuu 2018 Sivu 10

Sanman tiet XML tag P/V Sisältö Kmmentti AddressLine <AdrLine > [0..1] FI-00100 Helsinki Ei pakllinen Cuntry <Ctry> [1..1] FI Pakllinen, js sitetietja annettu B. PaymentInfrmatin <PmtInf> Ensimmäinen velituserä PaymentInfrmatinIdentificati n <PmtInfId> [0..1] 20130311-123456-01 susitellaan, yksilöivä vähintään 3 kk Elementti ei saa sisältää erikismerkkejä, ml. å, ä ja ö PaymentMethd <PmtMtd> [1..1] TRF Pakllinen, Transfer tilisiirt RequestedExecutinDate <ReqdExctnDt > [1..1] 2013-03-11 Pakllinen, sallitut arvt max +90 ja -5 kalenteripäivää Debtr <Dbtr> [1..1] Name <Nm> [1..1] Oy Cmpany Ab Pakllinen PstalAddress <PstlAdr> [0..1] AddressLine <AdrLine> [0..1] Mannerheimintie 66 Ei pakllinen AddressLine <AdrLine > [0..1] FI-00260 Helsinki Ei pakllinen Cuntry <Ctry> [1..1] FI Pakllinen, js sitetietja annettu Identificatin [1..1] OrganisatinIdentificatin <OrgId> [1..1] BankPartyIdentificatin <BkPtyId> [1..1] 87654321 Pakllinen, n antama palvelutunnus DebtrAccunt <DbtrAcct> [1..1] IBAN <IBAN> [1..1] FI8529501800030574 Pakllinen, maksajan IBAN Js velitustilinä n valuuttatili, valuuttakdia ei tarvita. DebtrAgent <DbtrAgt> [1..1] FinancialInstitutinIdentificati n <FinInstnId> [1..1] BIC <BIC> [1..1] NDEAFIHH ChargeBearer <ChrgBr> [0..1] SLEV Pakllinen, maksajapankin BIC Ei pakllinen. Jaetut kulut letusarv ja aina SEPA tilisiirrlla C. CreditTransferTransactin Infrmatin (1. esiintymä) <CdtTrfTxInf> [1..n] Hyvitystiedt - SEPA tilisiirt PaymentIdentificatin <PmtId> [1..1] EndTEndIdentificatin <EndTEndId> [1..1] 20130311-E000001 Tapahtuman tuplatarkastus käyttäen yhdistelmää Instructin Id (ei pakllinen) ja EndtEnd Id (pakllinen). Pakllinen, yksilöivä vähintään 3 kk Elementti ei saa sisältää erikismerkkejä, ml. å, ä ja ö Amunt <Amt> [1..1] InstructedAmunt <InstdAmt> [1..1] EUR100.01 Pakllinen, rahamäärä Maaliskuu 2018 Sivu 11

Sanman tiet XML tag P/V Sisältö Kmmentti CreditrAgent <CdtrAgt> [0..1] FinancialInstitutinIdentificati n <FinInstnId> [0..1] BIC <BIC> [0..1] BANKFIHH Saajan pankin BIC ei pakllinen SEPA-tilisiirrlla. Js ei le annettu, määrittää BIC kdin IBAN:in perusteella. Creditr <Cdtr> [0..1] Name <Nm> [1..1] Creditr Cmpany Pakllinen, saajan nimi PstalAddress <PstlAdr> [0..1] AddressLine <AdrLine> [0..1] Linnankatu 22 AddressLine <AdrLine > [0..1] 20100 Turku Cuntry <Ctry> [1..1] FI CreditrAccunt <CdtrAcct> [0..1] Pakllinen, js sitetietja annettu Identificatin [1..1] IBAN <IBAN> [1..1] FI6329501800020582 RemittanceInfrmatin <RmtInf> [0..1] Unstructured <Ustrd> [0..1] Structured <Strd> [0..9] CreditrReferenceInfrmatin <CdtrRefInf> Pakllinen,SEPA-tilisiirrlla saajan IBAN maksun lisätiedt Yksi esiintymä (max 140 merkkiä) Strukturitu. Enintään 999 esiintymää välitetään SEPAtilisiirrilla AOS2 pankeille. CreditrReferenceType <CdtrRefTp> Cde <Cd> SCOR Kdi Structured COmmunicatin Reference tarkittaa viitenumera CreditrReference <CdtrRef> 1245 Viite etunllilla tai ilman C. CreditTransferTransactin Infrmatin (2. esiintymä) <CdtTrfTxInf> [1..n] PaymentIdentificatin <PmtId> [1..1] EndTEndIdentificatin <EndTEndId> [1..1] 20130311-E000002 Amunt <Amt> [1..1] Hyvitystiedt - SEPA tilisiirt Tapahtuman tuplatarkastus käyttäen yhdistelmää Instructin Id (ei pakllinen) ja EndtEnd Id (pakllinen). Pakllinen, yksilöivä vähintään 3 kk Elementti ei saa sisältää erikismerkkejä, ml. å, ä ja ö InstructedAmunt <InstdAmt> [1..1] EUR2000.02 Pakllinen, rahamäärä UltimateDebtr <UltmtDbtrt> [0..1] Name <Nm> [0..1] Original Debtr Plc Ei pakllinen CreditrAgent <CdtrAgt> [0..1] Maaliskuu 2018 Sivu 12

Sanman tiet XML tag P/V Sisältö Kmmentti FinancialInstitutinIdentificati n <FinInstnId> [0..1] BIC <BIC> [0..1] BANKATWW Saajan pankin BIC ei pakllinen SEPA-tilisiirrlla. Js ei le annettu, määrittee BIC kdin IBAN:in perusteella. Creditr <Cdtr> [0..1] Name <Nm> [1..1] SACHER GmbH Pakllinen, saajan nimi PstalAddress <PstAdr> [0..1] AddressLine <AdrLine> [0..1] Hhenstaufengasse 123 AddressLine <AdrLine> [0..1] AT-1010 Wien Cuntry <Ctry> [1..1] AT Pakllinen, js sitetietja annettu CreditrAccunt <CdtrAcct> [0..1] Identificatin [1..1] IBAN <IBAN> [1..1] AT611904300234573201 RemittanceInfrmatin <RmtInf> [0..1] Unstructured <Ustrd> [0..1] INVOICES SAC187//SAC188 C. CreditTransferTransactin Infrmatin (3. esiintymä) <CdtTrfTxInf> [1..n] PaymentIdentificatin <PmtId> [1..1] EndTEndIdentificatin <EndTEndId> [1..1] 20130311-E000003 Pakllinen SEPA-tilisiirrlla saajan, IBAN maksun lisätiedt Yksi esiintymä (max 140 merkkiä) vapaata viestiä välitetään ei-aos2 pankeille. Hyvitystiedt - Pikamaksu n tilille Tapahtuman tuplatarkastus käyttäen yhdistelmää Instructin Id (ei pakllinen) ja EndtEnd Id (pakllinen). Pakllinen, yksilöivä vähintään 3 kk Elementti ei saa sisältää erikismerkkejä, ml. å, ä ja ö PaymentTypeInfrmatin <PmtTpInf> [0..1] Maksun tyyppi ServiceLevel <SvcLvl> [0..1] Prprietary <Prtry> [0..1] URGP Urgent eli pikamaksu Amunt <Amt> [1..1] InstructedAmunt <InstdAmt> [1..1] EUR33000.00 Pakllinen, rahamäärä UltimateDebtr <UltmtDbtrt> [0..1] Name <Nm> [0..1] Original Debtr Plc Ei pakllinen CreditrAgent <CdtrAgt> [0..1] FinancialInstitutinIdentificati n <FinInstnId> [0..1] BIC <BIC> [0..1] NDEAFIHH Saajan pankin BIC ei pakllinen SEPA-tilisiirrlla. Js ei le annettu, määrittee BIC kdin IBAN:in perusteella. Maaliskuu 2018 Sivu 13

Sanman tiet XML tag P/V Sisältö Kmmentti Creditr <Cdtr> [0..1] Name <Nm> [1..1] Oy Yritys Ab Pakllinen, saajan nimi PstalAddress <PstlAdr> [0..1] StreetName <StrtNm> [0..1] Tilhentie BuildingNumber <BldgNb> [0..1] 345 PstCde <PstCd> [0..1] FI 99999 TwnName <TwnNm> [0..1] Phjanlinna Cuntry <Ctry> [1..1] FI Pakllinen, js sitetietja annettu CreditrAccunt <CdtrAcct> [0..1] Identificatin [1..1] IBAN <IBAN> [1..1] FI6329501800020582 Pakllinen, saajan IBAN RemittanceInfrmatin <RmtInf> [0..1] Unstructured <Ustrd> [0..1] Structured <Strd> [0..9] maksun lisätiedt Yksi esiintymä (max 140 merkkiä) Strukturitu. Enintään 999 esiintymää välitetään SEPAtilisiirrilla AOS2 pankeille. CreditrReferenceInfrmatin <CdtrRefInf> CreditrReferenceType <CdtrRefTp> Cde <Cd> SCOR Kdi Structured Cmmunicatin Reference tarkittaa viitenumera CreditrReference <CdtrRef> 1245 Viite etunllilla tai ilman C. CreditTransferTransactin Infrmatin (4. esiintymä) <CdtTrfTxInf> [1..n] PaymentIdentificatin <PmtId> [1..1] EndTEndIdentificatin <EndTEndId> [1..1] 20130311-E000004 Hyvitystiedt - valuuttamaksu Tapahtuman tuplatarkastus käyttäen yhdistelmää Instructin Id (ei pakllinen) ja EndtEnd Id (pakllinen). Pakllinen, yksilöivä vähintään 3 kk Elementti ei saa sisältää erikismerkkejä, ml. å, ä ja ö Amunt <Amt> [1..1] InstructedAmunt <InstdAmt> [1..1] USD4000.04 Pakllinen, rahamäärä CreditrAgent <CdtrAgt> [1..1] FinancialInstitutinIdentificati n <FinInstnId> [1..1] BIC <BIC> [1..1] NDEAUS3N Saajan pankki pakllinen. Jk BIC (esimerkissä) tai clearingkdi ja/tai nimi ja sitetiedt vaaditaan Esimerkissä saajan pankki ilmaistaan BIC-tunnuksella Saajan pankin BIC n susiteltava vaihteht, js se n tiedssa. Saajan maasta riippuen clearing kdia tai nimeä ja Maaliskuu 2018 Sivu 14

Sanman tiet XML tag P/V Sisältö Kmmentti Creditr <Cdtr> [1..1] Name <Nm> [1..1] Hyatt Central Pakllinen PstalAddress <PstAdr> [0..1] sitetta vi myös käyttää Cmbined-kmpnentissa StreetName <StrtNm> [0..1] Madisn Avenue BuildingNumber <BldgNb> [0..1] 987 PstCde <PstCd> [0..1] NY 10022 TwnName <TwnNm> [0..1] New Yrk Cuntry <Ctry> [1..1] US Pakllinen, js sitetietja annettu CreditrAccunt <CdtrAcct> [0..1] Pakllinen tilisiirrilla Identificatin [1..1] BBAN <BBAN> [0..1] 7123456789 RemittanceInfrmatin <RmtInf> [0..1] Unstructured <Ustrd> [0..1] /INV/HY33 C. CreditTransferTransactin Infrmatin (5. esiintymä) <CdtTrfTxInf> [1..n] PaymentIdentificatin <PmtId> [1..1] EndTEndIdentificatin <EndTEndId> [1..1] 20130311-E000005 BBAN tai Prprietary Id (vi lla myös maasta riippuen IBAN) maksun lisätiedt Yksi esiintymä (max 105 merkkiä) vapaata viestiä välitetään valuuttamaksuilla. EndTEnd Id varaa 35 merkkiä. Hyvitystiedt - ulkmaan pikamaksu Tapahtuman tuplatarkastus käyttäen yhdistelmää Instructin Id (ei pakllinen) ja EndtEnd Id (pakllinen). Pakllinen, yksilöivä vähintään 3 kk Elementti ei saa sisältää erikismerkkejä, ml. å, ä ja ö PaymentTypeInfrmatin <PmtTpInf> [0..1] Maksun tyyppi ServiceLevel <SvcLvl> [0..1] Prprietary <Prtry> [0..1] URGP Urgent eli pikamaksu Amunt <Amt> [1..1] InstructedAmunt <InstdAmt> [1..1] USD55000.05 Pakllinen, rahamäärä ExchangeRateInfrmatin <XchgRate> [0..1] CntractIdentificatin <CtrctId> [0..1] 2112345 CreditrAgent <CdtrAgt> [1..1] valuuttakurssi-infrmaati Kurssispimusnumer, mikäli valuuttakurssi n svittu etukäteen Saajan pankki pakllinen. Jk BIC ja saajan nimi tai saajan nimi ja site Maaliskuu 2018 Sivu 15

Sanman tiet XML tag P/V Sisältö Kmmentti FinancialInstitutinIdentificati n <FinInstnId> [1..1] Esimerkissä saajan pankki ilmaistaan clearing-kdilla. Clearing kdin yhteydessä tarvitaan pankin nimi ja site, js tiedssa. Js pankin tiedt annetaan ilman BIC- tai clearingkdia tulee antaa nimi, sitetiedt ja pankin maakdi. CmbinedIdentificatin <CmbndId> [0..1] Cmbined-cmpnent ClearingSystemMemberIdentifi catin <ClrSysMmbId > [0..1] Clearinkdi Identificatin [0..1] USABA011000399 Name <Nm> [1..1] BANK OF STATES US ABA-kdi (Fedwire). Kats lisää clearing-kdi esimerkkejä khdassa Clearing kdit. Clearingkdin lisäksi saajapankin nimi PstalAddress <PstAdr> [0..1] CuntrySubDivisin <CtrySubDvsn> [0..1] MASSACHUSETTS Cuntry <Ctry> [0..1] US Creditr <Cdtr> [1..1] Name <Nm> [1..1] Ben E. Ficiary Pakllinen PstalAddress <PstAdr> [0..1] StreetName <StrtNm> [0..1] Atlantic Avenue BuildingNumber <BldgNb> [0..1] 101 PstCde <PstCd> [0..1] MA 02222 TwnName <TwnNm> [0..1] Bstn Cuntry <Ctry> [1..1] US Pakllinen, js sitetietja annettu CreditrAccunt <CdtrAcct> [0..1] Pakllinen tilisiirrilla Identificatin [1..1] BBAN <BBAN> [0..1] 0123456789 RemittanceInfrmatin <RmtInf> [0..1] Unstructured <Ustrd> [0..1] Invices 123 and 321 BBAN tai Prprietary Id (vi lla myös maasta riippuen IBAN) maksun lisätiedt Yksi esiintymä (max 70 merkkiä) vapaata viestiä välitetään valuuttamaksuilla. EndTEnd Id varaa 35 merkkiä. C. CreditTransferTransactin Infrmatin (6. esiintymä) <CdtTrfTxInf> [1..n] Hyvitystiedt - Oma siirt ssa PaymentIdentificatin <PmtId> [1..1] Tapahtuman tuplatarkastus käyttäen yhdistelmää Maaliskuu 2018 Sivu 16

Sanman tiet XML tag P/V Sisältö Kmmentti InstructinIdentificatin <InstrId> [0..1] 20130311-I000006 EndTEndIdentificatin <EndTEndId> [1..1] 20130311-E000006 Instructin Id (ei pakllinen) ja EndtEnd Id (pakllinen). yksilöivä vähintään 3 kk Elementti ei saa sisältää erikismerkkejä, ml. å, ä ja ö Pakllinen, yksilöivä vähintään 3 kk Elementti ei saa sisältää erikismerkkejä, ml. å, ä ja ö PaymentTypeInfrmatin <PmtTpInf> [0..1] Maksun tyyppi ServiceLevel <SvcLvl> [0..1] CategryPurpse <CtgyPurp> [0..1] INTC Intercmpany Amunt <Amt> [1..1] InstructedAmunt <InstdAmt> [1..1] USD6006.00 Pakllinen, rahamäärä CreditrAgent <CdtrAgt> [1..1] FinancialInstitutinIdentificati n <FinInstnId> [1..1] Jk BIC (esimerkissä), clearingkdi ja/tai nimi ja sitetiedt vaaditaan BIC <BIC> [1..1] NDEASESS Saajan BIC pakllinen Creditr <Cdtr> [1..1] Name <Nm> [1..1] B Lag Abp Pakllinen, saajan nimi PstalAddress <PstAdr> [0..1] StreetName <StrtNm> [0..1] Strandgatan BuildingNumber <BldgNb> [0..1] 10 PstCde <PstCd> [0..1] SE-10577 TwnName <TwnNm> [0..1] Stckhlm Cuntry <Ctry> [1..1] SE Pakllinen, js sitetietja annettu CreditrAccunt <CdtrAcct> [0..1] Pakllinen tilisiirrilla Identificatin [1..1] IBAN <IBAN> [0..1] SE9930000000033447788999 IBAN RemittanceInfrmatin <RmtInf> [0..1] Unstructured <Ustrd> [0..1] TRANSFER C. CreditTransferTransactin Infrmatin (7. esiintymä) <CdtTrfTxInf> [1..n] PaymentIdentificatin <PmtId> [1..1] maksun lisätiedt Yksi esiintymä (max 70 merkkiä) vapaata viestiä välitetään valuuttamaksuilla. EndTEnd Id varaa 35 merkkiä. Hyvitystiedt - SEPA- maksu, jssa kaksi laskua ja hyvityslasku Tapahtuman tuplatarkastus käyttäen yhdistelmää Maaliskuu 2018 Sivu 17

Sanman tiet XML tag P/V Sisältö Kmmentti InstructinIdentificatin <InstrId> [0..1] 20130311-I000007 EndTEndIdentificatin <EndTEndId> [1..1] 20130311-E000007 Amunt <Amt> [1..1] Instructin Id (ei pakllinen) ja EndtEnd Id (pakllinen). yksilöivä vähintään 3 kk Elementti ei saa sisältää erikismerkkejä, ml. å, ä ja ö Pakllinen, yksilöivä vähintään 3 kk Elementti ei saa sisältää erikismerkkejä, ml. å, ä ja ö InstructedAmunt <InstdAmt> [1..1] EUR1500.01 Pakllinen. Maksun nettmäärä, jka kstuu laskujen ja hyvityslaskun netsta (+2500,01+500-1500) CreditrAgent <CdtrAgt> [0..1] FinancialInstitutinIdentificati n <FinInstnId> [0..1] BIC <BIC> [0..1] NDEAFIHH Saajan pankin BIC ei pakllinen SEPA-tilisiirrlla. Js ei le annettu, määrittee BIC kdin IBAN:in perusteella. Creditr <Cdtr> [0..1] Name <Nm> [1..1] Oy Yritys Ab Pakllinen, saajan nimi PstalAddress <PstlAdr> [0..1] StreetName <StrtNm> [0..1] Tilhentie BuildingNumber <BldgNb> [0..1] 345 PstCde <PstCd> [0..1] FI 99999 TwnName <TwnNm> [0..1] Phjanlinna Cuntry <Ctry> [1..1] FI Pakllinen, js sitetietja annettu CreditrAccunt <CdtrAcct> [0..1] Identificatin [1..1] IBAN <IBAN> [1..1] FI6329501800020582 Pakllinen SEPA-tilisiirrlla saajan IBAN RemittanceInfrmatin <RmtInf> [0..1] Maksun lisätiedt 1 Unstructured <Ustrd> [1..1] Structured <Strd> [1..9] RFS/00000000000000010016/ INVOICE_ATIVE/RFS/000000 00000000010032 Yksi esiintymä (max 140 merkkiä). Pakllinen AOS2 tapahtumalla. Välitetään ei- AOS2 pankeille sisältäen tieta strukturidusta niin paljn kuin elementtiin mahtuu. Strukturitu. Vähintään yksi ja enintään 999 esiintymää 1 Laajennetun lisätiedn käyttö Maaliskuu 2018 Sivu 18

Sanman tiet XML tag P/V Sisältö Kmmentti ReferredDcumentInfrmatin <RfrdDcInf> [0..1] ReferredDcumentType <RfrdDcTp> [0..1] (max 280 merkkiä <Strd> ja </Strd> tagien välissä) välitetään SEPA-tilisiirrilla AOS2 pankeille (Erikismerkkejä tab ja CrLf ei lasketa mukaan). 1. esiintymä, lasku Cde <Cd> [1..1] CINV Pakllinen AOS2 lisätiedlla. Kdi Cmmercial invice tarkittaa laskua ReferredDcumentAmunt <RfrdDcAmt> [0..1] RemittedAmunt <RmtdAmt> [0..1] EUR2500.01 Pakllinen AOS2 lisätiedlla. Laskun määrä CreditrReferenceInfrmatin <CdtrRefInf> [0..1] CreditrReferenceType <CdtrRefTp> [0..1] viite Cde <Cd> [1..1] SCOR Kdi Structured Cmmunicatin Reference tarkittaa viitenumera CreditrReference <CdtrRef> [0..1] 10016 Laskun viite Structured <Strd> [1..9] 2. esiintymä, lasku ReferredDcumentInfrmatin <RfrdDcInf> [0..1] ReferredDcumentType <RfrdDcTp> [0..1] Cde <Cd> [1..1] CINV Pakllinen AOS2 lisätiedlla. Kdi Cmmercial invice tarkittaa laskua ReferredDcumentAmunt <RfrdDcAmt> [0..1] RemittedAmunt <RmtdAmt> [1..1] EUR500.00 Pakllinen AOS2 lisätiedlla. Laskun määrä AdditinalRemittanceInfrmati n <AddtlRmtInf> [0..1] INVOICE ATIVE vapaata viestiä Structured <Strd> [1..9] 3. esiintymä, hyvityslasku ReferredDcumentInfrmatin <RfrdDcInf> [0..1] ReferredDcumentType <RfrdDcTp> [0..1] Cde <Cd> [1..1] CREN Pakllinen AOS2 lisätiedlla. Kdi Credit nte tarkittaa hyvityslaskua ReferredDcumentAmunt <RfrdDcAmt> [0..1] CreditNteAmunt <CdtNteAmt> [1..1] EUR1500.00 Pakllinen AOS2 lisätiedlla. Hyvityslaskun määrä, humaa että eri elementti kuin laskulla CreditrReferenceInfrmatin <CdtrRefInf> [0..1] CreditrReferenceType <CdtrRefTp> [0..1] viite Maaliskuu 2018 Sivu 19

Sanman tiet XML tag P/V Sisältö Kmmentti Cde <Cd> [0..1] SCOR Kdi Structured Cmmunicatin Reference tarkittaa viitenumera CreditrReference <CdtrRef> [0..1] 10032 Hyvityslaskun viite B. PaymentInfrmatin <PmtInf> Tinen velituserä PaymentInfrmatinIdentificati n <PmtInfId> [0..1] 20130311-123456-02 susitellaan, yksilöivä vähintään 3 kk Elementti ei saa sisältää erikismerkkejä, ml. å, ä ja ö PaymentMethd <PmtMtd> [1..1] CHK Pakllinen, shekki RequestedExecutinDate <ReqdExctnDt > [1..1] 2013-03-11 Pakllinen, sallitut arvt max +90 ja -5 kalenteripäivää Debtr <Dbtr> [1..1] Name <Nm> [1..1] Oy Cmpany Ab Pakllinen PstalAddress <PstlAdr> [0..1] AddressLine <AdrLine> [0..1] Mannerheimintie 66 Ei pakllinen AddressLine <AdrLine > [0..1] FI-00260 Helsinki Ei pakllinen Cuntry <Ctry> [1..1] FI Pakllinen, js sitetietja annettu Identificatin [1..1] OrganisatinIdentificatin <OrgId> [1..1] BankPartyIdentificatin <BkPtyId> [1..1] 87654321 Pakllinen, n antama palvelutunnus DebtrAccunt <DbtrAcct> [1..1] IBAN <IBAN> [1..1] FI8529501800030574 Pakllinen, maksajan IBAN DebtrAgent <DbtrAgt> [1..1] FinancialInstitutinIdentificati n <FinInstnId> [1..1] BIC <BIC> [1..1] NDEAFIHH C. CreditTransferTransactin Infrmatin (8. esiintymä) <CdtTrfTxInf> [1..n] PaymentIdentificatin <PmtId> [1..1] InstructinIdentificatin <InstrId> [0..1] 20130311-I000008 EndTEndIdentificatin <EndTEndId> [1..1] 20130311-E000008 Pakllinen, maksajapankin BIC Hyvitystiedt - SWIFT-shekki Tapahtuman tuplatarkastus käyttäen yhdistelmää Instructin Id (ei pakllinen) ja EndtEnd Id (pakllinen). yksilöivä vähintään 3 kk Elementti ei saa sisältää erikismerkkejä, ml. å, ä ja ö Pakllinen, yksilöivä vähintään 3 kk Elementti ei saa sisältää erikismerkkejä, ml. å, ä ja ö Amunt <Amt> [1..1] InstructedAmunt <InstdAmt> [1..1] GBP7000.07 Pakllinen, rahamäärä Maaliskuu 2018 Sivu 20

Sanman tiet XML tag P/V Sisältö Kmmentti ChequeInstructin <ChqInstr> [0..1] Shekkihjeet ChequeType <ChqTp> [0..1] BCHQ Shekin tyyppi pankkishekki (Bank Cheque) DeliveryMethd <DlvryMtd> [0..1] Prprietary <Prtry> [0..1] SWIFT Ilmaisee SWIFT-shekin Creditr <Cdtr> [1..1] Name <Nm> [1..1] Creditr Cmpany Ltd Pakllinen, saajan nimi PstalAddress <PstAdr> [0..1] StreetName <StrtNm> [1..1] Bnd Street BuildingNumber <BldgNb> [0..1] 45 PstCde <PstCd> [0..1] EC2W 3HL TwnName <TwnNm> [1..1] Lndn Pakllinen, saajan katusite js tiedssa js tiedssa Pakllinen, saajan kaupunki Cuntry <Ctry> [1..1] GB Pakllinen, saajan maa RemittanceInfrmatin <RmtInf> [0..1] Unstructured <Ustrd> [0..1] /INV/123,321 maksun lisätiedt Yksi esiintymä (max 70 merkkiä) vapaata viestiä välitetään SWIFT-shekille. EndTEnd Id varaa 35 merkkiä. B. PaymentInfrmatin <PmtInf> Klmas velituserä PaymentInfrmatinIdentificati n <PmtInfId> [0..1] 20130311-123456-03 PaymentMethd <PmtMtd> [1..1] TRF Susitellaan annettavaksi, yksilöivä vähintään 3 kk Elementti ei saa sisältää erikismerkkejä, ml. å, ä ja ö Pakllinen, Transfer tilisiirt PaymentTypeInfrmatin <PmtTpInf> [0..1] Maksutyyppi ServiceLevel <SvcLvl> [0..1] Cde <Cd> [0..1] SEPA Ei pakllinen CategryPurpse <CtgyPurp> [0..1] SALA Salary RequestedExecutinDate <ReqdExctnDt > [1..1] 2013-03-27 Pakllinen Debtr <Dbtr> [1..1] Name <Nm> [1..1] Oy Cmpany AB Pakllinen, maksajan nimi PstalAddress <PstlAdr> [0..1] AddressLine <AdrLine> [0..1] Mannerheimintie 66 Ei pakllinen AddressLine <AdrLine > [0..1] FI-00260 Helsinki Ei pakllinen Cuntry <Ctry> [1..1] FI Identificatin [1..1] Pakllinen, js sitetietja annettu Maaliskuu 2018 Sivu 21

Sanman tiet XML tag P/V Sisältö Kmmentti OrganisatinIdentificatin <OrgId> [1..1] BankPartyIdentificatin <BkPtyId> [1..1] 87654321 Pakllinen, n antama palvelutunnus DebtrAccunt <DbtrAcct> [1..1] IBAN <IBAN> [1..1] FI8529501800030574 Pakllinen, maksajan IBAN DebtrAgent <DbtrAgt> [1..1] FinancialInstitutinIdentificati n <FinInstnId> [1..1] BIC <BIC> [1..1] NDEAFIHH ChargeBearer <ChrgBr> [0..1] SLEV C. CreditTransferTransactin Infrmatin (10. esiintymä) <CdtTrfTxInf> [1..n] PaymentIdentificatin <PmtId> [1..1] InstructinIdentificatin <InstrId> [0..1] 20130311-I000010 EndTEndIdentificatin <EndTEndId> [1..1] 20130311-E000010 Amunt <Amt> [1..1] Pakllinen, maksajapankin BIC Ei pakllinen. Jaetut kulut letusarv ja aina SEPA tilisiirrlla Hyvitystiedt - SEPA palkka Tapahtuman tuplatarkastus käyttäen yhdistelmää Instructin Id (ei pakllinen) ja EndtEnd Id (pakllinen). yksilöivä vähintään 3 kk Elementti ei saa sisältää erikismerkkejä, ml. å, ä ja ö Pakllinen, yksilöivä vähintään 3 kk Elementti ei saa sisältää erikismerkkejä, ml. å, ä ja ö InstructedAmunt <InstdAmt> [1..1] EUR2010.10 Pakllinen, rahamäärä CreditrAgent <CdtrAgt> [0..1] FinancialInstitutinIdentificati n <FinInstnId> [0..1] BIC <BIC> [0..1] BANKFIHH Creditr <Cdtr> [0..1] Saajan pankin BIC ei pakllinen SEPA-tilisiirrlla. Js ei le annettu, määrittee BIC kdin IBAN:in perusteella. Name <Nm> [1..1] Sim Saaja Pakllinen, saajan nimi PstalAddress <PstlAdr> [0..1] AddressLine <AdrLine> [0..1] Aleksis Kiven katu 35 AddressLine <AdrLine > [0..1] 00500 Helsinki Cuntry <Ctry> [1..1] FI Identificatin [0..1] Pakllinen, js sitetietja annettu Saajan henkilötunnus ei pakllinen. Susitellaan annettavaksi, js palkanmaksujärjestelmä sen tuttaa. Tunnus ei välity saajalle. Jissakin Maaliskuu 2018 Sivu 22

Sanman tiet XML tag P/V Sisältö Kmmentti PrivateIdentificatin <PrvtId> [0..1] erikistapauksissa välitetään, js saajana n yritys. ScialSecurityNumber <SclSctyNb> [0..1] 112233-0000 Henkilötunnus CreditrAccunt <CdtrAcct> [0..1] Identificatin [1..1] IBAN <IBAN> [1..1] FI6329501800020582 RemittanceInfrmatin <RmtInf> [0..1] Unstructured <Ustrd> [0..1] C. CreditTransferTransactin Infrmatin (11. esiintymä) <CdtTrfTxInf> [1..n] PaymentIdentificatin <PmtId> [1..1] PALKKA, 27.3.2013, Maaliskuu 2013 InstructinIdentificatin <InstrId> [0..1] 20130311-I000011 EndTEndIdentificatin <EndTEndId> [1..1] 20130311-E000011 Pakllinen, SEPA-tilisiirrlla saajan IBAN Maksun lisätiedt, palkanmaksaja antaa Yksi esiintymä (max 140 merkkiä) Hyvitystiedt - SEPA eläke Tapahtuman tuplatarkastus käyttäen yhdistelmää Instructin Id (ei pakllinen) ja EndtEnd Id (pakllinen). yksilöivä vähintään 3 kk Elementti ei saa sisältää erikismerkkejä, ml. å, ä ja ö Pakllinen, yksilöivä vähintään 3 kk Elementti ei saa sisältää erikismerkkejä, ml. å, ä ja ö Amunt <Amt> [1..1] InstructedAmunt <InstdAmt> [1..1] EUR2011.11 Pakllinen, rahamäärä CreditrAgent <CdtrAgt> [0..1] FinancialInstitutinIdentificati n <FinInstnId> [0..1] BIC <BIC> [0..1] BANKFIHH Saajan pankin BIC ei pakllinen SEPA-tilisiirrlla. Js ei le annettu, määrittee BIC kdin IBAN:in perusteella. Creditr <Cdtr> [0..1] Name <Nm> [1..1] Sirkka Saaja Pakllinen, saajan nimi PstalAddress <PstlAdr> [0..1] AddressLine <AdrLine> [0..1] Aleksis Kiven katu 53 AddressLine <AdrLine > [0..1] 00500 Helsinki Cuntry <Ctry> [1..1] FI CreditrAccunt <CdtrAcct> [0..1] Pakllinen, js sitetietja annettu Identificatin [1..1] IBAN <IBAN> [1..1] FI6329501800020582 Pakllinen, SEPA-tilisiirrlla saajan IBAN Maaliskuu 2018 Sivu 23

Sanman tiet XML tag P/V Sisältö Kmmentti RemittanceInfrmatin <RmtInf> [0..1] Unstructured <Ustrd> [0..1] ELÄKE, 27.3.2013 Maksun lisätiedt, eläkkeenmaksaja antaa Yksi esiintymä (max 140 merkkiä) 4.4 XML esimerkki Hum! Sanman alussa tulee lla määriteltynä alla levan esimerkin mukaisesti käytettävä schema-nimi (schemalcatin). <?xml versin="1.0" encding="utf-8"?> <Dcument xmlns="urn:is:std:is:20022:tech:xsd:pain.001.001.02" xmlns:xsi="http://www.w3.rg/2001/xmlschema-instance" xsi:schemalcatin="urn:is:std:is:20022:tech:xsd:pain.001.001.02 pain.001.001.02.xsd"> <pain.001.001.02> <GrpHdr> <MsgId>20130311-0000001</MsgId> <CreDtTm>2013-03-11T10:30:00</CreDtTm> <BtchBkg>true</BtchBkg> <NbOfTxs>11</NbOfTxs> <CtrlSum>120627.49</CtrlSum> <Grpg>MIXD</Grpg> <InitgPty> <Nm>Grup Finance</Nm> <PstlAdr> <AdrLine>Aleksanterinkatu 23</AdrLine> <AdrLine>FI-00100 Helsinki</AdrLine> <Ctry>FI</Ctry> </PstlAdr> </InitgPty> </GrpHdr>  <PmtInf> <PmtInfId>20130311-123456-01</PmtInfId> <PmtMtd>TRF</PmtMtd> <ReqdExctnDt>2013-03-12</ReqdExctnDt> <Dbtr> <Nm>Oy Cmpany Ab </Nm> <PstlAdr> <AdrLine>Mannerheimintie 66</AdrLine> <AdrLine>FI-00260 Helsinki</AdrLine> <Ctry>FI</Ctry> </PstlAdr> <OrgId> <BkPtyId>87654321</BkPtyId> </OrgId> </Dbtr> Maaliskuu 2018 Sivu 24

<DbtrAcct> <IBAN>FI8529501800030574</IBAN> </DbtrAcct> <DbtrAgt> <FinInstnId> <BIC>NDEAFIHH</BIC> </FinInstnId> </DbtrAgt> <ChrgBr>SLEV</ChrgBr>  <CdtTrfTxInf> <PmtId> <EndTEndId>20130311-E000001</EndTEndId> </PmtId> <Amt> <InstdAmt Ccy="EUR">100.01</InstdAmt> </Amt> <CdtrAgt> <FinInstnId> <BIC>BANKFIHH</BIC> </FinInstnId> </CdtrAgt> <Cdtr> <Nm>Creditr Cmpany</Nm> <PstlAdr> <AdrLine>Linnankatu 22</AdrLine> <AdrLine>20100 Turku</AdrLine> <Ctry>FI</Ctry> </PstlAdr> </Cdtr> <CdtrAcct> <IBAN>FI6329501800020582</IBAN> </CdtrAcct> <RmtInf> <Strd> <CdtrRefInf> <CdtrRefTp> <Cd>SCOR</Cd> </CdtrRefTp> <CdtrRef>1245</CdtrRef> </CdtrRefInf> </Strd> </RmtInf> </CdtTrfTxInf>  Maaliskuu 2018 Sivu 25

<CdtTrfTxInf> <PmtId> <EndTEndId>20130311-E000002</EndTEndId> </PmtId> <Amt> <InstdAmt Ccy="EUR">2000.02</InstdAmt> </Amt> <UltmtDbtr> <Nm>Original Debtr Plc</Nm> </UltmtDbtr> <CdtrAgt> <FinInstnId> <BIC>BANKATWW</BIC> </FinInstnId> </CdtrAgt> <Cdtr> <Nm>SACHER GmbH</Nm> <PstlAdr> <AdrLine>Hhenstaufengasse 123</AdrLine> <AdrLine>AT-1010 Wien</AdrLine> <Ctry>AT</Ctry> </PstlAdr> </Cdtr> <CdtrAcct> <IBAN>AT611904300234573201</IBAN> </CdtrAcct> <RmtInf> <Ustrd> INVOICES SAC187//SAC188</Ustrd> </RmtInf> </CdtTrfTxInf>  <CdtTrfTxInf> <PmtId> <EndTEndId>20130311-E000003</EndTEndId> </PmtId> <PmtTpInf> <SvcLvl> <Prtry>URGP</Prtry> </SvcLvl> </PmtTpInf> <Amt> <InstdAmt Ccy="EUR">33000.00</InstdAmt> </Amt> <UltmtDbtr> <Nm>Original Debtr Plc</Nm> </UltmtDbtr> <CdtrAgt> <FinInstnId> <BIC>NDEAFIHH</BIC> </FinInstnId> </CdtrAgt> Maaliskuu 2018 Sivu 26

<Cdtr> <Nm>Oy Yritys Ab</Nm> <PstlAdr> <StrtNm>Tilhentie</StrtNm> <BldgNb>345</BldgNb> <PstCd>FI 99999</PstCd> <TwnNm>Phjanlinna</TwnNm> <Ctry>FI</Ctry> </PstlAdr> </Cdtr> <CdtrAcct> <IBAN>FI6329501800020582</IBAN> </CdtrAcct> <RmtInf> <Strd> <CdtrRefInf> <CdtrRefTp> <Cd>SCOR</Cd> </CdtrRefTp> <CdtrRef>1245</CdtrRef> </CdtrRefInf> </Strd> </RmtInf> </CdtTrfTxInf>  <CdtTrfTxInf> <PmtId> <EndTEndId>20130311-E000004</EndTEndId> </PmtId> <Amt> <InstdAmt Ccy="USD">4000.04</InstdAmt> </Amt> <CdtrAgt> <FinInstnId> <BIC>NDEAUS3N</BIC> </FinInstnId> </CdtrAgt> <Cdtr> <Nm>Hyatt Central</Nm> <PstlAdr> <StrtNm>Madisn Avenue</StrtNm> <BldgNb>987</BldgNb> <PstCd>NY 10022</PstCd> <TwnNm>New Yrk</TwnNm> <Ctry>US</Ctry> </PstlAdr> </Cdtr> <CdtrAcct> <BBAN>7123456789</BBAN> Maaliskuu 2018 Sivu 27

</CdtrAcct> <RmtInf> <Ustrd>/INV/HY33</Ustrd> </RmtInf> </CdtTrfTxInf>  <CdtTrfTxInf> <PmtId> <EndTEndId>20130311-E000005</EndTEndId> </PmtId> <PmtTpInf> <SvcLvl> <Prtry>URGP</Prtry> </SvcLvl> </PmtTpInf> <Amt> <InstdAmt Ccy="USD">55000.05</InstdAmt> </Amt> <XchgRateInf> <CtrctId>2112345</CtrctId> </XchgRateInf> <CdtrAgt> <FinInstnId> <CmbndId> <ClrSysMmbId> USABA011000399 </ClrSysMmbId> <Nm>BANK OF STATES</Nm> <PstlAdr> <CtrySubDvsn>MASSACHUSETTS</CtrySubDvsn> <Ctry>US</Ctry> </PstlAdr> </CmbndId> </FinInstnId> </CdtrAgt> <Cdtr> <Nm>Ben E. Ficiary</Nm> <PstlAdr> <StrtNm>Atlantic Avenue</StrtNm> <BldgNb>101</BldgNb> <PstCd>MA 02222</PstCd> <TwnNm>Bstn</TwnNm> <Ctry>US</Ctry> </PstlAdr> <CtryOfRes>US</CtryOfRes> </Cdtr> <CdtrAcct> <BBAN>0123456789</BBAN> </CdtrAcct> <RmtInf> Maaliskuu 2018 Sivu 28

<Ustrd>Invices 123 and 321</Ustrd> </RmtInf> </CdtTrfTxInf>  <CdtTrfTxInf> <PmtId> <InstrId>20130311-I000006</InstrId> <EndTEndId>20130311-E000006</EndTEndId> </PmtId> <PmtTpInf> <CtgyPurp>INTC</CtgyPurp> </PmtTpInf> <Amt> <InstdAmt Ccy="USD">6006.00</InstdAmt> </Amt> <CdtrAgt> <FinInstnId> <BIC>NDEASESS</BIC> </FinInstnId> </CdtrAgt> <Cdtr> <Nm>B Lag Abp</Nm> <PstlAdr> <StrtNm>Strandgatan</StrtNm> <BldgNb>10</BldgNb> <PstCd>SE-10577</PstCd> <TwnNm>Stckhlm</TwnNm> <Ctry>SE</Ctry> </PstlAdr> <CtryOfRes>SE</CtryOfRes> </Cdtr> <CdtrAcct> <IBAN>SE9930000000033447788999</IBAN> </CdtrAcct> <RmtInf> <Ustrd>TRANSFER</Ustrd> </RmtInf> </CdtTrfTxInf>  <CdtTrfTxInf> <PmtId> <InstrId>20130311-I000007</InstrId> <EndTEndId>20130311-E000007</EndTEndId> </PmtId> <Amt> <InstdAmt Ccy="EUR">1500.01</InstdAmt> </Amt> Maaliskuu 2018 Sivu 29

<CdtrAgt> <FinInstnId> <BIC>NDEAFIHH</BIC> </FinInstnId> </CdtrAgt> <Cdtr> <Nm>Sakari Kaulate</Nm> <PstlAdr> <StrtNm>Eteläesplanadi</StrtNm> <BldgNb>19</BldgNb> <PstCd>FI-00130</PstCd> <TwnNm>Helsinki</TwnNm> <Ctry>FI</Ctry> </PstlAdr> <CtryOfRes>FI</CtryOfRes> </Cdtr> <CdtrAcct> <IBAN>FI4516273000000856</IBAN> </CdtrAcct> <RmtInf> <Ustrd>RFS/00000000000000010016/INVOICE ATIVE/RFS/00000000000000010032</Ustrd> <Strd> <RfrdDcInf> <RfrdDcTp> <Cd>CINV</Cd> </RfrdDcTp> </RfrdDcInf> <RfrdDcAmt> <RmtdAmt Ccy="EUR">2500.01</RmtdAmt> </RfrdDcAmt> <CdtrRefInf> <CdtrRefTp> <Cd>SCOR</Cd> </CdtrRefTp> <CdtrRef>10016</CdtrRef> </CdtrRefInf> </Strd> <Strd> <RfrdDcInf> <RfrdDcTp> <Cd>CINV</Cd> </RfrdDcTp> </RfrdDcInf> <RfrdDcAmt> <RmtdAmt Ccy="EUR">500.00</RmtdAmt> </RfrdDcAmt> <AddtlRmtInf>INVOICE ATIVE</AddtlRmtInf> </Strd> <Strd> <RfrdDcInf> <RfrdDcTp> <Cd>CREN</Cd> </RfrdDcTp> </RfrdDcInf> Maaliskuu 2018 Sivu 30

<RfrdDcAmt> <CdtNteAmt Ccy="EUR">1500.00</CdtNteAmt> </RfrdDcAmt> <CdtrRefInf> <CdtrRefTp> <Cd>SCOR</Cd> </CdtrRefTp> <CdtrRef>10032</CdtrRef> </CdtrRefInf> </Strd> </RmtInf> </CdtTrfTxInf> </PmtInf>  <PmtInf> <PmtInfId>20130311-123456-02</PmtInfId> <PmtMtd>CHK</PmtMtd> <ReqdExctnDt>2013-03-12</ReqdExctnDt> <Dbtr> <Nm>Oy Cmpany Ab </Nm> <PstlAdr> <AdrLine>Mannerheimintie 66</AdrLine> <AdrLine>FI-00260 Helsinki</AdrLine> <Ctry>FI</Ctry> </PstlAdr> <OrgId> <BkPtyId>87654321</BkPtyId> </OrgId> </Dbtr> <DbtrAcct> <IBAN>FI8529501800030574</IBAN> </DbtrAcct> <DbtrAgt> <FinInstnId> <BIC>NDEAFIHH</BIC> </FinInstnId> </DbtrAgt>  <CdtTrfTxInf> <PmtId> <InstrId>20130311-I000008</InstrId> <EndTEndId>20130311-E000008</EndTEndId> </PmtId> <Amt> <InstdAmt Ccy="GBP">7000.07</InstdAmt> </Amt> <ChqInstr> <ChqTp>BCHQ</ChqTp> Maaliskuu 2018 Sivu 31

<DlvryMtd> <Prtry>SWIFT</Prtry> </DlvryMtd> </ChqInstr> <Cdtr> <Nm>Creditr Cmpany Ltd</Nm> <PstlAdr> <StrtNm>Bnd Street</StrtNm> <BldgNb>45</BldgNb> <PstCd>EC2W 3HL</PstCd> <TwnNm>Lndn</TwnNm> <Ctry>GB</Ctry> </PstlAdr> <CtryOfRes>GB</CtryOfRes> </Cdtr> <RmtInf> <Ustrd>/INV/123, 321</Ustrd> </RmtInf> </CdtTrfTxInf> </PmtInf>  <PmtInf> <PmtInfId>20130311-123456-03</PmtInfId> <PmtMtd>TRF</PmtMtd> <PmtTpInf> <SvcLvl> <Cd>SEPA</Cd> </SvcLvl> <CtgyPurp>SALA</CtgyPurp> </PmtTpInf> <ReqdExctnDt>2013-03-12</ReqdExctnDt> <Dbtr> <Nm>Oy Cmpany AB</Nm> <PstlAdr> <AdrLine>Mannerheimintie 66</AdrLine> <AdrLine>FI-00260 Helsinki</AdrLine> <Ctry>FI</Ctry> </PstlAdr> <OrgId> <BkPtyId>87654321</BkPtyId> </OrgId> </Dbtr> <DbtrAcct> <IBAN>FI8529501800030574</IBAN> </DbtrAcct> <DbtrAgt> <FinInstnId> <BIC>NDEAFIHH</BIC> </FinInstnId> Maaliskuu 2018 Sivu 32

</DbtrAgt> <ChrgBr>SLEV</ChrgBr>  <CdtTrfTxInf> <PmtId> <InstrId>20130311-I000010</InstrId> <EndTEndId>20130311-E000010</EndTEndId> </PmtId> <Amt> <InstdAmt Ccy="EUR">2010.10</InstdAmt> </Amt> <CdtrAgt> <FinInstnId> <BIC>BANKFIHH</BIC> </FinInstnId> </CdtrAgt> <Cdtr> <Nm>Sim Saaja</Nm> <PstlAdr> <AdrLine>Aleksis Kiven katu 35</AdrLine> <AdrLine>00500 Helsinki</AdrLine> <Ctry>FI</Ctry> </PstlAdr> <PrvtId> <SclSctyNb>112233-0000</SclSctyNb> </PrvtId> </Cdtr> <CdtrAcct> <IBAN>FI6329501800020582</IBAN> </CdtrAcct> <RmtInf> <Ustrd>PALKKA, 27.03.2013, Maaliskuu 2013</Ustrd> </RmtInf> </CdtTrfTxInf>  <CdtTrfTxInf> <PmtId> <InstrId>20130311-I000011</InstrId> <EndTEndId>20130311-E000011</EndTEndId> </PmtId> <Amt> <InstdAmt Ccy="EUR">2011.11</InstdAmt> </Amt> <CdtrAgt> <FinInstnId> Maaliskuu 2018 Sivu 33

<BIC>BANKFIHH</BIC> </FinInstnId> </CdtrAgt> <Cdtr> <Nm>Sirkka Saaja</Nm> <PstlAdr> <AdrLine>Aleksis Kiven katu 53</AdrLine> <AdrLine>00500 Helsinki</AdrLine> <Ctry>FI</Ctry> </PstlAdr> </Cdtr> <CdtrAcct> <IBAN>FI6329501800020582</IBAN> </CdtrAcct> <Purp> <Cd>PENS</Cd> </Purp> <RmtInf> <Ustrd>ELÄKE, 27.03.2013</Ustrd> </RmtInf> </CdtTrfTxInf> </PmtInf> </pain.001.001.02> </Dcument> Maaliskuu 2018 Sivu 34

5 Lisähjeistusta 5.1 Maksutyypin määrittäminen ISO 20022 standardissa maksutyypin vi antaa sekä velitustaslla että hyvitystaslla. Susittelemme, että maksutyyppi annetaan velitustaslla. Palkka- ja eläkemaksuilla Categry Purpse SALA n annettava velitustaslla. Valuutamaksuilla maksutyyppi vi lla myös hyvitystaslla, mikäli sitä ei le annettu velitustaslla. Maksun hjautuminen SEPA-maksatukseen; maksutimeksiannn valuutta n eur, velitustilin valuutta n eur, saajan tili n IBAN-mudssa ja saajan pankki n SEPApankki. Maksun hjautuminen ulkmaan maksatukseen; maksutimeksiannn valuutta n muu kuin eur tai velitustilin valuutta n muu kuin eur tai saajan tili ei IBAN tai saajan pankki ei le SEPA-pankki. Tilisiirrt Payment Methd TRF - SEPA tilisiirrt: päättelee annetun tilisiirrn tiedista nk maksu SEPAkelpinen ja reitittää maksun SEPA-kanavaan. Payment Type Infrmatin in Service Level SEPA tieta ei näin llen tarvitse antaa. - Pikamaksu (ktimaa tai ulkmaa): Payment Type Infrmatin / Service Level / Prprietary URGP Pikamaksuja vat maksut, jissa saajan tili n Pankki Sumessa (esimerkkimaksu 3) maksut, jissa saajan tili n tisessa ktimaisessa rahalaitksessa. Maksun tiedt annetaan vastaavasti kuin esimerkkimaksu 3, mutta saajan IBAN n tisen ktimaisen rahalaitksen. maksut, jissa saajan tili n tisessa ulkmaisessa rahalaitksessa. Maksu välitetään ulkmaan pikamääräyksenä. SEPA ehdt täyttävä ktimaan ulkpulelle lähetettävä URGP - pikamaksu ei le vielä mahdllinen. Tällainen maksu käsitellään ulkmaan pikamääräyksenä. - Oma tilisiirt: Categry Purpse INTC Ulkmaan shekit - Payment Methd CHK - välitetty SWIFT-verkn kautta: Cheque instructin / Cheque Type BCHQ (Bank Cheque) ja Delivery Methd / Prprietary SWIFT 5.2 Merkistöt ja erikismerkit Sanman tulee lla UTF-8 mudssa sisältäen ainastaan merkkejä, jtka vat mukana ISO-8859-1 merkistössä. Erikismerkkejä, mukaan lukien skandinaaviset å, ä ja ö merkit, ei saa lla tunnistekentissä (MessageId, PaymentInfrmatinId, InstructinId eikä EndtEndId). Ulkmaille menevällä SEPA-tilisiirrlla erikismerkit krvataan -. Mikäli välittää ulkmaan maksun saajan pankkiin tai välittäjäpankkiin SWIFT-verklla, mahdlliset SWIFT-verkn kielletyt merkit krvataan _. Ulkmaille menevissä maksuissa skandimerkeistä å ja ä krvataan a :lla ja ö krvataan :lla. Maaliskuu 2018 Sivu 35

5.3 Määräkentät Krvattavat merkit vat maksajan tiedissa, saajan tiedissa, viestissä tai tunnistekentissä. Maksutimeksiannn määräkentät katkaistaan kahden desimaalin jälkeen. Palautesanmalle tulstuvassa määräkentässä n viisi desimaalia. Määräkentän XML-tägien sisällä ei saa lla erikismerkkejä (esim. rivitys) tai välilyöntejä. Maksun määrä kerrtaan Instructed Amunt tiedssa, kts esimerkit. Valuuttamaksulla n myös mahdllista ilmittaa velitettava määrä (esim. eurissa) ja timeksiannn valuutta. Esimerkki vasta-arvmaksusta; - velitetaan eurja 1.000 US-dllarin arvsta - maksu lähetetään eteenpäin US dllarimääräisenä <Amt> <EqvtAmt> <Amt Ccy="EUR">1000.00</Amt> <CcyOfTrf>USD</CcyOfTrf> </EqvtAmt> </Amt> 5.4 Maksajan tunnisteet maksulle ISO 20022 standardissa n kaksi tapahtumatasn tunnistetta maksulle - EndTEnd Identificatin (pakllinen), välitetään saajalle ja palautetaan maksajalle palautesanmilla (kts khta Palaute ) sekä tilitteella - Instructin Identificatin (ei-pakllinen), ei välitetä eteenpäin maksuketjussa vaan palautetaan ainastaan maksajalle palautesanmilla sekä tilitteella. Tunnisteiden tulee lla yksilöiviä 3 kuukauden ajan. Palvelu tarkistaa, että tapahtumalla EndTEnd Identificatin yhdessä Instructin Identificatin in kanssa n yksilöivä 3 kk ajan. Mikäli näin ei le maksu letetaan tuplatapahtumaksi ja hylätään. SEPA-tilisiirrssa EndTEnd Identificatin välittyy saajalle massa kentässä. Ulkmaan maksuissa palvelu siirtää EndTEnd Identificatin in viestikenttään riville 1 etuliitteellä /ROC/ ( Ordering Custmer Reference ). Viestitieta n tällöin yksi rivi vähemmän käytettävissä. Maaliskuu 2018 Sivu 36

5.5 Laskuttajan viite tilisiirrlla Kansainvälinen viite (ISO 11649, RF-viite) välitetään maksussa sellaisenaan. Sisältö Kansainvälinen viite RF45 12454 Esimerkki XML sanman RemittanceInfrmatin tiedista <RmtInf> <Strd> <CdtrRefInf> <CdtrRefTp> <Cd>SCOR</Cd> <Issr>ISO</Issr> </CdtrRefTp> <CdtrRef>RF4512454</CdtrRef> </CdtrRefInf> </Strd> </RmtInf> Ktimaan viite välitetään SEPA-maksussa etunillien kanssa (20 numera) tai ilman etunllia strukturidussa viestissä heisen esimerkin mukaisesti. Sisältö Ktimaan viite 1245 Esimerkki XML sanman RemittanceInfrmatin tiedista <RmtInf> <Strd> <CdtrRefInf> <CdtrRefTp> <Cd>SCOR</Cd> </CdtrRefTp> <CdtrRef>1245</CdtrRef> </CdtrRefInf> </Strd> </RmtInf> 5.6 Hyvityslaskukäsittely SEPA-tilisiirrlla tukee Finanssialan Keskusliitn määrittelemää SEPA-laajennusta, jlla mahdllistetaan hyvityslaskun välittäminen tilisiirrlla. Hyvityslasku kerrtaan maksun erittelytiedissa (Remittance Infrmatin). Maksaja vi laittaa maksulle yhden vapaan erittelyn ja maksimissaan 999 kappaletta strukturituja erittelyjä. Strukturitu erittely sisältää laskujen ja hyvityslaskujen tiedt ja näiden nettsumma mudstaa maksun määrän. Strukturitu erittely välitetään niille pankeille jtka tukevat SEPA-laajennusta (pääasiassa Sumessa timivat pankit) ja vapaa viesti välitetään niille pankeille, jtka eivät tue SEPA-laajennusta. Maaliskuu 2018 Sivu 37

AOS2-erittelyn tiedt Yksi pakllinen viestitiet (Unstructured Remittance Infrmatin), enintään 140 merkkiä sisältää viestinä yhteenvettiedt laskuista ja hyvityslaskuista tiet välitetään niille pankeille, jtka eivät vastaanta erittelytietja strukturituina viesteinä, eli pankit jtka eivät le AOS2-pankkeja. Tieta ei välitetä AOS2-pankeille. vähintään 2 ja enintään 999 strukturitua viestiä, kukin enintään 280 merkkiä tiedt välitetään AOS2-pankkien kautta saajille yksi strukturitu viesti n jk lasku tai hyvityslaksu tiet laskusta tai hyvityslaskusta ReferredDcumentType CINV tai CREN laskun määrä RemittedAmunt tai hyvityslaksun määrä CreditNteAmunt Pankki hylkää maksun, js: laskun tai hyvityslaksun viite CreditrReference tai laskun tai hyvityslaskun viesti AdditinalRemittanceinfrmatin laskun numer tai laskun päiväys ei tällä hetkellä välity strukturidussa kentässä, vaan susittelemme että ne tulee välittää vapaana viestinä, kunnes niiden käsittely n tteutettu ssa. pakllinen unstrukturitu viesti n yli 140 merkkiä js yksittäinen strukturitu elementti n yli 280 merkkiä erittimien <Strd> ja </Strd> välissä. Ohjeistus löytyy Finanssialan Keskusliitn julkaistusta Descriptin f Additinal Optinal Service 2 (AOS2) Applied in Finland t SEPA Credit Transfer. Kats tarkemmin esimerkkimaksu numer 7. 5.7 Aineistjen käsittelyn pririsinti Payment Infrmatin sassa leva elementti InstructinPririty n vapaaehtinen tiet. Js sen arvksi laittaa HIGH, käsitellään kyseinen erä seuraavassa maksatuksessa aikaisemmin kuin muut asiakkaan aineistt. Humaa, että Instructin pririty ei hjaa maksun välitysnpeutta, vaan ainastaan käsittelynpeutta ssa. Maaliskuu 2018 Sivu 38

5.8 Clearing kdit ISO clearing kdit ylläpidetään ns. External Cde List ssä, jtka löytyvät ISO 20022 internet-sivulta. tarkastaa sallitut arvt käyttäen a listaa. Clearingkdin lisäksi n saajapankin nimi pakllinen tiet. ClearingSystemMemberIdentificatin Clearing System Member Identificatin Cuntry Clearing Cde Lng Name Payment System Prefix Bank Identifier ([charactertype] {length}) Example 1 Australia Australian Bank State Branch Cde (BSB) AUBSB [0-9]{6,6} AUBSB123456 2 Austria Austrian Bankleitzahl ATBLZ [0-9]{5,5} ATBLZ12345 3 Canada Canadian Payments Assciatin Payment Ruting CACPA [0-9]{9,9} CACPA123456789 Number 4 China CNAPS Identifier CNAPS [0-9]{12,12} CNAPS123456789012 5 Germany German Bankleitzahl DEBLZ [0-9]{8,8} DEBLZ12345678 6 Greece Helenic Bank Identificatin Cde GRBIC [0-9]{7,7} GRHIC1234567 7 Hng Kng Hng Kng Bank Cde HKNCC [0-9]{3,3} HKNCC123 8 India Indian Financial System Cde INFSC [a-za-z0-9]{11,11} INFSC123AZ456789 9 Ireland Irish Natinal Clearing Cde IENCC [0-9]{6,6} IENCC123456 10 Italy Italian Dmestic Identificatin Cde ITNCC [0-9]{10,10} ITNCC1234567890 11 Japan Japan Zengin Clearing Cde JPZGN [0-9]{7,7} JPZGN1234567 12 New Zealand New Zealand Natinal Clearing Cde NZNCC [0-9]{6,6} NZNCC123456 13 Pland Plish Natinal Clearing Cde PLKNR [0-9]{8,8} PLKNR12345678 14 Prtugal Prtuguese Natinal Clearing Cde PTNCC [0-9]{8,8} PTNCC12345678 15 Russia Russian Central Bank Identificatin Cde RUCBC [0-9]{9,9} RUCBC123456789 16 Singapre IBG Srt Cde SGIBG [0-9]{7,7} SGIBG1234567 r [0-9]{3,4} 17 Suth Africa Suth African Natinal Clearing Cde ZANCC [0-9]{6,6} ZANCC123456 18 Spain Spanish Dmestic Interbanking Cde ESNCC [0-9]{8,9} ESNCC12345678 19 Switzerland Swiss Clearing Cde (BC Cde) CHBCC [0-9]{3,5} CHBCC12345 20 Switzerland Swiss Clearing Cde (SIC Cde) CHSIC [0-9]{6,6} CHSIC123456 21 Taiwan Financial Institutin Cde TWNCC [0-9]{7,7} TWNCC1234567 22 UK UK Dmestic Srt Cde GBDSC [0-9]{6,6} GBDSC123456 23 US CHIPS Participant Identifier USPID [0-9]{4,4} USPID1234 24 US United States Ruting Number (Fedwire, NACHA) USABA [0-9]{9,9} USABA123456789 Nte Value is used t identify Bank ID schemes unique t an individual payment system. SWIFT BIC des nt appear n this list as it is separately addressed in the standard. The value "XXXXX" may be used by bilateral agreement t specify any f the abve, where: 1 - the riginatr cannt prduce the clearing system member identificatin cde, but 2 - bth riginatr and receiver understand what clearing system the payment instructin refers t. Allwed character set fr Payment System Prefix = rman alphabet. 5.9 Kuluvelitus SEPA-maksuissa kuluperintä ChargeBearer n aina SLEV. Muissa maksuissa kuluperintä ChargeBearer SHAR n pakllinen, kun maksunsaajan pankki sijaitsee EU- tai ETA-maassa ja Muussa tapauksessa vi käyttää myös maksu täysimääräisenä (ChargeBearer DEBT ) kuluvelitusta. Pankki ei saa maksupalvelulain mukaan tteuttaa timeksiantja, jissa n lain vastainen palkkiperintä. Pankki ei välitä maksuja eteenpäin, vaan ne hylätään. Hylätyistä maksuista mudstuu knekielinen palaute asiakkaan nudettavaksi. Maaliskuu 2018 Sivu 39

5.10 Ositetietjen käyttö 5.11 Velituskirjaus Maksuun liittyvien sapulten (maksaja, saaja, alkuperäinen maksaja, lpullinen saaja) sitetiedissa vi käyttää kahta esitystapaa. Strukturidussa tavassa käytetään kadun nimeä, rakennuksen numera, pstinumera, kaupungin nimeä ja sitteen maakdia. Strukturimattmassa tavassa käytetään kahta siteriviä (Address Line). Pikkeuksia vat maksusitukset ja ulkmaan shekit, jilla saajan sitteen strukturitu mut n pakllinen. Oletusarvisesti SEPA-tilisiirrt, pikamaksut ktimaisiin rahalaitksiin, valuuttamaksut ja ulkmaan shekit velitetaan yhteissummana maksajan tililtä. Yksittäisen maksun tiedt näytetään tilitteen erittelytiedissa. Susittelemme velituskirjauksen niputtamista. Nippuvelitus pyydetään jättämällä GrupHeaderin BatchBking pis tai laittamalla sen arvksi true. XML esimerkki <BtchBkg>true</BtchBkg> Maksaja vi pyytää sanmalla, että maksut velitetaan maksukhtaisesti. Tämä tarkittaa, että jkainen CreditTransferTransactin näkyy tilitteella yksittäisvelituksena. Maksukhtainen velitus annetaan GrupHeaderin BatchBking elementin arvlla false. XML esimerkki 5.12 Pulesta maksaminen 5.13 Lpullinen saaja <BtchBkg>false</BtchBkg> välittää saajalle maksajan nimitietna tilinmistajan nimen n asiakasrekisteristä. Pulesta maksamista varten n mahdllista ilmittaa alkuperäinen laskun vastaanttajan, Ultimate Debtr, nimitiet. Sen vi ilmittaa jk velitustaslla, jllin se vaikuttaa kaikkiin kyseisessä erässä leviin maksuihin, tai maksukhtaisesti hyvitystaslla, mikäli sitä ei le ilmitettu velitustaslla. SEPA-tilisiirrssa tiet välittyy massa kentässä. Valuuttamaksuissa palvelu siirtää Ultimate Debtr nimen viestikenttään riville 2 etuliitteellä B/O ( By rder f ). Viestitieta n tällöin yksi rivi vähemmän käytettävissä. Maksun saaja, esimerkiksi rahitusyhtiö, vi lla eri kuin lpullinen saaja. Lpullinen saaja ilmitetaan Ultimate Creditr kentässä. SEPA-tilisiirrssa tiet välittyy massa kentässä. Ulkmaan maksuissa tämä tiet ei välity. 5.14 Palkka- ja eläkemaksut Palkka-, eläke-, krvaus ja etuusmaksut välittyvät Sumessa saajalle SEPA-tilisiirtna, kun SEPA-ehdt täyttyvät ja maksut n merkattu Categry Purpse kdilla SALA. Categry Purpse kdi n annettava velitustaslla. n kanssa tehdyn spimuksen mukaisesti SALA-kdilla varustetut SEPA-tilisiirrt velitetaan maksajan tililtä eräpäivänä. välittää saajalle maksajan nimitietna tilinmistajan nimen n asiakasrekisteristä. Maksut saajille hyvitetään ktimaassa seuraavana pankkipäivänä myös sillin, kun saajan tili n ssa. Palkanmaksajan n erityisesti humiitava viiknlput ja kansalliset pyhäpäivät palkkjen ja eläkkeiden maksamisessa. Maksajalle ei timiteta erittelyä SALA-kdillisista maksuista palkkasalaisuuden vuksi. Maaliskuu 2018 Sivu 40

5.15 Purpse-kdi Saajan pankissa SALA-kdilliset maksut vidaan tarvittaessa pririsida ja käsitellä ennen muita tilisiirtja. Saajan pankissa SALA-kdin perusteella vidaan myös päivittää saajan asiakassuhteen kannalta tärkeitä rahavirtakdeja, jllin pankki tietää, että k. asiakkaan palkka tai eläke tulee pankkiin. lähettää myös Sumen ulkpulelle SEPA-tilisiirtna maksettavat palkat ja eläkkeet siten että ne vat saajan pankissa seuraavana päivänä. On myös humiitava, että Yrityksen maksut palvelu käsittelee maksuaineistja ainastaan Sumen pankkipäivinä. Palkka-aineistt, jissa velituspäivä suu viiknlpulle tai muulle puhäpäivälle, hylätään. Purpse-kdi välitetään SEPA-tilisiirrlla saajalle. PurpseCden arva tai vastaavaa selitystä ei viedä maksajan KTO-tilitteelle. XML-tilitteella arv viedään maksajan ja saajan tilitteella. Categry Purpse SALA-kdin kanssa vidaan käyttää esimerkiksi seuraavia tarkentavia kdeja: STDY (Study) = Opinttuki BECH (ChildBenefit) = Lapsilisä PENS (PensinPayment) = Eläke BENE (UnemplymentDisabilityBenefit)= Tuki tai etuus SSBE (ScialSecurityBenefit )= Krvaus SALA (Salary)= Palkka TAXS (TaxPayment) = Vernpalautus 5.16 Remittance Infrmatin rajitteet Perus SEPA-tilisiirt Sanmalle vi laittaa jk vapaata viestiä strukturimattmana tai strukturitua tieta edellyttäen että kumpikaan ei ylitä 140 merkkiä. Yksi vapaa viesti n schemassa max 140 merkkiä Strukturidun remittance infrmaatin merkkimäärä lasketaan tagien <Strd> ja </Strd> väliltä (strukturidun remittance infrmaatin alku ja lppueritin) ja merkkimäärä (tietkentät ja XML-tagit yhteensä) ei saa ylittää 140 merkkiä. SEPA-tilisiirt AOS2 Laajennettu remittanceinrmaati AOS2 (laskujen ja hyvityslaskujen erittely SEPAtilisiirrlla) sisältää yhden vapaan viestin max 140 merkkiä vähintään 2 ja enintään 999 kappaletta strukturituja erittelytietja, jista kukin sisältää yhden laskun tai hyvityslaskun tiedt. Jkainen strukturitua erittely (tagien <Strd> ja </Strd> välillä) saa lla max 280 merkkiä. Maaliskuu 2018 Sivu 41

5.17 Maksut Venäjälle Venäjälle lähetettävistä maksuista löydät hjeistusta yrityksille ja yhteisöille suunnatuilla sivuilla sitteessa www.nrdea.fi (Knekieliset valuuttamaksut, Maakhtaiset pankkiyhteystiedt, palvelukuvaus). Muut kuin ruplamääräiset valuuttamaksut Venäjälle käyttävät BIC-kdia ja saajan tilinumera kuten muut valuuttamaksut. Ruplamääräisiin maksuihin Venäjälle tulee lla seuraavat tiedt Saajan pankin nimi- ja sitetiett CreditrAgent, tarvitaan nimi ja site, käytä pankkitietjen Cmbinedesitysmuta <Nm>Mscw Bank</Nm> <PstlAdr><AdrLine>Main street</adrline> <AdrLine>Mscw</AdrLine> <Ctry>RU</Ctry>/PstlAdr> Saajan pankin clearing-kdi Creditr Agent / ClearingSytemeMember Id kts. Clearing kdit ja esimerkissä saajan pankin tiedt <ClrSysMmbId>RUCBC123456789</ClrSysMmbId> Saajan pankin tilinumer eli Crrespndent-tilinumer Crrespndent-tilinumer laitetaan elementtiin CreditrAgentAccunt <CdtrAgtAcct> <PrtryAcct>12345678901234567890</PrtryAcct> </CdtrAgtAcct> Saajan nimi- ja sitetiedt <Cdtr> <Nm>Creditr Cmpany</Nm> <PstlAdr><AdrLine>Main street</adrline> <AdrLine>Mscw</AdrLine> <Ctry>RU</Ctry></PstlAdr> <CtryOfRes>RU</CtryOfRes> </Cdtr> Saajan ruplatili (20 numera, 6-8 numer aina 810 ) ja INN-numer (INNnumer n verttajaa varten ilmitettava tiet) Esim 1 <CdtrAcct> <PrtryAcct>12345810901234567890/INN1234567890</Prtry Acct> </CdtrAcct> Esim 2 <CdtrAcct> <PrtryAcct>12345810901234567890/1234567890</PrtryAcct > </CdtrAcct> Esim 3 <CdtrAcct> <PrtryAcct>12345810901234567890/123456789000</PrtryA cct> Maaliskuu 2018 Sivu 42

</CdtrAcct> Viestikentässä (Unstructured) lisäksi Venäjän keskuspankin määräysten mukainen maksuaihekdi. Sen rakenne n VO ja viisi numera, (VO12345). Sulut kuuluvat kdiin ja ne susitellaan käytettäväksi maksuissa. Ruplamääräisiä maksuja tekevä asiakas n saanut maksun saajalta asianmaisen VO-kdin. Js asiakkaalle ei le uutta VO-kdia maksua ei vi tteuttaa ennen kuin asiakas n selvittänyt kdin venäläiseltä saajalta. lla ei le venäläisiä VO kdeja. Maksuaihe englannin kielellä sekä laskun numer ja päiväys valuuttamääräysten valvmiseksi. Esimerkki: (VO20020) PREPAYMENT TRANSPORT COST INV 123 CONTR 321 RUB 1000,01 Ruplamaksun XML-esimerkkisanma: <?xml versin="1.0" encding="utf-8"?> <Dcument xmlns="urn:is:std:is:20022:tech:xsd:pain.001.001.02" xmlns:xsi="http://www.w3.rg/2001/xmlschema-instance" xsi:schemalcatin="urn:is:std:is:20022:tech:xsd:pain.001.001.02 pain.001.001.02.xsd"> <pain.001.001.02> <GrpHdr> <MsgId>MSGIDFiRu01</MsgId> <CreDtTm>2013-03-11T10:30:00</CreDtTm> <NbOfTxs>1</NbOfTxs> <Grpg>SNGL</Grpg> <InitgPty> <Nm>Grup Finance</Nm> </InitgPty> </GrpHdr> <!-- **************************************************************** Ruplamaksu Venäjälle **************************************************************** -> <PmtInf> <PmtMtd>TRF</PmtMtd> <ReqdExctnDt>2013-03-11</ReqdExctnDt> <Dbtr> <Nm>Debtr Cmpany Plc</Nm> <PstlAdr> <AdrLine>Mannerheimintie 123</AdrLine> <AdrLine>FI-00100 Helsinki</AdrLine> <Ctry>FI</Ctry> </PstlAdr> <OrgId> <BkPtyId>0987654321</BkPtyId> </OrgId> <CtryOfRes>FI</CtryOfRes> </Dbtr> Maaliskuu 2018 Sivu 43

<DbtrAcct> <IBAN>FI8529501800020574</IBAN> <Ccy>EUR</Ccy> </DbtrAcct> <DbtrAgt> <FinInstnId> <BIC>NDEAFIHH</BIC> </FinInstnId> </DbtrAgt> <ChrgBr>SLEV</ChrgBr> <CdtTrfTxInf> <PmtId> <InstrId>InstrIdFiRu01</InstrId> <EndTEndId>EndTEndIdFiRu01</EndTEndId> </PmtId> <Amt> <InstdAmt Ccy="RUB">1000.01</InstdAmt> </Amt> <UltmtDbtr> <Nm>Original Deptr Plc</Nm> <PstlAdr> <AdrLine>Aleksanterinkatu 123</AdrLine> <AdrLine>FI-00100 Helsinki</AdrLine> <Ctry>FI</Ctry> </PstlAdr> <CtryOfRes>FI</CtryOfRes> </UltmtDbtr> <CdtrAgt> <FinInstnId> <CmbndId> <ClrSysMmbId> RUCBC123456789 </ClrSysMmbId> <Nm>Mscw Bank</Nm> <PstlAdr> <AdrLine>Main street</adrline> <AdrLine>Mscw</AdrLine> <Ctry>RU</Ctry> </PstlAdr> </CmbndId> </FinInstnId> </CdtrAgt> <CdtrAgtAcct> <PrtryAcct> 12345678901234567890 </PrtryAcct> </CdtrAgtAcct> <Cdtr> <Nm>Creditr Cmpany</Nm> <PstlAdr> Maaliskuu 2018 Sivu 44

<AdrLine>Main street</adrline> <AdrLine>Mscw</AdrLine> <Ctry>RU</Ctry> </PstlAdr> <CtryOfRes>RU</CtryOfRes> </Cdtr> <CdtrAcct> <PrtryAcct> 12345810901234567890/INN1234567890 </PrtryAcct> </CdtrAcct> <RmtInf> <Ustrd>(VO20020) PREPAYMENT TRANSPORT COST INV 123 CONTR 321 RUB 1000,01</Ustrd> </RmtInf> </CdtTrfTxInf> </PmtInf> </pain.001.001.02> </Dcument> 5.18 Katepankki / välittäjäpankki 5.19 Ohjeita pankille Jissakin maksuissa saaja ilmittaa maksajalle maksun reitityshjeen. Tällaisia maksuja esiintyy lähinnä vain USA:ssa ja Venäjällä tilanteissa, jssa maksu tulee reitittää samassa maassa levan tisen pankin kautta saajan pankille saajan pankki n hjeistanut timittamaan valuutat klmannen maan pankkiin; esim venäläinen pankki haluaan dllarimaksun katteet Frankfurttiin. Kate-/välittäjäpankki annetaan IntermediaryAgent1:n BIC-tunnuksessa (IntrmyAgt1/FinInstnId/BIC). Valuuttamaksulla - ei kske SEPA-maksuja, jtka vat menssa ulkmaille - vi antaa maksun reitittämiseen liittyvää hjeistusta 60 merkkiä elementissä InstructinFrDebtrAgent <InstrFrDbtrAgt>. Vapaamutista tieta vi käyttää esimerkiksi ilmittamaan lle saajan ehdttamasta maksun reitittämisestä. Tällainen maksu jää aina manuaalikäsittelyyn, jten hjeita pankille -tieta n syytä käyttää vain tarvittaessa. 6 Palaute mudstaa palautesanman Payment Status Reprt maksunsanman vastaantttarkastusten jälkeen sekä maksatuksen yhteydessä. Kats myös hjeistusta n mudstamista palautteista Yrityksen maksut palvelukuvauksen khdasta 3 Sanmien lähettäminen ja nut Sanman Payment Status Reprt schemanimi n <pain.002.001.02> Maaliskuu 2018 Sivu 45

1...1 = pakllinen, esiintyy vain kerran 0...n = vapaaehtinen, rajittamatn määrä esiintymiä mahdllista A. Grup Header - n antamat tunnistetiedt palautesanmalle B. Original Grup Infrmatin and Status - alkuperäisen maksusanman tunnistetiedt ja status C. Transactin infrmatin and status - alkuperäisen maksuerän tai tapahtuman tunnistetiedt ja status Maaliskuu 2018 Sivu 46