VAKUUTUSYHTIÖIDEN, ELÄKESÄÄTIÖIDEN JA ELÄKEKASSOJEN VAKAVARAISUUS VAHVISTUI MERKITTÄVÄSTI VUONNA 2005

Transkriptio

1 LEHDISTÖTIEDOTE 3/ (6) VAKUUTUSYHTIÖIDEN, ELÄKESÄÄTIÖIDEN JA ELÄKEKASSOJEN VAKAVARAISUUS VAHVISTUI MERKITTÄVÄSTI VUONNA 2005 Vakuutuslaitosten yhteenlaskettu vakavaraisuus vahvistui merkittävästi vuoden aikana. Vahinkovakuutusyhtiöiden yhteenlaskettu toimintapääoma kasvoi 18 % miljoonaan euroon. Henkivakuutusyhtiöillä toimintapääoma kasvoi 37 % miljoonaan euroon ja työeläkeyhtiöillä 39 % miljoonaan euroon. TEL-eläkesäätiöden toimintapääoma kasvoi 8 % ja TEL-eläkekassojen 26 % vuoden alun tilanteeseen verrattuna. Positiiviseen vakavaraisuuskehitykseen vaikutti erityisesti osake- ja joukkovelkakirjalainasijoitusten arvonnousu. Osakkeiden hintojen nousu oli vahvaa Euroopassa ja erityisen voimakasta pohjoismaisissa pörsseissä. Korkotason lasku ja yhtiöiden parantuneet tulokset vetivät osaltaan osakkeiden hintoja ylös. Henkivakuutusyhtiöiden toimintapääoman kasvuun vaikutti osaltaan vuoden alussa toimintansa aloittaneen uuden yhtiön lukujen sisällyttäminen raporttiin. Vahinkovakuutusyhtiöiden varsinaisen vakuutustoiminnan (vakuutustekninen) kannattavuus kohentui edelleen. Tämä positiivinen kehitys näkyi osaltaan vakavaraisuuspääomaan sisältyvän tasoitusmäärän kasvuna ja yhtiöiden parempana vakavaraisuusasemana. Vahinkovakuutusyhtiöiden vakuutusteknistä kannattavuutta voidaan pitää varsin hyvänä. Vakavaraisuustilanteiden tulkinnan kannalta on TEL-laitosten osalta huomioitava, että vuoden aikana noussut osakesijoitusten osuus laitosten koko sijoituskannasta kasvatti toimintapääomavaatimuksia. Lisäksi kuusi TEL-eläkesäätiötä purettiin vuoden aikana, mikä osaltaan pienentää näiden toimijoiden eri volyymipohjaisia tunnuslukuja verrattuna edelliseen vuoteen. Vuoden vaihteen jälkeen keskeiset osakeindeksit ovat nousseet jonkin verran. Samalla korot euroalueella ovat jatkaneet nousuaan. Näiden tekijöiden yhteisvaikutuksen voidaan arvioida olevan vakuutuslaitosten vakavaraisuuden kannalta positiivinen. Vakuutuslaitosten vakavaraisuuden kehitys riippuu merkittävästi rahoitusmarkkinoiden kehityksestä, vaikkakin viime vuosina vahinkovakuutusyhtiöiden suotuisassa vakavaraisuuskehityksessä keskeiseksi tekijäksi on noussut selkeästi parantunut vakuutustekninen kannattavuus. Laitosten yhteenlasketun vakavaraisuuden voi arvioida parantuneen jonkin verran vuodenvaihteen jälkeen johtuen osakemarkkinoiden suotuisasta kehityksestä. Kuitenkin laitoksittain kehitys voi vaihdella huomattavastikin. Vahinkovakuutusyhtiöiden vakavaraisuus on hyvä koko alan tasolla. Eräiden vahinkovakuutusyhtiöiden vakavaraisuudet ovat ainoastaan tyydyttävällä tasolla. Henkivakuutusyhtiöiden vakavaraisuus on melko hyvä koko alan tasolla. Joidenkin henkivakuutusyhtiöiden vakavaraisuudet ovat ainoastaan tyydyttävää tasoa. Työeläkelaitosten vakavaraisuusasemat ovat hyvällä tasolla. Vakuutusvalvontaviraston tietojen mukaan kaikki vakuutuslaitokset täyttävät lain asettamat toimintapääomavaatimukset. Vakuutusvalvontavirasto julkaisee neljännesvuosittaisen katsauksen vakuutusyhtiöiden vakavaraisuusasemasta ja puolivuosittaisen katsauksen TEL-eläkesäätiöiden ja TEL-eläkekassojen vakavaraisuusasemasta. Lisätietoja antaa johtaja Timo Laakso ( ). LIITTEET: Vakavaraisuustilasto, Rahoitusmarkkinoiden kehitys ja Tilastolähteet Vakuutusvalvontavirasto Mikonkatu 8, PL Helsinki Försäkringsinspektionen Mikaelsgatan 8, PB 449 FIN Helsingfors Insurance Supervisory Authority Mikonkatu 8, P.O. Box 449 FIN Helsinki

2 2 Vakavaraisuustilasto Vahinkovakuutusyhtiöt (1.000 euro) Oma pääoma Pääomalainat Toimintapääoma Vakavaraisuuspääoma Vastuuvelka ilman tasoitusmäärää Yhteenlaskettu 420,7 % 406,4 % 349,7 % 415,7 % 388,7 % Alin 134,4 % 124,1 % 118,1 % 124,0 % 127,5 % Vakavaraisuuspääoma vastuuvelasta (vakavaraisuusaste) Yhteenlaskettu 58,2 % 54,5 % 54,9 % 56,8 % 59,1 % Alin 26,6 % 21,6 % 21,4 % 21,7 % 21,9 % Vakavaraisuuspääoma 12 kk. vakuutusmaksutuotoista (vastuunkantokyky) Yhteenlaskettu 134,0 % 131,2 % 130,1 % 139,8 % 136,3 % Alin* 49,9 % 38,3 % 27,3 % 31,3 % 32,2 % *poislukien run-off, jälleenvakuutusyhtiöt Henkivakuutusyhtiöt (1.000 euro) Oma pääoma Pääomalainat Toimintapääoma Vakavaraisuuspääoma Vastuuvelka* Yhteenlaskettu 309,1 % 308,4 % 332,4 % 453,8 % 422,2 % Alin 188,5 % 238,5 % 149,8 % 142,6 % 253,1 % Vakavaraisuuspääoma vastuuvelasta (vakavaraisuusaste) Yhteenlaskettu 14,4 % 14,3 % 15,3 % 20,5 % 19,1 % Alin 9,8 % 10,2 % 9,9 % 12,5 % 11,3 % *Vastuuvelka vähennettynä tasoitusmäärällä ja 75 % sijoitussidonnaisesta vastuuvelasta Työeläkevakuutusyhtiöt (1.000 euro) Oma pääoma Toimintapääoma Vastuuvelka Yhteenlaskettu 306,4 % 323,6 % 352,4 % 383,4 % 365,6 % Alin 253,7 % 278,5 % 317,3 % 289,3 % 310,4 % Toimintapääoma vastuuvelasta (vakavaraisuusaste) Yhteenlaskettu 16,1 % 19,9 % 23,0 % 28,9 % 28,9 % Alin 13,0 % 15,3 % 18,1 % 23,3 % 24,1 % Toimintapääoma vakavaraisuusrajasta Yhteenlaskettu 204,3 % 215,7 % 234,9 % 255,6 % 243,7 % Alin 169,1 % 185,6 % 211,5 % 192,9 % 206,9 %

3 3 Eläkekassat (1.000 euro) Toimintapääoma Yhteenlaskettu 996,8 % 839,8 % 914,1 % 810,9 % 838,4 % Alin 827,3 % 631,0 % 698,9 % 542,5 % 602,4 % Toimintapääoma vastuuvelasta (vakavaraisuusaste) Yhteenlaskettu 30,3 % 30,4 % 32,7 % 35,6 % 39,0 % Alin 16,1 % 15,2 % 16,1 % 14,4 % 14,1 % Toimintapääoma vakavaraisuusrajasta Yhteenlaskettu 332,3 % 279,9 % 304,7 % 270,3 % 279,5 % Alin 275,8 % 210,3 % 233,0 % 180,8 % 200,8 % Eläkesäätiöt (1.000 euro) Toimintapääoma Yhteenlaskettu 1116,5 % 888,6 % 991,7 % 1117,8 % 981,2 % Alin 623,4 % 528,9 % 671,3 % 599,8 % 622,6 % Toimintapääoma eläkevastuusta (vakavaraisuusaste) Yhteenlaskettu 22,3 % 22,1 % 24,7 % 25,3 % 33,1 % Alin 4,6 % 5,8 % 6,0 % 5,4 % 5,2 % Toimintapääoma vakavaraisuusrajasta Yhteenlaskettu 372,2 % 296,2 % 330,6 % 372,6 % 327,1 % Alin 207,8 % 176,3 % 223,8 % 199,9 % 207,5 %

4 4 Rahoitusmarkkinoiden kehitys Muutos alk alk Osake HEX ,4 % 31,1 % Tukholma SAX ,9 % 32,6 % DJ Stoxx Nordic ,2 % 28,2 % Frankfurt DAX ,4 % 27,1 % Lontoo FTSE ,7 % 16,6 % Nasdaq Composite ,1 % 1,3 % New York DJIA ,6 % -1,0 % Tokio Nikkei ,9 % 40,2 % Korko 3 kk. Euribor 2,13 2,16 2, kk. Euribor 2,17 2,22 2, kk. Euribor 2,31 2,36 2, S/2007 3,22 2,61 2, S/2009 3,67 2,97 2, S/2011 4,02 3,26 3, S/2013 4,30 3,54 3, S/ ,71 3, Valuutta (euron arvo) SEK 9,0770 9,0155 9,3385 2,9 % 3,6 % GBP 0,7036 0,7088 0,6853-2,6 % -3,3 % USD 1,2496 1,3604 1,1797-5,6 % -13,3 % JPY 133,72 141,03 138,90 3,9 % -1,5 % Muutos alk alk Osake HEX ,5 % 9,4 % Tukholma SAX ,4 % 5,2 % DJ Stoxx Nordic ,0 % 6,0 % Frankfurt DAX ,3 % 7,3 % Lontoo FTSE ,5 % 4,3 % Nasdaq Composite ,2 % 3,0 % New York DJIA ,4 % 3,5 % Tokio Nikkei ,4 % -1,3 % Korko 3 kk. Euribor 2, kk. Euribor 2, kk. Euribor 2, S/2007 2, S/2009 3, S/2011 3, S/2013 3, S/2015 3, Valuutta (euron arvo) SEK 9,3887 4,1 % 0,5 % GBP 0,6821-3,8 % -0,5 % USD 1, ,5 % 0,9 % JPY 141,61 0,4 % 2,0 %

5 5 Tilastolähteet Tilastoissa on huomioitu seuraavat vakuutuslaitokset: Vahinkovakuutusyhtiöt: - A-Vakuutus Oy - Alma Vakuutus Oy - Försäkringsaktiebolaget Alandia - If Vahinkovakuutusyhtiö Oy - Jälleenvakuutusosakeyhtiö Patria - Keskinäinen Vakuutusyhtiö Fennia - Keskinäinen Vakuutusyhtiö Palonvara - Keskinäinen Vakuutusyhtiö Tapiola - Keskinäinen Vakuutusyhtiö Turva - Lähivakuutus Keskinäinen Yhtiö - Osuuspankkien Keskinäinen Vakuutusyhtiö - Pohjantähti Keskinäinen Vakuutusyhtiö - Redarnas Ömsesidiga Försäkringsbolag - Spruce Vakuutus Oy - Vahinkovakuutusosakeyhtiö Pohjola - Vakuutusosakeyhtiö Bothnia International - Vakuutusosakeyhtiö Eurooppalainen - Vakuutusosakeyhtiö IngoNord - Vakuutusosakeyhtiö Pankavara - Vakuutusosakeyhtiö ST International - Vakuutusyhtiö Garantia - Valion Keskinäinen Vakuutusyhtiö - Veritas Keskinäinen Vahinkovakuutusyhtiö - Ålands Ömsesidiga Försäkringsbolag Henkivakuutusyhtiöt: - Försäkringsaktiebolaget Liv-Alandia - Henkivakuutusosakeyhtiö Pohjola - Henkivakuutusosakeyhtiö Retro - Henkivakuutusosakeyhtiö Skandia - Henkivakuutusosakeyhtiö Veritas - Keskinäinen Henkivakuutusyhtiö Suomi - Keskinäinen Henkivakuutusyhtiö Tapiola - Keskinäinen Vakuutusyhtiö Kaleva - Nordea Henkivakuutus Suomi Oy - OP-Henkivakuutus Oy - Vakuutusosakeyhtiö Henki-Fennia - Vakuutusosakeyhtiö Henki-Sampo - Yritysten Henkivakuutus Oy Tapiola

6 6 Työeläkevakuutusyhtiöt: - Eläkevakuutusosakeyhtiö Veritas - Försäkringsaktiebolaget Pensions-Alandia - Keskinäinen Eläkevakuutusyhtiö Ilmarinen - Keskinäinen Eläkevakuutusyhtiö Tapiola - Keskinäinen työeläkevakuutusyhtiö Varma - Keskinäinen vakuutusyhtiö Eläke-Fennia Eläkesäätiöt: - ABB Eläkesäätiö - Alkon Eläkesäätiö - Atoy Oy:n Eläkesäätiö - Effoa-yhtymän Konttorihenkilökunnan Eläkesäätiö - Eläkesäätiö Polaris Pensionsstiftelse - Esson Eläkesäätiö - Evli-konsernin Yhteiseläkesäätiö - Fujitsu-yhtiöiden Eläkesäätiö - Honeywell Oy:n Henkilökunnan Eläkesäätiö - Hyvinkään Kumi Oy:n Eläkesäätiö - Kemira GrowHow Oyj:n Eläkesäätiö - Kemiran Eläkesäätiö - Kontinon Yhteiseläkesäätiö - Kymin Eläkesäätiö - L-Fashion Group Oy:n Eläkesäätiö - Maataloustuottajain Eläkesäätiö - Neste Oil Eläkesäätiö - Nokian Eläkesäätiö - Orionin Eläkesäätiö - Oy Shell Ab:n Eläkesäätiö - PlusTerveys Eläkesäätiö - Päijät-Hämeen Puhelimen Eläkesäätiö - Rautaruukin Eläkesäätiö - Soneran Eläkesäätiö - Talentum-konsernin yhteiseläkesäätiö - Tamrock Oy:n Eläkesäätiö - Teboilin Eläkesäätiö - VR Eläkesäätiö - WSOY:n Eläkesäätiö - Yleisradion Eläkesäätiö Eläkekassat: - Apteekkien Eläkekassa - Keskon Eläkekassa - Liikennepalvelualojen Eläkekassa Viabek - OP-Eläkekassa - Turkistarhaajien Eläkekassa - Valion Eläkekassa - Yksityismetsätalouden eläkekassa Verso - Yrittäjien Eläkekassa Oma