Yrityksen maksut -palvelu

Transkriptio

1 Yrityksen maksut -palvelu Palvelukuvauksen esimerkkiliite,versi 2 Maaliskuu 2018

2 Sisällysluettel 1 Taustaa Yrityksen maksut -palvelusta Maksusanman rakenne Esimerkki maksusanmasta Kuvaus Velitukset Sanman sisältö XML esimerkki Lisähjeistusta Maksutyypin määrittäminen Merkistöt ja erikismerkit Määräkentät Maksajan tunnisteet maksulle Laskuttajan viite tilisiirrlla Hyvityslaskukäsittely SEPA-tilisiirrlla Aineistjen käsittelyn pririsinti Clearing kdit Kuluvelitus Ositetietjen käyttö Velituskirjaus Pulesta maksaminen Lpullinen saaja Palkka- ja eläkemaksut Purpse-kdi Remittance Infrmatin rajitteet Maksut Venäjälle Katepankki / välittäjäpankki Ohjeita pankille Palaute Palautesanman sisältö Maaliskuu 2018 Sivu 1

3 6.2 Esimerkit Peruutuspyynnöt Esimerkkejä peruutuspyynnöistä Yksittäisen erän peruutuspyyntö Useamman erän peruutuspyyntö Yksittäisen maksutapahtuman peruutuspyyntö Useamman maksun peruutuspyyntö Maaliskuu 2018 Sivu 2

4 1 Taustaa Tämän kuvauksen tarkituksena n kuvata esimerkein maksuaineistn sisältöä. Tavitteena n sujuva palvelun käyttööntt yrityksessä. Kuvausta täydennetään palvelun laajenemisen myötä ja muutkset vat mahdllisia. 2 Yrityksen maksut -palvelusta Yrityksen maksut -palvelu kattaa tavallisten SEPA-tilisiirtjen lisäksi myös palkat, pikamaksut ja ulkmaan maksut. Palvelu n suunniteltu ns. massamaksujärjestelmäksi, jten n hyvin tärkeää, että yhteen maksuerään ktaan mahdllisimman paljn maksuja. 3 Maksusanman rakenne Maksusanman karkea sisältö n kuvattu Yrityksen maksut palvelukuvauksessa. Kats tarvittaessa myös Finanssialan Keskusliitn (FK) hjeesta ISO maksut pas sekä ISO dkumenteista. Sanma termiä käytetään, kun tarkitetaan yhtä XML schema esiintymää, eli Grup Headerin, Payment Infrmatin ja Credit Transfer Transactin Infrmatin mudstamaa kknaisuutta, kts kuva alla. Tämän hjeen khta XML esimerkki n yksi XML-sanma. Yhdessä tiedstssa vi välittää useampia sanmia. an lähetettävä sanma vi sisältää maksuja usealta maksajalta (eri palvelutunnus). Yksi tiedst vi sisältää useita maksusanmia, mutta tehkkaamman aineistn käsittelyn takia susittelemme, että yhdessä tiedstssa n vain yksi sanma. Sanman Custmer Credit Transfer Initiatin schemanimi n <pain > = pakllinen, esiintyy vain kerran 1...n = pakllinen, rajittamatn määrä esiintymiä mahdllista = vapaaehtinen, esiintyy vain kerran 0...n = vapaaehtinen, rajittamatn määrä esiintymiä mahdllista. Maksusanman rakenne tulee määritellä XML sanmassa GrupHeader elementissä Gruping, jlla vi lla klme arva Single, Gruped, Mixed (MIXD). Susituksena n käyttää Mixed-vaihtehta, kska se kattaa myös vaihtehdt Single ja Gruped. Susittelemme myös, että ryhmittelette Maaliskuu 2018 Sivu 3

5 mahdllisimman mnta tapahtumaa (Credit Transfer Transactin saa) yhden velitussan (Payment infrmatin sa) sisälle. 4 Esimerkki maksusanmasta 4.1 Kuvaus Elkuun 20. päivä 2010 Grup Finance, Helsinki maksaa yhdeksän maksua Oy Cmpany Ab, Helsinki timeksiannsta. Oy Cmpany Ab n palvelutunnus ssa n Maksupäiväksi n pyydetty 23. elkuuta Oy Cmpany Ab pyytää tekemään velituksen laskujen yhteissummasta per erä. Velitustilin valuutta n eur. Maksujen 2 ja 3 alkuperäinen laskun vastaanttaja n Original Debtr Plc. Grup Finance maksaa samalla kertaa myös kaksi Oy Cmpany AB:n palkka- ja eläkemaksua. Palvelutunnus ssa n sama Maksupäiväksi n pyydetty 27. elkuuta Esimerkissä palvelutunnus n sama kaikissa erissä. Palvelutunnus vi lla myös eri maksajan. Maksut n yhdistelty klmeksi velituseräksi; ensimmäiseen tilisiirrt, tiseen ulkmaan shekit ja klmanteen palkat. Ensimmäinen velituserä sisältää maksut 1-7 ja tinen erä shekit 8 ja 9 ja klmas palkan 10 ja eläkkeen 11. Hum! On erittäin tärkeää laittaa maksusanmalle jkaiselle velituserälle yksilöivä tunniste (PaymentInfrmatinIdentificatin). Ilman tätä tunnistetta kyseistä erää ei vi peruuttaa, js kk erän peruuttaminen jstain syystä tulee tehtäväksi. Kats tarkemmin khdassa Peruutuspyynnöt. Erän tunniste ei le pakllinen ISO-standardin tässä versissa, mutta se tulee paklliseksi seuraavassa versissa, jten se n syytä humiida j nyt. ERÄ I - maksaja Oy Cmpany Ab, palvelutunnus erän tunniste kaksi SEPA-tilisiirta - yksi pikamaksu saajan tilille Sumessa - klme ulkmaan tilisiirta nrmaali valuuttamaksu ulkmaan pikamaksu yrityksen mien tilien välinen siirt Sumesta Rutsiin - SEPA-tilisiirt laajennetulla remittance-infrmaatilla; SEPA AOS (Additinal Optinal Services) ERÄ II - maksaja Oy Cmpany Ab, palvelutunnus erän tunniste SWIFT shekki Maaliskuu 2018 Sivu 4

6 ERÄ III - maksaja Oy Cmpany AB, palvelutunnus erän tunniste palkka ja eläke SEPA-tilisiirtna ERÄ I SEPA-palkka SEPA-eläke. tilisiirrt Maksu 1: Viitteellinen SEPA-tilisiirt Maksaja ja velitustili Oy Cmpany Ab, IBAN FI Velituserän yksilöivä tunniste Maksajan pankin BIC Maksajan antama tapahtuman yksilöivä tunniste (End T End Identificatin) Maksun määrä ja valuutta Saaja ja saajan tili Saajan pankin BIC NDEAFIHH E ,01 EUR Creditr Cmpany, Turku IBAN FI BANKFIHH Maksun lisätiedt (strukturitu) Viite 1245 Maksu 2: Viestillinen SEPA-tilisiirt Maksaja ja velitustili Maksajan pankin BIC Maksajan antama tapahtuman yksilöivä tunniste (End T End Identificatin) Maksun määrä ja valuutta Oy Cmpany Ab maksaa pulesta Saaja ja saajan tili Saajan pankin BIC Maksun lisätiedt (vapaamutinen) Oy Cmpany Ab, IBAN FI NDEAFIHH E ,02 EUR Original Debtr Plc SACHER GmbH, Wien, IBAN AT BANKATWW INVOICES SAC187//SAC188 Maaliskuu 2018 Sivu 5

7 Maksu 3: Pikamaksu saajan tilille Sumessa Maksaja ja velitustili Oy Cmpany Ab, IBAN FI Maksajan pankin BIC Maksajan antama tapahtuman yksilöivä tunniste (End T End Identificatin) Maksun tyyppi Maksun määrä ja valuutta Oy Cmpany Ab maksaa pulesta Saaja ja saajan tili NDEAFIHH E pika 33000,00 EUR Original Debtr Plc Oy Yritys AB, FI Phjanlinna IBAN FI Maksun lisätiedt (strukturitu) Viite 1245 Maksu 4: Nrmaali valuuttamaksu Maksaja ja velitustili Maksajan pankin BIC Maksajan antama lisätunniste, ei välity saajalle (Instructin Identificatin) Maksajan antama tapahtuman yksilöivä tunniste (End T End Identificatin) Maksun määrä ja valuutta Saaja ja saajan tili Saajan pankin BIC Maksun lisätiedt (vapaamutinen) Oy Cmpany Ab, IBAN FI NDEAFIHH I E ,04 USD Hyatt Central, New Yrk lcal accunt number BANKUS33 /INV/HY33 Maksu 5: Ulkmaan pikamaksu Maksaja ja velitustili Maksajan pankin BIC Maksajan antama tapahtuman yksilöivä tunniste (End T End Identificatin) Maksun tyyppi Oy Cmpany Ab, IBAN FI NDEAFIHH E pika Maaliskuu 2018 Sivu 6

8 Maksun määrä ja valuutta Saaja ja saajan tili Saajan pankin clearing cde (USAn ABA kdi) 55000,05 USD Ben E. Ficiary, Bstn lcal accunt number Valuuttakaupan spimusnumer Maksun lisätiedt (vapaamutinen) Invices 123 and 321 Maksu 6: Oma siirt ssa Maksaja ja velitustili Maksajan pankin BIC Maksajan antama lisätunniste, ei välity saajalle (Instructin Identificatin) Maksajan antama tapahtuman yksilöivä tunniste (End T End Identificatin) Maksun tyyppi Maksun määrä ja valuutta Saaja ja saajan tili Saajan pankin BIC Maksun lisätiedt (vapaamutinen) Oy Cmpany Ab, IBAN FI NDEAFIHH I E intercmpany 6006,00 USD B Lag Abp, Stckhlm, IBAN SE NDEASESS TRANSFER Maksu 7: SEPA-maksu, jhn liittyy hyvityslaksu ja kaksi laskua, laskut viitteellisiä (AOS2) Maksaja ja velitustili Oy Cmpany Ab, IBAN FI Maksajan pankin BIC Maksajan antama lisätunniste, ei välity saajalle (Instructin Identificatin) Maksajan antama tapahtuman yksilöivä tunniste (End T End Identificatin) Maksun määrä ja valuutta (hyvityslaskun ja laskujen nett) NDEAFIHH I E ,01 EUR Maaliskuu 2018 Sivu 7

9 Saaja ja saajan tili Saajan pankin BIC Maksun lisätiedt 1. esiintymä (strukturimatn) 2. esiintymä lasku (strukturitu) 3. esiintymä lasku (strukturimatn) 4. esiintymä hyvityslasku (strukturitu) Oy Yritys AB, FI Phjanlinna IBAN FI BANKFIHH - tekstitietna viitteet RFS-etuliitteellä - CINV + laskun määrä 2500,01 + viite CINV + laskun määrä 500,0 + viesti INVOICE ATIVE - CREN + hyvityslaskun määrä 1500,00 + viite ERÄ II shekit Maksu 8: SWIFT-shekki (välitetään ulkmaille SWIFT-sanmalla) Maksaja ja velitustili Oy Cmpany Ab, IBAN FI Velituserän yksilöivä tunniste Maksajan pankin BIC Maksajan antama lisätunniste (ei välity saajalle) Maksajan antama tapahtuman yksilöivä tunniste (End T End Identificatin) Shekin tyyppi Maksun määrä ja valuutta Saaja NDEAFIHH I E SWIFT-shekki 7000,07 GBP Creditr Cmpany Ltd, Lnt Maksun lisätiedt (vapaamutinen) /INV/123, 321 ERÄ III Palkat ja eläkkeet Maksu 9: Palkkamaksu SEPA-tilisiirtna Maksaja ja velitustili Oy Cmpany AB, IBAN FI Velituserän yksilöivä tunniste Maksajan pankin BIC Maksajan antama lisätunniste, ei välity saajalle (Instructin Identificatin) NDEAFIHH I Maaliskuu 2018 Sivu 8

10 Maksajan antama tapahtuman yksilöivä tunniste (End T End Identificatin) Maksun määrä ja valuutta Saaja, saajan tili ja henkilötunnus Saajan pankin BIC E ,10 EUR Sim Saaja, Helsinki IBAN FI BANKFIHH Maksun lisätiedt (vapaamutinen) PALKKA, , Maaliskuu 2013 Maksu 9: Eläke SEPA-tilisiirtna Maksaja ja velitustili Maksajan pankin BIC Maksajan antama lisätunniste, ei välity saajalle (Instructin Identificatin) Maksajan antama tapahtuman yksilöivä tunniste (End T End Identificatin) Maksun määrä ja valuutta Saaja ja saajan tili Saajan pankin BIC Oy Cmpany AB, IBAN FI NDEAFIHH I E ,11 EUR Sirkka Saaja, Helsinki IBAN FI BANKFIHH Maksun lisätiedt (vapaamutinen) ELÄKE, Velitukset Grup Hearder BatchBking ei le pakllinen tiet. Oletusarvisesti BatchBking n true, jllin pyrkii kirjaamaan yhden velituksen per velituserä. Pikkeukset: - Pikamaksuista tilille Pankki Sumessa mudstetaan ma nippuvelitus - Ktimaan pikamaksuista tilille tisessa ktimaisessa rahalaitksessa mudstetaan ma nippuvelitus - Valuuttamaksuista tavalliset maksumääräykset, pikamääräykset ja shekit velitetaan nippuna - Ulkmaan knsernisiirrt velitetaan yksitellen. Js BatchBking n false, kaikki maksut kirjataan yksitellen (hulimatta siitä nk sanman rakenne Gruped tai Mixed ). Esimerkkimaksujen velitukset kirjaa seuraavasti: Erä I: Maaliskuu 2018 Sivu 9

11 Tilitteelle tulee: - Yhteissumma EUR 3.600,04 SEPA-tilisiirrt (maksut 1, 2 ja 7) - Yhteissumma EUR ,00 pikamaksut an (esimerkissä yksi maksu 3) - Valuuttamaksuista nrmaali ja pika (maksut 4 ja 5) velitetaan nippuna - Oma siirt ssa (maksu 6) velitetaan erikseen. Erä II: - Shekkimaksut velitetaan yksitellen. Erä III: 4.3 Sanman sisältö - Yhteissumma EUR 4.021,21 velitetaan maksajalta ja näytetään tilitapahtumalla. - Categry Purpse SALA :n perusteella yksittäistä palkkaa/eläkettä/etuusmaksua ei eritellä maksajan tilitteella (palkkasalaisuus). - Categry Purpse SALA :n perusteella etuussapulta hyvitetään seuraavana pankkipäivänä riippumatta siitä nk saajan tili ssa tai tisessa ktimaisessa rahalaitksessa. Esimerkkisanmataulukssa ei le kaikkia ISO standardin elementtejä. Asiakkaan antama ylimääräinen tiet, mitä palvelu ei tarkista ja jta se ei vi hyödyntää tai välittää eteenpäin maksuketjussa, jätetään käsittelemättä tai katkaistaan. Ylimääräinen tiet ei aiheuta maksun hylkääntymistä, ellei sitä tarkisteta (kuten esim liian pitkä Remittance Infrmatin). Esimerkeillä n katettu tärkeimmät maksutyypit ja niissä tarvittavat tiedt. Esimerkeissä n myös ei-pakllisia tietja. Esimerkeissä ei le kaikkia mahdllisia maksamisvaihtehtja. Sanman tiet XML tag P/V Sisältö Kmmentti A. GrupHeader <GrpHdr> [1..1] MessageIdentificatin <MsgId> [1..1] CreatinDateTime <CreDtTm> [1..1] T10:30:00 BatchBking <BtchBkg> [0..1] true NumberOfTransactins <NbOfTxs> [1..1] 11 CntrlSum <CtrlSum> [0..1] Gruping <Grpg> [1..1] MIXD Pakllinen, yksilöivä vähintään 3 kk. Elementti ei saa sisältää erikismerkkejä, ml. å, ä ja ö Pakllinen, sallitut arvt käsittelypäivä -30 ja +1 kalenteripäivää letus n true Pakllinen, hyvitystapahtumien (C-sa) kappalemäärä Ei pakllinen. C-tasn tapahtumat laskettuna yhteen Pakllinen, susitellaan MIXED InitiatingParty <InitgPty> [1..1] Pakllinen Name <Nm> [0..1] Grup Finance Nimi susiteltava PstalAddress <PstlAdr> [0..1] AddressLine <AdrLine> [0..1] Aleksanterinkatu 23 Ei pakllinen Maaliskuu 2018 Sivu 10

12 Sanman tiet XML tag P/V Sisältö Kmmentti AddressLine <AdrLine > [0..1] FI Helsinki Ei pakllinen Cuntry <Ctry> [1..1] FI Pakllinen, js sitetietja annettu B. PaymentInfrmatin <PmtInf> Ensimmäinen velituserä PaymentInfrmatinIdentificati n <PmtInfId> [0..1] susitellaan, yksilöivä vähintään 3 kk Elementti ei saa sisältää erikismerkkejä, ml. å, ä ja ö PaymentMethd <PmtMtd> [1..1] TRF Pakllinen, Transfer tilisiirt RequestedExecutinDate <ReqdExctnDt > [1..1] Pakllinen, sallitut arvt max +90 ja -5 kalenteripäivää Debtr <Dbtr> [1..1] Name <Nm> [1..1] Oy Cmpany Ab Pakllinen PstalAddress <PstlAdr> [0..1] AddressLine <AdrLine> [0..1] Mannerheimintie 66 Ei pakllinen AddressLine <AdrLine > [0..1] FI Helsinki Ei pakllinen Cuntry <Ctry> [1..1] FI Pakllinen, js sitetietja annettu Identificatin [1..1] OrganisatinIdentificatin <OrgId> [1..1] BankPartyIdentificatin <BkPtyId> [1..1] Pakllinen, n antama palvelutunnus DebtrAccunt <DbtrAcct> [1..1] IBAN <IBAN> [1..1] FI Pakllinen, maksajan IBAN Js velitustilinä n valuuttatili, valuuttakdia ei tarvita. DebtrAgent <DbtrAgt> [1..1] FinancialInstitutinIdentificati n <FinInstnId> [1..1] BIC <BIC> [1..1] NDEAFIHH ChargeBearer <ChrgBr> [0..1] SLEV Pakllinen, maksajapankin BIC Ei pakllinen. Jaetut kulut letusarv ja aina SEPA tilisiirrlla C. CreditTransferTransactin Infrmatin (1. esiintymä) <CdtTrfTxInf> [1..n] Hyvitystiedt - SEPA tilisiirt PaymentIdentificatin <PmtId> [1..1] EndTEndIdentificatin <EndTEndId> [1..1] E Tapahtuman tuplatarkastus käyttäen yhdistelmää Instructin Id (ei pakllinen) ja EndtEnd Id (pakllinen). Pakllinen, yksilöivä vähintään 3 kk Elementti ei saa sisältää erikismerkkejä, ml. å, ä ja ö Amunt <Amt> [1..1] InstructedAmunt <InstdAmt> [1..1] EUR Pakllinen, rahamäärä Maaliskuu 2018 Sivu 11

13 Sanman tiet XML tag P/V Sisältö Kmmentti CreditrAgent <CdtrAgt> [0..1] FinancialInstitutinIdentificati n <FinInstnId> [0..1] BIC <BIC> [0..1] BANKFIHH Saajan pankin BIC ei pakllinen SEPA-tilisiirrlla. Js ei le annettu, määrittää BIC kdin IBAN:in perusteella. Creditr <Cdtr> [0..1] Name <Nm> [1..1] Creditr Cmpany Pakllinen, saajan nimi PstalAddress <PstlAdr> [0..1] AddressLine <AdrLine> [0..1] Linnankatu 22 AddressLine <AdrLine > [0..1] Turku Cuntry <Ctry> [1..1] FI CreditrAccunt <CdtrAcct> [0..1] Pakllinen, js sitetietja annettu Identificatin [1..1] IBAN <IBAN> [1..1] FI RemittanceInfrmatin <RmtInf> [0..1] Unstructured <Ustrd> [0..1] Structured <Strd> [0..9] CreditrReferenceInfrmatin <CdtrRefInf> Pakllinen,SEPA-tilisiirrlla saajan IBAN maksun lisätiedt Yksi esiintymä (max 140 merkkiä) Strukturitu. Enintään 999 esiintymää välitetään SEPAtilisiirrilla AOS2 pankeille. CreditrReferenceType <CdtrRefTp> Cde <Cd> SCOR Kdi Structured COmmunicatin Reference tarkittaa viitenumera CreditrReference <CdtrRef> 1245 Viite etunllilla tai ilman C. CreditTransferTransactin Infrmatin (2. esiintymä) <CdtTrfTxInf> [1..n] PaymentIdentificatin <PmtId> [1..1] EndTEndIdentificatin <EndTEndId> [1..1] E Amunt <Amt> [1..1] Hyvitystiedt - SEPA tilisiirt Tapahtuman tuplatarkastus käyttäen yhdistelmää Instructin Id (ei pakllinen) ja EndtEnd Id (pakllinen). Pakllinen, yksilöivä vähintään 3 kk Elementti ei saa sisältää erikismerkkejä, ml. å, ä ja ö InstructedAmunt <InstdAmt> [1..1] EUR Pakllinen, rahamäärä UltimateDebtr <UltmtDbtrt> [0..1] Name <Nm> [0..1] Original Debtr Plc Ei pakllinen CreditrAgent <CdtrAgt> [0..1] Maaliskuu 2018 Sivu 12

14 Sanman tiet XML tag P/V Sisältö Kmmentti FinancialInstitutinIdentificati n <FinInstnId> [0..1] BIC <BIC> [0..1] BANKATWW Saajan pankin BIC ei pakllinen SEPA-tilisiirrlla. Js ei le annettu, määrittee BIC kdin IBAN:in perusteella. Creditr <Cdtr> [0..1] Name <Nm> [1..1] SACHER GmbH Pakllinen, saajan nimi PstalAddress <PstAdr> [0..1] AddressLine <AdrLine> [0..1] Hhenstaufengasse 123 AddressLine <AdrLine> [0..1] AT-1010 Wien Cuntry <Ctry> [1..1] AT Pakllinen, js sitetietja annettu CreditrAccunt <CdtrAcct> [0..1] Identificatin [1..1] IBAN <IBAN> [1..1] AT RemittanceInfrmatin <RmtInf> [0..1] Unstructured <Ustrd> [0..1] INVOICES SAC187//SAC188 C. CreditTransferTransactin Infrmatin (3. esiintymä) <CdtTrfTxInf> [1..n] PaymentIdentificatin <PmtId> [1..1] EndTEndIdentificatin <EndTEndId> [1..1] E Pakllinen SEPA-tilisiirrlla saajan, IBAN maksun lisätiedt Yksi esiintymä (max 140 merkkiä) vapaata viestiä välitetään ei-aos2 pankeille. Hyvitystiedt - Pikamaksu n tilille Tapahtuman tuplatarkastus käyttäen yhdistelmää Instructin Id (ei pakllinen) ja EndtEnd Id (pakllinen). Pakllinen, yksilöivä vähintään 3 kk Elementti ei saa sisältää erikismerkkejä, ml. å, ä ja ö PaymentTypeInfrmatin <PmtTpInf> [0..1] Maksun tyyppi ServiceLevel <SvcLvl> [0..1] Prprietary <Prtry> [0..1] URGP Urgent eli pikamaksu Amunt <Amt> [1..1] InstructedAmunt <InstdAmt> [1..1] EUR Pakllinen, rahamäärä UltimateDebtr <UltmtDbtrt> [0..1] Name <Nm> [0..1] Original Debtr Plc Ei pakllinen CreditrAgent <CdtrAgt> [0..1] FinancialInstitutinIdentificati n <FinInstnId> [0..1] BIC <BIC> [0..1] NDEAFIHH Saajan pankin BIC ei pakllinen SEPA-tilisiirrlla. Js ei le annettu, määrittee BIC kdin IBAN:in perusteella. Maaliskuu 2018 Sivu 13

15 Sanman tiet XML tag P/V Sisältö Kmmentti Creditr <Cdtr> [0..1] Name <Nm> [1..1] Oy Yritys Ab Pakllinen, saajan nimi PstalAddress <PstlAdr> [0..1] StreetName <StrtNm> [0..1] Tilhentie BuildingNumber <BldgNb> [0..1] 345 PstCde <PstCd> [0..1] FI TwnName <TwnNm> [0..1] Phjanlinna Cuntry <Ctry> [1..1] FI Pakllinen, js sitetietja annettu CreditrAccunt <CdtrAcct> [0..1] Identificatin [1..1] IBAN <IBAN> [1..1] FI Pakllinen, saajan IBAN RemittanceInfrmatin <RmtInf> [0..1] Unstructured <Ustrd> [0..1] Structured <Strd> [0..9] maksun lisätiedt Yksi esiintymä (max 140 merkkiä) Strukturitu. Enintään 999 esiintymää välitetään SEPAtilisiirrilla AOS2 pankeille. CreditrReferenceInfrmatin <CdtrRefInf> CreditrReferenceType <CdtrRefTp> Cde <Cd> SCOR Kdi Structured Cmmunicatin Reference tarkittaa viitenumera CreditrReference <CdtrRef> 1245 Viite etunllilla tai ilman C. CreditTransferTransactin Infrmatin (4. esiintymä) <CdtTrfTxInf> [1..n] PaymentIdentificatin <PmtId> [1..1] EndTEndIdentificatin <EndTEndId> [1..1] E Hyvitystiedt - valuuttamaksu Tapahtuman tuplatarkastus käyttäen yhdistelmää Instructin Id (ei pakllinen) ja EndtEnd Id (pakllinen). Pakllinen, yksilöivä vähintään 3 kk Elementti ei saa sisältää erikismerkkejä, ml. å, ä ja ö Amunt <Amt> [1..1] InstructedAmunt <InstdAmt> [1..1] USD Pakllinen, rahamäärä CreditrAgent <CdtrAgt> [1..1] FinancialInstitutinIdentificati n <FinInstnId> [1..1] BIC <BIC> [1..1] NDEAUS3N Saajan pankki pakllinen. Jk BIC (esimerkissä) tai clearingkdi ja/tai nimi ja sitetiedt vaaditaan Esimerkissä saajan pankki ilmaistaan BIC-tunnuksella Saajan pankin BIC n susiteltava vaihteht, js se n tiedssa. Saajan maasta riippuen clearing kdia tai nimeä ja Maaliskuu 2018 Sivu 14

16 Sanman tiet XML tag P/V Sisältö Kmmentti Creditr <Cdtr> [1..1] Name <Nm> [1..1] Hyatt Central Pakllinen PstalAddress <PstAdr> [0..1] sitetta vi myös käyttää Cmbined-kmpnentissa StreetName <StrtNm> [0..1] Madisn Avenue BuildingNumber <BldgNb> [0..1] 987 PstCde <PstCd> [0..1] NY TwnName <TwnNm> [0..1] New Yrk Cuntry <Ctry> [1..1] US Pakllinen, js sitetietja annettu CreditrAccunt <CdtrAcct> [0..1] Pakllinen tilisiirrilla Identificatin [1..1] BBAN <BBAN> [0..1] RemittanceInfrmatin <RmtInf> [0..1] Unstructured <Ustrd> [0..1] /INV/HY33 C. CreditTransferTransactin Infrmatin (5. esiintymä) <CdtTrfTxInf> [1..n] PaymentIdentificatin <PmtId> [1..1] EndTEndIdentificatin <EndTEndId> [1..1] E BBAN tai Prprietary Id (vi lla myös maasta riippuen IBAN) maksun lisätiedt Yksi esiintymä (max 105 merkkiä) vapaata viestiä välitetään valuuttamaksuilla. EndTEnd Id varaa 35 merkkiä. Hyvitystiedt - ulkmaan pikamaksu Tapahtuman tuplatarkastus käyttäen yhdistelmää Instructin Id (ei pakllinen) ja EndtEnd Id (pakllinen). Pakllinen, yksilöivä vähintään 3 kk Elementti ei saa sisältää erikismerkkejä, ml. å, ä ja ö PaymentTypeInfrmatin <PmtTpInf> [0..1] Maksun tyyppi ServiceLevel <SvcLvl> [0..1] Prprietary <Prtry> [0..1] URGP Urgent eli pikamaksu Amunt <Amt> [1..1] InstructedAmunt <InstdAmt> [1..1] USD Pakllinen, rahamäärä ExchangeRateInfrmatin <XchgRate> [0..1] CntractIdentificatin <CtrctId> [0..1] CreditrAgent <CdtrAgt> [1..1] valuuttakurssi-infrmaati Kurssispimusnumer, mikäli valuuttakurssi n svittu etukäteen Saajan pankki pakllinen. Jk BIC ja saajan nimi tai saajan nimi ja site Maaliskuu 2018 Sivu 15

17 Sanman tiet XML tag P/V Sisältö Kmmentti FinancialInstitutinIdentificati n <FinInstnId> [1..1] Esimerkissä saajan pankki ilmaistaan clearing-kdilla. Clearing kdin yhteydessä tarvitaan pankin nimi ja site, js tiedssa. Js pankin tiedt annetaan ilman BIC- tai clearingkdia tulee antaa nimi, sitetiedt ja pankin maakdi. CmbinedIdentificatin <CmbndId> [0..1] Cmbined-cmpnent ClearingSystemMemberIdentifi catin <ClrSysMmbId > [0..1] Clearinkdi Identificatin [0..1] USABA Name <Nm> [1..1] BANK OF STATES US ABA-kdi (Fedwire). Kats lisää clearing-kdi esimerkkejä khdassa Clearing kdit. Clearingkdin lisäksi saajapankin nimi PstalAddress <PstAdr> [0..1] CuntrySubDivisin <CtrySubDvsn> [0..1] MASSACHUSETTS Cuntry <Ctry> [0..1] US Creditr <Cdtr> [1..1] Name <Nm> [1..1] Ben E. Ficiary Pakllinen PstalAddress <PstAdr> [0..1] StreetName <StrtNm> [0..1] Atlantic Avenue BuildingNumber <BldgNb> [0..1] 101 PstCde <PstCd> [0..1] MA TwnName <TwnNm> [0..1] Bstn Cuntry <Ctry> [1..1] US Pakllinen, js sitetietja annettu CreditrAccunt <CdtrAcct> [0..1] Pakllinen tilisiirrilla Identificatin [1..1] BBAN <BBAN> [0..1] RemittanceInfrmatin <RmtInf> [0..1] Unstructured <Ustrd> [0..1] Invices 123 and 321 BBAN tai Prprietary Id (vi lla myös maasta riippuen IBAN) maksun lisätiedt Yksi esiintymä (max 70 merkkiä) vapaata viestiä välitetään valuuttamaksuilla. EndTEnd Id varaa 35 merkkiä. C. CreditTransferTransactin Infrmatin (6. esiintymä) <CdtTrfTxInf> [1..n] Hyvitystiedt - Oma siirt ssa PaymentIdentificatin <PmtId> [1..1] Tapahtuman tuplatarkastus käyttäen yhdistelmää Maaliskuu 2018 Sivu 16

18 Sanman tiet XML tag P/V Sisältö Kmmentti InstructinIdentificatin <InstrId> [0..1] I EndTEndIdentificatin <EndTEndId> [1..1] E Instructin Id (ei pakllinen) ja EndtEnd Id (pakllinen). yksilöivä vähintään 3 kk Elementti ei saa sisältää erikismerkkejä, ml. å, ä ja ö Pakllinen, yksilöivä vähintään 3 kk Elementti ei saa sisältää erikismerkkejä, ml. å, ä ja ö PaymentTypeInfrmatin <PmtTpInf> [0..1] Maksun tyyppi ServiceLevel <SvcLvl> [0..1] CategryPurpse <CtgyPurp> [0..1] INTC Intercmpany Amunt <Amt> [1..1] InstructedAmunt <InstdAmt> [1..1] USD Pakllinen, rahamäärä CreditrAgent <CdtrAgt> [1..1] FinancialInstitutinIdentificati n <FinInstnId> [1..1] Jk BIC (esimerkissä), clearingkdi ja/tai nimi ja sitetiedt vaaditaan BIC <BIC> [1..1] NDEASESS Saajan BIC pakllinen Creditr <Cdtr> [1..1] Name <Nm> [1..1] B Lag Abp Pakllinen, saajan nimi PstalAddress <PstAdr> [0..1] StreetName <StrtNm> [0..1] Strandgatan BuildingNumber <BldgNb> [0..1] 10 PstCde <PstCd> [0..1] SE TwnName <TwnNm> [0..1] Stckhlm Cuntry <Ctry> [1..1] SE Pakllinen, js sitetietja annettu CreditrAccunt <CdtrAcct> [0..1] Pakllinen tilisiirrilla Identificatin [1..1] IBAN <IBAN> [0..1] SE IBAN RemittanceInfrmatin <RmtInf> [0..1] Unstructured <Ustrd> [0..1] TRANSFER C. CreditTransferTransactin Infrmatin (7. esiintymä) <CdtTrfTxInf> [1..n] PaymentIdentificatin <PmtId> [1..1] maksun lisätiedt Yksi esiintymä (max 70 merkkiä) vapaata viestiä välitetään valuuttamaksuilla. EndTEnd Id varaa 35 merkkiä. Hyvitystiedt - SEPA- maksu, jssa kaksi laskua ja hyvityslasku Tapahtuman tuplatarkastus käyttäen yhdistelmää Maaliskuu 2018 Sivu 17

19 Sanman tiet XML tag P/V Sisältö Kmmentti InstructinIdentificatin <InstrId> [0..1] I EndTEndIdentificatin <EndTEndId> [1..1] E Amunt <Amt> [1..1] Instructin Id (ei pakllinen) ja EndtEnd Id (pakllinen). yksilöivä vähintään 3 kk Elementti ei saa sisältää erikismerkkejä, ml. å, ä ja ö Pakllinen, yksilöivä vähintään 3 kk Elementti ei saa sisältää erikismerkkejä, ml. å, ä ja ö InstructedAmunt <InstdAmt> [1..1] EUR Pakllinen. Maksun nettmäärä, jka kstuu laskujen ja hyvityslaskun netsta (+2500, ) CreditrAgent <CdtrAgt> [0..1] FinancialInstitutinIdentificati n <FinInstnId> [0..1] BIC <BIC> [0..1] NDEAFIHH Saajan pankin BIC ei pakllinen SEPA-tilisiirrlla. Js ei le annettu, määrittee BIC kdin IBAN:in perusteella. Creditr <Cdtr> [0..1] Name <Nm> [1..1] Oy Yritys Ab Pakllinen, saajan nimi PstalAddress <PstlAdr> [0..1] StreetName <StrtNm> [0..1] Tilhentie BuildingNumber <BldgNb> [0..1] 345 PstCde <PstCd> [0..1] FI TwnName <TwnNm> [0..1] Phjanlinna Cuntry <Ctry> [1..1] FI Pakllinen, js sitetietja annettu CreditrAccunt <CdtrAcct> [0..1] Identificatin [1..1] IBAN <IBAN> [1..1] FI Pakllinen SEPA-tilisiirrlla saajan IBAN RemittanceInfrmatin <RmtInf> [0..1] Maksun lisätiedt 1 Unstructured <Ustrd> [1..1] Structured <Strd> [1..9] RFS/ / INVOICE_ATIVE/RFS/ Yksi esiintymä (max 140 merkkiä). Pakllinen AOS2 tapahtumalla. Välitetään ei- AOS2 pankeille sisältäen tieta strukturidusta niin paljn kuin elementtiin mahtuu. Strukturitu. Vähintään yksi ja enintään 999 esiintymää 1 Laajennetun lisätiedn käyttö Maaliskuu 2018 Sivu 18

20 Sanman tiet XML tag P/V Sisältö Kmmentti ReferredDcumentInfrmatin <RfrdDcInf> [0..1] ReferredDcumentType <RfrdDcTp> [0..1] (max 280 merkkiä <Strd> ja </Strd> tagien välissä) välitetään SEPA-tilisiirrilla AOS2 pankeille (Erikismerkkejä tab ja CrLf ei lasketa mukaan). 1. esiintymä, lasku Cde <Cd> [1..1] CINV Pakllinen AOS2 lisätiedlla. Kdi Cmmercial invice tarkittaa laskua ReferredDcumentAmunt <RfrdDcAmt> [0..1] RemittedAmunt <RmtdAmt> [0..1] EUR Pakllinen AOS2 lisätiedlla. Laskun määrä CreditrReferenceInfrmatin <CdtrRefInf> [0..1] CreditrReferenceType <CdtrRefTp> [0..1] viite Cde <Cd> [1..1] SCOR Kdi Structured Cmmunicatin Reference tarkittaa viitenumera CreditrReference <CdtrRef> [0..1] Laskun viite Structured <Strd> [1..9] 2. esiintymä, lasku ReferredDcumentInfrmatin <RfrdDcInf> [0..1] ReferredDcumentType <RfrdDcTp> [0..1] Cde <Cd> [1..1] CINV Pakllinen AOS2 lisätiedlla. Kdi Cmmercial invice tarkittaa laskua ReferredDcumentAmunt <RfrdDcAmt> [0..1] RemittedAmunt <RmtdAmt> [1..1] EUR Pakllinen AOS2 lisätiedlla. Laskun määrä AdditinalRemittanceInfrmati n <AddtlRmtInf> [0..1] INVOICE ATIVE vapaata viestiä Structured <Strd> [1..9] 3. esiintymä, hyvityslasku ReferredDcumentInfrmatin <RfrdDcInf> [0..1] ReferredDcumentType <RfrdDcTp> [0..1] Cde <Cd> [1..1] CREN Pakllinen AOS2 lisätiedlla. Kdi Credit nte tarkittaa hyvityslaskua ReferredDcumentAmunt <RfrdDcAmt> [0..1] CreditNteAmunt <CdtNteAmt> [1..1] EUR Pakllinen AOS2 lisätiedlla. Hyvityslaskun määrä, humaa että eri elementti kuin laskulla CreditrReferenceInfrmatin <CdtrRefInf> [0..1] CreditrReferenceType <CdtrRefTp> [0..1] viite Maaliskuu 2018 Sivu 19

21 Sanman tiet XML tag P/V Sisältö Kmmentti Cde <Cd> [0..1] SCOR Kdi Structured Cmmunicatin Reference tarkittaa viitenumera CreditrReference <CdtrRef> [0..1] Hyvityslaskun viite B. PaymentInfrmatin <PmtInf> Tinen velituserä PaymentInfrmatinIdentificati n <PmtInfId> [0..1] susitellaan, yksilöivä vähintään 3 kk Elementti ei saa sisältää erikismerkkejä, ml. å, ä ja ö PaymentMethd <PmtMtd> [1..1] CHK Pakllinen, shekki RequestedExecutinDate <ReqdExctnDt > [1..1] Pakllinen, sallitut arvt max +90 ja -5 kalenteripäivää Debtr <Dbtr> [1..1] Name <Nm> [1..1] Oy Cmpany Ab Pakllinen PstalAddress <PstlAdr> [0..1] AddressLine <AdrLine> [0..1] Mannerheimintie 66 Ei pakllinen AddressLine <AdrLine > [0..1] FI Helsinki Ei pakllinen Cuntry <Ctry> [1..1] FI Pakllinen, js sitetietja annettu Identificatin [1..1] OrganisatinIdentificatin <OrgId> [1..1] BankPartyIdentificatin <BkPtyId> [1..1] Pakllinen, n antama palvelutunnus DebtrAccunt <DbtrAcct> [1..1] IBAN <IBAN> [1..1] FI Pakllinen, maksajan IBAN DebtrAgent <DbtrAgt> [1..1] FinancialInstitutinIdentificati n <FinInstnId> [1..1] BIC <BIC> [1..1] NDEAFIHH C. CreditTransferTransactin Infrmatin (8. esiintymä) <CdtTrfTxInf> [1..n] PaymentIdentificatin <PmtId> [1..1] InstructinIdentificatin <InstrId> [0..1] I EndTEndIdentificatin <EndTEndId> [1..1] E Pakllinen, maksajapankin BIC Hyvitystiedt - SWIFT-shekki Tapahtuman tuplatarkastus käyttäen yhdistelmää Instructin Id (ei pakllinen) ja EndtEnd Id (pakllinen). yksilöivä vähintään 3 kk Elementti ei saa sisältää erikismerkkejä, ml. å, ä ja ö Pakllinen, yksilöivä vähintään 3 kk Elementti ei saa sisältää erikismerkkejä, ml. å, ä ja ö Amunt <Amt> [1..1] InstructedAmunt <InstdAmt> [1..1] GBP Pakllinen, rahamäärä Maaliskuu 2018 Sivu 20

22 Sanman tiet XML tag P/V Sisältö Kmmentti ChequeInstructin <ChqInstr> [0..1] Shekkihjeet ChequeType <ChqTp> [0..1] BCHQ Shekin tyyppi pankkishekki (Bank Cheque) DeliveryMethd <DlvryMtd> [0..1] Prprietary <Prtry> [0..1] SWIFT Ilmaisee SWIFT-shekin Creditr <Cdtr> [1..1] Name <Nm> [1..1] Creditr Cmpany Ltd Pakllinen, saajan nimi PstalAddress <PstAdr> [0..1] StreetName <StrtNm> [1..1] Bnd Street BuildingNumber <BldgNb> [0..1] 45 PstCde <PstCd> [0..1] EC2W 3HL TwnName <TwnNm> [1..1] Lndn Pakllinen, saajan katusite js tiedssa js tiedssa Pakllinen, saajan kaupunki Cuntry <Ctry> [1..1] GB Pakllinen, saajan maa RemittanceInfrmatin <RmtInf> [0..1] Unstructured <Ustrd> [0..1] /INV/123,321 maksun lisätiedt Yksi esiintymä (max 70 merkkiä) vapaata viestiä välitetään SWIFT-shekille. EndTEnd Id varaa 35 merkkiä. B. PaymentInfrmatin <PmtInf> Klmas velituserä PaymentInfrmatinIdentificati n <PmtInfId> [0..1] PaymentMethd <PmtMtd> [1..1] TRF Susitellaan annettavaksi, yksilöivä vähintään 3 kk Elementti ei saa sisältää erikismerkkejä, ml. å, ä ja ö Pakllinen, Transfer tilisiirt PaymentTypeInfrmatin <PmtTpInf> [0..1] Maksutyyppi ServiceLevel <SvcLvl> [0..1] Cde <Cd> [0..1] SEPA Ei pakllinen CategryPurpse <CtgyPurp> [0..1] SALA Salary RequestedExecutinDate <ReqdExctnDt > [1..1] Pakllinen Debtr <Dbtr> [1..1] Name <Nm> [1..1] Oy Cmpany AB Pakllinen, maksajan nimi PstalAddress <PstlAdr> [0..1] AddressLine <AdrLine> [0..1] Mannerheimintie 66 Ei pakllinen AddressLine <AdrLine > [0..1] FI Helsinki Ei pakllinen Cuntry <Ctry> [1..1] FI Identificatin [1..1] Pakllinen, js sitetietja annettu Maaliskuu 2018 Sivu 21

23 Sanman tiet XML tag P/V Sisältö Kmmentti OrganisatinIdentificatin <OrgId> [1..1] BankPartyIdentificatin <BkPtyId> [1..1] Pakllinen, n antama palvelutunnus DebtrAccunt <DbtrAcct> [1..1] IBAN <IBAN> [1..1] FI Pakllinen, maksajan IBAN DebtrAgent <DbtrAgt> [1..1] FinancialInstitutinIdentificati n <FinInstnId> [1..1] BIC <BIC> [1..1] NDEAFIHH ChargeBearer <ChrgBr> [0..1] SLEV C. CreditTransferTransactin Infrmatin (10. esiintymä) <CdtTrfTxInf> [1..n] PaymentIdentificatin <PmtId> [1..1] InstructinIdentificatin <InstrId> [0..1] I EndTEndIdentificatin <EndTEndId> [1..1] E Amunt <Amt> [1..1] Pakllinen, maksajapankin BIC Ei pakllinen. Jaetut kulut letusarv ja aina SEPA tilisiirrlla Hyvitystiedt - SEPA palkka Tapahtuman tuplatarkastus käyttäen yhdistelmää Instructin Id (ei pakllinen) ja EndtEnd Id (pakllinen). yksilöivä vähintään 3 kk Elementti ei saa sisältää erikismerkkejä, ml. å, ä ja ö Pakllinen, yksilöivä vähintään 3 kk Elementti ei saa sisältää erikismerkkejä, ml. å, ä ja ö InstructedAmunt <InstdAmt> [1..1] EUR Pakllinen, rahamäärä CreditrAgent <CdtrAgt> [0..1] FinancialInstitutinIdentificati n <FinInstnId> [0..1] BIC <BIC> [0..1] BANKFIHH Creditr <Cdtr> [0..1] Saajan pankin BIC ei pakllinen SEPA-tilisiirrlla. Js ei le annettu, määrittee BIC kdin IBAN:in perusteella. Name <Nm> [1..1] Sim Saaja Pakllinen, saajan nimi PstalAddress <PstlAdr> [0..1] AddressLine <AdrLine> [0..1] Aleksis Kiven katu 35 AddressLine <AdrLine > [0..1] Helsinki Cuntry <Ctry> [1..1] FI Identificatin [0..1] Pakllinen, js sitetietja annettu Saajan henkilötunnus ei pakllinen. Susitellaan annettavaksi, js palkanmaksujärjestelmä sen tuttaa. Tunnus ei välity saajalle. Jissakin Maaliskuu 2018 Sivu 22

24 Sanman tiet XML tag P/V Sisältö Kmmentti PrivateIdentificatin <PrvtId> [0..1] erikistapauksissa välitetään, js saajana n yritys. ScialSecurityNumber <SclSctyNb> [0..1] Henkilötunnus CreditrAccunt <CdtrAcct> [0..1] Identificatin [1..1] IBAN <IBAN> [1..1] FI RemittanceInfrmatin <RmtInf> [0..1] Unstructured <Ustrd> [0..1] C. CreditTransferTransactin Infrmatin (11. esiintymä) <CdtTrfTxInf> [1..n] PaymentIdentificatin <PmtId> [1..1] PALKKA, , Maaliskuu 2013 InstructinIdentificatin <InstrId> [0..1] I EndTEndIdentificatin <EndTEndId> [1..1] E Pakllinen, SEPA-tilisiirrlla saajan IBAN Maksun lisätiedt, palkanmaksaja antaa Yksi esiintymä (max 140 merkkiä) Hyvitystiedt - SEPA eläke Tapahtuman tuplatarkastus käyttäen yhdistelmää Instructin Id (ei pakllinen) ja EndtEnd Id (pakllinen). yksilöivä vähintään 3 kk Elementti ei saa sisältää erikismerkkejä, ml. å, ä ja ö Pakllinen, yksilöivä vähintään 3 kk Elementti ei saa sisältää erikismerkkejä, ml. å, ä ja ö Amunt <Amt> [1..1] InstructedAmunt <InstdAmt> [1..1] EUR Pakllinen, rahamäärä CreditrAgent <CdtrAgt> [0..1] FinancialInstitutinIdentificati n <FinInstnId> [0..1] BIC <BIC> [0..1] BANKFIHH Saajan pankin BIC ei pakllinen SEPA-tilisiirrlla. Js ei le annettu, määrittee BIC kdin IBAN:in perusteella. Creditr <Cdtr> [0..1] Name <Nm> [1..1] Sirkka Saaja Pakllinen, saajan nimi PstalAddress <PstlAdr> [0..1] AddressLine <AdrLine> [0..1] Aleksis Kiven katu 53 AddressLine <AdrLine > [0..1] Helsinki Cuntry <Ctry> [1..1] FI CreditrAccunt <CdtrAcct> [0..1] Pakllinen, js sitetietja annettu Identificatin [1..1] IBAN <IBAN> [1..1] FI Pakllinen, SEPA-tilisiirrlla saajan IBAN Maaliskuu 2018 Sivu 23

25 Sanman tiet XML tag P/V Sisältö Kmmentti RemittanceInfrmatin <RmtInf> [0..1] Unstructured <Ustrd> [0..1] ELÄKE, Maksun lisätiedt, eläkkeenmaksaja antaa Yksi esiintymä (max 140 merkkiä) 4.4 XML esimerkki Hum! Sanman alussa tulee lla määriteltynä alla levan esimerkin mukaisesti käytettävä schema-nimi (schemalcatin). <?xml versin="1.0" encding="utf-8"?> <Dcument xmlns="urn:is:std:is:20022:tech:xsd:pain " xmlns:xsi=" xsi:schemalcatin="urn:is:std:is:20022:tech:xsd:pain pain xsd"> <pain > <GrpHdr> <MsgId> </MsgId> <CreDtTm> T10:30:00</CreDtTm> <BtchBkg>true</BtchBkg> <NbOfTxs>11</NbOfTxs> <CtrlSum> </CtrlSum> <Grpg>MIXD</Grpg> <InitgPty> <Nm>Grup Finance</Nm> <PstlAdr> <AdrLine>Aleksanterinkatu 23</AdrLine> <AdrLine>FI Helsinki</AdrLine> <Ctry>FI</Ctry> </PstlAdr> </InitgPty> </GrpHdr> <!-- **************************************************************** Ensimmäinen Payment Infrmatin -erä **************************************************************** --> <PmtInf> <PmtInfId> </PmtInfId> <PmtMtd>TRF</PmtMtd> <ReqdExctnDt> </ReqdExctnDt> <Dbtr> <Nm>Oy Cmpany Ab </Nm> <PstlAdr> <AdrLine>Mannerheimintie 66</AdrLine> <AdrLine>FI Helsinki</AdrLine> <Ctry>FI</Ctry> </PstlAdr> <OrgId> <BkPtyId> </BkPtyId> </OrgId> </Dbtr> Maaliskuu 2018 Sivu 24

26 <DbtrAcct> <IBAN>FI </IBAN> </DbtrAcct> <DbtrAgt> <FinInstnId> <BIC>NDEAFIHH</BIC> </FinInstnId> </DbtrAgt> <ChrgBr>SLEV</ChrgBr> <!-- **************************************************************** 1. Viitteellinen SEPA-tilisiirt **************************************************************** --> <CdtTrfTxInf> <PmtId> <EndTEndId> E000001</EndTEndId> </PmtId> <Amt> <InstdAmt Ccy="EUR">100.01</InstdAmt> </Amt> <CdtrAgt> <FinInstnId> <BIC>BANKFIHH</BIC> </FinInstnId> </CdtrAgt> <Cdtr> <Nm>Creditr Cmpany</Nm> <PstlAdr> <AdrLine>Linnankatu 22</AdrLine> <AdrLine>20100 Turku</AdrLine> <Ctry>FI</Ctry> </PstlAdr> </Cdtr> <CdtrAcct> <IBAN>FI </IBAN> </CdtrAcct> <RmtInf> <Strd> <CdtrRefInf> <CdtrRefTp> <Cd>SCOR</Cd> </CdtrRefTp> <CdtrRef>1245</CdtrRef> </CdtrRefInf> </Strd> </RmtInf> </CdtTrfTxInf> <!-- **************************************************************** 2. Viestillinen SEPA-tilisiirt **************************************************************** --> Maaliskuu 2018 Sivu 25

27 <CdtTrfTxInf> <PmtId> <EndTEndId> E000002</EndTEndId> </PmtId> <Amt> <InstdAmt Ccy="EUR"> </InstdAmt> </Amt> <UltmtDbtr> <Nm>Original Debtr Plc</Nm> </UltmtDbtr> <CdtrAgt> <FinInstnId> <BIC>BANKATWW</BIC> </FinInstnId> </CdtrAgt> <Cdtr> <Nm>SACHER GmbH</Nm> <PstlAdr> <AdrLine>Hhenstaufengasse 123</AdrLine> <AdrLine>AT-1010 Wien</AdrLine> <Ctry>AT</Ctry> </PstlAdr> </Cdtr> <CdtrAcct> <IBAN>AT </IBAN> </CdtrAcct> <RmtInf> <Ustrd> INVOICES SAC187//SAC188</Ustrd> </RmtInf> </CdtTrfTxInf> <!-- **************************************************************** 3. Pikamaksu saajan tilille Sumessa **************************************************************** --> <CdtTrfTxInf> <PmtId> <EndTEndId> E000003</EndTEndId> </PmtId> <PmtTpInf> <SvcLvl> <Prtry>URGP</Prtry> </SvcLvl> </PmtTpInf> <Amt> <InstdAmt Ccy="EUR"> </InstdAmt> </Amt> <UltmtDbtr> <Nm>Original Debtr Plc</Nm> </UltmtDbtr> <CdtrAgt> <FinInstnId> <BIC>NDEAFIHH</BIC> </FinInstnId> </CdtrAgt> Maaliskuu 2018 Sivu 26

28 <Cdtr> <Nm>Oy Yritys Ab</Nm> <PstlAdr> <StrtNm>Tilhentie</StrtNm> <BldgNb>345</BldgNb> <PstCd>FI 99999</PstCd> <TwnNm>Phjanlinna</TwnNm> <Ctry>FI</Ctry> </PstlAdr> </Cdtr> <CdtrAcct> <IBAN>FI </IBAN> </CdtrAcct> <RmtInf> <Strd> <CdtrRefInf> <CdtrRefTp> <Cd>SCOR</Cd> </CdtrRefTp> <CdtrRef>1245</CdtrRef> </CdtrRefInf> </Strd> </RmtInf> </CdtTrfTxInf> <!-- **************************************************************** 4. Nrmaali valuuttamaksu **************************************************************** --> <CdtTrfTxInf> <PmtId> <EndTEndId> E000004</EndTEndId> </PmtId> <Amt> <InstdAmt Ccy="USD"> </InstdAmt> </Amt> <CdtrAgt> <FinInstnId> <BIC>NDEAUS3N</BIC> </FinInstnId> </CdtrAgt> <Cdtr> <Nm>Hyatt Central</Nm> <PstlAdr> <StrtNm>Madisn Avenue</StrtNm> <BldgNb>987</BldgNb> <PstCd>NY 10022</PstCd> <TwnNm>New Yrk</TwnNm> <Ctry>US</Ctry> </PstlAdr> </Cdtr> <CdtrAcct> <BBAN> </BBAN> Maaliskuu 2018 Sivu 27

29 </CdtrAcct> <RmtInf> <Ustrd>/INV/HY33</Ustrd> </RmtInf> </CdtTrfTxInf> <!-- **************************************************************** 5. Ulkmaan pikamaksu **************************************************************** --> <CdtTrfTxInf> <PmtId> <EndTEndId> E000005</EndTEndId> </PmtId> <PmtTpInf> <SvcLvl> <Prtry>URGP</Prtry> </SvcLvl> </PmtTpInf> <Amt> <InstdAmt Ccy="USD"> </InstdAmt> </Amt> <XchgRateInf> <CtrctId> </CtrctId> </XchgRateInf> <CdtrAgt> <FinInstnId> <CmbndId> <ClrSysMmbId> USABA </ClrSysMmbId> <Nm>BANK OF STATES</Nm> <PstlAdr> <CtrySubDvsn>MASSACHUSETTS</CtrySubDvsn> <Ctry>US</Ctry> </PstlAdr> </CmbndId> </FinInstnId> </CdtrAgt> <Cdtr> <Nm>Ben E. Ficiary</Nm> <PstlAdr> <StrtNm>Atlantic Avenue</StrtNm> <BldgNb>101</BldgNb> <PstCd>MA 02222</PstCd> <TwnNm>Bstn</TwnNm> <Ctry>US</Ctry> </PstlAdr> <CtryOfRes>US</CtryOfRes> </Cdtr> <CdtrAcct> <BBAN> </BBAN> </CdtrAcct> <RmtInf> Maaliskuu 2018 Sivu 28

30 <Ustrd>Invices 123 and 321</Ustrd> </RmtInf> </CdtTrfTxInf> <!-- **************************************************************** 6. Oma siirt ssa **************************************************************** --> <CdtTrfTxInf> <PmtId> <InstrId> I000006</InstrId> <EndTEndId> E000006</EndTEndId> </PmtId> <PmtTpInf> <CtgyPurp>INTC</CtgyPurp> </PmtTpInf> <Amt> <InstdAmt Ccy="USD"> </InstdAmt> </Amt> <CdtrAgt> <FinInstnId> <BIC>NDEASESS</BIC> </FinInstnId> </CdtrAgt> <Cdtr> <Nm>B Lag Abp</Nm> <PstlAdr> <StrtNm>Strandgatan</StrtNm> <BldgNb>10</BldgNb> <PstCd>SE-10577</PstCd> <TwnNm>Stckhlm</TwnNm> <Ctry>SE</Ctry> </PstlAdr> <CtryOfRes>SE</CtryOfRes> </Cdtr> <CdtrAcct> <IBAN>SE </IBAN> </CdtrAcct> <RmtInf> <Ustrd>TRANSFER</Ustrd> </RmtInf> </CdtTrfTxInf> <!-- **************************************************************** 7. SEPA-tilisiirt, jhn liittyy viitteellinen hyvityslasku ja kaksi laskua, laskut viitteellisiä ja viestillinen (AOS2) **************************************************************** --> <CdtTrfTxInf> <PmtId> <InstrId> I000007</InstrId> <EndTEndId> E000007</EndTEndId> </PmtId> <Amt> <InstdAmt Ccy="EUR"> </InstdAmt> </Amt> Maaliskuu 2018 Sivu 29

31 <CdtrAgt> <FinInstnId> <BIC>NDEAFIHH</BIC> </FinInstnId> </CdtrAgt> <Cdtr> <Nm>Sakari Kaulate</Nm> <PstlAdr> <StrtNm>Eteläesplanadi</StrtNm> <BldgNb>19</BldgNb> <PstCd>FI-00130</PstCd> <TwnNm>Helsinki</TwnNm> <Ctry>FI</Ctry> </PstlAdr> <CtryOfRes>FI</CtryOfRes> </Cdtr> <CdtrAcct> <IBAN>FI </IBAN> </CdtrAcct> <RmtInf> <Ustrd>RFS/ /INVOICE ATIVE/RFS/ </Ustrd> <Strd> <RfrdDcInf> <RfrdDcTp> <Cd>CINV</Cd> </RfrdDcTp> </RfrdDcInf> <RfrdDcAmt> <RmtdAmt Ccy="EUR"> </RmtdAmt> </RfrdDcAmt> <CdtrRefInf> <CdtrRefTp> <Cd>SCOR</Cd> </CdtrRefTp> <CdtrRef>10016</CdtrRef> </CdtrRefInf> </Strd> <Strd> <RfrdDcInf> <RfrdDcTp> <Cd>CINV</Cd> </RfrdDcTp> </RfrdDcInf> <RfrdDcAmt> <RmtdAmt Ccy="EUR">500.00</RmtdAmt> </RfrdDcAmt> <AddtlRmtInf>INVOICE ATIVE</AddtlRmtInf> </Strd> <Strd> <RfrdDcInf> <RfrdDcTp> <Cd>CREN</Cd> </RfrdDcTp> </RfrdDcInf> Maaliskuu 2018 Sivu 30

32 <RfrdDcAmt> <CdtNteAmt Ccy="EUR"> </CdtNteAmt> </RfrdDcAmt> <CdtrRefInf> <CdtrRefTp> <Cd>SCOR</Cd> </CdtrRefTp> <CdtrRef>10032</CdtrRef> </CdtrRefInf> </Strd> </RmtInf> </CdtTrfTxInf> </PmtInf> <!----> <PmtInf> <PmtInfId> </PmtInfId> <PmtMtd>CHK</PmtMtd> <ReqdExctnDt> </ReqdExctnDt> <Dbtr> <Nm>Oy Cmpany Ab </Nm> <PstlAdr> <AdrLine>Mannerheimintie 66</AdrLine> <AdrLine>FI Helsinki</AdrLine> <Ctry>FI</Ctry> </PstlAdr> <OrgId> <BkPtyId> </BkPtyId> </OrgId> </Dbtr> <DbtrAcct> <IBAN>FI </IBAN> </DbtrAcct> <DbtrAgt> <FinInstnId> <BIC>NDEAFIHH</BIC> </FinInstnId> </DbtrAgt> <!-- **************************************************************** 8. SWIFT-shekki (välitetään ulkmaille SWIFT-sanmalla) **************************************************************** --> <CdtTrfTxInf> <PmtId> <InstrId> I000008</InstrId> <EndTEndId> E000008</EndTEndId> </PmtId> <Amt> <InstdAmt Ccy="GBP"> </InstdAmt> </Amt> <ChqInstr> <ChqTp>BCHQ</ChqTp> Maaliskuu 2018 Sivu 31

33 <DlvryMtd> <Prtry>SWIFT</Prtry> </DlvryMtd> </ChqInstr> <Cdtr> <Nm>Creditr Cmpany Ltd</Nm> <PstlAdr> <StrtNm>Bnd Street</StrtNm> <BldgNb>45</BldgNb> <PstCd>EC2W 3HL</PstCd> <TwnNm>Lndn</TwnNm> <Ctry>GB</Ctry> </PstlAdr> <CtryOfRes>GB</CtryOfRes> </Cdtr> <RmtInf> <Ustrd>/INV/123, 321</Ustrd> </RmtInf> </CdtTrfTxInf> </PmtInf> <!-- **************************************************************** Klmas Payment Infrmatin erä, SEPA palkka ja eläke **************************************************************** --> <PmtInf> <PmtInfId> </PmtInfId> <PmtMtd>TRF</PmtMtd> <PmtTpInf> <SvcLvl> <Cd>SEPA</Cd> </SvcLvl> <CtgyPurp>SALA</CtgyPurp> </PmtTpInf> <ReqdExctnDt> </ReqdExctnDt> <Dbtr> <Nm>Oy Cmpany AB</Nm> <PstlAdr> <AdrLine>Mannerheimintie 66</AdrLine> <AdrLine>FI Helsinki</AdrLine> <Ctry>FI</Ctry> </PstlAdr> <OrgId> <BkPtyId> </BkPtyId> </OrgId> </Dbtr> <DbtrAcct> <IBAN>FI </IBAN> </DbtrAcct> <DbtrAgt> <FinInstnId> <BIC>NDEAFIHH</BIC> </FinInstnId> Maaliskuu 2018 Sivu 32

34 </DbtrAgt> <ChrgBr>SLEV</ChrgBr> <!-- **************************************************************** 9. Palkka SEPA-tilisiirtna **************************************************************** --> <CdtTrfTxInf> <PmtId> <InstrId> I000010</InstrId> <EndTEndId> E000010</EndTEndId> </PmtId> <Amt> <InstdAmt Ccy="EUR"> </InstdAmt> </Amt> <CdtrAgt> <FinInstnId> <BIC>BANKFIHH</BIC> </FinInstnId> </CdtrAgt> <Cdtr> <Nm>Sim Saaja</Nm> <PstlAdr> <AdrLine>Aleksis Kiven katu 35</AdrLine> <AdrLine>00500 Helsinki</AdrLine> <Ctry>FI</Ctry> </PstlAdr> <PrvtId> <SclSctyNb> </SclSctyNb> </PrvtId> </Cdtr> <CdtrAcct> <IBAN>FI </IBAN> </CdtrAcct> <RmtInf> <Ustrd>PALKKA, , Maaliskuu 2013</Ustrd> </RmtInf> </CdtTrfTxInf> <!-- **************************************************************** 10. Eläke SEPA-tilisiirtna **************************************************************** --> <CdtTrfTxInf> <PmtId> <InstrId> I000011</InstrId> <EndTEndId> E000011</EndTEndId> </PmtId> <Amt> <InstdAmt Ccy="EUR"> </InstdAmt> </Amt> <CdtrAgt> <FinInstnId> Maaliskuu 2018 Sivu 33

35 <BIC>BANKFIHH</BIC> </FinInstnId> </CdtrAgt> <Cdtr> <Nm>Sirkka Saaja</Nm> <PstlAdr> <AdrLine>Aleksis Kiven katu 53</AdrLine> <AdrLine>00500 Helsinki</AdrLine> <Ctry>FI</Ctry> </PstlAdr> </Cdtr> <CdtrAcct> <IBAN>FI </IBAN> </CdtrAcct> <Purp> <Cd>PENS</Cd> </Purp> <RmtInf> <Ustrd>ELÄKE, </Ustrd> </RmtInf> </CdtTrfTxInf> </PmtInf> </pain > </Dcument> Maaliskuu 2018 Sivu 34

36 5 Lisähjeistusta 5.1 Maksutyypin määrittäminen ISO standardissa maksutyypin vi antaa sekä velitustaslla että hyvitystaslla. Susittelemme, että maksutyyppi annetaan velitustaslla. Palkka- ja eläkemaksuilla Categry Purpse SALA n annettava velitustaslla. Valuutamaksuilla maksutyyppi vi lla myös hyvitystaslla, mikäli sitä ei le annettu velitustaslla. Maksun hjautuminen SEPA-maksatukseen; maksutimeksiannn valuutta n eur, velitustilin valuutta n eur, saajan tili n IBAN-mudssa ja saajan pankki n SEPApankki. Maksun hjautuminen ulkmaan maksatukseen; maksutimeksiannn valuutta n muu kuin eur tai velitustilin valuutta n muu kuin eur tai saajan tili ei IBAN tai saajan pankki ei le SEPA-pankki. Tilisiirrt Payment Methd TRF - SEPA tilisiirrt: päättelee annetun tilisiirrn tiedista nk maksu SEPAkelpinen ja reitittää maksun SEPA-kanavaan. Payment Type Infrmatin in Service Level SEPA tieta ei näin llen tarvitse antaa. - Pikamaksu (ktimaa tai ulkmaa): Payment Type Infrmatin / Service Level / Prprietary URGP Pikamaksuja vat maksut, jissa saajan tili n Pankki Sumessa (esimerkkimaksu 3) maksut, jissa saajan tili n tisessa ktimaisessa rahalaitksessa. Maksun tiedt annetaan vastaavasti kuin esimerkkimaksu 3, mutta saajan IBAN n tisen ktimaisen rahalaitksen. maksut, jissa saajan tili n tisessa ulkmaisessa rahalaitksessa. Maksu välitetään ulkmaan pikamääräyksenä. SEPA ehdt täyttävä ktimaan ulkpulelle lähetettävä URGP - pikamaksu ei le vielä mahdllinen. Tällainen maksu käsitellään ulkmaan pikamääräyksenä. - Oma tilisiirt: Categry Purpse INTC Ulkmaan shekit - Payment Methd CHK - välitetty SWIFT-verkn kautta: Cheque instructin / Cheque Type BCHQ (Bank Cheque) ja Delivery Methd / Prprietary SWIFT 5.2 Merkistöt ja erikismerkit Sanman tulee lla UTF-8 mudssa sisältäen ainastaan merkkejä, jtka vat mukana ISO merkistössä. Erikismerkkejä, mukaan lukien skandinaaviset å, ä ja ö merkit, ei saa lla tunnistekentissä (MessageId, PaymentInfrmatinId, InstructinId eikä EndtEndId). Ulkmaille menevällä SEPA-tilisiirrlla erikismerkit krvataan -. Mikäli välittää ulkmaan maksun saajan pankkiin tai välittäjäpankkiin SWIFT-verklla, mahdlliset SWIFT-verkn kielletyt merkit krvataan _. Ulkmaille menevissä maksuissa skandimerkeistä å ja ä krvataan a :lla ja ö krvataan :lla. Maaliskuu 2018 Sivu 35

37 5.3 Määräkentät Krvattavat merkit vat maksajan tiedissa, saajan tiedissa, viestissä tai tunnistekentissä. Maksutimeksiannn määräkentät katkaistaan kahden desimaalin jälkeen. Palautesanmalle tulstuvassa määräkentässä n viisi desimaalia. Määräkentän XML-tägien sisällä ei saa lla erikismerkkejä (esim. rivitys) tai välilyöntejä. Maksun määrä kerrtaan Instructed Amunt tiedssa, kts esimerkit. Valuuttamaksulla n myös mahdllista ilmittaa velitettava määrä (esim. eurissa) ja timeksiannn valuutta. Esimerkki vasta-arvmaksusta; - velitetaan eurja US-dllarin arvsta - maksu lähetetään eteenpäin US dllarimääräisenä <Amt> <EqvtAmt> <Amt Ccy="EUR"> </Amt> <CcyOfTrf>USD</CcyOfTrf> </EqvtAmt> </Amt> 5.4 Maksajan tunnisteet maksulle ISO standardissa n kaksi tapahtumatasn tunnistetta maksulle - EndTEnd Identificatin (pakllinen), välitetään saajalle ja palautetaan maksajalle palautesanmilla (kts khta Palaute ) sekä tilitteella - Instructin Identificatin (ei-pakllinen), ei välitetä eteenpäin maksuketjussa vaan palautetaan ainastaan maksajalle palautesanmilla sekä tilitteella. Tunnisteiden tulee lla yksilöiviä 3 kuukauden ajan. Palvelu tarkistaa, että tapahtumalla EndTEnd Identificatin yhdessä Instructin Identificatin in kanssa n yksilöivä 3 kk ajan. Mikäli näin ei le maksu letetaan tuplatapahtumaksi ja hylätään. SEPA-tilisiirrssa EndTEnd Identificatin välittyy saajalle massa kentässä. Ulkmaan maksuissa palvelu siirtää EndTEnd Identificatin in viestikenttään riville 1 etuliitteellä /ROC/ ( Ordering Custmer Reference ). Viestitieta n tällöin yksi rivi vähemmän käytettävissä. Maaliskuu 2018 Sivu 36

38 5.5 Laskuttajan viite tilisiirrlla Kansainvälinen viite (ISO 11649, RF-viite) välitetään maksussa sellaisenaan. Sisältö Kansainvälinen viite RF Esimerkki XML sanman RemittanceInfrmatin tiedista <RmtInf> <Strd> <CdtrRefInf> <CdtrRefTp> <Cd>SCOR</Cd> <Issr>ISO</Issr> </CdtrRefTp> <CdtrRef>RF </CdtrRef> </CdtrRefInf> </Strd> </RmtInf> Ktimaan viite välitetään SEPA-maksussa etunillien kanssa (20 numera) tai ilman etunllia strukturidussa viestissä heisen esimerkin mukaisesti. Sisältö Ktimaan viite 1245 Esimerkki XML sanman RemittanceInfrmatin tiedista <RmtInf> <Strd> <CdtrRefInf> <CdtrRefTp> <Cd>SCOR</Cd> </CdtrRefTp> <CdtrRef>1245</CdtrRef> </CdtrRefInf> </Strd> </RmtInf> 5.6 Hyvityslaskukäsittely SEPA-tilisiirrlla tukee Finanssialan Keskusliitn määrittelemää SEPA-laajennusta, jlla mahdllistetaan hyvityslaskun välittäminen tilisiirrlla. Hyvityslasku kerrtaan maksun erittelytiedissa (Remittance Infrmatin). Maksaja vi laittaa maksulle yhden vapaan erittelyn ja maksimissaan 999 kappaletta strukturituja erittelyjä. Strukturitu erittely sisältää laskujen ja hyvityslaskujen tiedt ja näiden nettsumma mudstaa maksun määrän. Strukturitu erittely välitetään niille pankeille jtka tukevat SEPA-laajennusta (pääasiassa Sumessa timivat pankit) ja vapaa viesti välitetään niille pankeille, jtka eivät tue SEPA-laajennusta. Maaliskuu 2018 Sivu 37

39 AOS2-erittelyn tiedt Yksi pakllinen viestitiet (Unstructured Remittance Infrmatin), enintään 140 merkkiä sisältää viestinä yhteenvettiedt laskuista ja hyvityslaskuista tiet välitetään niille pankeille, jtka eivät vastaanta erittelytietja strukturituina viesteinä, eli pankit jtka eivät le AOS2-pankkeja. Tieta ei välitetä AOS2-pankeille. vähintään 2 ja enintään 999 strukturitua viestiä, kukin enintään 280 merkkiä tiedt välitetään AOS2-pankkien kautta saajille yksi strukturitu viesti n jk lasku tai hyvityslaksu tiet laskusta tai hyvityslaskusta ReferredDcumentType CINV tai CREN laskun määrä RemittedAmunt tai hyvityslaksun määrä CreditNteAmunt Pankki hylkää maksun, js: laskun tai hyvityslaksun viite CreditrReference tai laskun tai hyvityslaskun viesti AdditinalRemittanceinfrmatin laskun numer tai laskun päiväys ei tällä hetkellä välity strukturidussa kentässä, vaan susittelemme että ne tulee välittää vapaana viestinä, kunnes niiden käsittely n tteutettu ssa. pakllinen unstrukturitu viesti n yli 140 merkkiä js yksittäinen strukturitu elementti n yli 280 merkkiä erittimien <Strd> ja </Strd> välissä. Ohjeistus löytyy Finanssialan Keskusliitn julkaistusta Descriptin f Additinal Optinal Service 2 (AOS2) Applied in Finland t SEPA Credit Transfer. Kats tarkemmin esimerkkimaksu numer Aineistjen käsittelyn pririsinti Payment Infrmatin sassa leva elementti InstructinPririty n vapaaehtinen tiet. Js sen arvksi laittaa HIGH, käsitellään kyseinen erä seuraavassa maksatuksessa aikaisemmin kuin muut asiakkaan aineistt. Humaa, että Instructin pririty ei hjaa maksun välitysnpeutta, vaan ainastaan käsittelynpeutta ssa. Maaliskuu 2018 Sivu 38

40 5.8 Clearing kdit ISO clearing kdit ylläpidetään ns. External Cde List ssä, jtka löytyvät ISO internet-sivulta. tarkastaa sallitut arvt käyttäen a listaa. Clearingkdin lisäksi n saajapankin nimi pakllinen tiet. ClearingSystemMemberIdentificatin Clearing System Member Identificatin Cuntry Clearing Cde Lng Name Payment System Prefix Bank Identifier ([charactertype] {length}) Example 1 Australia Australian Bank State Branch Cde (BSB) AUBSB [0-9]{6,6} AUBSB Austria Austrian Bankleitzahl ATBLZ [0-9]{5,5} ATBLZ Canada Canadian Payments Assciatin Payment Ruting CACPA [0-9]{9,9} CACPA Number 4 China CNAPS Identifier CNAPS [0-9]{12,12} CNAPS Germany German Bankleitzahl DEBLZ [0-9]{8,8} DEBLZ Greece Helenic Bank Identificatin Cde GRBIC [0-9]{7,7} GRHIC Hng Kng Hng Kng Bank Cde HKNCC [0-9]{3,3} HKNCC123 8 India Indian Financial System Cde INFSC [a-za-z0-9]{11,11} INFSC123AZ Ireland Irish Natinal Clearing Cde IENCC [0-9]{6,6} IENCC Italy Italian Dmestic Identificatin Cde ITNCC [0-9]{10,10} ITNCC Japan Japan Zengin Clearing Cde JPZGN [0-9]{7,7} JPZGN New Zealand New Zealand Natinal Clearing Cde NZNCC [0-9]{6,6} NZNCC Pland Plish Natinal Clearing Cde PLKNR [0-9]{8,8} PLKNR Prtugal Prtuguese Natinal Clearing Cde PTNCC [0-9]{8,8} PTNCC Russia Russian Central Bank Identificatin Cde RUCBC [0-9]{9,9} RUCBC Singapre IBG Srt Cde SGIBG [0-9]{7,7} SGIBG r [0-9]{3,4} 17 Suth Africa Suth African Natinal Clearing Cde ZANCC [0-9]{6,6} ZANCC Spain Spanish Dmestic Interbanking Cde ESNCC [0-9]{8,9} ESNCC Switzerland Swiss Clearing Cde (BC Cde) CHBCC [0-9]{3,5} CHBCC Switzerland Swiss Clearing Cde (SIC Cde) CHSIC [0-9]{6,6} CHSIC Taiwan Financial Institutin Cde TWNCC [0-9]{7,7} TWNCC UK UK Dmestic Srt Cde GBDSC [0-9]{6,6} GBDSC US CHIPS Participant Identifier USPID [0-9]{4,4} USPID US United States Ruting Number (Fedwire, NACHA) USABA [0-9]{9,9} USABA Nte Value is used t identify Bank ID schemes unique t an individual payment system. SWIFT BIC des nt appear n this list as it is separately addressed in the standard. The value "XXXXX" may be used by bilateral agreement t specify any f the abve, where: 1 - the riginatr cannt prduce the clearing system member identificatin cde, but 2 - bth riginatr and receiver understand what clearing system the payment instructin refers t. Allwed character set fr Payment System Prefix = rman alphabet. 5.9 Kuluvelitus SEPA-maksuissa kuluperintä ChargeBearer n aina SLEV. Muissa maksuissa kuluperintä ChargeBearer SHAR n pakllinen, kun maksunsaajan pankki sijaitsee EU- tai ETA-maassa ja Muussa tapauksessa vi käyttää myös maksu täysimääräisenä (ChargeBearer DEBT ) kuluvelitusta. Pankki ei saa maksupalvelulain mukaan tteuttaa timeksiantja, jissa n lain vastainen palkkiperintä. Pankki ei välitä maksuja eteenpäin, vaan ne hylätään. Hylätyistä maksuista mudstuu knekielinen palaute asiakkaan nudettavaksi. Maaliskuu 2018 Sivu 39

41 5.10 Ositetietjen käyttö 5.11 Velituskirjaus Maksuun liittyvien sapulten (maksaja, saaja, alkuperäinen maksaja, lpullinen saaja) sitetiedissa vi käyttää kahta esitystapaa. Strukturidussa tavassa käytetään kadun nimeä, rakennuksen numera, pstinumera, kaupungin nimeä ja sitteen maakdia. Strukturimattmassa tavassa käytetään kahta siteriviä (Address Line). Pikkeuksia vat maksusitukset ja ulkmaan shekit, jilla saajan sitteen strukturitu mut n pakllinen. Oletusarvisesti SEPA-tilisiirrt, pikamaksut ktimaisiin rahalaitksiin, valuuttamaksut ja ulkmaan shekit velitetaan yhteissummana maksajan tililtä. Yksittäisen maksun tiedt näytetään tilitteen erittelytiedissa. Susittelemme velituskirjauksen niputtamista. Nippuvelitus pyydetään jättämällä GrupHeaderin BatchBking pis tai laittamalla sen arvksi true. XML esimerkki <BtchBkg>true</BtchBkg> Maksaja vi pyytää sanmalla, että maksut velitetaan maksukhtaisesti. Tämä tarkittaa, että jkainen CreditTransferTransactin näkyy tilitteella yksittäisvelituksena. Maksukhtainen velitus annetaan GrupHeaderin BatchBking elementin arvlla false. XML esimerkki 5.12 Pulesta maksaminen 5.13 Lpullinen saaja <BtchBkg>false</BtchBkg> välittää saajalle maksajan nimitietna tilinmistajan nimen n asiakasrekisteristä. Pulesta maksamista varten n mahdllista ilmittaa alkuperäinen laskun vastaanttajan, Ultimate Debtr, nimitiet. Sen vi ilmittaa jk velitustaslla, jllin se vaikuttaa kaikkiin kyseisessä erässä leviin maksuihin, tai maksukhtaisesti hyvitystaslla, mikäli sitä ei le ilmitettu velitustaslla. SEPA-tilisiirrssa tiet välittyy massa kentässä. Valuuttamaksuissa palvelu siirtää Ultimate Debtr nimen viestikenttään riville 2 etuliitteellä B/O ( By rder f ). Viestitieta n tällöin yksi rivi vähemmän käytettävissä. Maksun saaja, esimerkiksi rahitusyhtiö, vi lla eri kuin lpullinen saaja. Lpullinen saaja ilmitetaan Ultimate Creditr kentässä. SEPA-tilisiirrssa tiet välittyy massa kentässä. Ulkmaan maksuissa tämä tiet ei välity Palkka- ja eläkemaksut Palkka-, eläke-, krvaus ja etuusmaksut välittyvät Sumessa saajalle SEPA-tilisiirtna, kun SEPA-ehdt täyttyvät ja maksut n merkattu Categry Purpse kdilla SALA. Categry Purpse kdi n annettava velitustaslla. n kanssa tehdyn spimuksen mukaisesti SALA-kdilla varustetut SEPA-tilisiirrt velitetaan maksajan tililtä eräpäivänä. välittää saajalle maksajan nimitietna tilinmistajan nimen n asiakasrekisteristä. Maksut saajille hyvitetään ktimaassa seuraavana pankkipäivänä myös sillin, kun saajan tili n ssa. Palkanmaksajan n erityisesti humiitava viiknlput ja kansalliset pyhäpäivät palkkjen ja eläkkeiden maksamisessa. Maksajalle ei timiteta erittelyä SALA-kdillisista maksuista palkkasalaisuuden vuksi. Maaliskuu 2018 Sivu 40

42 5.15 Purpse-kdi Saajan pankissa SALA-kdilliset maksut vidaan tarvittaessa pririsida ja käsitellä ennen muita tilisiirtja. Saajan pankissa SALA-kdin perusteella vidaan myös päivittää saajan asiakassuhteen kannalta tärkeitä rahavirtakdeja, jllin pankki tietää, että k. asiakkaan palkka tai eläke tulee pankkiin. lähettää myös Sumen ulkpulelle SEPA-tilisiirtna maksettavat palkat ja eläkkeet siten että ne vat saajan pankissa seuraavana päivänä. On myös humiitava, että Yrityksen maksut palvelu käsittelee maksuaineistja ainastaan Sumen pankkipäivinä. Palkka-aineistt, jissa velituspäivä suu viiknlpulle tai muulle puhäpäivälle, hylätään. Purpse-kdi välitetään SEPA-tilisiirrlla saajalle. PurpseCden arva tai vastaavaa selitystä ei viedä maksajan KTO-tilitteelle. XML-tilitteella arv viedään maksajan ja saajan tilitteella. Categry Purpse SALA-kdin kanssa vidaan käyttää esimerkiksi seuraavia tarkentavia kdeja: STDY (Study) = Opinttuki BECH (ChildBenefit) = Lapsilisä PENS (PensinPayment) = Eläke BENE (UnemplymentDisabilityBenefit)= Tuki tai etuus SSBE (ScialSecurityBenefit )= Krvaus SALA (Salary)= Palkka TAXS (TaxPayment) = Vernpalautus 5.16 Remittance Infrmatin rajitteet Perus SEPA-tilisiirt Sanmalle vi laittaa jk vapaata viestiä strukturimattmana tai strukturitua tieta edellyttäen että kumpikaan ei ylitä 140 merkkiä. Yksi vapaa viesti n schemassa max 140 merkkiä Strukturidun remittance infrmaatin merkkimäärä lasketaan tagien <Strd> ja </Strd> väliltä (strukturidun remittance infrmaatin alku ja lppueritin) ja merkkimäärä (tietkentät ja XML-tagit yhteensä) ei saa ylittää 140 merkkiä. SEPA-tilisiirt AOS2 Laajennettu remittanceinrmaati AOS2 (laskujen ja hyvityslaskujen erittely SEPAtilisiirrlla) sisältää yhden vapaan viestin max 140 merkkiä vähintään 2 ja enintään 999 kappaletta strukturituja erittelytietja, jista kukin sisältää yhden laskun tai hyvityslaskun tiedt. Jkainen strukturitua erittely (tagien <Strd> ja </Strd> välillä) saa lla max 280 merkkiä. Maaliskuu 2018 Sivu 41

43 5.17 Maksut Venäjälle Venäjälle lähetettävistä maksuista löydät hjeistusta yrityksille ja yhteisöille suunnatuilla sivuilla sitteessa (Knekieliset valuuttamaksut, Maakhtaiset pankkiyhteystiedt, palvelukuvaus). Muut kuin ruplamääräiset valuuttamaksut Venäjälle käyttävät BIC-kdia ja saajan tilinumera kuten muut valuuttamaksut. Ruplamääräisiin maksuihin Venäjälle tulee lla seuraavat tiedt Saajan pankin nimi- ja sitetiett CreditrAgent, tarvitaan nimi ja site, käytä pankkitietjen Cmbinedesitysmuta <Nm>Mscw Bank</Nm> <PstlAdr><AdrLine>Main street</adrline> <AdrLine>Mscw</AdrLine> <Ctry>RU</Ctry>/PstlAdr> Saajan pankin clearing-kdi Creditr Agent / ClearingSytemeMember Id kts. Clearing kdit ja esimerkissä saajan pankin tiedt <ClrSysMmbId>RUCBC </ClrSysMmbId> Saajan pankin tilinumer eli Crrespndent-tilinumer Crrespndent-tilinumer laitetaan elementtiin CreditrAgentAccunt <CdtrAgtAcct> <PrtryAcct> </PrtryAcct> </CdtrAgtAcct> Saajan nimi- ja sitetiedt <Cdtr> <Nm>Creditr Cmpany</Nm> <PstlAdr><AdrLine>Main street</adrline> <AdrLine>Mscw</AdrLine> <Ctry>RU</Ctry></PstlAdr> <CtryOfRes>RU</CtryOfRes> </Cdtr> Saajan ruplatili (20 numera, 6-8 numer aina 810 ) ja INN-numer (INNnumer n verttajaa varten ilmitettava tiet) Esim 1 <CdtrAcct> <PrtryAcct> /INN </Prtry Acct> </CdtrAcct> Esim 2 <CdtrAcct> <PrtryAcct> / </PrtryAcct > </CdtrAcct> Esim 3 <CdtrAcct> <PrtryAcct> / </PrtryA cct> Maaliskuu 2018 Sivu 42

44 </CdtrAcct> Viestikentässä (Unstructured) lisäksi Venäjän keskuspankin määräysten mukainen maksuaihekdi. Sen rakenne n VO ja viisi numera, (VO12345). Sulut kuuluvat kdiin ja ne susitellaan käytettäväksi maksuissa. Ruplamääräisiä maksuja tekevä asiakas n saanut maksun saajalta asianmaisen VO-kdin. Js asiakkaalle ei le uutta VO-kdia maksua ei vi tteuttaa ennen kuin asiakas n selvittänyt kdin venäläiseltä saajalta. lla ei le venäläisiä VO kdeja. Maksuaihe englannin kielellä sekä laskun numer ja päiväys valuuttamääräysten valvmiseksi. Esimerkki: (VO20020) PREPAYMENT TRANSPORT COST INV 123 CONTR 321 RUB 1000,01 Ruplamaksun XML-esimerkkisanma: <?xml versin="1.0" encding="utf-8"?> <Dcument xmlns="urn:is:std:is:20022:tech:xsd:pain " xmlns:xsi=" xsi:schemalcatin="urn:is:std:is:20022:tech:xsd:pain pain xsd"> <pain > <GrpHdr> <MsgId>MSGIDFiRu01</MsgId> <CreDtTm> T10:30:00</CreDtTm> <NbOfTxs>1</NbOfTxs> <Grpg>SNGL</Grpg> <InitgPty> <Nm>Grup Finance</Nm> </InitgPty> </GrpHdr> <!-- **************************************************************** Ruplamaksu Venäjälle **************************************************************** -> <PmtInf> <PmtMtd>TRF</PmtMtd> <ReqdExctnDt> </ReqdExctnDt> <Dbtr> <Nm>Debtr Cmpany Plc</Nm> <PstlAdr> <AdrLine>Mannerheimintie 123</AdrLine> <AdrLine>FI Helsinki</AdrLine> <Ctry>FI</Ctry> </PstlAdr> <OrgId> <BkPtyId> </BkPtyId> </OrgId> <CtryOfRes>FI</CtryOfRes> </Dbtr> Maaliskuu 2018 Sivu 43

45 <DbtrAcct> <IBAN>FI </IBAN> <Ccy>EUR</Ccy> </DbtrAcct> <DbtrAgt> <FinInstnId> <BIC>NDEAFIHH</BIC> </FinInstnId> </DbtrAgt> <ChrgBr>SLEV</ChrgBr> <CdtTrfTxInf> <PmtId> <InstrId>InstrIdFiRu01</InstrId> <EndTEndId>EndTEndIdFiRu01</EndTEndId> </PmtId> <Amt> <InstdAmt Ccy="RUB"> </InstdAmt> </Amt> <UltmtDbtr> <Nm>Original Deptr Plc</Nm> <PstlAdr> <AdrLine>Aleksanterinkatu 123</AdrLine> <AdrLine>FI Helsinki</AdrLine> <Ctry>FI</Ctry> </PstlAdr> <CtryOfRes>FI</CtryOfRes> </UltmtDbtr> <CdtrAgt> <FinInstnId> <CmbndId> <ClrSysMmbId> RUCBC </ClrSysMmbId> <Nm>Mscw Bank</Nm> <PstlAdr> <AdrLine>Main street</adrline> <AdrLine>Mscw</AdrLine> <Ctry>RU</Ctry> </PstlAdr> </CmbndId> </FinInstnId> </CdtrAgt> <CdtrAgtAcct> <PrtryAcct> </PrtryAcct> </CdtrAgtAcct> <Cdtr> <Nm>Creditr Cmpany</Nm> <PstlAdr> Maaliskuu 2018 Sivu 44

46 <AdrLine>Main street</adrline> <AdrLine>Mscw</AdrLine> <Ctry>RU</Ctry> </PstlAdr> <CtryOfRes>RU</CtryOfRes> </Cdtr> <CdtrAcct> <PrtryAcct> /INN </PrtryAcct> </CdtrAcct> <RmtInf> <Ustrd>(VO20020) PREPAYMENT TRANSPORT COST INV 123 CONTR 321 RUB 1000,01</Ustrd> </RmtInf> </CdtTrfTxInf> </PmtInf> </pain > </Dcument> 5.18 Katepankki / välittäjäpankki 5.19 Ohjeita pankille Jissakin maksuissa saaja ilmittaa maksajalle maksun reitityshjeen. Tällaisia maksuja esiintyy lähinnä vain USA:ssa ja Venäjällä tilanteissa, jssa maksu tulee reitittää samassa maassa levan tisen pankin kautta saajan pankille saajan pankki n hjeistanut timittamaan valuutat klmannen maan pankkiin; esim venäläinen pankki haluaan dllarimaksun katteet Frankfurttiin. Kate-/välittäjäpankki annetaan IntermediaryAgent1:n BIC-tunnuksessa (IntrmyAgt1/FinInstnId/BIC). Valuuttamaksulla - ei kske SEPA-maksuja, jtka vat menssa ulkmaille - vi antaa maksun reitittämiseen liittyvää hjeistusta 60 merkkiä elementissä InstructinFrDebtrAgent <InstrFrDbtrAgt>. Vapaamutista tieta vi käyttää esimerkiksi ilmittamaan lle saajan ehdttamasta maksun reitittämisestä. Tällainen maksu jää aina manuaalikäsittelyyn, jten hjeita pankille -tieta n syytä käyttää vain tarvittaessa. 6 Palaute mudstaa palautesanman Payment Status Reprt maksunsanman vastaantttarkastusten jälkeen sekä maksatuksen yhteydessä. Kats myös hjeistusta n mudstamista palautteista Yrityksen maksut palvelukuvauksen khdasta 3 Sanmien lähettäminen ja nut Sanman Payment Status Reprt schemanimi n <pain > Maaliskuu 2018 Sivu 45

47 1...1 = pakllinen, esiintyy vain kerran 0...n = vapaaehtinen, rajittamatn määrä esiintymiä mahdllista A. Grup Header - n antamat tunnistetiedt palautesanmalle B. Original Grup Infrmatin and Status - alkuperäisen maksusanman tunnistetiedt ja status C. Transactin infrmatin and status - alkuperäisen maksuerän tai tapahtuman tunnistetiedt ja status Maaliskuu 2018 Sivu 46