Taloyhtiö Taloyhtiön rahoitusratkaisut

Transkriptio

1 Taloyhtiö Taloyhtiön rahoitusratkaisut Tom Lönnroth

2 Sisältö Hypo - Asuntorahoittamisen erikoisliike Suuret korjaushankkeet ja niiden taloudelliset vaikutukset Remonttirahoituksen eri keinot Taloudellinen hankesuunnittelu Pyydä rahoittaja mukaan jo aikaisessa vaiheessa Taloyhtiön ja osakkaan rahoitusratkaisut

3 Asuntorahoittamisen erikoisliike Hypo on erikoistunut asuntorahoittamiseen Suomen Hypoteekkiyhdistys on Suomen vanhin valtakunnallinen ja yksityinen luottolaitos, perustettu v Hypo-konserni on jäsentensä omistama keskinäinen yhtiö, joka on toiminnassaan erikoistunut asuntorahoitukseen. Hypo tarjoaa asumisen erikoisratkaisuja, joita muut eivät tarjoa Hypo ei ole maksuliikennepankki Asiakaskohtainen läpinäkyvä hinnoittelu Ei keskittämispakkoa tai pankkisuhteen vaihtamisen vaivaa Jokainen Hypon asiakas on myös jonkun toisen pankin asiakas 3

4 Suuret korjaushankkeet ja niiden taloudelliset vaikutukset Rakennuskanta ikääntyy, tulevina vuosina on edessä yhä suurempi määrä isoja korjaushankkeita Taloyhtiön tekninen ja taloudellinen johtaminen korostuu Remonttitoimenpiteet ovat usein välttämättömiä rakennuksen toimintakunnon ja arvon säilyttämiseksi Välttämättömien korjaushankkeiden yhteydessä voidaan saavuttaa energia- ja kustannustehokkaita ratkaisuja Suurissa korjaushankkeissa myös rahoitustarpeet ovat huomattavia Taloyhtiön suuren korjaushankkeen taloudelliset vaikutukset ovat merkittäviä sekä yhtiölle että osakkaalle Lähes poikkeuksetta korjaushankkeen kustannukset tulevat osakkaiden maksettavaksi vastikkeiden muodossa Rakennusten asianmukainen ylläpito vaikuttaa myös asunto-osakkeen arvoon Hyvin tehty taloudellinen hankesuunnittelu on yksi avain onnistuneen korjaushankkeen toteutukseen

5 Remonttirahoituksen eri keinot Yleisimpiä rahoitusvaihtoehtoja ovat Remonttilaina Osakkaiden suoritukset Taloyhtiön omaisuuden realisointi, esim. asunnon myynti Erilaiset täydennysrakentamiset Eri korjausavustukset, ARA sekä kunnat/kaupungit Monessa tapauksessa remonttilaina ja osakkaiden suoritukset ovat pääasiallinen rahoituslähde Viimekädessä osakkaat päättävät hankkeen toteutuksesta ja rahoitusmuodoista yhtiökokouksessa

6 Taloudellinen hankesuunnittelu korostuu Taloudellisessa hankesuunnittelussa kartoitetaan yhtiön vaihtoehdot korjaushankkeen rahoittamiseksi Jos yhtiöllä on kattava remontti- ja perusparannustarve voi olla että taloudellisesti rahkeet eivät riitä kaikkeen, ainakaan lyhyellä aikavälillä Rahoittaja huomioi tulevia remonttitarpeita sekä niiden vaikutusta yhtiön taloudelliseen tilanteeseen, maksukykyyn ja vakuuksiin pitkällä tähtäimellä Lainansaannin mahdollisuudet voivat vaikuttaa remonttien priorisointiin ja eri ratkaisuvaihtoehtojen hakemiseen

7 Rahoittaja mukaan jo aikaisessa vaiheessa Rahoittajaan kannattaa olla yhteydessä jo siinä vaiheessa, kun yhtiössä keskustellaan suuren korjaushankkeen toteutuksesta Rahoittajaa voi sitoumuksetta pyytää asukastilaisuuteen kertomaan eri rahoitusvaihtoehdoista Rahoittajan erilaiset räätälöitävät ratkaisut voivat vaikuttaa myös hankkeen suunnitteluun Esimerkiksi ympäristölainaa ratkaisuun joka täyttää määritellyt ympäristövaikutukselliset kriteerit

8 Rahoittaja mukaan jo aikaisessa vaiheessa Hankkeen edistäminen voi helpottua kun rahoittajan pyytää aikaisessa vaiheessa kertomaan taloyhtiölle vaihtoehdoista, niin yhtiölainasta kuin osakkaille tarjottavista rahoitusvaihtoehdoista Kun osakkailla on tieto oman osuuden rahoitusvaihtoehdoista voi päätöksenteko hankkeen aloittamiselle helpottua Taloyhtiö hyötyy taloudellisesti yksityiskohtaisemmasta kilpailuttamisesta Rahoittajan tarjoamat palvelut ja niiden kustannukset Keskittämispakko? Yhtiölainavaihtoehdot Yhtiölle sopivan lainaratkaisun löytäminen Laina-aika Hinnoittelu Hinnoittelukatko? Osakkaan henkilökohtaiset lainat

9 As Oy rahoitusratkaisut Perinteinen As OY laina Erillinen laina, velallisena taloyhtiö Korko ja lyhennykset maksetaan rahoitusvastikkeena taloyhtiölle Yhtiön valinnan mukainen korkosidonnaisuus ja laina-aika Osakkaat voivat tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä taloyhtiölle tiettyinä ajankohtina Kevyen pääomavastikkeen laina Erillinen laina, velallisena taloyhtiö laina-aikana maksetaan vain korkoa, lainaa ei lyhennetä Osakas maksaa laina-aikana vastikkeena vain lainan korot, lainan pääoma jää huoneiston velkaosuudeksi Yhtiön valinnan mukainen korkosidonnaisuus ja laina-aika Osakas maksaa lainan kokonaisuudessaan takaisin esimerkiksi asunnon omistuksen vaihtuessa, kuitenkin viimeistään sovittuna eräpäivänä Osakkaat voivat tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä taloyhtiölle tiettyinä ajankohtina

10 Henkilöasiakkaan rahoitusratkaisut Remonttilaina Osakkaan henkilökohtainen asuntolaina Henkilökohtainen asuntolaina on neuvoteltavissa elämäntilanteeseen sopivaksi Asunto-osake toimii lainan vakuutena Käänteinen asuntolaina Osakkaan henkilökohtainen laina, soveltuu seniori-ikäisille asukkaille laina-aikana maksetaan vain korkoa, lainaa ei lyhennetä Asunto-osake toimii lainan vakuutena

11 Korjausrakentamisen rahoitus vaihe vaiheelta Yhteys rahoittajaan jo hankkeen aikaisessa vaiheessa Rahoittaja voi sitoumuksetta tulla asukastilaisuuteen tai yhtiökokoukseen kertomaan eri rahoitusvaihtoehdoista Keskustelua rahoittajien kanssa rahoitusratkaisuista ja eri vaihtoehdoista Tarjousten pyytäminen ja kilpailutus Tarjouksen hyväksyminen Lainapapereiden allekirjoitus Nostosuunnitelman laatiminen Lainan nosto Lainan lyhentäminen alkaa vasta kun hanke on valmis ja lopullinen lainasumma on tiedossa

12 Kiitos! Ota yhteyttä! Meiltä saat helposti henkilökohtaista palvelua sekä konttorissa että puhelimitse. Tom Lönnroth Asuntorahoitusjohtaja Suomen Hypoteekkiyhdistys Yrjönkatu 9 A, HELSINKI Suomen Hypoteekkiyhdistys Yrjönkatu 9 A HELSINKI puh./tel (0) faksi/fax +358 (0) Y-tunnus:

13 Parempaan Asumiseen. Turvallisesti.