Suomen Hypoteekkiyhdistys HYPO- Taloyhtiön pankkina Korjausten rahoittaminen. Asuntorahoituspäällikkö Jari Häkkinen

Transkriptio

1 Suomen Hypoteekkiyhdistys 2014 HYPO- Taloyhtiön pankkina Korjausten rahoittaminen Asuntorahoituspäällikkö Jari Häkkinen

2 HYPO-KONSERNIN PERUSTIETOJA Suomen vanhin vuotta täyttävä - yksityinen luottolaitos Ainoa pankkikonserni, joka on erikoistunut pelkästään asuntorahoitukseen Hypo tarjoaa asumisen erikoisratkaisuja, joita muut eivät tarjoa Luototuksemme pääkohteita ovat taloyhtiölainat sekä yksityishenkilöiden asunto- ja kulutusrahoitus

3 Hypo-konsernin perustietoja Asiakasjäsentensä (laina-asiakkaat) omistama keskinäinen yhtiö Hypo-konserniin kuuluu yhdistyksen lisäksi Suomen AsuntoHypoPankki Oy Ammattitaitoista henkilökuntaa n.50, asiakkaita noin Yksi toimipiste, toimialueena koko maa, painopiste Uudellamaalla (n.80 %)

4 Hypo-konsernin perustietoja Vakavaraisuutemme, 18,50 %, ( ), on korkea ja yli kaksinkertainen vaatimuksiin nähden Mitä vakavaraisempi pankki on, sitä edullisempaa rahaa se saa tukkumarkkinoilta ja sitä edullisempaa lainaa se voi tarjota asiakkailleen Ei keskittämispakkoa tai pankkisuhteen vaihtamisen vaivaa Pankki- ja finanssiryhmistä riippumaton

5 Hypo-konsernin perustietoja Neljännesvuosittain julkaisemme valtakunnallisen asuntomarkkinakatsauksen. Hypo ei ole maksuliikennepankki Jokainen Hypon asiakas on myös jonkun toisen pankin asiakas Kun tulet Hypon asiakkaaksi, vielä 30 vuoden kuluttuakin asioit samannimisessä pankissa Asiakaslupaus: Parempaan Asumiseen Turvallisesti

6 Hypo-konserni lukuina ( ) Konsernin liikevoitto 6 miljoonaa euroa. Tase 1220 miljoonaa euroa. Konsernin vakavaraisuus oli 18,50 % Lainakanta 977 M. Talletuskanta 374 M. SUOMEN PARAS PANKKI! (Kauppalehti ja ) Suomen toiseksi parhain kulu-tuotto-suhde 01-06/2012 (Finanssivalvonta, Valvottavien taloudellinen tila ja riskit 2/ )

7 Rahoituksen hinta ja saatavuus vuonna 2014 Pankkien jälleenrahoitus finanssimarkkinoilla on kriisin myötä vaikeutunut ja kallistunut. Se heikentää luotonantoa ja nostaa marginaaleja eli markkinakorkotaso laskee mutta samalla marginaalit nousevat. Luottolaman piirteitä on nähty jopa Suomessa erityisesti pk-sektorissa, kiinteistörahoituksessa ja myös as.oy:ssä laina-aikojen lyhentymisenä

8 Eurooppalainen pankkiriskihinnoittelu luottojohdannaismarkkinalla, v.2005-syksy 2012

9 Rahoituksen hinta ja saatavuus vuonna 2014 Finanssikriisi ja sitä seuranneet ankara taloustaantuma sekä valtiolainakriisi eivät ole vielä kokonaan ohi, vaikka parantumisen merkkejä on saatu havaita ja pohjakosketus tuntuu olevan takana Pääoma- ja rahoitusmarkkinoilla pankkien välinen epäluottamus jatkuu edelleen - tilanne on vakiintunut Hypo oli ja on hyvin varautunut myrskyihin; kannattava liiketoiminta, vahva vakavaraisuus, hyvä likviditeetti, monipuoliset jälleenrahoitusohjelmat, läpinäkyvä tase (ei piileviä riskejä), ei vakuudettomia luottoja, ei yritysriskiä, ei ristisubventioloukkua, ainutlaatuiset erikoistuotteet, vahva brändi

10 Rahoituksen hinta taloyhtiön putkiremonttiin Vakavarainen 1960-luvun kerrostaloyhtiö Länsi- Helsingissä Asuntoja 15 kpl Kustannusarvio / 450 /m2 Omarahoitusta , osakassuorituksia Lainan määrä laina-aika 15 vuotta Vakuutena kiinnitykset kiinteistöön lähde: Suomen Rahatieto

11

12 Taloyhtiöiden rahoitus Hypossa Taloyhtiöiden korjaushankkeiden rahoitus merkittävä osa Hypon toimintaa Taloyhtiöiden osuus yli neljännes koko lainakannastamme Uusmyynnin osuus milj.. Vuodessa Emme edellytä kokonaisasiakkuutta, mikä helpottaa päätöksentekoa taloyhtiössä

13 MIKSI HYPO? Ei hinnoittelukatkoa. Ei kulua osakaslyhennyksistä. Kulua ei peritä, mikäli osakaslyhennys tapahtuu korontarkistuspäivänä. Korontarkistuspäivät on mahdollista ajoittaa maksupäivien yhteyteen, esim ja Ei luotollista tiliä. Urakka-aikana lainaa on mahdollista nostaa vain tarvittava määrä kätevästi erissä ja loppuosa voidaan perua. Korkoa maksetaan vain nostetusta määrästä. Ei keskittämispakkoa. Lainan myönnön yhteydessä ei edellytetä muun pankkiasioinnin siirtoa Hypoon.

14 ASUNTO-OSAKEYHTIÖLAINAT Tavoitteena huolehtia rakennusten kunnosta pitkäjänteisesti Tavoitteena huomioida jokaisen asukkaan erilainen taloudellinen tilanne sekä toiveet remontin osalta Hypon uudistus helpottaa taloyhtiöiden päätöksentekoa > Jokainen asukas valitsee itselleen sopivimman rahoitusvaihtoehdon

15 OSAKASYSTÄVÄLLINEN ERIKOISRAHOITUSPAKETTI Yksi kokonaisuus, monta vaihtoehtoa Tavallinen asunto-osakeyhtiö laina Kevyen pääomavastikkeen laina Asukkaan henkilökohtainen laina

16 KEVYEN PÄÄOMAVASTIKKEEN OSAKEYHTIÖLAINA Erityisesti senioriasukkaiden tarpeisiin Koska isot remontti-investoinnit tulevat yleensä vuoden kuluttua talon rakentamisesta, asuu taloyhtiössä paljon seniori-ihmisiä, jotka ovat eläkkeellä Eläkeläisellä useinkaan ei ole ehkä pienestä eläkkeestä johtuen mahdollisuuksia tai haluja maksaa korkeita rahoitusvastikkeita, jotka korjaamisesta aiheutuvat Osakas maksaa vastikkeena vain lainan korot, lainan pääoma jää huoneiston velkaosuudeksi Laina maksetaan takaisin vasta asunnon omistuksen vaihtuessa Joissakin tapauksissa mahdollista hyödyntää henkilökohtaisen lainan korkojen verovähennysoikeus

17 Sopimuskokonaisuus ja hinnoitteluratkaisut Käänteinen asuntolaina: Normaalin velkakirjakokonaisuuden lisäksi käänteistä asuntolainaa koskeva sopimus Hinnoittelussa huomioidaan asiakaskohtaisesti kuhunkin sopimuskokonaisuuteen liittyvät yksilölliset piirteet Hinnoitteluratkaisut ovat perinteisiä, suomalaisille tuttuja ja läpinäkyviä Asiakas omistaa asunnon Kustannus: korko lainasta Käänteinen asuntokauppa: Sopimuskokonaisuus rakennetaan suomalaisille tutuista perinteisistä sopimuksista: kauppakirjan ja vuokrasopimuksen lisäksi sopimus käänteisestä asuntokaupasta Myös tässä sopimusten hinnoitteluratkaisut ovat perinteisiä, suomalaisille tuttuja ja läpinäkyviä Hypo omistaa asunnon Kustannus: vuokra

18 Vertailu ensimmäisen vuoden kustannuksista Lainamäärä euroa 20 vuotta Normaali lainan maksu sisältää korot euron lyhennyksen/kuukausi = 260 euroa Käänteisen lainan maksu sisältää koron / kuukausi= 100 euroa Erotus 160 euroa Huom! Korkoprosentti molemmissa lainoissa on sama. Ero koron euromäärässä johtuu siitä, että koron kokonaismäärä lyhenevässä lainassa on lyhennysten vuoksi pienempi kuin lainassa, josta maksetaan vain korot.

19 TALOYHTIÖN VARAT TUOTTAMAAN TALLETUSTILILLE! Tavallisella maksuliikennetilillä oleville varoille ei saa juuri mistään kunnon korkoa Hypo Avista talletustili hyvä vaihtoehto myös taloyhtiöasiakkaiden säästövaroille Korkoehto Hypo Prime 0,25 %, kokonaiskorko 0,55 % ( , kun Hypo Primen arvo 0,80 %) Talletukset kätevästi viitesiirtoina maksuliikennepankista. Nostot hoituvat ottamalla yhteyttä asiakaspalveluumme, josta rahat lähetetään taloyhtiön tilille maksuliikennepankissa

20 ARA:n käynnistysavustus uusiin asunto-osakeyhtiöiden perusparannushankkeisin 115 miljoonaa 10 % Aran hyväksymistä kustannuksista remontin min. 200 /m2 ja linjasaneeraus ikkunoiden ja ulko-ovien uusiminen parvekkeiden ja katon uusiminen ilmanvaihtojärjestelmän tai lämmitysjärjestelmän uusiminen

21 Kiitos! Ota yhteyttä olemme täällä teitä varten! Lisätietoja kotisivuiltamme