Opintoristeily Kiinteistöalan hallitusammattilaiset AKHA ry Perusparannus- ja korjaushankkeen rahoitus

Transkriptio

1 Opintoristeily Kiinteistöalan hallitusammattilaiset AKHA ry Perusparannus- ja korjaushankkeen rahoitus Tom Lönnroth Suomen Hypoteekkiyhdistys

2 Sisältö 1. Hypo - Asuntorahoittamisen erikoisliike 2. Taloyhtiön taloudellinen hankesuunnittelu 3. Mistä on taloyhtiölainat tehty? 4. Lopuksi: Muutama huomioitava asia

3 Hypo on asuntorahoittamisen erikoisliike Hypo on erikoistunut asuntorahoittamiseen Suomen Hypoteekkiyhdistys on Suomen vanhin valtakunnallinen ja yksityinen luottolaitos, perustettu v Hypo tarjoaa ratkaisuja asumiseen Keskisenä alueena taloyhtiöiden remonttirahoitus taloyhtiöasiakkaita yli kpl suurissa kasvukeskuksissa ympäri Suomea. Luottokanta 1,65 Mrd Hypo ei ole maksuliikennepankki Ei keskittämispakkoa tai pankkisuhteen vaihtamisen vaivaa Jokainen Hypon asiakas on myös jonkun toisen pankin asiakas 3

4 Kaupungistuminen muuttaa Suomea Väestöennuste Tilastokeskus 2015 Virallinen väestöennuste Vuosien trendi jatkettu vuoteen 2040 asti Oulu Vaasa Kuopio Tampere Turku Helsinki Lähde: VTT 247 Jyväskylä

5 Asuntojen hintakehitys 5

6 2. Taloyhtiön taloudellinen hankesuunnittelu

7 Taloyhtiöiden vuosittainen taloudellinen korjaustarve on yli 2 Mrd Rakennuskanta ikääntyy, tulevina vuosina on edessä isoja korjaushankkeita Remonttitoimenpiteet ovat usein välttämättömiä rakennuksen toimintakunnon ja arvon säilyttämiseksi Suurissa korjaushankkeissa myös rahoitustarpeet ovat huomattavia Taloyhtiön suuren korjaushankkeen taloudelliset vaikutukset ovat merkittäviä sekä yhtiölle että osakkaalle Lähes poikkeuksetta korjaushankkeen kustannukset tulevat osakkaiden maksettavaksi vastikkeiden muodossa Rakennusten asianmukainen ylläpito vaikuttaa myös asunto-osakkeen arvoon

8 Remonttirahoitus voidaan toteuttaa monella eri tavalla hankkeen rahoitus kannattaakin suunnitella hyvin Taloudellisessa hankesuunnittelussa kartoitetaan yhtiön vaihtoehdot korjaushankkeen rahoittamiseksi. Yleisimpiä rahoitusvaihtoehtoja ovat Taloyhtiölaina (yleinen) Osakkaiden suoritukset (yleinen) Taloyhtiön omaisuuden realisointi, esim. asunnon myynti Eri korjausavustukset, ARA sekä kunnat/kaupungit Jos yhtiöllä on kattava remontti- ja perusparannustarve voi olla että taloudellisesti kaikkea ei ole mahdollista korjata samalla kertaa. Lainansaannin mahdollisuudet voivat vaikuttaa remonttien priorisointiin. Viimekädessä osakkaat päättävät hankkeen toteutuksesta ja rahoitusmuodoista yhtiökokouksessa

9 3. Mistä on taloyhtiölainat tehty?

10 Taloyhtiölaina koostuu kolmesta pääosasta Velkakirja, jossa sovitaan mm. velan määrä, velan korko, velan ja koron maksu, nostoon ja hoitoon liittyvät maksut, maksujen hoitotapa, ja mahdolliset lisäehdot. Panttaussitoumus erityispanttaus / yleispanttaus Panttikirjat 130 % lainamäärästä, parhaalla mahdollisella etuoikeudella Taloyhtiölainan hakeminen ja nostaminen edellyttää lisäksi useita erilaisia liitedokumentteja

11 Taloyhtiölainan hakeminen ja nostaminen etenee usein viidellä askeleella 1. Taloyhtiön päätös lainan hakemisesta 2. Tarjousten pyytäminen 3. Taloyhtiön päätös lainatarjouksen hyväksymisestä 4. Laina-asiakirjojen kokoaminen ja lainapapereiden allekirjoitus 5. Lainan nosto tai osanostot. Lainan lyhentäminen alkaa hankkeen valmistuttua

12 Taloyhtiölainat pähkinänkuoressa Lainan osanostoista ei peritä kuluja Ylimääräiset lyhennykset kuluitta minä pankkipäivänä tahansa Lainan myöntäminen ei edellytä maksuliikenteen siirtämistä Lyhennysvapaata urakan ajaksi - lainan lyhentäminen alkaa vasta kun hanke on valmis Tarjoamme taloyhtiöille Talletustiliä, jonka korko on 0,40 % Korko Hypo Prime (0,40 %, ) Talletusten määrää ja tilivarojen nostamista ei ole rajoitettu

13 4. Lopuksi: Muutama huomioitava asia

14 Muita huomioitavia asioita Taloyhtiön koko vaikuttaa lainan saatavuuteen Asuntoja ja osakkaita 6 tai enemmän no problemos Asuntoja vähemmän kuin 6 => Pankit tarjoavat todennäköisesti lainavaihtoehdoksi vain osakkaiden henkilökohtaisia lainoja Asuntoja yli 6 osakkaita alle 6 => Tämä tilanne on hyvä kertoa pankeille jo tarjouspyynnössä. Pankkeja kiinnostaa tässä tilanteessa se, ketkä ovat osakkeiden omistajia (yksityisiä sijoittajia, säätiöitä, yhtiöitä). Taloyhtiön olemassa olevat velat ja panttikirjat kannattaa selvittää hyvissä ajoin etukäteen. Joskus pankit haluavat pitää panttikirjoja tuhdisti yli oman lainan, mikä voi aiheuttaa lainan hakemiselle kiemuroita

15 KIITOS! Ota yhteyttä! Meiltä saat helposti henkilökohtaista palvelua sekä konttorissa että puhelimitse Tom Lönnroth Asuntorahoitusjohtaja Suomen Hypoteekkiyhdistys Yrjönkatu 9 A, HELSINKI Elina Aalto Markkinointi-,viestintä- ja henkilöstöjohtaja elina.aalto@hypo.fi Hypon taloyhtiötiimin yhteinen sähköpostilaatikko: asoy@hypo.fi