Taloyhtiön peruskorjausten rahoitusvaihtoehdot. Hankekoulu

Transkriptio

1 Taloyhtiön peruskorjausten rahoitusvaihtoehdot Hankekoulu

2 Asuntoyhtiön korjausrakentamisen rahoitus Korjaus- ja rahoitussuunnitelma: Huolella tehty talon elinkaaren mukainen korjaussuunnitelma on myös järkevän rahoitussuunnittelun perusta Tulevien korjaustoimenpiteiden alustavien kustannusarvioiden perusteella suunnitellaan etukäteen niiden alustava rahoitus, jolloin voidaan arvioida yhtiö- ja rahoitusvastikkeen kehittyminen pitkällä tähtäimellä suunnitellut korjaustoimenpiteet voidaan jaksottaa niin, ettei lainarahoituksen vaikutus rahoitusvastikkeeseen nouse missään vaiheessa kohtuuttoman suureksi osakkaat voivat arvioida omat henkilökohtaiset rahoitusvaihtoehdot taloyhtiön vakuusarvo riittää kaikissa tilanteissa eikä ylisuurta korjausvelkaa ja rahoitustarvetta pääse syntymään

3 Asuntoyhtiön korjausrakentamisen rahoitus Korjausrakentamiseen varautuminen: Julkisten avustusten käyttäminen kuntokartoituksen tekemiseen Taloyhtiön omaisuuden realisointi huoneisto, rakennusoikeus, ullakkorakentaminen Vastikkeen kerääminen etukäteen rakennusrahastoon aikaväli - korjaussuunnitelma - porrastaminen korkotuotto, määräaikainen tili, korkorahasto inflaatio, rakentamiskustannusten nousu

4 Asuntoyhtiön korjausrakentamisen rahoitus Korjaus- ja energia-avustukset (Kuntien korjausavustusneuvojat) Kuntien hakemien määrärahaosuuksien perusteella kaikkiin kunnan myöntämiin korjaus- ja energia-avustuksiin. Hissiavustus Enintään 50% hyväksytyistä kustannuksista Perusparantamisen korkotukilaina Talotekniset ja talon ylläpidon kannalta keskeiset korjaukset kuten ulkovaippa ja putkistot Perusparannuskustannukset vähintään 50 euroa/as. m2 Enintään 40% hankkeen kustannuksista Korkotuki 28% maksettavasta koron määrästä Korkotuki on voimassa enintään 15 vuotta haetaan ennen korjausrakentamisen aloitusta

5 OP-Pohjola-ryhmän taloyhtiöpalvelut Taloyhtiörahoitus Taloyhtiön maksuliike Taloyhtiön vahinkovakuutukset Kiinteistön täysarvovakuutus, korjaustyön riskilisävakuutus, toimitusjohtajan ja hallituksen varallisuusvastuuvakuutus Osakkaiden rahoitusvaihtoehdot Osakkaiden kotivakuutukset

6 Asuntoyhtiön korjausrakentamisen rahoitus Taloyhtiölainan lainaehdot Laina-aika sopimuksen mukaan, enintään 25 vuotta Mahdollisuus tarkistaa lainan marginaalia 3 vuoden välein Lyhennysohjelma tasalyhennykset / annuiteetti (korkotuki) Lainan määrä = Kustannusarvio + mahdolliset lisätyöt Viitekorko 6, 12 kk euribor tai Op-prime Voidaan nostaa erissä Oikeus suorittaa huoneistokohtaisia ylimääräisiä lyhennyksiä kuluitta koronmääräytymisjakson vaihteessa kaksi kertaa vuodessa, lyhennysohjelman päivitys Mahdollinen korkosuojaus, esim. korkokatto

7 Asuntoyhtiön korjausrakentamisen rahoitus Taloyhtiön muun asioinnin keskittäminen Edellytyksenä on maksuliikkeen siirto sopimuksen mukaan Helsingin OP Pankkiin ellei yhtiöllä ole maksuliiketiliä Helsingin OP Pankissa Silloin kun asukkaille lähetetään uudet tilisiirrot Tarjouksen voimassaolo Hissin peruskorjaus tai uuden hissin rahoitus Kone Total Pak: Kone Hissit Oy:n Pohjola Pankin kanssa taloyhtiölle kehittämä palvelu: Hankinta, kunnossapito ja tuki- ja rahoitusjärjestelyt

8 % Euribor (365) ja ohjauskorot kk euribor EKP:n ohjauskorko FED:n ohjauskorko

9 Korkokattoisen luoton perusperiaate Korkohyöty Korkokatto Luoton korko euriborin kehityksen mukaisesti Korkokaton voimassaoloaika

10 Taloyhtiö luotonsaajana ja vakuudenantajana Luotonotto- ja panttauspäätös Yhtiökokouksen luotonottoa ja vakuudenantamista koskevien päätösten on oltava riittävästi yksilöityjä. Malli yhtiökokouksen valtuutuspäätöksestä: Yhtiökokous valtuuttaa hallituksen ottamaan xx hankkeeseen lainaa enintään x euroa, sopimaan rahoituksen yksityiskohdat ja panttaamaan rahoituksen vakuudeksi tarvittaman määrän taloyhtiön kiinteistöön kiinnitettyjä panttikirjoja. Malli luotonottopäätöksestä: Päätettiin ottaa Helsingin Op Pankista pääomaltaan x euron suuruinen velkakirjalaina, laina-aika x vuotta. Malli panttauspäätöksestä: Päätettiin pantata Helsingin OP Pankin As oy x:lle myöntämän pääomaltaan x euron suuruisen velkakirjalainan vakuudeksi seuraavat pantti- tai haltijavelkakirjat: -kohde, päiväys, nro, pääomat á euroa

11 Asuntoyhtiön korjausrakentamisen vakuuttaminen Kiinteistön vakuutus - riski lisääntyy, ilmoitus korjaustöistä vakuutusyhtiöön - riskin lisääntymisestä peritään lisämaksua - vakuutus on voimassa normaalilaajuudella töiden aikana - voidaan laajentaa all-risk vakuutukseksi työn ajaksi! Korjaustöiden vakuuttaminen/urakka - kiinteistön vakuutus ei kata korjausurakan vahinkoriskejä - korjausurakka vakuutetaan rakennustyövakuutuksella - urakoitsija vastaa oman omaisuutensa vakuuttamisesta - urakoitsijalla/aliurakoitsijalla oltava vastuuvakuutus korjaustöille! Korjaustöiden jälkeinen vakuutusturva - urakkaan liittyvät suoritukset tulevat rakennuksen vakuutuksen piiriin vasta töiden vastaanoton jälkeen - ilmoitus vakuutusyhtiölle kohteen muuttuneista tiedoista Hallituksen vastuut - vastuuvakuutuksen määrän riittävyys harkittava!

12 Taloyhtiölaina vai osakkaan oma asuntolaina Taloyhtiölaina Taloyhtiölainassa edullinen korkomarginaali Mahdollinen korkotuki Vaivaton osakkaalle, isännöitsijä ja hallitus hoitaa neuvottelut Myyntihinta pienempi kuin velaton myyntihinta Taloyhtiölainan lainaehdot yhtiön päätösten mukaiset Laina-aika, lyhennysohjelma, viitekorko ja korkosuojaus

13 Taloyhtiölaina vai osakkaan oma asuntolaina OP-Pohjola -ryhmän vaihtoehdot osakkaalle Asuntolaina Kertamaksulaina Käänteinen laina Taloyhtiökohtaiset tarjoukset osakasluettelon perusteella

14 Taloyhtiölaina vai osakkaan oma asuntolaina Osakkaan oma asuntolaina Asuntolainan korot voi vähentää verotuksessa Lainan maksuehdot voi sovittaa sen hetkiseen tilanteeseen Korkosuojaus, korkokatto tai kiinteä korko Takaisinmaksuturva OP-ryhmän erityisedut: bonusjärjestelmä kerryttää OP-bonusta, jota voi käyttää Pohjolan vakuutusmaksuihin. Käyttämättömät bonukset saa rahana tilille asiointi kerryttää bonusta 250 /vuosi.

15 Taloyhtiölaina vai osakkaan oma asuntolaina Kertalyhennyslaina Kertalyhennyslainalla voit keventää rahoituskulujasi maksamalla huoneistokohtaisen lainaosuuden ennenaikaisesti takaisin, kun taloyhtiössäsi on tehty suuri peruskorjaus Kertalyhennyslainan voit saada jopa asuntolainan ehdoin Lyhennysvapaa 5-10 vuotta kerrallaan, laina-aika jopa 30 vuotta Vakuutena käytetään asuntoasi tai muuta varallisuuttasi

16 Taloyhtiölaina vai osakkaan oma asuntolaina Käänteinen laina Käänteinen laina nostetaan laina-ajan kuluessa vähitellen käyttöön siirtämällä sovittu euromäärä kuukausittain käyttötilille Ei lyhennetä laina-aikana ja korko lisätään pääomaan Tarkoitettu pääsääntöisesti yli 60-vuotiaille Vakuutena asunto, poismaksu korkoineen ja kuluineen esimerkiksi myymällä asunto.

17 Yhteyshenkilöt OP-Pohjola Helsingin OP Pankki osakkaan rahoitusvaihtoehdot : Asiakkuuspäällikkö Kristiina Lampi Taloyhtiörahoitus: Asiakkuusjohtaja: Vesa Väätänen p Yrityspalveluasiantuntija: Riitta Raunio p Yrityspalveluasiantuntija: Katariina Rautiainen p Yrityspalveluasiantuntija: Johanna Kalkela p Yrityspalveluneuvoja: Kimmo Lappalainen p Yrityspalveluneuvoja: Paula Pusula p Postiosoite: Helsingin OP, Mikonkatu 13 A, 4. krs Helsinki Fax Taloyhtiön vakuutukset: Mauno Siikamäki p etunimi.sukunimi@op.fi