Velkojen selvittely. - opas vankilasta vapautuvalle VELKOJEN SELVITTELY

Koko: px
Aloita esitys sivulta:

Download "Velkojen selvittely. - opas vankilasta vapautuvalle VELKOJEN SELVITTELY"

Transkriptio

1 Velkojen selvittely - opas vankilasta vapautuvalle VELKOJEN SELVITTELY 1

2 Sisällys > Lukijalle 3 > Etene vaiheittain ja hae apua 3 > Selvitä velkatilanteesi 4 Näin pääset alkuun 4 Varmista, että kaikki velat löytyvät 4 Milloin maksuhäiriömerkintä tulee ja kuinka kauan se on voimassa? 7 > Velkojen järjestelykeinot 8 Maksusopimus velkojan tai perimistoimiston kanssa 8 Velan kohtuullistaminen eli akordi 9 Velkojen yhdistäminen uudella lainalla 10 Sosiaalinen luotto 10 Avustus 11 Toimeentulotuki 11 Velkajärjestely tuomioistuimesta 11 Ulosotto 13 > Velan vanhentuminen 14 Yleinen velan vanhentumisaika 15 Velan lopullinen vanhentuminen 15 Erityinen viiden vuoden vanhentumisaika 16 > Hyödyllisiä yhteystietoja 17 > Takuu-Säätiö auttaa taloudellisessa kriisitilanteessa olevia 18 VELKOJEN SELVITTEY 2

3 > Lukijalle Vankeuslain mukaan vankilassa tehdään vapauttamissuunnitelma hyvissä ajoin ennen vapautumista. Suunnittelu auttaa selviytymään vapaudessa ja pääsemään irti entisestä elämäntavasta. Taloudellisen tilanteen ja velka-asioiden selvittämisellä on siinä tärkeä merkitys. Tässä oppaassa neuvotaan, miten voit itse selvitellä omia velkatietojasi. Lisäksi kerrotaan, millaisia velkojen järjestelykeinoja on sekä perusasiat luottotiedoista, ulosotosta ja velan vanhentumisesta. > Etene vaiheittain ja hae apua Velkaongelmien ratkaiseminen vaatii työtä ja vie aikaa. Se voi tuntua myös monimutkaiselta. Siksi kannattaa edetä askel kerrallaan. Velkaongelmalle voi aina tehdä jotakin. Pieniltäkin tuntuvat asiat voivat viedä asioita merkittävästi eteenpäin. Velkojen selvittäminen on ensimmäinen ja tärkein askel: mitä velkoja on ja ketkä niitä perivät. Vasta sen jälkeen on mahdollista arvioida, millä tavoin velkaongelma voidaan ratkaista. Jokaisen velallisen tilanne on yksilöllinen ja myös keinot velkojen hoitamiseksi ovat erilaisia. Usein on tehtävä ensin jokin väliaikaisratkaisu. Se voi olla maksusopimus velkojien kanssa tai tulojen ulosmittaus. Väliaikaisratkaisut parantavat mahdollisuuksia velkajärjestelyn saamiseen. Ne antavat sinulle tilaisuuden osoittaa olevasi maksuhaluinen. Maksa velkoja maksukykysi mukaan äläkä velkaannu lisää. Ulosottoa ei kannata vältellä. Se on yksi tapa hoitaa velkoja. Velkajärjestelyn kannalta on tärkeää, että tulosi ja menosi vakiintuvat: saat työtä tai pääset eläkkelle ja löydät asunnon. Nämä asiat kertovat velkojille, että olet sitoutunut rikoksettomaan elämään. Tämä on tärkeää myös itsesi vuoksi. Velkajärjestelystä ei ole hyötyä, jos velkakierre alkaa uudelleen. VELKOJEN SELVITTELY 3

4 Neuvontaa ja apua velkatilanteesi selvittämiseen saat talous- ja velkaneuvonnasta. Neuvonta-aika varataan puhelimitse. Kysy numeroa esimerkiksi asuinpaikkakuntasi puhelinvaihteesta. Vankilan työntekijä voi auttaa numeron selvittämisesta. Neuvonta ei maksa mitään. Voit myös soittaa Takuu-Säätiön neuvotanumeroon Velkalinjaan. Numero on ja vastaa arkisin kello Puhelut ovat soittajille täysin ilmaisia. > Selvitä velkatilanteesi Velkatietoja ei saa selville yhdestä ainoasta paikasta. Ei ole olemassa niin sanottua velkarekisteriä. Velkoja on tiedusteltava yleensä useista eri paikoista. Näin pääset alkuun Kokoa kaikki velkojilta, perimistoimistoilta tai ulosotosta viimeksi saamasi laskut tai maksuhuomautukset, haastehakemukset ja velkasopimukset. Myös pankkitiliotteilta löydät tietoja veloista. Tämä selvittely voi olla riittävä, jos kaikki velkasi ovat hoidossa tai ne ovat vasta alkaneet mennä perintään. Varmista, että kaikki velat löytyvät Aina ei ole selvää keille velkojille velkaa on ja mitä velkoja tai laskuja on jäänyt maksamatta. Kaikki maksamatta jääneet velat eivät löydy ulosoton listalta. VELKOJEN SELVITTEY 4 Esimerkiksi uusia velkoja ei ehkä ole ehditty vielä laittaa ulosottoon. Perimistoimisto voi pitää velkoja myös itsellään odottamassa, että velallinen ottaa yhteyttä sopiakseen niiden maksamisesta tai, että hän alkaa saada ulosmitattavia tuloja. Jos sinulla on useita velkoja samalle perimistoimistolle, toimisto voi periä ensin suurempia ja vanhempia velkoja. Pienempiä ja uudempia velkoja peritään myöhemmin. Takuu-Säätiöllä on valmiita lomakkeita, jotka voit täyttää ja postittaa velkojalle. Pyydä lomakkeet vankilan henkilökunnalta. Ne löytyvät myös internetsivuillamme:

5 Voit pyytää velkatietoja myös sähköpostilla velkojan internetasiakaspalvelusta tai soittamalla velkojalle. Katso kuitenkin lomakkeista, mitä tietoja kannattaa pyytää. Seuraavassa listassa on paikkoja, joista voit kysyä velkatietojasi. Osoitteet löydät sivulta Henkilöluottotietorekisteriiin tallennetaan maksujen laiminlyöntitiedot eli maksuhäiriömerkinnät. Luottotietorekistereitä ylläpitävät Asiakastieto Oy ja Soliditet. Voit tilata rekisteriotteen näiltä yrityksiltä. Otteessa olevien velkatietojen perusteella saatat löytää velkoja, jotka eivät ole ulosoton tiedossa. Lain mukaan saat otteen maksutta kerran vuodessa eli 12 kuukauden välein. 2. Verovirasto toimittaa pyynnöstä verovelkatodistuksen. Siitä näet kaikkien verovelkojesi vero- ja maksuunpanovuodet. Sillä on merkitystä, kun arvioidaan milloin verovelat vanhentuvat. Todistus on maksuton. Tarkempia ohjeita ja kirjemalleja velkatietojen pyytämistä varten saat vankilan henkilökunnalta. 3. Ulosottovirastossa on tiedot veloistasi, jotka a) ovat parhaillaan ulosotossa perittävänä ja b) on palautettu velkojille perittäviksi. Nämä tiedot näkyvät listalla, joka on nimeltään velalliskohtainen asianosaistuloste. Voit tilata sen ulosottovirastosta. Se on maksuton, kun pyydät sen velkajärjestelyä varten. Listalta näet ketkä velkojat perivät velkojasi ulosoton kautta nyt tai ovat joskus aiemmin perineet. 4. Oikeusrekisterikeskus perii sakkoja ja valtiolle kuuluvia korvauksia. Lisäksi se perii rikoksentekijältä niitä korvauksia, jotka Valtiokonttori on hänen puolestaan maksanut rikoksen uhrille. Oikeusrekisterikeskukselta saat saldotodistuksen kaikista siellä olevista veloistasi. Sen voit tilata maksutta kerran 12 kuukaudessa. 5. Pankeilta, rahoitusyhtiöiltä ja muilta velkojilta sekä perimistoimistoilta saat velkatietoja lähettämällä saldotietopyynnön. Eri perimistoimistoja on paljon. Tarkista velkatiedot ainakin suurimmista, joita ovat Lindorff, Intrum Justitia ja Aktiv Kapital. Jos sinulla on tallella vanhoja perintäkirjeitä muilta perimistoimistoilta tai velkojilta, kysy velkatietoja myös niiltä. VELKOJEN SELVITTELY 5

6 Huom. Sama velka voi esiintyä monessa eri velkatodistuksessa. Velkamääräsi ei välttämättä ole niin suuri kuin ensisilmäyksellä näyttää. Velat tunnistat yhdeksi ja samaksi velaksi helpoimmin käräjäoikeuden päätös- eli maksutuomiopäivämäärästä. Vertaile myös velkojen asianumeroita tai muita tunnusnumeroita sekä velkojan tai perintätoimiston nimiä. Älä hämmästy, jos velkapääomien ja erilaisten kulujen summat poikkeavat toisistaan eri velkatodistuksissa. Alkuun ei ole tärkeää tietää, mikä summa on oikea. Tärkeintä on selvittää, mitä kaikkia velkoja sinulla on ja ketkä ovat velkojiasi. Lopullisen maksettavaksesi tulevan velkamääräsi selvittämiseen voit pyytää apua kunnan talous- ja velkeneuvonnasta. Kirjaa velkatiedot paperille, niin saat kokonaiskuvan tilanteestasi. Takuu-Säätiöllä on tätä varten erityinen lomake, jota voit käyttää apuna. Saat sen vankilan henkilökunnalta. Se löytyy myös internetsivuiltamme: Ellet pysty maksamaan velkojasi nyt vähäisten tulojen vuoksi etkä voi mennä talous- ja velkaneuvontaan, säästä silti kaikki saamasi velkatodistukset ja listaus velkatiedoista. Tiedot vanhentuvat, mutta hankituista papereista on paljon apua, kun myöhemmin selvittelet tilannetta uudelleen. VELKOJEN SELVITTEY 6

7 Milloin maksuhäiriömerkintä tulee ja kuinka kauan se on voimassa? Maksuhäiriömerkinnän voi saada aikaisintaan, kun osamaksun tai kulutusluoton erä on ollut maksamatta 60 päivää alkuperäisestä eräpäivästä lukien. Tavallisesti merkinnän saaminen kestää noin puoli vuotta. Älä jätä maksuhäiriömerkinnän pelossa vuokraasi maksamatta! Vuokrarästeistä seuraa ennen pitkää häätö. Merkintää ei voi saada tietämättään. Luottotietoja ylläpitävä yritys, esimerkiksi Suomen Asiakastieto Oy, lähettää ensimmäisestä merkinnästä ns. ensirekisteröintiilmoituksen. Tätä ennen ainakin perimistoimisto on jo varoitellut tulevasta merkinnästä maksuvaatimuskirjeissään. Maksuhäiriömerkinnät ovat voimassa tietyn ajan. Esimerkiksi Asiakastiedolta saatavassa rekisteriotteessa on kerrottu jokaisen velan kohdalla, milloin siitä tullut merkintä lakkaa näkymästä rekisterissä. Huomaa, että velka ei kuitenkaan häviä tai vanhene, vaikka se poistuu maksuhäiriörekisteristä. Maksuhäiriömerkinnän voimassaoloaika on aluksi kolme vuotta, mutta vähenee kahteen vuoteen, jos rekisteriin ei tule uusia merkintöjä. Uuden maksuhäiriömerkinnän saaminen puolestaan pidentää edellisen merkinnän voimassaoloaikaa neljään vuoteen. Jos rekisterissä on useita merkintöjä, ne säilyvät siellä tavallisimmin neljä vuotta. Maksuhäiriömerkintäaika lasketaan oikeuden päätöspäivästä. Ulosotosta voi seurata kahdenlaisia maksuhäiriömerkintöjä luottotietorekisteriin. Saat varattomuusmerkinnän, jos sinulla ei ole tuloja tai omaisuutta, joista voitaisiin ulosmitata velkojen maksuun. Jos taas tulojasi voidaan ulosmitata kahden vuoden aikana yhteensä 18 kuukautta, saat merkinnän pitkäkestoisesta ulosotosta. Merkinnät ovat voimassa niin kauan kun sinulla on velkoja ulosotossa. Velkojen poismaksaminen ei poista merkintöjä, vaan ne säilyvät siitä huolimatta rekisterissä koko määräajan loppuun asti. Velan maksusta saa kuitenkin maininnan rekisteriin. Toimita rekisterinpitäjälle kuitti velan maksusta tai pyydä esimerkiksi perintätoimistoa lähettämään tieto velan maksusta rekisterinpitäjälle. Tämä kannattaa tehdä varsinkin, jos olet hoitanut pois vanhat vuokravelat. VELKOJEN SELVITTELY 7

8 > Velkojen järjestelykeinot Velkaongelman ratkaisemiseksi on erilaisia keinoja. Sinulle sopiva keino riippuu monesta asiasta: miten paljon ja millaisia velkoja sinulla on millaiset ovat tulosi ja menosi nyt ja tulevaisuudessa oletko maksukyvytön väliaikaisesti tai pysyvästi. Myös riittävän pitkä rikokseton aika ja mahdollisten päihde-, peli- tai muiden ongelmien hoito ovat tärkeitä. Ensiksi velallallisen on selvitettävä voiko hän selviytyä veloista neuvottelemalla, esimerkiksi sopimalla velkojien kanssa uudet maksusuunnitelmat velkoihin. Maksusopimus velkojan tai perimistoimiston kanssa Jos sinulla on vain yksi tai korkeintaan muutama velko ja, voit selviytyä velkaongelmistasi sopimalla velkojen maksusta suoraan velko jan tai perintätoimiston kanssa. Yleensä näissä neuvotteluissa velkoja on valmis pienentämään kuukausimaksua. Vähintään korot ja kulut on kuitenkin aina maksettava. Ota kuitenkin huomioon, että mitä pienempi kuukausierä sitä pidempi on takaisinmaksuaika. Ole realistinen, kun neuvottelet maksuohjelmasta ja uudesta kuukausierästä. Mieti tarkkaan, minkä suuruisen summan pystyt kuukausittain maksamaan. Velkoja ei yleensä enää suostu uuteen maksuohjelmaan, mikäli olet jo kertaalleen laiminlyönyt sovitun maksusuunnitelman ilman hyväksyttävää syytä. VELKOJEN SELVITTEY Aina ei tarvitse tehdä sopimusta kaikkien velkojien kanssa samaan aikaan. Jos sinulla on esimerkiksi useita velkoja ja velkojia, mutta et pysty maksamaan kaikkia samaan aikaan, voit tehdä maksusopimuksen vain yhden tai muutaman pikkuvelan maksamisesta. Kun yksi on hoidettu, sovit seuraavasta ja niin edelleen. Tämä onnistuu varsinkin silloin kun tulosi ovat niin pienet, ettei niistä voida ulosmitata. Velkojen maksamisesta tällä tavoin on etua myöhemmin, jos haet velkajärjestelyä, koska näin voit osoittaa maksuhaluasi ja vähentää erityisesti pikkuvelkojen lukumäärää. 8

9 Älä kuitenkaan maksa velkoja muiden menojen kustannuksella. Rahaa on jäätävä välttämättömiin menoihin kuten vuokraan ja ruokaan. Velkojen maksamisesta ei ole hyötyä, jos samaan aikaan tulee laskurästejä. Maksa aina asumiskulut ensimmäisenä. Jos sinulla on vuokra-, vastike-, sähkö- tai vesilaskuja rästissä, sovi ensin niiden maksamisesta ja vasta sitten muista laskuista ja veloista. Vuokra rästeistä seuraa ennen pitkää häätö ja sen myötä luottohäiriömerkintä. Tämän jälkeen uuden vuokra-asunnon saaminen on erittäin vaikeaa. Myös vanhat vuokrarästit kannattaa maksaa, vaikka olisit jo muuttanut pois tuosta asunnosta, sillä erityisesti vuokravelat voivat estää uuden asunnon saamisen. Velan kohtuullistaminen eli akordi Jos maksukyky ei riitä koko velkamäärän maksamiseen, velkojien kanssa voi neuvotella velan osittaisesta anteeksiantami sesta eli akordista. Akordin saaminen on yleensä todennäköisempää, jos velat ovat jo vanhoja ja niihin on kertynyt huomattavasti viivästyskorkoa. Etua on myös siitä, että velkaa on maksettu tai yritetty maksaa. Yleensä velkoja voi luopua viivästyskoroista ja ku luista joko osaksi tai kokonaan. Joissakin tapauksissa velkoja voi antaa anteeksi jopa velan pääomasta. Elatusapu on tästä hyvä esimerkki. Jos lapsen isä ei ole pystynyt maksamaan elatusapua vaikkapa työttömyyden vuoksi, kunta on maksanut hänen puolestaan elatustukea lapsen äidille. Sen jälkeen kunta perii maksamaansa elatustukea isältä. Isä voi silloin tehdä perimättäjättämishakemuksen Kelalle, jos hän pystyy osoittamaan kirjallisesti, että oli maksukyvytön silloin, kun elatusapu jäi maksamatta. Jos maksat yksittäisiä vanhoja pikkuvelkoja pois kerralla tai lyhyessä ajassa, kysy luopuisiko velkoja esimerkiksi viivästyskoroista. Jos sinulla useita velkojia ja haluat yhtenäisen, maksukykysi mukaisen maksusuunnitelman kaikkiin velkoihin, neuvottelut on syytä käydä jokaisen vel kojan kanssa samaan aikaan. Yleensä velkojat haluavat tietää toistensa saatavat ja voivat vaatia, että jokainen velkoja antaa anteeksi suhteessa yhtä paljon. Talous- ja velkaneuvojat avustavat näissä neuvotteluissa. VELKOJEN SELVITTELY 9

10 Joskus veloissa on kaksi tai useampi velallinen. Velkaa kutsutaan silloin yhteisvastuulliseksi. Jos olet maksukykyinen, voit neuvotella velkojan kanssa siitä, että saisit maksuohjelman vain omalle velkaosuudellesi ja vapaudut lopusta velasta. Esimerkki Jani, Pekka ja Raimo on tuomittu yhteisvastuullisesti maksamaan euron vahingonkorvaus vakuutusyhtiölle. Yhteisvastuullisuus merkitsee sitä, että jokainen on omasta ja toisten puolesta vastuussa koko euron maksamisesta vakuutusyhtiölle. Jani ja Pekka ovat ulosotossa varattomia. Raimolla on tuloja ja häneltä voidaan siis ulosmitata koko summa. Raimo neuvottelee vakuutusyhtiön kanssa velan pääluvunmukaistamisesta. Se tarkoittaa sitä, että jokaiselta velalliselta peritään vain hänen osuutensa eli yksi kolmasosa, joka on euroa. Kun Raimo on maksanut euroa, hän vapautuu euron loppuvelasta. Sen jälkeen vakuutusyhtiö perii Janilta euroa ja samoin Pekalta euroa. Velkojen yhdistäminen uudella lainalla Useat eri velat voidaan yhdistää, kun ne maksetaan pois uudella lainalla. Maksukyky riittää paremmin, kun hoidettavana on yksi tai korkeintaan muutama kohtuukorkoinen luot to. Saadaksesi Takuu- Säätiön takauksen sinulla on oltava riittävästi maksukykyä. Jos sinulla ei ole omaa vakuutta tai et saa lainaa maksuhäiriöiden vuok si, selvitä voisitko saada Takuu-Säätiön takauksen pankista nostettavaan järjes telyluottoon. Lisätietoja takauksen ehdoista ja hakemisesta on Takuu-Säätiön Ta kaus-oppaassa. Oppaan voi tilata maksutta säätiöstä. Se on tulostettavissa myös internetsivuilta VELKOJEN SELVITTEY 10 Parhaiten saat neuvoja omaan tilanteeseesi soittamalla maksuttomaan neuvontanumeroon Velkalinjaan puh Se päivystää arkisin kello Sosiaalinen luotto Sosiaalista luottoa voidaan myöntää pie nituloisille ja vähävaraisille ihmisille velkakierteen katkaisemiseen. Sillä voidaan siis yhdistää useat eri velat yhdeksi uudeksi lainaksi samaan tapaan kuin Takuu-Säätiön

11 takauksella. Sosiaalista luottoa voi hakea myös välttämättömiin hankintoihin, esimerkiksi työmatkoilla tarvittavan edullisen auton ostamiseen. Luoton saaminen edellyttää pysyvää maksukykyä eli käytännössä palkka- tai eläketuloja, joilla luoton takaisin maksu onnistuu. Tällä hetkellä vain osa kunnista myön tää sosiaalista luottoa. Oman asuinkuntasi tilanteen voit selvittää kunnan sosiaalitoimistosta tai talous- ja velkaneuvontatoimistosta. Avustus Kirkon diakonia voi antaa avustuksia ylivelkatilanteesta selviytymiseksi. Avustusta käytetään yleensä osaratkaisuna: osa veloista maksetaan avustuksella, osasta velkojat antavat akordin ja loppuosan ve loista velallinen maksaa itse. Voit tiedustella avustusta oman seurakuntasi diakoniatyöntekijältä. Velallisen ei tarvitse kuulua kirkkoon saadakseen avustusta. Toimeentulotuki Ehkäisevästä toimeentulotuesta voi olla apua vaikeassa velkatilanteessa. Sillä voidaan turvata asuminen tai helpottaa äkillisiä talousvaikeuksia. Sitä voi hakea esimerkiksi vanhojen vuokravelkojen maksamiseen tai lääkemenoihin. Velkajärjestely tuomioistuimesta Tuomioistuimelta haettava yksityishenkilön velkajärjestely on viimesijainen velkojen järjestelykeino. Sen voi saada, kun velkaongelmaa ei pystytä ratkaisemaan millään muulla tavalla: ei neuvottelemalla velkojien kanssa, ei Takuu-Säätiön takauksella eikä sosiaalisella luotolla. Syynä voi olla pysyvästi liian pienet tulot tai liian suuret velat tai molemmat. Tuomioistuin vahvistaa velkajärjestelyssä velalliselle maksuohjelman, johon velkojien on suostuttava. Ohjelmassa otetaan huomioon kaikki velat ja niitä on maksettava määrättyjen ehtojen mukaisesti. Kun ohjelma on kokonaan suoritettu, velallinen vapautuu täysin lopuista veloistaan. Ne jäävät velkojille luottotappioiksi. VELKOJEN SELVITTELY 11

12 Tuomioistuin voi vahvistaa maksuohjelman myös sellaiselle velalliselle, jolla ei ole lainkaan maksukykyä. Se on silloin niin sanottu nollamaksuohjelma. Ehtona on, että maksukyvyttömyys on pysyvää tai velallinen on esimerkiksi pitkäaikaistyötön, jolloin työttömyys on kestänyt vähintää kaksi vuotta. Maksuohjelma kestää yleensä kolme tai viisi vuotta. Kolmen vuoden maksuohjelman voi saada, jos on velkaantunut itsestä riippumattomasta syystä kuten sairauden vuoksi. Nollamaksuohjelma kestää tavallisesti viisi vuotta. Rikosperusteiset velat ovat velkajärjestelyn este. Silti järjestely voidaan esteestä huolimatta myöntää, jos siihen on erityisiä vastasyitä. Yleensä rikosperusteiset velat ovat velkajärjestelyn este. Järjestely voidaan kuitenkin myöntää esteestä huolimatta, jos elämäntilanne on selvästi muuttunut. Puoltavia seikkoja (eli niin sanottuja erityisiä vastasyitä) ovat velkojen maksaminen, lisävelkaantumisen päättyminen sekä rikoksettomaan elämään sitoutuminen. Edes taloudellinen rikos ei ole ehdoton este velkajärjestelylle. Velkaongelmien ei ole tarkoitus olla ylitsepääsemätön este elämäntapojen muutokselle. Velkajärjestelyn esteitä ja puoltavia seikkoja arvioidaan muun muassa rikoksen laadun, siitä aiheutuneen velan määrän ja vahingon kärsineen aseman mukaan. Velkajärjestelyn hakemisessa auttaa kunnan talous- ja velkaneuvoja. Pyydä häntä arvioimaan kannattaako sitä hakea ja missä vaiheessa. VELKOJEN SELVITTEY 12 Esimerkki Ville on velkaantunut noin kymmenen vuotta sitten nuoruuden hölmöilyjen vuoksi. Velkoja on yhteensä noin euroa, joista noin euroa on rikosperusteisia vahingonkorvaussaatavia. Hän on suorittanut tuomionsa ja elämä on nyt järjestyksessä. Hän on runsaan parin vuoden ajan ollut työssä maksaen velkoja ulosottoon, eikä ole myöskään enää velkaantunut lisää. Villellä on useita velkojia eivätkä velat lyhene summalla, joka hänen palkastaan ulosmitataan. Hän ei myöskään voi saada Takuu-Säätiön takausta järjestelylainaan, koska hänen maksuvaransa ei riitä lainan maksamiseen kahdeksan vuoden enimmäislaina-ajalla. Hän ei saa parempipalkkaista työtä, eikä voi enää vähentää menojaan. Ville sai velkajärjestelyn.

13 Ulosotto Ulosotto voi olla hyödyllinen väliaikaisena velkajärjestelykeinona. Sitä ei kannata pelätä tai vältellä. Ulosotto selkiyttää tilannetta, kun on monta velkaa. On työlästä tehdä sopimuksia useiden eri velkojien kanssa eikä maksukyky välttämättä riitä moneen eri maksusopimukseen. Ulosotossa velat kerääntyvät samaan paikkaan ja ulosotto huolehtii, että maksat velkoja lakisääteisellä summalla. Tästä on etua erilaisia velkajärjestelyitä haettaessa, sillä se kertoo asioiden hoidosta. On myös hyvä muistaa, että toimeentulotukioikeutta laskettaessa huomioidaan lakisääteinen velkojen ulosmittaus. Jos maksat suoraan velkojille, sitä ei huomioida toimeentulotukilaskelmassa mitenkään. Ulosottoperintä on maksamattoman velan pakkoperintää. Sen voi tehdä vain ulosottoviranomainen. Velkojan on ensin haettava velalle käräjäoikeudesta maksutuomio eli ulosottoperuste, jotta hän saa velan ulosoton perittäväksi. Toisaalta on myös velkoja, jotka voidaan laittaa suoraan ulosottoon ilman maksutuomion hakemista. Sellaisia ovat niin sanotut julkisoikeudelliset saatavat kuten verot, sakot, päivähoito- ja sairaalamaksut. Kun velkasi on saapunut ulosottoon, ulosottomies lähettää sinulle vireilletuloilmoituksen ja maksukehotuksen, jossa on eräpäivä. Voit pyytää ulosottomieheltä lisää maksuaikaa 1 3 kuukautta. Mikäli mak sat velkasi tänä aikana, ulosotosta ei tule merkintää luottotietoihin. Voit neuvotella ulosottoviranomaisen kanssa maksuohjelmasta ja maksaa suoritukset itse ulosottoon. Ellet pysty maksamaan velkaa ulosottomiehen antamassa maksuajassa ja sinulla on ulosmitattavia tuloja, aloitetaan ulosmittaus palkastasi, eläkkees täsi, työttömyyskorvauksestasi tms. toistuvaistulosta. Tuloista ulosmitataan tavallisesti kolmasosa verojen jälkeen käteen jäävästä summasta eli nettotulosta. Pikäkestoisesta ulosmittauksesta tulee luottotietomerkintä. Katso merkinnät sivulta 7. Sosiaaliavustuksia ja -etuuksia kuten toimeentuloja asumistukea tai lapsilisää ei saa ulosmitata. Sinun ja perheesi toimeentuloa varten on aina jätettävä ulosmittaa matta niin sanottu suo- VELKOJEN SELVITTELY 13

14 jaosuus. Jos tulosi on pienempi kuin suoja osuus, siitä ei ulosmitata lainkaan. Esimerkiksi yksinasuvan velallisen suojaosuus on vuonna 2013 noin 670 euroa. Suojaosuus nousee, jos velallisella on huollettavia. Kysy vankilan työntekijältä tai Velkalinjasta paljonko ulosmittaus on, kun tulot ylittävät suojaosuuden. Internetissä on ulosottolaskuri, joka löytyy sivulta > Ulosotto. Myös omaisuuttasi voidaan ulosmitata ja muuttaa rahaksi. Tavanomaista koti-irtaimistoa, kuten kodinkoneita ja huonekaluja, ei kuitenkaan ulosmitata. Myös työnteon kannalta välttämätön auto, jonka arvo ei ylitä euroa (erityisestä syystä euroa), on suojattu ulosmittaukselta. Ulosottomiehen kanssa voi neuvotella joistakin asioista. Esimerkiksi jos työllistyt pitkän työttömyyskauden jälkeen, voit pyytää enintään neljän kuukauden lykkäystä ulosmittauksen alkamiseen. Lykkäystä ei yleensä myönnetä, jos ulosotossa peritään elatusapua. Voit myös pyytää lupaa maksaa ulosottomaksusi suoraan ulosottovirastoon, jolloin ulosmittaus ei mene työnantajan tietoon. >Velan vanhentuminen Veloille on olemassa erilaisia vanhentumisaikoja. Niin sanotut yleiset vanhentumisajat eivät vapauta velallista, koska velkoja voi katkaista vanhentumisen ja jatkaa sen jälkeen perintää. VELKOJEN SELVITTEY 14 Sen sijaan lopullista vanhentumisaikaa ja eriyistä viiden vuoden vanhentumisaikaa ei voi katkaista. Velan perintä päättyy määräajan jälkeen. Vain poikkeustapauksissa perintäaikaa voidaan jatkaa, esimerkiksi jos velassa on reaalivakuus tai velallinen on selvästi vaikeuttanut velkojien maksunsaantia kätkemällä tai lahjoittamalla omaisuuttaan.

15 Yleinen velan vanhentumisaika Velan lopullisen vanhentumisen määräaika on 20 vuotta, jos velkoja on yksityishenkilö tai saatava perustuu rikokseen. Yleinen velan vanhentumisaika on kolme vuotta. Aika lasketaan velan erääntymispäivästä. Velkoja voi pidentää yleistä vanhentumisaikaa kolmesta vuodesta viiteen vuoteen hakemalla velalle käräjäoikeudesta maksutuomion. Velkoja voi katkaista kolmen tai viiden vuoden yleisen vanhentumisajan perimällä velkaa. Velkoja voi tehdä sen lähetettämällä velallisel le maksumuistuksen tai laittamalla velan ulosottoon. Vanhentuminen katkeaa myös silloin, kun velallinen maksaa velkaa. Katkeamisen jälkeen vanhentumisajan laskeminen aloitetaan uudelleen alusta. Huom. Velan vanhentuminen katkeaa myös silloin, kun velallinen maksaa velkaa. Maksusuorituksesta alkaa kulua uusi vanhentumisaika. Velan maksamisen välttely vanhentumistarkoituksessa ei ole käytännössä mahdollista. Ellei velallinen maksa vapaaehtoisesti velkoja, voi velkoja aina laittaa ne ulosoton perittäväksi. Ulosottoperintä pitää velan voimassa. Velan lopullinen vanhentuminen Velka vanhentuu lopullisesti 15 vuo den kuluttua siitä, kun lainvoimainen ulosottoperuste eli maksutuomio on annet tu. Tästä poikeuksena ovat velat, joissa velkojana on yksityishenkilö tai, kun velka on rikokseen perustuva korvaussaatava, josta on tuomittu vankeusrangaistukseen tai yhdyskunta palveluun. Nämä velat vanhentuvat 20 vuoden kuluttua maksutuomiosta. Tietyissä poikkeustapauksissa 15 tai 20 vuoden määräaikaa voidaan jatkaa tuomioistuimen erillisellä päätöksellä vielä 10 vuodella. Velan lopullisen vanhen tumisajan jälkeen velallisen ei enää tarvitse maksaa velkaa. Vel koja ei myöskään saa enää periä vanhentunutta velkaa. Sen sijaan omaisuuden, esimerkiksi kuolinpesäosuuden ulosmittaus pysyy voimassa, vaikka velka olisi lopullisesti vanhentunut. Se tarkoittaa, että omaisuus voidaan realisoida eli muuttaa rahaksi vielä velan vanhentumisen jälkeen. VELKOJEN SELVITTELY 15

16 Velka saattaa vanhentua jo ennen yllä mainittuja 15 tai 20 vuoden määräaikoja. Syynä on se, ettei velkoja ole huolehtinut velan vanhentumisen katkaisemises ta määräajassa. Velkoja ei saa pysytellä passiivisena, vaan hänen on tietyin määräajoin perittävä velkaa tai ainakin muistutettava velallista velan olemassaolosta. Esimerkki Velkoja irtisanoi lainan , kun velallinen ei maksanut sitä. Velkoja sai velalle maksutuomion kärjäoikeudesta Tämän jälkeen se lähetti velan ulosottoon perittäväksi. Ulosotto päättyi , koska velallinen todettiin varattomaksi. Ulosotto palauttu velan maksamattomana takaisin velkojalle. Jotta velka ei vanhentuisi, velkojan piti katkaista vanhentuminen viiden vuoden kuluessa siitä kun velka palautui ulosotosta. Siksi velkoja lähetti velan uudestaan ulosottoon mennessä. Mikäli velkoja olisi myöhästynyt tästä päivämäärästä, velka olisi vanhentunut lopullisesti jo Velkoja voi pitää velan jatkossakin voimassa katkaisemalla sen vanhentumisen viiden vuoden välein. Näin se voi kuitenkin tehdä korkeintaan 15 vuoden ajan maksutuomion antamisesta eli asti. Sen jälkeen velan vanhentumista ei voi enää katkaista perimällä velkaa. Erityinen viiden vuoden vanhentumisaika Osa veloista kuten julkisoikeudelliset maksut, verot ja sakot sekä Kelan tai kunnan perimät lapsen elatustukisaatavat vanhentu vat erityislain perusteella lopullisesti jo viides sä vuodessa. Nämä velat tunnistat siitä, että niille ei ole haettu maksutuomiota, koska velkoja saa laittaa ne suoraan ulosoton perittäviksi. Tämä erityinen vanhentumisaika lasketaan yleensä maksun määräämisestä tai maksuunpanosta. VELKOJEN SELVITTEY Tuomittu sakko voidaan tietyin ehdoin muuntaa vankeudeksi, ellei sitä saada perittyä rahana. Muuntorangaistus ei koske polii sin määräämiä sakkoja eikä rikesakkoa. Verot vanhentuvat lopullisesti viiden vuoden kuluttua sitä seuranneen vuoden alusta, jona vero on maksuunpantu. 16

17 > Hyödyllisiä yhteystietoja Oikeusrekisterikeskus PL 157, HÄMEENLINNA Käyntiosoite Birger Jaarlin katu 13, Hämeenlinna Puhelin Sähköposti Internet Valtiokonttori PL 14, VALTIOKONTTORI Käyntiosoite Sörnäisten rantatie 13, Helsinki Puhelin (09) Sähköposti Internet Suomen Asiakastieto Oy PL 16, HELSINKI Käyntiosoite Työpajankatu 10, Helsinki Puhelin Faksi Sähköposti Internet Lindorff Oy (ent. Contant Oy) PL 20, TURKU Puhelin (02) Faksi (02) Sähköposti Internet Intrum Justitia Oy PL 47, HELSINKI Puhelin (09) Faksi (09) Sähköposti Internet Aktiv Kapital Oy PL 274, HELSINKI Puhelin Faksi Sähköposti Internet VELKOJEN SELVITTELY 17

18 > Takuu-Säätiö auttaa taloudellisessa kriisitilanteessa olevia Takuu-Säätiön Velkalinja puh tarjoaa puhelinneuvontaa velkaongelmissa oleville ihmisille ja heidän läheisilleen arkisin kello Siihen voi soittaa maksutta kaikkialta Suomesta. Velkalinjasta voi kysyä neuvoa yksittäisiin asioihin tai siinä voi keskustella yleisesti velkatilanteesta. Säätiö voi myös auttaa velallista selviytymään velkojensa maksamisesta myöntämällä hänelle takauksen pankista nostettavaan järjestelylainaan. Järjestelylainalla velallinen voi maksaa useat eri velat kerralla pois. Lisäksi Takuu-Säätiö järjestää Omille jaloille -toimintaa. Toiminnassa vapaaehtoiset tukihenkilöt ja vertaiset auttavat vaikeissa elämäntilanteissa olevia, erityisesti päihde- ja rikostaustaisia sekä mielenterveys- ja peliongelmaisia henkilöitä, heidän talous- ja velkaongelmissaan. Tukihenkilöt toimivat useimmiten yhteistyössä A-Kiltojen Liiton, Kriminaalihuollon tukisäätiön, KRIS-Suomen, Mielenterveyden Keskusliiton, Suomen Mielenterveysseuran ja seurakuntien kanssa. Tukihenkilöiden yhteystiedot löytyvät verkkosivulta Takuu-Säätiö on perustettu vuonna Perustajajäseniä ovat A-klinikkasäätiö, Evankelisluterilaiset seurakunnat Oulussa, Tampereella ja Turussa, Kirkkohallitus, Rikosseuraamuslaitos, Suomen Diakonialaitosten Liitto ry, Suomen Katulähetysliitto ry, Kirkkopalvelut ja Suomen Mielenterveysseura ry. VELKOJEN SELVITTEY Pääosa toiminnasta rahoitetaan Raha-automaattiyhdistyksen tuella. 18

19 12/2012. Graafinen ulkoasu: Mirkka Hietanen, taitto: Elina Kelola Velkalinja tarjoaa puhelinneuvontaa erilaisten velkojen ja rästilaskujen vuoksi talousvaikeuksissa oleville ihmisille ja heidän läheisilleen. Velkalinja puh arkisin klo VELKOJEN SELVITTELY 19

20 Yhteystiedot VELKOJEN SELVITTEY OSOITE Takuu-Säätiö Asemamiehenkatu Helsinki PUHELIN (09) FAKSI (09) SÄHKÖPOSTI INTERNET 20

VELKOJEN SELVITTELYLOMAKKEET

VELKOJEN SELVITTELYLOMAKKEET VELKOJEN SELVITTELYLOMAKKEET Ohjeita velkatietojen selvittämiseen Näin pääset alkuun Kokoa kaikki velkojilta, perimistoimistoilta tai ulosotosta viimeksi saamasi laskut tai maksuhuomautukset, haastehakemukset

Lisätiedot

Velkojen selvittely VELKOJEN SELVITTELY

Velkojen selvittely VELKOJEN SELVITTELY Velkojen selvittely VELKOJEN SELVITTELY - 1 > Lukijalle Tämä opas on suunniteltu erityisesti vankilasta vapautuvien henkilöiden käyttöön. Sen tarkoituksena on auttaa juuri velkatilanteen selvittämisessä.

Lisätiedot

Nuorten talous- ja velkaneuvonta. Mun talous-hanke/ Helsingin talous- ja velkaneuvonta Anna-Maija Högström Tammikuu 2016

Nuorten talous- ja velkaneuvonta. Mun talous-hanke/ Helsingin talous- ja velkaneuvonta Anna-Maija Högström Tammikuu 2016 Nuorten talous- ja velkaneuvonta Mun talous-hanke/ Helsingin talous- ja velkaneuvonta Anna-Maija Högström Tammikuu 2016 Helsingin talous- ja velkaneuvonta Helsingin kaupungin sosiaali- ja terveysvirasto

Lisätiedot

ASUMISPAKKI-koulutus Harkittu rahan käyttö. KOTILO-projekti

ASUMISPAKKI-koulutus Harkittu rahan käyttö. KOTILO-projekti ASUMISPAKKI-koulutus Harkittu rahan käyttö Harkittu rahankäyttö Omasta taloudellisesta tilanteesta on tärkeää olla tietoinen. On hyvä arvioida tulot ja menot. Pienillä tuloilla selviää, kun suunnittelee

Lisätiedot

OPAS VELKATILANNETTAAN SELVITTÄVÄLLE HENKILÖLLE Rikosseuraamusasiakas

OPAS VELKATILANNETTAAN SELVITTÄVÄLLE HENKILÖLLE Rikosseuraamusasiakas 2013 OPAS VELKATILANNETTAAN SELVITTÄVÄLLE HENKILÖLLE Rikosseuraamusasiakas Velkojen selvittäminen, velkamäärän tarkistaminen, Suomen Asiakastieto Oy:n luottotietorekisteriotteen tarkastelu ja Ulosottoviraston

Lisätiedot

VELKAONGELMIIN LÖYTYY APUA Kangasala Omille jaloille

VELKAONGELMIIN LÖYTYY APUA Kangasala Omille jaloille VELKAONGELMIIN LÖYTYY APUA Kangasala Omille jaloille TALOUS- JA VELKANEUVONTA VOIT OTTAA YHTEYTTÄ TALOUS- JA VELKANEUVONTAAN, JOS OLET TILANTEESSA, JOSSA TULOT EIVÄT KATA MENOJA. LASKUT JA MAKSUT LAAHAAVAT

Lisätiedot

Mieti ennen kuin muutat

Mieti ennen kuin muutat Mieti ennen kuin muutat Millä rahoitat asumisen? vuokra (300-700 /kk) vuokravakuus (1-3 kk vuokra) kotivakuutus (alle 10 /kk) sähkö- ja vesilasku (40 /kk) huonekalut, astiat, ruoka, puhelin- ja nettiyhteydet

Lisätiedot

Nuorten talousosaaminen ja velkaongelmien ennaltaehkäisy. Järvenpää 10.4.2014. Kirjoita tähän nimesi 10.4.2014

Nuorten talousosaaminen ja velkaongelmien ennaltaehkäisy. Järvenpää 10.4.2014. Kirjoita tähän nimesi 10.4.2014 Kirjoita tähän nimesi 10.4.2014 Nuorten talousosaaminen ja velkaongelmien ennaltaehkäisy Järvenpää 10.4.2014 Takuu-Säätiö Valtakunnallinen sosiaalialan toimija Autamme talouskriisissä olevia ihmisiä velka-

Lisätiedot

Palauta hakemus liitteineen osoitteella: Lindorff Oy Back Office, Vapaaehtoiset velkajärjestelyt PL 20 20101 Turku. Postinumero ja postitoimipaikka

Palauta hakemus liitteineen osoitteella: Lindorff Oy Back Office, Vapaaehtoiset velkajärjestelyt PL 20 20101 Turku. Postinumero ja postitoimipaikka 1 / 5 Selvitämme mahdollisuudet Lindorffin olevien velkojen vapaaehtoiseen järjestelyyn hakemuksessa annettujen tietojen perusteella. Lähetämme hakemuksen saavuttua vastaanottoilmoituksen, jossa kerromme

Lisätiedot

Elinkeinoelämän Keskusliitto EK Muistio 1(8) Työmarkkinat Antti Kondelin 23.1.2008

Elinkeinoelämän Keskusliitto EK Muistio 1(8) Työmarkkinat Antti Kondelin 23.1.2008 Elinkeinoelämän Keskusliitto EK Muistio 1(8) ULOSOTTOPIDÄTYS PALKKAHALLINNOSSA Palkan ulosmittausmenettelyä koskeva ulosottolain muutos (469/2006) tuli voimaan 1.1.2007. Yleinen ulosmittauksen määrä on

Lisätiedot

Asumisneuvonnan koulutus Velkaantuminen asunnottomuuden taustalla /Minna Mattila. 20.5.2013 Ympäristöministeriö, Helsinki

Asumisneuvonnan koulutus Velkaantuminen asunnottomuuden taustalla /Minna Mattila. 20.5.2013 Ympäristöministeriö, Helsinki Asumisneuvonnan koulutus Velkaantuminen asunnottomuuden taustalla / 20.5.2013 Ympäristöministeriö, Helsinki Takuu-Säätiö Valtakunnallinen sosiaalialan toimija Takuu-Säätiö edistää ennalta-arvaamattomasta

Lisätiedot

Keski-Suomen talous- ja velkaneuvonta

Keski-Suomen talous- ja velkaneuvonta Keski-Suomen talous- ja velkaneuvonta Työllisyyden kannustinpäivä 16.1.2013 Talous- ja velkaneuvoja Seija Jauhiainen KESKI-SUOMEN TALOUS- JA VELKANEUVONTA Jyväskylän kaupunki järjestänyt talous- ja velkaneuvontapalvelua

Lisätiedot

ULOSOTTOSHOW 28.11.2015. Kihlakunnanulosottomies Matti Aalto Kihlakunnanulosottomies Jesse Hohka Helsingin ulosottovirasto

ULOSOTTOSHOW 28.11.2015. Kihlakunnanulosottomies Matti Aalto Kihlakunnanulosottomies Jesse Hohka Helsingin ulosottovirasto ULOSOTTOSHOW 28.11.2015 Kihlakunnanulosottomies Matti Aalto Kihlakunnanulosottomies Jesse Hohka Helsingin ulosottovirasto Esityksen sisältö - Ulosoton tehtävät ja periaatteet - Tilastoja - Ulosoton organisaatio

Lisätiedot

Vuokra- ja vastikesaatavien perintä

Vuokra- ja vastikesaatavien perintä Päivitetty 03/2013 Isännöintiliiton yritysjäsenille ja paikallisyhdistysten henkilöjäsenille Vuokra- ja vastikesaatavien perintä Tässä ohjeessa perehdytään vuokra- ja vastikesaatavien perintään. Vuokra-

Lisätiedot

tuodaan Raha-asiat parisuhteessa yhteiset vai erilliset? Kirjoita tähän nimesi Minna Mattila 25.11.2014

tuodaan Raha-asiat parisuhteessa yhteiset vai erilliset? Kirjoita tähän nimesi Minna Mattila 25.11.2014 Kirjoita tähän nimesi Minna Mattila tuodaan Raha-asiat parisuhteessa yhteiset vai erilliset? Takuu-Säätiö Valtakunnallinen sosiaalialan toimija Autamme talouskriisissä olevia ihmisiä velka- ja talousongelmien

Lisätiedot

Milloin yrittäjä voi saada velkajärjestelyn?

Milloin yrittäjä voi saada velkajärjestelyn? Milloin yrittäjä voi saada velkajärjestelyn? Esite keskeisimmistä asioista, jotka vaikuttavat yrittäjän mahdollisuuteen saada velkajärjestely. Samat ehdot ja ohjeet koskevat sekä pää että sivutoimisia

Lisätiedot

Nuorten maksuhäiriöt, velkaantuminen ja palvelut. Paula Paloheimo. Tampere 3.10.2014. Kirjoita tähän nimesi 8.12.2014

Nuorten maksuhäiriöt, velkaantuminen ja palvelut. Paula Paloheimo. Tampere 3.10.2014. Kirjoita tähän nimesi 8.12.2014 Kirjoita tähän nimesi 8.12.2014 Nuorten maksuhäiriöt, velkaantuminen ja palvelut Paula Paloheimo Tampere 3.10.2014 Takuu-Säätiö Valtakunnallinen sosiaalialan toimija Autamme talouskriisissä olevia ihmisiä

Lisätiedot

Opintotuen takausvastuuperintä

Opintotuen takausvastuuperintä Opintotuen takausvastuuperintä 03.03.2016 Sisällysluettelo 1 Etuusohje... 1 1.1 Hyvä hallinto... 1 1.2 Tavoite... 2 1.3 Opintolainan maksaminen pankille... 2 1.4 Osamaksusuunnitelma... 2 1.4.1 Osamaksusuunnitelman

Lisätiedot

NUORTEN TALOUS- JA VELKANEUVONTA

NUORTEN TALOUS- JA VELKANEUVONTA NUORTEN TALOUS- JA VELKANEUVONTA YLEISTÄ Nuoruudessaan ihminen käy läpi enemmän muutoksia kuin missään muussa elämän vaiheessa. Suomen lainsäädännön mukaan 18 v. on täysi-ikäinen - vastaa itse varoistaan

Lisätiedot

Palvelemme numerossa 0800 9 3488 maanantaista torstaihin kello 10 12.

Palvelemme numerossa 0800 9 3488 maanantaista torstaihin kello 10 12. Talous- ja velkaneuvonta Jos sinulla on rahavaikeuksia, Talous- ja velkaneuvonta voi auttaa sinua. Sinulla voi olla paljon tai vähän velkaa. Maksat ehkä jo velkaa, tai sinulta peritään sitä. Voit joka

Lisätiedot

Vanhan kansan velkaviisautta

Vanhan kansan velkaviisautta Vanhan kansan velkaviisautta Velka on veli ottaessa ja veljen poika maksaessa Ei ole rahassa, se on nahassa, joka on verassa, se on velassa Ei vatsa velkaa salli Koira velatta elää Velasta ei pääse maksamatta

Lisätiedot

Kelan elatustukilain mukaiset tehtävät elatustuki lapselle

Kelan elatustukilain mukaiset tehtävät elatustuki lapselle Kelan elatustukilain mukaiset tehtävät elatustuki lapselle Johanna Aholainen 9.10.2014 Kelan tehtävät elatustukiasioissa Elatustuen myöntäminen ja maksaminen asiakkaan hakemuksesta Elatusavun periminen

Lisätiedot

SOSIAALISEN LUOTOTUKSEN PERUSTEET KUOPIOSSA

SOSIAALISEN LUOTOTUKSEN PERUSTEET KUOPIOSSA SOSIAALISEN LUOTOTUKSEN PERUSTEET KUOPIOSSA SOSIAALINEN LUOTOTUS Sosiaalinen luototus on sosiaalihuoltoon kuuluvaa luotonantoa, jonka tarkoituksena on ehkäistä taloudellista syrjäytymistä ja ylivelkaantumista

Lisätiedot

Suomen Kuluttajaliitto VELKAOPAS

Suomen Kuluttajaliitto VELKAOPAS Suomen Kuluttajaliitto VELKAOPAS 1 Sisällys Velka pitää maksaa...3 Mitä velka on?...3 Sopimuksen kesto...5 Kulutusluotot...5 Pikavipit...7 Osamaksu...8 Luottokortti...8 Asuntolaina...9 Takaus... 11 Vahingonkorvaus

Lisätiedot

Sosiaalisen luoton myöntämisen yleinen este on maksuvaran puuttuminen, mutta tämän ohella esteenä voi olla esimerkiksi se, että

Sosiaalisen luoton myöntämisen yleinen este on maksuvaran puuttuminen, mutta tämän ohella esteenä voi olla esimerkiksi se, että 2 mista. Perusteltuja syitä luoton myöntämiseen voivat olla esimerkiksi talouden hallintaan saattaminen, velkakierteen katkaiseminen, kodin hankinnat, kuntoutumisen tai työllistymisen edistäminen, asumisen

Lisätiedot

Yksityisoikeudellisen saatavan vanhentumisaika ja vanhentumisen katkaiseminen

Yksityisoikeudellisen saatavan vanhentumisaika ja vanhentumisen katkaiseminen Yksityisoikeudellisen saatavan vanhentumisaika ja vanhentumisen katkaiseminen Kuntamarkkinat 2015 / Lakiklinikka Joonas Jännäri lakimies Tyypilliset yksityisoikeudelliset saatavat kunnissa Tyypillisiä

Lisätiedot

Talousohjausopas. Neuvoja ja ohjeita asiakkaan talous- ja velkatilanteen selvittämiseen sekä talouden hallintaan saamiseen.

Talousohjausopas. Neuvoja ja ohjeita asiakkaan talous- ja velkatilanteen selvittämiseen sekä talouden hallintaan saamiseen. Talousohjausopas Neuvoja ja ohjeita asiakkaan talous- ja velkatilanteen selvittämiseen sekä talouden hallintaan saamiseen Sari Ovaskainen Julkaistu 2.12.2009 2 SISÄLLYSLUETTELO Johdanto...3 Talousohjaajan

Lisätiedot

TIETOA Velkojen järjestelystä ja velkajärjestelystä

TIETOA Velkojen järjestelystä ja velkajärjestelystä TIETOA Velkojen järjestelystä ja velkajärjestelystä 2 Sisältö 1. Talous- ja velkaneuvonta...5 2. Maksujärjestelyt...5 3. Sopimukseen perustuva velkojen järjestely...5 4. Velkojen järjestely järjestelylainalla

Lisätiedot

Kuluttajaliitto - Konsumentförbundet ry VELKAOPAS

Kuluttajaliitto - Konsumentförbundet ry VELKAOPAS Kuluttajaliitto - Konsumentförbundet ry VELKAOPAS 1 Velka pitää maksaa Sisällys Velka pitää maksaa...3 Mitä velka on?...3 Sopimuksen kesto...5 Kulutusluotot...5 Pikavipit...7 Osamaksu...8 Luottokortti...8

Lisätiedot

ULOSOTTO. Olipa kerran velka Asiaa nuorten talous- ja velkaneuvonnasta sekä ulosotosta. Oulussa 25.2.2015

ULOSOTTO. Olipa kerran velka Asiaa nuorten talous- ja velkaneuvonnasta sekä ulosotosta. Oulussa 25.2.2015 ULOSOTTO Olipa kerran velka Asiaa nuorten talous- ja velkaneuvonnasta sekä ulosotosta Oulussa 25.2.2015 Reijo Junkkari johtava kihlakunnanvouti Oulun seudun ulosottovirasto SISÄLTÖ Ulosotto osana oikeussuojajärjestelmää

Lisätiedot

JALKAUTUVA TALOUSOHJAUS -HANKE. Aura Pylkkänen & Hanna Päiviö 09.12.2015

JALKAUTUVA TALOUSOHJAUS -HANKE. Aura Pylkkänen & Hanna Päiviö 09.12.2015 JALKAUTUVA TALOUSOHJAUS -HANKE Aura Pylkkänen & Hanna Päiviö 09.12.2015 HANKKEEN TAUSTAA Jalkautuva talousohjaus on Espoon Järjestöjen Yhteisö EJY ry:n vuosina 2014-2016 toteuttama hanke, joka tarjoaa

Lisätiedot

OIKEUSMINISTERIÖ OHJE 1(7) PL 1, 00131 HELSINKI Puhelin (09) 18 251 28.10.1998 3268/36/98 OM OHJEKOKOELMA

OIKEUSMINISTERIÖ OHJE 1(7) PL 1, 00131 HELSINKI Puhelin (09) 18 251 28.10.1998 3268/36/98 OM OHJEKOKOELMA OIKEUSMINISTERIÖ OHJE 1(7) PL 1, 00131 HELSINKI Puhelin (09) 18 251 28.10.1998 3268/36/98 OM OHJEKOKOELMA LAPSEN ELATUSAVUN PERINTÄOHJE Toimivalta Voimassa Kumoaa Voimaantulosäännös laissa lapsen elatuksesta

Lisätiedot

Ikääntyvät kuluttajat ylivelkaiset eläkeläiset. Talous- ja velka-asioiden ajankohtaispäivä 9.12.2014 Minna Backman. Kirjoita tähän nimesi 10.12.

Ikääntyvät kuluttajat ylivelkaiset eläkeläiset. Talous- ja velka-asioiden ajankohtaispäivä 9.12.2014 Minna Backman. Kirjoita tähän nimesi 10.12. Kirjoita tähän nimesi 10.12.2014 Ikääntyvät kuluttajat ylivelkaiset eläkeläiset Talous- ja velka-asioiden ajankohtaispäivä 9.12.2014 Minna Backman Uutisotsikoista poimittua Ulosotoissa miljoonien kasvutahti

Lisätiedot

TÖIHIN KANNUSTAMINEN TYÖLLISYYDEN KUNTAKOKELU

TÖIHIN KANNUSTAMINEN TYÖLLISYYDEN KUNTAKOKELU TÖIHIN KANNUSTAMINEN TYÖLLISYYDEN KUNTAKOKELU TYÖNTEKO ON AINA KANNATTAVAA! Moni työtön voi pohtia sitä, kannattaako taloudellisesti lähteä töihin. Yleisesti voi sanoa, että aina kannattaa, sillä saadulla

Lisätiedot

Ulosoton pääpiirteet. Olipa kerran velka 13.10.2015, Turku

Ulosoton pääpiirteet. Olipa kerran velka 13.10.2015, Turku Ulosoton pääpiirteet Olipa kerran velka 13.10.2015, Turku Aiheet Ulosotosta yleisesti Ulosoton organisaatio Ulosottomenettelystä Tilastoja Yleisesti Ikäryhmittäin Velkaantumisen syyt Mahdollisuudet vaikuttaa

Lisätiedot

Sosiaalisen luoton myöntämisen perusteet

Sosiaalisen luoton myöntämisen perusteet Lahden kaupunki Sosiaali- ja terveystoimiala Sosiaalisen luoton myöntämisen perusteet Sosiaali- ja terveyslautakunta on vahvistanut nämä myöntämisperusteet 11.12.2012, 171 Lahden kaupunki Vapaudenkatu

Lisätiedot

Talouspinko. (Tehtävä muokattu SAK:n Talouden ja työelämän bingosta)

Talouspinko. (Tehtävä muokattu SAK:n Talouden ja työelämän bingosta) Talouspinko 1. Ohjaaja valitsee 20 sanaa selitettäväksi. Nuori poimii itse haluamassaan järjestyksessä 16 sanaa taulukkoon ja kirjoittaa jokaiseen ruutuun yhden sanan. 2. Nuoret etsivät ohjaajan lukeman

Lisätiedot

OPAS VELKAJÄRJESTELYÄ HAKEVALLE

OPAS VELKAJÄRJESTELYÄ HAKEVALLE OPAS VELKAJÄRJESTELYÄ HAKEVALLE SISÄLLYS Yksityishenkilön velkajärjestely pähkinänkuoressa 3 Miten velkajärjestelyä haetaan ja miten hakeminen etenee? 4 Velkajärjestelyhakemuksen liitteet 6 Malli: Velkaantumishistoria

Lisätiedot

OLIPA KERRAN VELKA - ASIAA NUORTEN TALOUS- JA VELKANEUVONNASTA. Petra Einiö, johtava velkaneuvoja Turun Kaupungin talous- ja velkaneuvonta 13.10.

OLIPA KERRAN VELKA - ASIAA NUORTEN TALOUS- JA VELKANEUVONNASTA. Petra Einiö, johtava velkaneuvoja Turun Kaupungin talous- ja velkaneuvonta 13.10. OLIPA KERRAN VELKA - ASIAA NUORTEN TALOUS- JA VELKANEUVONNASTA Petra Einiö, johtava velkaneuvoja Turun Kaupungin talous- ja velkaneuvonta 13.10.2015 Sisällysluettelo 1. Turun kaupungin talous- ja velkaneuvontatoimisto

Lisätiedot

Yli varojen elämisen seuraamukset ja velkavaikeuksista

Yli varojen elämisen seuraamukset ja velkavaikeuksista Saimaan ammattikorkeakoulu Liiketalous Lappeenranta Liiketalouden koulutusohjelma Yritysten ja taloushallinnon juridiikka Irina Viisanen Yli varojen elämisen seuraamukset ja velkavaikeuksista selviytyminen

Lisätiedot

MAKSUMUISTUTUS BUDJETTI KUITTI PIKAVIPPI VEROKORTTI ASUMISTUKI HERÄTEOSTOS LASKU KIERRÄTTÄMINEN TAKUU KORKO VUOKRALAINEN TYÖTTÖMYYSKASSA

MAKSUMUISTUTUS BUDJETTI KUITTI PIKAVIPPI VEROKORTTI ASUMISTUKI HERÄTEOSTOS LASKU KIERRÄTTÄMINEN TAKUU KORKO VUOKRALAINEN TYÖTTÖMYYSKASSA Talouspinko-peli 1. Ohjaaja valitsee 20 sanaa selitettäväksi. Nuori poimii itse haluamassaan järjestyksessä 16 sanaa taulukkoon ja kirjoittaa jokaiseen ruutuun yhden sanan. 2. Pyritään löytämään ohjaajan

Lisätiedot

TOIMEENTULOTUKIOPAS 2014 - Tietoa toimeentulotuesta

TOIMEENTULOTUKIOPAS 2014 - Tietoa toimeentulotuesta TOIMEENTULOTUKIOPAS 2014 - Tietoa toimeentulotuesta Toimeentulotuki on toimeentulotukilain (1412/1997) nojalla myönnettävä viimesijainen taloudellinen tuki. Toimeentulotuki on tarkoitettu tilapäiseksi

Lisätiedot

Takausehdot 1 (6) Luonnollinen henkilö takaajana. Käytössä 23.3.2011 alkaen.

Takausehdot 1 (6) Luonnollinen henkilö takaajana. Käytössä 23.3.2011 alkaen. Takausehdot 1 (6) Luonnollinen henkilö takaajana Käytössä 23.3.2011 alkaen. 1. Takausvastuun laajuus ja takauskäsitteet 1.1. Takaus tarkoittaa sitoumusta, jolla sitoumuksen antaja (takaaja) ottaa vastatakseen

Lisätiedot

Kiinteäehtoinen laina. Vuosimaksulainan muuttaminen kiinteäehtoiseksi. Koron määrä. Uusi maksusuunnitelma PÄÄTÖS

Kiinteäehtoinen laina. Vuosimaksulainan muuttaminen kiinteäehtoiseksi. Koron määrä. Uusi maksusuunnitelma PÄÄTÖS VALTIOKONTTORI Rahoitus Erityisrahoitusjärjestelyt PÄÄTÖS 13.10.14 LOIMAAN,KAUPUNKI DG, a - r, o..(13 i i ' 1 Ol / V Kiinteistö Oy Loimaan Vuokra-asunnot c/o Hulmin Huolto Oy Hannele Vainio Kauppalankatu

Lisätiedot

Kysely talous- ja velkaneuvojille velkaantumisen taustatekijöistä 2010

Kysely talous- ja velkaneuvojille velkaantumisen taustatekijöistä 2010 1 28.6.2010 Kysely talous- ja velkaneuvojille velkaantumisen taustatekijöistä 2010 Sisällys 1. Selvityksen tarkoitus s. 1 2. Selvityksen toteuttaminen s. 1 3. Selvityksen tulokset s. 2 3.1 Velkaantumisen

Lisätiedot

KUNNALLINEN SÄÄDÖSKOKOELMA SAATAVIEN LASKUTUS- JA PERINTÄOHJEET

KUNNALLINEN SÄÄDÖSKOKOELMA SAATAVIEN LASKUTUS- JA PERINTÄOHJEET KUNNALLINEN SÄÄDÖSKOKOELMA SAATAVIEN LASKUTUS- JA PERINTÄOHJEET Nakkilan kunta Voimaantulo 7.6.2002 SISÄLLYSLUETTELO 1. Yleisperiaatteet...2 2. Soveltamisala...2 3. Laskutuksen suorittaja...2 4. Laskut...2

Lisätiedot

Vankilasta vapautuvan opas. Vankilasta vapautuvan opas

Vankilasta vapautuvan opas. Vankilasta vapautuvan opas Vankilasta vapautuvan opas Vankilasta vapautuvan opas KRIMINAALIHUOLLON TUKISÄÄTIÖN OPPAITA 1/2015 Vankilasta vapautuvan opas Sisällysluettelo Valmistaudu vapauteen jo vankilassa 2 Hoidettavien asioiden

Lisätiedot

Lasku on laadittava niin selkeälukuiseksi, että asiakas voi kohtuullisella vaivannäöllä tarkistaa laskunsa oikeellisuuden.

Lasku on laadittava niin selkeälukuiseksi, että asiakas voi kohtuullisella vaivannäöllä tarkistaa laskunsa oikeellisuuden. 1 (9) Salon kaupungin laskutus ja perintäohjeet 1 Yleisperiaatteet 2 Laskutus Ellei toisin ole säädetty, on näitä ohjeita noudatettava kaikkien kaupungille kuuluvien tai sen toimesta perittävien maksujen

Lisätiedot

SOSIAALISEN LUOTON MYÖNTÄMISEN PERUSTEET KAINUUN SOSIAALI- JA TERVEY- DENHUOLLON KUNTAYHTYMÄSSÄ

SOSIAALISEN LUOTON MYÖNTÄMISEN PERUSTEET KAINUUN SOSIAALI- JA TERVEY- DENHUOLLON KUNTAYHTYMÄSSÄ 1 (6) SOSIAALISEN LUOTON MYÖNTÄMISEN PERUSTEET KAINUUN SOSIAALI- JA TERVEY- DENHUOLLON KUNTAYHTYMÄSSÄ Yleistä Laki sosiaalisesta luototuksesta tuli voimaan 1.1.2003 (1133/2002). Sosiaalisen luototuksen

Lisätiedot

Talous- ja velka-asioissa auttavat tahot

Talous- ja velka-asioissa auttavat tahot Talous- ja velka-asioissa auttavat tahot KOUVOLA 2014 OMILLE JALOILLE TOIMINTA Omille jaloille -tukihenkilöt ovat vapaaehtoisia rinnalla kulkijoita. He toimivat tavallisen ihmisen taidoin omien voimiensa

Lisätiedot

2) Mitkä ovat velallisen yrityssaneerauslain mukaiset saneerausmenettelyn aloittamisen edellytykset ja esteet? (10 p)

2) Mitkä ovat velallisen yrityssaneerauslain mukaiset saneerausmenettelyn aloittamisen edellytykset ja esteet? (10 p) TÄYTÄNTÖÖNPANO-OIKEUS Valinnainen opintojakso 28.11.2013 1) a) Ulosmittauksen varmistustoimet? (4p) b) Velalliskohtaiset helpotukset palkan ulosmittauksessa? ( 6 p) 2) Mitkä ovat velallisen yrityssaneerauslain

Lisätiedot

Toimeentulotuen tarkoitus

Toimeentulotuen tarkoitus Toimeentulotuen tarkoitus Toimeentulotuki on sosiaalihuoltoon kuuluva viimesijainen taloudellinen tuki, jonka tarkoituksena on turvata henkilön ja perheen toimeentulo ja edistää itsenäistä selviytymistä.

Lisätiedot

Talous- ja velka-asioissa auttavat tahot

Talous- ja velka-asioissa auttavat tahot Talous- ja velka-asioissa auttavat tahot TURKU 2014 OMILLE JALOILLE TOIMINTA Omille jaloille -tukihenkilöt ovat vapaaehtoisia rinnalla kulkijoita. He toimivat tavallisen ihmisen taidoin omien voimiensa

Lisätiedot

Sosiaalinen luotto. 16.1.2013 Hanna Tabell Johtava sosiaalityöntekijä

Sosiaalinen luotto. 16.1.2013 Hanna Tabell Johtava sosiaalityöntekijä Sosiaalinen luotto 16.1.2013 Hanna Tabell Johtava sosiaalityöntekijä Sosiaalinen luototus Laki sosiaalisesta luototuksesta hyväksyttiin 20.12.2002/133 ja laki astui voimaan 1.1.2003 Sosiaalinen luototus

Lisätiedot

Uudet perusosan määrät 1.1.2015 alkaen. Toimeentulotuki

Uudet perusosan määrät 1.1.2015 alkaen. Toimeentulotuki Uudet perusosan määrät 1.1.2015 alkaen Toimeentulotuki Toimeentulotuen hakeminen ja myöntäminen Toimeentulotuki on sosiaalihuoltoon kuuluva viimesijainen taloudellinen tuki, jonka tarkoituksena on turvata

Lisätiedot

SISÄLLYS ALKUSANAT 5 LYHENTEET 15 1 JOHDANTO 17. 1.1 Yleistä 17. 1.2 Velkajärjestelylain mukaisista käsitteistä 21

SISÄLLYS ALKUSANAT 5 LYHENTEET 15 1 JOHDANTO 17. 1.1 Yleistä 17. 1.2 Velkajärjestelylain mukaisista käsitteistä 21 SISÄLLYS ALKUSANAT 5 LYHENTEET 15 1 JOHDANTO 17 1.1 Yleistä 17 1.2 Velkajärjestelylain mukaisista käsitteistä 21 2 VELKAJÄRJESTELYN EDELLYTYKSET, ESTYMINEN JA ESTEET 25 2.1 Velkajärjestelyn edellytykset

Lisätiedot

88/2010. Palkan ulosmittauksen kehittäminen

88/2010. Palkan ulosmittauksen kehittäminen 88/2010 Palkan ulosmittauksen kehittäminen 88/2010 Palkan ulosmittauksen kehittäminen Oikeusministeriö, Helsinki 2011 31.12.2010 Julkaisun nimi Tekijä Oikeusministeriön julkaisu Palkan ulosmittauksen

Lisätiedot

Kyllä, mistä? En. Maksuhäiriömerkintä Vakuuksien puute

Kyllä, mistä? En. Maksuhäiriömerkintä Vakuuksien puute HAKEMUS MUUTOS HAKIJAN HENKILÖTIEDOT Hakijan nimi Kotiosoite Postinumero ja toimipaikka Saapumispäivämäärä: Henkilötunnus Puhelin Sähköposti LAINAHAKEMUS Toivottu lainamäärä Käyttökohde ja selvitys, miten

Lisätiedot

Omistusasuntolainojen valtiontakaukset

Omistusasuntolainojen valtiontakaukset Valtiokonttori OHJE 1 (6) Omistusasuntolainojen valtiontakaukset 1 Omistusasuntolainat Omistusasuntolainojen valtiontakauksia ja takauskorvauksen maksua sääntelee laki omistusasuntolainojen valtiontakauksesta

Lisätiedot

Velallisen asemaa parantamassa

Velallisen asemaa parantamassa Velallisen asemaa parantamassa MUUTTUNUT PERINTÄLAKI KÄYTÄNNÖSSÄ Talous- ja velka-asioiden ajankohtaispäivä 10.12.2013, Seppo Lahtinen, Lindorff Oy Professional. Customer-oriented. Performance-oriented.

Lisätiedot

Toimeentulotukiopas 2015 Tietoa toimeentulotuesta

Toimeentulotukiopas 2015 Tietoa toimeentulotuesta 1 Toimeentulotukiopas 2015 Tietoa toimeentulotuesta Toimeentulotuki on toimeentulotukilain (1412/1997) nojalla myönnettävä viimesijainen taloudellinen tuki. Toimeentulotuki on tarkoitettu tilapäiseksi

Lisätiedot

JALKAUTUVA TALOUSOHJAUS -HANKE. Tulosryhmät ja valmennusryhmät

JALKAUTUVA TALOUSOHJAUS -HANKE. Tulosryhmät ja valmennusryhmät JALKAUTUVA TALOUSOHJAUS -HANKE Tulosryhmät ja valmennusryhmät Jalkautuva talousohjaus-hanke, Jussi Sorsimo TULOSRYHMÄT AKUUTIN KRIISIN RATKAISEMINEN VELKOJEN HOITAMISEN EDELLYTYKSET KUNTOON VELKOJEN HOITAMINEN

Lisätiedot

HE 273/2004 vp. vanhentumisaikaa ehdotetaan myös aiheettomasti

HE 273/2004 vp. vanhentumisaikaa ehdotetaan myös aiheettomasti Hallituksen esitys Eduskunnalle valtion eläkelain ja valtion eläkerahastosta annetun lain muuttamisesta Esityksessä ehdotetaan muutettavaksi valtion eläkelakia ja valtion eläkerahastosta annettua lakia

Lisätiedot

Talous- ja velka-asioissa auttavat tahot

Talous- ja velka-asioissa auttavat tahot Talous- ja velka-asioissa auttavat tahot TAMPERE 2014 OMILLE JALOILLE TOIMINTA Omille jaloille -tukihenkilöt ovat vapaaehtoisia rinnalla kulkijoita. He toimivat tavallisen ihmisen taidoin omien voimiensa

Lisätiedot

TAKAUSOPAS. Takau s op as

TAKAUSOPAS. Takau s op as Takau s op as 1 Sisällys > Takuu-Säätiö 3 > Mikä on järjestelylaina ja sen takaus? 3 Mitä velkoja järjestelylainalla voidaan yhdistää? 4 Uusien hankintojen rahoittaminen 5 > Sopiiko takaus Sinulle? 6 Takauksen

Lisätiedot

1. Toimeksiantaja(t) Nimi: Osoite: Puhelin / sähköposti: Päävastuullinen lakimies: Vastapuoli / asian osallinen:

1. Toimeksiantaja(t) Nimi: Osoite: Puhelin / sähköposti: Päävastuullinen lakimies: Vastapuoli / asian osallinen: TOIMEKSIANTOSOPIMUS 1. Toimeksiantaja(t) Nimi: Osoite: Puhelin / sähköposti: 2. Toimeksisaaja Asianajotoimisto Tammer-Juristit Oy (y-tunnus 1053452-4) Aleksis Kiven katu 11 C, 33100 Tampere Puh. 010 346

Lisätiedot

Maksuhuomautus. Huomautuksiin liittyvät kustannukset peritään velalliselta.

Maksuhuomautus. Huomautuksiin liittyvät kustannukset peritään velalliselta. Maksuhuomautus Huomautuksiin liittyvät kustannukset peritään velalliselta. Maksuhuomautuksen kulu yritykselle on 10 eurosta 40 euroon pääomasta riippuen. Maksuhuomautukseen lisätään korkolain mukainen

Lisätiedot

VANTAA. Toimeentulotuki

VANTAA. Toimeentulotuki VANTAA Toimeentulotuki Oletko oikeutettu toimeentulotukeen? Toimeentulotuki on viimesijainen taloudellinen etuus, jonka tarkoituksena on turvata välttämätön toimeentulo silloin, kun henkilö ei voi saada

Lisätiedot

Häätöjen ennaltaehkäisy ja

Häätöjen ennaltaehkäisy ja Häätöjen ennaltaehkäisy ja asumisen sosiaaliohjaus Vantaalla 25.9.2015 Dimitri Hedman, Sari Heiskanen, Sara Juntunen, Tanja Turunen Asumisen sosiaaliohjaus on aloitettu Vantaalla syyskuussa 2009 osana

Lisätiedot

KOKKOLAN SOSIAALI- JA TERVEYSTOIMEN PALVELUKESKUS

KOKKOLAN SOSIAALI- JA TERVEYSTOIMEN PALVELUKESKUS KOKKOLAN SOSIAALI- JA TERVEYSTOIMEN PALVELUKESKUS kunnan myöntämä rahallinen tuki viimesijainen etuus perustuu toimeentulotukilain säännöksiin tarkoitettu tilanteisiin, joissa hakijan tai hänen perheensä

Lisätiedot

Maksukyvyttömyys yritys velkojana ja velallisena

Maksukyvyttömyys yritys velkojana ja velallisena Maksukyvyttömyys yritys velkojana ja velallisena Risto Koulu Heidi Lindfors CC LAKIMIESLIITON KUSTANNUS 2010 Helsingin Kamari Oy/Helsingin seudun kauppakamari ja tekijät ISBN 978-952-246-042-4 Kannen suunnittelu:

Lisätiedot

Sosiaalista luototusta voidaan myöntää henkilön tai perheen itsenäistä selviytymistä tukeviin tarkoituksiin mm.

Sosiaalista luototusta voidaan myöntää henkilön tai perheen itsenäistä selviytymistä tukeviin tarkoituksiin mm. /t Sosiaalinen luototus Sosiaalinen luototus on tarkoitettu Torniossa vakinaisesti asuville pienituloisille ja vähävaraisille henkilöille, joilla eri syistä, esimerkiksi vakuuksien puuttumisen tai maksuhäiriömerkinnän

Lisätiedot

B 14.3 ASETUS OIKEUSAVUSTA (23.5.2002/388, viim. muut. 3.12.2009/1008)

B 14.3 ASETUS OIKEUSAVUSTA (23.5.2002/388, viim. muut. 3.12.2009/1008) OIKEUSAPU JA JULKINEN PUOLUSTUS B 14.3 ASETUS OIKEUSAVUSTA (23.5.2002/388, viim. muut. 3.12.2009/1008) Valtioneuvoston päätöksen mukaisesti, joka on tehty oikeusministeriön esittelystä, säädetään 5 päivänä

Lisätiedot

Näytesivut. 2.1 Velkajärjestelyn edellytykset. 2.1.1 Yleistä. Velkajärjestely voidaan VJL 2.1 :n mukaan myöntää yksityishenkilölle,

Näytesivut. 2.1 Velkajärjestelyn edellytykset. 2.1.1 Yleistä. Velkajärjestely voidaan VJL 2.1 :n mukaan myöntää yksityishenkilölle, 2 V elkajärjestelyn edellytykset, estyminen ja esteet 2.1 Velkajärjestelyn edellytykset 2.1.1 Yleistä Velkajärjestely voidaan VJL 2.1 :n mukaan myöntää yksityishenkilölle, 8 jolla on kotipaikka Suomessa.

Lisätiedot

Valtion varoista maksettava korvaus rikoksen uhrille. Korvaus rikoksen uhrille. Rikoksella aiheutetut vahingot 1.1.2006 alkaen

Valtion varoista maksettava korvaus rikoksen uhrille. Korvaus rikoksen uhrille. Rikoksella aiheutetut vahingot 1.1.2006 alkaen Valtion varoista maksettava korvaus rikoksen uhrille Korvaus rikoksen uhrille Rikoksella aiheutetut vahingot 1.1.2006 alkaen SISÄLLYS Milloin rikoksen uhrille voidaan maksaa korvaus valtion varoista? 3

Lisätiedot

Valtion varoista maksettava korvaus rikoksen uhrille. Korvaus rikoksen uhrille. Rikoksella aiheutetut vahingot 1.1.2006 alkaen

Valtion varoista maksettava korvaus rikoksen uhrille. Korvaus rikoksen uhrille. Rikoksella aiheutetut vahingot 1.1.2006 alkaen Valtion varoista maksettava korvaus rikoksen uhrille Korvaus rikoksen uhrille Rikoksella aiheutetut vahingot 1.1.2006 alkaen SISÄLLYS Milloin rikoksen uhrille voidaan maksaa korvaus valtion varoista? 3

Lisätiedot

Oman talouden hallinta. Henri Hölttä, Takuu-Säätiö 03.05.2016

Oman talouden hallinta. Henri Hölttä, Takuu-Säätiö 03.05.2016 Oman talouden hallinta Henri Hölttä, Takuu-Säätiö 03.05.2016 Takuu-Säätiö Valtakunnallinen sosiaalialan toimija Autamme talouskriisissä olevia ihmisiä velka- ja talousongelmien ratkaisemisessa Neuvomme

Lisätiedot

Perintäpalveluiden sopimusehdot (201404)

Perintäpalveluiden sopimusehdot (201404) 1(5) Perintäpalveluiden sopimusehdot (201404) 1. Sopimuksen tarkoitus Tällä sopimuksella sovitaan perintäpalveluista ja sitä koskevista toimenpiteistä. Sopimus toimii myös valtuutuksena perintäpalveluiden

Lisätiedot

NURMIJÄRVEN VUOKRA-ASUNNOT OY PYYNTÖ 02.06.2014 Keskustie 5, 01900 NURMIJÄRVI

NURMIJÄRVEN VUOKRA-ASUNNOT OY PYYNTÖ 02.06.2014 Keskustie 5, 01900 NURMIJÄRVI Kh 9.6.2014 175 NURMIJÄRVEN VUOKRA-ASUNNOT OY PYYNTÖ 02.06.2014 Keskustie 5, 01900 NURMIJÄRVI NURMIJÄRVEN KUNTA Kunnanhallitus / kunnanvaltuusto Keskustie 2, 01900 NURMIJÄRVI KUNNAN OMAVELKAINEN TAKAUS

Lisätiedot

Takausopas. Tammikuu 2014 TAKAUSOPAS

Takausopas. Tammikuu 2014 TAKAUSOPAS Takausopas Tammikuu 2014 1 Sisällys > Takuu-Säätiö 3 > Mikä on järjestelylaina ja sen takaus? 3 Mitä velkoja järjestelylainalla voidaan yhdistää? 4 Uusien hankintojen rahoittaminen 5 > Sopiiko takaus Sinulle?

Lisätiedot

Vahantajoen vesihuolto-osuuskunnan tilannekatsaus ja toimenpiteet

Vahantajoen vesihuolto-osuuskunnan tilannekatsaus ja toimenpiteet Kaupunginhallitus 428 17.11.2014 Kaupunginhallitus 32 26.01.2015 Kaupunginhallitus 126 30.03.2015 Vahantajoen vesihuolto-osuuskunnan tilannekatsaus ja toimenpiteet 849/72.722/2012 KAUPHALL 17.11.2014 428

Lisätiedot

Helsingin OP Pankki Oyj. Vesa Väätänen

Helsingin OP Pankki Oyj. Vesa Väätänen Helsingin OP Pankki Oyj Vesa Väätänen OP-bonuksia keskittämisestä Palkitsemme asiakkaitamme keskittämisestä markkinoiden parhailla keskittämiseduilla. Viime vuonna asiakkaillemme kertyi OP-bonuksia 195

Lisätiedot

Talous- ja velka- asioissa auttavat tahot

Talous- ja velka- asioissa auttavat tahot Talous- ja velka- asioissa auttavat tahot 2014 OMILLE JALOILLE -TUKIHENKILÖT Omille jaloille -tukihenkilöt ovat vapaaehtoisia rinnalla kulkijoita. He toimivat tavallisen ihmisen taidoin omien voimiensa

Lisätiedot

Työllä tukea vankien velanhoitoon. Projektin loppuraportti. Hannele Kultala

Työllä tukea vankien velanhoitoon. Projektin loppuraportti. Hannele Kultala Työllä tukea vankien velanhoitoon Projektin loppuraportti Hannele Kultala Työllä tukea vankien velanhoitoon Projektin loppuraportti Hannele Kultala Takuu-Säätiö Ulkoasu ja suunnittelu: Mirkka Hietanen

Lisätiedot

Valtakunnanvoudinvirasto Riksfogdeämbetet. Tilastot kertyvät... Tilastot kertovat. valtakunnanvoudinvirasto et. Ulosottotoimen tilastoja vuodelta 20

Valtakunnanvoudinvirasto Riksfogdeämbetet. Tilastot kertyvät... Tilastot kertovat. valtakunnanvoudinvirasto et. Ulosottotoimen tilastoja vuodelta 20 VALTAKUNNANVOUDINVIRASTO RIKSFOGDEÄMBETET JULKAISU 201 :1 Tilastot kertyvät... Tilastot kertovat Ulosottotoimen tilastoja vuodelta 20 valtakunnanvoudinvirasto et Valtakunnanvoudinvirasto Valtakunnanvoudinvirasto

Lisätiedot

Valtakunnanvoudinvirasto Riksfogdeämbetet. Tilastot kertyvät... Tilastot kertovat. valtakunnanvoudinvirasto et. Ulosottotoimen tilastoja vuodelta 2009

Valtakunnanvoudinvirasto Riksfogdeämbetet. Tilastot kertyvät... Tilastot kertovat. valtakunnanvoudinvirasto et. Ulosottotoimen tilastoja vuodelta 2009 VALTAKUNNANVOUDINVIRASTO RIKSFOGDEÄMBETET JULKAISU 2010:1 Tilastot kertyvät... Tilastot kertovat Ulosottotoimen tilastoja vuodelta 2009 valtakunnanvoudinvirasto et Valtakunnanvoudinvirasto Valtakunnanvoudinvirasto

Lisätiedot

Menot (oikaistut) / Tulot (oikaistut) x 100 = Suorat rahamenot tuloista %

Menot (oikaistut) / Tulot (oikaistut) x 100 = Suorat rahamenot tuloista % Veroilmoituksesta laskettavat tunnusluvut Heikki Ollikainen, ProAgria Oulu Nopea tuloksen analysointi on mahdollista tehdä laskelmalla veroilmoituksesta muutamia yksinkertaisia tunnuslukuja, joiden perusteella

Lisätiedot

Rehn 15.9.2003 1 (5)

Rehn 15.9.2003 1 (5) JÄSENKIRJE 6/2003 Rehn 15.9.2003 1 (5) Palvelulaitosten työnantajayhdistys ry:n jäsenyhteisöille KOULUTUSPÄIVÄ MÄÄRÄAIKAISET TYÖSOPIMUKSET -MUISTIO LAKI TYÖSOPIMUSLAIN 13 LUVUN 9 :N MUUTTAMISESTA ESITYS

Lisätiedot

Insolvenssioikeus - aineopintotentti 22.10.2013 mallivastaus tehtävään 1

Insolvenssioikeus - aineopintotentti 22.10.2013 mallivastaus tehtävään 1 Insolvenssioikeus - aineopintotentti 22.10.2013 mallivastaus tehtävään 1 Tapauksessa on kyse lainvoimaa vailla olevan maksutuomion täytäntöönpanosta, velallisen oikeudesta saada ulosottomieheltä maksuaikaa

Lisätiedot

Jaksolliset suoritukset, L13

Jaksolliset suoritukset, L13 , L13 1 Jaksollinen talletus Tarkastellaan tilannetta, jossa asiakas tallettaa pankkitilille toistuvasti yhtäsuuren rahasumman k aina korkojakson lopussa. Asiakas suorittaa talletuksen n kertaa. Lasketaan

Lisätiedot

Toistuvaistulon maksukieltojen toimivuus - Case: Helsingin ulosottovirasto

Toistuvaistulon maksukieltojen toimivuus - Case: Helsingin ulosottovirasto Toistuvaistulon maksukieltojen toimivuus - Case: Helsingin ulosottovirasto Aro, Marko 2013 Hyvinkää Laurea-ammattikorkeakoulu Hyvinkää Toistuvaistulon maksukieltojen toimivuus - Case: Helsingin ulosottovirasto

Lisätiedot

Opiskelijaliite toimeentulohakemukseen opiskelijan olosuhdeselvitys

Opiskelijaliite toimeentulohakemukseen opiskelijan olosuhdeselvitys 1/5 Opiskelijaliite toimeentulohakemukseen opiskelijan olosuhdeselvitys Nimi Henkilötunnus Osoite opiskeluaikana Puh.nro. Osoite kesäaikana Oppilaitos ja opintosuunta Olen aloittanut opiskelun /, opiskelu

Lisätiedot

PÄÄASIALLINEN SISÄLTÖ

PÄÄASIALLINEN SISÄLTÖ HE 181/2002 vp Hallituksen esitys Eduskunnalle laiksi aravalain :n muuttamisesta ESITYKSEN PÄÄASIALLINEN SISÄLTÖ Esityksessä ehdotetaan omistusaravalainan siirtoa kunnalle koskevaa aravalain säännöstä

Lisätiedot

Tilastot kertyvät... Tilastot kertovat

Tilastot kertyvät... Tilastot kertovat TOIMINTA JA HALLINTO 2009:3 Tilastot kertyvät... Tilastot kertovat Oikeushallintotilastoja vuodelta 2008 Ulosottotoimi TOIMINTA JA HALLINTO 2009:3 Tilastot kertyvät... Tilastot kertovat Oikeushallintotilastoja

Lisätiedot

JULKAISU 2013:1. Tilastot kertyvät... Tilastot kertovat. Ulosottotoimen tilastoja vuodelta 2012. Valtakunnanvoudinvirasto Riksfogdeämbetet

JULKAISU 2013:1. Tilastot kertyvät... Tilastot kertovat. Ulosottotoimen tilastoja vuodelta 2012. Valtakunnanvoudinvirasto Riksfogdeämbetet VALTAKUNNANVOUDINVIRASTO RIKSFOGDEÄMBETET JULKAISU 2013:1 Tilastot kertyvät... Tilastot kertovat Ulosottotoimen tilastoja vuodelta 2012 Valtakunnanvoudinvirasto Riksfogdeämbetet I SISÄLLYSLUETTELO SIVU

Lisätiedot

PIRKANMAAN HOITOKOTI KÄYTÄNNÖN OHJEITA KUOLEMAN JÄLKEEN

PIRKANMAAN HOITOKOTI KÄYTÄNNÖN OHJEITA KUOLEMAN JÄLKEEN PIRKANMAAN HOITOKOTI KÄYTÄNNÖN OHJEITA KUOLEMAN JÄLKEEN 1 Potilaan kuoleman jälkeen Läheisillä on mahdollisuus hyvästellä vainaja kiireettömästi potilashuoneessa tai Hoitokodin kappelissa. Läheiset voivat

Lisätiedot

Lainan nro: LAINAHAKEMUS. Saap...2016. A. R. Winterin rahaston lainahakemus. Lainan hakijat. Nimi: Henk.tunnus: S-posti:

Lainan nro: LAINAHAKEMUS. Saap...2016. A. R. Winterin rahaston lainahakemus. Lainan hakijat. Nimi: Henk.tunnus: S-posti: LAINAHAKEMUS Saap...2016 Lainan nro: A. R. Winterin rahaston lainahakemus Lainan hakijat Tiedot hakijasta: Tilan tai toimipaikan nimi: RNo tai y-tunnus: Toiminnan laatu: Lainan tarkoitus (käytä tarvittaessa

Lisätiedot

Lieksan kaupunki KUNNALLINEN ASETUSKOKOELMA 3/2007 ===================================================================== 1 (7)

Lieksan kaupunki KUNNALLINEN ASETUSKOKOELMA 3/2007 ===================================================================== 1 (7) Lieksan kaupunki KUNNALLINEN ASETUSKOKOELMA 3/2007 ===================================================================== 1 (7) LIEKSAN KAUPUNGIN LASKUTUS- JA PERINTÄOHJEET Kaupunginhallitus hyväksynyt

Lisätiedot