OPAS VELKATILANNETTAAN SELVITTÄVÄLLE HENKILÖLLE Rikosseuraamusasiakas

Transkriptio

1 2013 OPAS VELKATILANNETTAAN SELVITTÄVÄLLE HENKILÖLLE Rikosseuraamusasiakas Velkojen selvittäminen, velkamäärän tarkistaminen, Suomen Asiakastieto Oy:n luottotietorekisteriotteen tarkastelu ja Ulosottoviraston velalliskohtaisen asianosaistulosteen tulkitseminen, velkaantumishistorian laatiminen. Arja Virta Takuu-Säätiö

2 SAATTEEKSI Tämä ohje on tarkoitettu rangaistusta suorittaville omatoimiseen velkatilanteen kartoitukseen henkilöille, joilla on maksamatonta velkaa, mutta sen määrä (alkuperäinen velka, perintäkulut ja korot) ei ole tiedossa. Tarvittaessa saat kartoituksen tekemiseen apua henkilökunnalta. Kartoitus on hyvä tehdä, jotta tiedät todellisen velkatilanteesi ja pystyt suunnittelemaan velkojen takaisinmaksua vapaaehtoisin järjestelyin, ulosoton kautta tai tuomioistuimen velkajärjestelyn avulla. Velkatilanteen omatoiminen selvittäminen ei aina riitä vaan saatat tarvita ammattilaisen apua, jota saat kunnallisesta talous- ja velkaneuvonnasta. Rangaistusajan suunnitelmaan saattaa sisältyä velkatilanteen selvittäminen. Myös useisiin kuntoutusohjelmiin sisältyy velkatilanteen selvittäminen ja järjestelyt. Lisäksi velkatilanteen kartoitus liittyy luontevasti siviilityön aloittamiseen, mikä merkitsee palkkatuloja, valvottuun koevapauteen lähtöön, avolaitokseen siirtymiseen (ks. alla) sekä yhdyskuntaseuraamuksiin, joissa se tarvittaessa voi sisältyä valvonta- ja toimeenpanosuunnitelmaan. Määräyksen 18/011/2006 mukaan ammattityötä avolaitoksessa tekevä ohjataan selvittämään velkansa. Avolaitoksessa palkkaa saavan vangin palkasta suoritetaan velkojen ulosmittaus yleisten ulosmittausta koskevien normien mukaisesti. Vaikka ansioistasi ei rangaistuksen aikana suoritettaisikaan ulosmittausta, velkatilanteen selvittely ja velkojen vapaaehtoisen takaisinmaksun aloittaminen kannattaa, sillä osa veloista voi olla vanhentumassa. Velkajärjestelyn saamisen kannalta on hyvä olla osoitusta maksuhalukkuudesta. Tulojen ulosmittaus ulosottomiehen toimesta ei velkajärjestelyssä välttämättä riitä, vaan tarvitaan oma-aloitteista maksamista. Pienetkin rahasummat voivat olla merkittäviä. Velkojat voivat suostua pieniinkin suorituksiin, mikäli he eivät saa mitään ulosoton kautta. Vapaaehtoisessa velkojen maksussa suoraan velkojalle ei tarvitse maksaa ulosottomaksua, jolloin pieni summa menee kokonaisuudessaan velan maksuun. Joskus kannattaa maksaa vapaaehtoisesti pieniä, mutta rangaistuksen jälkeistä selviytymistä ajatellen merkittäviä velkoja kuten vuokrarästejä tai kännykkälaskuja. Vuokrarästien maksaminen pois auttaa uuden asunnon saamisessa. Takuu-Säätiön Työllä tukea vankien velanhoitoon -projektissa (v. 2011) oli huomio kiinnittynyt siihen, että maksujärjestelyistä sopiminen on vaikeaa, kun tulojen määrä vaihtelee. Sen sijaan projektissa oli mietitty velkojen maksamista ulosoton kautta, että voidaan saada näyttöä velallisen halusta maksaa velkoja ja vastuullisesta suhtautumisesta velkatilanteensa ratkaisemiseen. Vaihtelevista tuloista voidaan neuvotella ulosottoviranomaisen (ulosottomies) kanssa vapaaehtoisten suoritusten aloittamisesta. Erisuuruisia summia on myös mahdollista tallettaa vapaaehtoisesti lainanhoitotilille. Projektissa oli neuvoteltu Valtakunnanvoudinviraston edustajan kanssa mm. vapaaehtoisiin suorituksiin liittyvistä haasteista. Vapaaehtoisten maksumenettelyjen toimivuudesta ei ole vielä saatavissa käytännön kokemuksia. Pienin askelin eteenpäin Velkaongelmien ratkaisemiseksi voi aina tehdä jotakin. Oman taloudellisen tilanteen selvittämisen aloittaminen auttaa sinua eteenpäin. Maksu- ja velkaongelmista selviytymisessä kannattaa edeltä askel kerrallaan, sillä asioiden selvittäminen vaatii usein pitkäjänteistä työtä. Lähde liikkeelle siitä, että selvität velkojesi kokonaistilanteen. Kun tiedät velkojesi määrän, voit kartoittaa vaihtoehdot niistä selviytymiseen. Muista, että järjestelyn läpivieminen vaatii sinulta pitkäaikaista sitoutumista tarkkaan taloudenpitoon ja velkojesi maksuun. Velkojesi kokonaistilannetta ei välttämättä ole 2

3 mahdollista järjestellä heti. Voit kuitenkin jo alkaa luoda polkua mahdollista myöhempää velkojen järjestelyä varten. Maksa velkojasi koko ajan maksukykysi mukaan ja vältä lisävelkaantumista. Elämäntilanteen vakiintuminen ja rikoksettomaan elämään sitoutuminen ovat edellytyksenä velkojen lopulliselle järjestelylle. Voit parantaa maksuvaraasi joko kasvattamalla tulojasi tai pienentämällä menojasi. Epäselvän velkatilanteen kanssa ei kenenkään tarvitse jäädä yksin. Maksutonta neuvontaa ja apua velkatilanteesi selvittämisessä saat oman paikkakuntasi talous- ja velkaneuvonnasta sekä Takuu-Säätiön maksuttomasta Velkalinja -numerosta puh ma pe klo Velkatilanteen haltuun oton ensimmäinen askel on, että ei enää velkaannu lisää! Täydellinen talouden hallinta vaikeissa elämänolosuhteissa ei ole mahdollista. Tulojen pienuus ja vaihtelevuus yleensä vaikeuttaa maksusuunnitelman sopimista velkojan kanssa. Riittää kuitenkin, kun pystyy hoitamaan raha-asioitaan ja velkojaan niin hyvin, kuin sillä hetkellä on mahdollista. Haastavassa taloustilanteessa olevalle on neuvoja ja opastusta osoitteissa: talouden hallintaan -> Talous- ja velka-aineisto -> Niskalenkki raha-asioista -välineitä oman -> Linkkejä VELKAMÄÄRÄÄN VAKUTTAVIA SEIKKOJA Velan vanhentuminen Yleinen vanhentumisaika on 3 vuotta laskettuna eräpäivästä tai palvelun tai tavaran luovutuksesta. Vanhentumisaika on 5 vuotta, jos velasta on annettu lainvoimainen tuomio. Vanhentumisaika lasketaan tuomion antamisen päivämäärästä alkaen. Em. velkojen vanhentuminen voidaan katkaista esim. keskinäisellä sopimisella, velallinen maksaa tai tunnustaa muulla tavalla velan, velkoja muistuttaa velallista velasta, oikeudellisella kanteella, ulosottoasian vireillepanolla. Velan lopullinen vanhentuminen Ulosotossa olevat velat vanhentuvat lopullisesti 15 tai 20 vuodessa ulosottoperusteen päivämäärästä laskettuna. Vanhentumisaika on merkitty ulosottolistaan, mutta sen voi myös varmistaa tuomio- tai päätösasiakirjasta. esimerkki: velan ulosotto- tai täytäntöönpanoperuste on Helsingin käräjäoikeus ja lopullinen vanhentumispäivämäärä on

4 Erityinen viiden vuoden vanhentumisaika Suoraan ulosottokelpoiset verot, sakot, elatusmaksut sekä Kelan perimä elatustuki vanhentuvat lopullisesti ulosotossa 5 vuodessa maksun määräämisestä tai maksuunpanosta. Tätä erityistä vanhentumistaikaa ei voida katkaista. esimerkki: v jäännösverot tulivat maksuun v ja vanhentuvat Velan kohtuullistaminen Vanhan velan saldo muodostuu pääomasta, koroista ja perintäkuluista. Velkojien kanssa voi neuvotella vastaantulosta, kun velkoja järjestellään. Velkojat voivat luopua koroista ja kuluistakin, jos saavat pääoman kertasuorituksena. Velkojat voivat luopua osasta pääomaakin silloin, kun velallisen maksukyky on pysyvästi vähäinen. Velkojan kanssa on myös mahdollista neuvotella yhteisvastuullisen velan jakamisesta tasasuuruisiin osiin osallisten kesken. Sopimisen jälkeen kukin osallinen on vastuussa vain oman osuutensa maksamisesta. Elatusmaksun maksuvapautus Kelasta voi hakea pienituloisuuden perusteella maksuvapautusta. Maksuvapautuksen voi saada ainoastaan Kelan maksaman elatustuen määrää vastaavasta summasta, vaikka olisit määrätty maksamaan elatusapua sitä enemmän. Vapautusta maksusta voi hakea takautuvasti maksukyvyttömyyden perusteella vähintään kuuden kuukauden ja enintään vuoden ajalta. Hakuaika on takautuvasti yksi vuosi. Vapautusta elatusapuvelan perinnästä haetaan täyttämällä Kelan maksuvapautushakemus (Kelan lomake LU 3 liitteineen). Maksusuunnitelma ulosottoviraston kanssa Ulosottomenettelyssä on 2000-luvulla lisätty erilaisia vaihtoehtoisia maksujärjestelykeinoja. Voit neuvotella ulosottoviranomaisen kanssa esimerkiksi maksusuunnitelmasta, jossa maksat suoritukset itse ulosottoon. Suorituksen kohdistamisesta jollekin tietylle velalle ei ole mahdollista neuvotella. Maksusopimus velkojan kanssa ulosotossa olevista veloista Ulosotossa olevasta velasta voit myös neuvotella suoraan velan alkuperäisen velkojan tai perintätoimisto kanssa maksusopimuksesta. Kirjallisen sopimuksen perusteella voidaan rajoittaa ulosmittauksen määrää ja kestoa. Sopia voidaan myös siitä, miten varat kohdennetaan hakijan saataville. Suositeltavaa on, että maksut kohdistetaan pienille veloille ja saadaan maksettua niitä kokonaan pois. Ulosottoviranomainen (ulosottomies) voi antaa velalliselle luvan maksaa sopimuksen mukaiset suoritukset. Oma-aloitteinen maksusopimusten neuvottelu ja velkojen maksaminen on osoitus velallisen halukkuudesta maksaa velkansa. Tämä edistää velallisen mahdollisuuksia päästä aikanaan velkajärjestelyyn tai saada velkansa järjestelyä vapaaehtoisin keinoin. 4

5 VELKOJEN SELVITTÄMINEN Velkojen selvittäminen tehdään Velallisen henkilökohtaisista veloista ja velallisen aikaisemmin harjoittaman elinkeinotoiminnan veloista (jos velallinen on harjoittanut elinkeinotoimintaa ammatinharjoittajana, toiminimellä, avoimen yhtiön tai kommandiittiyhtiön vastuunalaisena yhtiömiehenä). Ulosottolistan tilaus Ulosottovirastossa perittävänä olevista veloista tilataan lista, jonka nimi on Velalliskohtainen asianosaistuloste. Ulosottovirasto on saanut koko vanhan ulosottoasioiden kannan siirrettyä uusimpaan järjestelmäänsä. Kaikki velallisen vireillä olevat ja päättyneet asiat (esim. velkojalle velallisen varattomuuden takia palautetut velat) sekä kaikki velallisen vuodesta 2006 lähtien ulosottoon maksamat suoritukset on kirjattu asianosaistulosteeseen. Velalliskohtainen asianosaistuloste tilataan nykyisen asuinkunnan ulosottovirastosta. Virastojen osoitteet ja kuntajaot löytyvät osoitteesta Tuloste on maksuton, kun se tilataan velkajärjestelyä varten. Velalliskohtaisessa asianosaistulosteessa on tilaushetkellä ulosotossa perittävinä ja vireillä olevat asiat. Siinä on myös päättyneet ulosottoasiat. Päättyneitä asioita ovat velallisen varattomuuden perusteella takaisin velkojalle palautetut velat, loppuun maksetut velat, velat jotka on maksettu suoraan velkojalle ja velkoja on peruuttanut asian ulosotosta tai velka on vanhentunut. Asialuettelo nimisen listan voi myös halutessaan pyytää, siinä on tosin vain listan tulostushetkellä ulosotossa vireillä olevat velat ja niiden kokonaissaldot (yhteenlaskettu summa pääomasta + korosta + kuluista) sekä listalla olevien saldojen yhteissumma, mutta samat velat ovat myös velalliskohtaisessa asianosaistulosteessa. Asialuettelosta ei ole hyötyä, jos velkojien kanssa neuvotellaan osittaista velkojen anteeksiantoa, koska korkojen ja kulujen määrä ei käy ilmi luettelosta. Oikeusrekisterikeskus Oikeusrekisterikeskuksesta tilataan valtiolle rikosasioissa maksettavaksi tuomituista korvauksista ja sakoista saldotodistus. Myös saldotodistuksen lähettäminen edellyttää yleensä kirjallista pyyntöä, mutta kiireellisissä tapauksissa voidaan saldotodistus tai tuloste sakkorekisteristä lähettää suullisen pyynnön perusteella asiakkaan osoitteeseen. Valtiokonttori Kun Valtiokonttori on päättänyt suorittaa rikosvahinkolain mukaan korvausta, siirtyy korvauksensaajan (uhrin) oikeus vahingonkorvaukseen vahingosta vastuussa olevalta (rikoksentekijältä) valtiolle. Tämän valtion takautumisoikeuteen perustuvan saamisen eli rikosvahinkosaamisen täytäntöönpanosta huolehtii sakon täytäntöönpanolain ja -asetuksen nojalla Oikeusrekisterikeskus. Maksuvelvollisen kannalta kyse on velkojan vaihtumisesta. Oikeusrekisterikeskus lähettää maksuvelvolliselle maksukehotuskirjeen, jonka jälkeen korvausta ei saa enää suorittaa suoraan rikoksen uhrille vaan se on maksettava Oikeusrekisterikeskukselle. 5

6 Luottotietorekisteriote Suomen Asiakastieto Oy:stä sekä Bisnode Finland Oy:stä tilataan luottotietorekisteriote. Sen voi tilata vapaamuotoisella kirjeellä veloituksetta kerran 12 kuukaudessa tai maksua vastaan pankkitunnuksilla osoitteessa: Luottotietorekisteriin on tallennettu tiedot velkomistuomioista ja yksipuolisista tuomioista, myös osamaksukaupassa tai luottokortin käytössä todetusta maksuhäiriö. Verovelat Verovelkatiedustelu lähetetään verohallinnolle erilaisten verovelkojen selvittämiseksi. Myös edelliseltä vuodelta maksuun tulevat jäännösverot ilmoitetaan velkaluettelossa, vaikka velka ei ole erääntynyt. Verotuspäätöksestä voi ilmetä myös muita kuin verovelkoja, esimerkiksi pankkilainoja, kulutusluottoja ja tililuottoja. Verotuspäätöksen erittelyosaan merkityt velat voivat olla hoidossa olevia velkoja. Ne voivat myös olla velkoja, joita velallinen ei pystynytkään jatkossa hoitamaan ja ovat siirtyneet perintään. Perintätoimistot Lindorff Oy, Intrum Justitia Oy, Aktiv Kapital Oy ja OK-Perintä ovat suurimpia Suomessa toimivia perintätoimistoja. Pyydä perittävinä olevista veloista saldotodistukset. Yhteystiedot löytyvät tämän oppaan lopusta. Pankit ja rahoitusyhtiöt Hoidossa olevista pankkilainoista, joustoluotoista ja luotollisesta tilistä pyydä saldotodistukset pankista. Korttiluotoista, käyttöluotoista ja muista rahoitusluotoista pyydä saldotodistukset rahoitusyhtiöistä. LUOTTOTIETOREKISTERIOTTEEN TULKINTA Luottosuhteita koskevat maksuhäiriöt Rahoitusyhtiöt ja muut luottoa myöntävät yhtiöt ilmoittavat luottotietorekisterin pitäjälle asiakkaan korttitai tililuotossa sekä kertaluotossa tai osamaksusopimuksen maksuhäiriöistä. Ennen rekisteröintiä maksun on pitänyt olla vähintään 60 päivää myöhässä alkuperäisestä eräpäivästä. Lisäksi velkojan on pitänyt mustuttaa velallista kirjallisesti 21 päivää ennen häiriön rekisteröimistä. Henkilön maksuhäiriön tallennusaika on 2-4 vuotta. Tallennusaika voi lyhentyä 2 vuoteen, jos velka maksetaan pois ja tieto tästä toimitetaan luottotietorekisterin pitäjälle. Tallennusaika voi myös pidentyä 4 vuoteen, jos sen aikana henkilölle tulee uusi häiriömerkintä. 6

7 LKP -merkintä tarkoittaa tililuottoon tai luottokorttiin liittyvää maksuhäiriötä. Se on kahden vuoden merkintä ja poistuu rekisteristä automaattisesti määräajan umpeuduttua. OSP -merkintä tarkoittaa kertaluottoon tai osamaksusopimukseen liittyvä maksuhäiriötä. Se on kahden vuoden merkintä ja poistuu rekisteristä automaattisesti määräajan umpeuduttua. Velkomustuomiot Käräjäoikeudet ilmoittavat selviä ja riidattomia velkomustuomioita luottorekisterin pitäjälle. Velkomustuomiot ovat käräjäoikeuden antamia tuomioita, jotka velkoja hakee tehdäkseen velallisen maksamattomista veloista ulosottokelpoisia. YVK -merkintä tarkoittaa yksipuoliseen tuomioon velkomusasiassa liittyvää maksuhäiriötä. Se on kolmen vuoden merkintä ja poistuu rekisteristä automaattisesti määräajan umpeuduttua. esimerkki: YVK Yksipuolinen tuomio velkomusasiassa 1308,99 Espoon käräjäoikeus Lindorff Oy Varattomuudet Velallinen on todettu ulosottotilanteessa varattomaksi tai häntä ei ole tavoitettu. Ulosottovirasto ilmoittaa tästä luottotietorekisterin pitäjälle. UMV -merkintä tarkoittaa ulosottomenettelyssä todettua varattomuus tai muuta estettä. Se on kolmen vuoden merkintä ja poistuu rekisteristä automaattisesti määräajan umpeuduttua. UMS -merkintä tarkoittaa sitä, ettei velalliselta ole suppeassa ulosottomenettelyssä löytynyt varoja velan maksamiseen tai hänen olinpaikkaansa ei tiedetä. Se on kolmen vuoden merkintä ja poistuu rekisteristä automaattisesti määräajan umpeuduttua. esimerkki: UMS Velalliselta ei ole löytynyt suppeassa ulosotossa varoja velan suorittamiseksi TK -merkintä tarkoittaa, että velallinen on tunnustanut suorituksen laiminlyönnin kirjallisesti. Takuu-Säätiön takaamasta vapaaehtoisesta velkajärjestelystä tulee tämä häiriömerkintä. Se on kahden vuoden merkintä ja poistuu rekisteristä automaattisesti määräajan umpeuduttua. LTK Henkilö on määrätty liiketoiminta kieltoon. Tuomioistuin on määrännyt liiketoimintakiellon elinkeinonharjoittajalle tai yrityksen johdossa toimineelle henkilölle, joka on olennaisesti laiminlyönyt esim. kirjapitovelvollisuutta tai syyllistynyt liiketoiminnassa rikolliseen menettelyyn. 7

8 ULOSOTTOMENETTELY Ulosottoperintä on niin sanottua pakkoperintää. Velkojan on yleensä ensin haettava tuomioistuimesta velalle maksutuomio eli ulosottoperuste. Vasta tämän jälkeen velkoja voi lähettää saatavansa ulosottoon. Eräät julkisoikeudelliset saatavat ovat suoraan ulosottokelpoisia, eikä niille haeta tuomiota. Näitä ovat tavallisimmin verot, TV-lupa-, päivähoito-, terveyskeskus- ja sairaalamaksut sekä sakot. Kun velkasi on saapunut ulosottoon, ulosottomies lähettää sinulle vireilletuloilmoituksen ja maksukehotuksen eräpäivällä. Voit pyynnöstä saada ulosottomieheltä vielä 1 3 kuukautta maksuaikaa. Mikäli maksat velkasi tänä aikana, ei ulosotosta tule julkista tietoa. Jos et maksa velkaasi vapaaehtoisesti, aloitetaan ulosmittaus palkastasi, eläkkeestäsi, työttömyyskorvauksestasi tms. toistuvasta tulosta. Sosiaaliavustuksia ja -etuuksia (toimeentulo- ja asumistuki tai lapsilisä) ei saa ulosmitata. Omistamaasi omaisuutta voidaan ulosmitata ja realisoida velkojen maksamiseksi. Tavanomaista kotiirtaimistoa, kuten kodinkoneita ja huonekaluja, ei kuitenkaan voida ulosmitata. Myös työnteon kannalta välttämätön auto, jonka arvo ei ylitä euroa (erityisestä syystä euroa), on suojattu ulosmittaukselta. Sinun ja perheesi toimeentuloa varten on aina jätettävä ulosmittaamatta suojaosuus. Jos palkkasi tms. tulo on pienempi kuin suoja osuus, siitä ei ulosmitata mitään. Lisäksi voit neuvotella ulosmittauksen aloittamisen lykkäämisestä muutamalla kuukaudella, jos työllistyt pitkän työttömyyskauden jälkeen. Ulosottoperinnän alkaminen ei aiheuta maksuhäiriömerkintää. Merkintä ilmoitetaan luottotietorekisteriin, mikäli ulosottomenettely päättyy velallisen varattomaksi toteamiseen. Ulosoton tulorajat ja suojaosuudet V Velallinen yksin Velallinen + 1 perheenjäsen Velallinen + 2 perheenjäsentä Velallinen + 3 perheenjäsentä Velallinen + 4 perheenjäsentä tulorajat 1 338,00 /kk 1 818,60 /kk 2 299,20 /kk 2 779,80 /kk 3260,40 /kk suojaosuudet 669,00 /kk 909,30 /kk 1 149,60 /kk 1 389,90 /kk 1 630,20 /kk Ulosmittauksen määrä on porrastettu velallisen tulojen mukaan seuraavasti: Jos nettotulo ylittää suojaosuuden, mutta on enintään kaksi kertaa suojaosuus, ulosmitataan suojaosuuden ylittävästä palkasta 2/3 (tulorajaulosmittaus). Velalliselle jää siten suojaosuuden lisäksi 1/3 suojaosuuden ylittävästä nettotulon osasta. Jos nettotulo on suurempi kuin kaksi kertaa suojaosuus, mutta enintään neljä kertaa suojaosuus, ulosmitataan 1/3 nettotuloista. Suurituloisimpia velallisia (tulot yli neljä kertaa suojaosuus) koskee ns. asteikkoulosmittaus, jonka mukaan heiltä ulosmitataan enimmillään puolet (50 %) nettotuloista. Kätevä ulosoton laskurin löydät: 8

9 VELALLISKOHTAISEN ASIANOSAISTULOSTEEN LUKEMINEN VIREILLÄ OLEVAT ULOSOTOASIAT Ulosotossa olevan velan tunnistamisen kannalta tärkeimpiä tietoja ovat viitetiedot, hakija/asiamies ja täytäntöönpanoperuste. Viitetieto on esimerkiksi perintätoimiston velalle antama tunniste. Täytäntöönpanoperusteesta ilmenee tuomioistuin, tuomiopäivämäärä, velan vanhentumispäivä sekä vanhentumisaika. Velan erittelytiedoista voi todeta koron, pääoman, kulujen ja oikeudenkäyntikulujen määrät eriteltyinä. Maksettava korkoineen summaan on lisätty ulosoton taulukkomaksu. Esimerkki : Ulosottoasia: Muut yksityisoikeudelliset saatavat Asianumero: Viitetiedot: /51 Hakija: Asiamies: OP-Kotipankki Oyj Intrum Justitia Oy Vireilläoloaika: Täytäntöönpanoperuste: Helsingin Käräjäoikeus , Ratkaisunro 2011/30945, , Määräaika 15 vuotta Ulosottopiiri: Itä- ja Keski-Uudenmaan ulosottovirasto Hakijan saatavat Maksettu Maksamatta Koron alkupvm Korko 11 Korkosaatava 1,39 21 Pääoma 886, Euribor 3kk+7% 31 Pääoma 29, Euribor 3kk+7% 41 Kulut 83, EKP+7% 51 Kulut 34, EKP+7% 61 Oikeudenkäyntikulut 168, EKP+7% 71 Oikeudenkäyntikulut 60, EKP+7% Yhteensä 0, ,63 Maksettava korkoineen 1456,63 9

10 PÄÄTTYNEET ULOSOTTOASIAT Ulosotossa olevan velan, jonka perintä on päättynyt, tunnistamisen kannalta tärkeimpiä tietoja ovat viitetiedot, hakija/asiamies ja täytäntöönpanoperuste. Esimerkissä velkoja hakee saatavaansa ulosoton kautta. Viitetieto on velkojan antama tunniste ja se on velallisen luottokortin numero. Vireilläoloaika ja vireilläolon päättyminen kentistä voi todeta sen, että velka on tullut maksetuksi loppuun. Velan erittelytiedoista voi todeta velan tulleen maksetuksi loppuun ja että maksettavaa on 0 euroa. Huom! Päättyneissä ulosottoasioissa voi olla kirjattuna myös olemassa olevia velkoja, jotka on palautettu velkojalle velallisen varattomuuden takia tai sen vuoksi, ettei velallisen olinpaikka on tuntematon. Velkoja on myös voinut peruuttaa velan ulosottoperinnän, koska on tehnyt velallisen kanssa maksusopimuksen. Esimerkki: Ulosottoasia: Muut yksityisoikeudelliset saatavat Asianumero: Viitetiedot: Hakija: Diners Club Finland, Diners Club Nordic Ab:n sivuliike Vireilläoloaika: Vireilläolon päättyminen: Maksettu Täytäntöönpanoperuste: Helsingin käräjäoikeus , Ratkaisunro 10/51889, , Määräaika 15 vuotta Ulosottopiiri: Itä- ja Keski-Uudenmaan ulosottovirasto Hakijan saatavat Maksettu Maksamatta Koron alkupvm Korko 11 Korkosaatava 0,41 0,00 21 Pääoma 843,33 0,00 31 Oikeudenkäyntikulut 251,48 0,00 Yhteensä 1095,22 0,00 Maksettavaa korkoineen ,00 10

11 VELALLISEN MAKSUT Asianosaistulosteen viimeisillä sivuilla on kirjattuna v lähtien velallisen ulosottoon maksamat suoritukset. Maksutapahtumasta käy ilmi maksupäivä, rahamäärä sekä maksutapa. Esimerkki: Maksupäivä Rahamäärä Kertymistapa ,75 Palkan/etuuden ulosmittaus ,51 Määrittelemätön ,00 Maksusuunnitelmamaksu ,00 Maksusuunnitelmamaksu ,95 Kehotusmaksu VELALLISEEN KOHDISTUNEITA TOIMENPITEITÄ Kirjatuista toimenpiteistä voi todeta päivämäärän jolloin jokin ulosottotoimenpide on tehty, minkälainen toimenpide on tehty ja milloin olemassa oleva toimenpide on päättynyt. esimerkki: Toimituspäivä Toimenpide Päättymispäivä Palkan tai etuuden ulosmittaus Palkan tai etuuden ulosmittaus Maksukielto Omaisuuden ulosmittaus Palkan tai etuuden ulosmittaus Maksukielto Omaisuuden ulosmittaus Palkan tai etuuden ulosmittaus Maksukielto Maksusuunnitelma LISÄTIEDOT 11

12 Lisätiedoista voi todeta ulosottopiirin ja ulosottomiehen, jotka vastaavat velallisen ulosottoasian toteuttamisesta. Mahdollinen ulosottopiirin vaihdos on myös kirjattu lisätietoihin. esimerkki: Vastuupiiri ja vastaava Vastuukausi Helsingin ulosottovirasto Matti Meikäläinen Itä- ja Keski-Uudenmaan ulosottovirasto Maija Teikäläinen SELVITYS VELKAANTUMISESTA JA OLOSUHTEIDEN MUUTOKSISTA VELKAANTUMISHISTORIA Takaushakemukseen ja velkajärjestelyhakemukseen on aina liitettävä ns. velkaantumishistoria. Se on vapaamuotoinen selvitys, jossa velallisen omin sanoin kerrottuna käy ilmi velan ottamisen syyt. Kerro myös millä tuloilla ja varoilla velat oli tarkoitus maksaa takaisin. Lisäksi siinä on selvitettävä seikat, jotka ovat aiheuttaneet hakijan maksukyvyttömyyden. Kerro selvityksessä ainakin suurimmista veloista esimerkiksi seuraavaa: Mistä velka on otettu: velkojan nimi Milloin velka on otettu: myöntöpäivä tai nostoaika Mihin tarkoitukseen velka on otettu: käyttötarkoitus Minkä verran velan alkuperäinen määrä oli Mihin saakka velat olivat hoidossa Miten olet pyrkinyt hoitamaan velkaa/velkoja Ovatko velat nyt perinnässä tai ulosotossa Kuinka paljon suoritat velkoja kuukaudessa Takausveloista kannattaa selvittää, mistä syystä ja kenelle takaus on annettu; millainen oli päävelallisen ja muiden takaajien maksukyky ja tilanne lainannoston aikaan Kirjoita niin hyvin kuin muistat. Jos et muista päivämäärää, muistele mikä vuodenaika ja vuosi oli kyseessä. Jos et muista vuottakaan, muistatko oliko se esim luvun alussa, puolivälissä vai lopussa? MITKÄ TAPAHTUMAT VAIKUTTIVAT MAHDOLLISUUTEESI MAKSAA VELKOJA Kirjallinen selvitys sairaudesta, työttömyydestä, työkyvyttömyydestä tai muusta olosuhteiden muutoksesta, jolla on merkitystä velkajärjestelyhakemuksen kannalta. Selvitys sairaudesta Selvitys työttömyydestä Selvitys työkyvyttömyydestä Selvitys muista olosuhteiden muutoksesta Lääkärintodistus Työ- ja elinkeinotoimisto Lääkärintodistus Muu selvitys tai todistus 12

13 Hyödyllisiä yhteystietoja Oikeusrekisterikeskus PL 157, HÄMEENLINNA Käyntiosoite Birger Jaarlin katu 13, Hämeenlinna Puhelin Sähköposti Internet Valtiokonttori PL 50, VALTIOKONTTORI Käyntiosoite Sörnäisten rantatie 13, Helsinki Puhelin (09) Sähköposti Internet Suomen Asiakastieto Oy PL 16, HELSINKI Käyntiosoite Työpajankatu 10, Helsinki Puhelin Faksi Sähköposti Internet Bisnode Finland Oy Soliditet- henkilöluottotietorekisteri Kumpulantie 3, HELSINKI Puhelin Internet Lindorff Oy (ent. Contant Oy) PL 20, TURKU Puhelin (02) Faksi (02) Sähköposti Internet Intrum Justitia Oy PL 47, HELSINKI Puhelin (09) Faksi (09) Sähköposti Internet Intrum Justitia Oy Jälkiperintä Åkerlundinkatu 11 c, TAMPERE Puh: Fax: Aktiv Kapital Oy PL 34, HELSINKI Puhelin Faksi Sähköposti Internet 13