Uudistuvarahanpesusääntely. Luottomiesten seminaari, Tallinna Mika Linna, Finanssialan Keskusliitto
|
|
- Seppo Koskinen
- 7 vuotta sitten
- Katselukertoja:
Transkriptio
1 Uudistuvarahanpesusääntely Luottomiesten seminaari, Tallinna Mika Linna, Finanssialan Keskusliitto
2 Taustaksi Rahanpesu on rikoksella hankitun rahan alkuperän häivyttämistä Terrorismin rahoittaminen on varojen antamista tai keräämistä terroritekoja varten Korruptio on toimivallan väärinkäyttöä yksityisen edun tavoitteluun (läheinen kytkös lahjontaan) 2
3 Taustaksi (jatkuu) Asiakkaan tunnistaminen on asiakkaan henkilöllisyyden selvittämistä asiakkaan toimittamien tietojen perusteella Asiakaan henkilöllisyyden todentaminen tarkoittaa asiakkaan henkilöllisyyden varmistamista luotettavasta ja riippumattomasta lähteestä peräisin olevien asiakirjojen tai tietojen perusteella Tosiasiallisella edunsaajalla tarkoittaa luonnollista henkilöä, jonka hyväksi liiketoimi toteutetaan tai, jos asiakas on oikeushenkilö, sitä luonnollista henkilöä, jonka määräysvallassa asiakas on Poliittisesti vaikutusvaltaisella henkilöllä tarkoitetaan merkittävässä julkisessa tehtävässä toimivaa tai toiminutta henkilöä (huomaa myös perheenjäsenet ja läheiset yhtiökumppanit) 3
4 Ilmoitusvelvollisen on tunnistettava epäilyttävät tapahtumat ja reagoitava niihin Asiakkaat tunnetaan riittävän hyvin henkilöllisyyden varmistaminen taustat ja palvelujen normaali käyttö varojen ja varallisuuden alkuperä epäilyttävät tapahtumat havaitaan tiedot kerätään, dokumentoidaan ja arkistoidaan asianmukaisesti Tilanteen vaatiessa epäilyttävät tapahtumat raportoidaan liiketapahtuma keskeytetään ja varat jäädytetään asiakassuhde lopetetaan Asiakassuhteen seuranta Asiakkaan tunteminen Poikkeamiin reagointi Tilitapahtumien seuranta Liiketapahtumien seuranta 4
5 Epäilyttävien liiketoimien tunnistamisesta Rahanpesulla tarkoitetaan toimia, joilla pyritään häivyttämään tai peittämään rikoksella hankitun omaisuuden alkuperä Omaisuus tai varat voivat olla peräisin mistä tahansa rikoksesta (myös rikoksen tuottama hyöty tai tilalle tullut omaisuus) Edellyttää esirikosta ns. itsepesu mahdollinen, jos rahanpesu muodostaa olennaisimman ja moitittavimman osan rikoskokonaisuudesta (RL 32:1) Sijoitusvaihe - Laittomat varat laillisen rahoitusjärjestelmän piiriin - Rahojen tallettaminen pienissä erissä luotto-laitoksiin, naamiointi liiketoiminnan tuotoksi, jne. Harhautusvaihe - Varat erotetaan laittomasta lähteestään - Varojen kierrättäminen useiden osapuolten ja valtioiden välillä Palautusvaihe - Varoille luodaan uusi laillinen lähde - Pestyjen varojen sekoittaminen n laillisiin varoihin 5
6 Esimerkkejä epäilyttävistä liiketoimista: asiakassuhteen tai tilin avaaminen Asiakkuus perustetaan yrityksen toimialueen tai asiakkaan kotipaikan ulkopuolella tai asiakas hoitaa rahaliikenteensä toimialueensa tai kotipaikkansa ulkopuolella Asiakas avaa useita tilejä, joille hän tekee useita pieniä talletuksia, jotka yhteensä muodostavat huomattavan summan ja tileillä olevat varat siirretään edelleen Asiakas haluaa ottaa käyttöön jonkin yksittäisen palvelun, esimerkiksi tallelokeron pankissa, jossa asiakkaalla ei ole muuta asiointia Asiakas ei tunne edustamansa yrityksen toimintaa tai liikekumppaneita tai on muutoin ilmeistä, että asiakas toimii bulvaanina 6
7 Esimerkkejä epäilyttävistä liiketoimista: maksuliike Asiakkaan talletukset tai maksuliikenne on huomattavassa epäsuhteessa liiketoiminnan laajuuteen tai maksuliikenteellä ei ole selkeää taloudellista perustetta Asiakas tallettaa huomattavia tai toistuvia summia sellaisen henkilön tilille, jonka kanssa asiakas ei ole normaalisti liikesuhteessa Tilin maksuliikenne koostuu useista päivittäisistä käteispanoista ja nostoista tai pienistä tilisiirroista Asiakas kierrättää varoja eri tilien tai rahalaitosten välillä ilman selkeää taloudellista perustetta Yrityksen tililtä ei makseta normaaliin yritystoimintaan liittyviä maksuja, esim. verot, palkat, vakuutukset tms. Yritystoimintaan kuulumattomat ja poikkeavan suuruiset käteissuoritukset ja yrityksen maksuliikenteen hoitaminen pääsääntöisesti käteisellä 7
8 Esimerkkejä epäilyttävistä liiketoimista: luotonanto Asiakas ilmoittaa saavansa ulkomailta poikkeuksellisen edullisin ehdoin luottoa ja pyytää pankkitakausta Luotolla ei ole selvää yhteyttä asiakkaan liiketoimintaan Rakenteeltaan tai suuruudeltaan epätavalliset talletus- ja luottojärjestelyt Luoton ennenaikainen takaisinmaksu ilman ilmeistä taloudellista perustetta Asiakkaan taloudelliseen tilanteeseen nähden poikkeuksellisen suuri luoton omarahoitusosuus ja varojen lähde jää epäselväksi Luotto otetaan asiakkaalle epäedullisin ehdoin asiakkaan taloudelliseen tilanteeseen nähden 8
9 IV ja V rahanpesudirektiivi mikä muuttuu?
10 Rahanpesulainsäädännön uudistaminen IV AMLD:n julkaisu EUVL:ssä IV AMLD:n käsittely EUparlamentissa Rahanpesulainsäädännön uudistamistyöryhmä Lausunnot ja jatkovalmistelu HE ja käsittely eduskunnassa 11/ /2017? / /2016 Voimaantulo ? 10
11 Finanssialan lähtökohdat Rahanpesuun ja terrorismin rahoitukseen tulee puuttua asianmukaisin, tehokkain ja oikeasuhtaisin toimenpitein Ilmoitusvelvollisille ei tule asettaa tehtäviä, joihin ne eivät kykene Toimenpiteiden tulee perustua hyötyjen ja kustannusten arviointiin Turhia esteitä maksujärjestelmien ja rahoitusmarkkinoiden toiminnalle tulee välttää Tosiasiallisia edunsaajia koskeva kansallinen sääntely on kaikilta osin toteutettava EU-sääntelyn mukaisena 11
12 IV rahanpesudirektiivi - mikä muuttuu? Riskiperusteinen lähestymistapa voimistuu (toivottavasti) Soveltamisala ja samalla asiakkaan tuntemisen velvoitteet laajenevat tavaroiden myyjät rahapelipalvelut virtuaalivaluutat Tosiasiallisten edunsaajien tunnistaminen korostuu Kotimaiset poliittisesti vaikutusvaltaiset henkilöt sääntelyn piiriin Valvontaviranomaisten yhteistyön lisääminen (rahanpesun selvittelykeskukset, rahoitusmarkkinaviranomaiset ja muut) Ankarat hallinnolliset seuraamukset 12
13 Yksinkertaistettu ja tehostettu tunteminen Normaalitaso asiakkaan tunnistaminen ja henkilöllisyyden todentaminen tosiasiallisen edunsaajan tunnistaminen ja tarvittaessa henkilöllisyyden todentaminen liikesuhteen tarkoituksen ja luonteen arvioiminen ja tarvittaessa tietojen hankkiminen niistä liikesuhteen jatkuva seuranta ja liiketoimien tarkastaminen Riskiperusteinen arviointi asiakkaisiin; maihin tai maantieteellisiin alueisiin; tuotteisiin, palveluihin ja liiketoimiin; ja jakelukanaviin liittyvät rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen riskit Yksinkertaistettu tunteminen normaalitaso kevennettynä asiakkuuteen tai liiketoimeen liittyy perustellusti vähäisempi riski riittävä seuranta toteutettava lakisääteisistä yksinkertaistetun tuntemisen tilanteista luovutaan Tehostettu tunteminen kirjeenvaihtajapankkisuhde ETA-alueen ulkopuolelle tai PEP-kytkös jäsenvaltion tai ilmoitusvelvollisen tunnistamat muut tilanteet monimutkaiset, suuret tai epätavalliset liiketoimet
14 Poliittisesti vaikutusvaltaiset henkilöt (PEP) Tehtävät (mm.): valtionpäämiehenä, hallituksen päämiehenä tai ministerinä parlamentin jäsenenä puolueen hallintoelimen jäsenenä korkeimman oikeuden, tms. jäsenenä keskuspankin johtokunnan jäsenenä suurlähettiläänä tai asiainhoitajana vähintään kenraalikuntaan kuuluvana upseerina; valtion kokonaan omistaman yrityksen hallinto-, johto- ja valvontaelimen jäsenenä kansainvälisen yhteisön johtajana tai hallituksen jäsenenä Perheenjäsen aviopuoliso kumppani, joka rinnastetaan aviopuolisoon lapset ja heidän aviopuolisonsa tai kumppaninsa vanhemmat Läheinen yhtiökumppani oikeushenkilön tai oikeudellisen järjestelyn edunsaaja yhdessä PEP:n kanssa muu läheinen liikesuhde PEP:n kanssa PEP:n hyväksi luodun oikeushenkilön tai oikeudellisen järjestelyn tosiasiallinen edunsaaja PEP-status jatkuu 12 kk tehtävän päättymisestä Tehtävän koti- tai ulkomaisuudella taikka haltijan kansalaisuudella ei ole merkitystä
15 Tosiasiallinen edunsaaja Määritelmä Luonnollinen henkilö: joka käyttää lopullista päätösvaltaa asiakkaassa jonka puolesta liiketoimi toteutetaan tai toimintaa harjoitetaan Oikeushenkilön osalta yli 25 %:n omistusosuus on osoitus tosiasiallisesta määräysvallasta Edunsaajuus voi perustua muihinkin järjestelyihin (esim. osakassopimus) Oikeushenkilöillä velvollisuus selvittää, hankkia, ylläpitää ja toimittaa tiedot rekisterinpitäjälle Kansallinen rekisteri ajantasaiset, kattavat ja riittävät tiedot tosiasiallisista edunsaajista lähtökohtaisesti yritysrekisterien yhteyteen, tulevaisuudessa EU:n tason linkit rekisterien välillä pääsy vähintään viranomaisilla ja ilmoitusvelvollisilla jäsenvaltiolla mahdollisuus laajentaa yleisöjulkiseksi ilmoitusvelvolliset eivät vapaudu velvoitteistaan pelkästään rekisteritietoihin tutustumalla
16 Seuraamukset Vakavia, toistuvia ja/tai systemaattisia heikkouksia asiakkaan tuntemista koskevien velvoitteiden noudattamisessa, epäilyttävien liiketoimien ilmoittamisessa, tietojen säilyttämisessä tai sisäisissä kontrolleissa Rikosoikeudellisten seuraamusten vaihtoehtona hallinnollisia seuraamuksia, kuten: julkinen lausuma, lopettamismääräys, toimiluvan peruuttaminen tai rajoittaminen taikka väliaikainen kielto toimia yrityksen johdossa hallinnollinen seuraamusmaksu, joka suuruudeltaan kaksi kertaa rikkomuksella saavutetun hyöty tai enintään 1M Luotto- ja finanssilaitoksille korotettu seuraamusmaksu oikeushenkilölle enintään 5 M tai 10 % edellisen tilikauden liikevaihdosta oikeushenkilön johtoon kuuluvalle vastuuhenkilölle enintään 5 M
17 V rahanpesudirektiivi mikä muuttuu? V rahanpesudirektiivi = komission rahanpesun ja terrorismin rahoituksen vastainen toimenpideohjelma Kansallinen keskitetty pankki- ja maksutilirekisteri tai sähköinen tiedonhakujärjestelmä viranomaisten tiedonhankintaan Yritysten omistaja- ja edunsaajatietojen avoimuuden lisääminen Prepaid-kortteja koskevan sääntelyn kiristäminen Virtuaalivaluuttojen vaihto- ja lompakkopalvelujen tarjoajat rahanpesulain soveltamisalan piiriin 17
18 Yhteystiedot Mika Linna Johtava asiantuntija
Nuorten Päivät 2016: Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estäminen ja selvittäminen: ajankohtaiskatsaus
Nuorten Päivät 2016: Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estäminen ja selvittäminen: ajankohtaiskatsaus 14.10.2016 Nina Isokorpi, Roschier Sisällysluettelo Rahanpesulain (503/2008) soveltuminen asianajajiin
LisätiedotAsiakkaan tunteminen - miksi pankki kysyy?
Asiakkaan tunteminen - miksi pankki kysyy? Pankit ovat velvollisia tuntemaan asiakkaansa Suomen lainsäädännön mukaan pankkien tulee tunnistaa ja tuntea asiakkaansa. Pankilla tulee olla asiakkaan henkilötietojen
LisätiedotASIANAJOTOIMINTAA KOSKEVIA SÄÄDÖKSIÄ JA OHJEITA TIIVISTELMÄ RAHANPESUN JA TERRORISMIN RAHOITTAMISEN VASTUSTAMISESTA
B 17.2 TIIVISTELMÄ RAHANPESUN JA TERRORISMIN RAHOITTAMISEN VASTUSTAMISESTA YLEISTÄ Rahanpesun ilmoitusvelvollisuus koskee liike- tai ammattitoimintana oikeudellisissa asioissa avustavia. Asianajajilla
LisätiedotRahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estäminen asianajajan työssä
Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estäminen asianajajan työssä Rahanpesulakia sovelletaan. Asianajajista annetussa laissa (496/1958) tarkoitettuun asianajajaan ja hänen apulaiseensa, kun nämä toimivat
LisätiedotKORVAUSHAKEMUS KUOLEMANTAPAUKSESSA
VAKUUTUKSEN TIEDOT Vakuutusnumero Vakuutuksenottaja Vakuutettu (edunjättäjä) Kuolinpäivä Kuolinsyy YHTEYS- HENKILÖN TIEDOT Yhteyshenkilön nimi Yhteyshenkilön puhelinnumero Yhteyshenkilön lähiosoite Postinumero
LisätiedotMiksi asiakkailta kysellään kummallisia?
Miksi asiakkailta kysellään kummallisia? Sijoitus-Invest 2013 Finanssivalvonta Finansinspektionen Financial Supervisory Authority 13.11.2013 Maarit Pihkala Finanssivalvonta Suomen rahoitus- ja vakuutusvalvontaviranomainen
LisätiedotToiminimi Y-tunnus. Päätoimipaikan katuosoite Postinumero. Postitoimipaikka Verotukselliset asuinvaltiot Verotusmaa(t)
1 (6) ASIAKASTIEDOT, YRITYSASIAKKAAT Uusi asiakas Tietojen muutos Toiminimi Y-tunnus Päätoimipaikan katuosoite Verotukselliset asuinvaltiot Yrityksen päätoimiala: Perustamisvaltio Asiakkaan pankkitili
LisätiedotAsiakas valtuuttaa seuraavan henkilön antamaan lukuunsa rahasto-osuuksia koskevia toimeksiantoja (edustaja):
YHTEISÖT (luottamuksellinen) 1 (8) ASIAKASTIEDOT, YHTEISÖASIAKKAAT Uusi asiakas Tietojen muutos Toiminimi Y-tunnus Päätoimipaikan katuosoite Verotukselliset asuinvaltiot Yrityksen päätoimiala: Perustamisvaltio
LisätiedotEuroopan unionin neuvosto Bryssel, 4. helmikuuta 2016 (OR. en)
Euroopan unionin neuvosto Bryssel, 4. helmikuuta 2016 (OR. en) 5782/16 ADD 1 SAATE Lähettäjä: Saapunut: 3. helmikuuta 2016 Vastaanottaja: EF 18 ECOFIN 68 JAI 73 COSI 13 COTER 11 RELEX 74 Euroopan komission
LisätiedotMiten voit välttyä joutumasta osaksi rahanpesurikosta? Esitä kysymyksiä ja opi seuraamaan varoitusmerkkejä. Ethical Spotlight, kesäkuu 2019
Miten voit välttyä joutumasta osaksi rahanpesurikosta? Esitä kysymyksiä ja opi seuraamaan varoitusmerkkejä Ethical Spotlight, kesäkuu 2019 Rahanpesuskandaalit voivat aiheuttaa yhtiöille ja niiden osakkeenomistajille
LisätiedotLAUSUNTO LUONNOKSESTA HALLITUKSEN ESITYKSEKSI LAIKSI PANKKI- JA MAKSUTILIEN VALVONTAJÄRJESTELMÄSTÄ JA ERÄIKSI SIIHEN LIITTYVIKSI LAEIKSI
LAUSUNTO 1 (5) ESAVI/11235/00.02.00/2018 Peruspalvelut, oikeusturva ja luvat 20.7.2018 Elinkeinovalvonta Valtiovarainministeriö valtiovarainministerio@vm.fi VM008:00/2017 LAUSUNTO LUONNOKSESTA HALLITUKSEN
LisätiedotOHJE RAHANPESUN TORJUNNASTA
OHJE RAHANPESUN TORJUNNASTA Tämä ohje on osa Ilmarisen luotettavan hallinnon ohjeistusta, jossa määritellään yhtiötasoiset periaatteet, ohjeet ja menettelytavat rahanpesun torjuntaan ja terrorismin rahoituksen
Lisätiedot8.6.2010 OHJE RAHANPESUN JA TERRORISMIN RAHOITTAMISEN TORJUMISESTA JA SEL- VITTÄMISESTÄ
8.6.2010 Työeläkevakuuttajat TELAn vakuutusyhtiöasiain toimikunta Finanssialan Keskusliiton työeläkevakuutuksen johtokunta OHJE RAHANPESUN JA TERRORISMIN RAHOITTAMISEN TORJUMISESTA JA SEL- VITTÄMISESTÄ
LisätiedotOHJE 1 (5) Julkinen 1.12.2006 Dnro 3/002/2006. Kotimaisille vakuutusyhtiöille ulkomaisen vakuutusyhtiön Suomessa toimivalle edustustolle
OHJE 1 (5) Julkinen 1.12.2006 Dnro 3/002/2006 Kotimaisille vakuutusyhtiöille ulkomaisen vakuutusyhtiön Suomessa toimivalle edustustolle Voimassaoloaika: Toistaiseksi Lisää: Määräys- ja ohjekokoelma kotimaisille
LisätiedotVm lausuntopyyntö HE:stä laiksi pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä ja eräiksi siihen liittyviksi laiksi
Santeri Suominen Valtiovarainministeriölle Lausunto 1 (5) 29.6.2018 Vm lausuntopyyntö HE:stä laiksi pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmästä ja eräiksi siihen liittyviksi laiksi Pankki- ja maksutilien
LisätiedotHenkilökorttilaki ja Perusmaksutili vaikutukset alkaen
Henkilökorttilaki ja Perusmaksutili vaikutukset 1.1.2017 alkaen Kaksi 1.1.2017 voimaan astuvaa lakimuutosta helpottaa pankkipalvelujen tarjoamista oleskeluluvan saaneille. Henkilökorttilaki Ulkomaalaisen
LisätiedotASIANAJOTOIMINTAA KOSKEVIA SÄÄDÖKSIÄ JA OHJEITA OPAS RAHANPESUN JA TERRORISMIN RAHOITTAMISEN ESTÄMISESTÄ (27.2.2009)
B 17.1 OPAS RAHANPESUN JA TERRORISMIN RAHOITTAMISEN ESTÄMISESTÄ (27.2.2009) SISÄLLYSLUETTELO 1. RAHANPESULAIN ASIANAJAJILLE ASETTAMIEN VELVOLLISUUKSIEN PÄÄKOHDAT... 3 1.1 Missä tehtävissä asianajaja ja
LisätiedotLausuntopyyntö SM048:00/2003
LAUSUNTO 1 (9) Sisäasiainministeriö Poliisiosasto PL 26 00023 Valtioneuvosto Lausuntopyyntö SM048:00/2003 LAUSUNTO LUONNOKSESTA HALLITUKSEN ESITYKSEKSI LAIKSI RAHANPESUN JA TERRORISMIN RAHOITUKSEN ESTÄMISESTÄ
LisätiedotKomission lainsäädäntöehdotus rahanpesudirektiivin muuttamisesta
Komission lainsäädäntöehdotus rahanpesudirektiivin muuttamisesta 13.9.2016 Armi Taipale Talousvaliokunta Rahoitusmarkkinaosasto Ehdotuksen tausta neljännen rahanpesudirektiivin muutos, ehdotuksen taustalla
LisätiedotALAKOHTAINEN LIITE YLEISOHJEESEEN KIINTEISTÖNVÄLITYSLIIKKEET JA VUOKRAHUONEISTON VÄLITYSLIIKKEET
1 (7) Peruspalvelut, oikeusturva ja luvat 10.7.2019 ALAKOHTAINEN LIITE YLEISOHJEESEEN KIINTEISTÖNVÄLITYSLIIKKEET JA VUOKRAHUONEISTON VÄLITYSLIIKKEET Tämä alakohtainen liite on tarkoitettu täydentämään
LisätiedotOHJE RAHANPESUN JA TERRORISMIN RAHOITTAMISEN ESTÄMISEKSI KIINTEISTÖN- JA VUOKRAHUONEISTON VÄLITYKSESSÄ
OHJE RAHANPESUN JA TERRORISMIN RAHOITTAMISEN ESTÄMISEKSI KIINTEISTÖN- JA VUOKRAHUONEISTON VÄLITYKSESSÄ Rahanpesu ja terrorismin rahoittaminen Laissa rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä
LisätiedotRahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estäminen - ohje ilmoitusvelvolliselle
Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estäminen - ohje ilmoitusvelvolliselle 10.7.2019 ESAVI/22775/2019 Aluehallintovirasto 2019 OHJE 2 (20) Sisällysluettelo 1 Ohjeen tarkoitus ja kohderyhmä... 3 2 Rahanpesun
LisätiedotOHJE 1 (5) Julkinen Dnro 3/002/2006. Kotimaisille vakuutusyhtiöille ulkomaisen vakuutusyhtiön Suomessa toimivalle edustustolle
OHJE 1 (5) Julkinen 1.12.2006 Dnro 3/002/2006 Kotimaisille vakuutusyhtiöille ulkomaisen vakuutusyhtiön Suomessa toimivalle edustustolle Voimassaoloaika: Toistaiseksi Lisää: Määräys- ja ohjekokoelma kotimaisille
LisätiedotFOURTON OY MERKINTÄLOMAKE
MERKINTÄLOMAKE Fourton Rahastoyhtiön rahastoja voitte merkitä kaksi kertaa kuukaudessa. Merkintäpäivät ovat jokaisen kuukauden 15. päivä ja viimeinen pankkipäivä. Jos 15. päivä ei ole pankkipäivä, merkintäpäivä
LisätiedotKymenlaakson Osuuspankki yrityksesi kumppanina. Rubicon Master Class Days 4.-5.6.2013
1 Kymenlaakson Osuuspankki yrityksesi kumppanina Rubicon Master Class Days 4.-5.6.2013 2 OP-Pohjola-ryhmän palvelut yrityksille ja yhteisöille Kassanhallinta Rahoituspalvelut Koti- ja ulkomaan maksuliikenne
LisätiedotSIJOITUSRAHASTOT AUREJÄRVI EUROPEAN SMALL & MID CAP JA AUREJÄRVI BEST GLOBAL IDEAS
MERKINTÄLOMAKE 1 (5) SIJOITUSRAHASTOT AUREJÄRVI EUROPEAN SMALL & MID CAP JA AUREJÄRVI BEST GLOBAL IDEAS Aurejärvi Varainhoito Oy:n (jäljempänä Rahastoyhtiö ) hallinnoimaa Sijoitusrahasto Aurejärvi European
LisätiedotLaki. rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä annetun lain muuttamisesta. 1 luku. Yleiset säännökset. Soveltamisala
Laki rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä annetun lain muuttamisesta Eduskunnan päätöksen mukaisesti muutetaan rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä annetun lain (444/2017)
LisätiedotSILVER AND GOLD MERKINTÄLOMAKE
MERKINTÄLOMAKE Tervetuloa Zenito Silver and Gold -sijoitusrahaston osuudenomistajaksi Zenito Silver and Gold -sijoitusrahastoa voi merkitä jokaisena pankkipäivänä Suomessa. Voit merkitä Zenito Silver and
LisätiedotILMOITUSVELVOLLISEN RISKIARVION LAATIMINEN
OHJE 1 (5) Peruspalvelut, oikeusturva ja luvat Elinkeinovalvonta ILMOITUSVELVOLLISEN RISKIARVION LAATIMINEN 1 Yleistä riskien arvioinnista Ilmoitusvelvollisen riskiarvio Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen
LisätiedotOHJE RAHANPESUN JA TERRORISMIN RAHOITTAMISEN ESTÄMISESTÄ OMAISUUDENHOITO- JA YRITYSPALVELUITA TARJOAVILLE
1 (10) Peruspalvelut, oikeusturva ja luvat 15.7.2015 Elinkeinovalvonta OHJE RAHANPESUN JA TERRORISMIN RAHOITTAMISEN ESTÄMISESTÄ OMAISUUDENHOITO- JA YRITYSPALVELUITA TARJOAVILLE Rahanpesu ja terrorismin
LisätiedotOHJE RAHANPESUN JA TERRORISMIN RAHOITTAMISEN ESTÄMISESTÄ VALUUTANVAIHTAJILLE
1 (11) Peruspalvelut, oikeusturva ja luvat 15.7.2015 Elinkeinovalvonta OHJE RAHANPESUN JA TERRORISMIN RAHOITTAMISEN ESTÄMISESTÄ VALUUTANVAIHTAJILLE Rahanpesu ja terrorismin rahoittaminen Laissa rahanpesun
LisätiedotOHJE RAHANPESUN JA TERRORISMIN RAHOITTAMISEN ESTÄMISESTÄ PANTTILAINAUSLAITOKSILLE
1 (10) Peruspalvelut, oikeusturva ja luvat 15.7.2015 Elinkeinovalvonta OHJE RAHANPESUN JA TERRORISMIN RAHOITTAMISEN ESTÄMISESTÄ PANTTILAINAUSLAITOKSILLE Rahanpesu ja terrorismin rahoittaminen Laissa rahanpesun
LisätiedotLausuntopyyntönne VM 139:00/2014
Lausunto 1 (7) Valtiovarainministeriö Lausuntopyyntönne VM 139:00/2014 1 Lausuntopyyntönne Valtiovarainministeriö on pyytänyt Finanssivalvonnan lausuntoa rahanpesulainsäädännön uudistamistyöryhmän muistiosta.
LisätiedotPALAUTE SAADUISTA LAUSUNNOISTA STANDARDILUONNOKSIIN
1 (5) SAADUISTA LAUSUNNOISTA STANDARDILUONNOKSIIN - Asiakkaan tunnistaminen ja tunteminen, rahanpesun ja terrorismin rahoituksen sekä markkinoiden väärinkäytösten estäminen, standardi 2.4 - Epäilyttävien
LisätiedotKeskuskauppakamarin Arvosteluperusteet LVV-koe 23.4.2016 välittäjäkoelautakunta. Kysymys 1
Kysymys 1 a) Välityslain mukaan välityspalkkion maksaa toimeksiantaja. On kuitenkin mahdollista, että vuokravälitystä koskevat toimeksiantosopimukset kohtaavat, jolloin välityspalkkio jaetaan osapuolten
LisätiedotLausunto 1 (5) Rahoitusmarkkinaosasto. Eduskunnan lakivaliokunta. Viite: Lakivaliokunnan lausuntopyyntö (HE 228/2016 vp), 8.11.
Lausunto 1 (5) 16.11.2016 Rahoitusmarkkinaosasto Eduskunnan lakivaliokunta Viite: Lakivaliokunnan lausuntopyyntö (HE 228/2016 vp), 8.11.2016 Lausunto hallituksen esityksestä eduskunnalle laiksi rahanpesun
LisätiedotValtiovarainministeriölle.
1 (6) Sivu 23.3.2018 Päivämäärä VM003:00/2018 Viite Valtiovarainministeriölle valtiovarainministerio@vm.fi mia.aronen@vm.fi +358 9 5300 5170 +358 46 922 1457 anu.torkkeli@nordea.com Puhelin Matkapuhelin
LisätiedotPankki- ja maksutilien valvontajärjestelmä
- ja maksutilien valvontajärjestelmä Talousvaliokunta 9.11.2018 Rahoitusmarkkinaosasto Hallituksen esityksen tausta EU:n viides rahanpesun vastainen direktiivi julkaistiin kesäkuussa 2018 Hallituksen esityksessä
LisätiedotHenkilötietolain (521/1999) 10 ja 24 :ssä säädetyistä tiedoista koostuva tietosuojaseloste. Tietosuojaseloste on laadittu
TIETOSUOJASELOSTE Henkilötietolain (521/1999) 10 ja 24 :ssä säädetyistä tiedoista koostuva tietosuojaseloste. Tietosuojaseloste on laadittu 30.4.2018. REKISTERINPITÄJÄ Rekisterinpitäjänä toimii: Tili-Saarimaa
LisätiedotOHJE RAHANPESUN JA TERRORISMIN RAHOITTAMISEN ESTÄMISESTÄ TAVARAKAUPPIAILLE
1 (11) Peruspalvelut, oikeusturva ja luvat 15.7.2015 Elinkeinovalvonta OHJE RAHANPESUN JA TERRORISMIN RAHOITTAMISEN ESTÄMISESTÄ TAVARAKAUPPIAILLE Rahanpesu ja terrorismin rahoittaminen Laissa rahanpesun
LisätiedotOHJE RAHANPESUN JA TERRORISMIN RAHOITTAMISEN ESTÄMISESTÄ VERONEUVONTAPALVELUJA TARJOAVILLE
1 (11) Peruspalvelut, oikeusturva ja luvat 15.7.2015 Elinkeinovalvonta OHJE RAHANPESUN JA TERRORISMIN RAHOITTAMISEN ESTÄMISESTÄ VERONEUVONTAPALVELUJA TARJOAVILLE Rahanpesu ja terrorismin rahoittaminen
LisätiedotPalaute saaduista lausunnoista:
1 (7) Palaute saaduista lausunnoista: Standardi 2.4 Asiakkaan tunteminen - rahanpesun, terrorismin rahoittamisen sekä markkinoiden väärinkäytön estäminen ja Standardi RA 2.1 Epäilyttävien arvopaperikauppojen
LisätiedotValtiovarainministeriölle.
1 (6) Sivu 8.8.2018 Päivämäärä VM008:00/2017 Viite Valtiovarainministeriölle valtiovarainministerio@vm.fi mia.aronen@vm.fi +358 9 5300 5170 +358 46 922 1457 anu.torkkeli@nordea.com Puhelin Matkapuhelin
LisätiedotLisätietoja pankkitilin avaamisesta ja muista pankkipalveluista saa suoraan pankeilta.
1 Pankkitilin avaaminen Tässä liitteessä kerrotaan asiakirjoista ja selvityksistä, joita pankit yleensä edellyttävät yritykseltä pankkitilin avaamiseksi. Käytännöt voivat hieman vaihdella pankeittain.
LisätiedotRAHANPESUN JA TERRORISMIN RAHOITUKSEN TORJUNNAN RISKIARVIO
RISKIARVIO 1 (5) RAHANPESUN JA TERRORISMIN RAHOITUKSEN TORJUNNAN RISKIARVIO Riskiarvion tarkoitus 1. Riskien tunnistaminen PRH:n tilintarkastusvalvonta on laatinut tämän asiakirjan rahanpesun ja terrorismin
LisätiedotHYVÄ PANKKITAPA SUOMEN PANKKIYHDISTYS
SUOMEN PANKKIYHDISTYS HYVÄ PANKKITAPA Hyvä pankkitapa on muotoutunut käytännön kokemuksesta. Hyvän pankkitavan säännöt sisältävät asiakkaan ja pankin välistä suhdetta sekä pankkien toimintatapoja koskevia
LisätiedotOHJE RAHANPESUN JA TERRORISMIN RAHOITTAMISEN ESTÄMISESTÄ PERINTÄPALVELUJA TARJOAVILLE
1 (11) Peruspalvelut, oikeusturva ja luvat 15.7.2015 Elinkeinovalvonta OHJE RAHANPESUN JA TERRORISMIN RAHOITTAMISEN ESTÄMISESTÄ PERINTÄPALVELUJA TARJOAVILLE Rahanpesu ja terrorismin rahoittaminen Laissa
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 4/2019
Virtuaalivaluutan tarjoajat Dnro FIVA 12/01.00/2019 Antopäivä 14.6.2019 Voimaantulopäivä 1.7.2019 Lisätietoja Digitalisaatio ja taloudellinen analyysi/digitalisaatio ja pankkipalvelut FINANSSIVALVONTA
LisätiedotLIITE. Terrorismin rahoituksen torjunnan vahvistamista koskevan toimintasuunnitelman täytäntöönpanon eteneminen. asiakirjaan
EUROOPAN KOMISSIO Bryssel 29.6.2017 COM(2017) 354 final ANNEX 2 LIITE Terrorismin rahoituksen torjunnan vahvistamista koskevan toimintasuunnitelman täytäntöönpanon eteneminen asiakirjaan komission tiedonanto
LisätiedotFinanssiala ry:n lausunto luonnoksista rahanpesun ja terrorismin estämisestä annetun lain nojalla annettaviksi valtioneuvoston asetuksiksi
Lausunto 1 (6) SISÄMINISTERIÖ kirjaamo@intermin.fi SMDno-2018-428 Finanssiala ry:n lausunto luonnoksista rahanpesun ja terrorismin estämisestä annetun lain nojalla annettaviksi valtioneuvoston asetuksiksi
LisätiedotOHJE RAHANPESUN JA TERRORISMIN RAHOITTAMISEN ESTÄMISESTÄ KIRJANPITOTEHTÄVIÄ TOIMEKSIANNOSTA HOITAVILLE
1 (11) Peruspalvelut, oikeusturva ja luvat 15.7.2015 Elinkeinovalvonta OHJE RAHANPESUN JA TERRORISMIN RAHOITTAMISEN ESTÄMISESTÄ KIRJANPITOTEHTÄVIÄ TOIMEKSIANNOSTA HOITAVILLE Rahanpesu ja terrorismin rahoittaminen
LisätiedotTILINTARKASTAJAN ROOLI RAHANPESUN JA TERRORISMIN RAHOITTAMISEN ESTÄMISESSÄ
1 (18) TILINTARKASTAJAN ROOLI RAHANPESUN JA TERRORISMIN RAHOITTAMISEN ESTÄMISESSÄ SUOMEN TILINTARKASTAJAT RY:N SUOSITUKSIA 2/2017 Suomen Tilintarkastajat ry (Finnish Association of Authorised Public Accountants)
LisätiedotOhje rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen torjumisesta ja selvittämisestä (2017)
Muistio 1/9 21.12.2017 Ohje rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen torjumisesta ja selvittämisestä (2017) 1. Johdanto Telan lakiasiain neuvottelukunta päätti 1.6.2017 nimetä asiantuntijat valmistelemaan
LisätiedotSM/Poliisiosasto, Virpi Koivu Rahanpesulainsäädännön uudistaminen. Kysymyksiä ja vastauksia
SM/Poliisiosasto, Virpi Koivu 3.11.2016 Rahanpesulainsäädännön uudistaminen Kysymyksiä ja vastauksia Hallituksen esityksellä pantaisiin täytäntöön rahanpesua ja terrorismin rahoittamista koskeva Euroopan
LisätiedotKs. direktiivin artiklat yksinkertaistetusta asiakkaan tuntemisesta (art ) ja tehostetusta tuntemisesta (art 18-24).
Lausunto 1 (6) Eduskunnan talousvaliokunta tav@eduskunta.fi Lausunto koskien esitystä laiksi rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä, laiksi rahanpesun selvittelykeskuksesta sekä eräiksi niihin
LisätiedotRahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estäminen
Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estäminen Julkaistu 21.7.2017 Korvaa Asianajotoimintaa koskevia säännöksiä ja ohjeita -sarjassa ilmestyneen oppaan Opas rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä
LisätiedotHE 228/2016 vp Lausunto HE laiksi rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä jne. Etelä-Suomen aluehallintovirasto
HE 228/2016 vp Lausunto HE laiksi rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä jne. Etelä-Suomen aluehallintovirasto [Marko Peltonen, Elinkeinovalvontayksikkö] 30.11.2016 1 1. Valvontaresurssit
LisätiedotMerkinnän yhteydessä Rahastoyhtiölle toimitetaan merkintälomakkeen lisäksi asiakastietolomake liitteineen.
MERKINTÄLOMAKE 1 (10) SIJOITUSRAHASTOT AUREJÄRVI EUROPEAN SMALL & MID CAP JA AUREJÄRVI BEST GLOBAL IDEAS Aurejärvi Varainhoito Oy:n (jäljempänä Rahastoyhtiö ) hallinnoimaa Sijoitusrahasto Aurejärvi European
LisätiedotVaikutukset elinkeinoelämään
Muistio SM1679577 1 (5) 00.00.01.00.00 SMDno-2015-2179 Talousvaliokunta 30.11.2016 klo 11; HE 228/2016 vp Hallituksen esitys eduskunnalle laiksi rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä, laiksi
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 14/2013
Määräykset ja ohjeet 14/2013 Kolmansien maiden kaupankäyntiosapuolet Dnro FIVA 15/01.00/2013 Antopäivä 10.6.2013 Voimaantulopäivä 1.7.2013 FINANSSIVALVONTA puh. 09 183 51 faksi 09 183 5328 etunimi.sukunimi@finanssivalvonta.fi
LisätiedotLAUSUNTO RAHANPESULAINSÄÄDÄNNÖN UUDISTAMISTYÖRYHMÄN MUISTIOSTA
22.1.2016 1 (6) Valtiovarainministeriö valtiovarainministerio@vm.fi Sisäministeriö kirjaamo@intermin.fi VM139:00/2014 LAUSUNTO RAHANPESULAINSÄÄDÄNNÖN UUDISTAMISTYÖRYHMÄN MUISTIOSTA Yleistä Valtiovarainministeriö
LisätiedotKIINTEISTÖNVÄLITYSALAN YLEISOHJE RAHANPESUN JA TERRORISMIN RAHOITTAMISEN TORJUMISEKSI
1 Kiinteistönvälitysalan Keskusliitto ry, laki- ja lausuntovaliokunta KIINTEISTÖNVÄLITYSALAN YLEISOHJE RAHANPESUN JA TERRORISMIN RAHOITTAMISEN TORJUMISEKSI 1. Mitä rahanpesulla ja terrorismin rahoittamisella
LisätiedotEduskunnan hallintovaliokunnalle
MUISTIO Lainvalmisteluosasto Lainsäädäntöneuvos Arja Manner 21.2.2017 Eduskunnan hallintovaliokunnalle HE 228/2016 vp: Hallituksen esitys laiksi rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä, laiksi
LisätiedotLausunto hallintovaliokunnalle HE 228/
Lausunto hallintovaliokunnalle HE 228/2016 1.3.2017 Hallituksen esitys laiksi rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä, laiksi rahanpesun selvittelykeskuksesta sekä eräiksi niihin liittyviksi
LisätiedotKIINTEISTÖNVÄLITYSALAN YLEISOHJE RAHANPESUN JA TERRORISMIN RAHOITTAMISEN TORJUMISEKSI SEKÄ PAKOTTEIDEN NOUDATTAMISEKSI
1 Kiinteistönvälitysalan Keskusliitto ry, laki- ja lausuntovaliokunta 6.5.2015 KIINTEISTÖNVÄLITYSALAN YLEISOHJE RAHANPESUN JA TERRORISMIN RAHOITTAMISEN TORJUMISEKSI SEKÄ PAKOTTEIDEN NOUDATTAMISEKSI 1.
LisätiedotYHTEISÖASIAKKAAN PERUSTIEDOT 1/3
YHTEISÖASIAKKAAN PERUSTIEDOT 1/3 Asiakastiedot Yhteisön virallinen nimi Y-tunnus Rekisteröidyn kotipaikan osoite Postinumero ja -toimipaikka Yhteyshenkilön sähköpostiosoite Puhelinnumero Taustatiedot Mandatum
LisätiedotHE 25/2008 vp. koskevat toimet tehostetusti. Tällainen riski liittyy muun muassa kirjeenvaihtajapankkisuhteisiin,
HE 25/2008 vp Hallituksen esitys Eduskunnalle laiksi rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä ja selvittämisestä sekä eräiksi siihen liittyviksi laeiksi ESITYKSEN PÄÄASIALLINEN SISÄLTÖ Esityksessä
LisätiedotRahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estäminen. 1.6.2009 Finanssivalvonta Tuija Nevalainen Maarit Pihkala
Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estäminen 1.6.2009 Finanssivalvonta Tuija Nevalainen Maarit Pihkala Voimassaoleva sääntely Suomessa laki rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä ja selvittämisestä
LisätiedotSÄÄSTÖJEN SIIRTÄMINEN UUTEEN SOPIMUKSEEN
Sopimusta koskevat tiedot Vakuutuksenottaja Vakuutuksenottajan henkilö- tai Y-tunnus Vakuutettu Sopimusnumero - Sopimuksen päättymispäivä Vakuutetun henkilötunnus Vakuutuksenottajan lähiosoite Vakuutuksenottajan
LisätiedotKeskusrikospoliisi. Rahanpesun selvittelykeskus RAHANPESUN TORJUNNAN PARHAAT KÄYTÄNTEET
RAHANPESUN TORJUNNAN PARHAAT KÄYTÄNTEET SISÄLLYS 1 RAHANPESU JA TERRORISMIN RAHOITTAMINEN... 3 1.1 RAHANPESU JA TERRORISMIN RAHOITTAMINEN RANGAISTAVINA TEKOINA... 3 1.1.1 Rahanpesu...3 1.1.2 Terrorismin
LisätiedotMääräykset ja ohjeet X/2013
Määräykset ja ohjeet X/2013 Kolmansien maiden kaupankäyntiosapuolet Dnro x/01.00/2013 Antopäivä x.x.2013 Voimaantulopäivä x.x.2013 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831 51 faksi 010 831 5328 etunimi.sukunimi@finanssivalvonta.fi
LisätiedotEuroopan unionin neuvosto Bryssel, 22. syyskuuta 2016 (OR. en)
Conseil UE Euroopan unionin neuvosto Bryssel, 22. syyskuuta 2016 (OR. en) Toimielinten välinen asia: 2016/0209 (CNS) 12041/16 LIMITE PUBLIC FISC 133 ECOFIN 782 ILMOITUS Lähettäjä: Vastaanottaja: Puheenjohtajavaltio
LisätiedotEUROOPAN YHTEISÖJEN KOMISSIO. Ehdotus NEUVOSTON ASETUS
EUROOPAN YHTEISÖJEN KOMISSIO Bryssel 17.9.2007 KOM(2007) 525 lopullinen 2007/0192 (CNS) Ehdotus NEUVOSTON ASETUS euron väärentämisen torjunnan edellyttämistä toimenpiteistä annetun asetuksen (EY) N:o 1338/2001
LisätiedotLausunto. 1. Yleistä rahanpesun torjunnasta
1 (6) Talousvaliokunta TaV@eduskunta.fi Asia: HE 228/2016 vp Hallituksen esitys eduskunnalle laiksi rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä, laiksi rahanpesun selvittelykeskuksesta sekä eräiksi
LisätiedotYHTEISÖASIAKKAAN PERUSTIEDOT
1/3 Asiakastiedot Yhteisön virallinen nimi Y-tunnus Rekisteröidyn kotipaikan osoite Postinumero ja -toimipaikka Yhteyshenkilön sähköpostiosoite Puhelinnumero Taustatiedot Mandatum Life on velvollinen tunnistamaan
LisätiedotPSD2. Keskeiset muutokset maksupalvelulainsäädäntöön Sanna Atrila. Finanssivalvonta Finansinspektionen Financial Supervisory Authority
PSD2 Keskeiset muutokset maksupalvelulainsäädäntöön Uudistettu maksupalveludirektiivi PSD2 Tavoitteena saattaa erilaiset maksupalvelut nykyistä laajemmin sääntelyn piiriin sekä saattaa maksupalvelujen
LisätiedotEpäillystä rahanpesusta ja terrorismin rahoittamisesta ilmoittaminen
Ohjeita henkilöille, jotka rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämistä ja selvittämistä koskevan lain mukaan ovat velvollisia tarkistamaan epäilyttävät transaktiot ja ilmoittamaan niistä. Epäillystä
LisätiedotU 49/2016 vp. Helsingissä 1 päivänä syyskuuta Valtiovarainministeri Petteri Orpo. Neuvotteleva virkamies Minna Upola
Valtioneuvoston kirjelmä eduskunnalle ehdotuksesta neuvoston direktiiviksi direktiivin 2011/16/EU muuttamisesta siltä osin kuin on kyse veroviranomaisten pääsystä rahanpesun torjuntaa koskeviin tietoihin
LisätiedotKiinteistönvälitysalan yleisohje rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämiseksi sekä pakotteiden noudattamiseksi. Päivitetty 11.9.
Kiinteistönvälitysalan yleisohje rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämiseksi sekä pakotteiden noudattamiseksi Päivitetty 11.9.2019 Sisältö 1. Yleistä... 3 1.1. Mitä rahanpesulla ja terrorismin
LisätiedotLaki. rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä. 1 luku. Yleiset säännökset. Lain tavoite
Laki rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä Eduskunnan päätöksen mukaisesti säädetään: 1 luku Yleiset säännökset 1 Lain tavoite Tämän lain tavoitteena on estää rahanpesua ja terrorismin rahoittamista,
LisätiedotMääräykset ja ohjeet 14/2013
Määräykset ja ohjeet 14/2013 Kolmansien maiden kaupankäyntiosapuolet Dnro FIVA 15/01.00/2013 Antopäivä 10.6.2013 Voimaantulopäivä 1.7.2013 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831 51 faksi 010 831 5328 etunimi.sukunimi@finanssivalvonta.fi
LisätiedotKomission toimintasuunnitelma terrorismin rahoituksen torjunnan vahvistamiseksi
Komission toimintasuunnitelma terrorismin rahoituksen torjunnan vahvistamiseksi 22.4.2016 Hallintovaliokunta Rahoitusmarkkinaosasto Esimerkki rahanpesusta ja terrorismin rahoituksesta Laillinen omaisuus
Lisätiedot(Muut kuin lainsäätämisjärjestyksessä hyväksyttävät säädökset) ASETUKSET
17.6.2017 L 155/1 II (Muut kuin lainsäätämisjärjestyksessä hyväksyttävät säädökset) ASETUKSET KOMISSION DELEGOITU ASETUS (EU) 2017/1018, annettu 29 päivänä kesäkuuta 2016, rahoitusvälineiden markkinoista
LisätiedotASIAKKAAN SIJOITUSKOKEMUS JA VAROJEN ALKUPERÄ YRITYKSET JA MUUT YHTEISÖT
ASIAKKAAN SIJOITUSKOKEMUS JA VAROJEN ALKUPERÄ YRITYKSET JA MUUT YHTEISÖT Sijoituspalvelua UB-konsernissa tarjoavan yhtiön (jäljempänä UB ) on sijoituspalvelulain ja rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen
LisätiedotHenkilötietojen käsittely sähköisen tunnistamisen luottamusverkostossa
Suositus Henkilötietojen käsittely sähköisen tunnistamisen luottamusverkostossa n suosituksen liite Suositus 1 (9) Sisältö 1 Johdanto... 3 2 LUOTTAMUSVERKOSTO JA SEN TOIMINTA... 3 2.1 Luottamusverkosto...
LisätiedotKehitysvaliokunta LAUSUNTOLUONNOS. kansalaisvapauksien sekä oikeus- ja sisäasioiden valiokunnalle
Euroopan parlamentti 2014-2019 Kehitysvaliokunta 2016/0414(COD) 26.7.2017 LAUSUNTOLUONNOS kehitysvaliokunnalta kansalaisvapauksien sekä oikeus- ja sisäasioiden valiokunnalle ehdotuksesta Euroopan parlamentin
LisätiedotEuroopan unionin neuvosto Bryssel, 24. marraskuuta 2016 (OR. en)
Euroopan unionin neuvosto Bryssel, 24. marraskuuta 2016 (OR. en) Toimielinten välinen asia: 2016/0209 (CNS) 13885/16 SC 181 ECON 984 SÄÄDÖKSET JA MUUT VÄLINEET Asia: NEUVOSTON DIREKTIIVI direktiivin 2011/16/EU
LisätiedotA8-0141/149
13.5.2015 A8-0141/149 149 7 a artikla (uusi) 7 a artikla Toimialakohtaiset järjestelyt 1. Asianomaiset toimialakohtaiset järjestelyt voivat esittää komissiolle hakemuksen siitä, että niiden järjestely
Lisätiedot1. Rekisterinpitäjän sekä tietosuojavastaavan nimi ja yhteystiedot
Tietosuojaseloste Tässä tietosuojaselosteessa kerrotaan EU:n tietosuoja-asetuksen (GDPR) ja henkilötietolain edellyttämällä tavalla, miten Bonum Pankki Oyj kerää, käsittelee, säilyttää ja luovuttaa henkilötietoja.
LisätiedotOikeudellisten asioiden valiokunta LAUSUNTOLUONNOS
Euroopan parlamentti 2014-2019 Oikeudellisten asioiden valiokunta 2016/0208(COD) 15.11.2016 LAUSUNTOLUONNOS oikeudellisten asioiden valiokunnalta talous- ja raha-asioiden valiokunnalle ja kansalaisvapauksien
LisätiedotIF-INFO MEKLAREILLE
If IF-INFO MEKLAREILLE 20.3.2018 IF-INFO MEKLAREILLE Mitä If järjestää Skype-palavereja, joiden aiheisiin meklarit vaikuttavat Ifissä on paljon asiantuntemusta, joka saadaan näin tehokkaasti esille Toimii
LisätiedotTietosuojaseloste. 5. Henkilötietojen käsittelyn tarkoitus
1.Rekisterinpitäjä Nimi: Energiavirasto Y-tunnus: 1738354-6 Osoite: Lintulahdenkuja 4, 00530 Helsinki Muut yhteystiedot: 029 5050 000 (vaihde), kirjaamo@energia.fi 2. Yhteyshenkilö Nimi: Jonna Makkonen
LisätiedotLausunto ID (5)
Lausunto ID-18196800 1 (5) 07.08.2018 POL-2018-20077 Valtiovarainministeriö valtiovarainministerio@vm.fi Mia Aronen mia.aronen@vm.fi VM008:00/2017 Lausunto luonnoksesta hallituksen esitykseksi eduskunnalle
LisätiedotLaki. osakesäästötilistä. Soveltamisala. Määritelmät
Laki Eduskunnan päätöksen mukaisesti säädetään: osakesäästötilistä 1 Soveltamisala Tätä lakia sovelletaan säästämistä koskevaan sopimukseen, jonka ehtojen mukaan rahavarat tulee tallettaa sopimuksessa
LisätiedotStandardi 2.4. Asiakkaan tunteminen - rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estäminen. Määräykset ja ohjeet
Standardi 2.4 Asiakkaan tunteminen - rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen Määräykset ja ohjeet Miten luet standardia Standardi on aihealueittainen määräysten ja ohjeiden kokonaisuus, joka velvoittaa
LisätiedotTietosuojavastaavana toimii POP Pankkiliitto osk:n tietosuojavastaava. Pohjanmaa Osuuspankissa toimii tietosuoja-asioiden yhteyshenkilö
1 / 5 TIETOSUOJASELOSTE Tässä tietosuojaselosteessa kerrotaan EU:n tietosuoja-asetuksen (GDPR) ja henkilötietolain edellyttämällä tavalla miten Pohjanmaan Osuuspankki kerää, käsittelee, säilyttää ja luovuttaa
LisätiedotASIAKKAAN SIJOITUSKOKEMUS JA VAROJEN ALKUPERÄ YRITYKSET JA MUUT YHTEISÖT
ASIAKKAAN SIJOITUSKOKEMUS JA VAROJEN ALKUPERÄ YRITYKSET JA MUUT YHTEISÖT Sijoituspalvelua UB-konsernissa tarjoavan yhtiön (jäljempänä UB ) on sijoituspalvelulain ja rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen
LisätiedotTIETOSUOJAILMOITUS Tutkimustieto-tietoryhmä Rekisteröidylle toimitettavat tiedot
TIETOSUOJAILMOITUS Tutkimustieto-tietoryhmä Rekisteröidylle toimitettavat tiedot Tämä dokumentti perustuu EU:n tietosuoja-asetuksen (GDPR) 13 ja 14 artikloihin. Ohjeen nimi GDPR Rekisteröidylle toimitettavat
LisätiedotSN 4357/1/15 REV 1 team/kr/jk 1 FI
Euroopan unionin neuvosto Bryssel, 30. heinäkuuta 2015 (OR. en) SN 4357/1/15 REV 1 ILMOITUS Asia: Eurooppa-neuvoston puheenjohtajan menettelysäännöt SN 4357/1/15 REV 1 team/kr/jk 1 EUROOPPA-NEUVOSTON PUHEENJOHTAJAN
Lisätiedot