Henkilökorttilaki ja Perusmaksutili vaikutukset alkaen

Transkriptio

1 Henkilökorttilaki ja Perusmaksutili vaikutukset alkaen Kaksi voimaan astuvaa lakimuutosta helpottaa pankkipalvelujen tarjoamista oleskeluluvan saaneille. Henkilökorttilaki Ulkomaalaisen henkilökortti voidaan myöntää kaikille oleskeluluvan ja kotikunnan saaneille. Ulkomaalaisen henkilökortti hyväksytään pankeissa henkilöllisyyden todentamisasiakirjaksi, jonka perusteella pankkiasiakkuus voidaan avata. Turvapaikkaa hakevien henkilöiden osalta tilin avaaminen ei edelleenkään ole mahdollista, jos heillä ei ole pankkitoiminnassa hyväksyttävää henkilöllisyyden todentamisasiakirjaa.

2 Henkilökorttilaki ja Perusmaksutili vaikutukset alkaen Laki perusmaksutilistä Perusmaksutilipalvelut on avattava asiakkaalle. Perusmaksutilipalvelut avataan asiakkaille, jotka oleskelevat ETA-alueella laillisesti pystytään tunnistamaan luotettavasti ja pystytään selvittämään palvelun sopimuksen sisältö ja keskeiset ehdot. (Pankin tiedonantovelvollisuuden on täytyttävä.)

3 Mitä tietoja pankin on kysyttävä peruspankkipalvelun asiakkuutta perustettaessa ja ylläpidettäessä? Perustietojen, kuten nimen, osoitteen ja työelämästatuksen lisäksi esimerkiksi säännöllisten maksutapahtumien tai rahavirtojen alkuperä sekä ulkomaan maksujen määrät on syytä selvittää. Pankin on myös pidettävä tuntemistiedot ajan tasalla. Muissa kuin peruspankkipalveluasiakassuhteissa pankin voi olla perusteltua kysyä edellä mainittujen kysymysten lisäksi muita tuntemiseen vaikuttavia tietoja. Seuraavat tiedot tulee selvittää asiakkuutta perustettaessa, jos asiakassuhteeseen ei liity mitään erityistä rahanpesulain tarkoittamaa tilannetta: Asiakkaan nimi, osoite, henkilötunnus, kansalaisuus Tieto siitä, onko asiakas ulkomailla merkittävässä julkisessa tehtävässä (poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö, politically exposed person, PEP), tällaisen henkilön perheenjäsen tai läheinen yhtiökumppani. Tieto asiakkaan taloudellista asemaa kuvaavasta elämäntilanteesta (esim. palkansaaja, eläkeläinen, opiskelija) Tieto siitä, onko kyseessä asiakkaan pääasiallinen pankkiasiakkuus Tieto varojen ja säännöllisten maksutapahtumien/rahavirtojen alkuperästä tai lähteestä Arvio asiakkaan säännöllisen maksuliikenteen määrästä Arvio asiakkaan ulkomaan maksujen määrästä ja peruste maksuille

4 Perusmaksutilipalvelut

5 EU-tilidirektiivi on tuonut muutoksia peruspankkipalveluihin Peruspankkipalveluiden valikoimaa on laajennettu tuomalla valikoimaan lakisääteinen Perusmaksutilipalvelut. Muutokset perustuvat lakimuutokseen, jolla saatettiin EU-tilidirektiivi osaksi kansallista lainsäädäntöä. Uuden lain tarkoituksena on mm. mahdollistaa kaikille ETA-valtioissa laillisesti asuville henkilöille peruspankkipalvelut. Perusmaksutilipalveluiden antaminen asiakkaille edistää yhdenvertaisuuden toteutumista. Laki astui voimaan Uuden lain tarkoitus on mahdollistaa kaikille ETAvaltioissa laillisesti asuville henkilöille peruspankkipalvelut!

6 Asiakkaan oikeus peruspankkipalveluihin Pankin on tarjottava peruspankkipalvelut kaikille ETA-valtioissa laillisesti asuville luonnollisille henkilöille, jotka pystytään tunnistamaan luotettavasti Pankin on jatkossa tarjottava peruspankkipalveluita, vaikka ei olisi asuinpaikkaa Suomessa Perusmaksutilipalvelut on tarkoitettu asiakkaille, joille ei aiemmin ole avattu pankkipalveluita, mutta joilla uuden lain myötä on niihin oikeus. EU-maat*: Alankomaat Belgia Bulgaria Espanja Irlanti Italia Itävalta Kreikka Kroatia ETA-valtiot = EU-maat sekä Norja, Islanti ja Liechtenstein Kypros Latvia Liettua Luxemburg Malta Portugali Puola Ranska Romania Ruotsi Saksa Slovakia Slovenia Suomi Tanska Tšekki Unkari Viro Yhdistynyt Kuningaskunta Luonnollinen henkilö = henkilöasiakas, joka käyttää peruspankkipalvelua pääasiallisesti muuhun kuin elinkeinotoimintaan. * Tilanne 11/2016

7 Peruspankkipalvelut Perusmaksutilipalvelut ovat erityisesti perusmaksutiliasiakkaille tarkoitettu maksutili joka on käyttötili ja jossa on poikkeavat irtisanomisehdot maksukortti ja peruspankkipalveluiden käyttöön suunniteltu verkkopalvelu.

8 Asiakas ohjataan itsepalveluihin Ostosten maksaminen kortilla Maksukortilla maksut sujuvat turvallisesti. Lähimaksua voidaan käyttää pienten ostosten maksamiseen ja kun summa ylittää 25, käytetään kortin tunnuslukua. Käteisen nostaminen Käteistä voi nostaa kaupan kassalta tai automaatilta. Maksutonta Osta ja nostapalvelua tarjoavat K-kaupat, Tokmanni ja Neste. Ostosten yhteydessä kortilla voi nostaa jopa 200. R-kioskeista voi kortilla nostaa Helpoin tapa hoitaa pankkiasioita Sähköisillä palveluilla maksaminen ja tilitapahtumien seuranta hoituvat näppärästi. Asiakas voi maksaa laskuja ja hyväksyä e-laskuja. Laskujen maksaminen helpottuu, kun säännölliset laskut tilataan e- laskuina. Käteisen tallettaminen automaatilla Käteisen tallettaminen on turvallista TalletusOtto- ja OttoPlus-automaateilla. Talletus on heti käytettävissä korttiin liitetyllä tilillä.

9