Pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmä

Transkriptio

1 - ja maksutilien valvontajärjestelmä Talousvaliokunta Rahoitusmarkkinaosasto

2 Hallituksen esityksen tausta EU:n viides rahanpesun vastainen direktiivi julkaistiin kesäkuussa 2018 Hallituksen esityksessä on pääosin kyse direktiivin kansallisesta täytäntöönpanosta Esityksessä on hyödynnetty direktiivin mahdollistamaa kansallista liikkumavaraa Huomioon on otettu erityisesti kansallisen rahanpesun ja terrorismin rahoituksen riskiarvion tulokset (Poliisiammattikorkeakoulu) 2

3 - ja maksutilit

4 Nykytila tiedon toimittaminen paperilla/faksilla 1. Viranomainen lähettää faksilla tietopyynnön pankille. Tietopyynnössä yksilöidään pyynnön oikeusperusta A Viranomainen B C F D 2. käsittelee tietopyynnön ja vastaa pyyntöön faksilla. E 4

5 Nykytila tiedon toimittaminen tietyissä tilanteissa sähköisesti Verohallinto 1. Viranomainen lähettää omasta järjestelmästään kaikille pankeille tietopyynnön rajapinnan kautta. Kysely voi koskea esim. sitä, onko henkilö X pankin asiakas. A Poliisi Ulosottoviras to 2. Tietopyynnössä yksilöidään oikeusperusta, jonka nojalla tietoa pyydetään. Viranomaiselle ja pankille jää lokitiedot pyynnöstä. B 3. Pankit toimittavat erilliset vastaukset viranomaiselle rajapinnan kautta. Mukana myös vastaus, jos henkilö ei ole pankin asiakas. 5

6 Ehdotus osa 1 1. Viranomainen lähettää omasta järjestelmästään kaikille pankeille tietopyynnön rajapinnan kautta. Kysely voi koskea esim. sitä, onko henkilö X pankin asiakas. A Viranomainen B C D 2. Tietopyynnössä yksilöidään oikeusperusta, jonka nojalla tietoa pyydetään. Viranomaiselle ja pankille jää lokitiedot pyynnöstä. 3. Pankit toimittavat erilliset vastaukset viranomaiselle rajapinnan kautta. Mukana myös vastaus, jos henkilö ei ole pankin asiakas. 6

7 Ehdotus osa 2 1. Toimijat toimittavat rekisteriin tiedot maksutileistä (maksulaitokset ja sähkörahayhteisöt) ja asiakasvaratileistä (direktiivin edellyttämät vähimmäistiedot). Tullin ylläpitämä rekisteri Maksulaitokset Sähkörahayhteisöt Virtuaalivaluutan tarjoajat 2. Poikkeaminen mahdollista (esim. Finanssivalvonnan poikkeuslupa pienelle pankille). 7

8 Tiedon luovuttaminen Viranomaisella oltava oikeusperusta, jonka nojalla tietoa pyytää Oikeudet perustuvat voimassa olevaan lainsäädäntöön Oikeuksien laajuus vaihtelee viranomaisittain Tullille ehdotetaan oikeutta määrätä rikemaksu, jos henkilö jättää toimittamatta tiedon rekisteriin 8

9 Lokitiedot Lokikirjan vähimmäistiedot: Oikeusperusta Päivämäärä ja kellonaika Tietojen tyyppi Tulokset Viranomaisen nimi Lisäksi tiedot tiedustelun/haun tehneen ja määränneen henkilön yksilöintitiedot Lokitiedot säilytetään 10 vuotta 9

10 Virtuaalivaluutan tarjoajat

11 Virtuaalivaluutan tarjoajat Liikkeeseenlaskija, vaihtopalvelun tai markkinapaikan tarjoaja, lompakkopalvelun tarjoaja Rekisteröidyttävä Finanssivalvonnan ylläpitämään rekisteriin. Rekisteröitävä, jos: Oikeus harjoittaa elinkeinotoimintaa Suomessa Ei konkurssissa, täysi-ikäinen, toimintakelpoisuutta ei ole rajoitettu, ei ole määrätty edunvalvojaa Luotettava Asiakasvarojen erillään pitovelvoite Sovelletaan rahanpesun estämisen lainsäädäntöä 11

12 Rahanpesulain muutokset

13 Rahanpesulain muutokset Soveltamisala: Virtuaalivaluutan tarjoajat Taidekauppiaat Tietyt veropalvelut Sähköisen rahan poikkeus kapenee (asiakkaan tunteminen) Tehostettu tuntemisvelvollisuus, kun kyse ETA:een ulkopuolinen korkean riskin valtio Viranomaisten yhteistyövelvoite laajenee 13