Vuosikatsaus 2011
Toimitusjohtajan katsaus Asiointinsa keskittäneiden määrä kasvoi yli 3 000 asiakkaalla pankin asema Keski-Suomessa vahvistui Alkuvuodesta 2011 näytti, että euroalueen häiriöt olisivat laantumassa ja että talouskehitys elpyisi. Vuoden keskivälin paikkeilla tunnelma muuttui. Syksyllä velkakriisi kärjistyi uudelleen. Kriisin pitkittyminen on syönyt uskoa euroalueen kykyyn selvitä ongelmistaan. Kuva: Matti Salmi Ratkaisujen löytäminen on vienyt luvattoman kauan. Kyse on etupäässä Kreikan kansantalouden velkaongelmista. Euroalueen ongelmien kärjistyminen käänsi loppuvuodesta korot laskuun ja vaikutti haitallisesti myös osakkeiden kurssikehitykseen. Suomen kansantalouden ennakoidaan kasvaneen 2,5 3 prosenttia hyvän alkuvuoden ansiosta. Vuonna 2012 ennakoidaan noin 1 prosentin kasvua ja työttömyyden lievää laskua. Molemmat ennusteet lähtevät oletuksesta, että euroalueen velkakriisi ei pahene. Huolimatta euroalueen haasteista ja niiden heijastusvaikutuksista Suomeen pankkimme toiminta kehittyi vuoden 2011 aikana suhteellisen hyvin osin jopa erinomaisesti. Käytettävissä olevien tietojen perusteella asemamme Keski-Suomen finanssimarkkinoilla vahvistui. Pankin asiakasmäärä oli vuoden lopussa hieman yli 145 000 asiakasta. Asiakasmäärä kasvoi noin 900 asiakkaalla. Kaikkiaan uusia asiakkaita tuli 3 800. Myös omistajajäsenten määrä oli vahvassa kasvussa. Omistajajäseniä oli hieman alle 60 000. Ylittänemme 60 000 omistajajäsenen määrän keväällä 2012. Pankki- ja vakuutusasiointinsa keskitti yli 3 000 asiakasta. Kokonaan asiointinsa on keskittänyt jo yli 20 000 asiakasta. OP-bonuksia maksoimme 6,5 miljoonaa euroa. Asuntoluotot kasvoivat noin 7 prosenttia ja niiden määrä oli vuoden lopussa 1 166 miljoonaa euroa. OP-Kiinteistökeskus jatkoi myös kasvuaan ja teki ensimmäisen kerran yli 1 000 asuntokauppaa. Epäselvä taloustilanne heijastui yritysten luottokysyntään. Yritysluottojen kanta pysyi suurin piirtein ennallaan ja oli 286 miljoonaa euroa. Tilanne vaikutti myös henki-, eläke- ja rahastosäästämiseen, joiden kannat laskivat selvästi. Toisaalta talletuskanta kasvoi erittäin voimakkaasti. Riskit pysyivät hyvin hallinnassa ja pankin vakavaraisuus vahvistui. Erityisen ilahduttavaa oli kannattavuuden säilyminen vuoden 2010 tasolla huolimatta siitä, että vuoden 2010 kannattavuuslukuihin sisältyi 3 miljoonan euron satunnaisluonteinen erä, jota ei ollut vuoden 2011 liikevoitossa. Kiitän omistajajäseniämme ja asiakkaitamme luottamuksesta, hallintoamme hyvästä yhteistyöstä ja henkilöstöämme hyvästä työpanoksesta vuoden 2011 aikana. Pankkimme on edelleen kasvava ja turvallinen pankki! Terveisin Keijo Manner toimitusjohtaja
Keski-Suomen Osuuspankki vastuuta maakunnan menestymisestä Arvot Kuva: Matti Salmi Keski-Suomen Osuuspankki on jäsentensä omistama, menestyvä ja kehittyvä paikallinen osuuskuntamuotoinen pank - ki. Pank ki on osa suomalaista OP-Pohjola-ryhmää. Perustehtävä on edistää omistajajäsenten ja asiakkaiden taloudellista menestystä ja tukea maakunnan kestävää hyvinvointia. Pankin arvot ihmisläheisyys, vastuullisuus ja yhdessä menestyminen näkyvät kaikessa toiminnassa. Keski-Suomen Osuuspankin tase oli joulukuun 2011 lopussa 1 771 miljoonaa euroa. Asiakasvaroja (talletuksia, rahastoja, vakuutussäästämisen tuotteita) pankissa oli noin 1 736 miljoonaa euroa. Tärkeimmät liiketoiminta-alueet ovat rahoitus, varallisuudenhoito, maksuliike ja vahinkovakuutus. Pankki palvelee 18 konttorissa Keski-Suomen alueella sekä omassa verkko- ja puhelinpalveluyksikössään. OP-Pohjolan verkkopalvelutunnusten käyttäjille on verkossa tarjolla jatkuvasti laajeneva valikoima arkea helpottavia palveluita. Osuuspankin verkkopalvelutunnukset toimivat myös vahvoina sähköisinä tunnisteina. Pankin tytäryhtiö Keski-Suomen OP-Kiinteistökeskus Oy tarjoaa maakunnan kattavinta kiinteistönvälityspalvelua kahdeksassa asuntomyymälässä koko Keski-Suomen alueella. Ihmisläheisyys Meitä on helppo lähestyä ja olemme aidosti läsnä. Kohtaamme asiakkaamme ja toisemme arvostaen ja empaattisesti. Hyväksymme ihmisten erilaisuuden. Kuuntelemme asiakastamme ja selvitämme hänen tarpeensa aktiivisesti. Olemme avoimia ja kannustavia ja pidämme yllä iloista tekemisen meininkiä. Vastuullisuus Olemme luotettavia teemme, minkä lupaamme. Noudatamme yhdessä sopimiamme pelisääntöjä. Kannamme vastuuta itsestämme ja omasta työstämme. Kannamme jokainen osaltamme vastuun työyhteisömme hyvinvoinnista ja ilmapiiristä. Kannamme yrityksenä vastuuta työntekijöistämme, ympäristöstämme ja omasta taloudestamme. Toimimme OP-Pohjola-ryhmässä vahvistettujen yhteisten toimintaperiaatteiden mukaisesti. Yhdessä menestyminen Tuotamme asiakkaalle lisäarvoa - olemme yhdessä asiakkaallemme enemmän. Kehitämme koko ajan itseämme ja toimintaamme saavuttaaksemme tavoitteemme. Menestyksemme tuottaa meille iloa ja mahdollisuuden toimintamme kehittämiseen. Palkitsemme yhdessä menestymisestä. Pidämme tuloksemme kunnossa ja riskit hallinnassa.
Henkilöstö Kuvat: Anne Jokinen Keski-Suomen Osuuspankissa aloitettiin koko henkilöstön kattava kehittämiskokonaisuus, jonka tavoitteena on lisätä itsensä johtamisen taitoja. Itsensä johtamiseen panostamalla pyritään vahvistamaan kokonaisvaltaista hyvinvointia ja ylläpitämään hyvää työilmapiiriä. Pankin johtaminen perustuu ajatukseen siitä, että muita ei voi johtaa hyvin, ellei ensin osaa johtaa itseään hyvin. Esimiehet kertaavat säännöllisesti itsensä johtamisen perusajatuksia yksilöiden, tiimin ja organisaation johtamisen lisäksi. Pankissa on valmennettu henkilöstön keskuudesta tsemppareita, jotka nostavat itsensä johtamisen teemoja yhteiseen keskusteluun ja tekemisen kohteeksi yhteistyössä esimiesten kanssa. Kesällä toteutettiin hyvinvointikartoitus, jonka tuloksia hyödynnetään mm. työterveyshuollossa ja esimiesja johtamisosaamisen kehittämisessä. Kartoitukseen osallistuneet saivat henkilökohtaisen hyvinvointiraportin, jota he voivat hyödyntää elämäntapojensa tarkastelussa ja hyvinvointinsa edistämisessä. Vuonna 2011 panostettiin erityisesti fyysiseen hyvinvointiin. Henkilöstölle järjestettiin hyvinvointi-iltoja ja henkilöstöpäiviä, joissa käsiteltiin ruokailutottumuksiin, liikkumiseen ja lepoon liittyviä teemoja yhdessä. Kuva: Petteri Kivimäki Parempi johtaa hyvin Keski-Suomesta paremman johtamisen maakunta Parempi johtaa hyvin -kokonaisuus käynnistyy vuonna 2012 ja on vuoden tärkeimpiä kehittämisen teemoja Keski-Suomen kauppakamarissa ja Keski-Suomen Yrittäjät ry:ssä. Kyseessä ei ole pikamatka vaan pikemminkin maratonjuoksu väliaikalähdöllä. Parempaan johtamiseen voi lähteä omalla aikataululla ja vauhdilla pääasia on, että lähtee eteenpäin. Millainen on paremman johtamisen maakunta? Se tarkoittaa Keski-Suomea, jossa on menestyviä yrityksiä, jotka vetävät puoleensa osaavia ihmisiä ja tuovat hyvinvointia. Yrityksissä ihmiset rakentavat taloudellisen ja henkisen menestyksen. Henkilöstön hyvinvointi, sitouttaminen ja työyhteisön toimivuus ovat siis avainasemassa. Enää ei riitä, että koulutamme esimiehiä parempaan johtamiseen. On varmistettava, että saadut opit siirtyvät myös käytäntöön ja koko henkilöstö sitoutuu itsensä johtamiseen ja paremman työyhteisön rakentamiseen. Tänään ja tulevaisuudessa vain yksi on varmaa jatkuva muutos. Muutokset toimintaympäristössä, organisaation rakenteessa tai toimintatavoissa haastavat koko henkilöstön. Muutokset koetaan usein uhkana ja vanhasta luopuminen on vaikeaa. Ymmärrys ja tunteiden käsittely nopeuttavat uuteen siirtymistä. Muutokseen valmistautunut työyhteisö on ketterämpi, yhteistyökykyisempi ja tuloksekkaampi. Haasteita riittää ja ne on parempi kohdata yhdessä. Parempi johtaa hyvin kokoaa keskisuomalaiset oppimaan johtamisesta yhdessä ja toisiltaan. Johtaminen on läsnä kaikessa ja kaikkialla. Lähdemme liikkeelle käytännön teoilla ja keksimme matkalla uusia keinoja oppimiseen. Vuonna 2012 kohtaamme yhteisillä johtamisen foorumeilla, opimme muiden kokemuksista opinkierroksilla, rakennamme neuvonantajapankin, keräämme 1000 erilaista tarinaa johtajuudesta ja haluamme kaikki kiinnostuneet mukaan. Uljas Valkeinen toimitusjohtaja Keski-Suomen kauppakamari
Keski-Suomen Osuuspankki, avainlukuja Volyymitiedot 12/2011 12/2010 muutos % Asiakasmäärä 145 272 144 387 885 0,6 % Omistajajäsenet 59 638 57 953 1 685 2,9 % Volyymitiedot (M ) 12/2011 12/2010 muutos % Talletukset 1 415,2 1 283,5 131,7 10,3 % Henki- ja eläkevakuutukset 183,3 205,6-22,2-10,8 % Rahastot 137,8 175,4-37,6-21,4 % Luotot 1 752,0 1 678,8 73,2 4,4 % Merkittävimmät sektorit asuntoluotot 1 166,5 1 092,6 73,9 6,8 % yritysluotot (sis. asuntoyhteisöt) 286,5 283,6 2,9 1,0 % maa-, metsä- ja kalatalousluotot 67,2 70,8-3,6-5,1 % Pankin avainluvut (M ) 12/2011 12/2010 muutos % Liikevoitto 9,3 9,4-0,1-1,1 % Tase 1 771,0 1 626,7 144,3 8,9 % Järjestämättömät ja nollakorkoiset saamiset, % luotto- ja talletuskannasta 0,67 0,54 Kulujen suhde tuottoihin, % 70,7 70,6 Vakavaraisuussuhde 12/2011 12/2010 Pankki 18,9 14,7
OP-Pohjola lyhyesti OP-Pohjola-ryhmän rakenne 1,3 miljoonaa omistajajäsentä, joista kotitalouksia 90 % Noin 200 jäsenosuuspankkia OP-Pohjola osk Pohjola Pankki Oyj OP-Henkivakuutus Oyj Helsingin OP Pankki Oyj OP-Asuntoluottopankki Oyj OP- Palvelut Oy OP-Rahastoyhtiö Oy Osuuspankit OP-Pohjola-ryhmä on Suomen suurin finanssiryhmä. Se tarjoaa asiakkailleen parhaat keskittämisedut ja maan kattavimman ja monipuolisimman pankki-, sijoitus- ja vakuutuspalvelujen kokonaisuuden. Ryhmän liiketoiminta jakaantuu pankkitoimintaan, vahinkovakuutukseen ja henkivakuutukseen ja perustuu osuustoiminnallisuuteen; yhdessä tekemiseen ja menestyksen jakamiseen kaikkien kesken. Osuuspankin omistavat sen asiakkaat. Osuuspankit ovat osuuskuntia, joissa jokaisella omistajajäsenellä on yksi tasavertainen ääni. Osuuspankki on itsenäinen, paikallista vähittäispankkitoimintaa harjoittava talletuspankki, jonka liiketoiminnan ydin on asiakaskeskeisyys. Tavoitteena on menestyä yhdessä asiakkaiden kanssa. Liiketoiminnan tuotto käytetään omistajajäsenten hyväksi: tuotteiden, palvelujen ja etujen kehittämiseen. OP-Pohjola osk OP-Pohjola osk on osuuspankkien yhteenliittymän strateginen omistusyhteisö. Perustehtävänä on luoda edellytykset OP-Pohjola-ryhmän yhtenäisyydelle ja menestykselle ja valvoa ja ohjata ryhmän liiketoimintaa yhteisesti sovitun strategian mukaisesti. OP-Pohjola osk luotaa toimintaympäristöä, kerää tietoa toimialan muutoksista ja markkinoista sekä vastaa ryhmän yrityskuvasta, maineesta ja brändeistä. Pohjola Pankki Oyj Pohjola Pankki Oyj on OP-Pohjola osk:n merkittävin tytäryhtiö. Pohjola on pörssinoteerattu finanssipalvelukonserni, joka tarjoaa asiakkailleen pankki-, vahinkovakuutus- ja varainhoitopalveluja. Konserni palvelee yritysasiakkaita Suomessa ja kansainvälisesti tarjoamalla kattavat rahoitus-, sijoitus-, kassanhallinta- sekä vahinkovakuutuspalvelut. Henkilöasiakkaille se tarjoaa vahinkovakuutus- ja omaisuudenhoitopalveluita. Pohjola toimii OP-Pohjola-ryhmän keskuspankkina ja hoitaa ryhmän maksuvalmiutta sekä kansainvälistä liiketoimintaa. Pohjola Vakuutus Oy on Pohjola Pankki Oyj:n tytäryhtiö. Se harjoittaa vahinkovakuutustoimintaa Suomessa ja tarjoaa kattavaa vakuutusturvaa sekä henkilö-, yritys- että yhteisöasiakkaille.
Asiakkaat ja keskittämisedut Keski-Suomen Osuuspankin asiakas- ja omistajajäsenmäärät kasvoivat tasaisesti. Vuoden 2011 lopussa pankilla oli 145 272 asiakasta ja 59 638 omistajajäsentä. Pankki- ja vakuutusasiointinsa OP-Pohjolaan oli vuoden päättyessä keskittänyt 20 750 Keski-Suomen Osuuspankin asiakasta, 3 000 enemmän kuin vuonna 2010. OP-Pohjolan yhteisten pankki- ja vakuutusasiakkaiden määrä kasvoi vuonna 2011 ennätyksellisesti yli 100 000 asiakkaalla 1,3 miljoonaan. Kaikkiaan OP-Pohjola-ryhmällä on 4,2 miljoonaa asiakasta. Keski-Suomen Osuuspankin asiakaslupaus on tarjota markkinoiden parhaat keskittämisedut. Pankki palauttaa omistajajäsenilleen huomattavan osan tuloksestaan vuosittain OPbonuksina. Vuonna 2011 pankki palkitsi omistajajäseniä 6,5 miljoonan euron bonuksilla, mikä on enemmän kuin koskaan aikaisemmin. Yhä useampi hyötyy bonuksista, vuonna 2011 peräti 51 404 OP-bonusasiakasta. Henkilöä kohti bonusetu oli keskimäärin 126 euroa. Keskittäminen palkitsee OP-bonukset ovat osuuspankin omistajajäsenen etu, josta asiakkaat ovat hyötyneet jo vuodesta 1999. Bonusten lisäksi omistajajäsenet saavat alennuksia pankki- ja vakuutusasioinnista. Eniten hyötyvät asiakkaat, jotka keskittävät pankkiasiointinsa lisäksi myös vakuutuksensa. Näin vakuutuksista saa parhaat alennukset ja niiden maksuihin voi käyttää kertyneitä OPbonuksia. Bonuksia kertyy asioinnin perusteella lainoista, säästöistä ja sijoituksista ja kodin, perheen ja ajoneuvojen vakuutusmaksuista. Mitä enemmän asioi, sitä enemmän kertyy OP-bonuksia ylärajaa ei ole. Yhä useampi omistajajäsen maksaa vahinkovakuutuksiaan OP-bonuksilla. Vuonna 2011 Keski-Suomen Osuuspankin omistajajäsenet käyttivät OP-bonuksia Pohjolan vahinkovakuutuslaskujen maksamiseen jo yli 2,6 miljoonan euron arvosta. OP-bonuksia käytetään myös pankin palvelumaksuihin ja OP-Kiinteistökeskuksen palkkioihin. OP-Kiinteistökeskus antaa omistajajäsenille 250 euron edun myyntitoimeksiannon välityspalkkiosta. Omistajajäsenille on yhteistyökumppaneiden kanssa sovittu myös monia valtakunnallisia ja paikallisia, urheiluun, kulttuuriin ja vapaa-aikaan liittyviä elämysetuja.
Pohjola johtava vahinkovakuuttaja Keski-Suomessa Omistajajäsen Keski-Suomen Osuuspankin asiakkaat saavat pankki- ja vakuutuspalvelut yhä useammin samasta paikasta yhdellä käynnillä. Pohjolan asiakaspalvelun henkilöstö Keski-Suomessa kasvoi lähes 20 prosenttia vuonna 2011. Asiakkaita palvelee pankin konttoreissa 21 vahinkovakuutusneuvojaa ja 35 Pohjolan toimihenkilöä. Pohjola on Suomen johtava vahinkovakuuttaja ja yrityksen markkina-asema vahvistui myös Keski-Suomessa. Kasvua henkilöasiakkaiden vakuutusmaksutuotoissa oli 7 prosenttia vuonna 2011. Yritysasiakkaiden vakuutusmaksutuotot kääntyivät 6 prosentin kasvuun. Koko maassa on jo yli puoli miljoonaa vakuutuksensa Pohjolaan keskittänyttä asiakasta. Lisäystä edelliseen vuoteen oli 43 000 asiakasta. Keski-Suomen Osuuspankin asiakas voi liittyä pankin omistajajäseneksi maksamalla 100 euron suuruisen osuusmaksun. Omistajajäsenet saavat heille suunnattuja OP-Pohjolaryhmän ja Keski-Suomen Osuuspankin etuja ja pääsevät vaikuttamaan pankin päätöksentekoon edustajiston vaalissa. OP-bonusasiakas OP-bonusasiakas on omistajajäsen, jonka oma tai perheen yhteinen pankkiasiointi on vähintään 5 000 euroa kuukaudessa. Asioinnista kertyvät OP-bonukset voi käyttää esimerkiksi pankkipalveluiden, vakuutusmaksujen ja OPKK:n välityspalkkioiden maksamiseen. Pohjolan etuasiakas Pohjolan etuasiakas kuuluu talouteen, jolla on vakuutuksia vähintään kolmesta eri vakuutustuoteryhmästä. Etuasiakkaat saavat erityisalennuksia vakuutusmaksuista. Keskittäjäasiakas OP-Pohjolan keskittäjäasiakas on OP-bonusasiakas, joka on samanaikaisesti Pohjolan etuasiakas. Keskittäjäasiakkaat saavat OP-bonusasiakkaan ja etuasiakkaan etujen lisäksi erityisetuja mm. vakuutusmaksuista.
Asuntopalvelu Matala korkotaso vauhditti vuonna 2011 asuntojen ja asuntoluottojen kysyntää. Pankin asuntoluottokanta kasvoi lähes 7 prosenttia vuonna 2011 ja oli vuoden lopussa noin 1 167 miljoonaa euroa. Luottokysyntä kiihtyi kesää kohti ja säilyi vilkkaana koko toisen vuosipuoliskon. Myönnettyjen luottojen määrä kasvoi heinä-joulukuussa lähes 17 prosenttia ja elokuusta muodostui pankin kaikkien aikojen paras asuntolainakuukausi. OP-Pohjola-ryhmän asuntopalvelu tarjoaa asiakkaalle yksilölliset rahoitus-, vakuutus- ja asumisratkaisut. Keski-Suomen Osuuspankissa asuntopalvelun ydin on pankin ja OP-Kiinteistökeskuksen yhteistyö. Asiakkaamme hyötyvät vaivattomuudesta, kun kaikki palvelut voi saada saman katon alta ja jopa samalla käynnillä. Asuntopalvelussamme rahoitus, vakuuttaminen ja asuntokaupan tarjonta muodostavat saumattoman kokonaisuuden. Erityisesti asiakkaita kiinnostaa OP-bonusjärjestelmän tuoma edullisuus, kertoo asuntopalvelujohtaja Lasse Tiainen. Laadukasta ja turvallista asuntopalvelua Viime vuotta leimannut matala korkotaso on tukenut kotitalouksia ja suosinut lainanottajaa. Tiainen muistuttaa kuitenkin tilanteen väliaikaisuudesta, kun otetaan huomioon asuntolainan koko elinkaari. Kehotamme aina asiakkaita varautumaan korkojen nousuun. Koronnousulta voi suojautua kiinteällä korkojaksolla tai lainaan liitettävällä korkokatolla. Asuntolainan tulee olla turvallinen ja oikein mitoitettu, selkeä, ymmärrettävä ja ennustettava. Verkkopalvelussamme tarjoamme asiakkaalle hyvät mahdollisuudet perehtyä vaihtoehtoihin ja valmistautua varsinaiseen rahoitusneuvotteluun. Ensiasunnon hankkijoiden asunto- ja lainapäätöksiä vauhditti valtion maksama 3 000 euron lisätuki asuntosäästöpalkkiojärjestelmän säästäjille. Palkkio maksettiin niille säästäjille, jotka tekivät asunnon osto- tai luovutussopimuksen tai aloittivat omakotitalon rakentamisen vuoden 2011 aikana. Asuntopalvelu järjesti tapahtumia Keski-Suomen Osuuspankki järjesti yhteistyökumppaneineen monia kotiin, sisustamiseen, asumiseen ja rakentamiseen liittyviä asiakastilaisuuksia. Tällaisia olivat esimerkiksi ensiasunnon ostajan viikko tapahtumineen, taloesittelyt yhdessä talotoimittajien kanssa, messutapahtumat, omakotirakentajan kurssi ja yhteiset asuntonäytöt OP-Kiinteistökeskuksen kanssa. Pankki panosti asiakaspalvelunsa sujuvuuteen avaamalla uudet kaupantekotilat Kauppakadun pääkonttoriinsa.
Kuva: Laura Mäntylä Kiinteistökeskuksen toimitusjohtaja Janne Särkkä (vasemmalla) ja Keski-Suomen Osuuspankin asunto palvelujohtaja Lasse Tiainen. OP-Kiinteistökeskus menestyy ja kehittyy Keski-Suomen OP-Kiinteistökeskus teki jälleen myyntiennätyksensä ylittämällä tuhannen asunto- ja kiinteistökaupan rajan. Toimitusjohtaja Janne Särkän mukaan asuntokaupan vuosi Keski-Suomessa oli parempi kuin talousuutisista olisi voinut päätellä. Teimme kauppaa samaan tahtiin kuin edellisvuonna. Erityisesti omakotitalojen ja uudiskohteiden kaupassa vahvistimme markkinaosuuttamme. Jyvässeudulla rakennettiin vilkkaasti ja yhteistyömme rakennusliikkeiden kanssa kantoi hedelmää, Särkkä toteaa. Alkaneeseen vuoteen lähdemme panostamalla laatuun. Olemme avanneet uusia asuntomyymälöitä, palkanneet myyjiä, panostaneet toimitilavälitykseen ja tehostaneet yhteistyötä rakennusliikkeiden kanssa. Meillä on nyt Jyväskylässä neljä asuntomyymälää ja niiden lisäksi asuntokahvila Forumin kauppakeskuksessa. Asuntomyymälät ovat myös Saarijärvellä, Äänekoskella ja Viitasaarella. Välittäjiä meillä on yhteensä 30. Kiinteistönvälityksen laadun nostamiseksi on kehitetty aivan uudenlainen konsepti, jossa asiakkaan kanssa mietitään yhdessä, miten asunto saadaan mahdollisimman houkuttelevaksi ostajalle. Autamme asiakasta myymään asuntonsa parhaaseen hintaan ja oikeassa aikataulussa ja ostajaa löytämään elämäntilanteeseensa sopivimman ratkaisun. Asunnon myyntikunnon parantamiseksi kauttamme voi esimerkiksi vuokrata huonekaluja ja sisustustavaraa tai yhteistyökumppanimme tulee tapetoimaan vaikkapa eteisen. Otamme tällä tavoin asiakkaan mukaan vaikuttamaan asunnon myyntiin, kuvailee Särkkä.
Säästäminen ja varallisuudenhoito Euroalueen talouskriisi leimasi sijoitusmarkkinoita ja lisäsi kuluttajien turvallisuushakuisuutta vuonna 2011. Varoja ohjattiin vähäriskisiin sijoituskohteisiin: Keski-Suomen Osuuspankin talletukset kasvoivat 10,3 prosenttia, kun asiakkaat ohjasivat uudet sijoituksensa erityisesti määräaikaisille tuottotileille. Pankin henki- ja eläkevakuutuskanta supistui lähes 11 prosenttia ja rahastokanta 21 prosenttia lähinnä osakekurssien laskun takia. Sijoitusvalintojen ohella varovaisuus näkyi säännöllisen säästämisen vähenemisenä. Säännöllisten säästäjien määrä laski ensimmäistä kertaa kymmeneen vuoteen. Sijoitusjohtaja Reijo Piippanen harmittelee säästämisen hiipumista. Säännöllistä säästämistä ei kannata lopettaa varsinkaan kurssien laskiessa. Nyt olisi hyödyllistä toimia päinvastoin: lisäämällä säästämistä alhaisella hankintahinnalla voi nopeuttaa mahdollisten tappioiden korjautumista ja saada vielä hyvää tuottoakin. Turvallisuushakuisuus näkyi perinteisten talletusten ja myös pääomaturvattujen säästämistuotteiden suosiossa. Pääomaturvatut vaihtoehdot sopivat varovaiselle säästäjälle. Niihin kannattaakin sijoittaa epävarmassa taloustilanteessa. Olemme tietoisesti myös huolehtineet kilpailukyvystämme määräaikaistilien hinnoittelussa. Meiltä saa talletukselleen aina kilpailukykyisen koron ja keskittäjäasiakkaita palkitsemme vielä lisäkorolla, kertoo Piippanen. Kotitalouksien vähentynyt eläkesäästäminen huolestuttaa Piippasta: Samanaikaisesti kun julkisuudessa puhutaan kestävyysvajeesta, eläkkeiden riittävyydestä ja eläkeiän nostosta, kotitaloudet ovat yhä haluttomampia säästämään itselleen eläkettä. Kannattaa muistaa, että eläkesäästämisen monet vaihtoehdot ovat hyvä tapa varautua tulevaan.
Varallisuudenhoidon tarjonta monipuolistuu ja laajenee Keski-Suomen Osuuspankin varainhoitopalvelu kasvatti suosiotaan erityisesti loppuvuonna. Vuoden loppua kohden keventynyt markkinatilanne lievensi epävarmuutta ja lisäsi uskoa kasvun mahdollisuuksiin. Varallisuudenhoitopalvelut tulivat yhä useamman asiakkaan ulottuville, kun pankki esitteli OP-Private ja OP-Luotsi -palveluidensa rinnalle hiukan suppeamman vaihtoehdon, OP- Sijoituspalvelun. Se on tarkoitettu asiakkaille, joiden sijoitusvarallisuus ei riitä Private- tai Luotsi-varainhoitosopimukseen. Täyden palvelun varainhoito laajeni varsinaisen toimialueen ulkopuolelle, kun pankki aloitti alueellisen yhteistyön Kuhmoisten ja Pihtiputaan Osuuspankkien kanssa. Kiinnostusta oman varallisuuden hoitamiseen löytyy kaikkialta. Puolet suomalaisten kotitalouksien finanssivarallisuudesta on muualla kuin perinteisissä pankkitalletuksissa. Autamme tämän varallisuuden hyödyntämistä parhaiten tuottavalla tavalla, kertoo pankinjohtaja Pekka Turunen OP-Private Keski-Suomesta. Turunen on tyytyväinen OP-Privaten sijoitusvalintoihin kuluneen vuoden aikana. Onnistuneen sijoitusnäkemyksemme ansiosta pystyimme salkunhoidolla pehmittämään vaikeata markkinatilannetta, toimimaan asiakkaiden eduksi ja sijoittamaan heidän varojaan tuottavasti. Paitsi salkkujen allokaatiomuutokset myös salkkutyyppien muutokset toivat asiakkailta hyvää palautetta, Turunen sanoo. Kuluneena vuonna erityisesti joukkolainat olivat suosittuja sijoituskohteita. Kiinteää korkoa tuottavina ne soveltuvatkin Turusen mukaan monenlaisiin sijoitussalkkuihin. Luotettavien yritysten joukkolainat sopivat epävakaaseen markkinatilanteeseen. Kun tilanne vakiintuu, yrityslainat voi myydä pois ja vaihtaa uudessa markkinatilanteessa tuottavampiin ratkaisuihin, kertoo Turunen.
Yrityspalvelut Monia rakennushankkeita siirrettiin kuitenkin tuonnemmaksi. Rakentamisen painopiste oli lypsykarjanavetoissa, toteaa maa- ja metsätaloudesta vastaava markkinointijohtatyksen tarvitsemat palvelut. Päätökset tehdään nopeasti ja paikallisesti Keski-Suomessa. Toiminnan lähtökohta on yhdessä menestyminen ja pitkäaikaiset kumppanuudet. Yrityksen kokoluokasta ja palvelutarpeesta riippumatta pystymme tarjoamaan yhden katon alta kaikki palvelut kansainvälisestä maksuliikkeestä ja kohdevakuudellisesta rahoituksesta vakuutuksiin ja vaativaan omaisuudenhoitoon saakka. Yhteyshenkilö ja neuvottelukumppani löytyvät paikallisesti, kuvaa Sorri. Talouden epävakaus ja pienten ja keskisuurien yritysten heikentyneet suhdanneodotukset hillitsivät yritysten investointipäätöksiä, mikä hidasti yritysrahoituksen kysyntää. Pankin yritysluottokanta kasvoi prosentin vuoden takaisesta ja oli vuoden lopussa 286,5 miljoonaa euroa. Yrityspalveluista vastaavan pankinjohtaja Pasi Sorrin mukaan edellisvuoden aikana aloitettu strategia OP-Pohjola -ryhmän palveluiden kattavuuden lisäämiseksi maakunnassa tuotti hyvin tulosta. Onnistuimme vahvistamaan osuuttamme erityisesti keskisuurten asiakkaiden rahoituksessa ja yritysjärjestelyissä. Koko OP Pohjola -ryhmän rahoitusvolyymi kasvoi toimialueella lähes 700 miljoonaan euroon vuoden aikana. Olemme varautuneet jatkossakin rahoittamaan asiakkaidemme hyviä hankkeita, Sorri kertoo. Keski-Suomen Osuuspankissa yritysasiakkaiden asioita hoitaa yli 60 henkilöä. Pankki tarjoaa paikallisesti kaikki yri- Mobiilivarmenne uutta sähköisessä tunnistautumisessa OP-Pohjola-ryhmä tukee vahvasti sähköisen asioinnin kehittämistä. Ryhmä alkoi syksyllä 2011 hyödyntää teleoperaattoreiden kehittämää mobiilivarmennetta palveluissaan. Yhteistyökumppani hankkeessa on DNA. Uudella ratkaisulla kauppias voi tunnistaa kaikkien pankkien ja teleoperaattoreiden mobiilivarmennetta käyttävät asiakkaat. Mobiilivarmenne lisää merkittävästi yritysten ja yhteisöjen mahdollisuuksia kehittää sähköisiä palveluitaan ja parantaa asiakkaiden käyttökokemuksia etenkin uusilla välineillä. Kuluttajat voivat tunnistautua palveluihin nykyistä kätevämmin esimerkiksi matkapuhelimella. OP-Pohjola-ryhmä haluaa olla mukana varmistamassa ja turvaamassa asiakkaiden käyttökokemuksia sähköisessä maailmassa. Merkittävä osa nykyisistä tunnistautumistapahtumista tapahtuu pankkien palveluihin, ja pankilla on siten iso rooli uusien käyttötottumuksien muovaajana ja luottamuksenkin herättäjänä. Maa- ja metsätalouden kehitys vakaata ja Tuomas Piesanen. Maataloussektorin lainakanta supistui hieman. Keski-Suomen Osuuspankin markkinaosuus maataloudessa oli yli 60 prosenttia. Talouskriisin aiheuttama epävarmuus välittyi vuoden lopulla metsäteollisuustuotteiden markkinoille ja sieltä puumarkkinoille. Epävarmat talousnäkymät saivat sekä puun ostajat että myyjät varovaisiksi, ja yksityismetsänomistajien myyntitulot jäivät edellisvuotta alhaisemmiksi. Maatilojen investoinnit elpyivät kasvaneiden viljan myyntitulojen ja puukauppatulojen myötä. Maidon tuottajahinnan suotuisa kehitys vauhditti maitotilojen investointeja. Pankki kehitti metsänomistajien palveluita vuonna 2011 muun muassa avaamalla uudet op.fi -metsäpalvelusivut ja perustamalla OP-Kiinteistökeskuksiin metsätilojen välitykseen erikoistuneiden välittäjien rinki. Pohjola Vakuutuksen markkinaosuus maatilavakuutuksissa kasvoi vuonna 2011 lähes neljällä prosentilla päätyen 18 prosenttiin vuoden lopussa. Heinäkuusta 2011 lähtien asiakkaat ovat voineet valita myrskyvahingon enimmäiskorvaustason kolmesta vaihtoehdosta: 16, 23 ja 32 /m³. Markkinaosuus metsävakuutuksissa oli vuoden lopussa jo 24 prosenttia.