NÄIN SUOMI SÄÄSTÄÄ 2015 Säästöpankin vuotuinen tutkimus suomalaisten säästämisestä ja sijoittamisesta. Tutkimustulokset julkaistavissa 30.10.2015 klo 10
SUOMEN ENSIMMÄINEN PANKKIRYHMÄ Suomen vanhimmassa pankkiryhmässä on 23 itsenäistä Säästöpankkia, Säästöpankkien Keskuspankki, Säästöpankkiliitto, Sp-Rahastoyhtiö, Sp- Henkivakuutus ja Sp-Koti. Kaksikielisessä pankkiryhmässä on lähes puoli miljoonaa asiakasta, 151 konttoria ympäri maata, moderni verkkopankki ja tänä vuonna uudistettu mobiilipankki. Suomen Pankin syntymisen jälkeen ensimmäinen pankki, Säästöpankki, perustettiin Turkuun vuonna 1822. Säästöpankkien perustaminen käynnisti kaikille kansalaisille tarkoitetun pankki- ja talletustoiminnan Suomessa. Tarkoitus oli hyvin yhteiskunnallinen: Teollisen vallankumouksen myötä kasvanutta palkansaajajoukkoa haluttiin opettaa säästämään ja hoitamaan omaa talouttaan. Toimintaa ohjaa edelleen Säästöpankkilaki (Säästöpankkien erityistarkoituksena on säästäväisyyden edistäminen) ja säästöpankkiaate (Halu edistää yksilön ja yhteisön hyvinvointia)
TÄNÄÄN Edistämme säästäväisyyttä ja asiakkaidemme taloudellista hyvinvointia lähellä asiakasta Kehitämme pitkäjänteisiä asiakassuhteita, tarjoamme yksilöllisiin tarpeisiin perustuvia ratkaisuja Olemme sopivan kokoinen pankki Vaalimme pitkää historiaamme ja turvaamme sen jatkuvuutta Ennakoimme muutokset asiakkaiden palvelutarpeissa Toimimme paikallisesti ja lähellä ihmistä Autamme asiakkaitamme vaurastumaan
MAAILMAN SÄÄSTÄVÄISYYSPÄIVÄN HISTORIAA Kansainvälistä Säästäväisyyspäivää (World Savings Day) vietetään 31.10. Sai alkunsa v. 1924 Milanossa, kun ensimmäinen säästöpankkikongressi lausui toivomuksen siitä, että kokouksen päättymispäivä 31.10. julistettaisiin kaikkialla säästämisen päiväksi Tavoitteena on kertoa erityisesti lapsille ja nuorille säästämisen tärkeydestä. Se, että rahaa on säästössä ja talous on hallinnassa tuo elämään turvaa, vapautta ja valinnan mahdollisuuksia. Suomessa Säästöpankit ovat viettäneet Säästäväisyyspäivän yhteydessä Säästäväisyysviikkoa vuodesta 1926 lähtien. Säästöpankin Näin Suomi säästää -tutkimuksen (ent. Säästämisbarometrin) tarkoituksena on selvittää vuosittain Säästäväisyyspäivänä suomalaisten suhtautumista säästämiseen, sijoittamiseen ja oman talouden hallintaan.
NÄIN SUOMI SÄÄSTÄÄ 2015 Vuosittain julkaistava Säästöpankin Näin Suomi säästää -tutkimus (ent. Säästämisbarometri) selvittää suomalaisten suhtautumista säästämiseen, sijoittamiseen ja oman talouden hallintaan. Tutkimus toteutettiin nyt kuudennen kerran ja siinä oli 3 042 yli 14-vuotiasta vastaajaa koko Suomen alueelta pois lukien Ahvenanmaa. Tutkimuksen toteutti Säästöpankkiryhmä.
OMAN TALOUDEN NÄKYMÄT 31 % uskoo taloutensa paranevan 73 % kokee hallitsevansa talousasiat hyvin tai erittäin hyvin
USKO OMAN TALOUDEN PARANEMISEEN ON LISÄÄNTYNYT Miten uskot henkilökohtaisen taloutesi kehittyvän seuraavan 12 kk:n aikana? (%) Uskon talouteni paranevan 31 24 27 28 28 33 2015 2014 2013 2012 2011 Uskon että talouteni pysyy samanlaisena kuin se nyt on seuraavan vuoden aikana 43 51 50 49 49 51 2010 Uskon että talouteni heikkenee 17 25 25 23 22 23
ETELÄ- JA ITÄ- SUOMESSA OLLAAN OPTIMISTISIMPIA Miten uskot henkilökohtaisen taloutesi kehittyvän seuraavan 12 kk:n aikana? (%) Kaikki 25 31 43 talouteni paranee talouteni pysyy samana Etelä-Suomen lääni Länsi-Suomen lääni Itä-Suomen lääni 20 26 28 26 34 34 40 46 46 talouteni heikkenee - Pääkaupunkiseudulla uskotaan selvästi enemmän oman talouden parantumiseen (40,2 %) kuin muualla. Oulun ja Lapin lääni 29 26 45
VALTAOSA KOKEE HALLITSEVANSA TALOUDEN PERUSASIAT HYVIN Mikä kuvaa parhaiten tietämystäsi pankki- ja raha-asioista? (%) Hallitsen pankki- ja talousasiat erittäin hyvin, kuin ammattilainen. 6 Perusasiat ovat hyvin hallussa, vain monimutkaisemmissa asioissa tarvitsen apua. 67 En koe hallitsevani talousasioita erityisen hyvin. Ne kuitenkin kiinnostavat ja koen tarvitsevani apua. 16 Talousasiat eivät juuri kiinnosta enkä niistä paljoa tiedä. Tilin saldo kertoo riittävästi. 11
SÄÄSTÄMISEN TRENDIT
SÄÄSTÄMINEN ON YLEISTYNYT Paljonko saan säästettyä kuukaudessa? En säästä 17 29 28 31 30 Enintään 100 euroa kuukaudessa 34 36 39 41 45 100-200 euroa kuukaudessa 17 17 15 17 19 2015 2014 2013 Yli 200 euroa kuukaudessa 13 14 17 19 22 2012 2011
LUOTTAVAISISTA 58% AIKOO LISÄTÄ JATKOSSA SÄÄSTÄMISTÄ TAI SIJOITTAMISTA. Miten uskot henkilökohtaisen taloutesi kehittyvän seuraavan 12 kk:n aikana? Aiotko lisätä säästämistä/sijoittamista seuraavan 12 kk:n aikana? (%) Kaikki 26 36 38 kyllä ehkä, ehkä en en talouteni tulee paranemaan 12 30 58 talouteni pysyy samana 24 29 46 talouteni tulee heikkenemään 19 34 47
PUOLET VOISI SÄÄSTÄÄ TARVITTAESSA LISÄÄ YLI 100 EUROA/KK Paljonko pystyisin tinkimään menoistani ja säästämään/sijoittamaan, jos minulla olisi tarve säästää johonkin tärkeään kohteeseen? En pystyisi säästämään 9 Enintään 50 euroa kuukaudessa 17 50-100 euroa kuukaudessa 25 100-200 euroa kuukaudessa 25 200-400 euroa kuukaudessa 15 Yli 400 euroa kuukaudessa 10
SUOMALAISTEN SÄÄSTÄMINEN ON AIKA TURVALLISUUSHAKUISTA Jos säästät, mikä sai sinut alun perin aloittamaan säästämisen ja sijoittamisen? (%) Top3 Tarve turvautua pahan päivän varalle 42 40 43 45 43 Halu vaurastua ja olla taloudellisesti riippumattomampi Tarve turvautua eläkeikää varten 16 17 15 16 19 14 14 15 13 13 Kaikki Etelä-Suomen lääni Länsi-Suomen lääni Itä-Suomen lääni Oulun ja Lapin lääni
PÄÄKAUPUNKISEUDULLA EROTAAN SÄÄSTÄMISESSÄ MUUSTA SUOMESTA. Jos säästät, mikä sai sinut alun perin aloittamaan säästämisen ja sijoittamisen? (%) Top3 Tarve turvautua pahan päivän varalle 36 40 43 45 Pääkaupunkiseutu Muu yli 50 000 asukkaan kunta 10 000-50 000 asukkaan kunta Alle 10 000 asukkaan kunta 22 Halu vaurastua ja olla taloudellisesti riippumattomampi 17 15 PK-seudulla: Haave omasta asunnosta tai kesämökistä 7 7 11 14 15 - Uskotaan selvästi enemmän oman talouden paranemiseen. - Omaa taloutta suunnitellaan pidemmällä tähtäimellä. - Vaurastuminen, taloudellinen riippumattomuus sekä asuntohaaveet korostuvat motiiveina. - Seurataan sijoituspäätöksissä enemmän talousmediaa
NAISET OVAT MIEHIÄ SOSIAALISEMPIA SÄÄSTÄJIÄ Jos säästät, millaisia tietolähteitä käytät aktiivisesti tehdessäsi säästämis-/sijoituspäätöksiä? (%) Seuraan verkkopankistani säästöjeni ja sijoitusteni arvonkehitystä Luen talouslehtiä paperisena ja netissä 22 45 49 48 Mies Nainen Keskustelen sijoittamisesta ja säästämisestä läheisen kanssa 32 42 Keskustelen pankin sijoitusneuvojan tai palveluneuvojan kanssa 29 38 Seuraan säästämisen ja sijoittamisen blogeja, somekeskusteluja, verkkosivuja ja artikkeleita 8 19 Seuraan netistä sijoitusammattilaisten laatimia ranking-listoja ja suosituksia 6 17
ITSELLE, LAPSILLE, LASTENLAPSILLE Kenelle säästät tai sijoitat rahaa tällä hetkellä? Kaikki 14-25 vuotta 1 10 11 36 79 90 Itselleni Lapsilleni Lapsenlapsilleni 25-34 vuotta 1 33 88 35-49 vuotta 2 50 78 50-59 vuotta 10 37 76 60-69 vuotta 29 24 75 70 vuotta tai enemmän 36 30 68
IÄN VAIKUTUS SÄÄSTÄMISEEN 3,80 3,60 3,40 3,20 Aikoko lisätä säästämistä seur. 12 kk aikana (ka. 1-5, 5=aivan varmasti) Oman taloustilanteen kehitys (ka. 1-5, 5=paranee selvästi) 3,00 2,80 Paljonko säästää / kk (ka. 1-5, 5= yli 400 / kk) 2,60 2,40 2,20 2,00 14-25 vuotta 25-34 vuotta 35-49 vuotta 50-59 vuotta 60-69 vuotta 70 vuotta tai enemmän 61 %:lla opintolaina ensisynnyttäjien keskiikä 29v 73 %:lla asuntolainaa omaan asuntoon 28 %:lla muu asuntolaina tai remonttilaina
PIENET TULOT, SUURET MENOT? Mitkä ovat suurimmat esteesi säästämisen/sijoittamisen lisäämiselle? (%) Top5 Nuoret (14 25 v.) Ikäihmiset (yli 70 v.) Pienet tulot 73 Pienet tulot 34 Tarvitsen kaikki rahat elämiseen 40 Huonot tuotto-odotukset 23 Epävarmuus omasta taloustilanteesta 39 Ei ajankohtaista minulle 18 Työttömyys 17 Epävarmuus globaalista taloustilanteesta 17 Liian vähän tietoa säästämisestä/sijoittamisest a 15 Tarvitsen kaikki rahat elämiseen 13
LAINAT RAHAN LAINAAMINEN JA LUOTOLLA OSTO 56 %:lla on asuntolainaa 31 % välttää kaikin keinoin lainoja ja luottoja
LUOTTOKORTTI VINKUU ETENKIN NAISILLA Asuntolainaa omaan asuntoon 56 59 55 Luottokortteja, joissa käytän luotto-ominaisuutta Laina autoon tai muuhun isompaan ostokseen 27 31 25 49 45 51 Kaikki Mies Nainen Muu asuntolaina tai remonttilaina 21 20 21 Luotollinen tili Opintolaina Rahoitus- tai osamaksusopimuksia, jotka olen hankkinut hankintojeni Pikavippejä tai vastaavia 4 4 3 13 13 13 12 11 13 11 12 11
VALTAOSA SUOMALAISISTA VÄLTTÄÄ LAINANOTTOA Miten suhtaudut lainanottoon? (%) Asuntolaina on ihan ok, mutta muutoin yritän pärjätä ilman lainoja ja luottoja. 36 36 36 35 36 Yritän välttää kaikkea lainanottoa ja luotonottoa viimeiseen saakka. 27 31 29 32 37 Lainanottohan on vain käänteistä säästämistä: Saan tarvitsemani asunnon, remontin tai auton nyt, säästän siihen jälkeenpäin. 11 12 9 10 14 Näillä korkotasoilla ja marginaaleilla on vain fiksua ottaa lainaa, jos on säännölliset tulot. Pelkään suuren lainan tai luoton ottamista, koska näinä aikoina kellään ei ole varmuutta maksukyvystä. 7 10 9 10 9 12 9 10 9 10 Kaikki Etelä-Suomen lääni Länsi-Suomen lääni Itä-Suomen lääni Oulun ja Lapin lääni Minulla on tapana ottaa taloustilanteeseeni nähden liikaa lainaa, luottoja tai osamaksusopimuksia ja siitä tulee minulle hankaluuksia. 3 3 2 2 1 25
ASUNTOLAINA KULKEE PITKÄÄN MUKANA Kaikki 12 21 27 49 56 Asuntolainaa omaan asuntoon 14-25 vuotta 4 12 20 27 61 Luottokortteja, joissa käytän luotto-ominaisuutta 25-34 vuotta 13 25 28 46 63 Laina autoon tai muuhun isompaan ostokseen 35-49 vuotta 50-59 vuotta 2 6 21 29 28 35 49 55 56 73 Muu asuntolaina tai remonttilaina Opintolaina 60-69 vuotta 21 27 37 52 70 vuotta tai enemmän 21 23 29 50
FK TUTKI LOKAKUUSSA: SÄÄSTÄJÄT&SIJOITTAJAT VS. LAINANOTTAJAT IKÄRYHMITTÄIN Onko teillä tällä hetkellä säästettynä/sijoitettuna varoja eri kohteisiin? Onko teillä tällä hetkellä jotain lainaa tai luottoa? % vastaajista vuonna 2015 100 80 60 40 60 55 42 45 Säästäjien osuus väestöstä on edelleen suurempi kuin lainanottajien, mutta osuudet ovat lähentyneet toisiaan. Velallisten ruuhkavuodet ovat ikävuosien 25 ja 54 välissä. 29 57 71 78 62 62 71 68 69 51 34 20 0 KAIKKI n=2501 2 15-17 v. n=107 18-24 v. n=287 25-34 v. n=426 35-44 v. n=394 45-54 v. n=453 55-64 v. n=456 65-74 v. n=378 On säästöjä tai sijoituksia On lainaa
FK:N TUTKIMUS: SUOMALAISELLA ON KESKIMÄÄRIN 85700 ASUNTOLAINAA Kuinka paljon teillä on tällä hetkellä asuntolainaa? Mikäli Teillä on yhteistä lainaa tai luottoa puolisonne kanssa, ottakaa sekin huomioon. Euroa On asuntolainaa (n=769 v. 2015) 100 000 Keskimääräiset asuntolainamäärät ovat laskeneet nyt jo toista vuotta peräkkäin. Myös uusien asuntolainojen keskikoko on edelleen laskenut ja on nyt 113 300. 80 000 Suomen Pankin mukaan suomalaisilla kotitalouksilla on 90,5 miljardia asuntolainaa. 60 000 58 300 65 300 89 500 89 200 85 800 85 700 81 800 82 000 76 500 71 500 40 000 44 900 42 000 35 800 30 200 20 000 20 300 0
LAINANEUVOTTELUT VERKOSSA EIVÄT OLE VIELÄ ARKEA Jos tarvitsisit vaikkapa asuntolainaa, haluaisitko keskustella pankin kanssa siitä netin välityksellä kotisohvalla istuen? (%) 14-25 vuotta 8 25 65 2 25-34 vuotta 9 28 61 2 Kyllä ehdottomasti, se säästäisi aikaa ja vaivaa 35-49 vuotta 7 25 66 3 Mahdollisesti, videoneuvottelu voisi joissain tilanteissa olla hyvä ratkaisu 50-59 vuotta 5 17 75 2 En haluaisi, haluan tavata pankkineuvojan kasvotusten 60-69 vuotta 6 9 80 4 En edes voisi vaikka haluaisin - minulla ei ole tarkoitukseen soveltuvaa tietokonetta 70 vuotta tai enemmän 6 7 83 3
ALUEELLISET EROT VAIKUTTAVAT VERKKONEUVOTTELUSTA INNOSTUMISEEN Jos tarvitsisit vaikkapa asuntolainaa, haluaisitko keskustella pankin kanssa siitä netin välityksellä kotisohvalla istuen? Vastannut: mahdollisesti (%) Pääkaupunkiseutu 41 Muu yli 50 000 asukkaan kunta 29 10 000-50 000 asukkaan kunta 23 Alle 10 000 asukkaan kunta 22
KIITOS! www.saastopankki.fi Katja.ankila@saastopankki.fi #katjaankila