ONNETTOMUUKSIEN JA VAHINKOJEN AIHEUTTAMAT MENETYKSET VAKUUTUSALAN NÄKEMYS Risto Joppe Karhunen Finanssialan Keskusliitto Turvallisuus & Infra 1
FINANSSIALAN KESKUSLIITTO (FK) Etujärjestö, joka edustaa pankkeja vakuutusyhtiöitä rahoitusyhtiöitä arvopaperinvälittäjiä sijoitusrahastoyhtiöitä ja finanssialan työnantajia. Osa jäsenistä hoitaa myös lakisääteisiä sosiaaliturvaan kuuluvia liikenne-, työeläke- ja työtapaturmavakuutuksia. Noin 440 jäsenyhteisöä, joiden palveluksessa noin 42 000 työntekijää. 2
FK:N PERUSTEHTÄVÄ, TAHTOTILA JA MOTTO Perustehtävä Rakennamme jäsenillemme toimintaympäristöä, jossa ne voivat terveellä liiketoiminnallaan lisätä suomalaista hyvinvointia Tahtotila Yhtenäinen ja tehokkain edunvalvoja finanssialalle Motto FK. Jotta raha riittäisi. 3
4 HENKILÖRISKIT
HENKILÖRISKIKARTTA Sairastuminen Tapaturmat Työntekijöiden vaihtuvuus Ammattitaitoisten työntekijöiden saatavuus Huono työilmapiiri avainhenkilöriski Yritykset Yhteiskunta Vinoutunut ikäjakauma Liian aikainen eläköityminen Ammattitaitoisten työntekijöiden puute Nuorten syrjäytyminen työelämästä Tapaturmat Ammattitaudit Työmatkatapaturmat Huono työilmapiiri Yksilö ja Työ Yksilö ja Vapaa-aika Tapaturmat: Koti Harrastukset Matkustaminen Sairaudet Liikenne 5 5
TAPATURMAVAKUUTUKSISTA JA LIIKENNEVAKUUTUKSEN HENKILÖVAHINGOISTA MAKSETUT KORVAUKSET 700 600 Milj. 500 400 300 200 Lakisääteinen tapaturmavakuutus Muu tapaturmavakuutus Liikennevakuutus 100 0 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 Lähteet: TVL, FK ja LVK 6
TAPATURMIEN JA LIIKENNEVAKUUTUKSEN HENKILÖVAHINKOJEN LUKUMÄÄRÄT 250 Tuhatta vahinkoa 200 150 100 50 Lakisääteinen tapaturmavakuutus, maksussa olevat vahingot Muu tapaturmavakuutus, korvatut vahingot Liikennevakuutus, arvioidut lopulliset vahingot 0 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 Lähteet: TVL, FK ja LVK 7
8 PALOVAHINGOT
PALO-, MURTO- JA VUOTOVAHINKOKORVAUKSET 250 Milj. 200 150 100 50 0 198 157 30 Palo Murto Vuoto 9
PALO-, MURTO- JA VUOTOVAHINGOT 1988-2012 80 70 60 1000 kpl 50 40 30 20 10 0 36 100 33 500 6 700 Palo Murto Vuoto 10
SUURPALOT 2000-2012 120 100 200 000 euroa ja suuremmat vahingot 111,8 M 250 200 221 kpl M 80 60 40 150 100 Kpl 20 50 0 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 M Kpl 0 11
SÄHKÖLAITTEISTON LÄMPÖKUVAAJAN SERTIFIOINTI Vaatimukset lämpökuvaajan osaamiselle Sertifiointi Henkilö- ja yritysarviointi Seti Oy Teoriakoe Näyttökoe lämpökameran hallinnasta Lämpökuvausraportin laadinta todellisesta kohteesta Kuvallinen lämpökuvaajakortti Lämpökuvaus ei korvaa lakisääteistä määräaikaistarkastusta Pätevyydet LK 1 ja LK 2 www.seti.fi 12
SPRINKLERILAITTEISTOT sprinkleri (automaattinen) (sprinkler, (automatic)) Lämpöön reagoivalla sulkumekanismilla varustettu suutin, joka avautuessaan levittää vettä palon sammuttamiseksi. 13 9.2.2014 Finanssialan Keskusliitto Finansbranschens Centralförbund 13
14 VUOTOVAHINGOT
15 JOKAINEN MIES ON PUTKIASENTAJA!
VUOTOVAHINGOT TUNNUSLUKUINA Vakuutusyhtiöiden maksamat korvaukset vuotovahingoista 157 miljoonaa euroa vuodessa eli noin 430 000 euroa päivässä Kasvua 46 miljoonaa euroa viiden vuoden aikana (40%) 36 100 vuotovahinkoa vuodessa eli noin 100 vahinkoa päivässä Keskimääräinen vuotovahinkokorvaus oli 4 300 euroa Koti- ja kiinteistövakuutus Vakuutusyhtiöiden maksamat korvaukset vuotovahingoista olivat 134 miljoonaa euroa vuodessa Kasvua viidessä vuodessa 40 miljoonaa euroa (40%) Vuotovahinkojen todelliset kustannukset huomattavasti suuremmat kuin vakuutusyhtiöiden maksamat, joissa huomioitu Ikävähennys Omavastuu 16
17 RIKOSVAHINGOT
POLIISIN TIETOON TULLEET MURROT kappaletta 45000 40000 35000 30000 25000 20000 15000 10000 5000 0 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 00 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 11 12 ASUNNOT LIIKKEET AUTOSTA MUUT 18 Lähde: Tilastokeskus
POLIISIN TIETOON TULLEET ASUNTOMURROT Kappaletta 14000 12000 10000 8000 6000 Vapaa-ajan asunnot Asunnot 4000 2000 0 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 00 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 11 12 13 19 Lähde: Tilastokeskus
POLIISIN TIETOON TULLEET LIIKEMURROT kappaletta 25000 20000 15000 10000 5000 0 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 00 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 11 12 13 20 Lähde: Tilastokeskus
POLIISIN TIETOON TULLEET AUTOMURROT (MOOTTORIAJONEUVOSTA LUVATTA TUNKEUTUEN) kappaletta 45000 40000 35000 30000 25000 20000 15000 10000 5000 0 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 00 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 11 12 13 21 Lähde: Tilastokeskus
22 VAKUUTUSALAAN KOHDISTUVA PETOSRIKOLLISUUS
Tunteeko henkilön, joka on huijannut vakuutusyhtiötä (Kyllä vastausten %-osuus) n=kaikki vastaajat 2010/2012 Kaikki, n=994/1026 Sukupuoli Nainen, n=510/538 Mies, n=484/488 Ikäryhmä 15-24 vuotta, n=153/169 25-34 vuotta, n=154/158 35-49 vuotta, n=229/247 50-64 vuotta, n=235/254 65-79 vuotta, n=223/198 Vastaajan ammatti Maanviljelijä/työväestö, n=200/247 Toimihenkilö, n=176/192 Itsenäinen yrittäjä/johtava asema, n=46/49 Opiskelija, n=140/158 Eläkeläinen, n=345/312 Koulutus Perus-/keskikoulu, n=262/235 Amm.k/lukio/opisto, n=530/552 Amm.kk/yliopisto/kork.k, n=198/237 Talouden bruttotulot Alle 20 001 EUR/v, n=305/275 20 001-35 000 EUR/v, n=241/216 35 001-50 000 EUR/v, n=157/157 Yli 50 000 EUR/v, n=178/224 27 21 33 21 31 35 29 15 27 38 49 19 17 16 29 32 18 30 27 34 2012 2010 0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100 % 23
YLEISIMMÄT TEKOTAVAT Vahingon laajuutta liioitellaan (plussaaminen) Lisätään aiemmin vaurioitunutta ( ja korvattua) omaisuutta. Väärät omaisuusarvot. Kerrotaan vahinkotapahtuma vakuutusehtoja vastaavaksi. Vakuutus otetaan vahinkotapahtuman jälkeen. Omaisuus hävitetään, kätketään tai myydään ja ilmoitetaan varastetuksi Järjestetyt autovahingot, anastukset, tuhoamiset, kolarit, tunnisteiden vaihdot 24
YLEISIMMÄT TEKOTAVAT Vakuutettu kertoo muussa yhteydessä syntyneen vamman aiheutuneen vakuutusehtojen mukaisessa tapaturmassa. Vakuutettu esittää kipua tai muita oireita ilman mitään vammaa ja erehdyttää lääkärin määräämään sairauslomaa. Vakuutettu ilmoittaa korvausten perusteena olevat ansiotulonsa todellista suuremmiksi. Vakuutettu käy työssä vammasta huolimatta ja nostaa silti ansionmenetyskorvauksia 25
26 LUONNONILMIÖVAHINGOT
VAKUUTUSALAN ROOLI Riskien identifiointi Riskitietoisuuden lisääminen vakuutettujen keskuudessa Riskien analysointi Vahingontorjunta Riskinkanto 1.1.2014 muuttunut tilanne: Valtion tulvavahinkojen korvausjärjestelmä loppui. Tulvavahinkoihin varautuminen vapaaehtoisilla vakuutuksilla. Valtion korvaus oli 80 % vesistötulvavahingosta. Vakuutus kattaa myös merivesi- ja rankkasadetulvat. Torjuttu vahinko on parempi kuin korvattu vahinko! 27
PALO-, MURTO-, VUOTO- JA MYRSKYVAHINKOKORVAUKSET 2012 milj. 240 220 200 180 Palo Murto Vuoto Myrsky-metsävakuutus 160 140 120 100 80 Tapani, Hannu 2011 60 40 Asta, Veera, Lahja, Sylvi 2010 20 0 1988 1990 1992 1994 1996 1998 2000 2002 2004 2006 2008 2010 28
OVATKO LUONNONILMIÖVAHINGOT LISÄÄNTYNEET? > Tapahtumien määrä ei ole kasvanut tilastollisesti merkittävästi. > Yhteiskuntarakenne muuttunut huomattavasti viime vuosikymmeninä. - Kaupungistuminen - Omaisuuden arvon nousu > Yksi luonnonkatastrofi aiheuttaa nykyisin todennäköisesti huomattavasti enemmän tuhoa kuin 20 vuotta sitten. 29
ASTA, VEERA, LAHJA JA SYLVI VS. TAPANI JA HANNU + VUODEN 2013 MYRSKYT Vuosi 2010 (Asta, Veera, Lahja) Korvausmeno 81,5 miljoonaa euroa Vahinkokappaleita 19 000 Keskivahinko 4 300 euroa Vahinkoeuroista 75% kohdistui metsiin Vuosi 2011 (Hannu, Tapani) Korvausmeno 102,5 miljoonaa euroa Vahinkokappaleita 43 000 Keskivahinko 2 400 euroa Vahinkoeuroista 33% kohdistui metsiin Vuosi 2013 (Eino, Oskari, Seija) 30 miljoonaa +? 30
WWW.VAHINGONTORJUNTA.FI Joppe Karhunen 31
KIITOS! Joppe 32