Ymmärrystä IRAs An Abney Associates Ameriprise Financial Advisor

Transkriptio

1 Ymmärrystä IRAs An Abney Associates Ameriprise Financial Advisor Yksilöllisen varhaiseläkkeen järjestely (IRA) on henkilökohtaisia säästösuunnitelma, joka tarjoaa erityisiä veroetuja. IRAs ovat yksi tehokkaimmista eläkkeelle säästöjä työkalut käytettävissä. Vaikka olet edistää 401 (k) tai jokin muu suunnitelma työssä, harkitse myös, investoimalla IRA. MITÄ IRAS OVAT SAATAVILLA? IRAs kaksi päätyyppiä ovat perinteisiä IRAs ja Roth IRAs. Molemmat mahdollistavat osallistua jopa 5500 dollaria vuonna 2013 ($5000 vuonna 2012). Sinulla on oltava vähintään yhtä paljon veron korvaus IRA rahoitusosuuden määrä. Mutta jos olet naimisissa arkistointi yhdessä, puoliso voi edistää myös IRA, vaikka hän ei ole verollisia korvauksia. Laki mahdollistaa myös veronmaksajien ikääntyvät tehdä ylimääräisiä "catch-up" maksuja. Nämä ihmiset voivat edistää 6500 dollaria vuonna 2013 (6000 dollaria vuonna 2012). Sekä perinteisiä ja Roth IRAs vero-suojattu kasvun ansioista. Ja molemmat antaa sinulle laajan valikoiman sijoitusmahdollisuudet. Kuitenkin olemassa merkittäviä eroja näiden kahden eri IRAs. Ymmärrät nämä erot, Valitse tyyppi IRA, joka sopii sinulle parhaiten. Huomautus: Erityissääntöjä sovelletaan päteviä henkilöitä vaikuttavat luonnonkatastrofeista ja tiettyjen reserviläiset ja kansallinen guardsmen kutsuttu aktiivisia tullin jälkeen 11 syyskuu 2001.

2 OPI SÄÄNNÖT PERINTEINEN IRAS Käytännössä kuka tahansa voi avata ja edistää perinteisiä IRA. Ainoat vaatimukset ovat, että sinun täytyy olla verollisia korvauksia ja olla alle 70½. Voit osallistua suurin sallittu vuosittain kunhan verovelvollinen korvausta vuoden on ainakin määrää. Jos verovelvollinen korvausta vuoden alittaa sallittu enimmäisosuus, voit osallistua enintään määrä, jotka olet ansainnut. Perinteinen IRA osuus voi olla verovähennyskelpoisia liittovaltion veroilmoitus. Tämä on tärkeää, koska vähennyskelpoisia (pretax) maksut alentaa verotettavaan tuloon vuonna, säästää rahaa veroja. Jos et sinä eikä sinun aviopuoliso sisältyy 401 (k) tai jokin muu työnantajalle tukeman suunnitelma, yleensä vähentää vuosittaisen korvauksen kokonaismäärä. Jos joku teistä suunnitelmaa, kykyä vähentää maksuja riippuu vuositulo (muokattu asetella brutto-ansio tai MAGI) ja tulojen vero arkistointi tila: Varten 2013, jos olet kuuluvat eläkejärjestelmään työssä ja: ***Hakemuksen tila on yksi pää Kotitalouksiin ja sinun MAGI on $ tai vähemmän, perinteinen IRA panos on täysin vähennettävissä. Sinun vähennys vähenee, jos teidän MAGI on yli $ ja alle , ja et voi vähentää teidän panos ollenkaan jos sinun MAGI on vähintään. ***Hakemuksen tila on naimisissa arkistointi yhdessä tai leski ja sinun MAGI on $95000 tai vähemmän, perinteinen IRA panos on täysin vähennettävissä. Sinun vähennys vähenee, jos teidän MAGI on yli ja alle dollaria, ja et voi vähentää teidän panos ollenkaan jos sinun MAGI on dollaria tai enemmän. ***Hakemuksen tila on naimisissa arkistointi erikseen, perinteinen IRA vähennys vähenee, jos teidän MAGI on alle asukasta, ja et voi vähentää teidän panos ollenkaan jos sinun MAGI on dollaria tai enemmän. 2013, jos ei koske eläkejärjestelmään töissä, mutta puolisosi on ja olet tiedoston yhteinen veroilmoitus perinteinen IRA panos on täysin vähennyskelpoisia, jos teidän MAGI on $178000

3 tai vähemmän. Sinun vähennys vähenee, jos teidän MAGI on yli $ ja alle $ , ja et voi vähentää teidän panos ollenkaan jos sinun MAGI on $ tai enemmän. Mitä tapahtuu, kun alkaa ottaa rahaa perinteinen IRA? Jokin osa jakelu, joka edustaa vähennyskelpoinen osuus on veronalaista tuloa, koska näistä maksuista ei verotettu kun teit ne. Osaa edustaa sijoitustuotot on myös veronalaista tuloa, koska nämä tulot eivät olleet aiemmin verotetaan joko. Vain osan, joka edustaa Vähennyskelvoton, verojen jälkeen maksut (tarvittaessa) ei ole veronalaista tuloa. Lisäksi tuloveroa saatat joutua maksamaan 10 prosenttia varhainen vetäytyminen rangaistus, jos olet alle 59½, ellet täytä jotakin poikkeusta. Voit halutessasi perintöverotusta voit jättää rahat perinteisiä IRA, mutta vain siihen asti seuraavan vuoden huhtikuun 1 tulet ikä 70½. Se milloin sinun on otettava ensimmäinen vaaditaan vähintään jakelu IRA. Sen jälkeen otat jakelu joka kalenterivuosi kunnes kuolet tai varoja on käytetty loppuun vuoden loppuun mennessä. Jakelu vuosisummat perustuvat standardin elinajanodote taulukossa. Voit aina nostaa enemmän kuin et tarvitse vuonna. Kuitenkin jos nostat vähemmän, sinun on osuma 50 prosenttia rangaistusta on vaadittu vähimmäismäärä todella veti summan erotus. OPI SÄÄNNÖT ROTH IRAS Kaikki eivät voi määrittää Roth IRA. Vaikka voi ei voi saada käyttää täysimääräisesti hyväkseen. Ensimmäinen vaatimus on, että sinulla on verollisia korvauksia. Jos verovelvollinen korvausta vuonna 2013 on ainakin 5500 dollaria, voit ehkä edistää kokonaisuudessaan. Mutta se saa vaikeampaa. Mahdollisuus osallistua Roth IRA vuonna riippuu sinun MAGI ja tulojen vero arkistointi tila: ***Jos hakemuksen tila on yksi- tai pään kotitalouden ja MAGI 2013 ovat dollaria tai vähemmän, voit tehdä täysi panos Roth IRA. Roth IRA osuutta pienennetään, jos teidän MAGI on yli dollaria ja alle $127,000 ja ei voi osallistua Roth IRA ollenkaan jos sinun MAGI on vähintään $127,000.

4 ***Jos hakemuksen tila on naimisissa arkistointi yhdessä tai oikeutettuja leski ja MAGI 2013 on $ tai vähemmän, voit tehdä täysi panos Roth IRA. Roth IRA osuutta pienennetään, jos teidän MAGI on yli $ ja alle $ , ja ei voi osallistua Roth IRA ollenkaan jos sinun MAGI on $ tai enemmän. ***Jos hakemuksen tila on naimisissa hakemuksen erikseen, Roth IRA osuus pienenee jos sinun MAGI on vähemmän kuin dollaria ja ei voi osallistua Roth IRA ollenkaan jos sinun MAGI on dollaria tai enemmän. Voit kasvattaa Roth IRA eivät ole verovähennyskelpoisia. Voit sijoittaa vain verojen jälkeen dollaria Roth IRA. Hyvä uutinen on, että jos määrittämällä ehtoja nostot Roth IRA on täysin ilmainen, myös maksusuoritusten ja sijoitustuottojen tuloveroa. Saada näitä oikeutettuja jakaumat on täytettävä viiden vuoden tilan ajan vaatimus. Lisäksi jokin seuraavista on noudatettava: ***Olet saavuttanut iän 59½ peruuttaminen aika ***Nosto tehdään koska vamma ***Nosto tehdään maksaa ensimmäinen ostaja kulut ( määräaika) ***Nosto tehdään edunsaaja tai estate kuoleman jälkeen Pätevä jakaumat vältetään 10 prosenttia varhainen vetäytyminen rangaistus. Tämä kyky vetää rahat ilman veroja tai seuraamuksia on keskeinen vahvuus Roth IRA. Ja muista, vaikka eihyväksytyistä oppilaitoksista jakaumat verottaa (ja mahdollisesti rangaistaan) vain on investointien ansiot osa jakelu, ja sitten vain siltä osin kuin oman jakelun ylittää yhteensä kaikki maksut, jotka olet tehnyt. Toinen etu Roth IRA on, että eivät ole tarvittavat jakelut iän 70½ jälkeen tai milloin tahansa elämän aikana. Voit laittaa ottaa jakaumat, kunnes todella tarvitaan tuloja. Tai voit jättää koko saldo sinun saaja ilman koskaan ottaa yhden jakelun. Lisäksi niin kauan kuin olet verollisia korvauksia ja oikeutettuja, sinun voi pitää osaltaan Roth IRA iän 70½ jälkeen.

5 VALITSE OIKEA IRA SINULLE Olettaen olet oikeutettu käyttämään molempia, minkä tyyppinen IRA on paras sinulle? Joskus valinta on helppoa. Roth IRA on todennäköisesti tehokkaampi väline, jos et ole oikeutettu vähennyskelpoisia panoksestaan perinteisiä IRA. Jos perinteinen IRA maksuja vähennetään valinta on vaikeampaa. Roth IRA voi hyvin olla järkevämpää, jos haluat pienentää veroja aikana eläkkeelle ja säilyvyyteen vastaavaa your edunsaajille. Mutta perinteinen vähennyskelpoisia IRA voi olla parempi työkalu, jos haluat alentaa vuosittain veroja laskun, kun olet vielä töissä (ja luultavasti suurempi veroluokkaan kuin voit olla jälkeen eläkkeelle). Professional tai veron neuvonantaja voi auttaa sinua valita oikea tyyppi IRA sinulle. Huomautus: Voit olla perinteisiä IRA ja Roth IRA, mutta oman vuosittaisen korvauksen kokonaismäärää kaikille IRAs, että sinulla ei voi olla yli 5500 dollaria 2013 (6500 dollaria jos olet vähintään 50-vuotiaiden). TIETÄÄ VAIHTOEHTOJA SIIRTÄÄ VAROJA Voit siirtää varoja IRA samantyyppistä IRA eri laitoksessa (esimerkiksi perinteinen perinteinen, Roth Roth). Veroa tai rangaistus voidaan määrätä, jos huolehditte siitä vanha IRA edunvalvoja siirtää rahat suoraan pesänhoitaja IRA. Toinen vaihtoehto on varoja jaetaan ensin ja sitten roll ne uuden IRA uskotulle miehelle itse. Sinun edelleen välttää veroja ja rangaistus kunhan täytät saamien 60 päivän kuluessa siitä, kun saat varat. Saatat myös pystyä muuntaa varoja perinteisiä IRA Roth IRA. Tämä päätös on monimutkainen, kuitenkin, joten ota veroneuvojaa. Hän voi auttaa sinua punnita hyödyt vaihtoehtoiskustannuksia siirrettäessä varoja veroseuraamuksia ja muita haittoja. Huom: IRS on oikeus luopua 60 päivän säännön rollovers tietyissä rajatuissa tapauksissa kuten todistettu vaikeuksia.