Lainanhakijan opas Seitsemän askelta onnistuneeseen rahoitukseen. Joutsen Rahoitus
Lainan hakeminen on helppoa, nopeaa ja turvallista Joutsen Rahoituksen verkkopalvelussa lainan haku on tehty niin helpoksi kuin se on mahdollista tinkimättä turvallisuudesta. Täytä lainahakemus sujuvasti mihin vuorokauden aikaan hyvänsä. Palvelemme Suomeen rekisteröityjä yrityksiä, joiden luottoluokitus on vähintään A Markkinapaikkamme on avoinna kaikille Suomeen rekisteröidyille yhtiöille, joiden yhtiömuoto on avoin yhtiö, kommandiittiyhtiö, osakeyhtiö tai julkinen osakeyhtiö. Kauttamme voi hakea lainaa 30 000 eurosta kahteen miljoonaan euroon. Jokaiselle yritykselle määritellään lainankantokyky, johon lainan enimmäismäärä perustuu. Lainan korko määräytyy yrityksen luottoluokituksen (AAA A) mukaan, alkaen 6%. Tarjoamiemme lainojen takaisinmaksuaika on kolmesta kuukaudesta viiteen vuoteen. Lyhennykset voi suorittaa etuajassa ilman lisäkuluja. 7 askelta Vastuullisen luotonmyönnön periaatteiden mukaisesti kaikkien markkinapaikalle hyväksyttyjen yritysten pitää selvitä lainan takaisinmaksusta omalla kassavirrallaan. Emme hyväksy markkinapaikalle sellaisia hankkeita, joiden seurauksena lainaa hakevat yritykset ajautuvat taloudellisiin vaikeuksiin. Lainanhakijan oppaasta löydät seuraavat ohjeet ja tiedot: 1. Lainahakemuksen täyttäminen 2. Muistilista lainahakemuksen täyttäjälle 3. Lainahakemuksen käsittely ja lainaehtojen määräytyminen 4. Lainaehdotuksen hyväksyminen 5. Lainan avautuminen sijoittajille 6. Lainan nostaminen 7. Lainan lyhentäminen
1 Lainanhakemuksen täyttäminen Lainahakemuslomakkeen täyttäminen onnistuu noin 20 minuutissa edellyttäen, että kaikki tarvittavat materiaalit ovat valmiina. Sähköisen tunnistautumisen jälkeen, lainahakemuksen täyttämisen voi keskeyttää missä tahansa vaiheessa, ja jatkaa uudelleen koska tahansa. Jo täytettyjä tietoja tarvitse täyttää uudelleen. 1.1 Aloita lainahakemuksen täyttäminen Siirry selaimella osoitteeseen: www.joutsenrahoitus.fi/lainahakemus Täytä sähköpostiosoitteesi Valitse salasana Täytä yrityksen Y-tunnus Sähköinen tunnistauminen pankkitunnuksilla Sähköinen tunnistauminen tapahtuu henkilökohtaisilla pankkitunnuksillasi oman pankkisi verkkopalvelun kautta. Sähköinen tunnistautuminen on välttämätöntä henkilöllisyyden varmistamiseksi, ja väärinkäytösten estämiseksi. Haetaan yrityksen perustiedot Y-tunnuksen perusteella (Asiakastieto Oyj) Varmennetaan henkilön allekirjoitusoikeus yrityksen nimissä tehtävälle lainahakemukselle 1.2 Yrityksen tiedot Suuri osa lainaa hakevan yrityksen tiedoista saadaan automaattisesti Y-tunnuksen perusteella. Automaattisesti haettujen tietojen lisäksi hakijan tulee täyttää seuraavat yrityksen tiedot: Osoitetiedot Tilinumero Laskutustiedot (sähköinen lasku / paperilasku)
1.3 Yhteyshenkilön ja yhtiön omistajien tiedot Yhteyshenkilön tiedot puhelinnumero sosiaaliturvatunnus Yhtiön omistajien tiedot nimi, kansalaisuus ja kotipaikka sosiaaliturvatunnus/y-tunnus omistusosuus % 1.4 Lainan määrittely ja rahoitushankkeen tiedot Lainan määrittely tapahtuu työkalulla, johon valitaan lainatyyppi, -summa ja -aika. Lainatyyppi Lainatyypiksi voi valita joko kuukausilyhenteisen tai kertalyhenteisen lainan. Kuukausilyhenteisessä lainanlyhennys ja korko maksetaan kuukausittain tasaerissä ja laina-aika on 1 5 vuotta. Kertalyhenteinen, niin sanottu bullet-laina, on tarkoitettu lyhytaikaiseen rahoitustarpeeseen (3 12kk). Kertalyhenteisestä lainasta maksetaan kuukausittain vain korkoa ja laina lyhennetään kerralla viimeisessä maksuerässä. Lainasumma Lainasumma on riippumaton lainatyypistä. Lainasumman voi valita välille 30 000 2 000 000 euroa. Lainasummaa voi valita joko lainapääoman tai lainapääoman vähennettynä avausmaksulla (lainaajalle suoraan siirtyvä summa) mukaan. Laina-aika Laina-aika kuukausilyhenteisessä lainassa on 1, 2, 3, 4 tai 5 vuotta ja kertalyhenteisessä lainassa 3, 6, 9 tai 12 kuukautta. Lainanmäärittely-työkalulla voi lainatyyppiä, -pääomaa ja -aikaa muuttelemalla seurata muutoksia korkoprosenttiin, avausmaksuun, kuukausierään, hallinnointipalkkioon, todelliseen vuosikorkoon ja lainan kokonaiskustannuksiin. Lainaa määriteltäessä kannatta huomioida, että lainan takaisinmaksun tulee onnistua kassavirralla. Lainahakemuksen käsittelyä varten tarvitsemme lisäksi tiedot rahoitushankkeen kokonaissummasta sekä mahdollisistä muista rahoituslähteistä. Rahoitushankkeen tiedot Rahoitushankkeen kokonaisrahoitus Oma rahoitus: Omistajien sijoitukset ( ), Osakaslainat ( ) Mahdolliset muut rahoittajat: Rahoittajan nimi, Summa Rahoitushankkeelle saadut tuet: Tuen antaja, Summa 1.5 Kuvaus rahoitushankkeesta Rahoitushankkeen kuvaukseen tulee valita lainan pääasiallinen käyttötarkoitus ja täyttää vapaamuotoiset kuvaukset yrityksestä, hankkeesta ja hankkeen vaikutuksista liiketoimintaan. Lainan käyttötarkoitus Kirjallinen kuvaus rahoitusta hakevasta yrityksestä Kirjallinen kuvaus rahoitushankkesta Kirjallinen kuvaus hankkeen vaikutuksista liiketoimintaan Kuvausten kirjoittamisee kannattaa varata riittävästi aikaa, mikäli niitä ole ole valmiina. Kuvaukset tulevat näkyville sijoittajille ja tekstien tulisi olla ymmärretäviä ja selkeitä sekä tuoda esille rahoitushankkeen hyödyt yleistajuisesti.
1.6 Rahoitushankkeen vaikutukset ja nykyiset lainat Arvioi mahdollisimman realistisesti hankkeen vaikutuksia liikevaihtoon ja yrityksen kulurakenteeseen. Liikevaihdon muutos prosentteina Kustannussäästöt Materiaalien ja palveluiden osalta (%) Henkilöstökulujen osalta (%) Muiden kulujen osalta (%) Täytä yhtiön viimeiseen tilinpäätökseen kirjatut lainat. Summa Laina-aika Korko 1.7 Lainan takaajat Takaajat eivät ole edellytys lainansaannille. Mahdollisten takaajien avulla yhtiöllä on mahdollisuus saada pidempi laina-aika ja/tai mahdollisesti pienempi korkoprosentti lainalle. Yksittäinen takaaja voi taata enimmillään 50 000 euroa. Takaajaksi merkityille henkilöille lähetetään sähköpostitse takauspyyntö, joka sisältää linkin Joutsen Rahoitus Oy:n lainajärjestelmään, jossa takaussopimus täytetään. Takauskelpoisuus tarkistetaan erikseen sopimuksen allekirjoituksen yhteydessä. Takaussopimuksen allekirjoittamista varten takaajalla tulee olla voimassaolevat verkkopankkitunnukset suomalaisessa pankissa. Takaajilta lainahakemusta täytettäessä tarvittavat tiedot Nimi Sähköposti Takaussumma 1.8 Lainahakemuksen liitteet Ennen lainahakemuksen hyväksymistä tulee hakemukseen liittää ainakin viimeisin vahvistettu tilinpäätös. Muut tarvittavat dokumentit voi toimittaa tarvittaessa jälkikäteen sähköpostitse osoitteeseen asiakaspalvelu@joutsenrahoitus.fi. Hallituksen kokouksen pöytäkirja Hallituksen kokouksen pöytäkirja, josta ilmenee päätös hakea lainaa Joutsen Rahoitus Oy:n tarjoamalta markkinapaikalta ja lainan määrä. Viimeisin vahvistettu tilinpäätös Yhtiön viimeisin vahvistettu (allekirjoitettu) tilinpäätös. Kirjanpitoraportit Kirjanpitoraportit viimeisen vahvistetun tilinpäätöksen jälkeen. Jos et ole varma, pyydä nämä tiedot kirjanpitäjältäsi.
Viimeisen kuukauden tiliote Skannattu postitse tullut tiliote tai verkkopankista saatava tiliote. Tiliotteessa tulee näkyä tilinumero ja yrityksen nimi tilinomistajana. Liiketoimintasuunnitelma Mikäli uutta lainaa koskien on tehty liiketoimintasuunnitelma, tai muutoksia yrityksen alkuperäiseen liiketoimintasuunnitelmaan, voi suunnitelman liittää hakemukseen. Liiketoimintasuunnitelma ei ole edellytys lainan myöntämiselle. Pitkä hankekuvaus Hakemukseen voi liittää laajemman hankekuvauksen esimerkiksi pdf-muodossa. Pitkä hankekuvaus ei ole edellytys lainan myöntämiselle. Yrityksen logo Hakemukseen voi liittää yrityksen logon tai muun kuvan yrityksen toiminnasta. Logo tai muu kuva näkyy pienenä sijoittajille ja auttaa yritystä erottumaan listauksissa. Logo ei ole välttämätön. Veroehdotus/verotuspäätös takaajalta Hakemukseen voi liittää viimeisimmän veroehdotuksen / verotuspäätöksen takaajalta. Veroehdotus / verotuspäätös ei ole pakollinen. Tietoa ei julkaista sijoittajille. 1.9 Lainahakemuksen ja lainanhakijan yleisten ehtojen hyväksyminen Lainahakemuksen ja lainanhakijan yleisten ehtojen hyväksyminen tapahtuu henkilökohtaisilla pankkitunnuksillasi samaan tapaan kuin sähköinen tunnistautuminen (1.2). Samassa yhteydessä sekä hakemus että ehdot allekirjoitetaan sähköisesti. Sähköisen allekirjoittamisen teknisestä toteutuksesta vastaa yhteistyökumppanimme Signicat AS. Signicatin avulla pystymme tarjoamaan asiakkaillemme EU-direktiivin mukaiset sähköiset allekirjoitukset. Signicat on alansa markkinajohtaja Pohjoismaissa. Allekirjoitettuasi sähköisesti lainahakemuksen ja lainanhakijan yleiset ehdot, lainahakemus siirtyy käsiteltäväksi. Lainahakemukset käsitellään saapumisjärjestyksessä. Tarvittaessa otamme yhteyttä hakijaan kahden arkipäivän kuluessa.! Sähköposti ja tietoturva Turvallisuussyistä emme lähetä mitään sopimuksia tai muuta henkilötietoja sisältävää informaatiota sähköpostitse. Sähköpostia käytetään vain ilmoituksiin uusista viesteistä ja sopimusten sijainneista järjestelmän sisällä. Tilisiirtolomake on ainoa sähköpostitse lähetettävä asiakaskohtainen dokumentti. Emme ikinä kysy tunnuksiasi, salasanaasi tai muita henkilökohtaisia tietoja sähköpostitse.
2 Muistilista lainahakemuksen täyttäjälle Lista kaikista lainahakemusta varten tarvittavista tiedoista ja dokumenteista. 1. Yrityksen tiedot Y-tunnus Osoitetiedot Tilinumero Laskutustiedot Omistajien tiedot: nimi, kansalaisuus, kotipaikka, sosiaaliturvatunnus/y-tunnus, omistusosuus % 2. Henkilökohtaiset tiedot Henkilökohtaiset pankkitunnukset Sähköpostiosoite Puhelinnumero Sosiaaliturvatunnus 3. Tiedot rahoitushankkeesta Lainatyyppi (kuukausi- / kertalyhenteinen) Lainapääoma Laina-aika Takaisinmaksupäivä Hankkeen kokonaisrahoitus Oma rahoitus Hankkeen muut mahdolliset rahoittajat Hankkeelle saadut tuet 4. Kuvaus rahoitushankkeesta Lainan käyttötarkoitus Kirjallinen kuvaus yrityksestä Kirjallinen kuvaus rahoitushankkesta Kirjallinen kuvaus hankkeen vaikutuksista liiketoimintaan 5. Rahoitushankkeen vaikutukset Liikevaihdon muutos Kustannussäästöt Materiaalien ja palveluiden osalta Henkilöstökulujen osalta Muiden kulujen osalta 6. Yhtiön nykyiset lainat Summa Laina-aika Korko 7. Mahdolliset lainan takaajat Nimi Sähköpostiosoite Takaussumma 8. Lainahakemuksen liitteet Hallituksen kokoksen pöytäkirja Viimeisin vahvistettu tilinpäätös Kirjanpitoraportit Viimeisen kuukauden tiliote Liiketoimintasuunnitelma Pitkä hankekuvaus Yritysen logo Veroehdotus/verotuspäätös takaajalta
3 Lainahakemuksen käsittely ja lainaehtojen määräytyminen Joutsen Rahoitus käsittelee lainahakemukset kahden työpäivän kuluessa lainahakemuksen allekirjoittamisesta. Kun lainahakemus on käsitelty, henkilökohtainen yhteyshenkilö lähettää yksilöllisen lainaehdotuksen hyväksyttäväksi. Jokaisen lainaa hakevan yrityksen taloudellinen tilanne arvioidaan yksilöllisesti yhteistyössä Asiakastieto Oyj:n kanssa yhdenmukaisia kriteerejä noudattaen. Luottoluokituksen, liikevaihdon, tuloksen, taseen ja hankkeen mahdollisten vaikutusten avulla Joutsen Rahoitus määrittelee jokaiselle yritykselle yksilöllisen lainankantokyvyn ja korkoprosentin, joiden pohjalta tehdään lainaehdotus. Mahdolliset lainan henkilötakaajat saattavat laskea lainan korkoa, mutta eivät vaikuta yhtiölle myönnettävän luoton enimmäismäärään.
4 Lainaehdotuksen hyväksyminen Lainaehdotus hyväksytään kirjautumalla palveluumme ja hyväksymällä lainaehdotus sähköisesti. Lainaehdotuksen hyväksymisen yhteydessä lähetämme SMS-viestinä kertakäyttöisen tunnuksen, jolla vahvistetaan lainaehdotuksen hyväksyminen. Lainaehdotuksen hyväksymisen jälkeen lainahakemuksen tiedot julkaistaan välittömästi palveluun rekisteröityneille sijoittajille ja he pääsevät sijoittamaan lainaan.
5 Lainan avautuminen sijoittajille Palveluun rekisteröityneet sijoittajat pääsevät tutustumaan yksittäisen lainan ja lainoitettavan yrityksen tietoihin ja sijoittamaan lainaan haluamansa summan. Sijoitukset voivat tapahtua myös automaattisesti sijoittajien määrittämien kriteerien mukaisesti. Lainanhakija pääsee seuraamaan sijoitusten kertymistä omaan lainaansa reaaliajassa. Yrityksistä ja lainoista julkaistaan rekisteröityneille sijoittajille seuraavat tiedot: Yrityksen nimi Lainatyyppi Lainasumma Korko Laina-aika Yrityksen luottoluokka Hakemukseen täyttämäsi kuvaus rahoitushankkeesta Lainan käyttötarkoitus Kuvaus yrityksestä Kuvaus rahoitushankkeesta Kuvaus hankkeen vaikutuksista liiketoimintaan Lainahakemuksen liitteet Viimeisin vahvistettu tilinpäätös Kirjanpitoraportit Liiketoimintasuunnitelma Pitkä hankekuvaus Yrityksen logo Yrityksen taloustiedot Viimeisen kolmen vuoden tulos ja taselaskelma
6 Lainan nostaminen Lainan voi nostaa kokonaan tai osissa (30% / 60% / 100% kokonaislainasummasta) sen täyttyessä sijoituksista. Sijoitusten kertymistä omaan lainaansa voi seurata palvelussa reaaliajassa. Lisäksi hakija saa sähköpostitse ilmoituksen lainasumman täyttymisen vaiheista: 30%, 60% ja 100%. Laina on avoinna sijoittajille kaksi kuukautta. Tämän jälkeen lainaan ei voi tehdä sijoituksia. Laina, tai lainan osat, jotka ovat täyttyneet, tulee nostaa viiden arkipäivän kuluessa sijoitusten päättymisestä. Mikäli lainaa ei nosteta viiden arkipäivän kuluessa lainahakemus erääntyy ja sijoitetut varat palautetaan sijoittajille. Lainan nostaminen edellyttää kirjautumista palveluun ja sopimuksen sähköistä allekirjoittamista. Sähköisen allekirjoittamisen teknisestä toteutuksesta vastaa yhteistyökumppanimme, Pohjoismaiden johtava sähköisten allekirjoitusten toteuttaja, Signicat AS. Joutsen Rahoituksen verkkopalvelussa käytettävät asiakirjojen sähköiset allekirjoitukset täyttävät EU-direktiivin mukaiset sähköisen allekirjoituksen vaatimukset.
7 Lainan lyhentäminen Lainaa lyhennetään hyväksytyn maksusuunnitelman mukaisesti. Kuukausilyhenteisessä rahoituksessa lainanlyhennys ja korko maksetaan kuukausittain tasaerissä. Kertalyhenteisessä rahoituksessa maksetaan kuukausittain vain korkoa ja laina lyhennetään kerralla viimeisessä maksuerässä. Lainaa on mahdollisuus lyhentää myös etuajassa ilman lisäkuluja. Mikäli yrityksellä ilmenee ongelmia lainan takaisinmaksun suhteen, niin suosittelemme olemaan välittömästi yhteydessä Joutsen Rahoitukseen. Lainanlyhennysten viivästyessä 1. Lainanlyhennyksestä tulee huomatus sähköpostitse 2. Asiakkaan henkilökohtainen yhteyshenkilö ottaa yhteyttä puhelimitse 3. Maksumuistutus lainanlyhennyksestä valitun laskutustavan mukaisesti 4. Lainaerä siirtyy Intrum Justitian hoidettavaksi
Toivottavasti opas oli hyödyllinen Jos sinulle jäi vielä jotain kysyttävää koskien Joutsen Rahoituksen tarjoamia rahoituspalveluja, palvelemme numerossa 010 5244 521 arkisin klo 9 16 Joutsen Rahoituksen omistavat Suomen Pankkiiriliike Oy ja yrityksen toimiva johto. Joutsen Rahoitus Oy, Aleksanterinkatu 15 B 00100 Helsinki www.joutsenrahoitus.fi