Veritas Eläkevakuutuksen tuloskatsaus v. 2012
Vakuutusliike
Vakuutusliike avainluvut 2012 2011 % Makuutusmaksutulo, milj. 458,2 423,6 8,2 Maksetut eläkkeet ja muut korvaukset, milj. 1) 402,8 370,5 8,7 TyEL-palkkasumma, milj. 1 618,4 1 525,3 6,1 YEL-palkkasumma, milj. 249,4 240,9 3,5 TyEL-vakuutuksia 6 991 7 193-2,8 TyEL-vakuutettuja 54 331 55 181-1,5 YEL-vakuutuksia 11 290 11 671-3,3 Eläkkeensaajia 27 581 27 000 2,2 Eläkevarat 2), milj. 2 320,1 2 054,3 12,9 Siirto asiakashyvityksiin, milj. 4,8 3,4 41,2 % TyEL-palkkasummasta 3) 0,3 0,2 33,1 1) Tuloslaskelman maksetut korvaukset ilman korvaustoiminnan ja työkyvyn ylläpitotoiminnan hoitokuluja. 2) Vastuuvelka + arvostuserot. 3) Sisältää osuuden rinnakkaisvakuutuksesta.
Maksutulo kehittyi myönteisesti, +8,2 % 500 450 400 350 300 250 200 150 100 50 0 2008 2009 2010 2011 2012 Maksutulo, milj.
Maksetut eläkkeet ja muut korvaukset 2008-2012 450 400 350 300 250 200 150 Maksetut eläkkeet ja muut korvaukset, milj. 100 50 0 2008 2009 2010 2011 2012
Veritas vakuuttaa yhä suurempia yrityksiä: palkkasumma kasvoi 6,1 % 1800 1600 1400 1200 1000 800 600 400 200 0 2008 2009 2010 2011 2012 TyEL-palkkasumma, milj.
Veritas vakuuttaa yhä suurempia yrityksiä; TyEL-vakuutusten määrä laski 2,8 % siitä huolimatta, että palkkasumma kasvoi 9000 8000 7000 6000 Ajattelemme eteenpäin 5000 4000 3000 2000 1000 0 2008 2009 2010 2011 2012 TyEL-vakuutusten määrä
YEL-vakuutusten määrä laski 3,3 % 16000 14000 12000 10000 8000 6000 YEL-vakuutusten määrä 4000 2000 0 2008 2009 2010 2011 2012
YEL-työtulo nousi 3,5 % 300 250 200 150 YEL-työtulo, milj. 100 50 0 2008 2009 2010 2011 2012
Siirrot asiakashyvityksiin 2008-2012 6 5 4 3 Siirrot asiakashyvityksiin, milj. 2 1 0 2008 2009 2010 2011 2012
Sijoitukset
Sijoitukset ja sijoitustuotot riskin mukaan ryhmiteltyinä Markkina-arvo Todellinen Todellinen Sitoutuneen M 1) riskiasema riskiasema pääoman 31.12.2012 Korkosijoitukset 1 169,8 M 1) 1 169,8 % 51,4 tuotto, % 11,7 Lainat 34,0 34,0 1,5 3,6 Volatiliteetti % (24 kk) Julkisyhteisöjen joukkovelkakirjalainat 2) 269,6 204,7 9,0 8,5 3,6 3) Muiden yhteisöjen joukkovelkakirjalainat 784,8 784,8 34,5 14,3 Muut rahoitusvälineet ja talletukset, sisältäen sijoitustoiminnan saatavat ja velat 81,4 146,3 6,4 0,8 Osakesijoitukset 678,2 678,2 29,8 13,9 Noteeratut osakkeet 573,8 573,8 25,2 15,4 17,3 Private equity -sijoitukset 61,5 61,5 2,7 7,0 Noteeraamattomat osakkeet 43,0 43,0 1,9 1,7 Kiinteistöt 367,0 367,0 16,1 7,9 Suorat kiinteistösijoitukset 305,6 305,6 13,4 6,7 Kiinteistösijoitusrahastot 61,4 61,4 2,7 13,6 Muut rahastot 59,9 59,9 2,6 3,6 Hedge-rahastot 9,9 9,9 0,4-7,1 8,2 Hyödykesijoitukset 2,9 2,9 0,1-9,8 Muut sijoitukset 47,1 47,1 2,1 7,6 Yhteensä 2 275,0 2 275,0 100,0 11,3 5,7 1) Sisältäen kertyneet korot 2) Sisältää OECD- ja ETA-alueen julkisyhteisöjen liikkeeseen laskemat tai takaamat joukkovelkakirjat 3) Volatiliteetti on laskettu kaikista joukkovelkakirjalainoista (ei ainoastaan julkisyhtisöjen joukkovelkakirjalainoista). Kaikkien joukkovelkakirjalainojen modifioitu duraatio on 4,0.
Sijoitustuotto (nimellinen) 1997 2012 15 10 5 10,6 8,8 12,3 2,3 4,4 8,6 11,4 10,7 10,8 7,3 10,8 11,5 11,3 5,9 0-0,9 Vuotuinen sijoitustuotto (%) -5-10 -4,9 16 vuotta = Vuotuinen keskimääräinen nimellistuotto 1997-2012 -15-15,5-20
Sijoituskannan kehitys 2500 2000 1500 1000 Sijoitukset yhteensä, milj. 500 0 2008 2009 2010 2011 2012
Tulos ja vakavaraisuus
Tulos Tuloksen synty, milj. 2012 2011 % Vakuutusliikkeen tulos 6,0-8,5 Sijoitustoiminnan tulos käyvin arvoin 142,1-148,6 + Sijoitustoiminnan nettotuotto käyvin arvoin 229,4-102,4 - Vastuuvelan tuottovaatimus -87,4-46,2 Hoitokustannustulos 1,8 2,0 Kokonaistulos 149,6-155,1 Kokonaisliikekulut, milj. 22,1 22,3-1,0 Vakuutusmaksun hoitokustannusosalla katetut liikekulut, milj. 16,4 15,7 4,1 % vakuutusmaksun hoitokustannusosista 89,9 88,7 Henkilöstön lukumäärä keskimäärin 137 134
Hoitokustannustulos 2012 M 2011 M Vakuutusmaksun hoitokustannusosat 17,4 16,9 Korvausratkaisuista aiheutuvien liikekulujen kattamiseen käytettävissä olevat maksuosat 0,6 0,6 Muut tuotot 0,2 0,2 Hoitokustannustulo yhteensä 18,2 17,7 Toimintokohtaiset liikekulut 1) -16,4-15,7 Muut kulut 0,0 0,0 Liikekulut yhteensä -16,4-15,7 Hoitokustannustulos 1,8 2,0 Liikekulut % hoitokustannustulosta 89,9 % 88,7 % 1) Ilman sijoitustoiminnan ja työkyvyn ylläpitotoiminnan liikekuluja ja lakisääteisiä maksuja.
Vakavaraisuus 31.12.2012 31.12.2011 % Vastuuvelka, milj. 2 058,8 1 914,4 7,5 Toimintapääoma, milj. 1) 452,7 310,8 45,7 - % vastuuvelasta 2) 24,1 17,7 36,4 - suhteessa vakavaraisuusrajaan 2,4 2,3 Vakavaraisuusraja (% vastuuvelasta) 2) 10,1 7,8 Tasoitusvastuu, milj. 124,2 119,4 3,9 1) Sisältää tasausvastuusta toimintapääomaan rinnastettavan erän (2012: 78,3 MEUR, 2011: 73,3 MEUR) 2) Suhdeluku laskettu %:na vakavaraisuusrajan laskennassa käytetystä vastuuvelasta.
Vakavaraisuuden kehitys 60 % 50 % 40 % 30 % 20 % 10 % 0 % Verksamhetskapital Toimintapääoma Övre Yläraja gräns Solvensgräns Vakavaraisuusraja 31.12.2008 31.12.2009 31.12.2010 31.12.2011 31.12.2012
Tuloslaskelma ja tase käyvin arvoin
Tuloslaskelma käyvin arvoin 1.1 31.12.2012 Milj. Vakuutusliike Sijoitustoiminta Hoitokustannusliike Yhteensä Vakuutusmaksutulo 440,0 18,2 458,2 Sijoitustoiminnan nettotuotot (käyvin arvoin) 233,7 233,7 Maksetut korvaukset -402,8-402,8 Vastuuvelan muutos 1) -29,7-87,4-117,2 Kokonaisliikekulut -1,5-4,2-16,4-22,1 Tulos käyvin arvoin 6,0 142,1 1,8 149,9 1) Ennen siirtoa tasoitusvastuuseen ja ositettuun sekä osittamattomaan lisävakuutusvastuihin.
Tase käyvin arvoin 31.12.2012 Ajattelemme eteenpäin Vastaavaa, milj. Vastattavaa, milj. Lainasaamiset 34,0 Oma pääoma 17,2 Joukkovelkakirjalainat 1 054,4 Poistoero 1,7 Muut rahoitusmarkkinavälineet 81,4 Arvostuserät 261,4 Osakkeet ja osuudet 738,2 Osittamaton lisävakuutusvastuu 98,2 Kiinteistösijoitukset 367,0 Toimintapääoman muut erät -4,1 Sijoitukset yhteensä 2 275,0 Tasausvastuusta toimintapääomaan rinnastettava erä 78,3 Toimintapääoma 452,7 Tasoitusvastuu 124,2 Saamiset 50,1 Vakavaraisuuspääoma 1) 576,8 Ositettu lisävakuutusvastuu 6,9 Muu omaisuus 35,7 Osakesidonnainen lisävakuutusvastuu 12,3 Varsinainen vastuuvelka 2) 1 739,0 Muut velat 3 25,9 Vastaavaa yhteensä 2 360,9 Vastattavaa yhteensä 2 360,9 1) Vakavaraisuuspääoma laskettuna 1.1.2013 voimaantulleen vakavaraisuuslainsäädännön mukaan oli 498,5 milj. 2) Vastuuvelka ilman lisävakuutusvastuita ja tasoitusvastuuta. 3) Sisältää toimintapääomasta vähennetyt taseen ulkopuoliset erät sekä ehdotetun voitonjaon, yhteensä 4,7 milj..