VIERAANA TEKSTI: SALLA PELTONEN KUVAT: TOMMI TUOMI KOHTI KANSAINVÄLISIÄ MARKKINOITA EU-RAHOITUS ON MONELLE VIELÄ KATSOMATON KORTTI MATKALLA KOHTI KANSAINVÄLISIÄ MARKKINOITA. EEVA GRANNENFELT AUTTAA YRITYKSIÄ AVAAMAAN OIKEAN PORTIN. 24 EVLI 1/2016
EVLI 1/2016 25
K EUROOPAN UNIONIN RAHOITUS- VAIHTOEHDOISSA ON MONTA ERI PORTTIA. ansainvälisille markkinoille pyrkivät suomalaisyritykset voivat saada EU-rahoitusta suorina avustuksina erilaisista rahoitusohjelmista sekä EU:n myöntäminä lainoina tai takuina pankkien ja pääomasijoitusyhtiöiden kautta. Tarjolla on lukuisia rahoitusvaihtoehtoja itsenäisille ammatinharjoittajille ja alle kymmenen työntekijän yrityksille suunnatuista mikrorahoitusohjelmista suuryhtiöiden rahoitukseen. EU-rahoituksen saatavuus on parantunut huomattavasti viimeisten kahden vuoden aikana, kasvu- ja pk-yrityksiä rahoitusasioissa neuvova, yli 30 vuoden ajan pankki- ja vakuutusalalla toiminut Eeva Grannenfelt kertoo. Hänen mukaansa eurooppalaisen rahoitusmarkkinan voimakkaan kehityksen taustalla vaikuttaa muun muassa vuonna 2019 voimaan tuleva Euroopan unionin pääomamarkkinauudistus, jonka tavoitteena on erityisesti pk- ja kasvuyritysten rahoitusmahdollisuuksien parantaminen. Pankkirahoituksen sääntelyn tiukentuessa myös niin sanotun varjopankkitoiminnan puolelle se tuo mukanaan useita erilaisia rahastorakenteita, kuten lainarahastot ja aloittavien yritysten lainarahastot, Grannenfelt kuvailee. Varjopankkitoiminnalla tarkoitetaan erityisesti yrityksille rahoitusta myöntäviä toimijoita, kuten sijoitusrahastoja, rahoitusyhtiöitä ja säätiöitä, jotka eivät juridisesti ole pankkeja. EU-rahoituksen kehityksestä huolimatta pitkän työuran jälkeen itsekin yrittäjäksi hiljattain siirtyneen Grannenfeltin mukaan kansainvälistymistä tavoittelevan kasvu- tai pk-yrityksen keskeisin ongelma tällä hetkellä on juuri rahoituksen saatavuus. Kiristyneestä pankkisääntelystä johtuen kustannusrakenteeltaan etupainotteisten aloittavien ja kasvuyritysten on aiempaa vaikeampi, usein jopa mahdotonta saada lainaa pankeista. Jos liiketoiminnan vakuutena on mies ja läppäri tai isoäiti ja rollaattori, vakuudeksi soveltuvia koneita, laitteita tai kiinteistöjä ei tällöin ole, Grannenfelt toteaa hymyillen. Sen sijaan AAA-luokitelluille, kassavirraltaan positiivisille yrityksille pankit ovat edelleen keskeinen toimija. Edellytyksinä vahva kasvu ja kekseliäs konsepti EU-rahoitusta hakevan yrityksen on täytettävä tiettyjä edellytyksiä. Yrityksellä on oltava vahva halu kansainvälistyä, sen liiketoiminnan kasvun voimakasta, vuodessa noin kymmenen prosentin luokkaa, ja toiminnan innovatiivista, Grannenfelt toteaa. Kyseessä voi olla tuote, palvelu tai niiden yhdistelmä. Yleisesti ottaen mahdollisuudet saada rahoitusta kansainvälistymiseen ovat sitä paremmat, mitä pienempi teknologiariski yrityksen toimintaan sisältyy. EU-tason rahoituksessa puhutaan yleensä aina miljoonista. Esimerkiksi mid-cap-kasvurahoituksessa 7,5 25 miljoonan euron suuruisista lainoista. Euroopan unionin rahoitusvaihtoehdoissa on monta eri porttia, joista kansainvälisille markkinoille mielivän yrityksen täytyisi löytää oikea sisääntulokanava. 26 EVLI 1/2016
KUKA? EEVA GRANNENFELT (KTM, CEFA), s. 1958 on toiminut pankki- ja vakuutusalalla 36 vuoden ajan. Siirtyi yrittäjäksi Keskinäinen Työeläkevakuutusyhtiö ELO:n yritysrahoituksesta ja vaihtoehtoisista sijoituksista vastaavan johtajan paikalta. Perusti syksyllä 2015 Grannenfelt Finance Oy:n, joka auttaa kasvu- ja pk-yrityksiä kokonaisvaltaisten rahoitusratkaisujen löytämisessä. Tulee yrittäjäsuvusta, perustajayrittäjän vanhin lapsi. Nanten Oy on vuonna 1963 perustettu perheyritys, joka valmistaa betonilattiapinnoitteita. Perheyhtiössä tehty vuoden 2015 alussa sukupolvenvaihdos kolmannelle polvelle. Toimii myös Fountain Park Oy:n hallituksen jäsenenä ja omistajana sekä muissa luottamustehtävissä. Perheeseen kuuluu puoliso, kolme aikuista lasta ja yksi lapsenlapsi. Vapaa-ajallaan harrastaa monipuolista liikuntaa, muun muassa jumppaa ja pilatesta. Luonnossa kuljeskelu on erityisen lähellä sydäntä. OHJELMAAN KUULUU ERILAISIA NEUVONTA- PALVELUJA. EVLI 1/2016 27
Voimakkaasti kasvava ja innovatiivinen yritys voi hakea rahoitusta esimerkiksi Euroopan investointipankin (EIB) ohjelmasta. Neljästä kuuteen kuukauteen kestävä hakuprosessi etenee vaiheittain ja haun aikana yritystä arvioidaan kokonaisuutena. Yrityksellä tulee esimerkiksi olla kolmen vuoden aikana tiettyjä kuluja noin 15 miljoonaa euroa, joista EIB voi rahoittaa puolet, rahoitusalan konkari Grannenfelt kertoo. Hänen mukaansa Euroopan investointipankin luottoehdot ovat hyviä, sillä EU:n jäsenvaltioiden omistama EIB ei tavoittele voittoa, vaan hyödyn saavat sen asiakkaat. Luotot ovat vakuudettomia, korkoehdot kohtuullisia sekä lainojen maturiteetit pidempiä kuin pankkirahoituksessa. EU:n Horisontti 2020 on maailman suurin, lähes 80 miljardin euron kokoinen tutkimus- ja innovaatiorahoitusohjelma vuosille 2014 2020. Ohjelma painottaa pienten ja keskisuurten yritysten rahoitusta, sillä jopa 20 prosenttia myönnettävästä rahoituksesta kohdennetaan niissä tehtävään teknologiakehitykseen ja tätä kautta yhteiskunnallisten haasteiden ratkaisuun. Rahoitusvälineiden lisäksi ohjelmaan kuuluu erilaisia neuvontapalveluja, joiden tarkoituksena on helpottaa yrityksiä saamaan laina- ja pääomarahoitusta. Horisontti 2020 on tukimuotoista, osittaista EU-rahoitusta. Hakuprosessissa on kolme vaihetta ja haku voi kestää jopa vuoden. Useimmat yritykset tarvitsevat apua monipolvisen haun toteuttamiseen, itsekin yrittäjäperheen kasvatti Grannenfelt sanoo. Monipuolista tukea tarjolla Kansainvälistymistä suunnittelevalle yritykselle on tarjolla monenlaista apua ja tukea hankkeensa toteuttamiseen. Team Finland -verkosto kokoaa yhteen kaikki valtiorahoitteiset kansainvälistymispalvelut, kuten Finnveran, Tekesin, ELY-keskusten, Työ- ja elinkeinoministeriön sekä muun muas- 28 EVLI 1/2016
SUOMESTA ON PITKÄ MATKA PONNISTAA KANSAINVÄLISILLE MARKKINOILLE. sa Finnfundin ja Finnpartnershipin tarjoaman. EU-rahoituksen osalta hakuneuvontaa antavat rahoitusmuodosta riippuen muun muassa ELY-keskukset, Tekes ja maakuntaliitot. Apua voi hankkia myös yksityisiltä toimijoilta, jotka auttavat kansainvälisille markkinoille pyrkiviä yrityksiä kokonaisvaltaisten rahoitusratkaisujen löytämisessä. Nuoret yrittäjät ovat taitavia hakemaan tietoa. Se, että tietää, ei kuitenkaan tarkoita, että kykenee myös arvioimaan, mikä rahoitusvaihtoehto sopisi yritykselle parhaiten sen elinkaaren kussakin vaiheessa, mikä on oikea yksityisen pääoman, EU-rahoituksen tai muiden velkarahoitusmuotojen suhde tai mihin hakuprosesseissa erityisesti täytyisi kiinnittää huomioita, Eeva Grannenfelt painottaa. Toimintansa alkuvaiheessa olevilla yrityksillä ei tyypillisesti myöskään ole omaa talous- saati rahoitusjohtajaa, joka pystyisi keskittymään rahoituksen hankkimisen yksityiskohtiin. Yhtä lailla apua tarvitaan suuremmissa pääomarahoitteisissa yrityksissä, joiden toimitusjohtajat ovat aivan liian kiireisiä muiden asioiden kanssa. Aurinkoisen ja positiivisen Grannenfeltin koko olemus viestii sitoumuksesta yrittäjien tukemiseen suurella sydämellä. Suomalaisyrityksissä loistavaa potentiaalia Suomen lähes 300 000 yrityksestä kasvuyrityksiksi luokiteltuja on Työ- ja elinkeinoministeriön yrityskatsauksen 2015 mukaan 789 kappaletta kaudella 2010-2013, joista 130 on luokiteltu nuoriksi, erityisen nopeasti kasvaviksi gaselliyrityksiksi. Eeva Grannenfelt on vakuuttunut, että lähitulevaisuudessa kasvuyritysten määrä lisääntyy myös yrityskauppojen tai sukupolvenvaihdosten myötä. Pitkään yrittäjänä toiminut ei välttämättä jaksa enää uudistua, mutta kun puikkoihin astuu kolmekymppinen, vauhti on hurjaa. Seuraava sukupolvi haluaa kasvaa ja uudistua, Grannenfelt sanoo intoa loistaen. Hän kehuu nuoria yrittäjiä tavattoman positiivisiksi ja innokkaiksi sekä kyvykkäiksi ymmärtämään myös yhteisöllisyyden merkityksen. Enää ei haluta tehdä kaikkea yksin vaan luodaan platformeja, joissa voidaan yhdistää osaamista ja kehittää moniulotteisia ratkaisuja. Suomesta on kuitenkin pitkä matka ponnistaa kansainvälisille markkinoille. Grannenfeltin mukaan rahoituksen etsimisessä pitchaamisen taito on osattava ja hyvä hissipuhe välttämätön. Erityisen tärkeänä hän näkee myös tiiviin yhteistyön yliopistojen, korkeakoulujen ja ammattikorkeakoulujen sekä Teknologian tutkimuskeskuksen VTT:n välillä. Näissä yhteistyökokeiluissa osaaminen kiteytyy ja myös EU-tason rahoituksen saaminen näyttäisi olevan askeleen verran helpompaa, Grannenfelt toteaa. Vaihtoehtoja erikokoisille yrityksille EU-RAHOITUSKANAVAT Tarjolla erilaisia vaihtoehtoja erikokoisille, eri toimialoilla toimiville ja elämänkaarensa eri vaiheissa oleville yrityksille. Suorat avustukset erilaisista rahoitusohjelmista, kuten pienten ja keskisuurten yritysten tutkimus- ja kehitystyötä rahoittava Eurostars-ohjelma, tutkimusja innovaatiorahoitusohjelma Horisontti 2020 sekä Euroopan investointipankin ohjelmat. Tarjolla myös EU:n tukemia lainoja ja takuita pankkien ja pääomasijoitusyhtiöiden kautta. Hakuprosessi usein vaiheittainen, vaikeaselkoinen ja pitkäkestoinen. Lainat pääosin vakuudettomia ja ehdoiltaan yrittäjälle perinteistä pankkirahoitusta suotuisampia. Tukea kansainvälistymiseen ja rahoituksen hakuprosesseihin tarjoavat mm. Finnvera, Tekes, Työ- ja elinkeinoministeriö, ELY-keskukset ja yksityiset neuvontapalvelujen tarjoajat. EVLI 1/2016 29