OP Ryhmän osavuosikatsaus 1.1. 30.6.2015

OP Ryhmän osavuosikatsaus 1.1. 30.6.2015

Sisällysluettelo 1. OP Ryhmä 2. Tulos 3. Vuosineljännes 4. Vakavaraisuus 5. Tase 6. Luotot ja asiakasvarat 7. Asiakkaat, omistaja-asiakkaat ym 8. 5-vuotistarkastelu

OP Ryhmä

OP Ryhmä

OP lyhyesti 1,4 miljoonaa omistaja-asiakasta Noin 180 osuuspankkia Hyperpaikallinen digitaalinen finanssiryhmä

OP Ryhmän avainlukuja 1-6/2015 1-6/2014 Muutos, % 1-12/2014 Tulos ennen veroja, milj. e 627 488 28,5 915 Pankkitoiminta 356 289 23,2 571 Vahinkovakuutus 144 133 8,1 223 Varallisuudenhoito 128 102 24,9 167 Kertyneet uudet asiakasbonukset 97 93 4,5 189 30.6.2015 30.6.2014 Muutos, % 31.12.2014 Ydinvakavaraisuus CET1, % 18,1 12,8 5,3 * 15,1 Omien varojen suhde omien varojen vähimmäismäärään (rava) % Yli 90 päivää erääntyneet saamiset luotto- ja takauskannasta, % Pankki- ja vakuutustoiminnan yhteiset asiakkaat (1000) 178 169 10 * 189 0,42 0,41 0,01 * 0,37 1 618 1 554 4,1 1 590 * suhdeluvun muutos

Keskinäinen vastuu, talletussuoja ja sijoittajien turva Yhteenliittymälainsäädännön mukaisesti osuuspankkien yhteenliittymä muodostuu keskusyhteisöstä (OP Osuuskunta), keskusyhteisön jäsenluottolaitoksista, keskusyhteisön ja jäsenluottolaitosten konsolidointiryhmiin kuuluvista yrityksistä sekä sellaisista luottolaitoksista, rahoituslaitoksista ja palveluyrityksistä, joiden äänivallasta edellä mainitut yhteisöt yhdessä omistavat yli puolet. Keskusyhteisön jäseniä olivat katsauskauden lopussa OP Ryhmän osuuspankit sekä Pohjola Pankki Oyj, Helsingin OP Pankki Oyj, OP-Asuntoluottopankki Oyj, OP-Korttiyhtiö Oyj ja OP- Prosessipalvelut Oy. Talletuspankkien yhteenliittymästä annetun lain mukaan keskusyhteisö on oikeutettu ohjaamaan jäsenluottolaitoksia ja sillä on velvollisuus valvoa niiden toimintaa. Talletuspankkien yhteenliittymää valvotaan konsolidoidusti. Keskusyhteisö ja jäsenluottolaitokset ovat laissa säädetyllä tavalla keskinäisessä vastuussa toistensa veloista ja sitoumuksista. Siten siis esimerkiksi OP Ryhmän vakuutusyhtiöt eivät kuulu keskinäisen vastuun piiriin. OP Ryhmään kuuluvia talletuspankkeja eli osuuspankkeja, Pohjola Pankki Oyj:tä sekä Helsingin OP Pankki Oyj:tä pidetään talletussuojan osalta yhtenä pankkina. Myös sijoittajien korvausrahastoa koskevan lainsäädännön mukaan OP Ryhmää pidetään korvaussuojan osalta yhtenä kokonaisuutena.

Tulos

OP Ryhmän tuloslaskelman pääerät Korkokate 511 505 Muut tuotot 1 023 914 Henkilöstökulut 401 385 Muut kulut Saamisten arvonalentumiset Palautukset omistaja-asiakkaille ja OPbonusasiakkaille 37 33 96 98 373 415 tammi-kesäkuu 2015 2014 Tulos ennen veroja 627 488 milj. 0 200 400 600 800 1 000 1 200

OP Ryhmän muut tuotot Vahinkovakuutustoiminnan nettotuotot 308 342 Henkivakuutustoiminnan nettotuotot 121 148 Palkkiotuotot, netto Kaupankäynnin ja sijoitustoiminnan nettotuotot Liiketoiminnan muut tuotot 129 101 25 23 374 360 tammi-kesäkuu 2015 2014 milj. 0 100 200 300 400

OP Ryhmän tuloslaskelma tammi-kesäkuu Muutos milj. 2015 2014 milj. e % Korkotuotot 1 264 1 333-69 -5,2 Korkokulut 753 828-75 -9,1 Korkokate 511 505 6 1,2 Saamisten arvonalentumiset 37 33 4 10,9 Korkokate arvonalentumisten jälkeen 474 472 2 0,5 Vahinkovakuutustoiminnan nettotuotot 342 308 34 11,2 Henkivakuutustoiminnan nettotuotot 148 121 28 22,8 Palkkiotuotot, netto 374 360 14 3,9 Kaupankäynnin nettotuotot 63 55 8 14,6 Sijoitustoiminnan nettotuotot 66 46 20 42,6 Liiketoiminnan muut tuotot 25 23 2 8,5 Henkilöstökulut 401 385 16 4,2 Muut hallintokulut 203 215-11 -5,3 Liiketoiminnan muut kulut 169 201-32 -15,7 Palautukset omistaja-asiakkaille ja OPbonusasiakkaille 96 98-2 -1,7 Osuus osakkuusyritysten tuloksesta 4 1 3 Tulos ennen veroja 627 488 139 28,5

OP Ryhmä Tulos ennen veroja liiketoimintasegmenteittäin 289 356 Pankkitoiminta Vahinkovakuutus Varallisuudenhoito 144 133 128 102 1-6/2015 1-6/2014 Elimin. ja muu toiminta 0-36 Milj. -100 0 100 200 300 400

Vuosineljännes

OP Ryhmän tuloslaskelman pääerät 2014 2015 milj. Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 Korkokate 251 254 269 269 256 256 0 0 Vahinkovakuutustoiminnan nettotuotot 150 158 142 138 169 174 0 0 Henkivakuutustoiminnan nettotuotot 80 41 47 29 104 45 0 0 Palkkiotuotot, netto 192 169 172 175 199 175 0 0 Kaupankäynnin ja sijoitustoiminnan nettotuotot 43 58 34 27 42 87 0 0 Muut tuotot 10 14 14 17 15 14 0 0 Tuotot yhteensä 726 694 679 654 785 749 0 0 Henkilöstökulut 195 190 166 190 214 187 0 0 Muut kulut 215 201 195 203 184 188 0 0 Kulut yhteensä 410 391 361 393 399 375 0 0 Saamisten arvonalentumiset 10 23 17 38 21 15 0 0 Palautukset omistaja-asiakkaille ja OP-bonusasiakkaille 49 49 49 48 46 51 0 0 Tulos ennen veroja 257 231 251 176 320 308 0 0

OP Ryhmän korkokate ja nettopalkkiotuotot milj. 300 251 254 269 269 256 256 200 192 169 172 175 199 175 100 0 0 0 0 0 Q1 Q2 Q3 Q4/14 Q1 Q2 Q3 Q4/15 Korkokate Palkkiotuotot, netto

milj. 200 OP Ryhmän vahinko- ja henkivakuutustoiminnan nettotuotot 160 120 150 158 142 138 169 174 80 80 104 40 0 41 47 29 45 0 0 0 0 Q1 Q2 Q3 Q4/14 Q1 Q2 Q3 Q4/15 Vahinkovakuutustoiminnan nettotuotot Henkivakuutustoiminnan nettotuotot

milj. 50 40 30 20 10 0 27 16 OP Ryhmän kaupankäynnin ja sijoitustoiminnan nettotuotot 30 28 28 7 5 21 24 19 40 47 0 0 0 0 Q1 Q2 Q3 Q4/14 Q1 Q2 Q3 Q4/15 Kaupankäynnin nettotuotot Sijoitustoiminnan nettotuotot

OP Ryhmän kulut milj. 250 200 214 150 195 190 166 190 187 100 50 112 102 102 98 98 98 101 102 102 102 82 87 0 0 0 0 0 0 0 Q1 Q2 Q3 Q4/14 Q1 Q2 Q3 Q4/15 Henkilöstökulut Muut hallintokulut Liiketoiminnan muut kulut

OP Ryhmän saamisten arvonalentumiset milj. 50 40 30 38 20 10 0 23 21 17 15 10 0 0 Q1 Q2 Q3 Q4/14 Q1 Q2 Q3 Q4/15

milj. 600 500 400 OP Ryhmän tulos 479 300 200 100 257 253 231 307 251 283 176 224 320 308 0 Q1 Q2 Q3 Q4/14 Q1 Q2 Q3 Q4/15 26 Tulos ennen veroja Tulos käyvin arvoin ennen veroja

OP Ryhmän luotot ja talletukset mrd. 80 60 68 69 70 71 71 73 40 47 48 48 49 49 51 20 0 Q1 Q2 Q3 Q4/14 Q1 Q2 Q3 Q4/15 Luotot Talletukset

OP Ryhmän henkivakuutustoiminnan vakuutussäästöt ja sijoitusrahastojen pääoma mrd. 24 20 16 12 8 17 16 15 10 10 10 11 17 19 12 11 21 4 0 Q1 Q2 Q3 Q4/14 Q1 Q2 Q3 Q4/15 Vakuutussäästöt Rahastojen pääoma

OP Ryhmän vahinkovakuutuksen vakuutusmaksutuotot vuosineljänneksittäin (IFRS) Milj. 400 300 200 100 0 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 2014 2015

Vakavaraisuus

Kaksi eri vakavaraisuussuhdelukua Luottolaitosvakavaraisuus = osuuspankkien yhteenliittymän vakavaraisuus Ryhmän toiminta perustuu lakiin talletuspankkien yhteenliittymästä. Laki talletuspankkien yhteenliittymästä asettaa osuuspankkien yhteenliittymälle omien varojen vähimmäismäärän, joka lasketaan CRR:n ja luottolaitostoiminnasta annetun lain vakavaraisuutta koskevien säännösten mukaan. Osuuspankkien yhteenliittymä muodostuu yhteenliittymän keskusyhteisöstä (OP Osuuskunta), keskusyhteisön jäsenluottolaitoksista ja niiden konsolidointiryhmiin kuuluvista yrityksistä. OP Ryhmän vakuutusyhtiöihin tehdyillä sijoituksilla on merkittävä vaikutus luottolaitosten vakavaraisuussäännöstön mukaisesti laskettuun vakavaraisuuteen, vaikka vakuutusyhtiöt eivät kuulukaan osuuspankkien yhteenliittymään. Rava-vakavaraisuus = OP Ryhmän vakavaraisuus OP Ryhmä muodostaa rahoitus- ja vakuutusryhmittymän (rava) valvonnasta annetun lain tarkoittaman rahoitus- ja vakuutusryhmittymän. Rahoitus- ja vakuutusryhmittymille on säädetty oma vakavaraisuusvaatimus. OP Ryhmän rahoitus- ja vakuutusryhmittymän valvonnasta annetun lain mukainen vakavaraisuus lasketaan konsolidointimenetelmän mukaisesti. Siinä ryhmittymän taseen mukaisiin omiin pääomiin lisätään sellaisia pankki- tai vakuutusalan säännösten mukaisia omiin varoihin luettavia eriä, jotka eivät sisälly omiin pääomiin. Omiin varoihin ei voida sisällyttää eriä, jotka eivät ole käytettävissä muiden ryhmittymään kuuluvien yritysten tappioiden kattamiseksi. Rahoitus- ja vakuutusryhmittymän omien varojen vähimmäismäärä muodostuu luottolaitosten konsolidoidusta omien varojen vaateesta puskurit mukaan lukien ja vakuutusyhtiöiden yhteenlasketuista toimintapääomien vähimmäisvaatimuksista. Kummankin vakavaraisuussäännöstön mukaan tarkasteltuna OP Ryhmän riskinkantokyky on vahva.

OP-yhteenliittymän vakavaraisuuden luottoriski lasketaan sisäisten luokitusten menetelmällä Sisäisten luokitusten menetelmää (IRBA) sovelletaan vastuuryhmissä Vähittäisvastuut Yritysvastuut (FIRB, perusmenetelmä) Luottolaitosvastuut (FIRB, perusmenetelmä) Standardimenetelmää (SA) sovelletaan valtiovastuisiin Oman pääoman ehtoisiin sijoituksiin sovelletaan yksinkertaista- ja PD/LGDmenetelmää

Osuuspankkien yhteenliittymä Omat varat ja vakavaraisuus milj. 10 000 % 25,0 8 000 6 000 15,4 12,8 16,3 13,6 17,3 15,1 18,9 16,7 20,2 18,1 20,0 15,0 4 000 10,0 2 000 5,0 0 Q2/14 Q3/14 Q4/14 Q1/15 Q2/15 Pääomavaatimus Vakavaraisuuspuskuri Vakavaraisuus % omat varat Vakavaraisuus % CET1 0,0

Ydinpääoman (CET1) muodostuminen 30.6.2015 milj. 9 000 8 000 7 000 8 394 165 120 557 317 7 566 6 000 5 000 4 000 Oma pääoma Lisäosuuspääomat, joihin sovelletaan siirtymäsäännöstä Vakuutussektorin oman pääoman ja käyvän arvon rahaston rahavirran suojauksen eliminointi Vähennykset ydinpääomasta (CET1) Arvonalentumiset - odotetut tappiot alijäämä Ydinpääoma (CET 1)

OP Ryhmän rava-lain mukainen vakavaraisuus milj. 8 000 169 179 189 167 178 % 200 6 000 150 4 000 100 2 000 50 0 30.6.2014 30.9.2014 31.12.2014 31.3.2015 30.6.2015 0 Omat varat Luottolaitoslain mukainen kiinteä uusi pääomavaatimus laski vakavaraisuussuhdetta 44 prosenttiyksikköä Vakavaraisuussuhde

Rava-lain mukaisten omien varojen muodostuminen 30.6.2015 milj. 10 000 8 000 6 000 8 394 1 025 1 306 184 437 7 492 4 000 2 000 0 Oma pääoma Lisäosuuspääoma, pääomalainat ja debentuurilainat yhteensä Liikearvo ja aineettomat hyödykkeet Tasoitusmäärä Muut omiin pääomiin ja toimialakohtaisiin eriin sisältyvät erät, joita ei voida lukea ryhmittymän omiin varoihin Ryhmittymän omat varat yhteensä

Tase

mrd. 140 OP Ryhmän keskeisiä tase-eriä 120 100 110 116 80 60 71 73 40 49 51 20 25 25 0 Tase Luotot Talletukset Yleiseen liikkeeseen 31.12.2014 30.6.2015 lasketut velkakirjalainat

OP Ryhmän tase x milj. 30.6.2015 31.12.2014 Muutos milj. e % Saamiset luottolaitoksilta 539 686-147 -21,4 Käypään arvoon tulosvaikutteisesti kirjattavat rahoitusvarat 988 427 561 Saamiset asiakkailta 73 304 70 683 2 621 3,7 Vahinkovakuutustoiminnan varat 4 125 3 797 328 8,6 Henkivakuutustoiminnan varat 12 417 11 238 1 179 10,5 Sijoitusomaisuus 11 001 9 500 1 501 15,8 Muut erät 13 775 14 096-321 -2,3 Varat yhteensä 116 149 110 427 5 722 5,2 Velat luottolaitoksille 2 037 1 776 260 14,7 Velat asiakkaille 54 042 51 163 2 879 5,6 Vahinkovakuutustoiminnan velat 3 304 2 972 332 11,2 Henkivakuutustoiminnan velat 12 005 11 230 775 6,9 Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat 25 300 24 956 344 1,4 Muu vieras pääoma 11 067 11 116-49 -0,4 Oma pääoma 8 394 7 213 1 181 16,4 Velat ja oma pääoma yhteensä 116 149 110 427 5 722 5,2

OP Ryhmän oma pääoma ja osuuspääoma Muutos milj. 30.6.2015 31.12.2014 milj. % OP Ryhmän omistajien osuus 8 319 7 144 1 175 16,5 Osake- ja osuuspääoma 2 206 1 709 497 29,1 Jäsenosuudet 151 148 3 1,8 Tuotto-osuudet 2 055 1 561 494 31,7 Käyvän arvon rahasto 315 425-110 -25,9 Muut rahastot 2 308 1 996 312 15,6 Kertyneet voittovarat 3 491 3 014 477 15,8 Määräysvallattomien osuus 75 69 6 8,3 Oma pääoma yhteensä 8 394 7 213 1 181 16,4 Lisäosuudet 173 192-19 -10,0

OP Ryhmän yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjalainat Erääntyminen 30.6.2015 Yhteensä 25,3 mrd. > 2020 2015 2019 2016 2018 2017

Luotot ja asiakasvarat

OP Ryhmän talletukset 30.6.2015 4 % Yhteensä: 51 mrd. Kotitaloudet 40 % 56 % Yritykset ja yhteisöt *) Maa- ja metsätalouden harjoittajat *) ml. yrittäjät

OP Ryhmän luotot* 30.6.2015 5% Yhteensä: 73 mrd. Kotitaloudet 37% Yritykset ja yhteisöt **) 58% Maa- ja metsätalouden harjoittajat *) ml. leasingsaamiset **) ml. yrittäjät

OP Ryhmän luotto- ja takauskanta sektoreittain Milj. 30.6.2015 30.6.2014 milj. Muutos, % Koti- ja ulkomaiset yritykset ja asuntoyhteisöt 27 495 25 626 1 869 7,3 Asuntojen vuokraus ja hallinta ml. asuntoyhteisöt 5 963 5 862 101 1,7 Muiden kiinteistöjen hallinta 3 748 3 256 491 15,1 Kauppa 2 839 2 769 70 2,5 Palvelut 1 992 1 935 56 2,9 Rakentaminen 1 971 1 758 213 12,1 Energia 1 983 1 600 383 23,9 Kuljetus ja varastointi 1 420 1 509-89 -5,9 Kone ja laiteteollisuus (ml.huolto) 1 364 1 380-17 -1,2 Maatalous, metsätalous, kalatalous 972 818 153 18,8 Rahoitus- ja vakuutustoiminta 678 609 69 11,3 Metsäteollisuus 837 745 92 12,4 Elintarviketeollisuus 685 499 186 37,3 Omien kiinteistöjen kauppa 617 640-23 -3,7 Metalliteollisuus 547 546 0 0,1 Kemian teollisuus 394 335 59 17,7 Muu teollisuus 259 277-18 -6,5 Muut yritykset 1 229 1 088 141 13,0 Julkisyhteisöt ja voittoa tavoittelemattomat yhteisöt 1 362 1 259 103 8,2 Kotitaloudet 46 005 44 950 1 055 2,3 Oikaisuerät ja muut sektorit 1 230 533 697 Yhteensä 76 093 72 369 3 724 5,1

Mrd. 7 OP Ryhmän uudet nostetut luotot vuosineljänneksittäin 2014 yhteensä: 19,6 mrd. 2015 yhteensä: 10,4 mrd. 6 5 4 3 4,2 5,0 5,2 5,2 4,5 5,9 2 1 0 Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 2014 2015

OP Ryhmä Varallisuudenhoito Nettomyynti Milj. 600 400 200 1-6/2014 yhteensä 457 milj. 1-6/2015 yhteensä -20 milj. 382 120 0-200 -400-600 Sijoittaja- ja säästäjäasiakkaat Private Banking -asiakkaat -522 Instituutioasiakkaat

Asiakkaat, omistaja-asiakkaat, ym.

1 000 asiakasta 5 000 OP Ryhmän asiakaskannan jakautuminen 4 000 3 000 2 000 1 000 0 12/05 12/10 6/15 Pankkiasiakkaat Pankki- ja vahinkovakuutusas. Vahinkovakuutusasiakkaat

hlöä 16 000 OP Ryhmän omistaja-asiakkaiden nettolisäys vuosineljänneksittäin vuosi 2014: + 30 000 vuosi 2015: + 21 900 12 000 8 000 4 000 0 Q1 Q2 Q3 Q4/14 Q1 Q2 Q3 Q4/15

OP Ryhmän palveluverkosto Kesäkuu 2014 12 kk:n muutos Käyntien määrä op.fi 10 289 234-3% Kävijämäärät OP-mobiili 7 562 288 + 1 658 % Pivo-sovelluksen lataukset (kum.) n. 650 000 n. 117 % Henkilöasiakkaiden verkkopalvelusopimukset 1 617 859 +5 439 kpl Pankkien toimipaikat 445-14 kpl joissa sekä vahinkovakuutus- että pankkipalvelut 347-3 kpl Private Banking toimipaikat 40 +/-0 kpl OP-Kiinteistökeskusten toimipaikat 162 +/-0 kpl Seuraajat Facebookissa (OP Ryhmä ja osuuspankit) 171 896 +45 458 kpl Seuraajat Twitterissa 16 195 +12 331 kpl Seuraajat LinkedInissä (OP ja Pohjola yhteensä) 8 379 +2 788 kpl Asiakaskontakteja puhelinpalvelussa kesäkuussa 2015 245 540 +6 396 kpl* *Laskentaperustetta muutettu vuonna 2015.

5-vuotisaikasarjat

milj. 1 000 OP Ryhmän tulos ennen veroja ja taloudellisen pääomavaateen tuotto % 25,0 800 600 400 13,7 14,7 525 586 701 15,2 915 16,5 20,1 627 20,0 15,0 10,0 200 5,0 0 2011 2012 2013 2014 1-6/2015 Tulos ennen veroja Taloudellisen pääomavaateen tuotto (liukuva 12 kk), % 0,0

OP Ryhmän tulos ennen veroja 1 400 milj. 1 200 1 283 1 000 1 067 800 915 600 400 525 586 701 662 627 505 200 0 125 2011 2012 2013 2014 1-6/2015 Tulos ennen veroja Tulos ennen veroja käyvin arvoin

OP Ryhmän tuotot milj. 1 200 1 000 800 1 030 1 003 844 915 959 1 043 1 003 600 400 574 592 558 664 707 511 374 649 200 0 2011 2012 2013 2014 1-6/2015 Korkokate Palkkiotuotot, netto Muut tuotot

OP Ryhmän yli 90 pv erääntyneet saamiset milj. 400 0,80 % 300 0,60 % 200 0,47 % 0,46 % 0,42 % 0,37 % 0,42 % 0,40 % 100 0,20 % 0 2011 2012 2013 2014 30.6.2015 Per luotto- ja takauskanta, % 0,00 %

OP Ryhmän saamisten arvonalentumiset milj. % 150 0,20 100 0,16 0,15 101 99 0,12 0,12 84 88 0,10 0,15 0,10 50 37 0,05 0 2011 2012 2013 2014 1-6/2015 0,00 Saamisten arvonalentumiset % luotto- ja takauskannasta

mrd. 10,0 Osuuspankkien yhteenliittymä Omat varat ja vakavaraisuus % 25 8,0 6,0 14,0 17,3 17,3 14,8 15,5 15,1 20,2 18,4 18,1 20 15 4,0 10 2,0 5 0,0 2011 2012 2013 2014 6/2015 Core Tier 1/CET1 pääoma Hybridi-instrumentit/Ensisijainen lisäpääoma (AT1) Toissijainen pääoma (T2) Tier 1 ennen siirtymäsääntöjä, % Vakavaraisuus, % Core Tier 1 ennen siirtymäsääntöjä, %/CET1, % 2013 asti CRD3 mukaan ennen IRBA siirymäsäännöksiä (Basel I lattia) 0

OP Ryhmän taseen loppusumma mrd. 140 120 100 80 92 100 101 110 116 60 40 20 0 2011 2012 2013 2014 30.6.2015

OP Ryhmä Varallisuudenhoito Mrd. 25 20 Hallinnoitavat varat (brutto) Yhteensä 6/2015: 66,3 mrd. 22,8 21,5 15 13,6 10 8,5 5 0 Sijoitusrahastot Instituutioasiakkaat Private Banking Sijoitussidonnaiset vakuutussäästöt 2012 2013 2014 6/2015

OP Ryhmän luotot ja talletukset mrd. 80 70 60 50 40 30 60 41 65 45 68 71 73 47 49 51 20 10 0 2011 2012 2013 2014 30.6.2015 Luotot Talletukset

OP Ryhmä Pankkitoiminta 80% Kulu-tuottosuhde 60% 56,3 % 57,9 % 61,6 % 56,1 % 52,0 % 40% 20% 0% 2011 2012 2013 2014 H1/2015

OP Ryhmä Vahinkovakuutus Operatiivinen yhdistetty kulusuhde 100% 89,8 % 90,5 % 86,9 % 84,7 % 87,8 % 80% 60% 40% 20% 0% 2011 2012 2013 2014 H1/2015

Kiitos