Tuloskatsaus 1 (6) Julkaisupäivä 6.8.2014 HELSINGIN OP PANKKI OYJ:N TULOSKATSAUS 1.1. 30.6.2014 Liikevoitto 12,7 miljoonaa euroa Helsingin OP Pankki Oyj:n (Helsingin OP) liikevoitto oli tammi-kesäkuussa 12,7 miljoonaa euroa (8,7) 1 eli 47 prosenttia parempi kuin vuotta aiemmin. Pankin tulosparannus on merkittävä, sillä viime vuoden tuloksessa on useita poikkeuksellisia eriä. Pankki on laatinut myös konsernitilinpäätöksen, johon on yhdistelty emopankin tilinpäätöksen lisäksi tytäryhtiön tilinpäätös ja osakkuusyhtiön tulos omistusosuuden mukaan. Koska konsernitilinpäätöksen luvut eivät poikkea olennaisesti emopankin tilinpäätöksestä, tässä tuloskatsauksessa käsitellään pankin ja sen konsernin toimintaa emopankin tilinpäätöksen lukujen perusteella. Konsernista on kerrottu jäljempänä kappaleessa Helsingin OP Pankin konserni. Avainluvut 1-6/2014 1-6/2013 Muutos-% Liikevoitto, milj. euroa 13 9 47 Kulujen suhde tuottoihin, % 77 83-6 30.06.2014 30.06.2013 Muutos-% Oman pääoman tuotto (ROE), % 6 4 2 Vakavaraisuussuhde, % 16,2 Henkilöstö keskimäärin 650,2 665,5-2 Asiakkaat 381 850 369 827 3 Tietoja tarkastelukaudesta Uusia luottoja nostettiin kuluvan vuoden tammi-kesäkuun aikana 1 027 miljoonaa euroa eli 3,6 prosenttia vähemmän kuin vastaavalla jaksolla edellisenä vuonna. Luottokanta oli 5 985 miljoonaa euroa (6 128). Edellisen vuoden vastaavasta ajankohdasta luottokanta kasvoi 228 miljoonaa euroa, eli 4 prosenttia. Pankki on siirtänyt OP-Asuntoluottopankki Oyj:n (OPA) taseeseen tänä vuonna luottoja 465 miljoonaa euroa. Luotot omasta taseesta lisättynä välitetyillä luotoilla, eli rahoitustoiminta, kasvoi vuoden alusta 207 miljoonaa, eli 2,8 prosenttia 7 590 miljoonaan euroon (7 382). Talletuskanta pieneni vuoden 2013 lopusta 22 miljoonaa euroa, eli 0,5 prosenttia 4 522 miljoonaan euroon (4 544). Edellisen vuoden vastaavasta ajankohdasta talletukset kasvoivat 127 miljoonaa euroa, eli 2,9 prosenttia. Helsingin OP:n asiakkaiden OP-Pohjola-ryhmään tekemien rahastosijoitusten arvo 30.6.2014 oli 727 miljoonaa euroa (637) ja vakuutussäästöjen määrä 843 miljoonaa euroa (802). Talletusten, rahastosijoitusten ja vakuutussäästöjen yhteismäärä kasvoi viime vuoden lopusta 109 miljoonaa euroa, eli 1,8 prosenttia ja edellisvuoden vastaavasta ajankohdasta 383 miljoonaa euroa, eli 6,7 prosenttia. Helsingin OP on laskenut liikkeeseen osana vakavaraisuuden vahvistamista Tier2 (T2)-joukkovelkakirjalainaohjelman, joka toteutetaan vuosina 2014-2015 useana debentuurina. Ensimmäisen ja toisen debentuurierän merkitsemisaika on päättynyt. Helsingin OP:n Tuottodebentuuri 3/2014 merkintäaika on 15.8.2014 saakka. 1) Suluissa on vertailuluku vuodelta 2013. Tuloslaskelma- ja muiden kertymätyyppisten lukujen osalta vertailutietona on tammi-kesäkuun 2013 luku. Taseja muiden poikkileikkaustyyppisten lukujen osalta vertailutietona on edellisen tilinpäätösajankohdan luku (31.12.2013).
2 (6) Pankki sai kuluvan vuoden tammi-kesäkuun aikana 8 492 uutta asiakasta. Helsingin OP:lla oli kesäkuun lopussa 381 850 asiakasta. Edellisen vuoden lopussa asiakkaita oli 378 352. Helsingin OP Pankki Oyj:n tulos Helsingin OP Pankki Oyj:n katsauskauden liikevoitto oli 12,7 miljoonaa euroa (8,7), eli 46,9 prosenttia parempi kuin edellisenä vuonna. Liikevoittoon vaikuttaneet päätuotto- ja kuluerät on kuvattu alla olevassa taulukossa: Tulosanalyysi, milj.euroa 1-6/2014 1-6/2013 Muutos, % Tuotot Korkokate 35,3 27,5 28,4 Muut tuotot Tuotot oman pääoman ehtoisista sijoituksista 0,9 0,8 0,4 Palkkiotuotot, netto 19,6 18,9 3,6 Arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuotot 0,4 0,0 3 461,3 Sijoituskiinteistöjen nettotuotot 0,2 5,0-95,7 Liiketoiminnan muut tuotot 0,8 0,8-2,0 Yhteensä 21,8 25,5-14,6 Tuotot yhteensä 57,1 53,1 7,7 Kulut Henkilöstökulut 17,1 17,1 0,2 Muut hallintokulut 15,1 14,8 1,9 Poistot ja arvonalentumiset aineellisista ja aineettomista hyödykkeistä 1,7 1,6 3,6 Liiketoiminnan muut kulut 10,2 10,7-4,6 Kulut yhteensä 44,1 44,3-0,3 Arvonalentumiset luotoista ja muista sitoumuksista 0,2 0,1 125,6 Liikevoitto (-tappio) 12,7 8,7 46,9 Nettomääräiset palkkiotuotot olivat 19,6 miljoonaa euroa (18,9). Palkkiotuotoissa kasvua on varsinkin maksuliiketuotoissa sekä luotonantoon liittyvissä tuotoissa. Palkkiotuottoihin sisältyy vähennyksenä OPbonusasiakkaille myönnetyt OP-bonukset sekä palkkiokulut. OP-bonuksia on tämän vuoden aikana kertynyt asiakkaille 12,2 miljoonaa euroa. Viime vuoden vastaavan ajankohdan kertymä oli 11,0 miljoonaa euroa. Sijoituskiinteistöjen nettotuotot pienenivät 95,7 prosenttia 0,2 miljoonaan euroon (5,0). Viime vuoden vastaavan ajankohdan tuotoista 4,9 miljoonaa euroa tuli tehdyistä kiinteistökaupoista. Kulut yhteensä olivat tammi-kesäkuussa 44,1 miljoonaa euroa (44,3) eli 0,3 prosenttia pienemmät kuin vuotta aiemmin. Hallintokulut kasvoivat 1,0 prosenttia 32,2 miljoonaan euroon (31,9). Muut kulut pienenivät 3,6 prosenttia 11,9 miljoonaan euroon (12,3). Muiden kulujen vähentyminen johtuu lähinnä pankkiveron sekä ryhmän sisäisten kulujen pienentymisestä.
3 (6) Helsingin OP Pankki Oyj:n tase Helsingin OP Pankki Oyj:n tase oli kesäkuun lopussa 6 518 miljoonaa euroa (6 343) eli 2,8 prosenttia suurempi kuin viime vuoden lopussa. Keskeisimpien tase- ja sitoumuserien vuoden 2014 muutos on kuvattu alla olevassa taulukossa. Milj. euroa 30.06.2014 31.12.2013 Muutos, % 30.06.2013 Tase 6 518,2 6 343,0 2,8 5 972,6 Luotot 5 985,2 6 128,5-2,3 5 757,6 Saamistodistukset 357,8 33,0 984,3 33,4 Osakkeet ja osuudet 9,6 9,6 0,4 9,1 Talletukset 4 522,1 4 544,3-0,5 4 394,7 Oma pääoma 269,4 252,3 6,8 255,5 Taseen ulkopuoliset sitoumukset 897,2 841,8 6,6 1 045,1 Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä eli omasta taseesta myönnetyt luotot pienenivät vuoden alusta 2,3 prosenttia 5 985 miljoonaan euroon (6 128). Pankki siirsi alkuvuonna 2014 luottoja OPAlle yhteensä 465 miljoonaa euroa. Uusia luottoja nostettiin tammi-kesäkuussa 1 027 miljoonaa euroa. Järjestämättömien ja nollakorkoisten saamisten määrä oli 17,2 miljoonaa euroa (19,0). Edellisenä vuonna vastaavaan aikaan järjestämättömien ja nollakorkoisten saamisten määrä oli 17,3 miljoonaa euroa. Järjestämättömien ja nollakorkoisten saamisten määrä oli 0,23 prosenttia koko luotto- ja takauskannasta (0,26). Luottojen nettomääräiset arvonalentumistappiot olivat vähäiset suhteessa luotto- ja takauskantaan. Saamiset luottolaitoksilta, jotka muodostuvat valtaosaltaan saamisista Pohjola Pankki Oyj:ltä, pienenivät vuoden alusta 9,8 prosenttia 79 miljoonaan euroon (88). Sijoitukset joukkovelkakirjoihin ja muihin saamistodistuksiin kasvoivat 358 miljoonaan euroon (33). Pankki merkitsi tammikuussa OP-Pohjola-ryhmän yritystodistuslainaa 325 miljoonalla eurolla. Yritystodistus erääntyy lokakuussa 2014. Osakkeiden ja osuuksien määrä oli 8 miljoonaa euroa (8). Lisäksi pankki on pääomittanut tytäryritystään Helsingin OP-Kiinteistökeskusta yhteensä 1,3 miljoonalla eurolla (1,3). Aineellisten ja aineettomien hyödykkeiden määrässä ei tapahtunut oleellista muutosta. Kiinteistöihin sitoutunut pääoma pysyi lähes ennallaan ja oli 32 miljoonaan euroa (32). Sijoituskiinteistöihin sitoutunut pääoma oli 0,6 miljoonaa euroa (0,6). Näiden kohteiden nettotuottoprosentti oli -3,29. Vuoden 2013 lopussa nettotuottoprosentti oli sama. Pankin sijoituskiinteistöomaisuus koostuu lähinnä myytävissä olevista rakentamattomista maa-alueista, joiden johdosta nettotuottoprosentti jäi negatiiviseksi. Velat luottolaitoksille, jotka muodostuvat valtaosaltaan veloista Pohjola Pankki Oyj:lle, kasvoivat vuoden alusta 12,6 prosenttia 1 534 miljoonaan euroon (1 363). Yleisön talletukset pienenivät vuoden alusta 0,5 prosenttia 4 522 miljoonaan euroon (4 544). Maksuliiketilien talletukset kasvoivat kuusi prosenttia 2 524 miljoonaan euroon (2 372) ja sijoitustilien talletukset pienenivät kahdeksan prosenttia 1 998 miljoonaan euroon (2 172). Henkilöasiakkaiden talletukset pienenivät vuoden alusta kaksi prosenttia ja yritysasiakkaiden talletukset kasvoivat kaksi prosenttia. Velat, joilla on huonompi etuoikeus kuin muilla veloilla oli 11 miljoonaa euroa (0). Tase-erä sisältää kesäkuun lopussa Helsingin OP:n tuottodebentuurilainan 1/2014.
4 (6) Pankkitakausten ja muiden taseen ulkopuolisten sitoumusten määrä kasvoi 6,6 prosenttia 897 miljoonaan euroon (842). Omat varat ja vakavaraisuus Vakavaraisuus lasketaan Basel III:n mukaan. Luottoriskin vakavaraisuusvaatimuksen laskennassa käytetään luottoriskin sisäisten luokitusten menetelmää. Markkinariskien ja operatiivisten riskien pääomavaatimus lasketaan standardimenetelmällä. Helsingin OP:n vakavaraisuussuhde oli kesäkuun lopussa 16,2 %:a ja ydinpääoman (CET1) vakavaraisuus 15,6%. Omien varojen määrä oli katsauskauden päättyessä 334 miljoonaa euroa ja taseen osoittama oma pääoma 269 miljoonaa euroa. Ydinpääomaan on luettu 96 miljoonaa euroa tilinpäätössiirtoja verovelalla vähennettynä. Katsauskauden tulos voitonjaolla (3) vähennettynä sisältyy myös ydinpääomaan. Toissijaiseen pääomaan sisältyy 11 miljoonaa euroa debentuurilainoja. Helsingin OP Pankin konserni Konserniin kuuluu pankin lisäksi tytäryrityksenä Helsingin OP-Kiinteistökeskus Oy. Konserniin on yhdistelty myös osakkuusyhtiö Kiinteistö Oy Kaisaniemenkatu 1:stä Helsingin OP:n omistusta vastaava osuus. Pankin konsernin liikevoitto oli kuluvan vuoden tammi-kesäkuulta 12,4 miljoonaa euroa (8,3), mikä on 4,1 miljoonaa euroa ja 49 prosenttia parempi kuin edellisen vuoden vastaavalla jaksolla. Keskinäinen vastuu Helsingin OP kuuluu osuuspankkien yhteenliittymään, jonka yhteenliittymälainsäädännön mukaisesti muodostavat yhteenliittymän keskusyhteisö OP-Pohjola osk, osuuspankkien keskusrahalaitoksena toimiva liikepankki Pohjola Pankki Oyj, keskusyhteisön muut jäsenluottolaitokset, keskusyhteisön ja jäsenluottolaitoksen konsolidointiryhmiin kuuluvat yhteisöt sekä sellaiset luottolaitokset, rahoituslaitokset ja palveluyritykset, joista edellä mainitut yhteisöt yksin tai yhdessä omistavat yli puolet. OP-Pohjola osk:n jäseniä olivat vuoden lopussa 181 osuuspankkia sekä Pohjola Pankki Oyj, Helsingin OP Pankki Oyj, OP-Asuntoluottopankki Oyj, OP-Korttiyhtiö Oyj ja OP-Prosessipalvelut Oy. Talletuspankkien yhteenliittymää valvotaan konsolidoidusti, ja keskusyhteisö ja sen jäsenluottolaitokset vastaavat viime kädessä toistensa veloista ja sitoumuksista. Keskusyhteisö on velvollinen antamaan jäsenluottolaitoksilleen ohjeita niiden sisäisestä valvonnasta sekä riskienhallinnasta, niiden toiminnasta maksuvalmiuden ja vakavaraisuuden turvaamiseksi sekä yhtenäisten tilinpäätösperiaatteiden noudattamisesta yhteenliittymän yhdistellyn tilinpäätöksen laatimisessa. Keskusyhteisö ja jäsenluottolaitokset ovat keskinäisessä vastuussa niistä selvitystilassa tai konkurssissa olevan keskusyhteisön tai jäsenluottolaitoksen veloista, joita ei saada suoritetuksi sen varoista. Vastuu jakautuu keskusyhteisön ja jäsenluottolaitosten kesken viimeksi vahvistettujen taseiden loppusumman mukaisessa suhteessa. Jos jäsenluottolaitoksen omat varat vähenevät tappioiden vuoksi niin alhaisiksi, että yhteenliittymälaissa säädetyn selvitystilan edellytykset täyttyvät, keskusyhteisöllä on oikeus periä jäsenluottolaitoksiltaan keskusyhteisön säännöissä mainituin perustein ylimääräisiä maksuja tilikauden aikana enintään viisi tuhannesosaa jäsenluottolaitosten viimeksi vahvistettujen taseiden yhteenlasketusta loppusummasta käytettäväksi jäsenluottolaitoksen selvitystilan ehkäisemiseksi tarvittaviin tukitoimiin.
5 (6) Talletussuoja ja sijoittajien turva Luottolaitostoiminnasta annetun lain mukaan talletuspankin on kuuluttava talletussuojarahastoon. OP-Pohjolaryhmään kuuluvia talletuspankkeja pidetään talletussuojan osalta yhtenä pankkina. Talletussuojarahastosta korvataan tallettajien saamiset OP-Pohjola-ryhmän talletuspankeilta enintään 100 000 euroon asti. OP-Pohjolaryhmässä talletuspankkeja ovat osuuspankit, Pohjola Pankki Oyj, Helsingin OP Pankki Oyj ja OP-Korttiyhtiö Oyj. Sijoittajien korvausrahasto maksaa korvauksia ei-ammattimaisille sijoittajille silloin, kun sijoituspalveluyritys tai luottolaitos ei pysty suorittamaan muun kuin tilapäisen maksukyvyttömyyden vuoksi suojan piirissä olevia sijoittajien selviä ja riidattomia saamisia sopimuksen mukaisesti. Korvauksen määrä on 90 prosenttia saamisen määrästä, enintään 20 000 euroa. Sijoittajien korvausrahastoa koskevan lainsäädännön mukaan OP-Pohjolaryhmään kuuluvia pankkeja pidetään korvaussuojan osalta yhtenä pankkina. Hallinto Hallintoneuvoston jäsenistä vuonna 2014 erovuorossa olivat Sanna Elonheimo-Hietala, Matti Harjuniemi, Päivi Huotari, Vesa Lehikoinen, Kirsi-Marja Lievonen ja Matti Suominen. Yhtiökokouksessa 14.3.2014 erovuorossa olleista jäsenistä päätettiin valita Matti Harjuniemi, Päivi Huotari, Vesa Lehikoinen, Kirsi-Marja Lievonen ja Matti Suominen uudeksi toimikaudeksi, joka päättyy 2017. Lisäksi tilintarkastajaksi valittiin KHT-yhteisö KPMG Oy Ab, Helsingistä, jonka nimeämänä päävastuullisena tilintarkastajana toimii KHT Juha-Pekka Mylén Pankin hallintoneuvosto päätti 11.6.2014 kokouksessaan valita Matti Harjuniemen hallintoneuvoston puheenjohtajaksi ja Vesa Lehikoisen hallintoneuvoston varapuheenjohtajaksi. Organisaatiorakenteen muutos Helsingin OP:n emoyhtiö OP-Pohjola osk on toteuttanut 6.2.2014 ilmoittamansa julkisen vapaaehtoisen ostotarjouksen Pohjola Pankki Oyj:n osakkeista. Tästä seuraa rakennejärjestelyjä, joissa mm Helsingin OP:n ja Pohjola Pankin liiketoimintoja tullaan yhdistämään. Yhdistäminen tapahtuu suunnitelman mukaan Pohjola Pankki Oyj:n A-osakkeen pörssilistalta poistamisen jälkeen. Johto Helsingin OP:n toimitusjohtaja Olli Lehtilä on nimitetty 1.10.2014 alkaen OP-Pohjolan vahinkovakuutusliiketoiminnan johtajaksi. Pankkiliiketoiminnan johtajaksi nimitettiin Jouko Pölönen. Nimitykset liittyvät organisaatiorakenteen uudistamiseen. Katsauskauden jälkeiset tapahtumat ja loppuvuoden näkymät Helsingin OP Pankki Oyj:n joukkovelkakirjaohjelma 2014 alla liikkeeseen laskettuja debentuurilainoja oli 31.7.2014 mennessä merkitty yhteensä 25 miljoonaa euroa. Helsingin OP:lla ei ole ollut olennaisia tapahtumia tarkastelujakson päättymisen jälkeen eikä sen taloudellisessa asemassa ei ole tapahtunut merkittäviä muutoksia. Huolimatta talouden epävarmoista näkymistä, voidaan Helsingin OP Pankin tulevaisuuden näkymiä pitää vähintään tyydyttävinä.
6 (6) Tuloskatsauksen luvut ovat tilintarkastamattomia. Helsingissä, 6. päivänä elokuuta 2014 Helsingin OP Pankki Oyj