Pankkiunionin pilarit ja julkisen talouden sekä finanssisektorin vakaus katsaus lainsäädäntöön



Samankaltaiset tiedostot
Finanssikriisistä pankkiunioniin

Nordea siirtyy Suomeen ja pankkiunioniin - kriisinratkaisu ja talletussuoja

Pankkiunionin merkitys Suomessa Pentti Hakkarainen Rahoituksen ajankohtaisseminaari Haaga-Helia ammattikorkeakoulu

Miten pankkikriisien hoito muuttuu? Tuija Taos & Raimo Husu

Hallintomaksulain muutoksen merkitys ja RVV:n toiminta. Talousvaliokunta

Valtiovarainministeriö E-KIRJE VM EDUSKUNTA Suuri valiokunta

Kuka hyötyy pankkiunionista? Pentti Hakkarainen Studia Monetaria, Rahamuseo

Ajankohtaiset talouden näkymät ja pankkiunionin eteneminen

Rahoitusmarkkinaosasto. Jaakko Weuro Markku Puumalainen

Euroalueen uudistaminen: Kriisin opetuksia ja Suomen Pankin lähtökohtia

FINANSSIALAN KESKUSLIITON KOMMENTIT U-KIRJELMÄLUONNOKSEEN KOSKIEN KOMISSION ESITYSTÄ YHTEISESTÄ KRIISINRATKAISUMEKANISMISTA (SRM)

Euroopan unionin neuvosto Bryssel, 20. kesäkuuta 2016 (OR. en)

KOMISSION TIEDONANTO EUROOPAN PARLAMENTILLE. Euroopan unionin toiminnasta tehdyn sopimuksen 294 artiklan 6 kohdan mukaisesti

Yhteisen kriisinratkaisurahaston täydentävät rahoitusjärjestelyt

Yrityskauppa-ilta. Ritva Liisanantti ja Jukka Turunen

Valtuuskunnille toimitetaan oheisena asiakirja COM(2017) 291 final LIITE 2.

Eurooppalainen valvonnan vaikuttaja

Eurooppalainen talletussuojajärjestelmä U5/2016 vp

Pankkien osakkeenomistajille ja velkasijoittajille suurempi vastuu pankin kriisissä

RIITTÄÄKÖ SOLVENSSI II? Esko Kivisaari

E 70/2015 vp EMU:n kehittäminen Valtiovarainvaliokunta,

Ehdotus NEUVOSTON PÄÄTÖS

Maksuvalmiusrahoitus pankkien kriisinratkaisussa ja siihen mahdollisesti liittyvät julkiset takaukset E 96/2018 vp

ESITYKSEN PÄÄASIALLINEN SISÄLTÖ

HE 175/2014 vp laiksi luottolaitosten ja sijoituspalveluyritysten kriisinratkaisusta ja eräiksi siihen liittyviksi laeiksi

Euroopan unionin neuvosto Bryssel, 7. heinäkuuta 2015 (OR. en)

Kattavan arvion tulokset

Pankkien häiriönsietokyvyn parantaminen II Kriisinratkaisua koskevat ehdotukset

Euroopan yhteinen pankkivalvonta: mikä muuttuu Suomessa?

Kriisin uhkien vähentäminen rahoitusmarkkinasäätelyn avulla

Talouskehitys, sääntelyuudistukset ja pankkiunioni

Vuoden 2019 ennakolliset vakausmaksut yhteiseen kriisinratkaisurahastoon (SRF) Usein kysyttyjä kysymyksiä

Yhteisen kriisinratkaisurahaston yhteinen varautumisjärjestely E43/2017 vp

5199/14 ADD 1 1 DGG 1B

VUODEN 2018 ENNAKOLLISET VAKAUSMAKSUT YHTEISEEN KRIISINRATKAISURAHASTOON (SRF)

Euroalueella joitakin merkkejä käänteestä rahapolitiikalla tuetaan talouskasvua pidemmän aikaa

Eurooppalainen finanssivalvonta

Valtiovarainministeriö PERUSMUISTIO VM Puumalainen Markku(VM), Weuro Jaakko(VM) Käsittelyvaihe ja jatkokäsittelyn aikataulu

Taloustoimitusten taustatilaisuudet

ECB-PUBLIC. EUROOPAN KESKUSPANKIN LAUSUNTO, annettu 2 päivänä toukokuuta 2014, rahoitusmarkkinoiden kriisinratkaisusta (CON/2014/31)

Talouskehitys, sääntelyuudistukset ja pankkiunioni

Rahoitusmarkkinat; markkinoiden ja sääntelyn tasapainosta Pääjohtaja Erkki Liikanen Helsingin yliopisto: Studia Collegialia

Ehdotus NEUVOSTON PÄÄTÖS

LEHDISTÖTIEDOTE. Neuvoston istunto. Talous- ja rahoitusasiat. (jatko) Bryssel, 26. ja 27. kesäkuuta 2013

Talouskasvun näkymät epävarmuuden oloissa: Eurooppa ja Suomi

10067/17 vpy/elv/si 1 DGG 1C

10431/17 1 DG G LIMITE FI

Finanssivalvonnan lehdistötilaisuus Finanssivalvonta Finansinspektionen Financial Supervisory Authority

Euroopan vakausmekanismin kehittäminen

Keskuspankit suuren finanssikriisin jälkeen

Miten euro pärjää epävarmuuden maailmassa?

Toinen seurantaraportti järjestämättömien lainojen vähentämisestä Euroopassa

Suomen talous ja rahoitusmarkkinat: näkymät ja haasteet

Finanssivalvonnan ajankohtaiskatsaus. Eduskunnan talousvaliokunta Johtaja Anneli Tuominen

KANNANOTTOPYYNTÖ: LUONNOS EKP:N YVM-KEHYSASETUKSEKSI KYSYMYKSIÄ JA VASTAUKSIA

sekä kriisinratkaisuneuvoston, neuvoston ja komission vastaukset

Finanssivalvonnan johtokunnan päätös makrovakausvälineistä

Euroopan unionin neuvosto Bryssel, 25. marraskuuta 2014 (OR. en)

Komission vihreä kirja pääomamarkkinaunionista. Valtioneuvoston selvitys E 3/2015 vp

Onko finanssikriisistä opittu? Riittävätkö reformit? Pääjohtaja Erkki Liikanen Suomen sosiaalifoorumi Helsinki Julkinen

1(10) LUONNOS

KYSYMYKSIÄ JA VASTAUKSIA KRIISINRATKAISUSTA

10431/17 ADD 1 1 GIP 1B

EUROOPAN PARLAMENTIN JA NEUVOSTON DIREKTIIVI (EU)

Kansalaisvapauksien sekä oikeus- ja sisäasioiden valiokunta *** SUOSITUSLUONNOS

Rahoitusoikeus, luento 3. Professor of Practice, OTT Sakari Wuolijoki

(Muut kuin lainsäätämisjärjestyksessä hyväksyttävät säädökset) ASETUKSET

Ehdotus NEUVOSTON PÄÄTÖS

EU:n digiagenda eli hypetyksestä ja höpötyksestä sorvin ääreen. Sirpa Pietikäinen Europarlamentaarikko 2017

Euro & talous 4/2013 Rahapolitiikka ja kansainvälinen talous

Rahoitusoikeus, luento 2. Professor of Practice, OTT Sakari Wuolijoki

Rahoitusmarkkinat yhdentyvät kansalaisen uudet mahdollisuudet

Valtiovarainministeriö E-KIRJE VM RMO JULKINEN. VASTAANOTTAJA: Suuri valiokunta

Rahoitusoikeus, luento 2. Professor of Practice, OTT Sakari Wuolijoki

Finanssikriisin pitkä jälki ja Suomi

Finanssiala - ihmisen arjessa. Tavoitteet EU-kaudelle FA:n hallitus

Julkinen kuuleminen. Kysymyksiä ja vastauksia. 1 Miksi pankkitoiminta on luvanvaraista?

HE 11/2015 Avoimuusdirektiivin täytäntöönpano ja eräät muut muutokset. Marianna Uotinen, erityisasiantuntija Eduskunnan talousvaliokunta15.9.

Eurooppa-neuvosto Bryssel, 2. helmikuuta 2016 (OR. en)

Ehdotus: NEUVOSTON PÄÄTÖS

Euroalueen julkisen velkakriisin tämän hetkinen tilanne

2014 Talletussuojarahasto Insättningsgarantifonden TOIMINTAKERTOMUS

Euroopan unionin neuvosto Bryssel, 23. maaliskuuta 2018 (OR. en)

HE 1/2015 vp. Lait ovat tarkoitetut tulemaan voimaan 1 päivänä heinäkuuta 2015.

Kyproksen talouden sopeutusohjelma

Rahoitusoikeus, luento 1. Professor of Practice, OTT Sakari Wuolijoki

Makrovakausvalvonta - mitä ovat makrovakausvälineet ja miten ne vaikuttavat tavalliseen kansalaiseen?

Euro & talous 2/2011 Rahoitusjärjestelmän vakaus 2011

Mihin pankkiunionia tarvitaan?

Euroalueen talous ja EKP:n rahapolitiikka

ottaa huomioon Euroopan yhteisön perustamissopimuksen ja erityisesti sen 104 c artiklan 14 kohdan toisen alakohdan,

toisen maksupalveludirektiivin väitettyä rikkomista koskevista valitusmenettelyistä

Ehdotus NEUVOSTON DIREKTIIVI

Bryssel COM(2018) 767 final ANNEX 1 LIITE. asiakirjaan

Euroopan finanssivalvontajärjestelmän tarkistus (U 62/2017 vp UJ 21/2018 vp)

Sisällys. Esipuhe Tiivistelmä EJRK:n vuosikertomus 2013 Sisällys

Euroopan unionin neuvosto Bryssel, 5. lokakuuta 2016 (OR. en)

Tietosivu 2 MISTÄ RAHA ON PERÄISIN?

Euroopan unionin neuvosto Bryssel, 22. syyskuuta 2016 (OR. en)

Valtiovarainministeriö VALTIONTALOUDEN TARKASTUSVIRASTON LAUSUNTO RAHOITUSMARKKINAKRIISIEN TEHOKKAASTA HALLINNASTA

Transkriptio:

Pankkiunionin pilarit ja julkisen talouden sekä finanssisektorin vakaus katsaus lainsäädäntöön S I R P A P I E T I K Ä I N E N E U R O P A R L A M E N T A A R I K K O 2 0 1 4

Single rule book Pankkiunioni Yhteinen pankkivalvonta (SSM) Yhteinen kriisinratkaisu- ja hallintamekanismi (SRM, BRRD) Yhteinen talletussuojajärjestelmä Pääomavaatimukset: CRD IV Muu säännöstö: johdannaiset, luottoluokitukset, hedge funds.

Pääomavaatimukset, CRD IV Uudet säännöt voimaan vuoden 2014 alussa Ensisijaista omapääomaa (tier 1) 4,5 %; kokonaispääomavaatimus 8 % Lisäksi lisäpääomavaatimuksia mm. järjestelmäriskin kannalta tärkeille toimijoille Katto pankkiireille maksettaville bonuksille: maksimissaan 100 % (1:1) palkasta voidaan kuitenkin tuplata supermääräenemmistön päätöksellä.

Yhteinen pankkivalvonta? Yhteinen pankkivalvonta käsittää kaikki -alueen n. 6.000 pankkia EKP suoraan valvontaan 130 140 suurinta pankkia/-ryhmää (80% koko pankkisektorin taseesta) Suomesta Nordea, OP-Pohjola ja Danske Bankin suomalainen tytäryhtiö Euroopan pankkiviranomainen (EBA) rooli, mm. : 2.tason standardien asettaminen Stressitestit

Pankkien elvytys- ja kriisinhallintadirektiivi 1. Ennaltaehkäisy Pankkien ja kansallisten valvojien laadittava elvytys- ja kriisinratkaisusuunnitelmat vaikeita rahoitustilanteita varten 2. Varhaiset toimet Viranomaisille valtuudet puuttua tilanteeseen jo varhaisessa vaiheessa, mm. Elvytyssuunnitelman mukaiset toimet Erityisjohtaja valvomaan pankkia 3. Kriisinratkaisu Pankin uudelleenjärjestely/selvitys: viranomaisilla valtuudet mm. Myydä koko liiketoiminta/osa sitä toiselle pankille Siirtää terveet erät ja keskeiset toiminnot väliaikaiselle omaisuudenhoitoyhtiölle Bail-in: kohdentaa tappiot osakkeenomistajille ja velkojille ensisijaisuusjärjestyksessä

Yhteinen kriisinratkaisumekanismi (SRM) EKP/yhteinen valvoja Huomaa pankin joutuneen vaikeuksiin SRM Voimaan tammikuussa 2015 bail-in 2016 kriisinratkaisu 2016 Yhteinen kriisinratkaisurahasto? Rahoitetaan pankeilta kerättävillä maksuilla Korvaa kansalliset kriisinratkaisurahastot Tavoitekoko: 55mrd - n. 1% suojattujen talletusten määrästä, kerätään 8 vuodessa 40% ensimmäisenä vuonna, 60% toisena Yhteinen kriisinratkaisulautakunta Valmistelee pankin alasajon: analyysi ja ehdotus työkaluiksi Komissio Päätös täysistunno ssa, jos yhteisestä rahastosta yli 5mrd Edellisen suosituksen perusteella lopullinen ratkaisu pankin alasajosta ja sen toteutuksesta Kansallinen viranomainen Komission päätös neuvoston käsiteltäväksi, jos: Rahastolta vaaditaan lautakunnan suosituksesta poikkeava summa; tai Ratkaisu ei yleisen edun mukainen Vastaa alasajon toteutuksesta, kriisinratkaisul autakunnan valvomana

Pankkiunionin rakenne (lähde: Euroopan parlamentti, policy department A, http://www.europarl.europa.eu/regdata/etudes/divers/join/2013/507485/ipol- ECON_DV(2013)507485_EN.pdf

Yhteinen talletussuojajärjestelmä? Talletukset suojattu yleiseurooppalaisesti 100.000 saakka Suomen talletussuojarahasto Perustettu 1998 Rahastointiaste 1,2% Talletussuojadirektiivi Rahaston tavoitetaso ja kannatusmaksut Ex ante (0,5 %) = ennakkorahastointi Ex post (0,5 %) = täydentävät kannatusmaksut, jos rahastoidut varat eivät riitä Riskiperusteinen laskentamalli Korvausten määräaika Kutistunee nykyisestä 20 työpäivästä, siirtymäaika asteittain v. 2023 saakka Yhteiseurooppalainen rahasto yksi pankkiunionin kiistanalaisimpia kysymyksiä

Julkisten talouksien vakaus Six-pack Tavoite: varmistetaan se, että jäsenmaat noudattavat yhteisesti sovittuja sääntöjä, jotka koskevat mm julkista velkaa luodaan uusi valvonta- ja "hälytys"järjestelmä, sekä määritellään yhteiset standardit kansalliselle tilinpidolle jäsenmaiden budjettien velka- ja alijäämärajat: alijäämä ei saa ylittää 3 % BKT:stä, eikä velka yli 60 %. Sanktiot niille jäsenmaille, jotka lipsuvat säännöistä Two-pack säädetään euroalueen vakavissa vaikeuksissa olevia jäsenvaltioita koskevista säännöistä sekä koko euroalueen maiden talousarviosuunnitelmien seurantavaatimuksista. Komissiolle oikeus valvoa jäsenmaiden budjettisuunnitelmia

Finanssisektorin vakaus Finanssipalveluiden sisämarkkinoiden vakauden ja tehokkuuden parantaminen ovat olleet yksi kauden EU-lainsäädäntötyön painopisteistä Lainsäädännön avainperiaatteita ovat muun muassa finanssijärjestelmän parempi valvonta, vakaus, vastuullisuus, sekä parempi kuluttajan suoja Komissio on tehnyt ehdotukset kaikista G20-maiden pääsitoumuksista. Suurin osa näistä on vahvistettu laeiksi parlamenttikauden loppuun tultaessa (2014) Keskeisiä lainsäädäntöuudistuksia: Eurooppalaisten valvontaviranomaisten perustaminen ja Euroopan järjestelmäriskikomitea EMIR (johdannaiset) Markkinaväärinkäytökset (asetus ja direktiivi) MiFID/MiFIR (Rahoitusvälineiden markkinat) Kirjanpito- ja avoimuusdirektiivin muutokset PRIPs (paketoidut sijoitustuotteet, avaintietolomake) Viitearvojen ja korkojen sääntely (libor/euribor)

Kiitos osallistumisestasi! Tästä ja muista aiheista voit lukea lisää osoitteesta www.sirpapietikainen.eu Ollaan yhteydessä!