Säästöpankkiryhmä pähkinänkuoressa Luvut ja tilanne joulukuussa 2013 (Mukana ovat myös yhteenliittymän ulkopuolelle jäävät Oma Säästöpankki, Etelä-Karjalan Säästöpankki, Kantasäästöpankki ja Suodenniemen Säästöpankki sekä ryhmästä eroava Vörå Sparbank. Ryhmästä aiemmin eronnut Skärgårdssparbanken on mukana tammi-lokakuun luvuissa.) Päivitetty maaliskuussa 2014 1
Sisältö Perustiedot Arvot ja strategia: lähellä asiakasta Paikallisuus ja vastuullisuus Ryhmän rakenne Ryhmän uudistuminen 2
Perustiedot 3
Säästöpankit osa suomalaista yhteiskuntaa jo yli 190 vuotta Suomen vanhin pankkiryhmä. Ensimmäinen Säästöpankki perustettiin Turkuun vuonna 1822. Säästöpankkien keskusjärjestö Säästöpankkiliitto perustettiin 1906. Säästöpankit perustettiin alunperin vähävaraisia ja palvelusväkeä varten. Tarkoitus oli opettaa kansaa säästäväisyyteen. Säästöpankit tarjosivat ensimmäisinä pankkipalveluja kaikille suomalaisille asemaan ja varallisuuteen katsomatta. Toiminnan taustalla on edelleen säästöpankkiaate eli halu edistää yksilön ja yhteisön hyvinvointia. Säästäväisyyden edistäminen on kirjattu säästöpankkilakiin Säästöpankkien erityistarkoitukseksi. Säästöpankki ei tavoittele pikavoittoja, vaan on olemassa asiakkaitaan varten. Tämä ei ole klisee. Osalla voitoista tuetaan paikallisten yhteisöjen hyvinvointia. 4
Säästöpankki neljänneksi suurin pankkiryhmä (12/2013) Asiakkaita noin 586 000. Pääpaino henkilöasiakkaissa, pk-yrityksissä sekä maa- ja metsätalousasiakkaissa 30 Säästöpankkia, joilla 195 toimipaikkaa. Lisäksi Säästöpankkiliitto sekä tuote- ja palveluyhtiöt ja muut yhteisöt. Asiakkaiden käytettävissä ristiinasiointisopimusten ansiosta lähes 400 konttoria 200 palvelu- ja maksuautomaattia maan kaikki käteisnostoautomaatit Henkilöstö: Säästöpankit 1244, muut yhteisöt 121 = yhteensä 1365 henkeä. 5
Säästöpankkien talousluvut 2013 (vrt. 2012) Vakavaraisuus 21,6 prosenttia (22,1 %) Tase 9,1 miljardia euroa (8,4 mrd. euroa) Liikevoitto 73,5 miljoonaa euroa (67,1 milj. euroa) Kotitalouksille myönnettyjen asuntoluottojen (sis. välitetyt luotot) markkinaosuus 5,7 prosenttia (5,7 %) Talletusten markkinaosuus 6,0 prosenttia (5,9 %) Asiakkaita 586 000. (Oma Säästöpankki, Kantasäästöpankki, Etelä-Karjalan Säästöpankki, Suodenniemen Säästöpankki ja Vörå Sparbank, ovat mukana kaikissa ryhmän tulos- ja muissa liiketoimintaluvuissa vuodelta 2013. Skärgårdssparbanken on mukana tammi-lokakuun luvuissa.) 6
Säästöpankkien yhdistymiset ja uudet nimet 2013 Huhtikuussa Eräjärven Säästöpankki + Längelmäen Säästöpankki => Säästöpankki Sinetti Oma Säästöpankki + Parkanon Säästöpankki => Oma Säästöpankki Heinäkuussa Kortesjärven Säästöpankki > Avain Säästöpankki Skärgårdssparbanken liittyi Aktia Pankkiin marraskuussa, Vörå Sparbankin liittyminen toteutuu vuoden 2014 aikana. Elokuussa Oma Säästöpankki ja Kantasäästöpankki ilmoittivat yhdistymisestään. Marraskuussa ne sekä Etelä-Karjalan Säästöpankki ja Suodenniemen Säästöpankki ilmoittivat yhdistyvänsä uudeksi Oma Säästöpankiksi. Pankit ovat tehneet päätöksen, että ne eivät liity Säästöpankkiliitto Osuuskunnan jäseneksi eivätkä näin ollen tule osaksi yhteenliittymää (ks. yhteenliittymästä diat 27 29) Vuoden 2013 lopussa Säästöpankkien määrä oli 30, Oma Sp, Kantapankki, Eksp ja Suodenniemen Sp sekä Vörå Sparbank mukaan lukien. 7
Arvot ja kilpailustrategia: lähellä asiakasta 8
Missiomme nousee juuristamme Missio Säästöpankit edistävät säästäväisyyttä ja asiakkaidensa taloudellista hyvinvointia lähellä asiakasta. 9
Säästöpankin merkitys suomalaisessa yhteiskunnassa ASIAKAS Säästöpankissa ymmärretään tavallisen ihmisen talousasioita, tarjotaan ratkaisuja ja asiantuntemusta arkitalouden hallintaan ja hallittuun vaurastumiseen. YHTEISÖ Säästöpankille on tärkeää edistää toiminta-alueillaan paikallisen yhteisön talousosaamista ja vaurastumista. SÄÄSTÄMINEN Säästöpankki auttaa ihmisiä talouden kokonaisvaltaisessa hallinnassa, jonka keskiössä on säästäminen. 10
Säästöpankkiryhmän arvot Asiakasläheisyys Kuuntelemme asiakasta, kohtaamme asiakkaamme ainutlaatuisella tavalla asiakkaan yksilöllisten tarpeiden perusteella. Arvot Yhteistyö Yhteistyömme asiakkaiden, henkilöstön, säästöpankkien ja kumppaneiden välillä on avointa, aitoa ja kasvuun innostavaa. Uudistumme ja uudistamme toimintaamme. Vastuullisuus Hoidamme asiat ammattitaitoisesti ja luotettavasti. Olemme asiakasta ja paikallista yhteisöä varten. Tuloksellisuus Tuloksemme ja kasvumme varmistavat asiakkaiden palveluiden kehittämisen ja toimintaympäristömme elinvoimaisuuden. 11
Vastaamme asiakkaiden arvostuksiin Pienuus ja Hyvä Säästöpankki varmistaa, inhimillisyys ilmapiiri että asiakkailla on Reilu, Luotetta- mutkaton Yhteyssaatavilla kaikki tarvittavat palvelut ja tuotteet. henkilö vuus, turvallisuus Pankki/konttori Lähellä/ Konttorin sijainti Saavutettavuus, Tavoitettavuus, Saatavuus, parkki Joustavuus Hyvä palvelu, Ystävällinen, Asiakas/ihmisläheinen Selkeä, oman talouden Puhelimitse hallinta ja asiakkaiden ymmärrettävä, kuunteleva asiointi Asiantunteva, tarpeiden mukaiset ratkaisut. Netti/ verkkopankki Palvelut Nopeus, Lainaasiat Sääst. ja sijoittamisen. palvelut osaava Yrityshenkilöstön työajasta palvelut Tuttu/ tutut henkilöt Ainutlaatuisten asiakaskohtaamisten Suomalainen, kehittäjänä helppous paikallinen Säästöpankki on innovatiivinen edelläkävijä. Päätöksen- Asiakaskohtaamisissa korostuvat tunnetaan teon nopeus Henkilökohtaisuus/ yksilöllisyys Huomiointi, Arvostus, Kunnioitus, tärkeys erinomainen saavutettavuus, vaivattomuus, Hinta, Olemme läsnä asiakkaan korko, haluamissa marg, kohtaamispaikoissa. kilpailukyky Asiakaskohtaamisaikaa on suurin osa 13 Henkilökunta
Paikallisuus ja vastuullisuus 14
Kenen asialla Säästöpankit ovat Säästöpankkien tehtävänä ei ole tuottaa voittoa kasvottomille osakkeenomistajille Säästöpankit ovat talletuspankkeja, joiden erityistarkoituksena on asiakkaittensa säästämisen edistäminen. Säästöpankit perustettiin edistämään säästäväisyyttä sekä henkilökohtaista vaurastumista. Myös vastuullisuus yhteisöä kohtaan on osa Säästöpankkien alkuperäistä toiminta-ajatusta. Säästöpankin sääntöjen mukaisesti osa Säästöpankkien voitoista jaetaan säästämisen edistämiseen sekä yleishyödyllisiin tarkoituksiin. Muu osa käytetään pankin toiminnan kehittämiseen sekä tuote- ja palvelukehitykseen. 15
Säästöpankki edistää asiakkaittensa hyvinvointia Säästöpankit kantavat vastuuta paikallisen väestön säästämisen ja taloudellisen hyvinvoinnin edistämisestä. Ne eivät esimerkiksi myönnä asiakkailleen liian suuria lainoja tai luottoja, joista he eivät selviydy tai jotka vievät heidän taloutensa liian tiukoille. Lisäksi pankkipalvelut ovat helposti saatavilla päätöksenteko nopeaa ja asiakaspalvelu tuttua. 16
Säästöpankki edistää paikallisen yhteisön hyvinvointia Säästöpankit edistävät aktiivisesti paikkakunnan hyvinvointia. Ne kohtelevat asiakkaitaan tasapuolisesti, rahoittavat paikallisyritysten toimintaa ja tekevät säästämistä ja rahankäyttöä tutuksi. Esimerkkejä yhteistyö koulujen ja oppilaitosten kanssa paikkakunnan kulttuurin ja opetustoiminnan tukeminen vuosittainen Säästäväisyysviikko (erityisesti lapsille) sponsorointi. 17
Ryhmän rakenne 18
Asiakkaiden rooli Säästöpankkien hallinnossa Säästöpankin hallinto koostuu tallettaja-asiakkaiden edustajista. Säästöpankin tallettaja-asiakkaat ja mahdolliset kantarahastoosuuden omistajien edustajat valitsevat Säästöpankin isännistön, joka hoitaa pankin hallintoa. Säästöpankin isännistö valitsee hallituksen ja hallitus valitsee toimitusjohtajan. Osakeyhtiömuotoisissa Säästöpankeissa on Nooa Säästöpankkia lukuun ottamatta omat Säästöpankkisäätiöt, jotka osallistuvat yhtiökokouksissa pankin päätöksentekoon. 19
Asiakkaat Säästöpankit Säästöpankkiliitto Yhteistoiminta Edunvalvonta Kehittäminen Asiakkuudet Tuotteet ja palvelut Osaaminen Brändi Viestintä Säästöpankkitarkastus Säästöpankkien Vakuusrahasto Säästöpankkien Tutkimussäätiö European Savings Banks Group Tuote- ja palveluyhtiöt Säästöpankkien Keskuspankki Sp-Rahastoyhtiö Henkivakuutusosakeyhtiö Duo Sp-Koti Samlink Kumppanuudet Aktia Pankki (vuoden 2015 alkuun) Suomen Vahinkovakuutus Nets Automatia Pankkiautomaatit Keskinäinen Työeläkevakuutusyhtiö Elo 20
Säästöpankkiryhmä on paikallinen ja valtakunnallinen Liiketoiminta Säästöpankkiryhmä Kumppanuudet Säästöpankkiliitto: Yhteistoiminta Edunvalvonta Kehittäminen Asiakkuudet Tuotteet ja palvelut Osaaminen Brändi Viestintä Säästöpankkitarkastus Säästöpankkien Vakuusrahasto Säästöpankkien Tutkimussäätiö European Savings Banks Group Säästöpankit Säästöpankkiliitto Säästöpankkiliiton kokous Säästöpankkiliiton hallintoneuvosto Säästöpankkiliiton hallitus Säästöpankkiliiton toimisto Tuote- ja palveluyhtiöt Säästöpankkien keskuspankki Sp-Rahastoyhtiö Henkivakuutusosakeyhtiö Duo Sp-Koti Samlink Yhteistyökumppanit Aktia Pankki Suomen Vahinkovakuutus Nets Automatia Pankkiautomaatit Elo Muut 21
Palveluyhtiöiden ja kumppanien kautta kaikki palvelut asiakkaille Vakuutukset Säästäminen ja sijoittaminen Päivittäisasiointi Rahoitus ICT Vahinkovakuutukset Suomen Vahinkovakuutus Lakisääteiset eläkevakuutukset Elo Säästö- ja eläkevakuutukset Henkivakuutusosakeyhtiö Duo Rahastot ja omaisuudenhoito Sp-Rahastoyhtiö Maksuaikaja luottokortit Nets Käteisautomaatit ja rahahuolto Automatia Pankkiautomaatit Lainatakaus Garantia Lainan takaisinmaksuturvavakuutus Henkivakuutusosakeyhtiö Duo Pankkijärjestelmät Samlink Tukijärjestelmät Arvopaperikauppa Nooa Säästöpankki Välittäjä FIM Selvitys Nooa Säästöpankki tilinhoitajayhteisö (Keskusrahalaitos Aktia Pankki 2015 alkuun, sen jälkeen hoidetaan itse Säästöpankkien Keskuspankin kautta) Rahoitusyhtiötuotteet Aktia Yritysrahoitus 22
Säästöpankkiliitto Säästöpankkien keskusjärjestö Säästöpankkiliitto on Säästöpankkien keskusjärjestö. Säästöpankkiliitto edistää Säästöpankkien kehitystä ja yhteistoimintaa sekä valvoo niiden etuja. Säästöpankkien yhteiset pankkipoliittiset päätökset tehdään liitossa. Säästöpankkiliitto: vaikuttaa pankkitoiminnan edellytyksiin sekä sitä koskevaan lainsäädäntöön pitää yhteyttä viranomaisiin tekee yhteistyötä koti- ja ulkomaisten pankkialan järjestöjen kanssa hoitaa säästöpankkien yhteistä liiketoiminnan kehittämistä, koulutusta, markkinointia, viestintää ja turvallisuutta. Liiton yhteydessä toimii Säästöpankkitarkastus, joka valvoo ja tarkastaa Säästöpankkeja. Se toimii läheisessä yhteistyössä Finanssivalvonnan kanssa. 23
Säästöpankkien Vakuusrahasto Rahaston tavoitteena on sen jäsenpankkien vakaan toiminnan turvaaminen. Rahasto voi antaa avustuksia, avustuslainoja ja takauksia sekä merkitä saajapankin omiin varoihin luettavia sitoumuksia. Jäseniä ovat kaikki Säästöpankit ja säästöpankkiosakeyhtiöt. Yhdelläkään Säästöpankilla ei ole rahastolta saatua tukea 24
Säästöpankkien Tutkimussäätiö Säästöpankkien Tutkimussäätiön tarkoituksena on tukea rahamarkkinoihin liittyvää tutkimusta ja vaalia säästöpankkitoiminnan historiaa. Säästöpankkien Tutkimussäätiö on perustettu vuonna 1968 tukemaan rahamarkkinoihin ja säästämiseen liittyvää tutkimusta ja julkaisutoimintaa. Osalla osakeyhtiömuotoisista Säästöpankeista on myös omia säätiöitään. 25
Ryhmän uudistuminen 26
Ryhmän uudistuminen päätökset 2013 Elokuussa 2013 Säästöpankkiryhmä kertoi julkisuuteen, että Säästöpankit harkitsevat riviensä tiivistämistä ja oman ryhmästatuksensa virallistamista Finanssialan uudistuva sääntely ei tunnista ryhmän verkottunutta liiketoimintamallia viralliseksi ryhmärakenteeksi. Sopiva malli ryhmän uudistamiseen löytyi yhteenliittymälainsäädännöstä Säästöpankkiliiton hallitus hyväksyi yhteenliittymän säännöt ja toimintaperiaatteet syyskuun lopussa 25 Säästöpankkia teki marraskuussa päätöksen yhteenliittymään liittymisestä, sen toimintaperiaatteiden ja keskusyhteisön sääntöjen hyväksymisestä sekä yhteenliittymän jäsenyyden edellyttämän muutoksen tekemisestä pankin sääntöihin tai yhtiöjärjestykseen. 27
Päätökset 2014 ja toimiluvan hakeminen Säästöpankkiliitto muuttuu ryhmän keskusyhteisöksi. Säästöpankkien edustajat tekivät päätöksen keskusyhteisöstä liiton ylimääräisessä kokouksessa tammikuussa 2014. Keskusyhteisön toimilupahakemuksen valmistelu aloitettiin loppuvuodesta 2013 Säästöpankkien päätösten jälkeen. Lupahakemus Finanssivalvonnalle loppukeväästä 2014 Tavoitteena saada toimilupa syksyllä 2014 ja aloittaa toiminta yhteenliittymänä viimeistään vuoden 2015 alussa. 28
Uudistuvan ryhmän pankit kartalla 29