SUUPOHJAN OSUUSPANKKI OSAVUOSIKATSAUS Liiketoiminta. Tulos ja taloudellinen asema

Transkriptio

1 SUUPOHJAN OSUUSPANKKI OSAVUOSIKATSAUS Asiakkaita: (45 902), asiakasmäärä sisältää pankin omia palveluja käyttävät asiakkaat Vakavaraisuussuhde, %: 17,01 % (16,88 %) Liikevoitto (milj. eur): 2,3 (1,8) Varainhankinta (milj. eur): 626,3 (642,2) Koko luotonanto (milj. eur): 683,6 (683,0), josta välitettyjä luottoja 83,7 (90,0) Tase (milj. eur): 740,3 (748,9) Oma pääoma ja varaukset (milj. eur): 79,3 (76,3) Kulu-tuotto -suhde: 75,1 % (75,2 %) Liiketoiminta Suupohjan Osuuspankin liiketoiminta on katsauskauden aikana jatkunut vakaana. Talletukset ovat vähentyneet alhaisen korkotason takia mutta luotonannon kasvu on ollut pankin tavoitteen mukaista. Kesäkuun lopussa talletukset olivat 622,1 miljoonaa euroa. Talletukset vähentyivät viimeisen 12 kk:n aikana -2,2 %. Koko luotonanto sisältäen välitetyt luotot oli kesäkuun lopussa 683,6 miljoonaa euroa. Kasvu viimeisen 12 kk:n aikana oli 0,1 %. Suupohjan Osuuspankki harjoittaa peruspankkitoimintaa ja tarjoaa asiakkailleen monipuolisia pankkipalveluja. Omasta taseesta myönnettyjen luottojen ja vastaanotettujen talletusten lisäksi pankki välittää yhteistyökumppaneidensa tuotteita ja palveluja. Näitä ovat mm. sijoitus- ja omaisuudenhoitopalvelut sekä vakuutukset. Pankin välittämien Aktia Hypoteekkipankki Oyj:n kiinnitysluottojen määrä kesäkuun lopussa oli 83,7 miljoonaa euroa (90,0). Aktia Hypoteekkipankki ei enää katsauskaudella ole myöntänyt uusia asuntoluottoja, vaan uuslainananto tapahtuu pankkien omista taseista. Pankin tuotevalikoimaan kuuluvat myös yhteistyökumppaneiden, mm. Aktia Rahastoyhtiön POP- sijoitusrahastot, SEB Gyllenbergin rahastot, Aktia Henkivakuutus Oy:n ja Genworth Financialin vakuutustuotteet, Optium Oy:n välittämät varainhoitopalvelut ja rahastot sekä asiakasohjaus Suomen Vahinkovakuutus Oy:n (POP-Vakuutus) tarjoamiin vahinkovakuutuksiin. POP Pankkiliitto osk:n ylimääräinen osuuskunnan kokous päätti perustaa POP Pankeille oman keskusluottolaitoksen. POP Pankkien keskusluottolaitos rakennetaan maksuliikepalveluja tarjoavan ACH Finland Oy:n pohjalle. POP Pankkiliitto on ostanut osin omistamansa yhtiön kaikki osakkeet muilta omistajilta, joita ovat olleet Aktia Pankki Oyj, Säästöpankkien Holding Oy ja FIM Pankki Oy. Pankilla on yhteensä 14 konttoria, jotka toimivat Suupohjan (7 konttoria), Meri-Lapin (3), Oulun seudun (3) ja pääkaupunkiseudun (1) alueella. Huhtikuun alussa Espoon ja Vantaan konttorien toiminnot yhdistettiin Helsingin konttoriin. Suupohjan Osuuspankin palveluksessa oli 136 henkilöä Tulos ja taloudellinen asema Suupohjan Osuuspankin tuloskehitys on ollut myönteinen alkuvuoden 2013 aikana. Pankin liikevoitto katsauskaudella oli tuhatta euroa (1 817), joka oli 518 tuhatta euroa suurempi kuin vertailukaudella. Liikevoiton kasvuun vaikuttivat eniten hallintokulujen ja arvonalennusten väheneminen sekä palkkiotuottojen ja kiinteistöjen myyntivoittojen kasvu. Liikevoitto oli vuositasolla 0,6 % (0,5 %) taseesta. Pankin korkokate oli katsauskaudella tuhatta euroa (6 444). Korkokate aleni 6,5 % edellisen vuoden vastaavaan kauteen verrattuna. Korkokatteen alenemiseen vaikutti viime vuotta alhaisempi korkotaso. Osinkotuotot olivat 271 tuhatta euroa (376). Palkkiotuottoja kertyi tuhatta euroa (2 360). Palkkiokulut olivat 250 tuhatta euroa (253). Myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuotot olivat -144 tuhatta euroa (496). Tappio johtui osakekurssien laskusta. Sijoituskiinteistöjen nettotuotot olivat 552 tuhatta euroa, erään sisältyy 315 tuhatta euroa myyntivoittoja. Pankin hallintokulut olivat tuhatta euroa (5 937), tästä henkilöstökulut olivat tuhatta euroa (3 603) ja muut hallintokulut tuhatta euroa (2 334). Pankin tase väheni vertailukaudesta 1,2 % ja oli 740,3 miljoonaa euroa (748,9). Oma pääoma oli katsauskauden lopussa 58,5 miljoonaa euroa (54,7). Omaan pääomaan sisältyvä käyvän arvon rahasto oli -1,8 miljoonaa euroa (-2,2). Käyvän arvon rahasto sisäl- Osavuosikatsaus

2 tää myytävissä olevista rahoitusvaroista kirjattavat käyvän arvon muutokset. Pankin vapaaehtoiset varaukset olivat 20,8 miljoonaa euroa. Tilikauden päättyessä liikkeeseen laskettujen velkakirjojen määrä pankin taseessa oli yhteensä 4,2 miljoonaa euroa (6,4), josta sijoitustodistuksia oli 0,9 miljoonaa euroa ja debentuurilainoja 3,3 miljoonaa euroa. Riskiasema Katsauskaudella luottoriskien määrä on hieman vähentynyt. Yli 90 päivää maksamatta olleita saamisia ja nollakorkoisia saatavia pankilla oli 8,5 miljoonaa euroa, mikä on 1,4 % omasta luotonannosta ja takauskannasta. Edellisvuoden vastaavana ajankohtana näiden määrä oli 10,0 miljoonaa euroa. Pankki suojaa korollisia velkojaan ja saamisiaan korkomuutoksista aiheutuvia käyvän arvon muutoksia vastaan korkojohdannaisilla ja soveltaa niihin suojauslaskentaa koskevia määräyksiä sekä seuraa säännöllisesti suojausten tehokkuutta. Johdannaiset eritellään osavuosikatsauksen taulukko-osuudessa. Pankki seuraa kuukausittain johdannaisiin liittyviä riskejä kuten johdannaisten käyvän arvon muutoksia verrattuna korkokäyrän muutoksiin sekä muutoksia pankin taseasemassa ja korkokatteen herkkyydessä koronmuutoksille. Vakavaraisuus Vakavaraisuuslaskennassa luottoriskin laskentaan käytetään luottolaitoslain mukaista standardimenetelmää ja operatiivisen riskin laskentaan perusmenetelmää. Vakavaraisuussuhde säilyi edelleen hyvällä tasolla ja oli kesäkuun lopussa 17,01 %, kun se vuotta aiemmin oli 16,88 % ja edellisessä tilinpäätöksessä 16,86 %. Ensisijaisiin omiin varoihin sisältyy irtisanottuja osuuspääomia 0,1 miljoonaa euroa (0,1) ja irtisanottuja lisäosuuspääomia 0,2 miljoonaa euroa (0,2). Pankki julkaisee luottolaitoslain ja Finanssivalvonnan standardien edellyttämät vakavaraisuustiedot kerran vuodessa osana tilinpäätöstä. Ulkoistetut toiminnot Pankin keskeiset tietojärjestelmät on ulkoistettu Oy Samlink Ab:hen. Pankin kirjanpito hoidetaan Samlinkin täysin omistamassa Paikallispankkien PP-Laskenta Oy:ssä. Maksujenvälityksessä pankki käyttää ACH Finland Oy:n maksujenvälitys- ja clearingpalveluja ja rahahuollossa Automatia Pankkiautomaatit Oy:n rahahuoltojärjestelmää. Aktia Pankki Oyj:lle ulkoistetut keskusluottolaitospalvelut siirretään vuonna 2015 POP Pankkien yhteisesti omistamalle keskusluottolaitokselle. POP Pankkien Vakuusrahasto Suupohjan Osuuspankki kuuluu POP Pankkien Vakuusrahastoon. Vakuusrahaston tehtävänä on POP Pankkien vakaan toiminnan turvaaminen. Rahasto on velaton ja sillä on varoja 12,1 miljoonaa euroa. Vapaaehtoisessa vakuusrahastossa osuuspankki ei kuulu sellaiseen yhteisvastuujärjestelyyn, jossa se vastaisi toisen POP Pankin veloista tai sitoumuksista. Kehitysnäkymät loppuvuodelle Loppuvuoden aikana pankin vakavaraisuuden ennakoidaan säilyvän hyvänä, mutta tuloskehitys hidastuu. Talletuskannan arvioidaan kehittyvän erittäin maltillisesti matalana jatkuvan korkotason takia ja luottokannan arvioidaan kehittyvän lähes alkuvuoden mukaisesti. Luottokysynnän arvioidaan säilyvän alkuvuoden mukaisesti kohtalaisena. Arvonalennukset tulevat vuoden loppua kohti kasvamaan heikkona jatkuvan taloudellisen tilanteen seurauksena, mutta on mahdollista, että ne jäävät alle edellisen vuoden tason. Loppuvuoden tuloksenmuodostumisen arvioidaan pienentyvän alkuvuoteen verrattuna. Loppuvuonna ei ole odotettavissa satunnaisia tuottoja, jotka parantaisivat tulosta ja em. arvonalentumiskirjaukset kasvavat alkuvuodesta. Luottokannassa on vielä myös luottoja, joissa viitekoron tarkistuksen yhteydessä nimelliskorko tulee laskemaan, mikä vaikuttaa korkokatteeseen sitä vähentävästi. Koveneva kilpailu talletusvarainhankinnasta saattaa myös vaikuttaa negatiivisesti korkokatteen muodostumiseen loppuvuonna. POP Pankkiryhmän uuden keskusluottolaitoksen rakentaminen tuo myös mukanaan lisäkustannuksia jo loppuvuodelle. Positiivisina tekijöinä on uusluotonannon marginaalien ja palkkiotuottojen kasvu ja edelleen jatkuva toimintakulujen karsiminen. Osavuositietojen vertailtavuus Tilinpäätös on laadittu kirjanpito- ja luottolaitoslain säännösten, valtiovarainministeriön luottolaitoksen tilinpäätöksestä ja konsernitilinpäätöksestä antaman asetuksen ( /150) sekä Finanssivalvonnan määräys- ja ohjekokoelman 1/2013 mukaisesti. Tilinpäätössäännöissä ei katsauskauden aikana ole tapahtunut muutoksia, jotka vaikuttaisivat merkittävästi pankin tulokseen ja taloudelliseen asemaan. Osavuosikatsaus

3 Tuloslaskelma (tuhatta euroa) Korkotuotot Korkokulut Korkokate Tuotot oman pääoman ehtoisista sijoituksista Palkkiotuotot Palkkiokulut Arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuotot Myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuotot Suojauslaskennan nettotulos Sijoituskiinteistöjen nettotuotot Liiketoiminnan muut tuotot Hallintokulut Poistot ja arvonalentumiset aineellisista ja aineettomista hyödykkeistä Liiketoiminnan muut kulut Arvonalentumistappiot luotoista ja muista sitoumuksista Liikevoitto Tilinpäätössiirrot Tuloverot Varsinaisen toiminnan voitto verojen jälkeen Tilikauden voitto Osavuosikatsaus

4 Tase Vastaavaa (tuhatta euroa) Käteiset varat Keskuspankkirahoitukseen oikeuttavat saamistodistukset Saamiset luottolaitoksilta Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä Saamistodistukset Osakkeet ja osuudet Johdannaissopimukset Aineettomat hyödykkeet Aineelliset hyödykkeet Muut varat Siirtosaamiset ja maksetut ennakot Laskennalliset verosaamiset Vastattavaa (tuhatta euroa) Velat luottolaitoksille Velat yleisölle ja julkisyhteisöille Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat Muut velat Siirtovelat ja saadut ennakot Velat, joilla on huonompi etuoikeus kuin muilla veloilla Laskennalliset verovelat Vapaaehtoiset varaukset Osuuspääoma Käyvän arvon rahasto Muut sidotut rahastot Vapaat rahastot Edellisten tilikausien voitto Tilikauden voitto Taseen ulkopuoliset sitoumukset (tuhatta euroa) Asiakkaan puolesta kolmannen hyväksi annetut sitoumukset Asiakkaan hyväksi annetut peruuttamattomat sitoumukset Osavuosikatsaus

5 Johdannaissopimukset Nimellisarvot (tuhatta euroa) Koronvaihtosopimukset Käyvät arvot (tuhatta euroa) Koronvaihtosopimukset Käypä arvo, positiivinen Kaikki johdannaissopimukset ovat suojaavia. Vakavaraisuus (tuhatta euroa) Ensisijaiset omat varat ennen vähennyksiä Vähennykset ensisijaisista omista varoista Ensisijaiset omat varat yhteensä Toissijaiset omat varat ennen vähennyksiä Vähennykset toissijaisista omista varoista Toissijaiset omat varat yhteensä Omat varat yhteensä Riskipainotettujen erien kokonaismäärä josta operatiivisen riskin riskipainotettu määrä Vakavaraisuussuhde 17,01 16,88 16,86 Ensisijaisten omien varojen (vähennysten jälkeen) suhde riskipainotettuihin eriin 17,01 16,50 16,86 Alkuvuodesta kertynyt voitto tuhatta euroa on luettu ensisijaisiin omiin varoihin vakavaraisuussuhdetta laskettaessa. Kauhajoella 6. elokuuta 2013 SUUPOHJAN OSUUSPANKKI Hallitus Heikki Purtanen Aaro Koljonen Christer Granskog Kalevi Haaramo Antti Leskinen Janne Vilén Osavuosikatsaus