Toimintakertomus 2009

Transkriptio

1 Toimintakertomus 2009 Säästöpankkiryhmä

2 Säästöpankkiryhmä Strategia Säästöpankit ovat itsenäisiä alueellisia ja paikallisia pankkeja. Yhdessä säästöpankit muodostavat ryhmän, jossa yhdistyvät paikallisuus ja valtakunnallisuus. Säästöpankkiryhmään kuuluu 35 säästöpankkia sekä keskusjärjestö Säästöpankkiliitto, Sp-Rahastoyhtiö Oy, Säästöpankkien Vakuusrahasto ja Säästöpankkien Tutkimussäätiö. Säästöpankkiryhmän strategisia kumppaneita ovat tietotekniikka- ja tukipalveluyhtiö Oy Samlink Ab, Aktia Pankki Oyj, Aktia Hypoteekkipankki Oyj, Henkivakuutusosakeyhtiö Duo ja Lähivakuutus-ryhmä. Säästöpankeilla on 215 omaa toimipaikkaa. Yhteistyösopimusten ansiosta säästöpankkien asiakkaiden käytettävissä on kaikkiaan 421 konttoria, käteisautomaattia ja 184 palvelu- ja maksuautomaattia. Säästöpankkien päämääränä on edistää säästämistä ja asiakkaidensa taloudellista hyvinvointia. Säästöpankkien toiminta perustuu asiakasläheiseen palveluun. Säästöpankit kehittävät pitkäjänteisiä asiakassuhteita tarjoamalla asiakkaiden yksilöllisiin tarpeisiin perustuvia palveluja ja ratkaisuja. Palvelutarpeissa ennakoidaan kuluttajakäyttäytymisen ja toimialan muutokset. Säästöpankit keskittyvät vähittäispankkitoimintaan. Asiakaskunta muodostuu pääasiassa henkilöasiakkaista, maa- ja metsätalousyrittäjistä ja pk-yrityksistä. Keskeiset liiketoiminta-alueet liittyvät päivittäisasioinnin, säästämisen ja sijoittamisen sekä lainaamisen palveluihin. Säästöpankkien oma tuote- ja palveluvalikoima kattaa kaikki keskeiset pankkipalvelut. Palvelutarjontaa täydentävät yhteistyökumppaneiden kanssa tuotettavat kattavat finanssipalvelut ja -tuotteet. Säästöpankkien tavoitteena on kannattava kasvu ja markkina-aseman vahvistaminen. Asiakkaiden määrä kasvaa voimakkaimmin kasvukeskuksissa. Kasvutavoitteiden toteutumista turvataan kiinnitysluottojen välitystoiminnalla. Varallisuudenhoitopalveluissa tarjontaa on vahvistettu varainhoitokonsepteilla, rahastopalveluilla ja pääomaturvatuilla joukkovelkakirjalainoilla. Tavoitteiden toteutumista on tuettu säästöpankkien uudella Eläköön elämän rikkaus -markkinointi-ilmeellä. Säästöpankkien vakavaraisuus pidetään turvallisella tasolla. Liiketoiminnan kehittäminen, riskinkantokyky, toiminnan luotettavuus ja turvallisuus edellyttävät, että vakavaraisuuspuskuri on riittävä. Kumppanuudet Liiketoiminta Säästöpankit (35) Aktia Pankki Oyj Yhteistyö Kehittäminen Koulutus Markkinointi Edunvalvonta Säästöpankkien Vakuusrahasto Säästöpankkiliitto Säästöpankkiliiton kokous (35) Säästöpankkiliiton hallintoneuvosto (12) Säästöpankkiliiton hallitus (6) Säästöpankkiliiton toimisto Sp-Rahastoyhtiö Oy Henkivakuutusosakeyhtiö Duo Lähivakuutusryhmä Oy Samlink Ab 2

3 Säästöpankkiliiton toimitusjohtajan katsaus Pasi Kämäri Markkinoiden olosuhteet olivat toimintavuoden aikana pankkitoiminnan kannalta haastavat. Finanssikriisi johti taloustaantumaan maailmanlaajuisesti ja vientimarkkinoiden kautta myös Suomessa. Kokonaistuotannon kehitys suorastaan romahti ja sen seurauksena työttömyys kääntyi kasvuun Suomessakin. Vuoden keskivaiheilla aloimme jälleen saada merkkejä kehityksen kääntymisestä kohti parempaa. Ennätysmatala korkotaso on myös ylläpitänyt toiveikkuutta ja tukenut kulutusta. Taloustaantuma on kuitenkin niin laajamittainen, että pankkien toimintaympäristö vuoden 2010 aikana tulee olemaan edelleen haastava. Haastavista olosuhteista huolimatta säästöpankkien viime vuoden kehitys oli hyvä. Kasvu on jatkunut hyvänä pitkään, niin myös vuonna Säästöpankkien asiakasmäärä nousi lähes :een. Asiakaskunnan kasvu luo hyvän perustan liiketoimintamme kehittämiselle. Sen ansiosta säästöpankeilla on tulevaisuudessakin hyvät mahdollisuudet turvata toiminnan vakaa kehitys ja menestyä pankkikilpailussa. Palveluyritysten parhaimmistoa Säästöpankit kehittävät palvelujaan ja tuotteitaan jatkuvasti kilpailukykyisemmiksi vastaamaan asiakkaiden odotuksia ja tarpeita entistä paremmin. Tämä on huomattu myös asiakkaiden keskuudessa. Asiakkaiden tyytyväisyys säästöpankkiin näkyy sekä kasvuluvuissamme että vuosittain tehtävässä puolueettomassa asiakaspalautetutkimuksessa, jossa olemme jatkuvasti sijoittuneet kärkijoukkoon, myös viime vuonna. Tämä on asiakkaiden antama tunnustus siitä, että olemme kuunnelleet ja arvostaneet heitä ja että olemme onnistuneet kehittämään palveluamme asiakaslähtöisesti. Säästöpankkien liiketoiminta perustuu paikallisuuteen. Säästöpankkien toiminta ei ole suoraan yhteydessä kansainvälisiin markkinoihin, mutta niiden vaikutuksilta ei voi globaalissa toimintaympäristössä täysin eristäytyäkään. Korkokatetta rasitti matala korkotaso, mutta sen vaikutus pystyttiin osittain kompensoimaan muilla tuotoilla ja toiminnan tehostamisella. Säästöpankkien 66 miljoonan euron liikevoitto on näissä olosuhteissa erittäin hyvä saavutus. Tulos pitää vakavaraisuuden hyvällä, turvallisella tasolla. Se on paras vakuutus markkinoiden epävarmuutta vastaan. Vuoden 2010 näkymät Kannattava kasvu on säästöpankkien strateginen tavoite myös vuonna Asiakasläheinen, kasvava ja kannattava liiketoiminta luo edellytykset säästöpankkien kehitykselle. Menestyksen turvaavat asiakaskunnan tarpeista lähtevät hyvät palvelut ja tuotteet sekä niiden jatkuva kehittäminen yhdistettynä tasapainoiseen oman toiminnan kehittämiseen. Kumppanuuksilla on toiminnassamme tärkeä osa. Siksi vahvistamme niitä jatkuvasti osana asiakaspalveluamme ja palvelutarjoomaamme. Jatkamme yhteistyön tiivistämistä Lähivakuutuksen ja Eläke-Fennian kanssa. Luomme yhteisiä palveluja asiakkaillemme, kasvatamme yhteiskonttoreiden määrää ja kehitämme toimintaamme siten, että asiakkaiden kannattaa keskittää asiointinsa. Vuoden 2010 näkymät ovat mielenkiintoiset niin pankkikilpailun kiristymisen kuin taloustaantuman vaikutuksen johdosta. Säästöpankkien kasvun, kannattavuuden ja hyvän vakavaraisuuden ylläpitäminen on ensiarvoisen tärkeää. Säästöpankeilla on erinomaiset mahdollisuudet tehdä hyvää paikallista asiakasliiketoimintaa myös vuonna 2010 sekä kirkastaa brändiään ja jatkaa erilaistumistaan. Yhä useampi tulee valitsemaan säästöpankin pankikseen hyvän asiakaspalvelumme, inhimillisen toimintatapamme ja aidon asiakasläheisyytemme ansiosta. 3

4 Markkinoiden kehitys Toimintavuoden aikana kansantalous ajautui Suomessakin vientimarkkinoiden heikkenemisen kautta syvään taantumaan. Sen seurauksena kokonaistuotannon määrä väheni tuntuvasti ja samalla myös työllisyys alkoi heiketä. Reaalitalouden heikon kehityksen lisäksi pankkimarkkinoihin vaikuttivat ennätysmatala korkotaso ja osakekurssien nousu. Näin pankkimarkkinoilla oli eri suuntiin vaikuttavia paineita. Edellisvuonna alkanut korkotason lasku jatkui niin, että vuoden lopulla korkotaso oli matalampi kuin koskaan aikaisemmin. 12 kuukauden euribor oli joulukuun lopussa 1,25 % eli 1,7 %-yksikköä alempi kuin vuotta aiemmin. Euroopan keskuspankin huutokauppakorkoa laskettiin 2,50 %:sta 1,00 %:iin ja säästöpankkien prime-korkoa 3,75 %:sta 1,70 %:iin. Säästämisen markkinoilla oltiin odottavalla kannalla. Taantuman, korkotason ja osakekurssien ohella tähän vaikutti myös tulossa oleva vapaaehtoisen eläkesäästämisen muutos. Rahastosäästämisen kannalta olosuhteet olivat kuitenkin hyvät. Osakekurssien 20 %:n nousun siivittämänä rahastopääoma lisääntyikin vuoden aikana 31 %. Sitä vastoin talletuskasvu jäi vajaaseen prosenttiin. Myös talletusten rakenne muuttui, kun asiakkaat tilanteen selkiytymistä odottaessaan muuttivat määräaikaistalletuksia avistaluonteisiksi talletuksiksi. Pankkisektorin luottokannan kasvu hidastui alle kahteen prosenttiin. Taloustaantuma näkyi erityisesti yritysluotoissa, joiden määrä supistui lähes 5 %. Sitä vastoin kotitalouksien asuntoluottojen kasvu oli matalan korkotason ansiosta edelleen varsin nopeaa, yli 6 %. Asiakaspalvelu tutkitusti hyvää Asiakaspalvelun ja asiakassuhteen hoidon kehittäminen ovat säästöpankeille strategisesti tärkeimpiä kehittämiskohteita. Panostus asiakasläheiseen työskentelyyn on myös tuottanut tulosta. Taloustutkimus Oy:n vuosittain suorittamassa asiakaspalvelua koskevassa tutkimuksessa säästöpankit arvioitiin sadan tutkitun yrityksen joukosta vuonna 2009 toiseksi parhaaksi. Tutkimuksessa säästöpankkien asiakaspalvelu sai asiakkailta kouluarvosanan 8,54, kun pankkitoimialan keskiarvo oli 8,19. Vuoden asiakaspalvelija on julkistettu vuodesta 2001 lähtien ja säästöpankit ovat jokaisella tutkimuskerralla olleet parhaiden joukossa, viime vuosina aina kahden parhaan joukossa. Säästöpankkien sijaluku on kehittynyt kaikkien tutkittujen palveluyritysten joukossa tänä aikana seuraavasti: Asiakkaat Säästöpankkien kasvu on jatkunut nopeana jo runsaat 15 vuotta. Asiakasmäärä on vuodesta 1993 lisääntynyt noin :lla. Vuoden 2009 aikana asiakasmäärä lisääntyi :lla nousten :een. Säästöpankkien asiakkaista valtaosa, 92 %, on henkilöasiakkaita. Henkilöasiakkaiden määrä on Yritysja yhteisöasiakkaita on Niiden osuus asiakaskunnasta on 8 %. Edellä mainittuihin sisältyvät myös maa- ja metsätalousasiakkaat, joita on Säästöpankkien koko asiakaskunnasta on maa- ja metsätalousasiakkaita 2,5 % Luottojen kasvu, % Säästöpankit Kaikki pankit

5 Säästäminen Säästöpankkien koko luottokanta, ml. välitetyt hypoteekkiluotot Milj. euroa % Henkilöluotot ,3 Yritysluotot ,8 Muut 57 0,9 Yhteensä ,0 Asuntoluotot ,3 Kulutusluotot 461 7,3 Maa- ja metsätalouden luotot 536 8,5 Markkinoiden yleisen kehityksen mukaisesti myös säästöpankkien talletuskasvu hidastui ollen 3,5 %. Talletuskanta vuoden 2009 lopussa oli milj. euroa. Säästöpankkien talletukset ovat viimeisen 15 vuoden aikana kasvaneet keskimäärin noin 10 % vuodessa. Kasvu on ollut selvästi nopeampaa kuin pankkisektorilla keskimäärin. Markkinaosuus on tänä aikana noussut 2,7 %:sta 5,3 %:iin. Vuosi 2009 oli rahastosäästämisen kannalta erittäin hyvä. Säästöpankkien välittämien Sp-Rahastoyhtiön rahastojen rahastopääoma lähes kaksinkertaistui kasvaen vuoden aikana 96 %. Rahastopääoma oli vuoden lopussa 474 milj. euroa. Yhtiön rahastoissa oli osuudenomistajaa, millä määrällä mitattuna yhtiö on 7. suurin rahastoyhtiö Suomessa. Rahastoista parhaiten kehittyi Säästöpankki Itämeri, joka saavutti 50 %:n vuosituoton. Lähes samaan ylsi Säästöpankki Kotimaa 43 %:n vuosituotolla. Sp-Rahastoyhtiöllä on kaikkiaan 12 sijoitusrahastoa, joista neljä tuotiin markkinoille viime vuoden aikana. Vapaaehtoinen eläkesäästäminen on muuttumassa vuoden 2010 aikana. Tästä syystä markkinoilla oltiin vakuutussäästämisen suhteen odottavalla kannalta. Säästöpankkien välittämien henki- ja eläkevakuutussäästöjen määrä oli 132 milj. euroa eli 21 % edellisvuotista enemmän. Henkivakuutusosakeyhtiö Duon asiakasmäärä kasvoi 7 000:lla ja oli Luotot Säästöpankkien luotonanto on keskittynyt vähäriskisiin henkilöluottoihin, joiden osuus luottokannasta on 85 %. Henkilöluotot ovat suurimmaksi osaksi asuntoluottoja, 69 % koko luottokannasta. Yritysluottojen osuus puolestaan on 14 %. Kolmas keskeinen sektori on maa- ja metsätalous. Sen 9 %:n osuus sisältyy edellä mainittuihin lukuihin. Säästöpankkien luotonanto perustuu talletuksiin. Säästöpankkien oma luottokanta kasvoi 6,5 % ja oli vuoden lopussa milj. euroa, 93 % talletusten määrästä. Säästöpankit välittävät asiakkailleen myös Aktia Hypoteekkipankki Oyj:n hypoteekkiluottoja. Nämä mukaan lukien säästöpankkien luottokanta kasvoi 9,5 %. Kasvu oli jonkin verran edellisvuotista hitaampaa, mutta kuitenkin selvästi nopeampaa kuin pankkisektorilla yleensä. Välitetty luottokanta mukaan lukien säästöpankkien koko luotonanto oli milj. euroa. Asuntoluottojen kasvu oli edelleen varsin ripeää, 10 %. Yritysluottojen kasvu oli vielä tätäkin nopeampaa, 11 %. Kulutusluotot puolestaan lisääntyivät 7 % ja maa- ja metsätalouden luotot 8 %. Markkinaosuus luotoista, ml. välitetyt hypoteekkiluotot, oli 3,9 %. Kotitalouksille myönnettyjen luottojen markkinaosuus ml. hypoteekkilainat oli 5,5 %. Lainaturvan piirissä oleva luottokanta oli vuoden lopussa milj. euroa. Se lisääntyi edellisvuodesta 17 % Talletuskasvu, % Säästöpankit Kaikki pankit 5

6 Säästöpankkien tulos Säästöpankkien liiketulos oli vallinneet markkinaolosuhteet huomioon ottaen varsin hyvä. Liikevoitto oli 66 miljoonaa euroa, suunnilleen sama kuin vuosi sitten. Poikkeukselliset korko-olosuhteet näkyivät siinä, että keskeisin tuottoerä, korkokate, pieneni luottokannan kasvusta huolimatta. Tämä johtui luottojen ja talletusten välisen korkomarginaalin voimakkaasta supistumisesta. Tuottojen kokonaismäärä kuitenkin kasvoi, kun muut tuotot lisääntyivät palkkio- ja sijoitustuottojen kasvun ansiosta. Kulujen kasvu oli vähäistä. Henkilöstömäärä, 1223, väheni hieman. Toiminnan tehokkuutta kuvaava kulu/tuotto -suhde parani ollen 65 %. Säästöpankkien järjestämättömät saamiset olivat 29 milj. euroa. Reaalitalouden heikosta kehityksestä huolimatta niiden määrä väheni. Järjestämättömät luotot olivat 0,5 % säästöpankkien omasta luotonannosta. Luottotappioita kirjattiin nettomääräisesti 7,0 milj. euroa, vuotta aiemmin niitä oli miljoona euroa. Luottotappiot olivat kuitenkin vain 0,1 % luotonannosta. Säästöpankkien vakavaraisuus on hyvällä tasolla. Säästöpankeilla oli omia varoja vuoden päättyessä 835 milj. euroa eli 111 milj. euroa enemmän kuin vuotta aiemmin. Vakavaraisuus oli vuoden lopussa 22,2 %. Vuosi sitten se oli 21,2. Säästöpankkien vakavaraisuus perustuu lähes kokonaan tuloksen kautta kertyneeseen omaan pääomaan. Tätä kuvaava ensisijainen vakavaraisuus oli 19,0 %, vuosi sitten 20.0 %. Vapaaehtoiset ja pakolliset rahastot Säästöpankkiliiton jäsenpankit kuuluvat Säästöpankkien Vakuusrahastoon, jonka tarkoituksena on rahaston jäseninä olevien pankkien vakaan toiminnan turvaaminen. Rahaston varat olivat vuoden lopussa 20,8 milj. euroa. Kaikki pankit kuuluvat Talletussuojarahastoon, joka turvaa tallettajan saamiset pankilta euroon saakka. Säästöpankkien kannatusmaksut rahastolle olivat 2,6 milj. euroa. Talletussuojarahastossa oli vuoden lopussa varoja 621 milj. euroa. Pankit ja pankkiiriliikkeet kuuluvat Sijoittajien korvausrahastoon, jonka tehtävänä on suojata piensijoittajia pankin tai pankkiiriliikkeen joutuessa maksukyvyttömäksi. Yksittäiselle sijoittajalle voidaan korvata rahastosta enintään euroa. Säästöpankit Säästöpankkeja oli 35. Övermark Sparbank yhdistyi Närpiön Säästöpankkiin, Hauhon ja Rengon säästöpankit yhdistyivät keskenään Kantasäästöpankki Oy:ksi sekä Kuortaneen ja Töysän säästöpankit keskenään Oma Säästöpankki Oy:ksi. Lisäksi Ikaalisten ja Luopioisten säästöpankit ovat yhdistymässä keskenään muodostamalla uuden osakeyhtiömuotoisen säästöpankin vuoden 2010 aikana Säästöpankkien liikevoitto, milj Säästöpankkien kulu/tuotto -suhde, % Säästöpankkien vakavaraisuus, %

7 Säästöpankkien viisivuotiskatsaus Korkokate, milj. 116,4 134,4 159,7 163,8 151,9 Muut tuotot, milj. 44,5 49,5 56,7 36,5 59,0 Tuotot yhteensä, milj. 160,9 183,9 216,4 200,3 210,9 Henkilöstökulut, milj. 46,9 48,0 53,2 58,4 60,0 Muut toimintakulut, milj. 55,1 56,9 61,7 67,7 71,3 Poistot, milj. 5,0 5,5 5,4 5,8 6,2 Kulut yhteensä, milj. 107,0 110,4 120,3 131,9 137,5 Arvonalentumistappiot, milj. 0,5 0,4 1,6 0,9 7,0 Liikevoitto, milj. 53,4 73,2 94,5 67,5 66,4 % keskitaseesta 1,0 1,3 1,6 1,1 1,0 Kulut/tuotot, % Järjestämättömät ja nollakorkoiset saatavat, milj % luotoista ja sitoumuksista 0,3 0,4 0,4 0,6 0,5 Arvonalentumistappiot % luotoista ja sitoumuksista 0,0 0,0 0,0 0,0 0,1 Omat varat, milj Ensisijaiset omat varat, milj Vakavaraisuus, % 18,4 19,1 22,8 21,2 22,2 Ensisijainen vakavaraisuus, % 16,2 16,9 20,4 20,0 19,0 Talletukset, milj Luotot, milj ml. hypoteekkilainat, milj Tase, milj Vastuusitoumukset, milj Henkilöstö Toimipaikat Asiakkaita

8 Säästöpankkien palveluverkko Säästöpankeilla oli toimipaikkoja kaikkiaan 215. Yhteistyösopimusten perusteella säästöpankkien asiakkailla on käytettävissään 421 toimipaikkaa. Konttoriverkon kehittämisen painopiste oli yhteiskonttoreiden muodostaminen Lähivakuutusryhmän kanssa. Yhteisiä toimipaikkoja oli vuoden lopussa jo 42. Käteisautomaattipalvelut on keskitetty Automatia Pankkiautomaatit Oy:n ylläpitämään Otto.-verkkoon, jossa asiakkaiden käytettävissä oli kaikkiaan käteisautomaattia. Maksamisen palveluihin tarkoitettuja automaatteja ja asiakaspäätteitä puolestaan oli asiakkaiden käytettävissä yhteensä 184, niistä säästöpankkien omia 122. Jatkuvasti yhä suurempi osa maksuliikepalveluista hoidetaan verkkopankin kautta. Verkkopankkisopimuksia oli eli enemmän kuin vuosi aikaisemmin. Rovaniemi Kuusamo Tornio Oulu Raahe Kalajoki Kajaani Kälviä Sievi Toholampi Kaustinen Maksamaa Kortesjärvi Koivulahti Vöyri Alahärmä Ylihärmä Vaasa Kauhava Isokyrö Lapua Alajärvi Nurmo Lehtimäki SeinäjokiKuortane Övermark Ilmajoki Yttermark Kurikka Närpiö Töysä Alavus Kaskinen Kauhajoki Jalasjärvi Karijoki Kristiinankaupunki Karvia Kihniö Parkano Vieremä Sonkajärvi Pyhäsalmi Kiuruvesi Iisalmi Rautavaara Lapinlahti Varpaisjärvi Kuopio Jyväskylä Joensuu Kankaanpää Ikaalinen Jämsä Längelmäki Joutsa Hämeenkyrö Orivesi Suodenniemi Ylöjärvi Eräjärvi Mikkeli Pori Kullaa Kiikoinen Mouhijärvi Hartola Ristiina Luvia Ulvila Nokia Tampere Kangasala Sysmä Parikkala Pirkkala Mäntyharju Eurajoki Kiikka Vammala Pälkäne Luopioinen Suomenniemi Lempäälä Rauma Padasjoki Huittinen Valkeakoski Lappi Eura Ruokolahti Säkylä Hauho Savitaipale Toijala Pyhämaa Heinola Imatra Tuulos Pyhäranta Urjala Lammi Lemi Joutseno Laitila Uusikaupunki Oripää Hattula Kalanti Hollola Lahti Nastola Lappeenranta Hämeenlinna Kouvola Luumäki Vehmaa Mynämäki Loimaa Renko Orimattila Mietoinen Forssa Riihimäki Taivassalo Masku Mäntsälä Somero Hyvinkää Myrskylä Raisio Karkkila Naantali Lieto Järvenpää Turku Nummi Pusula Kerava Hamina Paimio Tuusula Kaarina Salo Sammatti Nurmijärvi Houtskär Kotka Karjalohja Vantaa KorppooNauvo Nummela Porvoo Perniö Lohja Espoo Helsinki Karjaa Tammisaari Säästöpankkien konttoripaikkakunnat 8

9 Säästöpankkiliitto Säästöpankkiliitto on säästöpankkien keskusjärjestö. Sen tarkoituksena on edistää säästöpankkien kehitystä ja yhteistoimintaa sekä valvoa niiden etua. Liitto pyrkii vaikuttamaan pankkitoiminnan edellytyksiin, sitä koskevaan lainsäädäntöön ja pitää yhteyttä viranomaisiin ja pankkialan järjestöihin. Säästöpankkien yhteiset säästöpankkipoliittiset päätökset tehdään liitossa. Liitto hoitaa säästöpankkien yhteistä liiketoiminnan kehittämistä, markkinointia, koulutusta ja tiedottamista. Liitto julkaisee toimi- ja luottamushenkilöille suunnattua ammattilehteä Säästöpankki/Sparbanken sekä asiakkaille suunnattua lehteä Asiakkaan omat rahat/kundens egna pengar. Säästöpankkiliiton yhteydessä toimii Säästöpankkitarkastus. Kaikki 35 säästöpankkia ovat Säästöpankkiliiton jäseniä. Säästöpankkiliiton palveluksessa on 17 henkilöä ja säästöpankkitarkastuksen palveluksessa 5. Hallitukseen kuuluvat puheenjohtajana Liedon Sp:n toimitusjohtaja, taloustieteiden maisteri Jussi Hakala, varapuheenjohtajana Huittisten Sp:n toimitusjohtaja, varatuomari Hannu Vähähyyppä ja jäseninä Koivulahden Säästöpankin toimitusjohtaja, diplomiekonomi Sven-Erik Granholm, Ylihärmän Sp:n toimitusjohtaja, merkonomi Erkki Järvi, Eurajoen Sp:n toimitusjohtaja, varatuomari Matti Saustila ja Sp Optian toimitusjohtaja, ekonomi Risto Sundqvist. Hallintoneuvoston puheenjohtaja on Huittisten Sp:n isäntien puheenjohtaja, maakuntaneuvos Jukka Tuori. Liiton toimitusjohtaja on kauppatieteiden maisteri, MBA Pasi Kämäri. SÄÄSTÖPANKKIEN VAKUUSRAHASTO Säästöpankkien Vakuusrahaston tarkoituksena on rahaston jäseninä olevien pankkien vakaan toiminnan turvaaminen. Vakuusrahaston jäseninä ovat kaikki Säästöpankkiliiton jäseninä olevat säästöpankit ja säästöpankkiosakeyhtiöt. Vakuusrahaston varat olivat vuoden 2009 lopussa 20,8 milj. euroa. Vuoden 2009 lopussa yhdelläkään rahaston jäsensäästöpankilla ei ollut vakuusrahastolta saatua tukea. SÄÄSTÖPANKKIEN TUTKIMUSSÄÄTIÖ Säästöpankkien Tutkimussäätiön tarkoituksena on tukea rahamarkkinoihin ja säästämiseen liittyvää taloudellista, yhteiskunnallista ja oikeudellista tutkimusta sekä vaalia säästöpankkitoiminnan historiaa. Säätiö jakoi vuonna 2009 apurahoja euroa. Tutkimussäätiö vastaa myös Säästöpankkimuseon ylläpidosta. Vuonna 2009 uudistettu museo toimii Hämeenlinnan kaupungin historiallisen museon yhteydessä. Säätiön varat olivat 2,6 milj. euroa. Säästöpankkien palveluyhtiöt OY SAMLINK AB Säästöpankkien toiminnassa tarvittavat tietotekniikkapalvelut tuottaa Oy Samlink Ab. Sen osakkaina ja pääasiakkaina ovat säästöpankkien lisäksi Aktia Pankki Oyj, paikallisosuuspankit ja Svenska Handelsbanken. Säästöpankit omistavat Samlinkin osakkeista 61%. Samlinkin tytäryhtiö Paikallispankkien PP-Laskenta Oy tuottaa säästöpankeille ja niiden keskus- ja palveluyksiköille sekä paikallisosuuspankeille taloushallinnon ja palkanlaskennan palveluja. Konsernin palveluksessa on 336 henkilöä. Toimitusjohtaja on Heikki Sirve. SP-RAHASTOYHTIÖ OY Sp-Rahastoyhtiö Oy on säästöpankkien omistama sijoitusrahastoyhtiö. Yhtiöllä oli 12 sijoitusrahastoa ja niillä vuoden lopussa osuudenomistajaa. Rahastopääoma oli 474 milj. euroa. Rahastojen salkunhoidosta vastaa SEB Gyllenberg Asset Management Oy. Yhtiön palveluksessa on seitsemän henkilöä. Toimitusjohtaja on Hannu Ruotsalainen. 9

10 HENKIVAKUUTUSOSAKEYHTIÖ DUO Henkivakuutusosakeyhtiö Duo on säästöpankkien yhdessä Lähivakuutus-ryhmän kanssa omistama yhtiö. Kummankin osuus yhtiöstä on 50 %. Duo on toiminut huhtikuusta 2007 lähtien. Yhtiö tuottaa säästöpankkien asiakkaille lainaturva- sekä säästö- ja eläkevakuutusvakuutuksia. Asiakkaita sillä on Yhtiön palveluksessa on 20 henkilöä. Toimitusjohtaja on Timo Hiltunen. AKTIA PANKKI OYJ Säästöpankkien keskusrahalaitoksena toimii Aktia Pankki Oyj. Tämän lisäksi se osallistuu muuhun yhteistoimintaan säästöpankkien kanssa. Aktia ostaa tietotekniikkapalvelunsa säästöpankkien tapaan Oy Samlink Ab:lta. AKTIA HYPOTEEKKIPANKKI OYJ Säästöpankeilla on sopimus Aktia Hypoteekkipankki Oyj:n kanssa kiinnitysluottojen välittämisestä. Säästöpankit ovat myös sen omistajina 20 %:n osuudella. Hypoteekkipankin varainhankinta tapahtuu pääasiassa eurooppalaisilta rahoitusmarkkinoilta pitkäaikaisilla vakuudellisilla joukkovelkakirjalainoilla. Säästöpankkien välittämä lainakanta oli 994 milj. euroa. NOOA SÄÄSTÖPANKKI OY Nooa Säästöpankki Oy on toiminut säästöpankkiryhmän arvopaperipalvelujen tilinhoitaja- ja selvitysyhteisönä vuoden 2007 lopulta. ACH FINLAND OYJ Euroopan yhteismaksualueen syntymisen liittyen säästöpankit perustivat eräiden muiden pankkien kanssa maksuliikeyhteisö ACH Finland Oyj:n. Yhtiö toimii osakaspankkien clearingkeskuksena ja sen toiminta käynnistyi vuoden 2009 aikana. Säästöpankit omistavat yhtiöstä 42 %. Säästöpankkien yhteistyökumppanit LÄHIVAKUUTUS-RYHMÄ Säästöpankeilla on ollut vuodesta 2006 lähtien laaja yhteistyösopimus Lähivakuutus-ryhmän kanssa. Yhteistyö käsittää yhteiskonttoreiden ja Henkivakuutusosakeyhtiö Duon perustamisen sekä laajan yhteistyön muilla liiketoiminnan alueilla. SEB GYLLENBERG ASSET MANAGEMENT OY SEB Gyllenberg Asset Management Oy vastaa Sp-Rahastoyhtiö Oy:n salkunhoidosta. Yhteistyö kattaa lisäksi vuoden 2008 alkupuolella käynnistyneen Säästöpankki Rahastovarainhoidon eli säästöpankkien asiakkaille tarjottavan täyden valtakirjan rahastosalkkuvarainhoidon. ELÄKE-FENNIA Säästöpankeilla on ollut vuodesta 2007 lähtien yhteistyösopimus Eläke-Fennian kanssa lakisääteisten TyEL- ja YEL-vakuutusten välittämisestä. Yhteistyö koskee myös yritysrahoitusta. AUTOMATIA PANKKIAUTOMAATIT OY Säästöpankeilla on käteisautomaattien käyttöä koskeva sopimus Automatia Pankkiautomaatit Oy:n kanssa. Yhteistyö kattaa myös yritysasiakkaiden kassatilitysten Nouto. -palvelun. PAIKALLISOSUUSPANKIT Säästöpankeilla on ristiinasiointia koskeva sopimus paikallisosuuspankkien kanssa. Sen mukaan säästöpankkien asiakkaat voivat asioida paikallisosuuspankkien konttoreissa ja maksuautomaateilla. Vastaavasti paikallisosuuspankkien asiakkaat voivat käyttää asioinnissaan säästöpankkien palveluverkkoa. MUUT YHTEISTYÖKUMPPANIT Asuntorahoituksen yhteydessä käytettävissä täytetakauksissa säästöpankkien yhteistyökumppanina on Vakuutusosakeyhtiö Garantia. Säästöpankeilla on ollut arvopaperivälitystä koskeva yhteistyösopimus FIM Pankki Oy:n kanssa vuodesta 2007 lähtien. Säästöpankeilla on rahoitusyhtiöpalveluja koskeva yhteistyösopimus Aktia Yritysrahoitus Oy:n kanssa. Yhteistyö käynnistyi vuoden 2008 aikana. 10

11 Perustietoa säästöpankeista SÄÄSTÖPANKKI Tase Talletukset Luotot* Toimimilj. milj. milj. Henkilöstö paikat Eräjärven Säästöpankki Etelä-Karjalan Säästöpankki Eurajoen Säästöpankki Helmi Säästöpankki Oy Huittisten Säästöpankki Ikaalisten Säästöpankki Oy Kalannin Säästöpankki Kantasäästöpankki Oy Kiikoisten Säästöpankki Koivulahden Säästöpankki Kortesjärven Säästöpankki Kristiinankaupungin Säästöpankki Lammin Säästöpankki Liedon Säästöpankki Luopioisten Säästöpankki Längelmäen Säästöpankki Länsi-Uudenmaan Säästöpankki Mietoisten Säästöpankki Myrskylän Säästöpankki Nooa Säästöpankki Oy Närpiön Säästöpankki Oma Säästöpankki Oy Parkanon Säästöpankki Pyhärannan Säästöpankki Saaristosäästöpankki Oy Someron Säästöpankki Suodenniemen Säästöpankki Suomenniemen Säästöpankki Sysmän Säästöpankki Säästöpankki Optia Tammisaaren Säästöpankki Tuuloksen Säästöpankki Vöyrin Säästöpankki Ylihärmän Säästöpankki Yttermark Sparbank KAIKKI * ml. välitetyt kiinnitysluotot 11

12 Säästöpankkiliitto Linnoitustie 9, Espoo PL 68, Espoo Puhelin (09) Faksi Lappeenrannan Kirjapaino Oy 2010