SÄÄSTÖPANKKIRYHMÄ 2015 Osavuosikatsaus 1-6/2015
RYHMÄN SÄÄSTÖPANKIT KARTALLA Asiakkailla pääsy: 1. Kattavaan, Suomen 3. suurimpaan konttoriverkostoon ja 151 konttoriin 2. 200 laskunmaksamisautomaattiin 3. Verkko- ja mobiilipankkiin 4. Monipuolisiin ja monessa kanavassa tarjottaviin pankki- ja rahoituspalveluihin ja - tuotteisiin Konttorit Ryhmän Säästöpankit Aito Säästöpankki Avain Säästöpankki Ekenäs Sparbank Eurajoen Säästöpankki Helmi Säästöpankki Huittisten Säästöpankki Kalannin Säästöpankki Kiikoisten Säästöpankki Kvevlax Sparbank Lammin Säästöpankki Liedon Säästöpankki Länsi-Uudenmaan Säästöpankki Mietoisten Säästöpankki Myrskylän Säästöpankki Nooa Säästöpankki Närpes Sparbank Pyhärannan Säästöpankki Someron Säästöpankki Suomenniemen Säästöpankki Sysmän Säästöpankki Säästöpankki Optia Säästöpankki Sinetti Ylihärmän Säästöpankki 1
SÄÄSTÖPANKKIRYHMÄ TIIVISTETTYNÄ Säästöpankkiryhmä Yhteenliittymä Vakavarainen ryhmä, jolla vahva pääomarakenne Luokitus Suomen vanhimmassa pankkiryhmässä on 23 itsenäistä Säästöpankkia, Säästöpankkien Keskuspankki, Säästöpankkiliitto, Sp-Rahastoyhtiö, Sp-Henkivakuutus ja Sp-Koti. Lähes puoli miljoonaa asiakasta ja 151 konttoria ympäri maata. Digikehitys on nopeaa. Lainanannosta henkilöasiakkailla 72 %, pk-yrityksillä 19 % ja maa- ja metsätalousasiakkailla 9 % Markkinaosuudet kasvussa, nyt kuluttajien asuntoluotoissa 5 % ja talletuksissa 6 % Säästöpankkien yhteenliittymä ja uusi Säästöpankkiryhmä aloittivat toimintansa 31.12.2014. Jäsenenä eurooppalaisessa säästöpankkiyhteisössä (jäseninä 887 säästöpankkia 21 maassa). Yhteenliittymässä mukana ovat Säästöpankit, Säästöpankkien Keskuspankki, keskusyhteisönä toimiva Säästöpankkiliitto, Sp-Rahastoyhtiö ja perusteilla oleva Sp-Kiinnitysluottopankki. Yhteenliittymälain mukaisesti ne vastaavat yhdessä ja erikseen toistensa velvoitteista ja veloista. Yhteenliittymän toimintaa säätelevät Euroopan Unionin ja Suomen lainsäädännöt, säännökset, viranomaismääräykset sekä sisäinen ohjeistus. Ryhmän tulos ennen veroja (miljoonaa euroa) 49,0 ja tilikauden tulos 40,9 (1-6/2015). Ryhmän tase 9,2 miljardia euroa (30.06.2015). Tärkein rahoituskanava on asiakkaiden talletukset: 5,9 miljardia euroa (30.6.2015). Korkeatasoinen lainasalkku ja hyvin matala arvonalennustaso (1-6/2015: 0,15 % lainakannasta). Yhteenliittymän vakavaraisuussuhde 19,1 % ja ydinvakavaraisuussuhde 18,0 % (30.6.2015). Säästöpankkien Keskuspankki toimii Säästöpankkiryhmän keskusluottolaitoksena, jolla on pitkäaikaisen investointitason (investment grade) luottoluokitus 'A-' ja lyhytaikainen investointitason luottoluokitus 'A-2 (Standard & Poor's Rating Services 7.4.2015). 2
TULEVAISUUDEN TAVOITTEET Erinomainen asiakastyytyväisyys ja asiakasuskollisuus Toimialan kyvykkäimmät digiajan moniosaajat Kannattava, riskinkantokykyä vahvistava hallittu kasvu Yhä useampi suomalainen valitsee meidät pääasialliseksi pankikseen Vakavarainen ja luotettava sijoituskohde Vetovoimainen brändi 3
MEILLÄ ON TUTKITUSTI* SUOMEN PARAS ASIAKASKOKEMUS = SÄÄSTÖPANKKIKOKEMUS Asiakaskohtaaminen Tunnemme asiakkaamme yksilölliset tarpeet ja luomme ainutlaatuisia asiakaskohtaamisia ajasta ja paikasta riippumatta. Taloudellisen hyvinvoinnin turvaaminen Ymmärrämme asiakkaittemme talousasioita ja autamme talouden kokonaisvaltaisessa hallinnassa. Vaurastuminen Tarjoamme ratkaisuja hallittuun vaurastumiseen, jonka keskiössä on säästäminen. Vastuullisuus Otamme aktiivisen roolin omilla toiminta-alueillaan asiakkaan ja paikallisen yhteisön vaurastumisen ja hyvinvoinnin edistämiseksi. *Asiakkuusindeksi 2014 4
SÄÄSTÖPANKKIRYHMÄN AVAINLUVUT (1.1-30.6.2015) Liikevoitto ennen veroja * 49,0 miljoonaa euroa (kasvua vuodessa 6,2 %) Korkokate * 62,6 miljoonaa euroa (kasvua vuodessa 6,5 %) Kulut * Kulukasvu vuodessa vain 4,6 %, huolimatta ryhmän rakenteeseen liittyvistä muutosinvestoinneista ja kuluista sekä sähköisten palveluiden kehittämisestä. Kulu-tuotto-suhde * 55,9 % (58,3%) Arvonalennukset 4,5 miljoonaa euroa, 0,15 % lainakannasta. Vakavaraisuus Vahva vakavaraisuus: CET 1 -luku 18,0 % ja vakavaraisuussuhde 19,1 % Luotot ja saamiset yhteensä * Kaikki varat yhteensä yhteensä 6,1 miljardia euroa (kasvua vuodessa 8 %) yhteensä 9,2 miljardia euroa * Vertailukauden luvut perustuvat Säästöpankkiryhmän virallisen tilinpäätöksen liitteenä annettuun taloudelliseen lisäinformaatioon ajalta ennen yhteenliittymän toiminnan käynnistymistä. (Vertailukausi 1.1-30.6.2014). 5
VAHVA OSAVUOSITULOS Säästöpankkiryhmän tuloslaskelma 1-6/2015 1-6/2014 Index (1000 euroa) Korkokate 62 571 58 743 107 Palkkiotuotot ja -kulut, netto 33 647 31 261 108 Kaupankäynnin nettotuotot -1 353 841-161 Sijoitustoiminnan nettotuotot 18 286 15 090 121 Henkivakuutustoiminnan nettotuotot 17 380 14 093 123 Liiketoiminnan muut tuotot 1 356 1 803 75 Liiketoiminnan tuotot yhteensä 131 886 121 830 108 Liiketoiminnan kulut yhteensä -79 141-75 637 105 Arvonalentumistappiot rahoitusvaroista -4 480-957 468 Osuus osakkuusyhtiöiden tuloksesta 758 930 81 Voitto ennen veroja 49 023 46 167 106 Verot -8 086-8 272 98 Tilikauden tulos 40 938 37 895 108 1-6/2015 vs. 1-6/2014 Korkokate kasvoi 6,5 % Palkkiotuotot kasvoivat merkittävästi Sijoitustoiminnan nettotuotoissa yli viidenneksen lisäys Henkivakuutustoiminnan nettotuotoissa vahvaa kasvua Kulut kasvoivat ainoastaan 4,6 % vertailukaudesta, huolimatta ryhmärakenteen ja ryhmän kilpailukykyyn tehtävistä investoinneista Arvonalentumisten nousu vertailukauteen nähden selittyy merkittäviltä osin Ryhmään kuuluvien yhtiöiden siirtymisestä yhdenmukaiseen arvonalentumisten kirjauskäytäntöön, joka otettiin käyttöön loppuvuodesta 2014. 6
VAHVA VAKAVARAISUUS JA RISKIASEMA Kesäkuun lopussa 2015 Säästöpankkien yhteenliittymän pääomarakenne oli vahva ja koostui suurimmaksi osaksi ydinpääomasta Toissijainen pääoma oli 45,8 miljoonaa euroa ja omat varat yhteensä 852,5 miljoonaa euroa Ydinpääoma (CET1) 18,0% ja omat varat suhteessa riskipainotettuihin eriin 19,1 % Vakavaraisuus pidetään vahvalla tasolla myös jatkossa Omat varat (1 000 euroa) 30.6.2015 31.12.2014 31.12.2013 Ydinpääoma ennen vähennyksiä 829,6 796,8 698,2 Vähennykset ydinpääomasta -22,9-59,2-53,2 Ydinpääoma (CET1) yhteensä 806,7 737,6 645,0 Ensisijainen lisäpääoma (AT1) 0 0 0 Ensisijainen pääoma (T1 = CET1 + AT1) 806,7 737,6 645,0 Toissijainen pääoma (T2) yhteensä 45,8 76,8 159,1 Omat varat yhteensä (TC = T1 + T2) 852,5 814,3 804,1 Pääomaluvut 30.6.2015 31.12.2014 31.12.2013 Ydinpääoma (CET1) suhteessa riskipainotettuihin eriin (%) 18,0 % 16,9 % 15,8 % Ensisijainen pääoma (T1) suhteessa riskipainotettuihin eriin (%) 18,0 % 16,9 % 15,8 % Omat varat yhteensä (TC) suhteessa riskipainotettuihin eriin (%) 19,1 % 18,6 % 19,6 % 7
SÄÄSTÖPANKKIRYHMÄN MARKKINAOSUUDET HENKILÖASIAKKAISSA Talletukset Rahastot Säästövakuutukset Lainat 8
SÄÄSTÖPANKKIRYHMÄN RAKENNE Säästöpankit Säästöpankkien Keskuspankki Keskuspankkitoiminnot Jälleenrahoitus Vähittäispankkitoiminta Säästöpankkiliitto osk Yhteenliittymän keskusyhteisö Strateginen ohjaaminen Riskienhallinta Keskitetyt palvelut Sp-Kiinnitysluottopankki Kiinnitysluottotoiminta Perustettava yhtiö YHTEISVASTUU YHTEENLIITTYMÄ Sp-Rahastoyhtiö Back Office -yhtiöt Varainhoito ja rahastoliiketoiminta Tukitoiminnot Sp-Henkivakuutus Henkivakuutus Sp-Koti Kiinteistövälitys Sp-Holding Osakkeiden ja osuuksien omistus ja hallinta SÄÄSTÖPANKKI- RYHMÄ Samlink (IT-palvelut) Osakkuusyritykset Aktia Hypoteettipankki Oyj 9
TUOREIMMAT ASKELEEMME Strategian uudistus, pitkän aikavälin tavoitteet (2011-2012) Sp- Varainhoito perustetaan (2012) Sp-Henkivakuutus-yhtiössä ostetaan Lähivakuutuksen omistamat 50 % osakkeista, 100 % omistajuus Säästöpankeille Aktia Hypoteekkipankin lainojen välitys päättyy 10/2012 Päätös Säästöpankkien yhteenliittymästä 23.1.2014 Ryhmän ensimmäinen yhdistelty IFRStilinpäätös ja osavuosikatsaus Keskuspankin 2 miljardin euron EMTNohjelman allekirjoitus Keskuspankin 500 miljoonan euron jvkemissio 2000 2010 2012 2013 2014 2015 Sp- Rahastoyhtiö aloittaa (2003) ja Sp-Henkivakuutus (2007) Kiinteistövälityspalvelu Sp-Koti perustetaan (2010) Aktia Pankin ilmoitus lopettaa keskuspankkipalvelut 2015 Itella Pankin osto Säästöpankkien Keskuspankiksi Yhteenliittymä aloittaa 31.12.2014 S& P antaa Keskuspankille luottoluokituksen A- 7.4.2015 Sp- Kiinnitysluottopankin perustaminen ja kehitystyö käynnissä Asuntolainakanta siirretään takaisin Säästöpankeille Aktia Hypoteekkipankki Oyj:stä 10
SUOMEN VANHIN PANKKIRYHMÄ - OSA YHTEISKUNTAA JO YLI 190 VUOTTA Ensimmäinen Säästöpankki Turkuun 4.1.1823 Perustettiin vähävaraisia varten, opetti säästäväisyyttä Ensimmäinen pankkipalveluiden tarjoaja kaikille Toiminnan taustalla halu edistää yksilön ja yhteisön hyvinvointia Säästäväisyyden edistäminen kirjattu säästöpankkilakiin 11
KIITOS! www.saastopankki.fi