TOIMITUSJOHTAJAN KATSAUS

Transkriptio

1 TOIMITUSJOHTAJAN KATSAUS

2 Toimitusjohtajan katsaus Vuosi 2015 Aktia panostaa kasvuun Näkymät ja suunnitelmat

3 Suomen kasvu jatkossa heikkoa 0,6 0,9 3

4 Kilpailukyky on edelleen ongelma 4

5 Työllisyysaste eri luokkaa kuin muissa Pohjoismaissa 5

6 Keskuspankit epätoivoisia Negatiiviset talletuskorot Pankeille tarjotaan rahoitusta miinuskorolla 5,0 % 4,0 % Euribor 3kk 3,0 % 2,0 % 1,0 % 0,0 % -1,0 %

7 Keskeiset tapahtumat haasteiden ja virstanpylväiden vuosi IRBA-lupa Uusi strategia Kasvu 2018 Haastava ja resursseja vaativa peruspankkiprojekti Folksam Vahinkovakuutuksen omistusta supistettiin Sopimus Hypoteekkipankin alasajosta Yhteistyösopimus R-kioskin kanssa Solvenssi II -poikkeuslupa 7

8 milj. euroa Liikevoitto ,0 65,4 68,3 64,2 44,

9 Tuotot (milj. euroa) -2 % 105,4 106,6 212,3208,4-5 % 102,8 97,3 74,9 +7 % 80,0 +4 % -42 % 24,0 24,9 10,6 6,2 Korkokate 1-12/ /2014 Palkkionetto Henkivakuutusnetto Muut Konserni yhteensä 9

10 Korkokate, milj. euoroa Euribor 3-kk % Korkokate vs. euribor 3 kk 160 6, , , ,7 2,6 2,5 2, , , ,7 1, , ,2 0,2 0,3 97 4,0 3,0 2,0 1,0 20-0,3 0, ,0 10

11 Palkkiotuotot kasvoivat 7 % Ottolainaus Taseen ulkop vakuudet ja muut sitoum Muut palkkiot 1 % 1 % 1 % 6 % 2 % Lainopilliset palvelut 13 % Vakuutusten välitys Antolainaus 8 % 50 % Kiinteistövälitys 5 % Maksujenvälitys 13 % Kortit / /2015 Rahastot, varainhoito ja arvopaperivälitys 11

12 Liiketoiminnan kulut ennallaan (milj. euroa) 0 % 105,4144,5 106,6 144,4 +5 % 69,5 72,7-11 % 2 % 26,3 26,9 11 % 8,1 7,3 41,3 36,8 Henkilöstö 1-12/ /2014 IT-kulut Poistot aineellisista ja aineettomista hyödykkeistä Muut kulut Konserni yhteensä 12

13 Kulu/tuotto-suhde ,00 0,90 0,80 0,88 0,70 0,60 0,63 0,69 0,73 0,78 0,50 0,40 0,43 0,45 0,47 0,50 0,54 0,54 0,30 0,20 0,10 0,00 Swedbank SHB Nordea SEB OP-Pohjola Finland 2014 Säästöpankit Aktia Ålandsbanken POP Pankit S-pankki 13

14 euroa Oma pääoma/osake vs. AKTAV ,81 6,14 6,43 6,90 7,01 7,89 7,88 8,70 8,91 9,02 8,34 8,52 8,67 8,55 8,96 9,27 9,39 9, /2010 3/2011 6/2011 9/ /2011 3/2012 6/2012 9/ /2012 3/2013 6/2013 9/ /2013 3/2014 6/2014 9/ / /2015 Oma pääoma/osake AKTAV päätös 14

15 Osingonjakoehdotus 2015: 0,54 euroa osakkeelta + pääomanpalautus 0,10 euroa osakkeelta 49 % 54 % 0,42 61 % 0,48 69 % 0,54 Voitonjako (%) 36 % 57 % 0,36 0,30 0,30 68 % 0,14 82 % 0,10 Pääomanpalautus * *Hallituksen ehdotus 15

16 Operatiiviset tavoitteet 2016 Peruspankkiprojektin loppuun saattaminen Uusien mobiilipalvelujen lanseeraus Panostuksia digitaaliseen neuvontaan ja myyntiin 16

17 Peruspankin uudistus Uusi järjestelmä Asiakkaat Tilit Maksut Pohjoismaista erityisosaamista Luotonavaus Pääkirja Kortit Verkkopankki Integrointi CRM Aktia CRM Useita toimittajia DW Raportointi Säilytys Useita toimittajia Kirjanpito 17

18 Peruspankkiohjelma Vaiheet Tämänhetkinen tilanne Suunnittelu Proof of concept Suunnittelu ja implementointi K o u l u t u s SI-testaus Soft Launch ja LAUNCH UA-testit 18

19 19

20 Aktian sopeutuminen muutokseen Uusia tapoja tarjota pankkipalveluja joustavasti mobiilissa ja verkossa Mahdollisuus hoitaa tapaaminen verkossa Laajennetut palvelut puhelimitse Sopimusten allekirjoitus verkkopankissa Chat verkkosivuilla Helppo sisäänkirjautuminen mobiiliverkkopankkiin Itsepalvelua verkkosivuilla (esim. haavehaarukka) Konttoreiden muuttuva rooli ja joustavampi palvelumalli Optimoidut kassapalveluiden aukioloajat Joustavammat tapaamiset kasvokkain ja puhelimitse Fokus taloudellisessa neuvonannossa 20

21 Kasvu ei tule itsestään, tarvitsemme uusia asiakkaita ja myös uusia kanavia Case: Yhteistyöprojekti alkoi joulukuussa 2015 PrePaid-korttien myynnillä Joulukampanjan aikana R-kioskeissa myytiin neljä kertaa enemmän kortteja kuin omissa kanavissa Yhteistyötä laajennetaan, kun maksujenvälitys siirtyy Aktialle kesällä Kuluttajat voivat maksaa laskuja R- kioskilla R-kioski jatkossa mahdollinen jakelukanava Aktian standardoiduille tuotteille ja palveluille 21

22 Korttisovellus lanseerataan lähiaikoina Seuraa korttisi saldoa ja tapahtumia Hallinnoi korttien käytettävyyttä maantieteellisesti Sulje kortti väliaikaisesti, jos se on kadonnut Syksyllä voit myös maksaa ostoksesi puhelimellasi 22

23 Näkymät 2016 Alhaisena jatkuva korkotilanne vaikuttaa negatiivisesti Aktian korkokatteeseen, ja pääomamarkkinoiden kasvavan epävarmuuden vuoksi on haastavaa ylläpitää samanlaista palkkiotuottojen kasvuvauhtia kuin vuonna Vuoden 2016 aikana Aktian odotetaan saavan suurehkoja kertaluonteisia tuottoja Visa Europen myynnistä. Luottojen arvonalentumisten odotetaan pysyvän alhaisina vuonna Aktian vuoden 2016 liikevoiton odotetaan pysyvän suunnilleen samalla tasolla kuin

24 Vakavaraisuus mahdollistaa sekä kasvun että kilpailukykyisen osingon CET1 % ,7 21,0 20,0 14,6 16,9 17,8 15,1 16,5 16,1 13,9 14,3 14,4 14,1 12,4 10,9 11,9 Aktia POP Pankit Säästöpankit Nordea Pankki (FI) Danske Bank (FI) S-Pankki Pohjola konserni Ålandsbanken 24

25