SÄÄSTÖPANKKI OPTIAN TULOSINFO 2016

Transkriptio

1 TULOSINFO 2016

2 SÄÄSTÖPANKKI OPTIAN TULOSINFO 2016 SÄÄSTÖPANKKI OPTIALLA VAKAVARAINEN VAHVAN KASVUN VUOSI Säästöpankki Optian liiketoiminta kehittyi vuoden 2016 suotuisasti. Luotonanto sekä säästäminen, sijoittaminen ja varainhoito kasvoivat. Hyvä tulos vahvisti vakavaraisuutta entisestään. Asiakas määrä kasvoi ja asiakastyytyväisyys pysyi korkealla tasolla. Yksiölliseen ja henkilökohtaiseen palveluun keskittyvä pankkimme etenee hyvässä myötätuulessa, toteaa toimitus johtaja Kalevi Hilli. Säästöpankki Optia saavutti vuonna 2016 kasvun ja tuloksen osalta liiketoimintasuunnitelmassa tilikaudelle asetetut tavoitteet. Pankki keskittyi toimintasuunnitelmansa mukaisesti kasvattamaan asiakaskuntaansa. Olemme asiakkaidemme elämänkaaressa mukana kumppanina ja neuvonantajana. Asiakkaidemme taloudellisen hyvinvoinnin edistämisen ohella olemme sitoutuneet myös laajemmin koko toimialueemme elinvoimaisuuden vahvistamiseen, toimitusjohtaja korostaa. LIIKEVOITTO HYVÄLLÄ TASOLLA LIIKEVOITTO 15,3 MILJOONAA Pankin liikevoitto säilyi haasteellisesta markkinatilanteesta huolimatta hyvällä tasolla 15,3 miljoonan euron (edellisenä vuonna 15,8 milj. ) liikevoitto on 1,1 % taseen vuosikeskiarvosta. Liikevoiton pieneneminen johtui matalana pysytelleestä korkotasosta sekä sijoitus- ja suojaustuottojen vähentymisestä. Vuoden aikana saimme yli viisi tuhatta uutta asiakasta ja asiakasmäärämme oli vuoden lopussa lähes Henkilö asiakkaiden lisäksi saimme ilahduttavasti uusia asiak kaita pienistä ja keskisuurista yrityksistä, Kalevi Hilli kuvailee. ASIAKASTYYTYVÄISYYS KORKEALLA Erityisen merkittävänä voidaan asiakasmäärän kasvun lisäksi pitää sitä, että Säästöpankki Optia on sekä omissa tutkimuksissa että puolueettomien tutkimuslaitosten vertailuissa saanut jatkuvasti erittäin korkeat arviot asiakastyytyväisyydestä. (Mm, Epsi Ratingin Pankki ja rahoitus 2016 tutkimus). VAHVUUTEMME OVAT PÄIVITTÄISET ASIAKAS KOHTAAMISET Korkokatteeksi muodostui 25,2 miljoonaa euroa (26,0). Korkokate pieneni 3,1 % edelliseen tilikauteen verrattuna. Palkkio tuotot olivat yhteensä 13,4 miljoonaa euroa (12,6), lisäystä edelliseen vuoteen oli 6,74 %. VAKAVARAISUUS VAHVISTUI Säästöpankki Optian vakavaraisuus vahvistui edelleen. Tilikauden 2016 päättyessä vakavaraisuus oli erinomaisella tasolla eli 24,30 %, kun se vuotta aiemmin oli 20,95 %. Vakavaraisuussuhdeluku täyttää sekä pankkien 8 %:n vähimmäistason että lisäpääomavaatimukset. Vakavaraisuussuhdeluku parani edellisestä vuodesta 3,35 %-yksikköä. Yhä useammat asiakkaamme ovat tyytyväisiä palveluihimme ja haluavat oman kokemuksensa perusteella suositella meitä edelleen. Asiakkaamme arvostavat erityisesti palvelujen helppoa saavutettavuutta, henkilöstön tavoitettavuutta ja henkilökohtaista palvelua. Vahvuutemme ovat päivittäiset asiakaskohtaamiset, joihin panostamme entistä enemmän. Asiakkaat pitävät tärkeänä myös sitä, että Säästöpankki Optia on suomalainen paikallispankki. Ensisijainen pääoma oli tilikauden päättyessä 193,6 miljoonaa euroa (178,0). Toissijaisia pääomia pankilla ei ole. Pankin vakavaraisuuden hyvään kehitykseen vaikuttivat tuloksen säilyminen edelleen hyvällä tasolla sekä riskipainotettujen erien määrän pieneneminen pankin siirrettyä taseluottoja Sp-Kiinnitysluottopankkiin. VAKAVARAISUUS SUHDELUKU 24,30 % Säästöpankki on itsenäinen ja suomalainen pankki, joka on perustettu vuonna Säästöpankki Optia kuuluu Säästöpankkien yhteenliittymään ja Säästöpankkiryhmään ja Säästöpankki Optia on Säästöpankkiryhmän suurin pankki. Vuosi 2016 oli pankin 133. toimintavuosi. Asiakaskunnasta pääosa on yksityisasiakkaita ja pienyrityksiä.

3 VOLYYMIT KASVUSSA Pankin luotonannon kokonaismäärä oli tilikauden lopussa 1 196,4 miljoonaa euroa (1 121,2). Lukuun sisältyy omassa taseessa olevien luottojen (998,1 milj. ) lisäksi pankin välittämät Sp-Kiinnitysluottopankin ja Aktia Hypoteekkipankin luotot, jotka eivät sisälly taseeseen. Välitettyjen kiinnitysluottopankkien luottojen määrä vuoden lopussa oli 198,3 miljoonaa euroa. RAHASTO- JA VAKUUTUS SÄÄSTÖT KASVOIVAT 32,4 % Säästöpankkien yhteisesti omistama Sp-Kiinnitysluottopankki Oyj aloitti toimintansa tilikauden aikana. Pankki vastaa Säästöpankkiryhmässä vakuudellisesta jälleen rahoituksesta tukkumarkkinoilta. Pankki laski marras kuussa 2016 liikkeeseen 500 miljoonana euron asuntolainavakuudellisen katetun joukkolainan (Covered Bond, CB). Lainalla on Standard & Poor`sin antama luottoluokitus AAA. Taseen luottokanta pieneni tilikauden aikana pankin siirrettyä luottoja omasta taseestaan Sp-Kiinnitysluottopankkiin 117,8 miljoonan euron arvosta. Luottoja nostettiin ja uudistettiin vuoden aikana yhteensä 500,6 miljoonaa euroa. Luotonannon nettolisäys oli 75,1 milj. eli 6,7 %. Pankin järjestämättömien saamisten määrä säilyi edelleen maltillisella tasolla. Järjestämättömät saamiset olivat 8,7 milj. (9,5) eli 0,8 milj. pienemmät kuin vuotta aiemmin. Järjestämättömien saamisten määrä oli 0,7 % (0,8 %) kokonaisluotonannon ja taseen ulkopuolisiin sitoumuksiin sisältyvien takausten yhteismäärästä. Luotoista ja takauksista kirjattujen arvonalentumistappioiden nettomäärä tilikauden tuloksessa oli 2,2 milj. (2,9), jossa oli vähennystä edelliseen vuoteen 0,7 milj.. Arvonalentumistappioiden bruttomäärä oli 3,1 milj. (3,2). Pankin varainhankinnasta valtaosa muodostui asiakkailta vastaanotetuista talletuksista. Talletusten määrä oli vuoden lopussa 902,4 miljoonaa euroa (911,2). Talletusten määrän vähenemiseen vaikutti erittäin matalana pysytellyt korkotaso, minkä johdosta talletusvaroja ohjautui parempi tuottoisiin pankin välittämiin kohteisiin. Pankin välittämät rahasto- ja vakuutussäästöt kasvoivat vuoden aikana merkittävästi eli 32,4 %. Rahasto- ja vakuutussäästöt olivat vuoden vaihteessa yhteensä 268,6 miljoonaa euroa (202,9). Varainhoidossa olevien varojen määrä oli vuoden vaihteessa 13,4 miljoonaa euroa (13,3). LIIKKEENLUOVUTUKSESTA HENKILÖSTÖMUUTOKSIA Pankin palveluksessa oli vuoden lopussa 147 henkilöä, kun vastaava luku vuotta aiemmin oli 168. Pankin henkilöstömäärän pieneneminen johtui pääosin siitä, että pankki myi tilikauden aikana keskitettyjä palveluja tuottaneen liiketoiminnan ja Optia Palvelut tukiyksikön liiketoimintakaupalla Säästöpankkien omistamalle Taustataiturit Oy:lle, jonka omistavat Säästöpankit. Optia Palveluiden 16 työntekijää siirtyivät vanhoina työntekijöinä Taustataiturit Oy:lle. YHTEISKUNTAVASTUU Teimme vuonna 2016 kaksi mittavaa konttoriremonttia sekä Iisalmessa että Rovaniemellä, joiden toteuttajaksi valitsimme paikalliset yrittäjät paikallisen työllisyyden tukemiseksi. Paikallisen hyvinvoinnin tukeminen ja yhteiskuntavastuu ovat olleet Säästöpankin tehtävä jo vuodesta 1883 alkaen. Tämä keskeinen arvo ja perustehtävämme näkyy toiminnassamme joka vuosi. LIIKETOIMINNAN KEHITYS VUONNA 2017 Säästöpankki Optia jatkaa liiketoimintansa kehittämistä, jonka keskiössä ovat asiakkaat ja heidän tarpeensa. Onnistumisesta kertovat jo nyt ja toivottavasti myös tulevaisuudessa asiakastyytyväisyys ja asiakasmäärien kasvu. Tulemme jatkamaan ja vahvistamaan entisestään pitkäkestoista työtämme asiakkaidemme taloudellisena neuvonantajana. Hyödynnämme digitalisaation mahdollisuuksia asiakaspalvelussa, mutta tämäkin kehitystyö tehdään asiakas tarpeiden ei pankin lähtökohdista. Asiakas valitsee itselleen parhaiten soveltuvat palvelutavat ja asiakas tavoittaa yhteyshenkilönsä helposti, nopeasti ja henkilö kohtaisesti. LISÄTIETOJA toimitusjohtaja Kalevi Hilli, , kalevi.hilli@saastopankki.fi LIIKETOIMINNAN KESKIÖSSÄ TULEVAT OLEMAAN ASIAKKAAT JA HEIDÄN TARPEENSA. Säästöpankki Optialla on yhteensä 17 toimipistettä: Iisalmessa, Joensuussa, Jyväskylässä, Kajaanissa, Kiuruvedellä, Kuopiossa, Kuusamossa, Lapinlahdella, Oulussa, Kempeleessä, Pyhäsalmella, Rautavaaralla, Rovaniemellä, Sonkajärvellä, Torniossa, Varpaisjärvellä ja Vieremällä.

4 SÄÄSTÖPANKKI OPTIAN KESKEISET TULOSLASKELMAERÄT OVAT KEHITTYNEET KAHTEEN EDELLISEEN VUOTEEN VERRATTUNA SEURAAVASTI: Tuhatta euroa 01-12/ /2015 Muutos-% *) 01-12/2014 Muutos-% **) Korkokate , ,2 Nettopalkkiotuotot , ,7 Arvopaperikaupan ja valuutta toiminnan nettotuotot ,6 126 Myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuotot ,7 Suojauslaskennan nettotulos ,8 Muut tuotot , ,5 Tuotot yhteensä , ,5 Henkilöstökulut , ,6 Muut hallintokulut , ,0 Muut kulut , ,1 Kulut yhteensä , ,6 Kulu-tuotto -suhde 56,15 53,82 48,54 Arvonalentumistappiot luotoista , ,0 Liikevoitto , ,0 Tilikauden voitto , ,8 *) Muutos **) Muutos SÄÄSTÖPANKKI OPTIAN TASEEN KESKEISET ERÄT OVAT KEHITTYNEET KAHTEEN EDELLISEEN VUOTEEN VERRATTUNA SEURAAVASTI: Tuhatta euroa Muutos-% **) Muutos-% ***) Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä , ,5 Luotot , ,5 Muut saamiset , ,4 Sijoitukset , ,4 Saamiset luottolaitoksilta , ,4 Saamistodistukset , ,7 Osakkeet ja osuudet , ,2 Kiinteistöt , ,5 Johdannaissopimukset , ,6 Johdannaissopimukset vastaavaa , ,7 Johdannaissopimukset vastattavaa , ,8 Yleisön talletukset *) , ,9 Velat luottolaitoksille , ,5 Liikkeeseen lasketut velkakirjat , ,6 Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat *) , ,6 Oma pääoma , ,0 Tilinpäätössiirtojen kertymä , ,7 ROA % 0,8 1,0 1,2 Omavaraisuusaste 14,1 12,7 12,7 Vakavaraisuussuhde 24,30 % 20,95 % 18,80 % *) Luku ei sisällä suojauksesta johtuvaa käyvän arvon muutosta **) Muutos ***) Muutos

5 IISALMI Savonkatu 15, Iisalmi puh JOENSUU Kauppakatu 27 B 3, Joensuu puh JYVÄSKYLÄ Kauppakatu 23, Jyväskylä puh KAJAANI Lönnrotinkatu 14, Kajaani puh KEMPELE Zeppelinintie Kempele puh KIURUVESI Kiurukatu 1, Kiuruvesi puh KUOPIO Kauppakatu 22, Kuopio puh KUUSAMO Kitkantie 15, Kuusamo puh LAPINLAHTI Juhani Ahontie 2, Lapinlahti puh OULU Kirkkokatu 10, Oulu puh PYHÄSALMI Ollintie 11, Pyhäsalmi puh RAUTAVAARA Savontie 17, Rautavaara puh ROVANIEMI Ainonkatu 1, Rovaniemi puh SONKAJÄRVI Lyseotie 1, Sonkajärvi puh TORNIO Hallituskatu 2, Tornio puh VARPAISJÄRVI Kauppatie 25, Varpaisjärvi puh VIEREMÄ Ponssentie 2, Vieremä puh puhelujen hinnat lankapuhelimesta 0,0835 euroa/puhelu + 0,0691 euroa/minuutti,matkapuhelimesta 0,0835 euroa/puhelu + 0,1669 euroa/minuutti. saastopankki.fi/optia