Korttimaksujen siirtohintoja koskevan EU asetuksen kotimainen implementointi (HE 115/2015 vp) 21.11.2015 Harry Leinonen Talousvaliokunnan kuuleminen
EU-asetus korttipohjaisista maksutapahtumista veloitettavista siirtohinnoista Astui voimaan 8.6.2015 ja kattaa kuluttajien tavalliset maksukortit (osittain yrityskortit ja puhtaat pienet kolmikantakortit) Avaa kilpailua Edellyttämällä vähintään EU-laajuisia toimilupia (kansallisten kieltäminen) Kauppiaille korttien valinta- ja ohjaamismahdollisuuksia Mahdollisuus yhdistää tuotemerkkejä samalle maksuvälineelle Korttijärjestelyn erottaminen korttitapahtumien selvittely-yksiköistä Asettaa katot korttien liikkeeseenlaskijoiden veloittamiin siirtohintoihin 9.12.2015 lähtien 0,2% debit-korttimaksuista 0,3% credit-korttimaksuista 2
Vaikutukset Suomessa Edellyttämällä vähintään EU-laajuisia toimilupia Kauppiaat voivat käyttää ulkom. tapahtumien vastaanottajia Kauppiaille korttien valinta- ja ohjaamismahdollisuuksia Kauppiaat voivat hyväksyä pelkästään peruspankkikortteja Mahdollisuus yhdistää tuotemerkkejä samalle maksuvälineelle Kiinnostavaa erityisesti tulevissa matkapuhelinmaksuissa Korttijärjestelyn erottaminen korttitapahtumien selvittely-yksiköistä Pieni vaikutus, koska lähinnä kansainvälisen tason asia Siirtohintakatto 0,2% debit-korttimaksuista Suomessa nyt n. 0,19% ja lisäksi pienissä ja suurissa maksuissa kiinteät veloitukset, joihin voi tulla pankkien päätöksillä muutoksia Siirtohintakatto 0,3% credit-korttimaksuista Suomessa nyt n. 0,5% mikä vaatii alentamista 0,3%:iin 3
Vaikutukset korttimaksujen liiketoimintamalliin Palveluntarjoajien välinen siirtohinta Kauppiaan maksama palvelumaksu Kauppiaan maksuvälineveloitus Kortin liikkeeseenlaskija Kauppiaan tapahtumien vastaanottaja Kauppias Kuluttaja kortin käyttäjänä Kuluttajan korttimaksu Asetus rajoittaa siirtohinnan kokoa Asetus edellyttää siirtohinnan erittelemistä Direktiivi edellyttää korttikustannusten sisällyttämistä hintoihin Siirtohintojen rajoittamien lisää palvelumaksujen läpinäkyvyyttä ja hintakilpailua Lisämaksujen kieltäminen vähentää hintojen läpinäkyvyyttä Luottokorttien ristisubventointi vähenee, eli esim. luottokorttiasiakkaat maksavat jatkossa suuremman osan luottokustannuksistaan 4
Pakolliset kansalliset täytäntöönpanomuutokset Finanssivalvonnan nimeäminen toimivaltaiseksi viranomaiseksi, jonka rinnalla toimii kuluttajiin liittyvissä kysymyksissä kuluttaja-asiamies toimivaltansa puitteissa Hallinnolliset seuraamukset asetuksen sääntöjen rikkomisesta Menettelyt riitatapauksien selvittelyyn tuomioistuinten ulkopuolella Sisältyvät HE 115/2015 vp ehdotukseen 5
Mahdolliset kansalliset optiot Alemmat kotimaiset siirtohintojen katot Kotimaisuuden määritelmä: liikkeeseenlaskija, korttitapahtumien vastaanottaja ja kauppias samassa maassa Suomen tilanne jatkossa: Merkittävä määrä ulkomaisia pankkeja sekä merkittävä määrä ulkomaisia vastaanottajia ja verkkokaupan laajeneminen Vaikutus Suomessa: Kauppiaat maksaisivat keskimääräistä siirtohintaa, kun EU-maksuissa olisi sama palvelumaksu, mutta ulkomaiset pankit saisivat enemmän tuloja siirtohinnoista kuin kotimaiset pankit Pienille agenttipohjaisille kolmikantajärjestelmille pidennetty siirtymäaika 9.12.2018 asti Asettaisi eri tavoilla organisoidut järjestelmät eriarvoiseen asemaan Asettaisi erilaiset liikkeeseenlaskijat eriarvoiseen asemaan Hyvin harvoissa maissa käytetään näitä optioita. Ne ovat tarpeettomia ja kilpailua vääristäviä Suomen nykytilanteessa. 6
Harry Leinonen Finanssineuvos Puh. 02955 30303 Lisätieto: etunimi.sukunimi@vm.fi www.vm.fi Valtiovarainministeriön viestintä vm-viestinta@vm.fi Mediapalvelunumero (arkisin 8 16) 02955 30500