BIG DATA TIIKERINLOIKKIA VAI SUDENKUOPPIA AKTUAARILLE? Esko Kivisaari

Koko: px

Aloita esitys sivulta:

Download "BIG DATA TIIKERINLOIKKIA VAI SUDENKUOPPIA AKTUAARILLE? Esko Kivisaari"

Helena Uotila
7 vuotta sitten
Katselukertoja:

1 BIG DATA TIIKERINLOIKKIA VAI SUDENKUOPPIA AKTUAARILLE? Esko Kivisaari

2 2

3 UUSIEN TOIMIJOIDEN MAAILMA Spotify + Netflix AirBnB Uber Jne Mikä tekniikka syrjäyttää perinteiset finanssiliiketoiminnot 3

4 (BITCOIN) -> BLOCKCHAIN ELI LOHKOKETJU Julkinen tilikirja toteutettu julkiseen avaimeen perustuvalla salaustekniikalla Mahdollisuus rekisteröidä finanssitransaktioita ilman, että välillä on luotettua riippumatonta rekisterin pitäjää (esim. pankki) Tekniikka Bitcoinin takana (double-spend ongelman ratkaisu) mutta käytettävissä paljon laajemmalla alueella 4

5 5

6 BIG DATA SUPERTYÖKALU? 6

7 DATAN MÄÄRÄN RÄJÄHDYSMÄINEN KASVU 7

8 FT : INSURERS USE OF BIG DATA WILL NOT EMPOWER ALL CONSUMERS 8

9 ECONOMIST

10 ECONOMIST : RISK AND REWARD 10

11 ECONOMIST : TRICKY BUSINESS 11

12 DATAN KÄYTÖN MAHDOLLISUUDET 12

13 MITÄ MAHDOLLISUUKSIA BIG DATA PITÄÄ SISÄLLÄÄN? Datan määrä kasvaa eksponentiaalisesti: nykyisin noin kahdessa päivässä kertyy sama määrä kuin koko vuoteen 2003 kuluneena aikana Datan käsittelyn nopeutuminen ainakin jos Mooren laki säilyttää ennustevoimansa Datan laatu ja strukturointi paranee digitalisoituminen Datan suuret volyymit hyödyllisiä vain jos sen pohjalta voidaan tehdä oikeat johtopäätökset ja näihin pohjautuen valitaan oikeat toimenpiteet: paineet kehittää yhä parempaa analytiikkaa (eikä vain vakuuttamisen vaan esimerkiksi myös petosten torjunnan puolella) 13

14 BIG DATA JA AKTUAARI 14

15 MAHDOLLISTA? Mihin tarvitaan ikää ja sukupuolta jos tiedämme henkilön ostoskorin sisällön marketissa, kuntosalikäyntien määrän ja apteekkiostokset? Mihin tarvitaan auton merkkiä ja omistajan asuinpaikkaa jos tiedämme, missä autolla on ajettu kilometrimäärineen ja vauhteineen? Mitä mahdollisuuksia kehittyvä genetiikka tuo terveyteen liittyvään vakuuttamiseen? Voidaanko vastuunlaskennassa siirtyä pro rata tyyppisistä säännöistä tai tuntemattomin varauksen historiaan pohjautuvasta laskennasta Big Datasta johdettuihin arvioihin? Voidaanko työttömyyttä ennustaa Tilastokeskuksesta saatavia lukuja nopeammin? Perinteisesti data ja sen käsittely on ollut kallista. Lisäksi tarkemman datan luotettavuus (esimerkiksi tupakoimattomuus) on ollut epävarmaa Big Datan myötä laajat datamassat edullisesti käytettävissä ja analysoitavissa: sovelletaanko yksilövakuutuksessa suurvakuutusten tekniikoita? 15

16 HINNOITTELUTEKIJÖIDEN ARVIOINTIA Tilastollinen Käytännöllinen Yhteiskunnallisesti hyväksyttävä Laillisesti sallittu Auttaako Big Data haitallisen vastuunvalinnan hallinnassa ja moraalikadon estämisessä? 16

17 BIG DATAN KÄYTÖN HAASTEET 17

18 BIG DATAN KÄYTÖN HAASTEET Tarvitaan uutta analytiikkaa syy-/seuraussuhteen ymmärtämistä Big Data lupaa paljon paremmat tariffitekijät aktuaarin käyttöön Haasteita: Miten löydetään datasta syy-/seuraussuhteet? Onko aktuaarin malleilla ennustevoimaa vai onko malli ainoastaan sovitettu käytettävissä olevaan dataan? 18

19 HYÖTYYKÖ VAKUUTETTU BIG DATASTA? 19

20 VAKUUTETTU JA BIG DATA Vakuutettu ja vakuuttaja tietävät käytettävän datan sisällön (telematiikka) voi olla molemmin puolin hyödyllistä, mutta jääkö osa ihmisistä vakuutusturvan ulkopuolelle vakuutuskelvottomina? Miten käsitellään vakuutetut, jotka kieltäytyvät telemonitoroinnista? Vain vakuuttaja tietää (esimerkiksi asiakastottumuksiin liittyvä data) mihin saakka (mm. tietosuojakysymykset) datan käyttäminen on hyväksyttävää ja sallittua? Kääntyykö aiempi tilanne päälaelleen ennen asiakas tyypillisesti tiesi itsestään enemmän kuin vakuuttaja? Edelleen asymmetrinen informaatio, mutta aikaisempaan verrattuna toisinpäin? Big Datalla iso merkitys ilmiössä nimeltä Premium Optimisation 20

21 ECONOMIST

22 22

Samankaltaiset tiedostot

Riskinkannon haasteet ja yhteiskunnan ja teknologian murroksessa. Esko Kivisaari,

Riskinkannon haasteet ja yhteiskunnan ja teknologian murroksessa Esko Kivisaari, 30.3.2017 Tietyn riskin alaiset yksiköt, vakuutuksenottajat, sopivat vahinkojen tasaamiseen erikoistuneen laitoksen, vakuutuslaitoksen