Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus

Koko: px
Aloita esitys sivulta:

Download "Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus"

Transkriptio

1 Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus Tausta-aineisto

2 2 Vastuuvapauslauseke (Disclaimer) Jotkin tässä esitysmateriaalissa ilmaissut tulevaisuuteen suuntautuvat lausumat perustuvat yhtiön johdon tällä hetkellä tiedossa oleviin näkemyksiin ja oletuksiin. Kaikki tässä esitysmateriaalissa esitetyt arviot perustuvat johdon tämänhetkiseen näkemykseen toimintaympäristön kehityksestä sekä Pohjola-konsernin ja sen eri toimintojen taloudellisesta kehityksestä. Mitään varmuutta ei ole siitä, että kyseiset arviot ja oletukset osoittautuvat oikeiksi. Tämän vuoksi toteutuneet tulokset voivat poiketa merkittävästi tulevaisuuteen suuntautuneisiin lausumiin sisältyvistä oletuksista eri tekijöiden vaikutuksesta johtuen. Pohjola käyttää tietolähteinään luotettavina pitämiään tahoja ja on parhaan kykynsä mukaan pyrkinyt varmistamaan tietojen oikeellisuuden ja luotettavuuden. Pohjola ei kuitenkaan voi taata tietojen oikeellisuutta tai luotettavuutta. Monet seikat voivat aiheuttaa sen, että todelliset tulokset poikkeavat merkittävästikin johdon tulevaisuuteen suuntautuvista lausumista esitysmateriaaleissa. Tulostiedotteissamme kuvataan myös niitä riskejä ja tekijöitä, jotka voivat vaikuttaa tuloksemme kehitykseen ja toimialaamme. Mikäli yksi tai useampi kyseisistä riskeistä toteutuisi tai mikäli esitetyt arviot tai oletukset osoittautuisivat virheellisiksi, todellinen taloudellinen asemamme tai toteutunut tulos voi poiketa merkittävästi johdon esittämistä arvioista ja oletuksista. Esitetyt näkemykset ja muu informaatio edustavat tämän hetkisiä arvioita ja odotuksia tulevaisuudesta ja ne voivat muuttua ilman eri ilmoitusta. Pohjola ei ole velvollinen myöhemmin päivittämään tulevaisuuteen suuntautuvia lausumiaan tai korjaamaan niitä suhteessa toteutuneeseen tulokseen, paitsi milloin sovellettava lainsäädäntö tai arvopaperipörssin säännöt sitä edellyttävät. Aiempi tuloskehitys ei anna viitteitä tulevasta tuloskehityksestä. Neuvonantoa tarvitsevien henkilöiden tulisi kääntyä riippumattoman rahoitus-, laki- tai veroasiantuntijan puoleen. Tausta-aineiston kuvissa esiintyvät OP-Pohjola-ryhmän työntekijät Janne Antila, Tanja Martin, Jere Mäki-Pirilä, Heikki Pelto-Arvo ja Riitta Soininen.

3 Sisällysluettelo 1. Osavuosikatsaus Q3/2013 Pohjola-konserni Pankkitoiminta Vahinkovakuutustoiminta Varainhoito Konsernitoiminnot Pohjola-konsernin loppuvuoden 2013 näkymät ja katsauskauden jälkeiset tapahtumat 2. Taustamateriaalit Taustamateriaalia uusille sijoittajille Taustamateriaalia Pohjola-konsernista ja liiketoiminnoista OP-Pohjola-ryhmän ja Pohjola-konsernin tulos ja avainlukuja Suomen kansantalous Pohjola IR team

4 Q3/13 konsernin tulos 129 milj. (79) oli hyvä asiakasliiketoiminnan vahvan kehityksen ansiosta 1 2 Pankkitoiminnan tulos 64 milj. (42) Yrityspankin ja Baltian korkokate kasvoi 14 %. Luottokanta laski 1 % ja keskimarginaali nousi 4 korkopistettä 1,57 %:iin. Nettopalkkiotuotot kasvoivat vahvasti. Arvonalentumiset pienenivät 10 miljoonaan euroon (15). Vahinkovakuutuksen tulos 63 milj. (27) Vakuutustekninen kate oli kaikkien aikojen paras. Vakuutusmaksutuotot kasvoivat 10 %. Operatiivinen yhdistetty kulusuhde 81,6 % (82,2) ja liikekulusuhde 16,2 % (19,2). Sijoitustuotot käyvin arvoin 1,7 % (3,0). Pohjola päätti alentaa eläkevastuiden diskonttokorkoa 3,0 %:sta 2,8 %:iin, mikä heikentää konsernin tulosta Q4/13 noin 39 milj Varainhoidon tulos 4 7 milj. (5) Hallinnoitavat asiakasvarat kasvoivat 5 % ja olivat 36,6 mrd.. Operatiivinen kulu-tuottosuhde oli 47 % (54). Konsernitoimintojen tulos -4 milj. (4) Tulosta heikensi likviditeettireservin pienentynyt korkokate sekä johdannaisten arvonmuutokset. Elokuussa laskettiin liikkeelle 5 vuoden mittainen 750 milj. :n senior-ehtoinen joukkovelkakirjalaina. S&P vahvisti Pohjola Pankki Oyj:n pitkien luottojen luokituksen AA-. Core Tier 1 oli 10,7 % (10,6). Luottolaitosdirektiivi ja asetus (CRD4/CRR) julkaistiin , mutta vakuutusyhtiösijoitusten käsittely riskipainotettuina sitoumuksina ja sen yksityiskohdat edellyttävät valvontaviranomaisen suostumuksen. Pohjola-konsernin ydinpääoma (CET1) vakavaraisuuden arvioidaan olevan vähintään nykyisen Core Tier 1-vakavaraisuuden tasolla tai paranevan hieman.

5 1-9/13 konsernin tulos 381 milj. (281) oli selvästi vertailukautta suurempi ja ROE 13,7 % (11,6) Tuotot +13 % ja kulut vertailukauden tasolla (pl. pankkivero, kulut laskivat 4 %) 1 Pankkitoiminnan tulos milj. (162) Tulos parani asiakasliiketoiminnan volyymien ja marginaalien nousun sekä arvonalentumisten laskun ansiosta. Luottokanta kasvoi 5 % ja keskimarginaali nousi 5 korkopisteellä 1,57 %:iin. Arvonalentumiset pienenivät 29 miljoonaan euroon (34). Vahinkovakuutuksen tulos 162 milj. (82) Vakuutusmaksutuotot kasvoivat 10 % ja korvauskulut 3 %. Korvauskulujen kasvu pois lukien vertailukauteen sisältyvä eläkevastuiden diskonttokoron laskun vaikutus oli 12 %. Operatiivinen yhdistetty kulusuhde 86,6 % (89,0) ja liikekulusuhde 18,4 % (21,8). Sijoitustuotot käyvin arvoin 2,1 % (8,6). 5 3 Varainhoidon tulos 4 18 milj. (17) Hallinnoitavat asiakasvarat kasvoivat 11 % ja olivat 36,6 mrd.. Operatiivinen kulu-tuottosuhde oli 52 % (54). Konsernitoimintojen tulos 26 milj. (20) Tulokseen sisältyy 13 milj. (-5) saamistodistusten myyntivoittoja ja 18 milj. osinkotuottoja (4), ml. 12 milj. Suomen Luotto-osuuskunnalta saatua osuuspääoman korkoa. Tulosta heikensi likviditeettireservin pienentynyt korkokate sekä johdannaisten arvonmuutokset. Core Tier 1 oli 10,7 % (10,6). Luottolaitosdirektiivi ja asetus (CRD4/CRR) julkaistiin , mutta vakuutusyhtiösijoitusten käsittely riskipainotettuina sitoumuksina ja sen yksityiskohdat edellyttävät valvontaviranomaisen suostumuksen. Pohjola-konsernin ydinpääoma (CET1) vakavaraisuuden arvioidaan olevan vähintään nykyisen Core Tier 1-vakavaraisuuden tasolla tai paranevan hieman.

6 Pohjola-konserni Q3/2013

7 Pohjola-konserni Q3/13 konsernin tulos ennen veroja hyvä asiakasliiketoiminnan vahvan kehityksen ansiosta 7 1-9/2013 tulos ennen veroja vahvistui selvästi yrityspankin korkokatteen sekä sijoitustoiminnan ja vahinkovakuutuksen nettotuottojen kasvun ansiosta Vertailukauden tulosta heikensi 52 milj. eläkevastuiden diskonttokoron alentaminen Tulos ennen veroja, milj. vuosineljänneksittäin Tulos ennen veroja, milj. Muutos 1-9/13 vs. 1-9/12

8 Pohjola-konserni 8 Q3/13 asiakasliiketoimintojen tulokset vahvistuivat 1-9/13 kaikki liiketoiminnot paransivat tulostaan Tulos ennen veroja, milj. liiketoiminnoittain Q3/13 vs. Q3/12 Tulos ennen veroja, milj. liiketoiminnoittain 1-9/13 vs. 1-9/12

9 Pohjola-konserni 9 Q3/13 Yrityspankin ja Baltian korkokate kasvoi 14 % 1-9/13 Yrityspankin ja Baltian korkokate kasvoi 12 % Q1/2009 Q3/2013, milj. Konsernitoimintojen korkokatetta laski likviditeettireserviin viimeisen vuoden aikana tehdyt muutokset

10 Pohjola-konserni 1-9/13 tuotot kasvoivat 13 % ja kulut pysyivät vertailukauden tasolla (pl. pankkivero kulut -4 %) Vertailukaudella konsernin tuottoja alensi 52 milj. euroa eläkevastuiden diskonttokoron lasku ja kuluja kasvatti tehostamisohjelmaan liittyvä kertaluonteinen 6 miljoonan euron kuluvaraus Tuottojen ja kulujen kehitys, milj Q3/2013 (rullaava 12kk) Kokonaiskulutavoite: Kulut vuoden 2015 lopussa vuoden 2012 lopun tasolla CAGR : Tuotot 7 % Kulut 5 % 10

11 Pohjola-konserni Tehostamisohjelman Q3/13 toteutuneet säästöt 7 milj. 1-9/13 tehostamisohjelman toteutuneet säästöt olivat 22 miljoonaa euroa Toteutuneet ja jäljellä olevat kustannussäästöt, milj. 1-9/ Toteutuneet ja arvioidut kustannussäästöt liiketoiminnoittain 1-9/ , milj. 11 HUOM 1: Arvioidut kustannussäästöt perustuvat lukuihin, jotka on julkaistu pörssitiedotteessa , Pohjola aloittaa yt-neuvottelut. HUOM 2: Arvioidut kustannussäästöt ovat bruttolukuja, eivätkä ne sisällä tehostamisohjelman implementoinnin edellyttämiä investointeja.

12 Pohjola-konserni Luottolaitoslain mukainen vakavaraisuus, % Core Tier 1 vakavaraisuus 10,7 % Luottolaitosdirektiivi ja asetus (CRD4/CRR) julkaistiin Vakuutusyhtiösijoitusten käsittely riskipainotettuina sitoumuksina ja sen soveltamisen yksityiskohdat edellyttävät valvontaviranomaisen suostumuksen. Pohjola-konsernin ydinpääoma (CET1) vakavaraisuuden arvioidaan olevan vähintään nykyisen Core Tier 1-vakavaraisuuden tasolla tai paranevan hieman. Core Tier 1 vakavaraisuussuhteessa tapahtuneet muutokset Q3/13 aikana 12 RAVA-vakavaraisuus ylitti selvästi lakisääteisen 1,71 vähimmäistason. ( : 1,70) OP-Pohjola-ryhmän Core Tier 1 -vakavaraisuus : 13,9 % ( : 14,1 %). OP-Pohjola-ryhmän Core Tier 1 -tavoite on 15 %.

13 Pohjola-konserni Tulos / osake 0,91 (0,67) Oman pääoman tuotto (ROE), % Oma pääoma/osake, Tulos/osake, 13 Pankkitoiminnan operatiivinen Vahinkovakuutuksen Varainhoidon operatiivinen kulu-tuottosuhde, % operatiivinen yhdistetty kulu-tuottosuhde, % kulusuhde, %

14 Pankkitoiminta Q3/2013

15 Pankkitoiminta Q3/13 tulos parani selvästi tuottojen vahvan kasvun ja arvonalentumisten laskun johdosta 1-9/2013 hyvään tuloskehitykseen vaikuttivat asiakasliiketoiminnan volyymien ja marginaalien nousu sekä arvonalentumisten määrän lasku 15 Tulos ennen veroja, milj. vuosineljänneksittäin Tulos ennen veroja, milj. Muutos 1-9/13 vs. 1-9/12

16 Pankkitoiminta 16 Q3/13 Yrityspankki ja Markets paransivat tulostaan 1-9/13 Yrityspankin korkokate ja palkkiotuotot kasvoivat, mutta Marketsin tulosta rasitti trading-tuottojen lasku Tulos ennen veroja, milj. liiketoiminnoittain Q3/13 vs. Q3/12 Tulos ennen veroja, milj. liiketoiminnoittain 1-9/13 vs. 1-9/12

17 Pankkitoiminta Q3/13 tuottojen kasvu 18 % 1-9/13 tuotot kasvoivat 5 % Korkokate, milj. Palkkiotuotot ja -kulut (netto), milj. 17 Kaupankäynnin nettotuotot, milj. Marketsin nettotuotot, milj.

18 Pankkitoiminta Q3/2013 luottokanta pieneni, mutta yritysluottokannan keskimarginaali nousi Varainhankintakustannusta laski vuodenvaihteesta lyhytaikaisen varainhankinnan määrän kasvu 18 Luotto- ja takauskanta, mrd. Luotto- ja takauskanta kasvoi vuoden vaihteesta 5 % ja pieneni 1 % Q3/13 aikana Yritysluottokannan ja senior-ehtoisen tukkuvarainhankinnan keskimarginaali, %

19 Pankkitoiminta 19 Luottokannan laatu hyvä Arvonalentumiset pienenivät 5 miljoonaa euroa vertailukaudesta Q3/13 ja 1-9/13 Saamisten arvonalentumiset (netto) 1-9/13: 29 milj. (34) Arvonalentumiset ja ongelmasaamiset alhaisella tasolla

20 Vahinkovakuutustoiminta Q3/2013

21 Vahinkovakuutustoiminta 21 Q3/13 vakuutustekninen kate kaikkien aikojen paras Vahinkovakuutuksen tulosta paransi maksutuottojen kasvu ja liikekulujen lasku Tulos ennen veroja, milj. Tulos ennen veroja, milj. vuosineljänneksittäin muutos 1-9/13 vs. 1-9/12 Vertailukauden tulosta heikensi 52 milj. eläkevastuiden diskonttokoron alentaminen. Muutokset aiempina vuosina tapahtuneisiin vahinkoihin paransivat vakuutusteknistä katetta 16 miljoonaa euroa (36) 1-9/13 ja 14 miljoonaa euroa (20) kolmannella vuosineljänneksellä.

22 Vahinkovakuutustoiminta 22 Vakuutusmaksutuottojen kasvu jatkui vahvana Myynti henkilö- ja yritysasiakkaille laski 1 % Q3/13 ja kasvoi 2 % 1-9/13 Vakuutusmaksutuotot, milj. ja muutos liiketoiminta-alueittain Q3/13 vs. Q3/12 Vakuutusmaksutuotot, milj. ja muutos liiketoiminta-alueittain 1-9/13 vs. 1-9/12

23 Vahinkovakuutustoiminta Operatiivinen yhdistetty kulusuhde hyvä Liikekulusuhde parani selvästi sekä Q3/13 että 1-9/13 23 Operatiivinen yhdistetty kulusuhde liiketoiminta-alueittain Q3/13 vs. Q3/12, % Operatiivinen yhdistetty kulusuhde liiketoiminta-alueittain 1-9/13 vs. 1-9/12, %

24 Vahinkovakuutustoiminta 24 Liikekulujen lasku paransi operatiivista kannattavuutta Operatiivinen yhdistetty kulusuhde komponenteittain 1-9/13 vs. 1-9/12, % Operatiivisen yhdistetyn kulusuhteen muutos 1-9/13 vs. 1-9/12, %

25 Vahinkovakuutustoiminta 25 Sijoitustuotot käyvin arvoin 1,7 % (3,0) Q3/13 ja 2,1 % (8,6) 1-9/ : -0,4 % 2012: 10,8 % 1-9/2013: 2,1 %

26 Vahinkovakuutustoiminta Sijoitussalkun allokaatio ennallaan 26 Sijoitussalkun (3,2 mrd. ) allokaatiojakauma Joukkolainat ja korkorahastot (71%) Korkosalkun jäljellä oleva keskimääräinen juoksuaika 4,6 (4,2) ja duraatio 4,2 (4,2) vuotta. Suorien joukkovelkakirjalainasijoitusten running yield syyskuun lopussa 2,7 % (2,9).

27 Varainhoito Q3/2013

28 Varainhoito Varainhoidon tulos 7 milj. (5) Q3/13 ja 18 milj. (17) 1-9/13 28 Hallinnoitavat asiakasvarat kasvoivat 11 % vuodenvaihteesta ja 5 % Q3/13 aikana Hallinnoitavat asiakasvarat, mrd. Operatiivinen kulu-tuottosuhde, %

29 Varainhoito OP-rahastojen ja osakkeiden osuudet hallinnoitavista asiakasvaroista kasvoivat 29 Hallinnoitavat asiakasvarat asiakasryhmittäin Hallinnoitavat asiakasvarat omaisuusluokittain

30 Konsernitoiminnot Q3/2013

31 Konsernitoiminnot Rahoituksen saatavuus säilyi hyvällä tasolla 31 Varainhankinnan perustana vahva luottokelpoisuus (Aa3/AA-/A+) Pohjola Pankki Oyj, Senior unsecured -emissiot Erääntyvä pitkäaikainen varainhankinta Vuosi Kuukausi Määrä Maturiteetti Korkotaso 2013 Elokuu 750 milj. 5 vuotta m/s+46bps 2013 Kesäkuu 30 mrd. ( 237 milj.) 3-5 vuotta m/s bps, Eb3+90bps 2013 Toukokuu 500 milj. 5 vuotta m/s+50bps 2012 Maaliskuu 750 milj. 5 vuotta m/s+118bps OP-Asuntoluottopankki Oyj, Covered bond -emissiot Vuosi Kuukausi Määrä Maturiteetti Korkotaso 2012 Toukokuu 1,25 mrd. 5 vuotta m/s+32bps Konsernitoimintojen tulos ennen veroja 1-9/13 oli 26 milj. (20), joka sisältää saamistodistusten myyntivoittoja 13 milj. (-5) ja osinkotuottoja 18 milj. (4) sisältäen Suomen Luotto-osuuskunnalta saadun 12 miljoonan euron osuuspääoman koron. Q3/13 tulos ennen veroja oli -4 milj. (4). Tulosta heikensi likviditeettireservin pienentynyt korkokate sekä johdannaisten arvonmuutokset.

32 Konsernitoiminnot Likviditeettireservissä vakuuskelpoisten saamistodistusten osuutta nostettiin Q3/13 Likviditeettireservin (13,9 mrd. ) luottoluokitusjakauma ( , %) Likviditeettireservin tuotejakauma, mrd. 32 *) Sisäisesti luokiteltu: yritysluottoja 84 %, loppuosa julkisyhteisöjen ja yritysten ulkoisesti luokittelemattomia saamistodistuksia * Likviditeettireservillä ja muilla OP-Pohjola-ryhmän maksuvalmiussuunnitelman mukaisilla erillä voidaan kattaa OP-Pohjola-ryhmän tukkuvarainhankinnan erääntymiset 24 kuukautta.

33 Loppuvuoden 2013 näkymät ja katsauskauden jälkeiset tapahtumat

34 Pohjola-konsernin loppuvuoden 2013 näkymät ja katsauskauden jälkeiset tapahtumat 34 Pohjola-konserni Konsernin tuloksen ennen veroja odotetaan vuonna 2013 olevan suurempi kuin vuonna Suomen yhteisöverokantaa on suunniteltu laskettavaksi 24,5 %:sta 20 %:iin alkaen. Mahdollinen muutos toisi kertaluonteisen positiivisen vaikutuksen, joka kirjattaisiin vuoden 2013 neljännen vuosineljänneksen tulokseen. Muutoksen arvioidaan parantavan vuonna 2013 Pohjola-konsernin tulosta verojen jälkeen arviolta 60 miljoonaa euroa. Pankkitoiminta Luottokannan koko vuoden kasvun odotetaan jäävän alle vuoden 2012 tason, jolloin se oli 9 prosenttia (aiemmin: vuoden 2012 tasolla). Vahinkovakuutustoiminta Operatiivisen yhdistetyn kulusuhteen vuonna 2013 arvioidaan olevan vaihteluvälissä % (aiemmin: %), mikäli suurvahinkoja ei tule merkittävästi enemmän kuin vuonna Varainhoito Tuottoperusteisten palkkioiden määrän arvioidaan jäävän viime vuoden poikkeuksellisen korkeaa tasoa alhaisemmaksi (aiemmin: ei aiempaa arviota). Konsernitoiminnot Konsernitoimintojen korkokatteen arvioidaan jäävän vuotta 2012 pienemmäksi. Diskonttokorko Pohjola päätti alentaa vahinkovakuutuksen eläkevastuiden diskonttokorkoa 0,2 prosenttiyksikköä 3,0 prosentista 2,8 prosenttiin matalan korkotason seurauksena. Tämä eikassavirtaperusteinen laskuperustemuutos heikentää konsernin tulosta noin 39 miljoonalla eurolla neljännellä vuosineljänneksellä. Suhdannenäkymiin ja yleiseen toimintaympäristöön liittyvä epävarmuus edelleen suuri Loppuvuoden 2013 näkymät kokonaisuudessaan osavuosikatsauksessa

35 Taustamateriaalit 1. Taustamateriaalia uusille sijoittajille Pohjolan liiketoimintarakenne ja markkina-asema Pohjola osana OP-Pohjola-ryhmää Pohjolan osakkeiden omistusjakauma OP-Pohjola-ryhmän markkina-asema Pohjolan luottoluokitukset Pohjolan taloudelliset tavoitteet, arvonajurit, osakkeen kokonaistuotto ja strategia Vastuullisuus OP-Pohjola-ryhmässä 2. Taustamateriaalia Pohjola-konsernista ja liiketoiminnoista Pohjola-konserni Pankkitoiminta Vahinkovakuutustoiminta Konsernitoiminnot 3. OP-Pohjola-ryhmän ja Pohjola-konsernin tulos ja avainlukuja 4. Suomen kansantalous 5. Pohjola IR team

36 Taustamateriaalia uusille sijoittajille

37 37 Pohjola-konsernin liiketoimintarakenne Liiketoimintojen osuudet Pohjola-konsernin tuloksesta ennen veroja (keskimäärin)

38 38 Pohjolan markkina-asema ja tavoitteet Pankkitoiminta: Markkinaosuus yritysluotoista, asema 2. tavoite 1. 08/ ,3% 01/ ,1 % Vahinkovakuutus: Markkinaosuus kotimaisen ensivakuutuksen maksutulosta, asema 1. tavoite 1. Varainhoito: Instituutiovarainhoidon markkinaosuus, asema 1. tavoite ,5 % ,1 % ,0 % ,0 % Lähde: Suomen Vakuutusyhtiöiden Keskusliitto Lähde: SFR, Perustuu institutionaalisten sijoittajien haastatteluihin ja vastauksiin, joiden omistukset ovat julkisia.

39 39 Pohjola osana OP-Pohjola-ryhmää Ryhmäohjaus Valvonta Jäsenosuuspankit Vähittäispankkitoiminta Omistus 100 % OP-Pohjola osk Riskienhallinta Strategiset omistukset OP-Pohjola osk ja ryhmään kuuluvat jäsenluottolaitokset vastaavat toistensa veloista ja sitoumuksista. Yhteisvastuu ei koske ryhmän vakuutusyhtiöitä. OP-Palvelut Oy Tuote- ja palvelukehitys Tukitoiminnot Kiinnitysluottopankkitoiminta OP-Asuntoluottopankki Oyj OP- Henkivakuutus Oy Henkivakuuttaminen Muut tytäryhtiöt Suurin osakkeenomistaja Pohjola-konserni Yrityspankkitoiminta Markets Vahinkovakuuttaminen Varainhoito Treasury Finanssivalvonta valvoo OP-Pohjola-ryhmää konsolidoidusti.

40 40 Osakkeiden omistusjakauma Osuus A- ja K-osakkeista , % ( , %) OP-Pohjola osk:n osuus kokonaisäänimäärästä 61 %

41 OP-Pohjola-ryhmä markkinajohtaja Suomessa Luotot Markkina-asemat 2012 Talletukset 41 Vahinkovakuutus Markkinaosuus kotimaisen ensivakuutuksen maksutulosta Henkivakuutus Markkinaosuus maksutulosta Lähde: Finanssialan Keskusliitto

42 42 Pohjolan luottoluokitukset Tavoite: vähintään kahdelta luottoluokituslaitokselta AA-tasoinen luokitus (tai luottoluokitukset vähintään pääkilpailijoiden tasolla) * Näkymä on negatiivinen ** Luottoluokitus kiinteistövakuudellisille joukkovelkakirjalainoille Päivitetty: Moody s S&P Fitch Handelsbanken Aa3 AA-* AA- Nordea Aa3 AA-* AA- Pohjola Pankki Oyj Aa3 AA-* A+ DNB A1 A+ A+ SEB A1 A+* A+ Swedbank A1 A+ A+ Danske Bank Baa1 A- A OP-Asuntoluottopankki Oyj** Aaa AAA - Pohjola Vakuutus Oy A3 AA-* - If A2 A - Suomen valtio Aaa AAA AAA S&P vahvisti Pohjola Pankki Oyj:n luottoluokituksen AAja negatiiviset näkymät Fitch vahvisti Pohjola Pankki Oyj:n luottoluokituksen A+ ja vakaat näkymät Moody s vahvisti Pohjola Pankki Oyj:n luottoluokituksen Aa3 ja vakaat näkymät Q2/2012 aikana

43 43 Taloudelliset tavoitteet Strategia 2012 Arvoa ja tehokkuutta integraatiosta Taloudelliset tavoitteet Tavoite 2015 Q3/13 1-9/ Konserni yli suhdannesyklin Oman pääoman tuotto, % 13 13,6 13,7 11,2 9,2 9,9 10,0 Core Tier 1 -vakavaraisuus, % 11,0 10,7 10,7 10,6 10,3 10,5 9,7 Pankkitoiminta Operatiivinen kulu-tuottosuhde, % < Vahinkovakuutustoiminta Operatiivinen yhdistetty kulusuhde, % < 92 81,6 86,6 90,5 89,8 89,7 87,7 Operatiivinen liikekulusuhde, % 18 16,2 18,4 21,5 21,8 21,3 22,2 Vastuunkantokyky (solvenssisuhde), % Varainhoito Operatiivinen kulu-tuottosuhde, % < * 53 Kokonaiskulutavoite Kokonaiskulut vuoden 2015 lopussa, milj. vuoden 2012 lopun tasolla 569** 569** Luottoluokitustavoite Vähintään kahdelta luottoluokittajalta AA-tasoinen luottoluokitus tai luottoluokitukset vähintään pääkilpailijoiden tasolla Osinkopolitiikka Osinko vähintään 50 % tilikauden tuloksesta edellyttäen, että Core Tier 1 - vakavaraisuus säilyy vähintään 10 %:ssa * pl. yritysjärjestelyyn liittyvät erät ** rullaava 12kk

44 44 Arvonajurit: Liiketoiminnan arvoon vaikuttavat tekijät

45 Pohjolan osake, osingot ja kokonaistuotto Sidosryhmälupaus osakkeenomistajille: Osakkeemme kokonaistuotto on pohjoismaisen pankki- ja vakuutusverrokkiryhmän kärkitasoa 45 Pohjolan A- ja K-osakkeiden markkina-arvo, Pohjola-konsernin tulos ja jaettu osinko, mrd. milj. Kokonaistuotto , Kokonaistuotto , Vakuutusverrokit +40 % Pankkiverrokit +31 % Pohjola +19 % Vakuutusverrokit +205 % Pohjola +92 % Pankkiverrokit +56 % Pankkiverrokit: Danske Bank, DNB, Nordea, SEB, SHB, Swedbank Vakuutusverrokit: Alm.Brand, Gjensidige, Sampo, Topdanmark, Tryg

46 46 Osinkopolitiikka Tavoite osinkosuhteelle vähintään 50 % tilikauden tuloksesta edellyttäen, että Core Tier 1 -vakavaraisuus säilyy vähintään 10 %:ssa Osinko 51 % tilikauden tuloksesta ,46 euroa A-sarjan osakkeelle (0,41) 0,43 euroa K-sarjan osakkeelle (0,38) Vuosina osinkosuhde keskimäärin 54 % * Osakeantioikaistu osinko vuosilta Jaettu osinko, milj. 45,5 106,6 125,8 129,0 145,0 Efektiivinen osinkotuotto (A-osake), % 2,4 4,5 4,5 5,5 4,1

47 Strategia ja kilpailuedut Strategia 2012 Arvoa ja tehokkuutta integraatiosta 47

48 Strategia 2012 Arvoa ja tehokkuutta integraatiosta 48 Strategiaa ohjaavat ulkoiset tekijät Toimintaympäristö Kilpailu Sääntely Nostamme tehokkuuden, kannattavuuden sekä vakavaraisuuden painoa ja kasvamme hallitusti. Mikä muuttuu? Asiakaskokemuksesta tehdään kilpailuetu. Kasvu kohdennetaan entistä tarkemmin pääoman tuoton parantamiseksi. Hyödynnetään OP-Pohjola-ryhmän kilpailuedut ja vahvuudet entistä tehokkaammin. Nostetaan tehokkuus ja vakavaraisuus uudelle tasolle. Mikä jatkuu? Perustehtävä, päämäärä ja arvot säilyvät ennallaan. Varmistamme alan parhaan kokonaisosaamisen. Tavoittelemme kärkitason osaketuottoa verrokkiryhmässämme.

49 Strategia 2012 Arvoa ja tehokkuutta integraatiosta Onnistuessamme strategian toteutuksessa olemme Konsernissa: Kasvattaneet yhtiön arvoa ja tuoneet osakkeenomistajillemme verrokkiryhmän kärkitason osaketuoton. Nostaneet tehokkuutta ja tulostasoa merkittävästi. Vahvistaneet vakavaraisuuttamme. Parantaneet markkina-asemaamme liiketoiminnoissamme. Liiketoiminnoissa: Syventäneet asiakassuhteita ja nostaneet pääomatehokkuutta pankkitoiminnassa. Jatkaneet onnistuneesti ristiinmyyntiä ja parantaneet tehokkuutta selvästi vahinkovakuutustoiminnassa. Nostaneet OP-rahastojen sijoitustuotot kilpailukykyisiksi ja tukeneet OP-Pohjola-ryhmän tavoitetta nousta maan johtavaksi toimijaksi varallisuudenhoidossa.

50 50 Vastuullisuus OP-Pohjola-ryhmässä Yhteiskuntavastuulla tarkoitetaan yleisesti vastuuta toiminnan taloudellisista, sosiaalisista ja ympäristövaikutuksista. Finanssialalla on myös merkittävä rooli koko yhteiskunnan vakauden edistäjänä. Yhteiskuntavastuuohjelma Kansainväliset sitoumukset Pohjola Varainhoito Oy ja OP-Rahastoyhtiö Oy allekirjoittivat vuonna 2009 ensimmäisten suomalaisten joukossa YK:n vastuullisen sijoittamisen periaatteet (UNPRI) Raportointi OP-Pohjola-ryhmän vastuullisuusraportoinnissa noudatetaan Global Reporting Initiative -ohjeiston (GRI) antamia suosituksia.

51 Taustamateriaalia Pohjola-konsernista ja liiketoiminnoista

52 Pohjola-konserni Tuloksen ja sen komponenttien kehitys Tulos ennen veroja, milj. 52 CAGR : 14 % Tuotot erittäin, milj. Kulut erittäin, milj.

53 Pohjola-konserni 53 Omien varojen ja riskipainotettujen erien rakenne Omat varat ja osingonjako, milj. Riskipainotetut erät riskilajeittain, milj.

54 Pohjola-konserni 54 Vakuutusyhtiösijoitusten käsittely julkaistussa luottolaitosdirektiivissä ja asetuksessa (CRD4/CRR)* * Basel 3 kehikon implementointi Euroopan lainsäädäntöön Kansallinen implementointi 2013 aikana, voimaan lähtien vaiheittain Vaihe 2: Vaihe 3: Vaihe 4: Rahoitus- ja Luottoriskin Sijoituksen luonne Vaihe 1: Omistus <> 10 % Omistus > 10 % vakuutusryhmittymä (RAVA) vakavaraisuusvaatimuksen **) laskentamenetelmä RAVA Sisäisten luokitusten menetelmä (IRBA) Strateginen Omistus <= 10 % Riskipainotettuina sitoumuksina Listaamaton riskipainolla 370 % Listattu riskipainolla 290 % PD/LGD Ei RAVA Vähentäminen Common Equity Tier 1 omista varoista (sijoituksen määrä, joka ylittää 10 % Common Equity Tier 1 omista varoista) ja riskipainotettuina sitoumuksina riskipainolla 250 % (loppuosa, jota ei vähennetä CET1:stä) Standardi Riskipainotettuina sitoumuksina riskipainolla 100 % Ei-strateginen Riskipainotettuina sitoumuksina Listaamaton riskipainolla 370 % Listattu riskipainolla 290 % IRBAn mukaisina riskipainotettuina sitoumuksina PD/LGDmenetelmänmuk aan***) **) Paikallinen valvontaviranomainen voi sallia ***) OP-Pohjola-ryhmä käyttää PD/LGD-menetelmää strategisten oman pääoman ehtoisten sijoitusten luottoriskin vakavaraisuusvaatimuksen laskemiseksi. HUOM: Tässä presentaatiossa esitetyt skenaariot perustuvat Pohjolan johdon näkemykseen EU:n julkaisemasta luottolaitosdirektiivistä ja asetuksesta (CRD4/CRR). Näiden sääntelymuutosten kansallinen implementointi tapahtuu 2013 aikana ja niiden arvioitu voimaantulo on vuosien aikana. Vakuutusyhtiösijoitusten käsittely riskipainotettuina sitoumuksina ja sen soveltamisen yksityiskohdat edellyttävät valvontaviranomaisen suostumuksen. Toistaiseksi on liian aikaista arvioida sääntelymuutosten lopullisia vaikutuksia.

55 Pohjola-konserni Arvioidut sääntelymuutosten vaikutukset Common Equity Tier 1 -vakavaraisuuteen, pro forma Skenaario 1: Vakuutusyhtiösijoitusten riskipaino PD/LGD-menetelmän mukaan Skenaarion oletukset perustuvat Euroopan parlamentin julkaisemaan luottolaitosdirektiiviin ja asetukseen (CRD4/CRR, Capital Requirements Directive and Regulation): *) Sääntelyn vaikutus luotto- ja vastapuoliriskiin (Artiklat 153, 384, 501): Korkeampi riskipaino rahoitussektorin suurten vastapuolten asiakasvastuille ja johdannaisille (CVA-lisätekijä, Credit Valuation Adjustment) ja alhaisempi riskipaino PK-yritysten asiakasvastuille. **) Vakuutusyhtiösijoituksen käsittely riskipainotettuina sitoumuksina sallittu (Artikla 49): riskipaino PD/LGDmenetelmällä (Artikla 155.3). Arvioitu riskipaino riippuu sijoituskohteelle vahvistetusta sisäisestä luottoluokituksesta. HUOM: Tässä presentaatiossa esitetyt skenaariot perustuvat Pohjolan johdon näkemykseen EU:n julkaisemasta luottolaitosdirektiivistä ja asetuksesta (CRD4/CRR). Näiden sääntelymuutosten kansallinen implementointi tapahtuu 2013 aikana ja niiden arvioitu voimaantulo on vuosien aikana. Vakuutusyhtiösijoitusten käsittely riskipainotettuina sitoumuksina ja sen soveltamisen yksityiskohdat edellyttävät valvontaviranomaisen suostumuksen. Toistaiseksi on liian aikaista arvioida sääntelymuutosten lopullisia vaikutuksia.

56 Pohjola-konserni Arvioidut sääntelymuutosten vaikutukset Common Equity Tier 1 -vakavaraisuuteen, pro forma Skenaario 2: Vakuutusyhtiösijoitusten riskipaino 370 % Skenaarion oletukset perustuvat Euroopan parlamentin julkaisemaan luottolaitosdirektiiviin ja asetukseen (CRD4/CRR, Capital Requirements Directive and Regulation): *) Sääntelyn vaikutus luotto- ja vastapuoliriskiin (Artiklat 153, 384, 501): Korkeampi riskipaino rahoitussektorin suurten vastapuolten asiakasvastuille ja johdannaisille (CVA-lisätekijä, Credit Valuation Adjustment) ja alhaisempi riskipaino PK-yritysten asiakasvastuille. **) Vakuutusyhtiösijoituksen käsittely riskipainotettuina sitoumuksina sallittu (Artikla 49): oman pääoman ehtoisten sijoitusten riskipaino yksinkertaisessa menetelmässä listaamattomille sijoituksille (Artikla 155.2) HUOM: Tässä presentaatiossa esitetyt skenaariot perustuvat Pohjolan johdon näkemykseen EU:n julkaisemasta luottolaitosdirektiivistä ja asetuksesta (CRD4/CRR). Näiden sääntelymuutosten kansallinen implementointi tapahtuu 2013 aikana ja niiden arvioitu voimaantulo on vuosien aikana. Vakuutusyhtiösijoitusten käsittely riskipainotettuina sitoumuksina ja sen soveltamisen yksityiskohdat edellyttävät valvontaviranomaisen suostumuksen. Toistaiseksi on liian aikaista arvioida sääntelymuutosten lopullisia vaikutuksia.

57 Pohjola-konserni 57 Solvenssi II -pääomavaateet jo saavutettu Suurimmat muutokset Solvenssi II:ssa Solvenssi I ja arvioidut Solvenssi II pääomavaateet, Varat ja velat arvostetaan markkinaehtoisesti: Olennaisin muutos vakuutusvelkojen diskonttaaminen markkinakoroilla Varat arvostetaan pääsääntöisesti IFRS:n mukaiseen arvoon Tasoitusmäärä luokiteltu Tier 1 - pääomaksi Riskivastaava pääomavaade (SCR) kattaa yhden vuoden odottamattomat tappiot 99,5 %:n todennäköisyydellä Solvenssi II säännösmuutosten voimaantulo on vielä avoimena

58 Pohjola-konserni 58 Useita keinoja johtaa Core Tier 1 - vakavaraisuutta CT1:n johtamisen keinoja Esimerkki 1: Riskipainotettujen sitoumusten johtaminen 5 %-yksikön aleneminen yritysvastuiden keskimääräisessä riskipainossa ( : 65,0 %) parantaisi Core Tier 1 - vakavaraisuutta 0,6 %-yksikköä (pro forma ). Esimerkki 2: Pääomituksen optimointi (Solvenssi II) Osakkeiden, pääomasijoitusten ja vaihtoehtoisten sijoitusten osuuden puolittaminen nykyisestä 14 %:sta 7 %:iin Vahinkovakuutuksen sijoitussalkussa alentaisi Solvenssi II -vaadetta noin miljoonaa euroa. Pohjola Vakuutus Oy:n 100 miljoonan euron osinko Pohjola Pankki Oyj:lle vahvistaisi Core Tier 1 -vakavaraisuutta 0,6 %-yksikköä (pro forma )

59 Pankkitoiminta Investointitason (rating-luokat 1-5) vastuiden osuus yritys- ja asuntoyhteisövastuista 57 % (59 %) 59 Yritys- ja asuntoyhteisöt -sektorin vastuut (20,5 mrd. ) rating-luokittain

60 Pankkitoiminta Yritys- ja asuntoyhteisövastuut toimialoittain hajaantuneet Yritykset ja asuntoyhteisöt -sektorin vastuut toimialoittain (pl. julkisyhteisöjen takaukset), yhteensä 20,5 mrd Asuntojen vuokraus ja hallinta -toimialan vastuista 990 milj. eli 48 % ja Muiden kiinteistöjen hallinta -toimialan vastuista 304 milj. eli 17 % oli julkisyhteisöjen takaamaa.

61 Pankkitoiminta Arvonalentumisten ja ongelmasaamisten osuus luotto- ja takauskannasta 61 Arvonalentumiset luotto- ja takauskannasta Ongelmasaamiset luotto- ja takauskannasta

62 Pankkitoiminta Pohjola syndikoitujen luottojen ja joukkovelkakirjalainojen liikkeeseenlaskujen järjestäjänä Suurimmat syndikoitujen luottojen järjestäjät Suomessa 2012* Pankki Milj. Osuus Luottoja, kpl Osallistuminen Pohjola ,6 % % SEB ,3 % 7 64 % Nordea ,7 % 9 82 % Danske Bank ,7 % 8 73 % Handelsbanken ,7 % 5 45 % Swedbank 221 6,6 % 4 36 % ING 142 4,2 % 2 18 % JP Morgan 67 2,0 % 1 9 % Barclays 42 1,2 % 1 9 % Yhteensä * Milj. viittaa MLA-luottoihin Lähde: Bloomberg Yritysten joukkovelkakirjalainat: Pääpankit % yrityksistä mainitsee pankin yhdeksi käyttämistään TOP5-pankeista Lähde: SFR 2012 Suomalaisyritysten liikkeeseen laskemien euromääräisten joukkovelkakirjalainojen pääjärjestäjät 1-9/2013 Pääjärjestäjä Volyymi (milj. ) Pääjärjestäjä Liikkeeseenlaskujen lukumäärä Pohjola Pankki Oyj 922 Pohjola Pankki Oyj 14 Nordea Bank 388 Nordea Bank 7 Deutsche Bank 329 Danske Bank 5 Danske Bank 313 Deutsche Bank 3 UBS 229 SEB 3 SEB 225 Barclays 2 Goldman Sachs 75 UBS 2 Barclays 55 Credit Agricole 1 Credit Agricole 23 Credit Suisse 1 Yhteensä Yhteensä Pääjärjestäjä Volyymi (milj. ) Pääjärjestäjä Liikkeeseenlaskujen lukumäärä Pohjola Pankki Oyj Pohjola Pankki Oyj 22 Nordea Bank Nordea Bank 19 Danske Bank Danske Bank 16 Citigroup 600 Citigroup 5 Deutsche Bank 600 SEB 5 SEB 525 Deutsche Bank 4 BNP Paribas 492 Barclays 3 Barclays 450 BNP Paribas 3 ING 317 ING 3 Goldman Sachs 125 Handelsbanken 2 Yhteensä Yhteensä 43 Lähde: Bloomberg & Pohjola Markets 62

63 Vahinkovakuutustoiminta Vakuutusmaksutuottojen kehitys asiakasryhmittäin 63 Vakuutusmaksutuottojen kehitys /2013 CAGR : 6 % Q1/06 yhteensä 187 milj Vakuutusmaksutuotot asiakasryhmittäin Q1/2006-Q3/2013 Henkilöasiakkaat Q1/06 39 % Henkilöasiakkaat Q3/13 51 % Q3/13 yhteensä 324 milj.

64 Vahinkovakuutustoiminta Vakuutusmaksutuotot ja korvauskulut vakuutuslajeittain 64 Vakuutusmaksutuotot vakuutuslajeittain Korvauskulut vakuutuslajeittain

65 Vahinkovakuutustoiminta Myynnin kasvu henkilö- ja yritysasiakkaille kanavittain Q3/13 myynti yritysasiakkaille laski 13 % ja henkilöasiakkaille kasvoi 4 % Yhteensä myynti laski 1 % vertailukauteen nähden Q3/13 65 Henkilöasiakasmyynnin kasvu eri kanavissa 1-9/13 vs. 1-9/12, milj. 1-9/13 myynti henkilöasiakkaille laski yhteensä 3 % Yritysasiakasmyynnin kasvu eri kanavissa 1-9/13 vs. 1-9/12, milj. 1-9/13 myynti yritysasiakkaille kasvoi yhteensä 10 %

66 Vahinkovakuutustoiminta Myyntikanavat Vahinkovakuutustoiminnassa Henkilöasiakasmyynnissä merkittävimmät kanavat osuuspankit ja autoliikkeet ja yritysasiakasmyynnissä oma henkilöstö. Pohjolalla pankit merkittävä myyntikanava verrattuna muihin suomalaisiin vakuutusyhtiöihin. Pohjolan Vakuutuksen myyntikanavat henkilöasiakkaille 1-9/2013 Pohjolan Vakuutuksen myyntikanavat yritysasiakkaille 1-9/ Suomalaisten vakuutusyhtiöiden myyntikanavat henkilö- ja yritysasiakkaille 2012 Lähde: Finanssialan keskusliitto

67 Vahinkovakuutustoiminta Laajin asiakaskunta Suomessa 67 Ristiinmyyntipotentiaali Pohjola Vakuutuksen ja osuuspankkien välillä Pohjola Vakuutuksen myyntiresurssit toimipistettä +111 % Pankki- ja vahinkovakuutustoiminnan yhteisten asiakkaiden määrä kasvoi tammisyyskuun 2013 aikana :lla asiakkaalla 122 sopimuspankkia 539 vakuutusmyyjää 236 myyntiasiamiestä Pankki- ja vahinkovakuutustoiminnan yhteisten asiakkaiden määrän kehitys

68 Vahinkovakuutustoiminta Parhaat keskittämisedut henkilöasiakkaille OP-asiakasbonusten kertymä uuteen ennätykseen vuonna 2012: 173 milj. (2011: 163 milj., 2005: 42 milj. ) 68 Bonuksia kertyy pankki- ja vakuutusasioinnista Bonuskertymä 1-9/13: 136 milj. Bonuskäyttö 1-9/13: 135 milj. Bonuksilla maksettujen vakuutusmaksujen määrä 1-9/13 oli 65 miljoonaa euroa. 1-9/13 OP-bonuksia käytettiin vakuutuslaskuun, joista laskua maksettiin kokonaan bonuksilla. Esim euron laina tai talletus tuo asiakkaalle 500 bonusta, joka on käytettävissä pankki- ja vakuutusasiointiin

69 Vahinkovakuutustoiminta 69 Etuasiakastalouksia* yli kpl Etuasiakastalouksien lukumäärä ja sen kasvu Etuasiakastalouksien osuus henkilöasiakkaiden maksutulosta n. 85 %. Etuasiakastalouden keskimääräinen vakuutusmaksu vuodessa n euroa. Perusasiakkaan keskimääräinen vakuutusmaksu n. 250 euroa/vuosi. *) Etuasiakkaalla on vähintään 3 vakuutusta Pohjolassa. Etuasiakastalouksien vaihtuvuusaste 1-9/2013 2,7 %.

70 Vahinkovakuutustoiminta Kokonaisasiakkuuksissa kasvupotentiaalia Pohjolalla paljon kasvupotentiaalia henkilöasiakkaiden vahinkovakuuttajana 70 Pankkien asiakasmarkkinaosuudet Pääasiallinen pankki Vakuutusyhtiöiden asiakasmarkkinaosuudet Pääasiallinen vakuutusyhtiö Kevät 2003 Q3/2013 Kevät Q3/ OP-Pohjola-ryhmä Lähde: Pankin ja vakuutusyhtiön vaihtotutkimus / TNS Gallup Oy Pohjola Vakuutus Oy

71 Vahinkovakuutustoiminta Ristiinmyyntiä laajennetaan PK-yritysasiakkaisiin syventämällä integraatiota asiakassuhteiden OP-Pohjola-ryhmän yritysasiakkaat hallinnassa Pohjola Vakuutuksen myyntiresurssit yritysasiakkaiden keskuudessa vakuutusmyyjää 236 myyntiasiamiestä

72 Vahinkovakuutustoiminta 72 Riskinvalinta ja hinnoittelu keinoina säilyttää vakuutustoiminnan hyvä tulostaso Suomalaisten vakuutusyhtiöiden vahinkosuhteet , FAS Lähde: Finanssialan keskusliitto Riskiperusteinen hinnoittelu Kilpailuetua hyvin rakennettujen tietovarastojen ja seurantajärjestelmien ansiosta Break-even-hinnoittelu ottaa riskin ja toimintakulujen lisäksi huomioon sitoutuneen pääoman kustannukset Asiakkuuksien aktiivinen hallinta Malli asiakkuuden arvon määrittämiseksi Kehitysohjelmat kannattamattomia asiakkuuksia varten

73 Vahinkovakuutustoiminta Vahinkovakuutustoiminnan operatiivinen yhdistetty kulusuhde kvartaaleittain 73 Q1 heikoin neljännes Valtaosa katteesta Q2-Q3 aikana Q3 paras neljännes

74 Vahinkovakuutustoiminta Vahinkovakuutustoiminnan operatiivinen yhdistetty kulusuhde kumulatiivisesti 74 Ohjaus vuodelle 2013: %, ellei suurvahinkoja tule merkittävästi enemmän kuin vuonna 2012.

75 Vahinkovakuutustoiminta 75 Henkilöasiakkaiden operatiivinen yhdistetty kulusuhde Kvartaaleittain Kumulatiivisesti

76 Vahinkovakuutustoiminta 76 Yritysasiakkaiden operatiivinen yhdistetty kulusuhde Kvartaaleittain Kumulatiivisesti

77 Vahinkovakuutustoiminta 77 Baltian operatiivinen yhdistetty kulusuhde Kvartaaleittain Kumulatiivisesti

78 Vahinkovakuutustoiminta 78 Pohjoismaisten vakuutusyhtiöiden kannattavuus Yhdistetty kulusuhde

79 Vahinkovakuutustoiminta Suurvahinkojen kehitys 2008-Q3/ Ilmoitetut uudet suurvahingot, kpl Suurvahingolla tarkoitetaan yli 0,3 miljoonan euron vahinkoa. Ilmoitetut uudet suurvahingot, omalla vastuulla oleva korvausmeno ja sen suhde vakuutusmaksutuottoihin ,5 % ,3 % ,7 % ,5 % ,1 % 1-9/13 9,9 %

80 Vahinkovakuutustoiminta 80 Vahinkovakuutuksen korkosalkun maturiteetti- ja luottoluokitusjakauma Investointitasolle luokiteltujen sijoitusten osuus 90 % (92) 73 % sijoituksista vähintään A -luokitelluissa saamisissa. Jäljellä oleva keskimääräinen juoksuaika 4,6 vuotta (4,2) ja duraatio oli 4,2 vuotta (4,2). Suorien joukkovelkakirjalainasijoitusten running yield syyskuun lopussa 2,7 % (2,9). Vahinkovakuutuksen korkosalkun maturiteetti- ja luottoluokitusjakauma *, Vuotta Yhteensä % Aaa % Aa1 Aa % A1 A % Baa1 Baa % Ba1 tai alempi % Sisäisesti luokiteltu % Yhteensä % * Ei sisällä luottojohdannaisia.

81 Konsernitoiminnot 81 OP-Pohjola-ryhmän luotonanto ja varainhankinta Yritysluotonannosta 2/3 Pohjolasta 1/3 osuuspankeilta Osuuspankit toimivat kotitalouksien luotonantajina 32 % varainhankinnasta markkinaehtoista Valtaosa luotonannosta rahoitettu talletuksilla 2/3 kotitalouksien talletuksia 1/3 yritystalletuksia

82 Konsernitoiminnot 82 OP-Pohjola-ryhmän varainhankintarakenteen kehitys

83 Konsernitoiminnot 83 Likviditeettireserviin luettavien rahoitusvarojen maturiteetti- ja luottoluokitusjakauma Likviditeettireservin maturiteetti- ja luottoluokitusjakauma , milj. e Vuotta Yhteensä % Aaa* % Aa1 Aa % A1 A % Baa1 Baa % Ba1 tai alempi % Sisäisesti luokiteltu** % Yhteensä % * ml. Talletukset keskuspankissa ** PD </= 0,40 % Likviditeettireservin (pl. Talletukset keskuspankissa) keskimääräinen jäljellä oleva juoksuaika on 4,8 vuotta.

84 Konsernitoiminnot 84 Saamiset ja velat Pohjolan ja OP-Pohjolaryhmän osuuspankkien välillä

85 OP-Pohjola-ryhmän ja Pohjola-konsernin tulos ja avainlukuja

86 86 OP-Pohjola-ryhmä ja Pohjola-konserni Tulosanalyysi, milj. 1-9/2013 OP-Pohjolaryhmä Pohjolakonserni 1-9/ OP-Pohjolaryhmä Pohjolakonserni 2012 Korkokate Vahinkovakuutuksen nettotuotot Henkivakuutuksen nettotuotot Palkkiotuotot ja -kulut, netto Muut tuotot Tuotot yhteensä Kulut yhteensä Palautukset omistajajäsenille ja OP-bonusasiakkaille Tulos ennen saamisten arvonalentumisia Saamisten arvonalentumiset Tulos ennen veroja Käyvän arvon rahaston muutos, brutto Tulos ennen veroja käyvin arvoin

87 OP-Pohjola-ryhmä ja Pohjola-konserni Avainlukuja OP-Pohjolaryhmä Pohjolakonserni OP-Pohjolaryhmä Pohjolakonserni Taseen loppusumma, milj Saamiset asiakkailta, milj Velat asiakkaille, milj Oma pääoma, milj Tier 1 -vakavaraisuus, % 13,9 12,1 14,1 12,4 Core Tier 1 -vakavaraisuus, % 13,9 10,7 14,1 10,6 Ongelmasaamiset, milj. 349 a 38 b 311 a 34 b Ongelmasaamiset luotto- ja takauskannasta, % 0,49 0,22 0,46 0,21 Luotto- ja takauskanta, mrd. 70,9 17,2 67,7 16,4 Saamisten arvonalentumiset, milj. 49 c 31 c 99 d 57 d Saamisten arvonalentumiset luotto- ja takauskannasta, % 0,09 c 0,18 c 0,15 d 0,35 d Henkilöstö a) Järjestämättömät ja nollakorkoiset saamiset b) Järjestämättömät, nollakorkoiset ja alihintaiset saamiset c) Tammi-syyskuu d) Tammi-joulukuu

88 88 OP-Pohjola-ryhmä ja Pohjola-konserni Avainlukuja 1-9/2013 OP-Pohjolaryhmä Pohjolakonserni 1-9/ OP-Pohjolaryhmä Pohjolakonserni 2012 Korkokate % 0,9 a 1,57 b 1,0 a 1,52 b Kulu-tuottosuhde, % c c Oman pääoman tuotto (ROE), % 7,4 d 13,7 14,1 d 11,2 Koko pääoman tuotto, (ROA) käyvin arvoin, % 0,5 1,0 Solvenssisuhde, Vahinkovakuutus, % Solvenssisuhde, Henkivakuutus, % 14,8 e 16,8 e Operatiivinen yhdistetty kulusuhde, % 86,6 90,5 a) Korkokate taseen keskimääräisestä loppusummasta (%) b) Yritysluottojen keskimarginaali c) Pankkitoiminnan operatiivinen kulu-tuottosuhde d) Käyvin arvoin e) Vakavaraisuuspääoma / (omalla vastuulla oleva vakuutustekninen vastuuvelka - tasoitusmäärä - 0,75 * sijoitussidonnaisten vakuutusten vastuuvelka) * 100

89 Suomen kansantalous

90 Suomen kansantalous Ennusteita Suomen taloudesta Julkistettu elokuussa e 2014e Mrd. Määrän muutos edellisvuoteen, % Bruttokansantuote 192,5 2,7-0,8 0,0 1,7 Tuonti 79,8 6,2-1,0-3,0 2,0 Vienti 78,1 2,7-0,2-1,1 3,3 Kulutus 156,9 1,9 0,3 0,4 0,8 Yksityinen kulutus 108,5 2,6 0,2 0,3 1,0 Julkinen kulutus 48,3 0,5 0,6 0,6 0,4 Investoinnit 37,7 5,7-1,0-3,0 1,0 Muita keskeisiä ennusteita e 2014e Kuluttajahintojen muutos, % 3,4 2,8 1,6 1,3 Työttömyysaste, % 7,8 7,7 8,2 8,2 Vaihtotase, % BKT:sta -1,5-1,7-0,5 0,3 Julkisyhteisöjen velka, % BKT:sta 49,2 53,6 57,6 59,5 Julkisyhteisöjen alijäämä, % BKT:sta -0,7-1,8-1,8-1,3 Lähteet: Tilastokeskus ja OP-Pohjola-ryhmä

91 Suomen kansantalous 91 Bruttokansantuote ja kysyntäerät

92 Suomen kansantalous Tavaravienti tuoteluokittain ja maittain 92

93 Suomen kansantalous 93 Työttömyysaste* Suomessa ja euroalueella

94 Suomen kansantalous 94 Asuntojen hinnat ja kotitalouksien velkaantuminen

95 Suomen kansantalous Suomalaisen yrityssektorin rakenne ja taloudellinen tila 650 suurimman yrityksen osuus on 45 % suomalaisen yrityssektorin liikevaihdosta: Suomessa on arviolta yritystä, joista 99,1 % on pieniä (henkilöstöä alle 50 henkeä), 0,70 % keskisuuria (henkilöstöä henkeä) ja 0,20 % suuria (henkilöstöä > 249 henkeä) Lähde: Tilastokeskus 95

96 Suomen kansantalous 96 Julkisen talouden tasapaino ja valtioiden 5v CDS Tilannepäivä:

97 Pohjola IR team

98 98 Pohjola IR team Sijoittajasuhdejohtaja Niina Pullinen p IR-asiantuntija Jaana Mauro p IR-asiantuntija Anna Eskelinen p IR-assistentti Anne Hasso p

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1. 30.6.2013 Tausta-aineisto 2 Vastuuvapauslauseke (Disclaimer) Jotkin tässä esitysmateriaalissa ilmaissut tulevaisuuteen suuntautuvat lausumat perustuvat yhtiön

Lisätiedot

Pohjola Pankki Oyj:n tilinpäätöstiedote Tausta-aineisto

Pohjola Pankki Oyj:n tilinpäätöstiedote Tausta-aineisto Pohjola Pankki Oyj:n tilinpäätöstiedote 1.1. 31.12.2012 Tausta-aineisto 1 2 Vastuuvapauslauseke (Disclaimer) Jotkin tässä esitysmateriaalissa ilmaissut tulevaisuuteen suuntautuvat lausumat perustuvat yhtiön

Lisätiedot

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1. 31.3.2012 Sisällysluettelo Osavuosikatsaus Q1/12 Pohjola-konserni 3 Pankkitoiminta 8 Vahinkovakuutustoiminta 13 Varainhoito 21 Konsernitoiminnot 24 Näkymät 27

Lisätiedot

Pohjola Pankki Oyj:n. osavuosikatsaus Tausta-aineisto. OP-Pohjola

Pohjola Pankki Oyj:n. osavuosikatsaus Tausta-aineisto. OP-Pohjola Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1. 31.3.2013 Tausta-aineisto 2 Vastuuvapauslauseke (Disclaimer) Jotkin tässä esitysmateriaalissa ilmaissut tulevaisuuteen suuntautuvat lausumat perustuvat yhtiön

Lisätiedot

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1. 30.6.2012 Sisällysluettelo Osavuosikatsaus Q2/12 Pohjola-konserni 5 Pankkitoiminta 10 Vahinkovakuutustoiminta 15 Varainhoito 24 Konsernitoiminnot 27 Näkymät 30

Lisätiedot

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1. 30.9.2012. OP-Pohjola

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1. 30.9.2012. OP-Pohjola Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1. 30.9.2012 1 2 Sisällys 1. Osavuosikatsaus Q3/12 Pohjola-konserni 3 Pankkitoiminta 8 Vahinkovakuutustoiminta 14 Varainhoito 21 Konsernitoiminnot 24 2. Näkymät 27

Lisätiedot

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1. 30.6.2014 Tausta-aineisto 2 Vastuuvapauslauseke (Disclaimer) Jotkin tässä esitysmateriaalissa ilmaissut tulevaisuuteen suuntautuvat lausumat perustuvat yhtiön

Lisätiedot

Pohjola-konserni. Osavuosikatsaus Q2/11 ja H1/11

Pohjola-konserni. Osavuosikatsaus Q2/11 ja H1/11 Pohjola-konserni Osavuosikatsaus Q2/11 ja H1/11 2 Sisällysluettelo Osavuosikatsaus ja näkymät 3 Taustamateriaali 30 Tulosanalyysit 72 OP-Pohjolan ja Pohjolan 83 tulos ja tunnuslukuja Suomen kansantalous

Lisätiedot

Pohjola-konserni. Osavuosikatsaus Q2/11 ja H1/11

Pohjola-konserni. Osavuosikatsaus Q2/11 ja H1/11 Pohjola-konserni Osavuosikatsaus Q2/11 ja H1/11 2 Sisällysluettelo Osavuosikatsaus ja näkymät 3 Taustamateriaali 30 Tulosanalyysit 71 OP-Pohjolan ja Pohjolan 82 tulos ja tunnuslukuja Suomen kansantalous

Lisätiedot

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1. 31.3.2014

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1. 31.3.2014 Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1. 31.3.2014 Tausta-aineisto 2 Vastuuvapauslauseke (Disclaimer) Jotkin tässä esitysmateriaalissa ilmaissut tulevaisuuteen suuntautuvat lausumat perustuvat yhtiön

Lisätiedot

Pohjola-konserni. Osavuosikatsaus Sijoitusmessut Toimitusjohtaja Mikael Silvennoinen

Pohjola-konserni. Osavuosikatsaus Sijoitusmessut Toimitusjohtaja Mikael Silvennoinen Pohjola-konserni Osavuosikatsaus 1.1.-30.9.2008 Sijoitusmessut 12.11.2008 Toimitusjohtaja Mikael Silvennoinen Pohjolan liiketoimintarakenne 2 Pohjola-konserni Pankkitoiminta Varainhoito Vahinkovakuutustoiminta

Lisätiedot

Pohjola Pankki Oyj:n tilinpäätöstiedote 1.1. 31.12.2013

Pohjola Pankki Oyj:n tilinpäätöstiedote 1.1. 31.12.2013 Pohjola Pankki Oyj:n tilinpäätöstiedote 1.1. 31.12.2013 Tausta-aineisto 2 Vastuuvapauslauseke (Disclaimer) Jotkin tässä esitysmateriaalissa ilmaissut tulevaisuuteen suuntautuvat lausumat perustuvat yhtiön

Lisätiedot

Pohjola-konserni. Tilinpäätöstiedote Q4/11 & FY2011

Pohjola-konserni. Tilinpäätöstiedote Q4/11 & FY2011 Pohjola-konserni Tilinpäätöstiedote Q4/11 & FY2011 2 Sisällysluettelo Q4/11 ja vuosi 2011 lyhyesti 3 Osinkoehdotus 8 Tilinpäätöstiedote ja näkymät 10 Taustamateriaalit 36 Suomen kansantalous 80 IR-yhteyshenkilöt

Lisätiedot

Pohjola-konserni. Osavuosikatsaus Q1/2011

Pohjola-konserni. Osavuosikatsaus Q1/2011 Pohjola-konserni Osavuosikatsaus Q1/2011 Pohjola-konserni Osavuosikatsaus Q1/11 2 3 Sisällysluettelo Osavuosikatsaus 4-26 Näkymät 27 Taustamateriaali 28-59 Tulosanalyysit 60-73 Suomen kansantalous 74-80

Lisätiedot

Pohjola-konserni. Aamiaistilaisuus 9.5.2008 Enskilda. Toimitusjohtaja Tomi Yli-Kyyny, Pohjola Vakuutus Oy

Pohjola-konserni. Aamiaistilaisuus 9.5.2008 Enskilda. Toimitusjohtaja Tomi Yli-Kyyny, Pohjola Vakuutus Oy Pohjola-konserni Aamiaistilaisuus 9.5.28 Enskilda Toimitusjohtaja Tomi Yli-Kyyny, Pohjola Vakuutus Oy 2 Pohjola-konserni Kasvu jatkui vahvana Kannattavuus parani asiakasliiketoiminnoissa Maksuvalmiusreservin

Lisätiedot

OKO Pankki Oyj. ( lähtien Pohjola Pankki Oyj) Loka Joulukuu Aamiaistilaisuus Evli Pankissa Toimitusjohtaja Mikael Silvennoinen

OKO Pankki Oyj. ( lähtien Pohjola Pankki Oyj) Loka Joulukuu Aamiaistilaisuus Evli Pankissa Toimitusjohtaja Mikael Silvennoinen 1 OKO Pankki Oyj (1.3.28 lähtien Pohjola Pankki Oyj) Loka Joulukuu 27 Aamiaistilaisuus Evli Pankissa15.2.28 Toimitusjohtaja Mikael Silvennoinen Asiakasliiketoiminnan kasvu jatkui vahvana ja konsernin tulos

Lisätiedot

Pohjola-konserni. Osavuosikatsaus Lehdistötilaisuus Toimitusjohtaja Mikael Silvennoinen

Pohjola-konserni. Osavuosikatsaus Lehdistötilaisuus Toimitusjohtaja Mikael Silvennoinen Pohjola-konserni Osavuosikatsaus 1.1. - 3.9.28 Lehdistötilaisuus 6.11.28 Toimitusjohtaja Mikael Silvennoinen 2 Pohjola-konserni Olennaista Asiakasliiketoiminnoissa tuottojen kasvu jatkui vahvana ja kannattavuus

Lisätiedot

Pohjola-konserni Tammi - maaliskuu Lehdistötilaisuus Toimitusjohtaja Mikael Silvennoinen

Pohjola-konserni Tammi - maaliskuu Lehdistötilaisuus Toimitusjohtaja Mikael Silvennoinen 1 Pohjola-konserni Tammi - maaliskuu 28 Lehdistötilaisuus 8.5.28 Toimitusjohtaja Mikael Silvennoinen 2 Pohjola-konserni Kasvu jatkui vahvana Kannattavuus parani asiakasliiketoiminnoissa Maksuvalmiusreservin

Lisätiedot

Pohjola-konserni. Osavuosikatsaus Q3/11

Pohjola-konserni. Osavuosikatsaus Q3/11 Pohjola-konserni Osavuosikatsaus Q3/11 2 Sisällysluettelo Q3/11 lyhyesti 3 Osavuosikatsaus ja näkymät 7 Osinkopolitiikka 35 Taustamateriaalit 37 Suomen kansantalous 81 Pohjola Factbook: Tulosanalyysit

Lisätiedot

Pohjola Pankki Oyj:n varsinainen yhtiökokous. Helsingin Messukeskus klo 14.00

Pohjola Pankki Oyj:n varsinainen yhtiökokous. Helsingin Messukeskus klo 14.00 1 Pohjola Pankki Oyj:n varsinainen yhtiökokous Helsingin Messukeskus 22.3.2013 klo 14.00 2 1. Kokouksen avaaminen Hallituksen puheenjohtaja Reijo Karhinen Euroopan pankkijärjestelmä ei ole normalisoitunut

Lisätiedot

OP-Pohjola-ryhmä. Tammi-syyskuu 2010

OP-Pohjola-ryhmä. Tammi-syyskuu 2010 Tammi-syyskuu 2010 OP-Pohjola-ryhmän rakenne Avainlukuja Tulos Neljännesvuositarkastelu Vakavaraisuus Tase Luotot ja asiakasvarat Asiakkaat ja jäsenet ym Sisällysluettelo Tuote- ja palvelukehitys Tukitoiminnot

Lisätiedot

OKO Pankki Oyj. Loka Joulukuu 2007

OKO Pankki Oyj. Loka Joulukuu 2007 1 OKO Pankki Oyj (1.3.28 lähtien Pohjola Pankki Oyj) Loka Joulukuu 27 Lehdistötilaisuus 14.2.28 Toimitusjohtaja Mikael Silvennoinen Asiakasliiketoiminnan kasvu jatkui vahvana ja konsernin tulos oli hyvä

Lisätiedot

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1. 30.6.2013

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1. 30.6.2013 Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1. 30.6.2013 Pohjola Pankki Oyj Pörssitiedote 31.7.2013, klo 8.00 Osavuosikatsaus Pohjola-konsernin tammi kesäkuu 1) Konsernin tulos ennen veroja oli 252 miljoonaa

Lisätiedot

Pohjola-konserni. Analyytikkotilaisuus Toimitusjohtaja Mikael Silvennoinen

Pohjola-konserni. Analyytikkotilaisuus Toimitusjohtaja Mikael Silvennoinen Pohjola-konserni Analyytikkotilaisuus 8.5.28 Toimitusjohtaja Mikael Silvennoinen 2 Pohjola-konserni Kasvu jatkui vahvana Kannattavuus parani asiakasliiketoiminnoissa Maksuvalmiusreservin markkina-arvon

Lisätiedot

OP-Pohjola-ryhmä. Tammi-maaliskuu 2010

OP-Pohjola-ryhmä. Tammi-maaliskuu 2010 Tammi-maaliskuu 2010 OP-Pohjola-ryhmän rakenne Avainlukuja Tulos Neljännesvuositarkastelu Vakavaraisuus Tase Luotot ja asiakasvarat Asiakkaat ja jäsenet ym Sisällysluettelo Tuote- ja palvelukehitys Tukitoiminnot

Lisätiedot

OP-Pohjola-ryhmä. Tammi-maaliskuu 2009

OP-Pohjola-ryhmä. Tammi-maaliskuu 2009 Tammi-maaliskuu 2009 Avainlukuja 1-3/2009 1-3/2008 Muutos * 2008 Tulos ennen veroja, milj. e 124 125 0 372 Pankki- ja sijoituspalvelutoiminta 164 160 3 532 Vahinkovakuutus -1 22-107 55 Henkivakuutus -26

Lisätiedot

Pohjola Pankki Oyj:n varsinainen yhtiökokous. Helsingin Messukeskus klo 14.00

Pohjola Pankki Oyj:n varsinainen yhtiökokous. Helsingin Messukeskus klo 14.00 1 Pohjola Pankki Oyj:n varsinainen yhtiökokous Helsingin Messukeskus 20.3.2014 klo 14.00 2 1. Kokouksen avaaminen Hallituksen puheenjohtaja Reijo Karhinen 6 % Poikkeustilanne jatkuu Markkinakorot 3/2014

Lisätiedot

OP-ryhmä. Tammi-maaliskuu 2006

OP-ryhmä. Tammi-maaliskuu 2006 Tammi-maaliskuu 2006 31.3.2006 236 jäsenosuuspankkia Osuuspankkikeskus Osk OKO Osuuspankkien Keskuspankki Oyj Tytäryritykset Osakkeenomistajia (A-osakkeet) noin 30 800 Asiakkaita 4,0 miljoonaa Jäseniä

Lisätiedot

OP-ryhmä. Tammi-joulukuu 2005

OP-ryhmä. Tammi-joulukuu 2005 OP-ryhmä Tammi-joulukuu 2005 OP-ryhmä 31.12.2005 238 jäsenosuuspankkia Osuuspankkikeskus Osk OKO Osuuspankkien Keskuspankki Oyj Tytäryritykset Osakkeenomistajia (A-osakkeet) noin 29 700 Asiakkaita 3,9

Lisätiedot

OP-Pohjola-ryhmä. Tammi-kesäkuu 2008

OP-Pohjola-ryhmä. Tammi-kesäkuu 2008 Tammi-kesäkuu 2008 Avainlukuja 1-6/2008 1-6/2007 Muutos * 2007 Tulos ennen veroja, milj. e 359 523-31 1 005 Pankki- ja sijoituspalvelutoiminta 320 345-7 706 Vahinkovakuutus 40 83-52 181 Henkivakuutus 34

Lisätiedot

OP-Pohjola-ryhmä. Tammi-maaliskuu 2008

OP-Pohjola-ryhmä. Tammi-maaliskuu 2008 Tammi-maaliskuu 2008 Avainlukuja 1-3/2008 1-3/2007 Muutos * 2007 Tulos ennen veroja, milj. e 196 246-20 1 005, josta pankki- ja sijoituspalvelutoiminta 134 184-27 706, josta vahinkovakuutus 22 31-27 181,

Lisätiedot

OP-Pohjola-ryhmä. Tammi-joulukuu 2009

OP-Pohjola-ryhmä. Tammi-joulukuu 2009 Tammi-joulukuu 2009 OP-Pohjola-ryhmän rakenne Avainlukuja Tulos Neljännesvuositarkastelu Vakavaraisuus Tase Luotot ja asiakasvarat Asiakkaat ja jäsenet ym 5-vuotisaikasarjat Sisällysluettelo Avainlukuja

Lisätiedot

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1. 30.9.2013 Pohjola Pankki Oyj Pörssitiedote 30.10.2013, klo 8.00 Osavuosikatsaus Pohjola-konsernin tammi syyskuu 1) Konsernin tulos ennen veroja oli 381 miljoonaa

Lisätiedot

OP-Pohjola-ryhmä. Tammi-joulukuu 2008

OP-Pohjola-ryhmä. Tammi-joulukuu 2008 Tammi-joulukuu 2008 Avainlukuja 1-12/2008 1-12/2007 Muutos * Tulos ennen veroja, milj. e 372 1005-63 Pankki- ja sijoituspalvelutoiminta 532 722-26 Vahinkovakuutus 55 181-70 Henkivakuutus -162 129 Asiakkaille

Lisätiedot

OP-Pohjola-ryhmä. Tammi-kesäkuu 2009

OP-Pohjola-ryhmä. Tammi-kesäkuu 2009 Tammi-kesäkuu 2009 Avainlukuja 1-6/2009 1-6/2008 Muutos * 2008 Tulos ennen veroja, milj. e 281 283-1 372 Pankki- ja sijoituspalvelutoiminta 270 316-14 532 Vahinkovakuutus 46 40 16 55 Henkivakuutus -41-12

Lisätiedot

OP-Pohjola-ryhmä. Tammi-joulukuu 2010

OP-Pohjola-ryhmä. Tammi-joulukuu 2010 Tammi-joulukuu 2010 OP-Pohjola-ryhmän rakenne Avainlukuja Tulos Neljännesvuositarkastelu Vakavaraisuus Tase Luotot ja asiakasvarat Asiakkaat ja jäsenet ym 5-vuotisaikasarjat Sisällysluettelo Avainlukuja

Lisätiedot

OP-Pohjola-ryhmä. Tammi-syyskuu 2009

OP-Pohjola-ryhmä. Tammi-syyskuu 2009 Tammi-syyskuu 2009 Avainlukuja 1-9/2009 1-9/2008 Muutos * 2008 Tulos ennen veroja, milj. e 393 357 10,1 372 Pankki- ja sijoituspalvelutoiminta 379 459-17,5 532 Vahinkovakuutus 89 73 23,2 55 Henkivakuutus

Lisätiedot

OP-ryhmä. OP-ryhmä. Tammi-maaliskuu 2005

OP-ryhmä. OP-ryhmä. Tammi-maaliskuu 2005 OP-ryhmä Tammi-maaliskuu 2005 OP-ryhmä 31.3.2005 239 jäsenosuuspankkia Osuuspankkikeskus Osk OKO Osuuspankkien Keskuspankki Oyj Tytäryritykset Osakkeenomistajia (A-osakkeet) noin 26 000 Asiakkaita 3,1

Lisätiedot

Pohjola Pankki Oyj:n tilinpäätöstiedote

Pohjola Pankki Oyj:n tilinpäätöstiedote Pohjola Pankki Oyj:n tilinpäätöstiedote 1.1. 31.12.2013 Pohjola Pankki Oyj Pörssitiedote 6.2.2014, klo 8.00 Tilinpäätöstiedote Pohjola-konsernin vuosi 2013 1) Konsernin tulos ennen veroja oli 473 miljoonaa

Lisätiedot

OP-ryhmä. Tammi-kesäkuu 2005

OP-ryhmä. Tammi-kesäkuu 2005 Tammi-kesäkuu 2005 OP-ryhmä 30.6.2005 239 jäsenosuuspankkia Osuuspankkikeskus Osk OKO Osuuspankkien Keskuspankki Oyj Tytäryritykset Osakkeenomistajia (A-osakkeet) noin 26 000 Asiakkaita 3,1 miljoonaa Jäseniä

Lisätiedot

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1.-30.6.2014 Pohjola Pankki Oyj Pörssitiedote 6.8.2014, klo 8.00 Osavuosikatsaus Pohjola-konsernin tammi kesäkuu 1) Konsernin tulos ennen veroja oli 336 miljoonaa

Lisätiedot

Pohjola Pankki Oyj:n tilinpäätöstiedote 1.1.-31.12.2012

Pohjola Pankki Oyj:n tilinpäätöstiedote 1.1.-31.12.2012 Pohjola Pankki Oyj:n tilinpäätöstiedote 1.1.-31.12.2012 Pohjola Pankki Oyj Pörssitiedote 6.2.2013, klo 8.00 Tilinpäätöstiedote Pohjola-konsernin vuosi 2012 Konsernin tulos ennen veroja oli 374 miljoonaa

Lisätiedot

OP-Pohjola-ryhmä. Tammi-joulukuu 2007

OP-Pohjola-ryhmä. Tammi-joulukuu 2007 Tammi-joulukuu 2007 Avainlukuja 1-12/2007 1-12/2006 Muutos * Tulos ennen veroja, milj. e 1 005 800 26, josta pankki- ja sijoituspalvelutoiminta 706 643 10, josta vahinkovakuutus 181 78 130, josta henkivakuutus

Lisätiedot

OP-Pohjola. OP-Pohjola-ryhmän osavuosikatsaus

OP-Pohjola. OP-Pohjola-ryhmän osavuosikatsaus OP-Pohjola-ryhmän osavuosikatsaus 1.1. 30.9.2013 Sisällysluettelo OP-Pohjola-ryhmä Tulos Vuosineljännes Vakavaraisuus Tase Luotot ja asiakasvarat Asiakkaat ja jäsenet ym. 5-vuotistarkastelu OP-Pohjola-ryhmä

Lisätiedot

OP-ryhmä. Tammi-maaliskuu 2007

OP-ryhmä. Tammi-maaliskuu 2007 Tammi-maaliskuu 2007 Avainlukuja 1-3/2007 1-3/2006 Muutos * 2006 Tulos ennen veroja, m ilj. e 246 211 16 800, josta pankki- ja sijoituspalvelutoim inta 184 166 11 643, josta vahinkovakuutus 31 23 33 78,

Lisätiedot

Puolivuosikatsaus 2011. Tapiola-ryhmä. Puolivuosikatsaus 2011. Tilintarkastamaton

Puolivuosikatsaus 2011. Tapiola-ryhmä. Puolivuosikatsaus 2011. Tilintarkastamaton Puolivuosikatsaus 2011 Tapiola-ryhmä Puolivuosikatsaus 2011 Tilintarkastamaton Vahinko-Tapiola Puolivuosikatsaus 2011 Liikevoitto nousi 22,5 milj. euroa 37,9 milj. euroon (15,4 milj. e) Kokonaistulos oli

Lisätiedot

OKO. I Strategia II Markkina-asema III Vuoden 2003 tärkeimpiä tapahtumia IV Taloudellinen analyysi V Osakkeen tuotto VI Näkymät

OKO. I Strategia II Markkina-asema III Vuoden 2003 tärkeimpiä tapahtumia IV Taloudellinen analyysi V Osakkeen tuotto VI Näkymät Yhtiökokous 31.3.2004 I Strategia II Markkina-asema III Vuoden 2003 tärkeimpiä tapahtumia IV Taloudellinen analyysi V Osakkeen tuotto VI Näkymät Visio Asiakkaat Henkilöstö Sijoittajat Suomen vetovoimaisin

Lisätiedot

Pohjola-konserni. Osavuosikatsaus Pohjola/IR

Pohjola-konserni. Osavuosikatsaus Pohjola/IR Pohjola-konserni Osavuosikatsaus 1.1. - 3.9.29 2 Sisällys Pohjola lyhyesti 3 Strategia ja taloudelliset tavoitteet 7 Osavuositulos 1.1.-3.9.29 14 Liiketoimintojen katsaukset Pankkitoiminta 26 Varainhoito

Lisätiedot

Pohjola-konserni Factbook Q3/13

Pohjola-konserni Factbook Q3/13 1 (44) Pohjola-konserni Factbook Q3/13 2 (44) Factbook Q3/2013 Sisällysluettelo Pohjola-konserni 3 Konsernitoiminnot 34 Tulos ennen veroja ja tulosanalyysi Tulos ennen veroja ja avainluvut Tuloslaskelmaerät

Lisätiedot

OP-Pohjola. OP-Pohjola-ryhmän osavuosikatsaus 1.1. 30.6.2014

OP-Pohjola. OP-Pohjola-ryhmän osavuosikatsaus 1.1. 30.6.2014 OP-Pohjola-ryhmän osavuosikatsaus 1.1. 30.6.2014 Sisällysluettelo OP-Pohjola-ryhmä Tulos Vuosineljännes Vakavaraisuus Tase Luotot ja asiakasvarat Asiakkaat ja jäsenet ym 5-vuotistarkastelu OP-Pohjola-ryhmä

Lisätiedot

Pohjola-konserni. Osavuosikatsaus

Pohjola-konserni. Osavuosikatsaus Pohjola-konserni Osavuosikatsaus 1.1. 3.6.21 2 Sisällysluettelo Pohjola-konsernin osavuositulos H1/21 ja Q2/21 Pankkitoiminta Vahinkovakuutustoiminta Varainhoito Konsernitoiminnot Loppuvuoden näkymät Taustamateriaalia:

Lisätiedot

AKTIA OYJ:N VARSINAINEN YHTIÖKOKOUS 2012 Toimitusjohtajan katsaus

AKTIA OYJ:N VARSINAINEN YHTIÖKOKOUS 2012 Toimitusjohtajan katsaus AKTIA OYJ:N VARSINAINEN YHTIÖKOKOUS 2012 Toimitusjohtajan katsaus 2011 vaiheikas vuosi Aktialle Liikevoitto (milj. euroa) Osakekohtainen tulos laski 0,53 (0,83) euroon 77,9 Muuttumaton osinko 0,30 euroa/osake

Lisätiedot

OKO Pankki Oyj (1.3.2008 lähtien Pohjola Pankki Oyj) Capital Market Meeting. Helsinki 30.11.2007 Varatoimitusjohtaja Timo Ritakallio

OKO Pankki Oyj (1.3.2008 lähtien Pohjola Pankki Oyj) Capital Market Meeting. Helsinki 30.11.2007 Varatoimitusjohtaja Timo Ritakallio 1 OKO Pankki Oyj (1.3.2008 lähtien Pohjola Pankki Oyj) Capital Market Meeting Helsinki 30.11.2007 Varatoimitusjohtaja Timo Ritakallio 2 Sisältö Strategian tarkistuksen perusteet 3 Konsernin liiketoimintarakenne

Lisätiedot

Pohjola Pankki Oyj:n tilinpäätöstiedote 1.1. 31.12.2015

Pohjola Pankki Oyj:n tilinpäätöstiedote 1.1. 31.12.2015 Pohjola Pankki Oyj Pörssitiedote 4.2.2016 klo 09.00 Tilinpäätöstiedote 1.1. 31.12.2015 Pohjola Pankki Oyj:n tilinpäätöstiedote 1.1. 31.12.2015 Konsernin tulos ennen veroja oli 652 miljoonaa euroa (584)

Lisätiedot

OP-ryhmä. OP-ryhmä. Tammi-kesäkuu 2003

OP-ryhmä. OP-ryhmä. Tammi-kesäkuu 2003 OP-ryhmä Tammi-kesäkuu 2003 OP-ryhmä 30.6.2003 242 jäsenosuuspankkia Osuuspankkikeskus Osk OKO Osuuspankkien Keskuspankki Oyj Tytäryritykset Osakkeenomistajia (A-osakkeet) noin 25 000 Asiakkaita yli 3,0

Lisätiedot

OP-ryhmä. Tammi-kesäkuu 2006

OP-ryhmä. Tammi-kesäkuu 2006 Tammi-kesäkuu 2006 Avainlukuja 1-6/2006 1-6/2005 Muutos 1-12/2005 Tulos ennen veroja, m ilj. 389 293 32,6 * 579 Kulujen suhde tuottoihin, % 57 53 3,6 55 Arvonalentum iset luotto-ja takauskannasta, % 0,01

Lisätiedot

OP-Pohjola-ryhmän osavuosikatsaus Q taustamateriaali

OP-Pohjola-ryhmän osavuosikatsaus Q taustamateriaali OP-Pohjola-ryhmän osavuosikatsaus Q3 2012 taustamateriaali OP-Pohjola-ryhmä Tulos Vuosineljännes Vakavaraisuus Tase Luotot ja asiakasvarat Asiakkaat ja jäsenet ym 5-vuotistarkastelu Sisällysluettelo OP-Pohjola-ryhmä

Lisätiedot

Pohjola-konserni. Osavuosikatsaus Pohjola/IR

Pohjola-konserni. Osavuosikatsaus Pohjola/IR Pohjola-konserni Osavuosikatsaus 1.1. - 31.03.2010 2 Sisällys Osavuositulos 1.1.-31.03.2010 3 Liiketoimintojen katsaukset Pankkitoiminta 15 Vahinkovakuutustoiminta 25 Varainhoito 40 Konsernitoiminnot 45

Lisätiedot

Pohjola-konserni. Vuosikatsaus Pohjola/IR

Pohjola-konserni. Vuosikatsaus Pohjola/IR Pohjola-konserni Vuosikatsaus 1.1. - 31.12.2009 2 Sisällys Pohjola lyhyesti 3 Strategia ja taloudelliset tavoitteet 8 Vuositulos 1.1.-31.12.2009 ja 2010 näkymät 16 Liiketoimintojen katsaukset Pankkitoiminta

Lisätiedot

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1. 31.3.2013 Pohjola Pankki Oyj Pörssitiedote 29.4.2013, klo 8.00 Osavuosikatsaus Pohjola-konsernin tammi maaliskuu 1) Konsernin tulos ennen veroja oli 131 miljoonaa

Lisätiedot

OP-Pohjola. OP-Pohjola-ryhmän osavuosikatsaus

OP-Pohjola. OP-Pohjola-ryhmän osavuosikatsaus OP-Pohjola-ryhmän osavuosikatsaus 1.1. 31.3.2013 Sisällysluettelo OP-Pohjola-ryhmä Tulos Vuosineljännes Vakavaraisuus Tase Luotot ja asiakasvarat Asiakkaat ja jäsenet ym 5-vuotistarkastelu OP-Pohjola-ryhmä

Lisätiedot

OP-Pohjola. OP-Pohjola-ryhmän osavuosikatsaus

OP-Pohjola. OP-Pohjola-ryhmän osavuosikatsaus OP-Pohjola-ryhmän osavuosikatsaus 1.1. 30.6.2013 Sisällysluettelo OP-Pohjola-ryhmä Tulos Vuosineljännes Vakavaraisuus Tase Luotot ja asiakasvarat Asiakkaat ja jäsenet ym 5-vuotistarkastelu OP-Pohjola-ryhmä

Lisätiedot

OP-ryhmä. Tammi-syyskuu 2006

OP-ryhmä. Tammi-syyskuu 2006 Tammi-syyskuu 2006 Avainlukuja 1-9/2006 1-9/2005 Muutos 1-12/2005 Tulos ennen veroja, m ilj. 598 452 32,4 * 579 Kulujen suhde tuottoihin, % 55 52 3,4 55 Arvonalentum iset luotto-ja takauskannasta, % 0,01

Lisätiedot

Pohjolan osakeanti 2009. Vankka perusta luo mahdollisuuksia

Pohjolan osakeanti 2009. Vankka perusta luo mahdollisuuksia Pohjolan osakeanti 2009 Vankka perusta luo mahdollisuuksia Tässä materiaalissa esitetyt tiedot perustuvat listalleottoesitteeseen, johon sijoitusta harkitsevien tulee tutustua ennen sijoituspäätöksen tekemistä.

Lisätiedot

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1.-30.6.2012 Pohjola Pankki Oyj Pörssitiedote 1.8.2012, klo 8.00 Osavuosikatsaus Pohjola-konsernin tammi kesäkuu 1) Konsernin tulos ennen veroja oli 203 miljoonaa

Lisätiedot

OP Pohjola ryhmän osavuosikatsaus

OP Pohjola ryhmän osavuosikatsaus OP Pohjola ryhmän osavuosikatsaus 1.1. 30.6.2011 OP-Pohjola-ryhmä Tulos Vuosineljännes Vakavaraisuus Tase Luotot ja asiakasvarat Asiakkaat ja jäsenet ym 5-vuotistarkastelu Sisällysluettelo OP Pohjola ryhmä

Lisätiedot

Pohjola-konserni. Osavuosikatsaus Pohjola/IR

Pohjola-konserni. Osavuosikatsaus Pohjola/IR Pohjola-konserni Osavuosikatsaus 1.1. - 30.6.2009 2 Sisällys Pohjola lyhyesti 3 Visio, missio ja strategia 6 Osavuositulos 1.1.-30.6.2009 11 Liiketoimintojen katsaukset Pankkitoiminta 23 Varainhoito 33

Lisätiedot

OP Pohjola ryhmän tilinpäätöstiedote

OP Pohjola ryhmän tilinpäätöstiedote OP Pohjola ryhmän tilinpäätöstiedote 1.1. 31.12.2011 OP-Pohjola-ryhmä Tulos Vuosineljännes Vakavaraisuus Tase Luotot ja asiakasvarat Asiakkaat ja jäsenet ym 5-vuotistarkastelu Sisällysluettelo OP Pohjola

Lisätiedot

OP Ryhmän osavuosikatsaus 1.1. 31.3.2015

OP Ryhmän osavuosikatsaus 1.1. 31.3.2015 OP Ryhmän osavuosikatsaus 1.1. 31.3.2015 Sisällysluettelo 1. OP Ryhmä 2. Tulos 3. Vuosineljännes 4. Vakavaraisuus 5. Tase 6. Luotot ja asiakasvarat 7. Asiakkaat ja jäsenet ym 8. 5-vuotistarkastelu OP Ryhmä

Lisätiedot

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1. 30.6.2011

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1. 30.6.2011 Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1. 30.6. Q2 Pohjola Pankki Oyj Yhtiötiedote 3.8., klo 8.00 Tiedoteluokka: Osavuosikatsaus Pohjola-konsernin tammi kesäkuu Konsernin tulos ennen veroja parani 197

Lisätiedot

OP Ryhmän osavuosikatsaus 1.1. 30.6.2015

OP Ryhmän osavuosikatsaus 1.1. 30.6.2015 OP Ryhmän osavuosikatsaus 1.1. 30.6.2015 Sisällysluettelo 1. OP Ryhmä 2. Tulos 3. Vuosineljännes 4. Vakavaraisuus 5. Tase 6. Luotot ja asiakasvarat 7. Asiakkaat, omistaja-asiakkaat ym 8. 5-vuotistarkastelu

Lisätiedot

Pohjola-konserni. Osavuosikatsaus

Pohjola-konserni. Osavuosikatsaus 1 Pohjola-konserni Osavuosikatsaus 1.1. 3.9.21 2 Sisällysluettelo Pohjola-konsernin osavuositulos 1-9/21 ja Q3/21 3 Pankkitoiminta 8 Vahinkovakuutustoiminta 12 Varainhoito 18 Konsernitoiminnot 2 Loppuvuoden

Lisätiedot

Pohjola-konserni. Vuosikatsaus ja Q408

Pohjola-konserni. Vuosikatsaus ja Q408 Pohjola-konserni Vuosikatsaus 1.1. - 31.12.28 ja Q48 2 Sisällys Pohjola lyhyesti 3 Visio, missio ja strategia 6 Vuositulos 28 ja Q48 1 Liiketoimintojen katsaukset Pankkitoiminta 23 Varainhoito 34 Vahinkovakuutustoiminta

Lisätiedot

OP-ryhmä. OP-ryhmä. Tammi-joulukuu 2004

OP-ryhmä. OP-ryhmä. Tammi-joulukuu 2004 OP-ryhmä Tammi-joulukuu 2004 OP-ryhmä 31.12.2004 239 jäsenosuuspankkia Osuuspankkikeskus Osk OKO Osuuspankkien Keskuspankki Oyj Tytäryritykset Osakkeenomistajia (A-osakkeet) noin 26 000 Asiakkaita 3,1

Lisätiedot

Pohjola Pankki Oyj:n varsinainen yhtiökokous

Pohjola Pankki Oyj:n varsinainen yhtiökokous 1 Kirjoita tähän otsikko Pohjola Pankki Oyj:n varsinainen yhtiökokous Helsingin Messukeskus 29.3.2011 klo 14.00 1 2 1. Kokouksen avaaminen Hallituksen puheenjohtaja Reijo Karhinen 2 3 Luottojen kysyntä

Lisätiedot

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1.-30.9.2012 Pohjola Pankki Oyj Pörssitiedote 31.10.2012, klo 8.00 Osavuosikatsaus Pohjola-konsernin tammi syyskuu 1) Konsernin tulos ennen veroja oli 282 miljoonaa

Lisätiedot

OP-Pohjola ryhmän tilinpäätöstiedote taustamateriaali. OP-Pohjola

OP-Pohjola ryhmän tilinpäätöstiedote taustamateriaali. OP-Pohjola OP-Pohjola ryhmän tilinpäätöstiedote 1.1. 31.12.2013 taustamateriaali Sisällysluettelo OP-Pohjola-ryhmä Tulos Vuosineljännes Vakavaraisuus Tase Luotot ja asiakasvarat Asiakkaat ja jäsenet ym 5-vuotistarkastelu

Lisätiedot

AKTIAN PUOLIVUOSIKATSAUS 1-6/2017. Toimitusjohtaja Martin Backman

AKTIAN PUOLIVUOSIKATSAUS 1-6/2017. Toimitusjohtaja Martin Backman AKTIAN PUOLIVUOSIKATSAUS 1-6/2017 Toimitusjohtaja Martin Backman 8.8.2017 ENSIMMÄINEN VUOSIPUOLISKO Liiketoiminnan tuotot yhteensä olivat 107,3 (109,8) milj. euroa. Palkkiotuottojen netto nousi 16 % 45,7

Lisätiedot

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1. 30.9.2014 Pohjola Pankki Oyj Pörssitiedote 24.10.2014, klo 09.00 Osavuosikatsaus Pohjola-konsernin tammi syyskuu 1) Konsernin tulos ennen veroja oli 467 miljoonaa

Lisätiedot

RISKIENHALLINNAN LIITETIEDOT...123 Liite 39. Pohjola konsernin vastuiden maajakauma

RISKIENHALLINNAN LIITETIEDOT...123 Liite 39. Pohjola konsernin vastuiden maajakauma Pohjola Pankki Oyj:n toimintakertomus ja tilinpäätös 2015 Sisältö Hallituksen toimintakertomus vuodelta 2015...1 Toimintaympäristö Konsernin tulosanalyysi Riskienhallinta Konsernin riskiasema Operatiiviset

Lisätiedot

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1. 30.9.2011

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1. 30.9.2011 Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1. 30.9. Q3 Pohjola Pankki Oyj Pörssitiedote 2.11., klo 8.00 Osavuosikatsaus Pohjola-konsernin tammi syyskuu Konsernin tulos ennen veroja oli 245 miljoonaa euroa

Lisätiedot

: Osavuosikatsaus tammi syyskuu 2018

: Osavuosikatsaus tammi syyskuu 2018 31.10.2018: Osavuosikatsaus tammi syyskuu 2018 Mikko Ayub toimitusjohtaja Outi Henriksson talousjohtaja Keskeistä Q3/2018 Vahva tuloskehitys jatkui Vertailukelpoinen liikevoitto nousi 18 % ja oli 18,6

Lisätiedot

OKO Pankki Oyj. Yhtiökokous Toimitusjohtaja Mikael Silvennoinen

OKO Pankki Oyj. Yhtiökokous Toimitusjohtaja Mikael Silvennoinen OKO Pankki Oyj Yhtiökokous 27.3.2007 Toimitusjohtaja Mikael Silvennoinen 1 OKO-konsernin strategia 2006-2009 Visio Suomen vetovoimaisin ja menestyvin finanssipalveluyritys Taloudellisen lisäarvon luominen

Lisätiedot

OP-ryhmä. OP-ryhmä. Tammi-maaliskuu 2004

OP-ryhmä. OP-ryhmä. Tammi-maaliskuu 2004 OP-ryhmä Tammi-maaliskuu 2004 OP-ryhmä 31.3.2004 241 jäsenosuuspankkia Osuuspankkikeskus Osk OKO Osuuspankkien Keskuspankki Oyj Tytäryritykset Osakkeenomistajia (A-osakkeet) noin 25 800 Asiakkaita 3,1

Lisätiedot

Pohjola Pankki Oyj:n tilinpäätöstiedote

Pohjola Pankki Oyj:n tilinpäätöstiedote Pohjola Pankki Oyj:n tilinpäätöstiedote 1.1. 31.12. 1 Pohjola Pankki Oyj Yhtiötiedote 9.2.2011, klo 8.00 Tiedoteluokka: Tilinpäätöstiedote Pohjola Pankki Oyj:n tilinpäätöstiedote 1.1. 31.12. Tammi joulukuu

Lisätiedot

Tammi-joulukuu Op-ryhmä

Tammi-joulukuu Op-ryhmä Tammi-joulukuu 22 Op-ryhmä Osuuspankkiryhmä 31.12.22 243 jäsenosuuspankkia Osuuspankkikeskus- OPK Osuuskunta OKO Osuuspankkien Keskuspankki Oyj Tytäryritykset Osakkeenomistajia (A-osakkeet) noin 24 9 Asiakkaita

Lisätiedot

Pohjola-konserni. Osavuosikatsaus Q4/2010 Vuosikatsaus 1.1. 31.12.2010

Pohjola-konserni. Osavuosikatsaus Q4/2010 Vuosikatsaus 1.1. 31.12.2010 1 Pohjola-konserni Osavuosikatsaus Q4/2010 Vuosikatsaus 1.1. 31.12.2010 2 Pohjola-konserni Osavuosikatsaus Q4/2010 Vuosikatsaus 2010 3 Sisällysluettelo Pohjola-konsernin osavuosikatsaus Q4/2010 ja vuosikatsaus

Lisätiedot

OP Pohjola ryhmän osavuosikatsaus

OP Pohjola ryhmän osavuosikatsaus OP Pohjola ryhmän osavuosikatsaus 1.1. 31.3.2012 OP-Pohjola-ryhmä Tulos Vuosineljännes Vakavaraisuus Tase Luotot ja asiakasvarat Asiakkaat ja jäsenet ym 5-vuotistarkastelu Sisällysluettelo OP Pohjola ryhmä

Lisätiedot

OP-Pohjola-ryhmän osavuosikatsaus OP-Pohjola

OP-Pohjola-ryhmän osavuosikatsaus OP-Pohjola OP-Pohjola-ryhmän osavuosikatsaus 1.1. 31.3.2014 Sisällysluettelo OP-Pohjola-ryhmä Tulos Vuosineljännes Vakavaraisuus Tase Luotot ja asiakasvarat Asiakkaat ja jäsenet ym 5-vuotistarkastelu OP-Pohjola-ryhmä

Lisätiedot

Osavuosikatsaus 1.1.-30.6.2005. Veritas-ryhmä

Osavuosikatsaus 1.1.-30.6.2005. Veritas-ryhmä Osavuosikatsaus 1.1.-30.6.2005 Veritas-ryhmä Veritas-ryhmä Osavuosikatsaus 2005 AVAINLUVUT 1-6/2005 1-6/2004 2004 Vakuutusmaksutulo, milj. 196,9 184,2 388,9 Sijoitustoiminnan nettotuotto, käyvin arvoin,

Lisätiedot

Pohjola/IR. Pohjola Pankki Oyj Yhtiökokous

Pohjola/IR. Pohjola Pankki Oyj Yhtiökokous Pohjola Pankki Oyj Yhtiökokous 27.3.2009 Hallituksen puheenjohtaja Reijo Karhinen Pohjola haluaa turvata asiakasyritystensä rahoitustarpeet... Vahva pääomitus varmistaa Pohjolan kyvyn turvata asiakasyritysten

Lisätiedot

1. Tiivistelmän kohdassa B.12 (Taloudelliset tiedot) lisätään uutta tietoa seuraavasti:

1. Tiivistelmän kohdassa B.12 (Taloudelliset tiedot) lisätään uutta tietoa seuraavasti: TÄYDENNYS 1/12.5.2016 AKTIA PANKKI OYJ:N OHJELMAESITTEEN/LISTALLEOTTOESITTEEN 25.4.2016 JOUKKOVELKAKIRJALAINOJEN LIIKKEESEENLASKUOHJELMAAN (500.000.000 EUROA) SEKÄ AKTIA DEBENTUURILAINA 3/2016, 2,00% 20.8.2021

Lisätiedot

OP-ryhmä. OP-ryhmä. Tammi-syyskuu 2004

OP-ryhmä. OP-ryhmä. Tammi-syyskuu 2004 OP-ryhmä Tammi-syyskuu 2004 OP-ryhmä 30.9.2004 240 jäsenosuuspankkia Osuuspankkikeskus Osk OKO Osuuspankkien Keskuspankki Oyj Tytäryritykset Osakkeenomistajia (A-osakkeet) noin 26 000 Asiakkaita 3,1 miljoonaa

Lisätiedot

OP-ryhmä. OP-ryhmä. Tammi-kesäkuu 2004

OP-ryhmä. OP-ryhmä. Tammi-kesäkuu 2004 OP-ryhmä Tammi-kesäkuu 2004 OP-ryhmä 30.6.2004 241 jäsenosuuspankkia Osuuspankkikeskus Osk OKO Osuuspankkien Keskuspankki Oyj Tytäryritykset Osakkeenomistajia (A-osakkeet) noin 26 000 Asiakkaita 3,1 miljoonaa

Lisätiedot

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1. 30.6.2010 1 Pohjola Pankki Oyj Yhtiötiedote 4.8.2010, klo 8.00 Tiedoteluokka: Osavuosikatsaus Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1. 30.6.2010 Tammi kesäkuu

Lisätiedot

Pohjola Pankki Oyj:n toimintakertomus ja tilinpäätös 2013

Pohjola Pankki Oyj:n toimintakertomus ja tilinpäätös 2013 :n toimintakertomus ja tilinpäätös 2013 Sisältö Hallituksen toimintakertomus Hallituksen toimintakertomus vuodelta 2013 1 Toimintaympäristö 4 Konsernin tulosanalyysi 6 Riskienhallinta 8 Konsernin riskiasema

Lisätiedot

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1. 31.3.2014 Pohjola Pankki Oyj Pörssitiedote 29.4.2014, klo 8.00 Osavuosikatsaus Pohjola-konsernin tammi maaliskuu 1) Konsernin tulos ennen veroja oli 159 miljoonaa

Lisätiedot

Merkki hyvästä ryhmästä * Sisältö. Hallituksen toimintakertomus vuodelta 2010. Konsernitilinpäätös (IFRS)

Merkki hyvästä ryhmästä * Sisältö. Hallituksen toimintakertomus vuodelta 2010. Konsernitilinpäätös (IFRS) Merkki hyvästä ryhmästä * Pohjola Pankki Oyj:n toimintakertomus ja tilinpäätös 2010 Merkki hyvästä ryhmästä * Sisältö Hallituksen toimintakertomus vuodelta 2010 Toimintaympäristö...2 Konsernin tulos...3

Lisätiedot

Yhtiökokous 30.3.2006

Yhtiökokous 30.3.2006 Yhtiökokous 30.3.2006 I Pohjola-kauppa II Markkina-asema III Taloudellinen analyysi IV Osinko V Näkymät Pohjola-kauppa: Yhdentyminen Pohjola-Yhtymä Oyj OKOlle Varainhoito Vahinkovakuutus Henkivakuutus

Lisätiedot