Miten sähköinen allekirjoitus nopeuttaa lainanhakua. Case Ellos Yksityislaina

Transkriptio

1

2

3 Miten sähköinen allekirjoitus nopeuttaa lainanhakua Case Ellos Yksityislaina

4 Finaref Oy Ellos Yksityislaina Finaref Oy Finaref on kansainvälinen rahoitusalan yritys, jonka omistaa Crédit Agricole S.A., yksi Ranskan suurimmista rahalaitoksista. Crédit Agricole S.A. toimii 60 maassa ja sillä on yhteensä yli työntekijää. Suomessa työntekijöitä on 24. Finaref Oy tarjoaa yksityishenkilöille vaivattomia ja helposti saavutettavissa olevia rahoituspalveluja. Toimintamme Suomessa alkoi vuonna Asiakkaamme arvostavat toimintamme ja palvelumme turvallisuutta, vaivattomuutta ja mukavuutta. Toimimme läheisessä yhteistyössä Ellos Group -postimyyntiyritysten kanssa. Finaref toimii myös Ruotsissa ja Norjassa. Ellos Yksityislaina vakuudeton kulutusluotto euroa takaisinmaksuaika 1-5 vuotta lainansaannin perusedellytykset: vuoden ikä, maksuhäiriöttömyys, säännölliset työ- tai eläketulot lainaa voi hakea netissä, puhelimitse tai hakemuslomakkeella

5 Sähköinen allekirjoitus Finaref Oy Asiakas täyttää lainahakemuksen Alustavan lainapäätöksen saatuaan asiakas valitsee joko sähköisen allekirjoituksen tai saavansa lainasitoumuksen postitse kotiin Asiakkaan valitessa sähköisen allekirjoituksen, lähtee hänelle järjestelmästä sähköposti joka sisältää linkin allekirjoitussivulle

6 Sähköinen allekirjoitus Finaref Oy Asiakas valitsee oman pankkinsa listalta ja kirjautuu sisään omilla pankkitunnuksillaan

7 Sähköinen allekirjoitus Finaref Oy Tämän jälkeen asiakas siirtyy sähköisen allekirjoituksen aloitussivulle

8 Sähköinen allekirjoitus Finaref Oy Kun tarvittavat asiakirjat ovat allekirjoitettu lähettää asiakas allekirjoituksen meille

9 Sähköinen allekirjoitus Finaref Oy Tämän jälkeen asiakas saa näytölle vahvistuksen sähköisen allekirjoituksen lähetyksestä sekä sähköpostivahvistuksen.

10 Hyödyt Asiakkaan näkökulmasta Nopeus - lainahakemuksen käsittelyaika on lyhentynyt huomattavasti. Ennen 1½-2 viikkoa nyt 1-3 päivää asiakkaan pankista riippuen. Helppous allekirjoitus onnistuu omilla verkkopankkitunnuksilla. Turvallisuus Salattu yhteys Finarefin näkökulmasta Pienemmät postitus- ja paperikulut Ajansäästöä asiakaspalvelussa Vähentää rikoksen mahdollisuutta Kilpailukyky

11 Sähköinen allekirjoitus eri hakukanavissa 100 % Sähköinen allekirjoitus hakukanavittain % 80 % 70 % 60 % 50 % 40 % 30 % 20 % 10 % 0 % Kaikki lainat yht. Internet-lainat Puhelinlainat Kirjehakemukset

12 Asiakaskysely 5/13 Kysely lähetettiin 561 asiakkaalle, jotka olivat käyttäneet sähköistä allekirjoitusta. Vastausprosentti 22%. Miksi valitsit sähköisen allekirjoituksen? 20 % Se on helppoa 39 % Se on nopeaa 41 % Olen tottunut allekirjoittamaan sähköisesti käyttäen verkkopankkitunnuksia Mikä mielikuva sinulle jäi sähköisestä allekirjoituksesta? 2 % 1 % 5 % Helppo Nopea 44 % 48 % Oli vaikea ymmärtää mitä minun piti tehdä Pitkä prosessi Ei tuntunut turvalliselta

13

14

15 Sähköisestä asioinnista ja sopimisesta Sähköisen allekirjoituksen aamiaisseminaari Nixu 2013 / Saku Vainikainen 15

16 Henkilökohtaisen sopimisen kanavat Oy Konserni Ab:ssa suuryritys konttorissa, myyjäliikkeessä, edustajan tiloissa, asiakkaan tiloissa emoyhtiö keskisuuri yritys puhelimitse "voicella" tytäryhtiö #1 pieni yritys mobiilipalvelussa verkkopalvelussa kumppani #1 mikroyritys sähköpostitse some:itse ammatinharjoittaja asiakkaan nimeämä henkilö sähköinen sopiminen asiakasrajapinnassa konsernin tai kumppanin nimeämä henkilö Nixu 2013 / Saku Vainikainen 16

17 Automatisoidun sopimisen kanavat Oy Konserni Ab:ssa (tarvittaessa) henkilökohtaisena palveluna: perustetaan asiakkuus ja/tai sovitaan automatisoidusta palvelusta X ei osallistu automatisoidun palvelun tuottamiseen yrityksen nimeämä henkilö puhelimitse "voicella" mobiilipalvelussa verkkopalvelussa konsernin tai kumppanin osoittama asiointipalvelin konsernin tai kumppanin nimeämä henkilö esim. automatisoitu maksaminen, tilaaminen,... yrityksen osoittama palvelin konekielinen asiointi sähköinen sopiminen asiakasrajapinnassa Konsernin tai kumppanin osoittama palvelin Nixu 2013 / Saku Vainikainen 17

18 Mikä on allekirjoitus insinöörin määritelmä Asiakasrajapintaa käyttävä (tai sen tuottamiseen osallistuva) henkilö [tai palvelin] ilmaisee allekirjoituksella tahtonsa [tai edustetun tahdon] oikeustoimeen tai suoritteeseen ja todistaa aidoksi siihen liittyvän asiakirjan tai aineiston. Allekirjoittamiseen on käytettävä yhtä luotettavaa allekirjoitusmenetelmää ja välinettä kuin asiakasrajapinnassa toteutettava oikeustoimi tai suorite edellyttää Allekirjoittaminen edellyttää allekirjoittajan tunnistamista ja allekirjoitusvaltuuksien tarkistamista Nixu 2013 / Saku Vainikainen 18

19 Tahdonilmaus Tahdonilmaus on henkilön [tai palvelimen] konsernille tekemä ilmoitus suostumuksesta tai sitoutumisesta, jota ei voida pitää vahvistuksena eikä kehittyneenä tai laatuallekirjoituksena. Tällaisia ovat esim. suoramarkkinointikielto ja yhteydenottopyyntö. 1. Pyydetään tyypillisesti "rasti ruutuun" periaatteella 2. Tahdonilmaisun yhteydessä henkilöä [tai palvelinta] ei pyydetä erikseen vahvistamaan tahdonilmaustaan tunnistusvälineellä, vaikka henkilö [tai palvelin] onkin asiointikerran aikana sellaisella tunnistettu 3. Tahdonilmaus merkitään aineistoon tai asiakirjaan, jossa sitä tarvitaan. Lisäksi allekirjoituksen tarkistusprosessin käyttöön voidaan tallentaa todistusaineistoksi asiaankuuluvat lokimerkinnät Nixu 2013 / Saku Vainikainen 19

20 Vahvistaminen Sopimusvapauden piirissä oleva oikeustoimi tai suorite voidaan vahvistaa sähköisesti henkilöllisyyden [tai palvelimen identiteetin] todentamiseen hyväksytyllä tunnistusvälineellä. 1. Vahvistusta pyydetään kullekin oikeustoimelle tai suoritteelle tai joukolle oikeustoimia tai suoritteita erikseen riippumatta siitä, onko henkilö [tai palvelin] asiointikerran aikana tunnistettu vai ei. 2. Vahvistamisen seurauksena ei synny kehittyneellä sähköisellä allekirjoituksella allekirjoitettua asiakirjaa tai aineistoa. 3. Vahvistus merkitään aineistoon tai asiakirjaan, jossa sitä tarvitaan. Lisäksi allekirjoituksen tarkistusprosessin käyttöön tallennetaan todistusaineistoksi asiaankuuluvat lokimerkinnät Nixu 2013 / Saku Vainikainen 20

21 Kehittynyt allekirjoitus Asiakirja tai aineisto voidaan allekirjoittaa henkilöllisyyden [tai palvelimen identiteetin] todentamiseen hyväksytyllä, kehittyneen sähköisen allekirjoituksen mahdollistavalla, tunnistusvälineellä 1. Kehittynyt allekirjoitus liitetään erottamattomaksi osaksi allekirjoitettua asiakirjaa tai aineistoa. 2. Osapuolet voivat toisistaan riippumattomasti todentaa asiakirjan tai aineiston allekirjoitusten aitouden. Kehittynyt sähköinen allekirjoitus on aito kun voidaan todeta, ettei allekirjoitusta tai allekirjoitettua asiakirjaa tai aineistoa ole voitu muuttaa allekirjoituksen jälkeen, eikä allekirjoittamiseen ole voitu käyttää muuta kuin allekirjoittajan haltuun uskottua [tai palvelimeen asennettua] tunnistusvälinettä. 3. Lisäksi allekirjoituksen tarkistusprosessin käyttöön voidaan tallentaa todistusaineistoksi asiaankuuluvat lokimerkinnät Nixu 2013 / Saku Vainikainen 21

22 Laatuallekirjoitus Asiakirja tai aineisto voidaan allekirjoittaa käyttäjän henkilöllisyyden todentamiseen hyväksytyllä, EU-alueella rekisteröidyn laatuvarmentajan liikkeelle laskemalla, kehittyneen sähköisen allekirjoituksen mahdollistavalla, tunnistusvälineellä. 1. Laatuallekirjoitus on kehittynyt allekirjoitus, joka vastaa omakätistä allekirjoitusta ja täyttää lainsäädännössä allekirjoitukselle asetetut muotovaatimukset laki asettaa muotovaatimuksia ainakin avioehdoille, testamenteille ja kiinteistön luovuttamiseen liittyville sopimuksille [palvelin ei voi muodostaa laatuallekirjoitusta] 2. Lisäksi allekirjoituksen tarkistusprosessin käyttöön voidaan tallentaa todistusaineistoksi asiaankuuluvat lokimerkinnät Nixu 2013 / Saku Vainikainen 22

23

24 Norwegian State Educational Loan Fund Processes applications yearly Lånekassen could only support MinID for esigning Long processing time Only 20% esigning coverage Large piles of paper! Inefficiency Lånekassen chose Signicat after comprehensive Public RFP process Criteria for selection: Signicat PAdES, Various esigning methods, user experience. Integrated to Microsoft SharePoint portal Higher efficiency in loan process. esignature coverage from 20 % to 80% Over loans signed through Signicat during June 2013! Customer satisfaction high!