TOIMINTAKERTOMUS 2013

Transkriptio

1 TOIMINTAKERTOMUS 2013 K-kauppiaiden takausyhtiö K-kauppiaiden liiketoiminnan tukena vuodesta 1954

2 2 TOIMITUSJOHTAJAN KATSAUS 60. toimintavuosi 2013 Talouden elpyminen ja sen kasvukehitys on edelleen osoittautunut olevan hidasta. Yleinen korkotaso on ollut ja säilynee poikkeuksellisen matalalla, joka hieman helpottaa yritysten rahoitusten hoitamista. Joka tapauksessa epävarmuus talouskehityksen odotusten suhteen jatkuu ja tämä osaltaan vaikuttaa yleisesti yritysten halukkuuteen tehdä pääomarahoitusta edellyttäviä investointeja. Vähittäiskaupan Takaus Oy tukee toiminnallaan K-kauppiaiden liiketoiminnan rahoituksen järjestämistä kohtuullisena pidettävin ehdoin kaikissa olosuhteissa. Vallitseva matala korkotaso ilmenee yritysluottojen hinnoittelussa. Rahalaitosten K- kauppiasyrityksille myöntämien luottojen pankkimarginaalit ovat kokonaisuutena tarkastellen olleet nousussa viime vuoden aikana. Luottojen hinnoittelussa esiintyy kuitenkin asiakasyrityksen taloudellisesta asemasta riippuen suuriakin vaihteluja. Vähittäiskaupan Takaus Oy:n K-kauppiasyrityksille myöntämien rahalaitosluottojen takausmäärä oli vuonna 2013 tavanomaista vähäisempi. Liiketoiminnan käynnistykseen ja yritysten investointeihin myönnettyjen takausten avulla nostettujen luottojen kokonaismäärä oli 27,2 M (2012: 42,7 M ). Takauskertymän kasvukehitystä esiintyi ruokakaupan ja käyttötavaroiden kauppiasketjuissa alueellisesti ja ketjukohtaisesti vaihdellen. Sen sijaan rauta- ja maatalouskaupan ketjuihin kuuluvien kauppiasyrittäjien rahoitustarpeita oli edelliseen vuoteen verrattuna selvästi vähemmän. Rahalaitosluottojen takauskanta on tavanomaista pienemmän kertymäkehityksen vaikutuksesta lievässä laskussa. Takauskanta oli vuoden vaihteessa 134,5 M. Takauspalvelujen lisäksi Vähittäiskaupan Takaus Oy on toimintavuoden aikana myöntänyt myös muutamia suoria velkakirjalainoja liiketoiminnan investointeihin K-kauppiaille. Yhtiön asiakkuuksien kokonaismäärä on säilynyt ennallaan tai ketjukohtaisesti jopa kasvanut hieman. Rauta- ja maatalouskaupan ketjuihin kuuluvien K-kauppiaiden rahamääräiset vastuut muodostavat 63 % yhtiömme takauskannasta. Toisaalta 77 % takausasiakkaista edustaa K- ryhmän ruokakaupan ketjuja. Rahoitus- ja vakuusjärjestelyt ovat toteutuneet hyvässä yhteistyössä K-kauppiasyrittäjien ja heidän liiketoimintansa rahoittajien kanssa. K-kauppiasyrityksille on toteutuneiden rahoitusten avulla annettu hyvät edellytykset menestyä. K-kauppiaiden tililuottotakaukset sekä posti- ja veikkausasiamiestakaukset ovat vakiintuneita palvelujamme. Vastuiden määrän kasvu on tasaantunut, mutta kehitys on edelleen jatkunut Veikkaus Oy:n asiamiestakausten osalta. Vähittäiskaupan Takaus Oy:n K-kauppiaiden puolesta rahalaitoksille maksamien rahoitusvastuiden määrä palautui viime vuonna tavanomaiselle tasolle. Takausvastuita maksettiin yhteensä noin 5,4 M. Vähittäiskaupan Takaus Oy:n toimintapolitiikkaan kuuluu pyrkimys suojata vastuuasemansa mahdollisimman hyvin vakuudellisesti. Tarvittaessa vakuuksia myös käytetään saatavien kattamiseen. Vuonna 2013 tässä onnistuttiin erittäin hyvin ja vältyimme takaus- ja luottotappioilta kokonaisuudessaan.

3 3 Talouden ja kulutuskysynnän kasvuun liittyvien epävarmuustekijöiden johdosta luotto- ja takaustappioriskien toteutumiseen liittyvät ennusteet ovat tällä hetkellä samalla tasolla kuin edellisenä vuonna. Tehostamme entisestään luottopolitiikkaamme kuuluvien riskienhallinnan keinoja. Ruoka- ja käyttötavarakaupan ketjujen uusien rahoitushankkeiden määrä säilynee nykytasolla. Rauta- ja maatalouskaupassa voi toteutua kasvukehitystä, koska ketjujen edellisen vuoden investointien kokonaismäärä oli verrattain vähäinen. Vuoden 2013 lopulla Vähittäiskaupan Takaus Oy antoi takaussitoumuksen, joka kattaa Ruokakesko Oy:n ja Danske Finance Oy:n välisessä yhteistyösopimuksessa tarkoitetut kalustoleasingsopimukset. Järjestely astui voimaan vuoden 2014 alusta lukien. Järjestelyn avulla saatiin K-ruokakauppiaiden myös leasingsopimuksilla toteuttamat kalustehankinnat takaustoiminnan piiriin. Kauppiaiden liiketoiminnan rahoitukseen ja vakuusratkaisuihin liittyvien palvelujemme ohella jatkamme luottoalan lakiasioiden ja koulutuspalvelujen tuottamista. Tärkeisiin tehtäviimme kuuluu ylläpitää ja tukea K-ryhmään kuuluvien yhtiöiden luottotoimintojen hyvää ammattitaitoa. Vähittäiskaupan Takaus Oy:n toiminnan aloittamisesta tulee kuluneeksi 60 vuotta. Yhtiön perustava yhtiökokous pidettiin Helsingin Kauppakorkeakoulun tiloissa 176 kauppiaan läsnä ollen. Yhtiö merkittiin kaupparekisteriin syksyllä ja yhtiön toiminnan ytimen edelleen muodostava takausten myöntäminen kauppiaiden rahalaitosvastuille saattoi alkaa. Merkkipäivää juhlitaan työn merkeissä. Lähitulevaisuuden merkittäviin tapahtumiin lukeutuu myös, että vuoden 2014 alkupuolella Vähittäiskaupan Takaus Oy muuttaa yhdessä Ruokakesko Oy:n ja Vähittäiskaupan Tilipalvelu VTP Oy:n kanssa Katajanokalta uusiin Skanska Oy:ltä vuokrattaviin toimitiloihin Manskun Rasti kiinteistöön Mannerheimintielle. Nykyaikaiset toimitilat antavat meille entistäkin paremmat edellytykset vastata tehokkaasti palvelujemme kysyntään. Kiitän onnistuneesta yhteistyöstä K-kauppiasliiketoimintaa rahoittavia pankkeja ja muita palvelutoimintojemme toteuttamiseen osallistuneita kumppaneita. Erityiset kiitoksen sanat osoitan myös Kesko Oyj:n toimialayhtiöiden ja Vähittäiskaupan Tilipalvelu VTP Oy:n henkilöstölle, joiden kanssa harjoitetulla yhteistyöllä on olennainen merkitys Vähittäiskaupan Takaus Oy:n tavoitteiden saavuttamisen kannalta. Yhtiön omien vahvuuksien ja luotettavien kumppaneidemme avulla toimimme tulevaisuudessakin K-kauppiasyritysten menestyksen tukena. Katajanokalla, tammikuussa 2014 Tom Fagerström

4 4 TAKAUSVASTUUT Kertomusvuoden päättyessä yhtiön takausvastuiden määrä oli yhteensä , josta oli myönnetty rahalaitoksille takauksia 539 K-kauppiaan puolesta yhteensä ja Kesko-konserniin kuuluville toimialayhtiöille K-kauppiaiden puolesta 884 tililuottotakaussitoumusta määrältään yhteensä sekä Itella Oyj:lle myönnettyjä takaussitoumuksia 54 kpl yhteensä arvosta ja Veikkaus Oy:lle myönnettyjä takaussitoumuksia 288 kpl yhteensä arvosta. Vuoden 2013 loppuun mennessä lähipiiriin kuuluvien hallituksen jäsenten puolesta on annettu takaussitoumuksia, joiden kokonaisarvo on yhteensä Vastaavasti lähipiiriin kuuluvien hallituksen jäsenten puolesta on annettu tililuottotakauksia, joiden yhteisarvo vuoden päättyessä on Lähipiirin puolesta annetut vastuusitoumukset sisältyvät edellä esitettyihin takausvastuiden kokonaismääriin. Yhtiön suorittamien takausvastuiden tarkastuksen yhteydessä voitiin todeta K-kauppiaiden noudattaneen pankkien kanssa tekemiään lyhennysohjelmia. Takausvastuiden kokonaismäärä : OP-Pohjola Nordea Pankki Suomi Oyj Danske Bank Oyj Säästöpankit Paikallisosuuspankit Veikkaus Oy Itella Oyj Tililuotot Yhteensä Rahalaitosluottojen takauskannan jakautuminen OP-Pohjola 82,6 % Nordea Pankki Suomi Oyj 10,2 % Danske Bank Oyj 4,8 % Säästöpankit 1,4 % Paikallisosuuspankit 1,0 %

5 Rahalaitosluottojen takauskannan kehitys / M 5

6 6 UUSIEN LUOTTOJEN TAKAUSVASTUUT Kertomusvuoden aikana kauppiaiden eri rahalaitoksista nostamien ja Vähittäiskaupan Takaus Oy:n takaamien luottojen määrä oli Edellisenä vuonna määrä oli Uusia tililuottotakauksia myönnettiin arvoa vastaavasta määrästä, edellisenä vuonna tililuottotakauksia myönnettiin arvoa vastaavasta määrästä. Uusia toiminnallisia takauksia myönnettiin Itella Oyj:lle arvosta. Edellisenä vuonna vastaava luku oli Veikkaus Oy:lle myönnettiin uusia toiminnallisia takauksia arvosta. Edellisenä vuonna vastaava luku oli Uusien nostettujen rahalaitosluottojen jakaantuminen: % OP-Pohjola ,6 Nordea Pankki Suomi Oyj ,6 Danske Bank Oyj ,6 Säästöpankit ,4 Paikallisosuuspankit ,8 Yhteensä

7 7 K-KAUPPIAILLE MYÖNNETYT LUOTOT Kertomusvuoden aikana Vähittäiskaupan Takaus Oy:n K-kauppiaille myöntämien luottojen määrä oli yhteensä , joista vuoden kuluessa nostettiin K-kauppiaille myönnettyjen ja nostettujen luottojen jäljellä oleva yhteismäärä oli VASTAVAKUUDET Kukin takauksen ja luoton saaja antaa yhtiön edellyttämät vastavakuudet. Yhtiön reaalivakuuskanta koostuu yrityskiinnityksistä, K-kauppiaiden ketjuhyvitystilivaroista, kiinteistöistä, asunto-osakkeista ja pörssiosakkeista. Vakuutena käytetään myös henkilötakauksia. Pääosan vakuuskannasta muodostavat yrityskiinnitysvakuudet. Yrityskiinnitysvakuuden arvostuksessa on lähtökohtana vakuuslajiin sisältyvien omaisuuserien arvot ja vakuutena oleva yritysvarallisuus arvioidaan kriittisesti vuosittain. Vähittäiskaupan Takaus Oy:n vakuusarvostukseen perustuva arvio rahalaitosluottojen takausten ja sen myöntämien luottojen vastavakuutena olevan koko vakuuskannan käyvästä arvosta on 207 milj.. Lisäksi Vähittäiskaupan Takaus Oy:llä on Kesko-konserniin kuuluville toimialayhtiöille K-kauppiaiden puolesta annettujen tililuottotakausten osalta täysin kattavat vastavakuudet. LUOTTO- JA TAKAUSTAPPIOT Kertomusvuoden aikana yhtiö maksoi rahalaitoksille antamiensa takaussitoumusten perusteella , joista taseeseen kirjattuna saamisena on tilinpäätöshetkellä Saatavia perittiin yhtiölle annettujen vastavakuuksien avulla ja vanhoja yhtiölle aiheutuneita luotto- ja takaustappioita saatiin perittyä siten, että luotto- ja takaustappioiden palautuksia kirjattiin Toimintavuodelta ei ole kirjattu luotto- ja takaustappioita.

8 8 HALLITUS JA TOIMITUSJOHTAJA Yhtiöjärjestykseen sisältyvän määräyksen mukaisesti yhtiön hallitukseen kuuluu vähintään neljä ja enintään kuusi varsinaista jäsentä. Hallituksen jäsenten toimikausi päättyy valintaa seuraavan varsinaisen yhtiökokouksen päättyessä. Hallituksen jäsenten enemmistön tulee olla toimivia vähittäiskauppiaita. Hallituksen kokoonpano kertomusvuoden aikana oli seuraava: Talous- ja rahoitusjohtaja Jukka Erlund...Helsinki puheenjohtaja Diplomikauppias Heimo Välinen. Kirkkonummi varapuheenjohtaja Johtaja Eija Jantunen...Helsinki Kauppias Jari Peltonen... Helsinki Kauppias Markus Ranne...Mäntsälä Hallitus kokoontui kertomusvuoden aikana 8 kertaa. Yhtiön toimitusjohtajana on toiminut Tom Fagerström.Espoo TYÖVALIOKUNTA Hallituksen asettamaan työvaliokuntaan kuuluivat toimitusjohtaja Tom Fagerström, kenttäpäällikkö Klaus Hannus sekä hallituksen kauppiasjäsenten edustaja. Työvaliokunnan kokouksiin on vuorollaan osallistunut kukin hallituksen kauppiasjäsen kahden kuukauden ajanjaksoissa. Työvaliokunta kokoontui kertomusvuoden aikana 46 kertaa.

9 9 TILINTARKASTAJA Yhtiön tilintarkastajana kertomusvuoden aikana oli PricewaterhouseCoopers Oy, päävastuullisena tilintarkastajana KHT Ylva Eriksson. HENKILÖSTÖ Yhtiön palveluksessa kertomusvuoden aikana oli seitsemän henkilöä. Edellisenä vuonna palveluksessa oli seitsemän henkilöä. Palkkoja kertomusvuoden aikana maksettiin henkilökunnalle ja hallitukselle Edellisenä vuonna palkkoja maksettiin henkilökunnalle ja hallitukselle OSAKEPÄÄOMA JA OSAKKAAT Yhtiön osakepääoma on Yhtiön osakkeen omistus jakaantuu seuraavasti: K-kauppiasliitto ry.. 34,56 % Kesko Oyj 34,35 % Valluga-sijoitus Oy. 25,73 % K-kauppiaat ja muut yksityiset henkilöt. 5,36 %

10 10 TULOSLASKELMA Liitet LIIKEVAIHTO 1) , ,00 LIIKETOIMINNAN MUUT TUOTOT 2) 0, ,18 HENKILÖSTÖKULUT 3) , ,46 POISTOT JA ARVONALENTUMISET Suunnitelman mukaiset poistot 4) , ,48 LIIKETOIMINNAN MUUT KULUT 5) , ,24 LIIKEVOITTO / -TAPPIO , ,00 RAHOITUSTUOTOT JA -KULUT Tuotot muista pysyvien vastaavien sijoituksista , ,20 Muut korko- ja rahoitustuotot , ,63 Arvonalentuminen Kesko Oyj:n B-osakkeista 0, ,22 Arvonalentumisen palautuminen Kesko Oyj:n B-osakkeista ,14 0,00 Muut korko- ja rahoituskulut -10,04-8,62 Rahoitustuotot ja -kulut yhteensä , ,99 VOITTO / TAPPIO ENNEN TILINPÄÄTÖSSIIRTOJA JA VEROJA , ,99 TILINPÄÄTÖSSIIRROT Poistoeron muutos 282,72 352,20 TULOVEROT 6) , ,36 TILIKAUDEN VOITTO / TAPPIO , ,83

11 11 TASE VASTAAVAA Liitet PYSYVÄT VASTAAVAT Aineettomat hyödykkeet Aineettomat oikeudet 7) , ,92 Aineettomat hyödykkeet yhteensä , ,92 Aineelliset hyödykkeet Koneet ja kalusto 8) 6 389, ,98 Aineelliset hyödykkeet yhteensä 6 389, ,98 Sijoitukset Muut osakkeet ja osuudet 9) , ,42 Sijoitukset yhteensä , ,42 VAIHTUVAT VASTAAVAT Pitkäaikaiset saamiset 10) Lainasaamiset , ,25 Pitkäaikaiset saamiset yhteensä , ,25 Lyhytaikaiset saamiset 11) Lainasaamiset , ,30 Myyntisaamiset , ,27 Muut saamiset , ,31 Siirtosaamiset 12) , ,85 Lyhytaikaiset saamiset yhteensä , ,73 Rahoitusarvopaperit Muut rahoitusarvopaperit 13) , ,96 Rahat ja pankkisaamiset , ,28 VASTAAVAA YHTEENSÄ , ,54

12 12 VASTATTAVAA Liitet OMA PÄÄOMA 14) Osakepääoma , ,00 Vararahasto , ,45 Edellisten tilikausien voitto / tappio , ,11 Tilikauden voitto / tappio , ,83 Oma pääoma yhteensä , ,39 TILINPÄÄTÖSSIIRTOJEN KERTYMÄ Poistoero 15) 848, ,93 Tilinpäätössiirtojen kertymä yhteensä 848, ,93 VIERAS PÄÄOMA Lyhytaikainen Muut velat , ,33 Ostovelat , ,67 Siirtovelat 16) , ,22 Lyhytaikainen vieras pääoma yhteensä , ,22 VASTATTAVAA YHTEENSÄ , ,54

13 13 RAHOITUSLASKELMA LIIKETOIMINTA Liikevoitto , ,00 Oikaisut liikevoittoon , ,48 Nettokäyttöpääoman muutos Lyhytaikaiset liikesaamiset, lis/väh (-/+) , ,04 Pitkäaikaiset liikesaamiset, lis/väh (-/+) , ,96 Koroton lyhytaikainen velka, lis/väh (+/- ) 2 909, ,53 Saadut korot , ,75 Maksetut korot -10,04-8,62 Verot , ,44 LIIKETOIMINNAN NETTOKASSAVIRTA , ,36 INVESTOINNIT Atk-ohjelmat 0, ,20 Koneet ja kalusto 0,00-446,49 Saadut osingot , ,60 INVESTOINTIEN KASSAVIRTA YHTEENSÄ , ,91 KASSAVIRTA ENNEN RAHOITUSTA , ,45 RAHOITUKSEN RAHAVIRTA Lyhytaikaiset saamiset, lis/väh (-/+) , ,68 Saadut korot , ,57 Saadut osingot , ,60 RAHOITUKSEN RAHAVIRTA YHTEENSÄ , ,85 Likvidien varojen lisäys / vähennys , ,40 Likvidit varat , ,88 LIKVIDIT VARAT , ,28

14 14 TULOSLASKELMAN LIITETIEDOT ) Liikevaihto toimialoittain Takaustoiminta , ,12 Luottohallinto-, koulutus- ja lakiasiainpalvelut ja rahoitustoiminta , ,88 Yhteensä , ,00 2) Liiketoiminnan muut tuotot Keskon Eläkekassan pääomapalautus 0, ,18 3) Henkilöstökulut Palkat ja palkkiot , ,24 Eläkekulut , ,82 Muut henkilösivukulut , ,40 Yhteensä , ,46 4) Poistot ja arvonalentumiset Poistot Aineettomat oikeudet , ,28 Koneet ja kalusto 2 130, ,20 Yhteensä , ,48 Poistoeron muutos Koneet ja kalusto 282,72 352,20 5) Liiketoiminnan muut kulut Luotto- ja takaustappiot (realisoituneet ja arviot) 0, ,57 Luotto- ja takaustappiopalautukset , ,42 Liiketoiminnan muut kulut , ,09 Yhteensä , ,24 6) Tuloverot Tuloverot varsinaisesta toiminnasta , ,36 Yhteensä , ,36

15 15 TASEEN LIITETIEDOT AINEETTOMAT JA AINEELLISET HYÖDYKKEET 7) Atk-ohjelmat Hankintameno tilikauden alussa , ,42 Lisäykset tilikauden aikana 0, ,20 Hankintameno tilikauden lopussa , ,62 Kertyneet sumu-poistot tilikauden alussa , ,42 Sumu-poistot tilikaudella , ,28 Kertyneet sumu-poistot tilikauden lopussa , ,70 Kirjanpitoarvo tilikauden lopussa , ,92 8) Koneet ja kalusto Hankintameno tilikauden alussa , ,81 Lisäykset tilikauden aikana 0,00 446,49 Hankintameno tilikauden lopussa , ,30 Kertyneet sumu-poistot tilikauden alussa , ,12 Sumu-poistot tilikaudella , ,20 Kertyneet sumu-poistot tilikauden lopussa , ,32 Kirjanpitoarvo tilikauden lopussa 6 389, ,98 9) Sijoitukset Hankintameno 1.1. ja , ,42

16 16 VÄHITTÄISKAUPAN TAKAUS OY:N OMISTAMAT OSAKKEET JA OSUUDET Osakkeet ja osuudet kpl Osuus kaikista Kirjanpidollinen Kirjanpitoarvo osakkeista vasta-arvo, Kesko Oyj A , ,69 Kesko Oyj B , ,40 Kesko Oyj yhteensä ,50 % ,09 Valluga-sijoitus Oy *) ,00 % 168, ,35 Vähittäiskaupan Tilipalvelu VTP Oy *) 30 30,00 % ,38 Osakkeet ja osuudet yhteensä ,82 Tilikauden voitto Oma pääoma *) Valluga-sijoitus Oy, Helsinki , ,92 *) Vähittäiskaupan Tilipalvelu VTP Oy, , ,72 Helsinki

17 ) Pitkäaikaiset saamiset Lainasaamiset kauppiailta , ,25 Yhteensä , ,25 11) Lyhytaikaiset saamiset Lainasaamiset Kesko Oyj:ltä 0, ,26 Lainasaamiset kauppiailta , ,04 Myyntisaamiset , ,27 Muut saamiset , ,31 Siirtosaamiset , ,85 Yhteensä , ,73 12) Siirtosaamiset Korkosaamiset, Oulun OP , ,24 Verosaamiset ,40 0,00 Muut siirtosaamiset , ,61 Yhteensä , ,85 13) Rahoitusarvopaperit Markkina-arvo , ,96 Kirjanpitoarvo , ,96 Erotus ,29 0,00 14) Oma pääoma Osakepääoma 1.1. ja , ,00 Vararahasto 1.1. ja , ,45 Edellisten tilikausien voitto , ,11 Tilikauden voitto , ,83 Voittovarat , ,94 Oma pääoma yhteensä , ,39 Laskelma voitonjakokelpoisista varoista Edellisten tilikausien voitto , ,11 Tilikauden voitto , ,83 Yhteensä , ,94

18 ) Tilinpäätössiirtojen kertymä Kokonais- ja sumu-poistojen kertynyt erotus tilikauden alussa 1 130, ,13 Poistoeron vähennys tilikauden aikana -282,72-352,20 Poistoero tilikauden lopussa 848, ,93 16) Siirtovelat Verot 0, ,02 Palkat , ,67 Vakuutukset , ,53 Muut siirtovelat 3 000,00 84,00 Yhteensä , ,22 Muut liitetiedot Takaukset muiden puolesta Rahalaitosluotot Tililuotot Toiminnalliset takaukset Yhteensä Takaukset lähipiiriin kuuluvien hallituksen jäsenten puolesta (sisältyen edellä esitettyihin takausvastuiden kokonaismääriin) Rahalaitosluotot Tililuotot Toiminnalliset takaukset 0 0 Yhteensä Leasingvastuut Leasingvastuut , ,75 Seuraavalla tilikaudella maksettavat 3 853, ,40 Myöhemmin maksettavat 0, ,35

19 19 TILINPÄÄTÖKSEN LAADINTAPERIAATTEET Noudatetut arvostus- ja jaksotusperiaatteet Aineettomat ja aineelliset hyödykkeet on merkitty taseeseen hankintamenoon vähennettynä suunnitelman mukaisilla poistoilla. Suunnitelman mukaiset poistot on laskettu tasapoistoina alkuperäisestä hankintamenosta. Koneiden ja kaluston osalta poisto on laskettu 25 %:n menojäännöspoistona. Menojäännöspoisto Koneet ja kalusto 25 % menojäännöksestä. Tasapoisto Atk-ohjelmat 5 vuotta Rahoitusomaisuusarvopaperit on merkitty taseeseen hankintamenoon tai sitä alempaan todennäköiseen luovutushintaan. VOITONJAKOEHDOTUS Laskelma voitonjakokelpoisista varoista Edellisten tilikausien voitto ,94 Tilikauden voitto ,89 Yhteensä ,83 ============= Tämän hallitus ehdottaa käytettäväksi seuraavasti: Osinkoa osakkeenomistajille ei jaeta. Voittovarojen tilille jätetään ,83 Yhteensä ,83 =============

20 20 TOIMINTAKERTOMUKSEN JA TILINPÄÄTÖKSEN PÄIVÄYS JA ALLEKIRJOITUKSET Helsingissä helmikuun 10. päivänä 2014

21 21

22 22 OSOITTEET JA PUHELINNUMEROT Vähittäiskaupan Takaus Oy Postiosoite PL 9, KESKO Käyntiosoite Mannerheimintie 117, Helsinki Puhelin (vaihde) Telefax Fagerström Tom, toimitusjohtaja Grön Tiina, back office toimihenkilö Hannus Klaus, kenttäpäällikkö (opintovapaalla ) Kurvinen Merja, back office toimihenkilö Laapas Tarja, back office toimihenkilö Maila Satu, lakimies (m.a. kenttäpäällikkö ) Pölönen Erja, talous- ja kirjanpito Vähittäiskaupan Takaus Oy:n asiamiesverkoston muodostavien Kesko-konserniin kuuluvien toimialayhtiöiden aluekeskusten ja valtakunnallisten luottoyksiköiden osoitteet ja puhelinnumerot: RUOKAKESKO OY Etelä-Suomen aluekeskus, Helsinki Suuryksiköt, Helsinki Mannerheimintie 117, Helsinki Mannerheimintie 117, Helsinki Postiosoite: Satamakatu 3 Postiosoite: Satamakatu KESKO KESKO puh puh Itä-Suomen aluekeskus, Kuopio Länsi-Suomen aluekeskus, Tampere Siunauskappelintie 2 Kalevantie 2 PL 127 PL Kuopio Tampere puh puh Pohjois-Suomen aluekeskus, Oulu RAUTAKESKO OY Äimäkuja 6 Tikkurilantie 10 PL 16 PL Oulu Vantaa puh puh Kesko Oyj:n käyttötavarakaupan tytäryhtiöt (Musta Pörssi Oy, Intersport Finland Oy, Kenkäkesko Oy) Luottoyksikkö Kutojantie Espoo puh Puheluhinta 8,35 snt/puh + 12,9 snt/min (sis. alv.)

23 23 Postiosoite: PL 9, KESKO Käyntiosoite: Mannerheimintie 117, Helsinki Puhelin: , Telefax Kansikuva: S. Maila Katajanokka Etelärannasta katsottuna