VAKUUTUSTUTKINNON TENTTIKYSYMYKSIÄ: VAPAAEHTOINEN HENKILÖVAKUUTUS

Transkriptio

1 VAKUUTUSTUTKINNON TENTTIKYSYMYKSIÄ: VAPAAEHTOINEN HENKILÖVAKUUTUS VAKUUTUSTUTKINTO 170. SUORITUSTILAISUUS VAPAAEHTOINEN HENKILÖVAKUUTUS Kirjoita nimesi vain erilliselle kansilehdelle, EI vastaussivuille. Vastauksia varten on varattu tilaa kunkin kysymyksen perään. Kunkin kysymyksen kohdalla mainittu vastauksen pisteytys. 1. Kuolintapaussumman suuruus Miksi henkivakuutus hankitaan? Mitä eri seikkoja tulisi ottaa huomioon, kun asiakas miettii vakuutusturvan suuruutta henkivakuutuksessa? 3 pistettä Vastaus: Vapaaehtoinen henkilövakuutus s , ja Työnantaja voi ottaa työntekijöilleen ryhmäeläkevakuutuksen vanhuuden päivien turvaksi. Mitä muita turvia vanhuuseläkkeen lisäksi ryhmäeläkevakuutukseen voidaan liittää? 2 pistettä Vastaus: Vapaaehtoinen henkilövakuutus s.138 ja Millä perusteella vakuutusyhtiö voi yksipuolisesti muuttaa henki- ja henkilövakuutuksen vakuutusehtoja vakuutuksenottajalle epäedullisemmaksi? Vastaus: Vapaaehtoinen henkilövakuutus s Vakuutussalaisuus. Mitä tarkoittaa vakuutussalaisuus? Mitkä tiedot kuuluvat salassapitovelvollisuuden piiriin? Kenellä on tiedonsaantioikeus vakuutussalaisuuden estämättä? Vastaus: Vapaaehtoinen henkilövakuutus s Miten omaiset edunsaajamääräystä tulkitaan vakuutussopimuslain mukaan? Vastaus: Vapaaehtoinen henkilövakuutus s Vakuutus pysyvän työkyvyttömyyden varalta. Selosta tähän vakuutukseen liittyvä a) korvausmuoto b) odotusajan käsite c) korvauksen yhteensovittaminen lakisääteisten etuuksien kanssa. 3 pistettä Vastaus: Vapaaehtoinen henkilövakuutus s Heikki ja Kaija menivät naimisiin juhannuksena Pitkän yhteiselonsa aikana he saivat kaksi lasta, Eeron ja Tiinan. Suuri suru kohtasi Heikkiä ja Kaijaa vuonna 2006, kun tytär Tiina kuoli auto-onnettomuudessa. Onneksi heidän ilonaan olivat vielä Eeron lapset Esko ja Eeva ja Tiinan lapset Taru ja Tuuli.

2 Heikki kuoli keväällä Heikki oli euron henkivakuutus, jonka edunsaajaksi hän oli määrännyt omaiset. Raskain sydämin Kaija lähettää korvaushakemuksen tarvittavine liitteineen vakuutusyhtiöön. Kenelle korvaus maksetaan ja miten korvausta verotetaan? Vastaus: Vapaaehtoinen henkilövakuutus, Edunsaajamääräyksen tulkinta sivu , kuolintapaussumman verotus s Matkasairaus a) Kerro matkasairauden määritelmä. b) Millä edellytyksillä ennen matkaa olemassa olevaa sairautta voidaan korvata matkasairautena ja mitä siinä tapauksessa olemassa olevasta sairaudesta voidaan korvata? Vastaus: Vapaaehtoinen henkilövakuutus s. 194, ehdot s Vastuunvalinta a) Mitkä seuraavista riskitekijöistä otetaan huomioon kuolemanvaravakuutuksen vastuunvalinnassa? Merkitse sarakkeeseen KYLLÄ, jos otetaan huomioon ja EI, jos ei oteta huomioon. Kustakin oikeasta merkinnästä annetaan 0,25 pistettä ja väärästä merkinnästä vähennetään 0,25 pistettä. Puuttuvasta vastauksesta annetaan 0 pistettä. b) Entä mitkä riskitekijät otetaan tavallisesti huomioon lapselle ennen syntymää otettavan vakuutuksen vastuunvalinnassa? 3 pistettä a) terveydentila työkyky ammatti ikä asuinpaikka elämäntavat kansallisuus vakuutusmäärä Kuolemanvaravakuutus b) Vastaus: Vapaaehtoinen henkilövakuutus s Merkitse kuhunkin alakohtaan O, jos väittämä on mielestäsi oikein, merkitse V, jos väittämä on mielestäsi väärin, ja jätä alakohta tyhjäksi, jos et halua vastata. Kysymyksen kukin alakohta (a-h) arvostellaan siten, että puuttuva vastaus antaa 0 pistettä, oikea vastaus + 0,5 pistettä ja virheellinen vastaus 0,5 pistettä. Koko vastauksesta annettava pienin pistemäärä on kuitenkin 0. Yhteensä. Vastaukset: Vapaaehtoinen henkilövakuutus s. 194, 317, 198, 198, 281, , 249, 198

3 a) Matkustajavakuutuksen voimassaolon määrittely lähtee siitä, että vakuutus on voimassa vain liikuttaessa vakuutetun tavanomaisen elinympäristön ulkopuolella. b) Jos vakuutustapahtuma on aiheutunut vakuutetun törkeästä huolimattomuudesta, yksityistapaturmavakuutuksesta vakuutetulle maksettavaa korvausta ei voida evätä. c) Kustannukset sairastuneen tai vammautuneen kotimaahan kuljettamisesta sisältyvät yleensä matkustajavakuutuksiin ilman euromääräistä ylärajaa. d) Matkasairauden hoitokuluja korvataan ilman euromääräistä ylärajaa niin pitkään kuin matkasairaus kestää. e) Vaaralliset harrastukset huomioidaan henkilövakuutuksissa tavallisimmin siten, että ne on suljettu vakuutusehdoissa korvauspiirin ulkopuolelle. f) Vakuutusyhtiöllä on oikeus irtisanoa tapaturmavakuutus, jos vakuutetulle on sattunut poikkeuksellisen monta vakuutustapahtumaa vakuutusmaksukauden aikana. g) Vakuutuksenantaja voi täyttää tiedonantovelvollisuutensa joko luovuttamalla vakuutuksenhakijalle vakuutusehdot tai tuoteselosteet. h) Matkustajavakuutuksen voimassaolo matkan peruuntumisen varalta edellyttää yleensä, että vakuutusmaksu on maksettu viimeistään kolme vuorokautta ennen matkalle lähtöä. VAKUUTUSTUTKINTO 169. SUORITUSTILAISUUS VAPAAEHTOINEN HENKILÖVAKUUTUS Kirjoita nimesi vain erilliselle kansilehdelle, EI vastaussivuille. Vastauksia varten on varattu tilaa kunkin kysymyksen perään. Kunkin kysymyksen kohdalla on mainittu vastauksen pisteytys. 1. Yrityksen henkilöriskit Yrityksellä on kaksi omistajaa, A ja B. Yrityksen käypä arvo on euroa. A:n tai B:n kuolema johtaa siihen, että hänen osuutensa yrityksestä menee hänen perillisilleen. Näillä ei ehkä kuitenkaan ole kiinnostusta tai kykyä jatkaa yritystoimintaa ja he voivat myydä osuuden kilpailevalle yritykselle. A:n kannalta B:n kuolema, ja päinvastoin, on riski, johon heillä on taloudellinen tarve varautua. Millä tavalla yritys voi suojautua edellä kerrotulta riskiltä? 3 pistettä Vastaus: Vapaaehtoinen henkilövakuutus s. 59 ja Verotuksesta Vastaa lyhyesti seuraaviin verotusta koskeviin kysymyksiin a) Yksityishenkilö saa pääsääntöisesti vähentää yksilöllisen eläkevakuutuksen maksut verotuksessaan. Mikä on vähennyskelpoisuuden enimmäismäärä vuodessa ja mistä vähennys ensisijaisesti tehdään?

4 b) Lähiomaiselle vakuutuksesta maksetun säästösumman tuotto on veronalaista pääomatuloa. Loppuosasta maksetaan lahjavero. Mikä on tällaisessa tilanteessa lahjaverosta vapaan osuuden enimmäismäärä? c) Milloin yrityksen ottamaansa yksilölliseen eläkevakuutukseen maksamat vakuutusmaksut ovat vakuutetun työntekijän palkaksi katsottavaa tuloa? d) Miksi sairauskulukorvaukset ovat verottomia? Vastaus: Vapaaehtoinen henkilövakuutus s Vakuutussopimuslain mukaan vakuutusyhtiön on vakuutusta koskevassa päätöksessään annettava tietoja niistä oikeusturvakeinoista, joita päätökseen tyytymättömällä on käytettävissään. Luettele, mitä nämä keinot ovat. 2 pistettä Vastaus: Vapaaehtoinen henkilövakuutus s Peruuttamaton edunsaajamääräys a) Kuka sen antaa ja kenelle se annetaan? b) Miten se vaikuttaa? 2 pistettä Vastaus: Vapaaehtoinen henkilövakuutus s. 305, Henkilövakuutussopimuksen sopimusosapuolet Nimeä ja määrittele vakuutussopimuksen sopijapuolet. 2 pistettä Vastaus: Vapaaehtoinen henkilövakuutus s Käteismaksuehto Mitkä ovat laissa mainitut edellytykset käteismaksuehdon käyttämiselle? Kerro lisäksi yksi käytännön esimerkkitilanne. max. 5 pistettä Vastaus: Vapaaehtoinen henkilövakuutus s Selitä lyhyesti seuraavat käsitteet: a) Vakuutusyhtiön maksusuoja (1p) b) Rikastumiskielto (1p) c) Sosiaalinen maksueste (2p) Vastaus: (Vapaaehtoinen henkilövakuutus s. 326, 430 ja ) 8. Mitä tarkoitetaan kielletyllä vastuunrajoituksella? 2 pistettä Vastaus: (Vapaaehtoinen henkilövakuutus s ) 9. Ryhmäeläkevakuutus Ympyröi väittämistä oikea vaihtoehto 9.1 Vakuutuksen käyttämisestä a) Ryhmäeläkkeellä voi esimerkiksi yritysjärjestelyissä yhdenmukaistaa eri henkilöryhmien ja eri yritysten välisiä erilaisia eläkelupauksia. b) Ryhmäeläke on työntekijälle hyvä tapaa säästää vanhuuden varalle. c) Ryhmäeläkkeessä vakuutusyhtiö vastaa sovitun eläkkeen maksamisesta vakuutetulle työntekijälle. 9.2 Vakuutetut

5 a) Ryhmäeläkevakuutuksessa vakuutetut tulee yksilöidä vakuutussopimuksessa nimeltä mainiten. b) Vakuutettujen ryhmän on pysyttävä koko vakuutusajan samana. c) Ryhmäeläkevakuutuksessa on keskeistä ryhmän määritteleminen kollektiivisesti esimerkiksi työntekijän aseman, ammatin, toimipaikan tai vakuutettavien syntymäajan mukaan 9.3 Vakuutuksen tarkoitus a) Vakuutuksella ei voi sitouttaa työntekijöitä vakuutuksen ottaneeseen yritykseen. b) Ryhmäeläkevakuutukset ovat perinteisiä, korkoperusteisia vakuutuksia. c) Ryhmäeläkevakuutus voi sisältää vanhuuseläkkeen lisäksi myös perhe-eläkkeen ja työkyvyttömyyseläkkeen eri muodoissaan sekä henkivakuutustyyppisen hautausavustuksen. 3 pistettä Vastaus: (Vapaaehtoinen henkilövakuutus s ) 10. Mitä tarkoittaa, että henkivakuutukset ovat all risk -vakuutuksia? 2 pistettä Vastaus: (Vapaaehtoinen henkilövakuutus s. 146) 11. Hoivavakuutus a) Mikä tarve on johtanut hoivavakuutuksen kehittämiseen? b) Mitä hoivavakuutuksen on tarkoitus käytännössä korvata? 2 pistettä Vastaus: Vapaaehtoinen henkilövakuutus s Merkitse kuhunkin alakohtaan O, jos väittämä on mielestäsi oikein, merkitse V, jos väittämä on mielestäsi väärin, ja jätä alakohta tyhjäksi, jos et halua vastata. Kysymyksen kukin alakohta (a-h) arvostellaan siten, että puuttuva vastaus antaa 0 pistettä, oikea vastaus + 0,5 pistettä ja virheellinen vastaus 0,5 pistettä. Koko vastauksesta annettava pienin pistemäärä on kuitenkin 0. Vastaukset: Vapaaehtoinen henkilövakuutus: s. 166, 184, 187, 198, 236, 249, , 317 a) Vakuutusyhtiöllä ei ole oikeutta irtisanoa tapaturmavakuutusta, vaikka vakuutetulle olisi sattunut poikkeuksellisen monta vakuutustapahtumaa vakuutusmaksukauden aikana. b) Pysyvän haitan haitta-astetta määrättäessä otetaan huomioon sekä vamman laatu että vakuutetun yksilölliset olosuhteet, kuten ammatti ja harrastukset. c) Jos vakuutustapahtuma on aiheutunut vakuutetun törkeästä huolimattomuudesta, yksityistapaturmavakuutuksesta vakuutetulle maksettavaa korvausta voidaan vain alentaa. d) Matkan keskeytymisestä maksetaan korvausta menetetyistä matkapäivistä myös silloin, kun vakuutettu on lääkärin kehotuksesta vuodelevossa hotellihuoneessa. e) Sairauskuluvakuutuksen pitää olla voimassa silloin, kun sairaanhoitokulu syntyy, jotta kulut olisivat korvattavia.

6 f) Vakuutetulla on oma-aloitteinen tiedonantovelvollisuus terveydentilastaan sairauskuluvakuutusta haettaessa. g) Yksityistapaturmavakuutuksissa kilpaurheilu ja sen harjoittelu on tavallisesti suljettu vakuutusturvan piiristä. h) Vakuutuksenantaja voi täyttää tiedonantovelvollisuutensa luovuttamalla vakuutuksenhakijalle vakuutusehdot. VAKUUTUSTUTKINTO 168. SUORITUSTILAISUUS VAPAAEHTOINEN HENKILÖVAKUUTUS Kirjoita nimesi vain erilliselle kansilehdelle, EI vastaussivuille. Vastauksia varten on varattu tilaa kunkin kysymyksen perään. Kunkin kysymyksen kohdalla on mainittu vastauksen pisteytys. 1. Mitä tarkoitetaan ryhmäetuvakuutuksella? Luettele myös ryhmäetuvakuutuksen keskeiset piirteet vakuutetun näkökulmasta. 3 pistettä Vastaus: Vapaaehtoinen henkilövakuutus s Mitä perusteita on otettava huomioon päätettäessä, tuleeko vakuutuksen perusteella maksaa korvaus tai muu etuus? Vastaus: Vapaaehtoinen henkilövakuutus s Seppo on ottanut vuonna 2000 sijoitussidonnaisen säästöhenkivakuutuksen ja maksanut siihen maksuja yhteensä euroa. Hän on itse myös vakuutettuna. Vakuutussäästö on nyt euroa. Kuolintapaussumman edunsaajana on tällä hetkellä Lapset. Sepon kaikki kolme lasta (Simo, Eero ja Anna) elävät vielä. Seppo haluaisi varmistaa, että Simon ainoa lapsi Saara saisi hänen kuollessaan euroa vaikka Simo olisikin tuolloin vielä elossa. a) Millainen edunsaajamääräys varmistaa Sepon tahdon? Kirjoita uusi edunsaajamääräys! b) Miten kuolintapaussumma jaetaan (=maksetaan vakuutusyhtiöstä)? c) Miten edunsaajia verotetaan, mikäli Seppo kuolee vakuutuksen voimassa ollessa? Ota huomioon, että edunsaajamääräys on kohdan a) mukainen. Vastaus: Vapaaehtoinen henkilövakuutus s , verotus a) Mitkä seuraavista riskitekijöistä otetaan huomioon kuolemanvaravakuutuksen vastuunvalinnassa? Merkitse sarakkeeseen KYLLÄ, jos otetaan huomioon ja EI, jos ei oteta huomioon. Kustakin oikeasta merkinnästä annetaan 0,25 pistettä ja väärästä merkinnästä vähennetään 0,25 pistettä. Puuttuvasta vastauksesta annetaan 0 pistettä. b) Entä mitkä riskitekijät otetaan tavallisesti huomioon lapselle ennen syntymää otettavan vakuutuksen vastuunvalinnassa? 3 pistettä

7 a) terveydentila työkyky ammatti ikä asuinpaikka elämäntavat kansallisuus vakuutusmäärä Kuolemanvaravakuutus b) Vastaus: Vapaaehtoinen henkilövakuutus s Peruuttamaton edunsaajamääräys a) Kuka sen antaa ja kenelle se annetaan? b) Miten se vaikuttaa? 2 pistettä Vastaus: Vapaaehtoinen henkilövakuutus s. 305, Millä yleisillä lainmukaisilla edellytyksillä vakuutusyhtiö voi yksipuolisesti muuttaa henkilövakuutuksen vakuutusehtoja vakuutuksenottajalle epäedullisemmiksi? Mitä erityisiä edellytyksiä liittyy henkivakuutuksiin tässä asiassa? Vastaus: Vapaaehtoinen henkilövakuutus s Kerro missä tilanteessa vakuutusyhtiöllä on oikeus sanoa irti vakuutus. 6 pistettä Vastaus: Vapaaehtoinen henkilövakuutus s Maksusuoja a) Mitä tarkoitetaan vakuutusyhtiön maksusuojalla? b) Miksi maksusuojasäännös on laadittu? c) Mitä vakuutusyhtiö voi tehdä jos useampi taho vaatii korvausta eikä oikeasta edunsaajasta ole selvyyttä? 3 pistettä Vastaus: Vapaaehtoinen henkilövakuutus s Kohtuusperiaatteen valvonta. Kohtuusperiaatteen mukaan kohtuullinen osa vakuutustoiminnan tuottamista ylijäämistä on palautettava vakuutuksenottajille esimerkiksi lisäetuina. Kuinka kohtuusperiaatteen toteutumista valvotaan vakuutusyhtiölain mukaan ja mitä velvoitteita vakuutusyhtiölaki asettaa valvovalle viranomaiselle ja vakuutusyhtiölle? 3 pistettä Vastaus: Vapaaehtoinen henkilövakuutus s. 448

8 10. Vakuutusyhtiön vastuu. a) Milloin vakuutusyhtiön vastuu alkaa vakuutussopimuslain pääsäännön mukaisesti? b) Mitä tarkoitetaan varhennetulla vastuun alkamisella? 2 pistettä Vastaus: Vapaaehtoinen henkilövakuutus s Millä edellytyksillä matkavakuutuksesta voidaan korvata ennen matkaa olemassa olevaa sairautta matkasairautena ja mitä siinä tapauksessa olemassa olevasta sairaudesta voidaan korvata? 2 pistettä Vastaus: Vapaaehtoinen henkilövakuutus s. 194, Matkavakuutusehdot kohta Merkitse kuhunkin alakohtaan O, jos väittämä on mielestäsi oikein, merkitse V, jos väittämä on mielestäsi väärin, ja jätä alakohta tyhjäksi, jos et halua vastata. Kysymyksen kukin alakohta (a-h) arvostellaan siten, että puuttuva vastaus antaa 0 pistettä, oikea vastaus + 0,5 pistettä ja virheellinen vastaus 0,5 pistettä. Koko vastauksesta annettava pienin pistemäärä on kuitenkin 0. Vastaukset: Vapaaehtoinen henkilövakuutus: s. 194, 198, 221, 277, 281, a) Matkustajavakuutuksen voimassaolon määrittely lähtee siitä, että vakuutus on voimassa vain liikuttaessa vakuutetun tavanomaisen elinympäristön ulkopuolella. b) Matkasairautena korvataan aina myös ennen matkaa tiedossa olleen sairauden äkillinen paheneminen. c) Matkan keskeytymisestä maksetaan korvausta menetetyistä matkapäivistä myös silloin, kun vakuutettu on lääkärin kehotuksesta vuodelevossa hotellihuoneessa. d) Matkan peruuntumisesta korvataan ne etukäteen maksetut kulut, joita matkan järjestäjä ei omien ehtojensa mukaan palauta. e) Jos vakuutettavan terveydentila huononee terveysselvityksen vakuutusyhtiölle antamisen tai lähettämisen jälkeen, sitä ei saa ottaa huomioon vakuutusta myönnettäessä. f) Vaaralliset harrastukset huomioidaan henkilövakuutuksissa tavallisimmin siten, että ne on suljettu vakuutusehdoissa korvauspiirin ulkopuolelle. g) Vakuutusyhtiöllä ei ole oikeutta irtisanoa tapaturmavakuutusta, vaikka vakuutetulle olisi sattunut poikkeuksellisen monta vakuutustapahtumaa vakuutusmaksukauden aikana. h) Ryhmävakuutuksena ei pidetä sellaista vakuutusta, jossa vakuutettu on velvollinen maksamaan koko vakuutusmaksun tai osan siitä.