VAKUUTUSTUTKINNON TENTTIKYSYMYKSIÄ: VAPAAEHTOINEN HENKILÖVAKUUTUS

Transkriptio

1 VAKUUTUSTUTKINNON TENTTIKYSYMYKSIÄ: VAPAAEHTOINEN HENKILÖVAKUUTUS VAKUUTUSTUTKINTO 165. SUORITUSTILAISUUS VAPAAEHTOINEN HENKILÖVAKUUTUS Tehtävistä 1 ja 9 voi saada enintään 3 pistettä, tehtävästä 5 enintään 2 pistettä, tehtävistä 2-4, 6-8,10 ja 11 voi saada enintään 4 pistettä kustakin tehtävästä. Tutustu lisäksi tehtävän 11 arvosteluun ja pisteytykseen. Huom. Kirjoita nimesi vain erilliselle kansilehdelle, EI vastaussivuille. Vastauksia varten on varattu tilaa kunkin kysymyksen perään. 1. Vastuunvalinta Henkilövakuutuksissa on vakuutuksen kohteena fyysinen henkilö. Vakuutuksissa maksettavat korvaukset on määritelty vakuutetulle henkilölle sattuvien tapahtumien eli vakuutustapahtumien kautta. Jos vakuutettavan henkilön osalta ennuste vakuutustapahtuman sattumiseen on normaalista poikkeava, tämä yleensä otetaan tavalla tai toisella huomioon vakuutuksen myöntämisratkaisussa. Mainitse kolme henkilövakuutuslajia joiden myöntämisratkaisussa ei kuitenkaan käytännössä tehdä vastuunvalintaa. Selosta lisäksi lyhyesti, miksi vastuunvalintaa ei tehdä. Yhteensä 3 p. (Vapaaehtoinen henkilövakuutus ss ) 2. Työntekijäin ryhmähenkivakuutus a) Mikä tai mitkä yhtiöt myöntävät työntekijäin ryhmähenkivakuutuksia? b) Kenellä on velvollisuus ottaa vakuutus? c) Kuka määrää edunsaajan tässä vakuutuksessa? d) Mitä työntekijän vakuutusturvalle tapahtuu, kun hänen työsuhteensa päättyy? (Vapaaehtoinen henkilövakuutus ss ) 3. Yksilöllisen eläkevakuutuksen säästöjen ennenaikaista nostamista on voimakkaasti rajoitettu ja takaisinosto on sallittu vain erityistilanteissa. Selosta minkälaisissa tilanteissa kertyneet vakuutussäästöt voi nostaa ennen eläkeiän alkamista (takaisinostoperusteet). Yhteensä enintään 4 p. (Vapaaehtoinen henkilövakuutus s ) 4. Vakuutussäästöille kertyvä tuotto Kuvaile oppikirjassa esitetyt 2 periaatetta, joiden mukaan asiakkaan sijoittamalle pääomalle voi kertyä tuottoa vakuutuksen sisällä. Miten yhtiö vastaa pääoman säilymisestä kummassakin tapauksessa? (Vapaaehtoinen henkilövakuutus sivut )

2 5. Mitkä ovat vakuutuksenottajan oikeudet ja velvollisuudet henkilövakuutuksessa? Yhteensä 2 p. (Vapaaehtoinen henkilövakuutus sivu 218 ja 235) 6. Henkivakuutuksen panttaus. a) Kenellä on oikeus pantata henkivakuutus? Tarvitaanko panttaukseen jonkun suostumus? Jos, niin kenen? b) Miten velkojiin nähden pätevä panttaus tapahtuu? c) Minkä vakuudeksi panttaus voi tapahtua? d) Pantinsaajan saatava on erääntynyt eikä velkaa, jonka vakuudeksi henkivakuutus on pantattu, ole maksettu. Mitä pantinsaajan tulee tehdä saadakseen saatavansa pantista? (Vapaaehtoinen henkilövakuutus sivut , 337) 7. Yksityishenkilön ottama sijoitussidonnainen säästöhenkivakuutus ja verotus a) Selosta tällaisen vakuutuksen maksujen vähennyskelpoisuus verotuksessa. b) Selosta verotus rahastoja vaihdettaessa vakuutuksen sisällä. c) Selosta verotus, kun säästösumma vakuutusajan päättyessä maksetaan vakuutuksenottajalle hänen itsensä ollessa myös vakuutettuna. d) Miten mahdollinen sijoitustappio otetaan verotuksellisesti huomioon tällaisessa vakuutuksessa vakuutuksen päättyessä? (Vapaaehtoinen henkilövakuutus sivut 298, , ) 8. Edunsaaja on aiheuttanut kuolemanvaravakuutuksen vakuutustapahtuman. Mikä on vakuutusyhtiön vastuu a) kyseiseen edunsaajaan nähden b) muihin edunsaajiin tai korvaukseen oikeutettuihin nähden? (Vapaaehtoinen henkilövakuutus ss ): 9. Mitä tietoja on kerrottava henkilövakuutuksen irtisanomisilmoituksessa, jonka vakuutusyhtiö lähettää vakuutusmaksun laiminlyönnin johdosta? Yhteensä 3 p. (Vapaaehtoinen henkilövakuutus ss ) 10. Vakuutussopimuslaissa on säädetty sosiaalisesta maksuesteestä. Selosta lyhyesti, mitä sillä tarkoitetaan ja miten se vaikuttaa vakuutuksen voimassaoloon. Yhteensä 4 p (Vapaaehtoinen henkilövakuutus s. 292) 11. Merkitse kuhunkin alakohtaan O, jos väittämä on mielestäsi oikein, merkitse V, jos väittämä on mielestäsi väärin, ja jätä alakohta tyhjäksi, jos et halua vastata. Kysymyksen kukin alakohta (a-h) arvostellaan siten, että puuttuva vastaus antaa 0 pistettä, oikea vastaus + 0,5 pistettä ja virheellinen vastaus 0,5 pistettä. Koko vastauksesta annettava pienin pistemäärä on kuitenkin 0. (Vapaaehtoinen henkilövakuutus s. 166, , 196, 198, 199, 236):

3 a b c d e f g h Yksityistapaturmavakuutuksen voimassaoloaikana sattuneen tapaturman hoitokuluja voidaan korvata yleensä myös vakuutuksen päättymisen jälkeiseltä ajalta, kuitenkin enintään vakuutusmäärään saakka. Yksityistapaturmavakuutuksen perusteella maksetaan päiväkorvausta kunkin tapaturman aiheuttamasta työkyvyttömyydestä yleensä enintään vuoden ajalta tapaturman sattumisesta. Yksityistapaturmavakuutuksen perusteella maksettavasta kuolemantapaus-korvauksesta voidaan vähentää saman tapaturman johdosta aikaisemmin maksettu haittakorvaus. Sairauskuluvakuutuksen pitää olla voimassa silloin, kun sairaanhoitokulu syntyy, jotta kulut olisivat korvattavia. Vakuutetulla on oma-aloitteinen tiedonantovelvollisuus terveydentilastaan sairauskuluvakuutusta haettaessa. Matkan keskeytymisestä maksetaan korvausta menetetyistä matkapäivistä vain silloin, kun vakuutettu joutuu matkalla sairaalahoitoon tai palaa kotiin ennenaikaisesti. Matkustajavakuutuksesta korvataan kohtuulliset vainajan kotiinkuljetuskustannukset, vaikka kuolemantapaus ei olisikaan aiheutunut muutoin korvattavasta vakuutustapahtumasta. Matkustajavakuutuksesta korvataan tapaturman aiheuttaman vamman hoitokulut enintään yhden vuoden ajalta tapaturman sattumisesta. Oikein/Väärin VAKUUTUSTUTKINTO 164. SUORITUSTILAISUUS VAPAAEHTOINEN HENKILÖVAKUUTUS Tehtävistä 1-3, 5, 6 ja 9 voi saada enintään 4 pistettä kustakin tehtävästä, tehtävistä 4 ja 10 yhteensä enintään 5 pistettä kustakin tehtävästä sekä tehtävistä 7 ja 8 yhteensä enintään 3 pistettä kustakin tehtävästä. Tutustu lisäksi tehtävän 10 arvosteluun ja pisteytykseen. Huom. Kirjoita nimesi vain erilliselle kansilehdelle, EI vastaussivuille. Vastauksia varten on varattu tilaa kunkin kysymyksen perään. 1. Miten omaiset edunsaajamääräystä tulkitaan vakuutussopimuslain mukaan? Yhteensä enintään 4 p. (Vapaaehtoinen henkilövakuutus sivu ) 2. Vastuunvalinta Selvitä lyhyesti seuraavat vastuunvalintaan liittyvät käsitteet: a) Erikoisvastuu? b) Erikoisvastuuaika? c) Rajoitusehto d) Lykkäys Yhteensä 4 p (Vapaaehtoinen henkilövakuutus sivu )

4 3. Vakuutusyhtiöiden valvonta a) Mikä viranomainen valvoo vakuutusyhtiöitä? b) Mainitse 4 tilannetta, joissa valvontaviranomainen voi puuttua vakuutusyhtiön toimintaan. c) Mitä vakuutusyhtiölain tarjoamia keinoja tämä viranomainen voi käyttää virheelliseksi havaitun toiminnan korjaamiseksi? Yhteensä enintään 4 p. (Vapaaehtoinen henkilövakuutus ss ) 4. Muutoksenhaku Vakuutussopimuslain mukaan vakuutusyhtiön on vakuutusta koskevassa päätöksessään annettava tietoja niistä oikeusturvakeinoista, joita päätökseen tyytymättömällä on käytettävissään. Kerro, mihin ja miten vakuutusyhtiön päätökseen tyytymätön asiakas voi valittaa? Yhteensä 5 p. (Vapaaehtoinen henkilövakuutus ss ): 5. Joustavamaksuinen vakuutus a) Mitkä henkivakuutustuotteet voivat olla joustavamaksuisia? b) Joustavamaksuissa vakuutuksissa tehdään vakuutusyhtiön kanssa maksusuunnitelma. Mikä on sen merkitys? c) Miten Universal life tekniikalla toteutettu vakuutus toimii käytännössä? d) Mitä tapahtuu jos joustavamaksuisen vakuutuksen rahasto loppuu kesken vakuutusajan? Yhteensä 4 p (Vapaaehtoinen henkilövakuutus ss. 289) 6. Vakuutusyhtiö tekee ennakonpidätyksen yksityishenkilölle maksettavasta veronalaisesta vakuutuskorvauksesta ja eläkkeestä. Mitä veroa ja minkä suuruinen ennakonpidätys (%) tehdään seuraavista vakuutussuorituksista/eläkkeistä silloin, kun saaja ei esitä verokorttia? a) Päiväkorvaus työttömyyden perusteella b) Sairauskulukorvaus c) Säästöhenkivakuutuksen tuotto, kun säästösumma maksetaan vakuutuksenottajalle, joka on itse myös vakuutettuna d) Vanhuuseläke (vuosimaksuinen vakuutus) (Vapaaehtoinen henkilövakuutus sivut ) 7. Kuolintapauskorvauksen verotus yksityishenkilön verotuksessa. a) Selosta kuolintapauskorvauksen verotus tuloverotuksessa. b) Miten kuolintapauskorvausta verotetaan perintöverotuksessa? Yhteensä 3 p. (Vapaaehtoinen henkilövakuutus sivut )

5 8. Liiketoimintaan liittyvä henkilövakuutustarve Kerro lyhyesti, minkälaisia henkilövakuutustarpeita yrityksen liiketoiminnassa voi ilmetä. Kerro myös, minkälaisilla vakuutusratkaisuilla näihin tarpeisiin voidaan vastata. Yhteensä 3 p. (Vapaaehtoinen henkilövakuutus sivut 89 91): 9. Selosta yksityistapaturmavakuutuksen vastuunvalinnan kaksi tarkoitusta ja niitä kuvaavat esimerkit. (Vapaaehtoinen henkilövakuutus s. 273) 10. Merkitse kuhunkin alakohtaan O, jos väittämä on mielestäsi oikein, merkitse V, jos väittämä on mielestäsi väärin, ja jätä alakohta tyhjäksi, jos et halua vastata. Kysymyksen kukin alakohta (a-j) arvostellaan siten, että puuttuva vastaus antaa 0 pistettä, oikea vastaus + 0,5 pistettä ja virheellinen vastaus 0,5 pistettä. Koko vastauksesta annettava pienin pistemäärä on kuitenkin 0. (Vapaaehtoinen henkilövakuutus s. 122, 182, 184, 188, 194, 220, 306, 315, 360 ja ehdot s ): a b c d e f g h i j Paineen huomattavasta vaihtelusta johtuva vammautuminen, esim. sukeltajantauti, katsotaan tapaturmaksi. Pysyvän haitan korvaus on veronalaista tuloa. Matkavakuutus on voimassa myös vakuutetun omalla vapaa-ajan asunnolla, jos se sijaitsee yli 50 km:n päässä hänen kotipaikastaan. Jos vakuutustapahtuma on aiheutunut vakuutetun törkeästä huolimattomuudesta, yksityistapaturmavakuutuksesta vakuutetulle maksettavaa korvausta voidaan vain alentaa. Pysyvän haitan haitta-astetta määrättäessä otetaan huomioon sekä vamma laatu että vakuutetun yksilölliset olosuhteet, kuten ammatti ja harrastukset. Yksityistapaturmavakuutuksissa kilpaurheilu ja sen harjoittelu on tavallisesti suljettu vakuutusturvan piiristä. Yksityistapaturmavakuutuksessa pätevä edunsaajamääräys edellyttää, että se on ilmoitettu vakuutusyhtiölle kirjallisesti. Jos matka keskeytyy matkanjärjestäjän konkurssin vuoksi, matkustajavakuutuksesta korvataan matkan keskeytyminen. Vakuutuksenottajalla on oikeus milloin tahansa kesken sovittua vakuutuksen voimassaoloaikaa irtisanoa säästöhenkivakuutus päättymään. Kapitalisaatiosopimukset ovat aina määräaikaisia. Oikein/Väärin

6 VAKUUTUSTUTKINTO 163. SUORITUSTILAISUUS VAPAAEHTOINEN Jokaisesta tehtävästä voi saada enintään 4 pistettä. Tutustu lisäksi tehtävän 10 arvosteluun ja pisteytykseen. Huom. Kirjoita nimesi vain erilliselle kansilehdelle, EI vastaussivuille. Vastauksia varten on varattu tilaa kunkin kysymyksen perään. 1. Henkilövakuutussopimuksen osapuolet ja muut sopimukseen liittyvät henkilöt. a) Luettele henkilövakuutussopimuksen osapuolet ja muut sopimukseen keskeisesti liittyvät henkilöt. b) Mikä on kunkin henkilön sopimukseen perustuva asema vakuutuksessa? (Vapaaehtoinen henkilövakuutus sivut ) 2. Edunsaajamääräys. Selvitä, miten omaiset-edunsaajamääräystä tulkitaan vakuutussopimuslakiin sisältyvän tulkintaolettaman mukaan. (Vapaaehtoinen henkilövakuutus sivu ) 3. Vastuunvalinta henkilövakuutuksissa a) Mihin pyritään henkilövakuutuksissa tehtävällä vastuunvalinnalla? b) Milloin vastuunvalinta tehdään? c) Terveydentilaltaan heikentynyt henkilö hakee itselleen henkilövakuutusta. Mitä erilaisia ratkaisuvaihtoehtoja vakuutusyhtiöllä on käytettävissään sen tehdessä vakuutusratkaisua hakijan terveydentilan perusteella? (Vapaaehtoinen henkilövakuutus sivu 237 ja sekä ) 4. Miten sijoitussidonnaisten säästövakuutusten liikekulut syntyvät? Kerro lisäksi kaksi tapaa, joilla ne pyritään kattamaan. (Vapaaehtoinen henkilövakuutus sivu 98) 5. Vakuutussäästäminen ja rahanpesu. Asiakkaan tuntemiseksi vakuutusyhtiön on tunnistettava asiakkaansa ja todennettava tämän henkilöllisyys. Rahanpesuyrityksen tunnistaminen jää suurelta osin vakuutus-myyjien ja vakuutusvirkailijoiden "vainuherkkyyden" varaan. Joitakin esimerkkejä epäilyttävistä tilanteista voidaan kuitenkin antaa. Selosta lyhyesti vähintään neljä tällaista tilannetta. (Vapaaehtoinen henkilövakuutus sivut ) 6. Vakuutusyhtiön on korvaustoiminnassaan noudatettava sellaisia periaatteita, että asiakkaan etu tulee parhaalla mahdollisella tavalla otetuksi huomioon. Selosta lyhyesti seuraavia korvaustoiminnan yleisiä periaatteita. a) Korvauskäsittelyn nopeus b) Yhden hakemuksen periaate c) Velvollisuus maksaa riidaton osa korvausta d) Perusteltu päätös

7 (Vapaaehtoinen henkilövakuutus sivut ) 7. Pantattu henkivakuutus. Henkivakuutuksen perusteella maksettava kuolemantapauskorvaus on ja edunsaajana on vakuutetun aviopuoliso. Vakuutetulla oli kuollessaan asuntolainaa Henkivakuutus on pantattu tämän lainan vakuudeksi. Miten ja kenelle kuolemantapauskorvaus maksetaan ja miten korvausta verotetaan? (Vapaaehtoinen henkilövakuutus sivut ) 8. Selosta maksamattomuuden takia irtisanotun henkilövakuutuksen saattaminen uudelleen voimaan. (Vapaaehtoinen henkilövakuutus sivu 293) 9. Matkan keskeytymisellä tarkoitetaan jo alkaneen matkan muuttumista vakuutusehdoissa määritellyistä syistä. Näiden syiden tulee pakottavasti keskeyttää vakuutetun matka. a) Luettele kyseiset syyt. b) Mitkä ovat mahdollisia korvauksia matkan keskeytyessä? (Matkavakuutusehdot sivut ja 20 21; Vapaaehtoinen henkilövakuutus sivut 195 ja 199) 10. Merkitse kuhunkin alakohtaan O, jos väittämä on mielestäsi oikein, merkitse V, jos väittämä on mielestäsi väärin, ja jätä alakohta tyhjäksi, jos et halua vastata. Kysymyksen kukin alakohta (a-h) arvostellaan siten, että puuttuva vastaus antaa 0 pistettä, oikea vastaus + 0,5 pistettä ja virheellinen vastaus 0,5 pistettä. Koko vastauksesta annettava pienin pistemäärä on kuitenkin 0. (Vapaaehtoinen henkilövakuutus sivut 166, 184, 185, 190, 198, 236, 249, 315) a b c d e f g h Oikein/Väärin Yksityistapaturmavakuutuksen voimassaoloaikana sattuneen tapaturman hoitokuluja voidaan korvata yleensä myös vakuutuksen päättymisen jälkeiseltä ajalta, kuitenkin enintään vakuutusmäärään saakka. Matkustajavakuutuksesta korvataan tapaturman aiheuttaman vamman hoitokulut enintään yhden vuoden ajalta tapaturman sattumisesta Pysyvän haitan haitta-astetta määrättäessä otetaan huomioon sekä vamman laatu että vakuutetun yksilölliset olosuhteet, kuten ammatti ja harrastukset. Jos vakuutustapahtuma on aiheutunut vakuutetun törkeästä huolimattomuudesta, yksityistapaturmavakuutuksesta vakuutetulle maksettavaa korvausta voidaan vain alentaa Sairauskuluvakuutuksen pitää olla voimassa silloin, kun sairaanhoitokulu syntyy, jotta kulut olisivat korvattavia. Vakuutetulla on oma-aloitteinen tiedonantovelvollisuus terveydentilastaan sairauskuluvakuutusta haettaessa. Ryhmäetuvakuutuksissa edun vakuutusyhtiön kanssa neuvotellut liitto tai järjestö maksaa myös vakuutusmaksun. Vakuutuksenantaja voi täyttää tiedonantovelvollisuutensa luovuttamalla vakuutuksenhakijalle vakuutusehdot.