Jaana Norio-Timonen VAKUUTUSSOPIMUSLAIN PÄÄKOHDAT

Transkriptio

1 Jaana Norio-Timonen VAKUUTUSSOPIMUSLAIN PÄÄKOHDAT Talentum Helsinki 2010

2 JURIDICA-KIRJASARJASSA ILMESTYNEET TEOKSET: 1. Hallintomenettelyn perusteet 2. Arvonlisäverotus ja muu kulutusverotus 3. Luotto-oikeuden perusteet 4. Työoikeuden perusteet 5. Verotusmenettely ja muutoksenhaku 6. Ympäristönsuojelu- ja luonnonsuojeluoikeus 7. Johdatus vero-oikeuteen 8. Virkamiesoikeuden perusteet 9. Sopimusoikeuden perusteet 10. Oikeudenkäynnin perusteet. Oikeudenkäynti I 11. Suomen kuluttajaoikeus 12. Rikosoikeus Rangaistuksen määrääminen ja täytäntöönpano 13. Markkinaoikeuden perusteet 14. Suomen vahingonkorvausoikeus 15. Kauppalain pääkohdat 16. Työturvallisuus Perusteet, vastuu ja oikeusturva 17. Osakeyhtiöoikeuden perusteet 18. Immateriaalioikeuden perusteet 19. Ulosottokaaren pääkohdat 20. Johdatus varallisuusoikeuteen 21. Työehtosopimusoikeuden perusteet 22. Prosessioikeuden perusteet 23. Johdatus ympäristöoikeuteen 24. Hakemuslainkäyttö 25. Vakuutussopimuslain pääkohdat Juridica-kirjasarjan 25. teos Copyright 2010 Talentum Media Oy ja Jaana Norio-Timonen ISBN ISSN Kannen suunnittelu: Sissu Muhujärvi Kansi: Lauri Karmila Sisuksen suunnittelu: Maria Mitrunen Taitto: NotePad Kariston Kirjapaino Oy Hämeenlinna 2010

3 ALKUSANAT LYHENTEET V VII XV 1 JOHDANTO Vakuutukset ja vakuutustoiminta Vakuutussopimuslain soveltamisala ja muu vakuutussopimuksia koskeva lainsäädäntö Keskeisiä käsitteitä Vakuutussopimuslain pakottavuus Teoksen sisältö ja rakenne 19 2 VAKUUTUSSOPIMUKSEN ELINKAARI Vakuutushakemus Vakuutussopimuksen syntyminen ja vakuutuksenantajan vastuun alkaminen 27 VII

4 2.3 Vakuutuksenottajan oikeus peruuttaa eläkevakuutus tai säästöhenkivakuutus Vakuutussopimuksen muuttaminen Aluksi Vakuutuksenantajan oikeus muuttaa vahinkovakuutuksen ehtoja Vakuutuksenantajan oikeus muuttaa henkilövakuutuksen ehtoja Vakuutussopimuksen päättyminen Aluksi Vakuutuksenottajan oikeus irtisanoa vakuutus Vakuutuksenantajan oikeus irtisanoa vakuutus Vahinkovakuutukset Henkilövakuutukset Ryhmäetuvakuutuksen päättyminen Vakuutuksen muuttaminen vapaakirjaksi ja vakuutuksen takaisinostaminen Vakuutuksenottajan oikeus siirtää eläkevakuutuksen takaisinostoarvo Vakuutetun omaisuuden omistajan vaihtuminen vahinkovakuutuksessa Muistutus henkivakuutuksen päättymisestä 53 3 VAKUUTUKSENANTAJAN TIEDONANTOVELVOLLISUUS VAKUUTUSSOPIMUSTA SOLMITTAESSA Velvollisuuden tarkoitus Velvollisuuden sisältö Velvollisuuden laiminlyönnin seuraamukset 66 VIII

5 4 VAKUUTUKSENOTTAJAPUOLEN TIEDONANTOVELVOLLISUUS VAKUUTUSTA SOLMITTAESSA Velvollisuuden tarkoitus Velvollisuuden sisältö Velvollisuuden laiminlyönnin vaikutus vakuutuskorvaukseen Vilpillinen menettely Tahallinen tai tuottamuksellinen menettely vahinkovakuutuksissa Tahallinen tai tuottamuksellinen menettely henkilövakuutuksissa Kohtuullistamissäännös henkilövakuutuksissa Virheellisten tietojen merkityksettömyys Vakuutuksenantajan tai sen edustajan tietoisuus Vakuutuksenantajan vastuun arvioinnin kannalta merkityksetön tieto Koskemattomuusperiaate henkivakuutuksessa Velvollisuuden laiminlyönnin vaikutus vakuutussopimukseen 95 5 VAKUUTUKSENANTAJAN TIEDONANTO- VELVOLLISUUDET VAKUUTUSSUHTEEN AIKANA Vakuutuskirjan ja vakuutusehtojen antaminen Vakuutuksen sisältöä koskevat tiedot Vakuutustapahtuman jälkeen annettavat tiedot, tiedot muutoksenhakumahdollisuuksista Ilmoitus vakuutuksenantajan vastuun päättymisestä tai supistumisesta Omaisuusvakuutus Henkilövakuutus 105 IX

6 5.5 Muut tiedonantovelvollisuudet VAKUUTUKSENOTTAJAPUOLEN VELVOLLISUUDET VAKUUTUSSUHTEEN AIKANA Velvollisuus maksaa vakuutusmaksu Vakuutusmaksun maksaminen ja ylimääräisen maksun palautus Vakuutusmaksun laiminlyönti Vakuutuksenantajan oikeudet Vakuutuksenottajan oikeudet Velvollisuus ilmoittaa vaaran lisääntymisestä Velvollisuuden tarkoitus Velvollisuuden sisältö Vahinkovakuutukset Henkilövakuutukset Velvollisuuden laiminlyönnin vaikutus vakuutuskorvaukseen Vahinkovakuutukset Henkilövakuutukset Velvollisuuden laiminlyönnin vaikutus vakuutussopimukseen Vahinkovakuutukset Henkilövakuutukset Velvollisuus olla aiheuttamatta vakuutustapahtumaa Velvollisuuden tarkoitus Velvollisuuden sisältö ja vaikutus vakuutuskorvaukseen vahinkovakuutuksissa Vakuutetun tahallisuus ja huolimattomuus Alkoholiehto Vastuuvakuutusta koskeva erityissäännös 140 X

7 6.3.3 Velvollisuuden sisältö ja vaikutus vakuutuskorvaukseen henkilövakuutuksissa Vakuutetun tahallisuus Itsemurhaa koskeva karenssiaika henkivakuutuksessa Vakuutetun törkeä huolimattomuus tapaturma- ja sairausvakuutuksissa Vakuutuskorvaukseen oikeutetun aiheuttama vakuutustapahtuma Velvollisuuden laiminlyönnin vaikutus vakuutussopimukseen Velvollisuus noudattaa suojeluohjeita vahinkovakuutuksissa Velvollisuuden tarkoitus Velvollisuuden sisältö Velvollisuuden laiminlyönnin vaikutus vakuutuskorvaukseen Velvollisuuden laiminlyönnin vaikutus vakuutussopimukseen Pelastamisvelvollisuus vahinkovakuutuksissa Velvollisuuden tarkoitus Velvollisuuden sisältö Velvollisuuden laiminlyönnin vaikutus vakuutuskorvaukseen Pelastamiskustannusten korvaaminen Velvollisuuden laiminlyönnin vaikutus vakuutussopimukseen Samastaminen vahinkovakuutuksissa Samastamisen tarkoitus ja edellytykset Moottorikäyttöiset tai hinattavat ajoneuvot, alukset ja ilma-alukset Yhteisomistus ja -käyttö Yhteisessä taloudessa asuminen ja yhteiskäyttö 183 XI

8 6.6.5 Suojeluohjeita koskeva erityissäännös Samastamisen vaikutus vakuutuskorvaukseen Syyntakeettomuus ja pakkotila Syyntakeettomuus Pakkotila VAKUUTUSTAPAHTUMAN SATTUMINEN Korvauksen hakijan velvollisuudet vakuutustapahtuman satuttua Vakuutuskorvauksen hakeminen Todistustaakan jako Korvauksen hakijan velvollisuus antaa selvityksiä Väärien tietojen antaminen vakuutustapahtuman jälkeen Vakuutuskorvauksen maksaminen Vakuutuskorvaus vahinkovakuutuksessa Korvausperiaatteet Yli- ja alivakuutus Monivakuutus Vakuutetun oikeus korvaukseen vahinkovakuutuksessa Muutoksenhaku vakuutuksenantajan tekemään päätökseen Vakuutuksenantajan takautumisoikeus HENKILÖVAKUUTUSTA KOSKEVIA ERITYISSÄÄNNÖKSIÄ Edunsaajamääräys henkilövakuutuksessa Edunsaajamääräyksen tekeminen, muuttaminen ja raukeaminen Edunsaajamääräyksen tulkinta Henkivakuutukseen perustuvan oikeuden luovutus ja panttaus 230 XII

9 8.3 Ulosmittaussuoja sekä takaisinsaanti konkurssipesään henkilövakuutuksissa RYHMÄVAKUUTUS Vakuutussopimuslain soveltaminen ryhmävakuutuksiin Ryhmävakuutuksesta annettavat tiedot Vakuutetun ilmoitukset Ryhmävakuutuksen päättymiseen liittyvät säännökset Työntekijäin ryhmähenkivakuutuksen vakuutusmaksun ulosottokelpoisuus VAKUUTUSSOPIMUSLAIN VOIMAANTULO- SÄÄNNÖKSET JA MYÖHEMMÄT MUUTOKSET 243 OHEISKIRJALLISUUTTA 247 OIKEUSTAPAUSHAKEMISTO 251 ASIAHAKEMISTO 253 OIKEUDELLISEN TIEDON INFORMAATIOLÄHTEET 259 XIII