Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus ja toimitusjohtajan kommentit

Koko: px
Aloita esitys sivulta:

Download "Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1. 30.9.2008 ja toimitusjohtajan kommentit"

Transkriptio

1 Pohjola Pankki Oyj Yhtiötiedote , klo (42) Tiedoteluokka: Osavuosikatsaus Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus ja toimitusjohtajan kommentit Toimitusjohtajan kommentit: "Konsernin asiakasliiketoiminta kehittyi kolmannellakin vuosineljänneksellä hyvin. Pankkitoiminnassa luottokanta ja korkokate kasvoivat vahvasti. Vahinkovakuutustoiminnassa maksutuottojen kasvuvauhti kiihtyi entisestään ja yhdistetty kulusuhde parani selvästi edellisvuodesta. Vahinkovakuutuksen vakuutustekninen kannattavuus oli erinomainen. Syyskuussa kansainvälisten rahoitusmarkkinoiden kriisi kärjistyi äärimmilleen Lehman Brothersin konkurssisuojahakemuksen seurauksena. Pohjola-konsernissa rahoituskriisin vaikutukset kohdistuivat maksuvalmiusreservin arvostuksiin ja vahinkovakuutuksen sijoitustoimintaan. Näiden vaikutusten takia konsernin tulos jäi vertailuvuotta pienemmäksi sekä kolmannella vuosineljänneksellä että koko katsauskaudella. Konsernin vakavaraisuus on vahva, maksuvalmius hyvä ja varainhankinta on toiminut vaikeasta markkinatilanteesta huolimatta lähes normaalisti. Aivan viime viikkoina on suhdannekehitykseen liittyvä epävarmuus edelleen lisääntynyt. Konsernin ongelmasaamisten määrä on alhaisella tasolla, mutta heikkenevän suhdanteen myötä on mahdollista, että ongelmasaamisten määrä voi kasvaa. Vahinkovakuutustoiminnassa hidastuva talouskehitys vaikuttanee korvauskulujen kasvua alentavasti." Helsingissä 6. päivä marraskuuta 2008 Mikael Silvennoinen toimitusjohtaja

2 Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus Tammi syyskuu ) Tulos ennen veroja oli 114 miljoonaa euroa (220). Tulos/osake oli 0,41 euroa (0,80). Oma pääoma/osake oli 8,29 euroa (9,19). Käyvin arvoin laskettu oman pääoman tuotto oli -3,9 % (10,8). Pankkitoiminnassa yritysluottokannan ja -marginaalien kasvu jatkui ja tulos oli hyvä. Rahamarkkinarahastojen lunastusten ja osakemarkkinoiden laskun takia Varainhoidon hallinnoitavat asiakasvarat laskivat 27,3 miljardiin euroon (31,5). Vakuutusliikkeen kannattavuus parani ja yhdistetty kulusuhde oli 92,9 % (96,0). Operatiivinen yhdistetty kulusuhde, joka ei sisällä poistoja yrityskaupan yhteydessä syntyneistä aineettomista hyödykkeistä, oli 90,0 % (93,0). Vakuutusmaksutuottojen kasvu jatkui ja oli 9 % (10). Korkojen nousun ja osakekurssien laskun seurauksena Vahinkovakuutuksen sijoitustoiminnan tuotot käyvin arvoin jäivät -2,8 %:iin (4,6). Pohjola Pankki Oyj:n hoidossa olevista OP-Pohjola-ryhmän maksuvalmiusreserveistä kirjattiin negatiivisia arvonmuutoksia tulokseen 70 miljoonaa euroa (- 25). Käyvän arvon rahasto pieneni 34 miljoonaa euroa (-3). Konsernin nettotuotot laskivat 18 % 450 miljoonaan euroon ja kulut kasvoivat 2 % 337 miljoonaan euroon. OP-Pohjola-ryhmä sai Rahoitustarkastukselta luvan käyttää luottoriskin vakavaraisuusvaateen laskennassa sisäisten luottoluokitusten menetelmää lukien. Lupa koskee Pohjola Pankki Oyj:n yritys- ja yhteisöasiakkaille myönnettyjä vastuita. Tier 1 -vakavaraisuus oli 9,3 %. Heinä syyskuu ) Tulos ennen veroja oli 43 miljoonaa euroa (56). Tulos/osake oli 0,15 euroa (0,20). Käyvin arvoin laskettu oman pääoman tuotto oli -7,2 % (7,1). Maksuvalmiusreserveistä tulokseen kirjatut negatiiviset arvonmuutokset olivat 21 miljoonaa euroa (-26). Muutos käyvän arvon rahastossa oli 29 miljoonaa euroa negatiivinen (-3). Vahinkovakuutuksen yhdistetty kulusuhde oli 83,1 % (92,4). Operatiivinen yhdistetty kulusuhde oli 80,7 % (89,5). Vakuutusmaksutuottojen kasvu oli 11 % (10). Vahinkovakuutuksen sijoitustoiminnan tuotot käyvin arvoin olivat -1,7 % (1,1). 1) Tuloksen vertailulukuina on käytetty vuoden 2007 vastaavien jaksojen lukuja. Tase- ja muiden poikkileikkaustyyppisten erien vertailulukuina on käytetty lukua vuoden 2007 lopun tilanteesta, ellei toisin mainita.

3 Avainlukuja 7 9/ / / 2007 Tulos ennen veroja, milj. e Tilikauden voitto, milj. e Oman pääoman tuotto, % -7,2 7,1-3,9 10,8 9,3 Taseen loppusumma, mrd. e 31,9 25,8 25,9 Riskipainotetut erät, mrd. e 13,0 12,8* 11,7 Luottokanta, mrd. e 11,4 9,0 9,4 Hallinnoitavat asiakasvarat, mrd. e 27,3 32,5 31,5 Vakavaraisuus, % 11,4 13,0* 11,8 Tier 1 -vakavaraisuus, % 9,3 7,9* 9,9 Ongelmasaamisten osuus luotoista ja takauksista, % 0,2 0,2 0,1 Tulos/osake, e 0,15 0,20 0,41 0,80 1,04 Tulos/osake sis. käyvän arvon muutoksen, e -0,25 0,16-0,15 0,73 0,85 Oma pääoma/osake, e 8,29 9,07 9,19 Osakekannan markkina-arvo (A ja K), milj. e Henkilöstö keskimäärin *) Basel I -mukainen vanha laskentakäytäntö

4 Konsernin tulos Konsernin tulos rullaava 2007 Milj. e kk 1 12 Korkokate Saamisten arvonalentumiset Korkokate arvonalentumisten jälkeen Vahinkovakuutustoiminnan nettotuotot Palkkiotuotot ja -kulut, netto Kaupankäynnin nettotuotot Sijoitustoiminnan nettotuotot Liiketoiminnan muut tuotot Nettotuotot yhteensä Henkilöstökulut IT-kulut Poistot Muut kulut Kulut yhteensä Tulos ennen veroja Käyvän arvon rahaston muutos Tulos ennen veroja käyvin arvoin Tuloverot Kauden voitto Verot käyvän arvon rahaston muutoksesta Kauden tulos käyvin arvoin Tammi syyskuu Pohjola-konsernin (Pohjola) tulos ennen veroja pieneni katsauskaudella 114 miljoonaan euroon (220). Konsernin nettotuotot pienenivät 18 % maksuvalmiusreservien negatiivisten arvonmuutosten takia ja olivat 450 miljoonaa euroa (549). Kulut kasvoivat 2 % 337 miljoonaan euroon (328). Lehman Brothers Holdings Inc:n konkurssin vaikutus tulokseen oli -16 miljoonaa euroa. Vertailuvuoden kuluihin sisältyy 10 miljoonan euron sopimussakko säästöpankkiyhteistyön purkamisesta. Vakavaraisuus oli katsauskauden päättyessä 11,4 % (11,8) ja ensisijaisten omien varojen vakavaraisuussuhde 9,3 % (9,9). Osakekohtainen tulos oli 0,41 euroa (0,80). Osakekohtainen oma pääoma oli 8,29 euroa (9,19). Korkojen nousun ja osakekurssien laskun seurauksena käyvän arvon rahasto ennen veroja pieneni 181 miljoonaa euroa. Tulos ennen veroja käyvin arvoin jäi 67 miljoonaa euroa negatiiviseksi (200). Vuositasoiseksi muutettu oman pääoman tuotto oli -3,9 % (10,8). Heinä syyskuu Tulos ennen veroja oli 43 miljoonaa euroa (56). Lehman Brothers Holdings Inc:n konkurssin vaikutus tulokseen oli -16 miljoonaa euroa. Osakekohtainen tulos oli 0,15 euroa (0,20). Tulos ennen veroja käyvin arvoin oli -39 miljoonaa euroa (46). Vuositasoiseksi muutettu oman pääoman tuotto oli -7,2 % (7,1).

5 Toimintaympäristö Epävarmuus rahoitusmarkkinoilla jatkui ja voimistui kolmannen vuosineljänneksen aikana. Pankkien väliset rahoitusmarkkinat ajautuivat Lehman Brothers Holdings Inc:n konkurssisuojahakemuksen seurauksena vakavaan häiriöön syyskuun puolivälissä ja rahoitusmarkkinoiden likviditeetti romahti. Rahoitusmarkkinoiden epäluottamuksen nopea kasvu nosti lyhyitä markkinakorkoja, likviditeetti- ja riskipreemioita sekä osake-, valuutta- ja raaka-ainemarkkinoiden volatiliteettia nopeasti. Rahoitusmarkkinoiden vakauden turvaamiseksi keskuspankit lisäsivät likviditeettiä voimakkaasti ja useat valtiot yhdessä ja erikseen ilmoittivat merkittävistä pankkisektoriin kohdistuvista tukitoimista. Kansainvälinen rahoitusmarkkinakriisi on johtanut lukuisiin finanssisektorin uudelleenjärjestelyihin niin Yhdysvalloissa kuin Euroopassakin ja useat rahoituslaitokset ovat joutuneet turvautumaan julkisen vallan tukeen. Myös Suomen valtio päätti lokakuussa muiden EU-maiden ohella tarvittaessa myöntää valtiontakauksia pankkien luotonotolle ja tehdä määräaikaisia pääomasijoituksia pankkeihin. Suomalaispankit ovat kuitenkin ilmoittaneet, että ne eivät nykytilanteessa tarvitse tukitoimia. Keskuspankkien ja valtioiden tukitoimien vaikutukset alkavat vähitellen näkyä markkinoilla elpyvänä pankkien välisenä kaupankäyntinä ja lyhyiden markkinakorkojen laskuna vaikkakaan tukitoimien lopullisia vaikutuksia rahoitusmarkkinoihin on vielä vaikea arvioida. Kansainvälinen rahoitusmarkkinakriisi on heikentänyt merkittävästi maailmantalouden suhdannenäkymiä. Yhdysvalloissa asuntomarkkinoilta lähteneet ongelmat ovat levinneet muille sektoreille, ja maa on ajautumassa taantumaan. Myös EU-alueella suhdannetilanne on huonontunut tuntuvasti, ja tuotannon odotetaan supistuvan useissa maissa. Kasvu on hidastumassa kehittyvillä markkinoillakin, sillä kotimainen kysyntä korvaa vain osittain heikentyneitä vientinäkymiä. Rahoitusmarkkinakriisi on huonontanut entisestään myös Suomen suhdannenäkymiä, jotka ennakoivat laskusuhdannetta myös Suomeen. Päätoimialoista teollisuuden tuotanto-odotukset ovat synkistyneet ja rakentamisen tuotanto on supistumassa. Palvelusektorilla suhdannetilanne sen sijaan on edelleen hyvä. Myös kotitalouksien odotukset talouden ja työllisyyden kehityksestä ovat heikentyneet merkittävästi kuluvan syksyn aikana. Heikentyneet suhdannenäkymät eivät ole heijastuneet vahinkovakuutuksen maksutulon kasvuun, mutta ensimmäisiä signaaleja korvausmenon kasvun hidastumisesta on nähtävissä. Vaikea tilanne rahoitusmarkkinoilla on heijastunut vahinkovakuutustoimintaan sijoitustuottojen heikkona kehityksenä. Yhdentyminen Vuonna 2005 hankitun vahinkovakuutustoiminnan integraatio etenee suunnitellusti. Tähänastiset tulokset tukevat aiempia arvioita vuotuisista 17 miljoonan euron tuottosynergioista ja 35 miljoonan euron kulusynergioista. Vuosina toteutettujen tehostamispäätösten tuottama säästövaikutus on kuluvana vuonna arviolta 33 miljoonaa euroa. Vuodesta 2009 lähtien yhdentymisen säästövaikutuksissa saavutetaan vuotuinen 36 miljoonaan euron taso. Katsauskauden loppuun mennessä etuasiakastalouksien määrän kasvun tuottama tuottosynergia on saavuttanut vuotuisen 11 miljoonan euron tason ja tavoitteena on saavuttaa 17 miljoonan taso vuonna Syyskuun 2005 ja kesäkuun 2008 välisenä aikana Pohjola-kauppaan liittyvät integraatiokustannukset olivat yhteensä 26 miljoonaa euroa. Toukokuussa Pohjolan emoyhteisö OP-Keskus osk (OPK) ja TietoEnator allekirjoittivat sopimuksen OP- Pohjola-ryhmän käyttöpalveluiden yhdentämisestä ja uudelleen järjestämisestä. Keskittämällä koko Pohjola-konsernin käyttöpalvelut ko. yhteisyritykseen saavutetaan merkittäviä tehokkuushyötyjä, vuositasolla arviolta 3 miljoonaa euroa vuodesta 2009 alkaen. Käyttöpalveluiden keskittämisen integraatiokustannukset ovat arviolta noin 6 miljoonaa euroa. Vahinkovakuutuksessa etuasiakastalouksien määrä lisääntyi heinä syyskuussa taloudella ja tammi syyskuussa taloudella. Syyskuun lopussa etuasiakastalouksien määrä oli yli Strategisena tavoitteena on saavuttaa etuasiakastalouden määrä vuoden 2010 loppuun mennessä.

6 Asiakaspalvelussa otettiin merkittävä askel marraskuussa 2007, kun OP-Pohjola-ryhmä laajensi yhdentymiseen liittyviä keskittämisetujaan asiakkailleen. Pankkiasioinnista kertyneitä OP-bonuksia on voinut käyttää myös Pohjolan vakuutusten maksamiseen. Kyseessä on merkittävä etu pankki- ja vakuutusasiansa OP-Pohjola-ryhmään keskittäneille asiakkaille, joita on Tammi syyskuussa bonuksia käytettiin vakuutusmaksuihin 16 miljoonaa euroa. Katsauskaudella Pohjola Vakuutus Oy ja useat osuuspankit valmistelivat uutta toimintamallia henkilöasiakkaiden pankki- ja vahinkovakuutustuotteiden myyntiin. Suunnitelman mukaisesti Pohjolan vakuutustoiminnan kenttäorganisaatiossa työskentelevä henkilöasiakkaita palveleva henkilöstö (noin 250 henkeä) siirtyi paikallisten osuuspankkien palvelukseen Uusi toimintamalli tarjoaa mahdollisuuden asiakaspalvelun kehittämiseen erityisesti pankki- ja vahinkovakuutuspalveluiden ristiinmyynnin osalta. Henkilöstöstä pääosa on työskennellyt jo aikaisemmin osuuspankkien tiloissa, sillä osuuspankit ja Pohjola ovat toimineet lähes koko maassa yhteiskonttoreissa. Muutokseen ei liittynyt henkilöstön vähennyksiä. Asiamiestoimintaan, yritys- ja yhteisöasiakasmyyntiin tai Pohjolan muiden palvelukanavien toimintaan ei tullut muutoksia. Konsernin rakennejärjestelyt OKO Pankki Oyj:n yhtiökokous muutti yhtiön toiminimen Pohjola Pankki Oyj:ksi alkaen. Markkinointiviestinnässä ja yhdessä liikemerkin kanssa toiminimestä käytetään lyhyempää muotoa Pohjola. Myös OKO-alkuisten tytäryhtiöiden nimet muuttuivat Pohjola-alkuisiksi. Pohjola Pankki Oyj emoyhtiönä ja sen tytäryhtiöt muodostavat yhdessä Pohjola-konsernin. Pohjola Pankki Oyj ja Kesko Oyj allekirjoittivat kauppasopimuksen K-Rahoitus Oy:n osakekannan ostamisesta. Kauppahinta oli noin 30 miljoonaa euroa, josta goodwillin osuus oli noin 12 miljoonaa euroa. K-Rahoitus Oy:n osakekanta siirtyi Pohjola Pankki Oyj:n omistukseen ja yhtiön nimi muutettiin Pohjola Finance Oy:ksi. Pohjola Pankki Oyj:n ja Pohjola Finance Oy:n hallitukset ovat hyväksyneet suunnitelman, jonka mukaan Pohjola Finance Oy sulautuu emoyhtiöönsä arvion mukaan mennessä. Sulautumisen tavoitteena on selkeyttää konsernin yritysrakennetta, tehostaa liiketoimintaa ja vähentää hallinnollisia kustannuksia. Koska kysymyksessä on tytäryhtiösulautuminen, sulautumisvastiketta ei suoriteta. Helsingin käräjäoikeus antoi tuomion Pohjola Pankki Oyj:n ja Pohjola-Yhtymä Oyj:n entisten vähemmistöosakkaiden välisessä lunastusriidassa. Käräjäoikeus vahvisti Pohjola-Yhtymä Oyj:n osakkeen lunastushinnaksi 13,35 euroa. Riita koski noin 2,1 % yhtiön osakkeista (noin 3,4 miljoonaa kappaletta). Lunastusmenettely alkoi välimiesoikeudessa vuonna 2006 Pankin hankittua yli 90 % Pohjola-Yhtymä Oyj:n osakkeista. Pohjola Pankki Oyj:n Pohjola-Yhtymä Oyj:n vähemmistöosakkeista tarjoama lunastushinta on ollut 13,35 euroa osakkeelta. Välimiesoikeus vahvisti toukokuussa 2007 osakkeen lunastushinnaksi 14,35 euroa. Tämän jälkeen asiaa on osapuolten valitusten johdosta käsitelty käräjäoikeudessa. Henkilöstö Konsernin palveluksessa oli syyskuun lopussa henkilöä eli 135 henkilöä enemmän kuin vuoden 2007 lopussa. K-Rahoitus Oy:n kaupan yhteydessä konserniin siirtyi 21 henkilöä. Pankkitoiminnassa työskenteli 591 henkilöä (549), Varainhoidossa 152 henkilöä (154), Vahinkovakuutustoiminnassa kotimaassa henkilöä (2 023) ja ulkomailla 266 henkilöä (224) sekä Konsernitoiminnoissa 124 henkilöä (108). Investoinnit Kokonaisinvestoinnit olivat katsauskaudella 15 miljoonaa euroa (13). Tästä 3 miljoonaa euroa tehtiin Pankkitoiminnassa, 1 miljoona euroa Varainhoidossa, 9 miljoonaa euroa Vahinkovakuutustoiminnassa ja

7 2 miljoonaa euroa Konsernitoiminnoissa. Investoinneista 12 miljoonaa euroa oli tietojärjestelmäinvestointeja. Vakavaraisuus OP-Pohjola-ryhmä sai Rahoitustarkastukselta luvan käyttää luottoriskin vakavaraisuusvaateen laskennassa sisäisten luottoluokitusten menetelmää lukien. Lupa koskee yritys- ja yhteisöasiakkaille myönnettyjä vastuita, joiden osuus Pohjolan omien varojen vähimmäisvaateesta on noin kaksi kolmasosaa. Muiden vastuuryhmien osalta sisäisten luottoluokitusten menetelmän käyttöön siirrytään vaiheittain siten, että seuraavassa vaiheessa menetelmä otetaan käyttöön vähittäisvastuissa. Omien varojen vähimmäisvaatimus ennen siirtymäsäännösten huomioon ottamista pieneni luottoriskin sisäisten luokitusten menetelmän käyttöönoton myötä 14,9 %. Siirtymäsäännösten vuoksi omien varojen vähimmäismäärä voi laskea vuonna 2008 enintään 10 % ja vuonna 2009 enintään 20 % aikaisempaan Basel I:n mukaiseen laskentaan verrattuna. Tilinpäätöksen 2007 tiedot on muutettu vertailukelpoisiksi. Vuoden 2008 alusta lukien omien varojen laskennassa on vähennetty vakuutusyhtiösijoitusten koko kirjanpitoarvo omista varoista siten, että puolet on vähennetty ensisijaisista omista varoista ja puolet toissijaisista omista varoista. Vuoden 2008 alusta lukien omien varojen vähimmäismäärä on operatiivisten riskien osalta laskettu perusmenetelmän mukaan ja markkinariskien osalta standardimenetelmän mukaan. Vakavaraisuussuhde säilyi edelleen hyvänä voimakkaasta luottokannan kasvusta ja rahoitusmarkkinoiden turbulenssista huolimatta. Luottokannan kasvu painottui erityisesti ensimmäiselle neljännekselle ja tasaantui hieman toisen ja kolmannen neljänneksen aikana. Vakavaraisuussuhde oli ennen siirtymäsäännösten huomioon ottamista 12,1 % (12,8) ja siirtymäsäännösten mukaan laskettuna 11,4 % (11,8), kun lakisääteinen minimivaade on 8 %. Ensisijaisten omien varojen suhde riskipainotettuihin eriin oli ennen siirtymäsäännösten huomioimista 9,8 % (10,7) ja siirtymäsäännösten mukaan laskettuna 9,3 % (9,9). Pohjola Pankki Oyj laski maaliskuussa liikkeelle alempiin toissijaisiin omiin varoihin luettavan 170 miljoonan euron debentuurilainan, jonka maturiteetti on 10 vuotta, sekä kesäkuussa 50 miljoonan euron pääomalainan, josta ensisijaisiin omiin varoihin luettiin 40 miljoonaa euroa ja ylempiin toissijaisiin omiin varoihin 10 miljoonaa euroa. Laina voidaan Rahoitustarkastuksen luvalla lunastaa aikaisintaan kesäkuussa Pohjola Vakuutus Oy laski kesäkuussa liikkeeseen 50 miljoonan euron pääomalainan, joka voidaan lunastaa Vakuutusvalvontaviraston luvalla aikaisintaan kesäkuussa Lainaa ei huomioida luottolaitoslain mukaisessa vakavaraisuuslaskennassa. Vakuutusyhtiön vakavaraisuuslaskennassa toimintapääomaan luettava laina voidaan hyödyntää täysimääräisesti. Omat varat kasvoivat katsauskauden tuloksen ja edellä mainittujen, Pohjola Pankki Oyj:n liikkeeseen laskemien lainojen myötä miljoonasta eurosta miljoonaan euroon. Ensisijaiset omat varat olivat miljoonaa euroa (1 153). Pääomalainojen osuus ensisijaisista omista varoista oli 264 miljoonaa euroa eli 15 % (13). Markkinariskin kattamista koskeva omien varojen vaatimus oli 42 miljoonaa euroa (46). Käyvän arvon rahaston määrä katsauskauden lopussa oli -128 miljoonaa euroa (7). Riskipainotetut erät katsauskauden lopussa olivat miljoonaa euroa ennen siirtymäsäännösten huomioimista, kun vastaava luku vertailukaudelta oli miljoonaa euroa. Muutos aiheutui pääasiassa luotto- ja takauskannan kasvusta. Siirtymäsäännösten mukaan laskettuna riskipainotetut sitoumukset olivat miljoonaa euroa (11 705). Riskiasema Rahoitusmarkkinakriisin vaikutukset tuntuivat Pohjola-konsernissa lähinnä maksuvalmiusreservien arvostuksissa ja vahinkovakuutuksen sijoitussalkun tuotoissa. Markkinahäiriön vuoksi luotettavien markkinahintojen saaminen taseessa käypään arvoon arvostettavien omaisuuserien arvostamiseen muodostui kansainväliseksi ongelmaksi. OP-Pohjola-ryhmän maksuvalmiusreserveihin kuuluvista saamistodistuksista 2,2 miljardin euron saamistodistukset luokiteltiin uudelleen lukien EY:n

8 komission antaman asetuksen nojalla. Uudelleenluokittelu on tarkemmin kuvattu laatimisperiaatteiden muutokset -kohdassa sivulla 16. Rahoitusinstrumentit on arvostettu markkinoilta saataviin noteerauksiin (mark to market) eikä omia arvostusmalleja ole käytetty epälikvidistä markkinasta huolimatta. Pohjola ei ole myöskään arvostanut käypään arvoon yleiseen liikkeeseen laskemiaan velkakirjoja. Maksuvalmiusreserveistä kirjattiin negatiivisia arvonmuutoksia kolmannella vuosineljänneksellä 50 miljoonaa euroa, joista 21 miljoonaa euroa kirjattiin tuloslaskelmaan ja 29 miljoonaa euroa käyvän arvon rahastoon. Vuoden alusta negatiiviset arvonmuutokset olivat 104 miljoonaa euroa, joista 70 miljoonaa euroa on kirjattu tuloslaskelmaan ja 34 miljoonaa euroa käyvän arvon rahastoon. Negatiiviset arvonmuutokset palautuvat saamistodistusten jäljellä olevana juoksuaikana, mikäli niitä ei myydä ennen eräpäivää eikä saamistodistusten liikkeeseenlaskija ajaudu maksukyvyttömäksi. Osakekurssien voimakas lasku, korkojen nousu sekä luottoriskimarginaalien leveneminen vaikuttivat Vahinkovakuutustoiminnan sijoitussalkun tuottoon, joka oli kolmannelta vuosineljännekseltä -1,7 % käyvin arvoin. Rahoitus- ja likviditeettitilanne säilyi rahoitusmarkkinakriisistä huolimatta hyvänä sillä rahoitusasemaa vahvisti Pohjola Pankki Oyj:n elokuussa liikkeelle laskema 1 miljardin euron joukkovelkakirjalaina ja osuuspankkien talletuskannan kasvu. Pohjola Pankki Oyj ylläpitää OP-Pohjola-ryhmän maksuvalmiusreservejä, jotka koostuvat pääasiassa keskuspankkirahoituksen vakuudeksi kelpaavista saamistodistuksista. Pohjola Pankki Oyj:n ylläpitämät maksuvalmiusreservit yhdessä ryhmän taseeseen sisältyvien erien kanssa muodostavat keskuspankkikelpoisen maksuvalmiusreservin, jolla voidaan tarvittaessa kattaa koko ryhmän tukkuvarainhankinnan erääntymiset noin 24 kuukauden ajan. Konsernin luottoriskiasema säilyi edelleen hyvänä, vaikka arvonalentumisten määrä kasvoi Lehman Brothersin kaatumisen seurauksena. Lehman Brothersin kaatumisen vaikutukset konsernin tulokseen olivat -16 miljoonaa euroa nimellisarvoltaan 10 miljoonan euron joukkolainasaamisen arvonmuutoksen ja johdannaissopimusten sulkemisen seurauksena. Pohjola-konsernilla ei ole vastuita Islannin valtiosta, islantilaisista rahoituslaitoksista eikä islantilaisista yrityksistä. Konsernin riskiasema säilyi erittäin poikkeuksellisesta markkinatilanteesta huolimatta edelleen hyvänä. Kansainvälisten rahoitusmarkkinoiden epävarmuuden pitkittyminen ja sen vaikutusten heijastuminen myös reaalitalouteen lisännee ongelmasaamisia ja arvonalentumisia nykyiseltä poikkeuksellisen alhaiselta tasolta. Pankkitoiminnan riskiasema Rahoitusmarkkinoiden lisääntyneestä epävarmuudesta ja kokonaisvastuiden voimakkaasta kasvusta huolimatta pankkitoiminnan riskiasema säilyi edelleen hyvänä. Kokonaisvastuut kasvoivat tammi syyskuussa 3,0 miljardia euroa 20,3 miljardiin euroon. Luottokelpoisuudeltaan investointitason vastuiden eli rating-luokkien 1 5 osuus kokonaisvastuista, pois lukien yksityisasiakkaat, pysyi hyvällä tasolla ja oli 66 % (69), luokkien osuus oli 0,2 % (0,4) ja luokittelemattomia vastuita oli 3 % (3). Yritysvastuista investointitasolle luokiteltujen yritysten vastuiden osuus oli 61 % (65). Kahden heikoimman rating-luokan yritysvastuut olivat 45 miljoonaa euroa (70) eli 0,3 % yritysvastuista. Suurten asiakasriskien määrä kasvoi 4,6 miljardiin euroon (3,6). Ongelmasaamisten määrä suhteessa luotto- ja takauskantaan pysyi edelleen alhaisella tasolla ja oli 32 miljoonaa euroa (16) eli 0,2 % (0,1). Pankkitoiminnassa nettoluottotappioiden ja arvonalentumisten määrä oli tammi syyskuussa 7 miljoonaa euroa tulosta heikentävä, josta Lehman Brothersin kaatumisen osuus oli 6 miljoonaa euroa. Rahoitusmarkkinakriisin seurauksena käteis- ja johdannaismarkkinoiden hinnat erkanivat voimakkaasti toisistaan, luottoriskimarginaalit levenivät ja volatiliteetti oli korkealla. Markkinariskit pidettiin volatiileillä markkinoilla edelleen maltillisella tasolla.

9 Varainhoidon riskiasema Sijoitusmarkkinoiden heikentynyt markkinatilanne laski varainhoidon hallinnoimia varoja, mikä osaltaan heijastuu varainhoidon palkkiotuottojen kertymään. Muilta osin varainhoidon riskiasema säilyi hyvänä. Vahinkovakuutustoiminnan riskiasema Vahinkovakuutustoiminnan vakavaraisuuspääoma oli syyskuun lopussa 590 miljoonaa euroa (613). Vakavaraisuuspääoma suhteessa vakuutusmaksutuottoihin (vastuunkantokyky) oli 65 % (72). Vahinkovakuutustoiminnan vastuunkantokyky laski rahoitusmarkkinakriisin seurauksena 70 %:n tavoitetason alapuolelle, minkä seurauksena Pohjola Pankki Oyj pääomitti lokakuussa vakuutustytäryhtiöitään 65 miljoonalla eurolla. Vahinkovakuutustoiminnassa sattui tammi syyskuussa 142 (167) suurta tai keskisuurta vahinkoa, joiden omalla vastuulla oleva korvausmeno oli yhteensä 56,8 miljoonaa euroa (62,3). Näistä 47 (49) sattui vuoden kolmannella neljänneksellä ja niiden omalla vastuulla oleva korvausmeno oli yhteensä 15,4 miljoonaa euroa (21,5). Vahinkovakuutustoiminnan sijoituskanta oli syyskuun lopussa miljoonaa euroa (2 511). Sijoitussalkusta korkosijoitusten osuus oli 76 % (71) ja osakkeiden osuus 14 % (16). Korkosalkun luottoluokitusjakauma oli edelleen hyvä, sillä 85 % korkosijoituksista oli vähintään A- -luokitetuissa saamisissa. Korkosalkun jäljellä oleva keskimääräinen juoksuaika oli 5,3 vuotta ja duraatio 3,6 vuotta (3,8). Sijoitustoiminnan tuotoksi käyvin arvoin muodostui -1,7 % (1,1) kesä syyskuussa ja -2,8 % (4,6) tammi syyskuussa korkojen nousun ja osakekurssien laskun seurauksena. Konsernitoimintojen riskiasema Konsernitoimintojen vastuut olivat yhteensä 13,4 miljardia euroa ja ne muodostuivat maksuvalmiusreservistä sekä saamisista osuuspankeilta. Vastuut olivat lähes kokonaan investointitason vastapuolilta. Konsernitoiminnoissa ylläpidetään OP-Pohjola-ryhmän maksuvalmiuden turvaamiseksi maksuvalmiusreserviä. Maksuvalmiusreservien määrä oli 7,2 miljardia euroa (6,1). Varat on sijoitettu lähinnä hyvän luottoluokituksen omaaviin valtioiden, kuntien, rahoituslaitosten ja yritysten liikkeeseen laskemiin saamistodistuksiin sekä arvopaperistettuihin saamisiin. Konsernitoimintojen nettoluottotappioiden ja negatiivisten arvonmuutosten määrä tammi syyskuussa oli 63 miljoonaa euroa (-25), josta Lehman Brothersin osuus oli 10 miljoonaa euroa. Luottokelpoisuusluokitukset Pohjola Pankin luottoluokitukset ovat seuraavat: Luokituslaitos Lyhytaikainen varainhankinta Pitkäaikainen varainhankinta Standard & Poor's A-1+ AA- Moody's P-1 Aa1 Fitch F1+ AA- Luottokelpoisuuden näkymät ovat vakaat kaikilta luokituslaitoksilta.

10 Osakkeet ja osakkeenomistajat Syyskuun lopussa Nasdaq OMX Helsinki Oy:ssä noteerattavien A-osakkeiden määrä oli 159,6 miljoonaa kappaletta. Niiden osuus kaikista osakkeista oli 78,5 % ja äänistä 42,2 %. K-osakkeita oli yhteensä noin 43,8 miljoonaa kappaletta. Katsauskauden lopussa Pohjola Pankki Oyj:n A-osakkeen hinta oli 10,14 euroa, kun se vuotta aikaisemmin oli 14,50 euroa. Tammi syyskuun ylin kurssi oli 14,15 euroa ja alin 9,34 euroa. Noin 91 miljoonaa osaketta vaihtoi omistajaa, kun määrä viime vuoden vastaavalla kaudella oli 112 miljoonaa. Osakkeenomistajia oli syyskuun lopussa Määrä kasvoi vuoden alusta 301:llä. Osakkeenomistajista noin 95 % oli yksityishenkilöitä. Suurimpien osakkeenomistajien omistuksissa ei tapahtunut merkittäviä muutoksia. Suurin omistaja oli OP-Keskus osk, jonka osuus Pohjolan osakkeista oli 29,9 % ja äänistä 56,9 %. Hallintarekisteriin merkittyjen osakkeiden osuus A-osakkeista oli tarkastelujakson lopussa 18,0 % (18,0). Hallinnointi Pohjola Pankki Oyj:n hallitus päätti konsernin uudesta organisaatiosta Konserni organisoitiin kolmeen liiketoimintasegmenttiin ja konsernitoimintoihin. Liiketoimintasegmentit ovat Pankkitoiminta, Varainhoito ja Vahinkovakuutustoiminta. Pankkitoiminnasta vastaavaksi toiminnonjohtajaksi ja konsernin johtoryhmän jäseneksi nimitettiin VTM Reima Rytsölä. Hän toimi aikaisemmin Yrityspankki-liiketoiminta-alueen johtajana. Varainhoidosta vastaavaksi toiminnonjohtajaksi nimitettiin KTM Mikko Koskimies, joka on konsernin johtoryhmän jäsen ja toimi aikaisemmin Varainhoito-liiketoiminta-alueen johtajana. Vahinkovakuutuksesta vastaavana toiminnonjohtajana jatkaa DI Tomi Yli-Kyyny. Hän jatkaa myös Pohjola Vakuutus Oy:n toimitusjohtajana. Konsernitoimintoihin kuuluvat Talous ja rahoitus, Riskienhallinta, Viestintä ja Henkilöstöpalvelut. Talousja rahoitusjohtaja (CFO) KTM Ilkka Salosen uudeksi täsmennetyksi vastuualueeksi päätettiin talous, aktuaaritoimi, yrityssuunnittelu, keskuspankki ja varainhallinta sekä sijoittajasuhteet. Hän on toiminut alkaen myös toimitusjohtajan sijaisena. Konsernin johtoryhmän jäseneksi nimitettiin riskienhallintajohtaja (CRO) KTM, emba Jouko Pölönen, vastuualueenaan riskienhallinta. Pölönen raportoi toimitusjohtajalle. Konsernin varatoimitusjohtajana ja toimitusjohtajan sijaisena toiminut Timo Ritakallio siirtyi toisen työnantajan palvelukseen alkaen. Pohjola Vakuutus Oy uudistaa organisaatiotaan alkaen vastaamaan paremmin sen nykyistä liiketoimintamallia. Muutoksen yhteydessä yhtiön yritysasiakkaista vastaava johtaja ja Pohjola Pankki Oyj:n konsernin johtoryhmän jäsen Helena Walldén on pyytänyt eroa yhtiön palveluksesta. Walldénin toimisuhde yhtiöön päättyy keväällä Muutosten jälkeen konsernin johtoryhmään kuuluvat puheenjohtajana toimitusjohtaja Mikael Silvennoinen sekä jäseninä Mikko Koskimies, Jouko Pölönen, Reima Rytsölä, Ilkka Salonen ja Tomi Yli-Kyyny. Katsauskauden jälkeiset tapahtumat Unico-pankkiryhmään kuuluvat seitsemän eurooppalaista pankkia (Crédit Agricole, DZ BANK, ICCREA Holding, Pohjola Pankki Oyj, Rabobank, Raiffeisen Zentralbank (RZB) sekä Raiffeisen Switzerland) ovat ilmoittaneet pyrkivänsä keskinäisellä toiminnallaan vakauttamaan ja palauttamaan luottamusta Euroopan pankkien välisille rahoitusmarkkinoille. Pankit ovat sopineet enintään kolmen kuukauden vakuudettomien talletuslimiittien myöntämisestä toisilleen. Hankkeen rahoitusvolyymin arvioidaan olevan yhteensä noin miljardia euroa. Pohjola-Yhtymä Oyj:n osakkeiden lunastusriita jatkuu hovioikeudessa. Pohjola-Yhtymä Oyj:n vähemmistöosakkaille määrätty uskottu mies ja eräät yksittäiset vähemmistöosakkaat ovat hakeneet muutosta Helsingin käräjäoikeuden antamaan Pohjola-Yhtymä Oyj:n osakkeiden

11 lunastushintaa koskevaan tuomioon. Käräjäoikeuden tuomion mukaan lunastushinta on 13,35 euroa osakkeelta eli sama kuin Pohjola Pankki Oyj:n aikaisemmin tarjoama lunastushinta. Riita koskee noin 2,1 % yhtiön osakkeista (noin 3,4 miljoonaa kappaletta). Myös Pohjola Pankki Oyj on hakenut muutosta edellä mainittuun tuomioon. Pankin muutoksenhaku koskee vastapuolten maksettaviksi tuomittuja oikeudenkäyntikuluja, lunastushinnalle vahvistettua korkoa ja eräitä oikeudenkäyntimenettelyyn liittyviä asioita. Loppuvuoden näkymät Yritysluottokysynnän kasvun ennakoidaan jatkuvan voimakkaana vuoden viimeisen neljänneksen aikana, koska yritysten mahdollisuus saada rahoitusta suoraan pääomamarkkinoilta on merkittävästi heikentynyt. Uuden luotonannon marginaalien ennakoidaan edelleen kasvavan ja parantavan siten korkokatetta. Viimeaikainen pääomamarkkinoiden epävarmuus on kuitenkin lisännyt riskiä siitä, että Pankkitoiminnan tuloksessa ei saavuteta viime vuoden tasoa. Pankkitoiminnan koko vuoden tuloksen ennen veroja ennakoidaan siten olevan samaa tasoa tai alempi kuin vuonna 2007 (aiempi arvio: samaa tasoa kuin vuonna 2007). Riskiaseman ennakoidaan säilyvän hyvänä. Sijoitusmarkkinoiden poikkeuksellisen heikon kehityksen seurauksena Varainhoidon hallinnoitavien asiakasvarojen pienentyminen jatkui kolmannella vuosineljänneksellä kesäkuun lopun 28,8 miljardista eurosta 27,3 miljardiin euroon. Tämän seurauksena Varainhoito-liiketoiminnan kuluvan vuoden tuloksen ennen veroja arvioidaan olevan samaa tasoa tai alempi kuin vuonna 2007 (aiempi arvio: samaa tasoa kuin vuonna 2007). Vahinkovakuutustoiminnan operatiivinen yhdistetty kulusuhde oli vuoden kolmannella neljänneksellä parempi kuin vuotta aikaisemmin. Suurvahinkokehitys kolmannella neljänneksellä oli viime vuotta suotuisampi. Voimakkaan kasvun myötä liikekulusuhde on edelleen parantunut kolmannella neljänneksellä ja siten operatiivinen yhdistetty kulusuhde on tammi syyskuulta parempi kuin viime vuoden vastaavana aikana. Vahinkovakuutuksen operatiivisen yhdistetyn kulusuhteen arvioidaan olevan vaihteluvälissä 90 94% (aiempi arvio: %), mikäli suurvahinkoja ei ole vuoden viimeisellä neljänneksellä poikkeuksellisen paljon. Sijoitusmarkkinoiden heikon kehityksen seurauksena Vahinkovakuutuksen sijoitustoiminnan tuottojen arvioidaan jäävän merkittävästi edellisvuotta alhaisemmiksi. Saamistodistusten uudelleenluokittelun jälkeen tulos ei vaihtele yhtä voimakkaasti kuin aikaisemmin, joten Konsernitoimintojen koko vuoden tuloksen arvioidaan olevan samaa tasoa kuin vuonna 2007 (aiempi arvio: parempi kuin vuonna 2007). Alhaisempien sijoitustuottojen takia konsernin tuloksen ennakoidaan jäävän viime vuotta pienemmäksi. Toimintaympäristöön liittyvä epävarmuus on edelleen lisääntynyt. Lähiajan tulevaisuudennäkymien toteutumisen merkittävimmät riskit liittyvät luottoriskimarginaalien, korkojen, osakekurssien ja arvonalentumisten kehitykseen sekä liiketoiminnan yleiseen toimintaympäristöön. Konsernin johdolla ei ole vaikutusmahdollisuuksia liiketoiminnan yleiseen toimintaympäristöön. Johto voi kuitenkin vaikuttaa korkomuutosten ja osakemarkkinoiden vaikutuksiin sijoitus- ja kaupankäyntitoiminnassa sijoittamalla varat turvallisesti ja hajauttamalla riskit sekä huolehtimalla henkilöstön ammattitaidosta ja tehokkaasta riskienhallinnasta. Lisäksi johto voi vaikuttaa asiakaskohtaisen riskin valintaan ja hinnoitteluun ja sen seurauksena konsernin tulokseen. Kaikki tässä katsauksessa esitetyt arviot perustuvat tämänhetkiseen näkemykseen konsernin ja sen eri toimintojen talouden kehityksestä ja todelliset tulokset voivat olla merkittävästikin erilaiset. Liiketoimintojen tulokset Pohjola-konsernin organisaatio uudistettiin toukokuussa ja konsernin taloudellinen raportointi esitetään uuden toimintamallin mukaisena. Konserni organisoitiin aiemman kahden liiketoimintasegmentin sijasta kolmeen liiketoimintasegmenttiin ja konsernitoimintoihin. Liiketoimintasegmentit ovat Pankkitoiminta, Varainhoito ja Vahinkovakuutustoiminta. Uuden segmenttiraportoinnin mukaiset vertailutiedot vuoden

12 2007 vuosineljänneksiltä sekä vuoden 2008 ensimmäiseltä neljännekseltä julkistettiin kesäkuussa ja löytyvät yhtiön internet-sivuilta kohdasta Media > tiedotteet > yhtiötiedotteet. Liiketoimintasegmenteille vuonna 2007 määritetyt taloudelliset tavoitteet tullaan muokkaamaan uudistetun segmenttijaon mukaisiksi ja ne julkistetaan loppuvuoden aikana. Tulos ennen veroja Rullaava kk Pankkitoiminta Varainhoito Vahinkovakuutus Konsernitoiminnot Yhteensä Tarkemmat segmenttikohtaiset tiedot on esitetty katsauksen taulukko-osassa. Pankkitoiminta Pankkitoimintaan kuuluvat Yrityspankki, Pääomamarkkinat ja Baltian pankkitoiminta. Tammi syyskuu Pankkitoiminnan tulos ennen veroja oli 88 miljoonaa euroa (97). Luottokanta kasvoi viime vuoden syyskuun lopusta lähes 2,4 mrd. euroa eli 26 %. Asiakasliiketoiminnassa onnistuminen näkyi erityisesti korkokatteen 28 miljoonan euron eli 31 %:n kasvuna. Tulosta rasitti rahoitusmarkkinoiden epävakaus, joka näkyi arvopapereiden välityspalkkioiden 2 miljoonan euron sekä liikkeeseenlaskupalkkioiden yli 4 miljoonan euron vähenemisenä. Markkinalikviditeetin heikkenemisen seurauksena myös tradingtoiminnan tulos pieneni etenkin kolmannen kvartaalin aikana. Sen sijaan korko-, valuutta- ja johdannaistuotteista kertyneet asiakaskaupankäynnin marginaalit kasvoivat 1 miljoona euroa vertailukaudesta. Pankkitoiminnan tulosta heikensi myös Lehman Brothers Holdings Inc:n johdannaissaamisesta kirjattu 6 miljoonan euron luottotappio. Rahoitusmarkkinoiden epävakaus levensi kotimaisten yritysten liikkeeseen laskemien joukkolainojen luottoriskimarginaaleja merkittävästi, ja tämän vuoksi niistä on kirjattu tulokseen 10 miljoonan negatiiviset arvonmuutokset. Tulos, josta on eliminoitu kotimaisten yritysten joukkolainojen negatiiviset arvonmuutokset, oli 98 miljoonaa euroa, joka on yhtä suuri kuin vuotta aikaisemmin. Operatiivinen oman pääoman tuotto oli 10,9 % (15,0) ja kulujen suhde tuottoihin 44,8 % (40,0). Ilman saamistodistusten negatiivisia arvonmuutoksia olisi operatiivinen oman pääoman tuotto ollut 12,2 % ja kulujen suhde tuottoihin 39,9 %. Luottokanta kasvoi vuoden alusta 21 % ja oli syyskuun lopussa 11,3 miljardia euroa (9,4). Pohjola Financen osto kasvatti luottokantaa 240 miljoonaa euroa. Korkokate kasvoi edellisen vuoden vastaavaan ajanjaksoon verrattuna 31 % ja oli 117 miljoonaa euroa (89). Saamisten arvonalentumiset olivat nettomääräisesti 7 miljoona euroa (2). Luottokannan voimakkaasta kasvusta huolimatta riskiasema säilyi hyvänä. Yritysluottokannan keskimääräinen marginaalitaso oli kauden lopussa 0,86 % (0,80). Euromääräisten yritysluottojen markkinaosuus oli elokuun lopussa 17,8 %, joka on 0,5 %-yksikköä korkeampi kuin vuodenvaihteessa. Pankkitoiminnan nettopalkkiotuotot pysyivät vertailukauden tasolla ja olivat 47 miljoonaa euroa. Luottoihin ja takauksiin liittyvät palkkiotuotot kasvoivat yhteensä 6 miljoonaa euroa.

13 Liiketoiminnan muut tuotot kasvoivat 19 miljoonaan euroon (13). Lisäys tuli leasingtoiminnan tuottojen kasvusta. Kulut kasvoivat 77 miljoonaan euroon (66). Pankkitoiminnan henkilöstön määrä kasvoi 48 henkilöllä vertailukaudesta, ja henkilöstökulut kasvoivat vajaat miljoona euroa. Henkilöstökulujen osuus liiketoiminnan kaikista kuluista oli 38 % (43). Atk-kulut ja poistot kasvoivat yhteensä lähes 9 miljoonaa euroa. Tämä johtui pääosin vahvasta panostuksesta rahoitusyhtiötuotteiden järjestelmien kehittämiseen sekä leasingpoistojen runsaan 5 miljoonan euron kasvusta. Baltian liiketoiminta on kehittynyt odotusten mukaisesti. Pohjola Pankki Oyj:n ja Baltian yksiköiden toimintojen integrointi on edennyt suunnitellusti. Heinä syyskuu Pankkitoiminnan tulos ennen veroja oli heinä syyskuussa 24 miljoonaa euroa (32). Kotimaisten yritysten joukkolainojen arvonmuutokset pienensivät heinä syyskuun tulosta vajaat 3 miljoonaa euroa. Markkinalikviditeetin heikkenemisen seurauksena trading-toiminnan tulos pieneni. Lisäksi Lehman Brothers Holdings Inc:n johdannaissaamisesta kirjattiin 6 miljoonan euron luottotappio. Operatiivinen oman pääoman tuotto oli 8,1 % (14,1) ja kulujen suhde tuottoihin 41 % (39). Ilman kotimaisten yritysten joukkolainojen negatiivisia arvonmuutoksia olisi operatiivinen oman pääoman tuotto ollut 9,1 % ja kulujen suhde tuottoihin 39,5 %. Luottokannan kasvu oli suurempi kuin edellisellä neljänneksellä. Lisäys oli yli 5 %, kun kasvu oli toisella neljänneksellä 3 %. Yritysluottokannan marginaalitaso oli korkeampi kuin toisella neljänneksellä. Korkokate kasvoi edellisen vuoden vastaavaan ajanjaksoon verrattuna 53 % ja oli 43 miljoonaa euroa (28). Nettopalkkiotuotot olivat samalla tasolla kuin edellisen vuoden heinä syyskuussa. Luotonannon ja takausten palkkiotuotot kasvoivat 2 miljoonaa euroa, mutta tuotot arvopapereiden välityksestä ja liikkeeseen laskusta vähenivät 2 miljoonaa euroa. Liiketoiminnan muut tuotot kasvoivat 6 miljoonaan euroon (5). Lisäys johtui valtaosin leasingtuottojen kasvusta. Kulut kasvoivat 5 % 22 miljoonaan euroon (21). Lisäyksestä 2 miljoonaa euroa johtui leasingpoistojen kasvusta. Varainhoito Tammi syyskuu Varainhoidon tulos ennen veroja oli katsauskaudella 10 miljoonaa euroa (14). Operatiivisten kulujen suhde tuottoihin oli 60 % (54). Rahamarkkinarahastojen lunastuksista ja osakemarkkinoiden laskusta johtuen hallinnoitavat asiakasvarat laskivat katsauskauden lopussa 27,3 miljardiin euroon (31,5). Hallinnoitavista asiakasvaroista instituutioasiakkaiden varojen osuus oli 16,4 miljardia euroa (17,5), OP-rahastojen osuus 10,1 miljardia euroa (13,1) ja Pohjola Privaten osuus 0,8 miljardia euroa (0,9). Valtion Eläkerahasto (VER) ulkoistaa koko sijoitussalkkunsa hallintopalvelun ja järjestelmähallinnan Pohjola Varainhoidolle, joka voitti palvelusta keväällä järjestetyn tarjouskilpailun. Palvelu käynnistyy vuoden 2008 loppuun mennessä.

14 Heinä syyskuu Tulos ennen veroja oli 3 miljoonaa euroa (5). Operatiivisten kulujen suhde tuottoihin oli 58 % (50). Hallinnoitavat varat laskivat kolmannella vuosineljänneksellä 1,5 miljardia euroa markkina-arvojen muutoksen ja rahastojen lunastusten seurauksena. Vahinkovakuutustoiminta Tammi syyskuu Tulos Tulos ennen veroja oli 73 miljoonaa euroa (125). Vakuutustekninen kate ennen aineettomien hyödykkeiden poistoja oli 69 miljoonaa euroa (45). Sijoitustoiminnan nettotuotot olivat 61 miljoonaa euroa (126). Vertailuvuoden tuloksessa muihin tuottoihin sisältyi 6 miljoonan euron myyntivoitto alusvakuuttamisen myynnistä. Operatiivinen oman pääoman tuotto oli -9,1 % (27,7) Vakuutustoiminta Vakuutusmaksutuotot kasvoivat 9 % 697 miljoonaan euroon (639). Henkilöasiakkaat-liiketoiminta-alueella osuuspankkiyhteistyöhön pohjautuva kasvu jatkuu vahvana. Etuasiakastalouksien määrän kasvoi taloudella. Henkilöasiakkaiden vertailukelpoiset vakuutusmaksutuotot kasvoivat 12 % ja olivat 287 miljoonaa euroa. Yritysasiakkaat-liiketoiminta-alueella vakuutusmaksutuotot olivat 366 miljoonaa euroa ja vertailukelpoinen kasvu 7 %. Baltian maksutuotot kasvoivat 6 % 44 miljoonaan euroon. Korvauskulujen kasvu oli maltillinen, vaikka vakuutuskannan voimakas kasvu lisäsi vahinkojen määrää. Korvauskulut (pl. korvausten hoitokulut) kasvoivat 5 % ja olivat 441 miljoonaa euroa (419). Riskisuhde oli 63,4 (65,5). Kehitys erityisesti vakavissa liikenne- ja työtapaturmavahingoissa oli suotuisa. Tammi syyskuussa yli 0,1 miljoonan euron vahinkoja (eläkevastuissa 0,5) sattui 142 kpl (167) ja niiden osuus korvauskuluista oli 57 miljoonaa euroa (62). Liikekulujen ja korvausten hoitokulujen kasvu oli hallittua ja ne olivat 186 miljoonaa euroa (176). Toimintakulusuhde kehittyi suotuisasti ja oli 26,7 (27,6). Vahvan kasvun, suotuisan vahinkokehityksen ja hallitun kustannuskasvun tuloksena vakuutustoiminnan kannattavuus parani. Operatiivinen yhdistetty kulusuhde oli 90,0 (93,0). Sijoitustoiminta Vahinkovakuutuksen sijoitusten käypä arvo oli syyskuun lopussa 2,5 miljardia euroa (2,5). Tästä osakkeiden osuus oli 14 % (16), joukkolainojen ja korkorahastojen osuus 69 % (69), rahamarkkinainstrumenttien osuus 7 % (2) ja muiden sijoitusten osuus 11 % (12). Tulokseen kirjatut sijoitusten nettotuotot olivat 61 miljoonaa euroa (126). Markkinatilanteesta johtuen sijoitustoiminnan nettotuotot käyvin arvoin olivat -78 miljoonaa euroa (119). Sijoitusten tuotto käyvin arvoin oli -2,8 % (4,6)

15 Heinä syyskuu Tulos Tulos ennen veroja oli 33 miljoonaa euroa (42). Vakuutustekninen kate ennen aineettomien hyödykkeiden poistoja oli 46 miljoonaa euroa (23). Sijoitustoiminnan nettotuotot olivat 6 miljoonaa euroa (38). Operatiivinen oman pääoman tuotto oli -7,3 % (24,1) Vakuutustoiminta Vakuutusmaksutuotot kasvoivat 11 % 241 miljoonaan euroon (217). Henkilöasiakkaat-liiketoiminta-alueella kasvu jatkui vakaana. Vakuutusmaksutuotot kasvoivat vertailukelpoisesti 12 % ja olivat 101 miljoonaa euroa. Etuasiakastalouksien määrä kasvoi taloudella. Yritysasiakkaat-liiketoiminta-alueella vakuutusmaksutuotot kasvoivat 11 % ja olivat 125 miljoonaa euroa. Tuottoja kasvatti ulkomaisen jälleenvakuutuksen vertailuvuodesta poikkeava jaksottuminen. Baltian maksutuotot kasvoivat 5 % ja olivat 15 miljoonaa euroa. Korvauskulut (pl. korvausten hoitokulut) laskivat 3 % ja olivat 136 miljoonaa euroa (140). Riskisuhde oli 56,5 (64,5). Suurvahinkojen korvauskulut olivat vertailuvuotta pienemmät. Heinä syyskuussa yli 0,1 miljoonan euron vahinkoja (eläkevastuissa 0,5) sattui 47 kpl (49) ja niiden osuus korvauskuluista oli 15 miljoonaa euroa (22). Liikekulut ja korvausten hoitokulut olivat 58 miljoonaa euroa (54). Toimintakulusuhde oli 24,2 (25,0). Operatiivinen yhdistetty kulusuhde oli 80,7 (89,5). Sijoitustoiminta Tulokseen kirjatut sijoitusten nettotuotot olivat 6 miljoonaa euroa (38). Sijoitustoiminnan nettotuotot käyvin arvoin olivat -46 miljoonaa euroa (32). Sijoitusten tuotto käyvin arvoin oli -1,7 % (1,1). Konsernitoiminnot Konsernitoimintoihin kuuluvat Talous ja rahoitus, Riskienhallinta, Viestintä ja Henkilöstöpalvelut. Tammi syyskuu Tulos ennen veroja oli 57 miljoonaa euroa tappiollinen (-15). Tulosta heikensi Lehman Brothers Holdings Inc:n joukkolainasaamisesta kirjattu 7 miljoonan euron arvonalentuminen ja takaussaamisesta kirjattu 3 miljoonan euron luottotappio sekä maksuvalmiusreservien 53 miljoonan euron negatiiviset arvonmuutokset (-25). OP-Asuntoluottopankin liikkeeseen laskema miljardin euron määräinen kiinteistövakuudellinen joukkovelkakirjalaina myytiin eurooppalaisille sijoittajille toukokuussa, ja kiinteistöluottopankin asema OP- Pohjola-ryhmän vähittäispankkien rahoittajana vahvistui. Tämän ja OP-Pohjola-ryhmän vähittäispankkien talletusten kasvun vuoksi vähittäispankkien rahoituksen tarve Pohjola Pankki Oyj:stä väheni, ja syyskuun lopussa Pohjola Pankki Oyj:n nettosaamiset vähittäispankeilta olivat 0,4 miljardia euroa, eli 1,9 miljardia euroa pienemmät kuin vuoden 2007 lopussa. Luottokannan kasvu rahoitettiin pääosin velkamarkkinoilta ja maksuvalmiusasemaa vahvistettiin heinä syyskuun aikana 1,2 miljardilla eurolla. Tammi syyskuun aikana hankittiin jvk-lainoilla varoja yhteensä 1,4 miljardia. Lisäksi maaliskuussa laskettiin liikkeeseen alempiin toissijaisiin omiin varoihin luettava 170

16 miljoonan euron debentuurilaina, joka erääntyy vuonna Yleiseen liikkeeseen laskettujen velkakirjojen määrä oli 14,1 miljardia euroa (12,9). Pohjola Pankki Oyj laski kesäkuussa liikkeeseen 50 miljoonan euron pääomalainan, jonka kokonaisuudessaan merkitsi OP-Keskus osk. Vertailuvuoden ensimmäisen vuosineljänneksen tulosta rasitti välimiesoikeuden määräämä sopimussakko Nooa Säästöpankin osakassopimusriidassa. Tämän vaikutus oli 10 miljoonaa euroa. Heinä syyskuu Tulos ennen veroja oli 17 miljoonaa euroa tappiollinen (-23). Tulosta heikensi Lehman Brothers Holdings Inc:n joukkolainasaamisesta kirjattu 7 miljoonan euron arvonalentuminen ja takaussaamisesta kirjattu 3 miljoonan euron luottotappio. Lisäksi maksuvalmiusreservien markkina-arvoista konsernitoimintojen tulokseen kirjattiin 11 miljoonaa euroa negatiivisia arvonmuutoksia (-24) ja käyvän arvon rahasto pieneni 25 miljoonalla eurolla (-3). Muutokset laatimisperiaatteissa Pohjola-konsernin osavuosikatsaus on laadittu standardin IAS 34 mukaisesti. Pohjola-konsernissa on otettu vuoden 2008 alusta alkaen käyttöön IFRS 8, Toimintasegmentit -standardi. IFRS 8 mukaisten toimintasegmenttien määrittelyn lähtökohtana on taloudellinen informaatio, jota toiminnasta vastaava päättäjä säännöllisesti seuraa. Segmenttiraportoinnissa on siirrytty Pohjola Pankin hallituksen päättämän uuden organisaation mukaiseen segmenttiraportointiin. Sen mukaisesti toimintasegmentit ovat Pankkitoiminta, Varainhoito, Vahinkovakuutustoiminta ja Konsernitoiminnot. IFRS 8 -standardin käyttöönoton seurauksena toimintasegmenteistä kerrotaan standardin edellyttämät tiedot. Johdon raportoinnin mukaisesti toimintasegmenttien alla olevista liiketoiminta-alueista kerrotaan lisätietona keskeiset tunnusluvut. Vertailukauden tiedot on muutettu vastaavasti. Pohjolan tehtävänä on ylläpitää OP-Pohjola-ryhmän maksuvalmiusreserviä. Kolmannen vuosineljänneksen aikana osa maksuvalmiusreserviin kuuluvista saamistodistuksista luokiteltiin uudelleen. Uudelleen luokittelun avulla on pyritty antamaan aikaisempaa selkeämpi kuva saamistodistusten tosiasiallisesta tarkoituksesta. Uudelleen luokittelun mahdollisti Euroopan Yhteisöjen komission lokakuussa 2008 julkaisema asetus (EY) N:o 1004/2008, joka koskee tilinpäätösstandardeja IAS 39:ää ja IFRS 7:ää. Asetuksella pyrittiin helpottamaan rahoitusinstrumenttien luokittelun muutosta poikkeustilanteissa. Asetuksen taustalla oli rahoitusmarkkinoiden epävakaus, jonka vuoksi syyskuun lopun tilanteesta ei kaikille rahoitusinstrumenteille ollut saatavissa luotettavia markkinahintoja. Uudelleen luokitteleminen oli mahdollista lukien. Uudelleenluokittelussa on käytetty mukaisia käypiä arvoja. Uudelleen luokiteltujen saamistodistusten kirjanpitoarvo oli yhteensä 2,2 miljardia euroa, ja saamistodistukset oli alkuperäisen kirjaamisen yhteydessä luokiteltu kaupankäyntitarkoituksessa pidettäviin rahoitusvaroihin. Kyseiset saamistodistukset siirrettiin tilinpäätöksessä 2007 tilinpäätösinformaation selkeyttämiseksi kaupankäynnin rahoitusvarat luokasta esitettäväksi Alkuperäisen kirjaamisen yhteydessä käypään arvoon tulosvaikutteisesti kirjattaviksi luokiteltujen rahoitusvarojen luokkaan, jossa ne on sen jälkeisissä osavuosikatsauksissa esitetty. Uudelleen luokittelu toteutettiin siten, että kaupankäynnin rahoitusvaroista Lainat ja saamiset -luokkaan siirrettiin 0,1 miljardia euroa, Myytävissä olevat rahoitusvarat -luokkaan siirrettiin 1,2 miljardia euroa sekä Eräpäivään saakka pidettävät -luokkaan 1,0 miljardia euroa. Eräpäivään saakka pidettäviksi luokitetut rahoitusvarat ovat saamistodistuksia, joiden osalta konsernilla on aikomus ja kyky pitää ne eräpäivään saakka. Lainat ja saamiset -luokkaan siirretyt saamistodistukset ovat muita pitkäaikaisia velkakirjoja, joissa on kiinteät tai määritettävissä olevat kassavirrat, eikä niille ole saatavissa käypää arvoa toimivilta markkinoilta. Saamistodistukset, jotka on luokiteltu Lainat ja saamiset -luokkaan tai Eräpäivään saakka pidettävät rahoitusvarat -luokkaan, käsitellään kirjanpidossa hankintamenon määräisinä. Myytävissä olevat rahoitusvarat kirjataan taseessa käypään arvoon ja käyvän arvon muutokset kirjataan omaan pääomaan, käyvän arvon rahastoon. Mikäli saamistodistuksen arvonalentumisesta (impairment) on objektiivista näyttöä, uudelleen luokitetuille saamistodistuksille tehdään arvonalentumisen testaus Pohjola-konsernin riskienhallinnan periaatteiden mukaisesti.

17 Mikäli uudelleen luokittelua ei olisi ollut mahdollista tehdä, käyvän arvon rahasto olisi ollut noin 7 miljoonaa euroa suurempi ja tulos verojen jälkeen noin miljoonaa euroa pienempi. Emoyhtiön tilinpäätöksessä on noudatettu edellä mainittuja laatimisperiaatteita. Luokittelumuutoksella ei ole vaikutusta aiempien kausien tulokseen. IAS 39:ään ja IFRS 7:ään liittyy edelleen muutoshankkeita, joita seurataan tiiviisti. Tunnuslukujen laskentakaavat Oman pääoman tuotto (ROE) käyvin arvoin Tilikauden voitto + käyvän arvon rahaston muutos verojen jälkeen / Oma pääoma (kauden alun ja lopun keskiarvo) x 100 Kulujen osuus tuotoista, % Henkilöstökulut + muut hallintokulut + liiketoiminnan muut kulut / (Korkokate + vahinkovakuutustoiminnan nettotuotot + palkkiotuottojen ja -kulujen netto + kaupankäynnin nettotuotot + sijoitustoiminnan nettotuotot + liiketoiminnan muut tuotot) x 100 Tulos/osake (EPS) Emoyhtiön omistajien osuus tilikauden tuloksesta / Osakkeiden osakeantioikaistu lukumäärä keskimäärin tilikauden aikana Tulos/osake (EPS) laimennettu Nimittäjä on osakkeiden osakeantioikaistu lukumäärä keskimäärin tilikauden aikana plus se määrä osakkeita, joka saadaan, mikäli kaikki optiot vaihdetaan osakkeiksi. Summasta vähennetään kaikkien optioiden vaihdolla saatavien osakkeiden lukumäärä kerrottuna osakkeen merkintähinnalla ja jaettuna osakkeen tilikauden keskikurssilla. Tulos/osake (EPS) käyvin arvoin (Emoyhtiön omistajien osuus tilikauden tuloksesta + käyvän arvon rahaston muutos) / Osakkeiden osakeantioikaistu lukumäärä keskimäärin tilikauden aikana Oma pääoma/osake Oma pääoma / Osakkeiden osakeantioikaistu lukumäärä tilinpäätöspäivänä Osakekannan markkina-arvo Osakkeiden lukumäärä x tilinpäätöspäivän viimeinen kaupantekokurssi Vakavaraisuus, % Omat varat / Riskipainotetut erät x 100 Tier 1 -vakavaraisuus, % Ensisijaiset omat varat / Riskipainotetut erät x 100 Vahinkovakuutuksen tunnusluvut Vahinkovakuutustoiminnan tunnusluvut on laskettu Vakuutusvalvontaviraston määräysten mukaisesti käyttäen pohjana soveltuvin osin vastaavia IFRS-tietoja. Tunnuslukujen laskennassa käytetään Vahinkovakuutusyhtiöiden toimintokohtaisia kuluja, joita ei esitetä samalla periaatteella konsernin tuloslaskelmassa. Vahinkosuhde (ilman perustekorkokulua) Korvaukset ja korvausten hoitokulut / Vakuutusmaksutuotot (netto) x 100

18 Liikekulusuhde Liikekulut + poistot/oikaisut yrityskaupan yhteydessä syntyneistä aineettomista hyödykkeistä / Vakuutusmaksutuotot (netto) x 100 Riskisuhde (ilman perustekorkokulua) Korvaukset pl. korvausten selvittelykulut / Vakuutusmaksutuotot (netto) x 100 Toimintakulusuhde Liikekulut ja korvausten selvittelykulut / Vakuutusmaksutuotot (netto) x 100 Yhdistetty kulusuhde (ilman perustekorkokulua) Vahinkosuhde + liikekulusuhde Riskisuhde + toimintakulusuhde Operatiiviset tunnusluvut Operatiivinen oman pääoman tuotto, % Pankkitoiminta: (+ Tilikauden voitto + Käyvän arvon rahaston muutos verojen jälkeen) / (+ 7 % riskipainotetuista sitoumuksista - liiketoiminnolle allokoidut pääomalainat (kauden alun ja lopun keskiarvo) x 100 Vahinkovakuutustoiminta: (+ Tilikauden voitto + Vahinkovakuutustoiminnan hankinnassa syntyneiden aineettomien hyödykkeiden ja liikearvon poistot ja alaskirjaukset ja niiden verovaikutus + Käyvän arvon rahaston muutos verojen jälkeen) / (+ 70 %:n solvenssisuhde - liiketoiminnolle allokoidut pääomalainat (kauden alun ja lopun keskiarvo) tai viranomaisten asettama minimipääomavaade, jos se on suurempi) x 100 Operatiivinen kulu/tuotto -suhde (+ Henkilöstökulut + Muut hallintokulut + Liiketoiminnan Muut kulut pl. Pohjolan hankinnassa syntyneiden aineettomien hyödykkeiden ja liikearvon poistot) / (+ Korkokate + Vahinkovakuutustoiminnan nettotuotot + Palkkiotuottojen ja -kulujen netto + Kaupankäynnin nettotuotot + Sijoitustoiminnan nettotuotot + Liiketoiminnan muut tuotot) x 100 Operatiivinen vahinkosuhde Korvauskulut pl. laskuperustemuutokset/ Vakuutusmaksutuotot pl. laskuperustemuutokset (netto) x 100 Operatiivinen liikekulusuhde Liikekulut / Vakuutusmaksutuotot (netto) x 100 Operatiivinen yhdistetty kulusuhde Vahinkosuhde + operatiivinen liikekulusuhde

19 Tuloskehitys vuosineljänneksittäin Milj. e Korkokate Saamisten arvonalentumiset Korkokate arvonalentumisten jälkeen Vahinkovakuutustoiminnan nettotuotot Palkkiotuotot ja -kulut, netto Kaupankäynnin nettotuotot Sijoitustoiminnan nettotuotot Liiketoiminnan muut tuotot Nettotuotot yhteensä Henkilöstökulut IT-kulut Poistot Muut kulut Kulut yhteensä Tulos ennen veroja Käyvän arvon rahaston muutos Tulos ennen veroja käyvin arvoin Tuloverot Kauden voitto Verot käyvän arvon rahaston muutoksesta Kauden tulos käyvin arvoin Oman pääoman tuotto, % 13,7 12,2 7,1 5,1-8,0 3,4-7,2

20 Segmenttikohtaiset tiedot Tulos heinä syyskuu Milj. e Pankkitoiminta Varainhoito Vahinkovakuutus Korkokate Saamisten arvonalentumiset 8 1 Korkokate arvonalentumisten jälkeen Vahinkovakuutustoiminnan nettotuotot Palkkiotuotot ja -kulut, netto Kaupankäynnin nettotuotot Sijoitustoiminnan nettotuotot 0 0 Liiketoiminnan muut tuotot Nettotuotot yhteensä Henkilöstökulut Poistot yrityskauppojen yhteydessä syntyneistä aineettomista hyödykkeistä Muut poistot ja arvonalentumiset Muut kulut Kulut yhteensä Tulos ennen veroja Käyvän arvon rahaston muutos Tulos ennen veroja käyvin arvoin Investoinnit, milj. e Tulos heinä syyskuu Milj. e Konsernitoiminnot Eliminoinnit Konserni yhteensä Korkokate Saamisten arvonalentumiset Korkokate arvonalentumisten jälkeen Vahinkovakuutustoiminnan nettotuotot Palkkiotuotot ja -kulut, netto Kaupankäynnin nettotuotot Sijoitustoiminnan nettotuotot Liiketoiminnan muut tuotot Nettotuotot yhteensä Henkilöstökulut Poistot yrityskauppojen yhteydessä syntyneistä aineettomista hyödykkeistä 9 9 Muut poistot ja arvonalentumiset Muut kulut Kulut yhteensä Tulos ennen veroja Käyvän arvon rahaston muutos Tulos ennen veroja käyvin arvoin Investoinnit, milj. e Tulos/osake, e 0,15 0,20 Oman pääoman tuotto käyvin arvoin, % -7,2 7,1

Pohjola-konserni. Osavuosikatsaus Sijoitusmessut Toimitusjohtaja Mikael Silvennoinen

Pohjola-konserni. Osavuosikatsaus Sijoitusmessut Toimitusjohtaja Mikael Silvennoinen Pohjola-konserni Osavuosikatsaus 1.1.-30.9.2008 Sijoitusmessut 12.11.2008 Toimitusjohtaja Mikael Silvennoinen Pohjolan liiketoimintarakenne 2 Pohjola-konserni Pankkitoiminta Varainhoito Vahinkovakuutustoiminta

Lisätiedot

Pohjola-konserni. Aamiaistilaisuus 9.5.2008 Enskilda. Toimitusjohtaja Tomi Yli-Kyyny, Pohjola Vakuutus Oy

Pohjola-konserni. Aamiaistilaisuus 9.5.2008 Enskilda. Toimitusjohtaja Tomi Yli-Kyyny, Pohjola Vakuutus Oy Pohjola-konserni Aamiaistilaisuus 9.5.28 Enskilda Toimitusjohtaja Tomi Yli-Kyyny, Pohjola Vakuutus Oy 2 Pohjola-konserni Kasvu jatkui vahvana Kannattavuus parani asiakasliiketoiminnoissa Maksuvalmiusreservin

Lisätiedot

Pohjola-konserni. Osavuosikatsaus Lehdistötilaisuus Toimitusjohtaja Mikael Silvennoinen

Pohjola-konserni. Osavuosikatsaus Lehdistötilaisuus Toimitusjohtaja Mikael Silvennoinen Pohjola-konserni Osavuosikatsaus 1.1. - 3.9.28 Lehdistötilaisuus 6.11.28 Toimitusjohtaja Mikael Silvennoinen 2 Pohjola-konserni Olennaista Asiakasliiketoiminnoissa tuottojen kasvu jatkui vahvana ja kannattavuus

Lisätiedot

Pohjola-konserni Tammi - maaliskuu Lehdistötilaisuus Toimitusjohtaja Mikael Silvennoinen

Pohjola-konserni Tammi - maaliskuu Lehdistötilaisuus Toimitusjohtaja Mikael Silvennoinen 1 Pohjola-konserni Tammi - maaliskuu 28 Lehdistötilaisuus 8.5.28 Toimitusjohtaja Mikael Silvennoinen 2 Pohjola-konserni Kasvu jatkui vahvana Kannattavuus parani asiakasliiketoiminnoissa Maksuvalmiusreservin

Lisätiedot

OKO Pankki Oyj. ( lähtien Pohjola Pankki Oyj) Loka Joulukuu Aamiaistilaisuus Evli Pankissa Toimitusjohtaja Mikael Silvennoinen

OKO Pankki Oyj. ( lähtien Pohjola Pankki Oyj) Loka Joulukuu Aamiaistilaisuus Evli Pankissa Toimitusjohtaja Mikael Silvennoinen 1 OKO Pankki Oyj (1.3.28 lähtien Pohjola Pankki Oyj) Loka Joulukuu 27 Aamiaistilaisuus Evli Pankissa15.2.28 Toimitusjohtaja Mikael Silvennoinen Asiakasliiketoiminnan kasvu jatkui vahvana ja konsernin tulos

Lisätiedot

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1. 31.3.2008 ja toimitusjohtajan kommentit

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1. 31.3.2008 ja toimitusjohtajan kommentit Pohjola Pankki Oyj Yhtiötiedote 8.5.2008, klo 8.00 1 (37) Tiedoteluokka: Osavuosikatsaus Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1. 31.3.2008 ja toimitusjohtajan kommentit Toimitusjohtajan kommentit "Konsernin

Lisätiedot

OKO Pankki Oyj. Loka Joulukuu 2007

OKO Pankki Oyj. Loka Joulukuu 2007 1 OKO Pankki Oyj (1.3.28 lähtien Pohjola Pankki Oyj) Loka Joulukuu 27 Lehdistötilaisuus 14.2.28 Toimitusjohtaja Mikael Silvennoinen Asiakasliiketoiminnan kasvu jatkui vahvana ja konsernin tulos oli hyvä

Lisätiedot

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1. 30.6.2013

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1. 30.6.2013 Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1. 30.6.2013 Pohjola Pankki Oyj Pörssitiedote 31.7.2013, klo 8.00 Osavuosikatsaus Pohjola-konsernin tammi kesäkuu 1) Konsernin tulos ennen veroja oli 252 miljoonaa

Lisätiedot

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1. 30.6.2011

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1. 30.6.2011 Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1. 30.6. Q2 Pohjola Pankki Oyj Yhtiötiedote 3.8., klo 8.00 Tiedoteluokka: Osavuosikatsaus Pohjola-konsernin tammi kesäkuu Konsernin tulos ennen veroja parani 197

Lisätiedot

Yhtiökokous 30.3.2006

Yhtiökokous 30.3.2006 Yhtiökokous 30.3.2006 I Pohjola-kauppa II Markkina-asema III Taloudellinen analyysi IV Osinko V Näkymät Pohjola-kauppa: Yhdentyminen Pohjola-Yhtymä Oyj OKOlle Varainhoito Vahinkovakuutus Henkivakuutus

Lisätiedot

Pohjola-konserni. Analyytikkotilaisuus Toimitusjohtaja Mikael Silvennoinen

Pohjola-konserni. Analyytikkotilaisuus Toimitusjohtaja Mikael Silvennoinen Pohjola-konserni Analyytikkotilaisuus 8.5.28 Toimitusjohtaja Mikael Silvennoinen 2 Pohjola-konserni Kasvu jatkui vahvana Kannattavuus parani asiakasliiketoiminnoissa Maksuvalmiusreservin markkina-arvon

Lisätiedot

Merkki hyvästä ryhmästä * Sisältö. Hallituksen toimintakertomus vuodelta 2010. Konsernitilinpäätös (IFRS)

Merkki hyvästä ryhmästä * Sisältö. Hallituksen toimintakertomus vuodelta 2010. Konsernitilinpäätös (IFRS) Merkki hyvästä ryhmästä * Pohjola Pankki Oyj:n toimintakertomus ja tilinpäätös 2010 Merkki hyvästä ryhmästä * Sisältö Hallituksen toimintakertomus vuodelta 2010 Toimintaympäristö...2 Konsernin tulos...3

Lisätiedot

Pohjola Pankki Oyj:n tilinpäätöstiedote 1.1.-31.12.2012

Pohjola Pankki Oyj:n tilinpäätöstiedote 1.1.-31.12.2012 Pohjola Pankki Oyj:n tilinpäätöstiedote 1.1.-31.12.2012 Pohjola Pankki Oyj Pörssitiedote 6.2.2013, klo 8.00 Tilinpäätöstiedote Pohjola-konsernin vuosi 2012 Konsernin tulos ennen veroja oli 374 miljoonaa

Lisätiedot

OKO Pankki Oyj. Yhtiökokous Toimitusjohtaja Mikael Silvennoinen

OKO Pankki Oyj. Yhtiökokous Toimitusjohtaja Mikael Silvennoinen OKO Pankki Oyj Yhtiökokous 27.3.2007 Toimitusjohtaja Mikael Silvennoinen 1 OKO-konsernin strategia 2006-2009 Visio Suomen vetovoimaisin ja menestyvin finanssipalveluyritys Taloudellisen lisäarvon luominen

Lisätiedot

HALLITUKSEN TOIMINTAKERTOMUS VUODELTA

HALLITUKSEN TOIMINTAKERTOMUS VUODELTA Pohjola Pankki Oyj I Toimintakertomus ja tilinpäätös 2009 SISÄLTÖ HALLITUKSEN TOIMINTAKERTOMUS VUODELTA 2009...2 Toimintaympäristö...3 Konsernin tulos...4 Riskiasema...5 Konsernin riskiasema...6 Vakavaraisuus...7

Lisätiedot

SAMPO ASUNTOLUOTTOPANKKI OYJ 1

SAMPO ASUNTOLUOTTOPANKKI OYJ 1 SAMPO ASUNTOLUOTTOPANKKI OYJ 1 TILINPÄÄTÖSTIEDOTE VUODELTA 2009 Tilikauden voitto oli 19,0 miljoonaa euroa. Tilikaudella yhtiö osti Sampo Pankilta 0,5 miljardin euron antolainakannan Tilikauden aikana

Lisätiedot

OP-ryhmä. Tammi-maaliskuu 2006

OP-ryhmä. Tammi-maaliskuu 2006 Tammi-maaliskuu 2006 31.3.2006 236 jäsenosuuspankkia Osuuspankkikeskus Osk OKO Osuuspankkien Keskuspankki Oyj Tytäryritykset Osakkeenomistajia (A-osakkeet) noin 30 800 Asiakkaita 4,0 miljoonaa Jäseniä

Lisätiedot

OKO Pankki Oyj (1.3.2008 lähtien Pohjola Pankki Oyj) Capital Market Meeting. Helsinki 30.11.2007 Varatoimitusjohtaja Timo Ritakallio

OKO Pankki Oyj (1.3.2008 lähtien Pohjola Pankki Oyj) Capital Market Meeting. Helsinki 30.11.2007 Varatoimitusjohtaja Timo Ritakallio 1 OKO Pankki Oyj (1.3.2008 lähtien Pohjola Pankki Oyj) Capital Market Meeting Helsinki 30.11.2007 Varatoimitusjohtaja Timo Ritakallio 2 Sisältö Strategian tarkistuksen perusteet 3 Konsernin liiketoimintarakenne

Lisätiedot

OP-ryhmä. OP-ryhmä. Tammi-maaliskuu 2005

OP-ryhmä. OP-ryhmä. Tammi-maaliskuu 2005 OP-ryhmä Tammi-maaliskuu 2005 OP-ryhmä 31.3.2005 239 jäsenosuuspankkia Osuuspankkikeskus Osk OKO Osuuspankkien Keskuspankki Oyj Tytäryritykset Osakkeenomistajia (A-osakkeet) noin 26 000 Asiakkaita 3,1

Lisätiedot

Pohjola Pankki Oyj:n tilinpäätöstiedote 1.1. 31.12.2015

Pohjola Pankki Oyj:n tilinpäätöstiedote 1.1. 31.12.2015 Pohjola Pankki Oyj Pörssitiedote 4.2.2016 klo 09.00 Tilinpäätöstiedote 1.1. 31.12.2015 Pohjola Pankki Oyj:n tilinpäätöstiedote 1.1. 31.12.2015 Konsernin tulos ennen veroja oli 652 miljoonaa euroa (584)

Lisätiedot

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus ja toimitusjohtajan kommentit

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus ja toimitusjohtajan kommentit Pohjola Pankki Oyj Yhtiötiedote 7.8.2008, klo 8.00 1(40) Tiedoteluokka: Osavuosikatsaus Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1. 30.6.2008 ja toimitusjohtajan kommentit Toimitusjohtajan kommentit: "Pohjola-konsernin

Lisätiedot

OP-ryhmä. Tammi-joulukuu 2005

OP-ryhmä. Tammi-joulukuu 2005 OP-ryhmä Tammi-joulukuu 2005 OP-ryhmä 31.12.2005 238 jäsenosuuspankkia Osuuspankkikeskus Osk OKO Osuuspankkien Keskuspankki Oyj Tytäryritykset Osakkeenomistajia (A-osakkeet) noin 29 700 Asiakkaita 3,9

Lisätiedot

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1. 30.9.2011

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1. 30.9.2011 Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1. 30.9. Q3 Pohjola Pankki Oyj Pörssitiedote 2.11., klo 8.00 Osavuosikatsaus Pohjola-konsernin tammi syyskuu Konsernin tulos ennen veroja oli 245 miljoonaa euroa

Lisätiedot

RISKIENHALLINNAN LIITETIEDOT...123 Liite 39. Pohjola konsernin vastuiden maajakauma

RISKIENHALLINNAN LIITETIEDOT...123 Liite 39. Pohjola konsernin vastuiden maajakauma Pohjola Pankki Oyj:n toimintakertomus ja tilinpäätös 2015 Sisältö Hallituksen toimintakertomus vuodelta 2015...1 Toimintaympäristö Konsernin tulosanalyysi Riskienhallinta Konsernin riskiasema Operatiiviset

Lisätiedot

OP-ryhmä. Tammi-kesäkuu 2005

OP-ryhmä. Tammi-kesäkuu 2005 Tammi-kesäkuu 2005 OP-ryhmä 30.6.2005 239 jäsenosuuspankkia Osuuspankkikeskus Osk OKO Osuuspankkien Keskuspankki Oyj Tytäryritykset Osakkeenomistajia (A-osakkeet) noin 26 000 Asiakkaita 3,1 miljoonaa Jäseniä

Lisätiedot

OSAVUOSIKATSAUS Sampo Asuntoluottopankin katsauskauden voitto laski 4,7 miljoonaan euroon (5,1).

OSAVUOSIKATSAUS Sampo Asuntoluottopankin katsauskauden voitto laski 4,7 miljoonaan euroon (5,1). Sampo Asuntoluottopankki Oyj 7.8.2007 1 OSAVUOSIKATSAUS 1.1. 30.6.2008 SAMPO ASUNTOLUOTTOPANKKI OYJ TAMMI-KESÄKUUSSA 2008 Sampo Asuntoluottopankin katsauskauden voitto laski 4,7 miljoonaan euroon (5,1).

Lisätiedot

OP-Pohjola-ryhmä. Tammi-maaliskuu 2010

OP-Pohjola-ryhmä. Tammi-maaliskuu 2010 Tammi-maaliskuu 2010 OP-Pohjola-ryhmän rakenne Avainlukuja Tulos Neljännesvuositarkastelu Vakavaraisuus Tase Luotot ja asiakasvarat Asiakkaat ja jäsenet ym Sisällysluettelo Tuote- ja palvelukehitys Tukitoiminnot

Lisätiedot

OP-Pohjola-ryhmä. Tammi-kesäkuu 2008

OP-Pohjola-ryhmä. Tammi-kesäkuu 2008 Tammi-kesäkuu 2008 Avainlukuja 1-6/2008 1-6/2007 Muutos * 2007 Tulos ennen veroja, milj. e 359 523-31 1 005 Pankki- ja sijoituspalvelutoiminta 320 345-7 706 Vahinkovakuutus 40 83-52 181 Henkivakuutus 34

Lisätiedot

OP-ryhmä. OP-ryhmä. Tammi-kesäkuu 2003

OP-ryhmä. OP-ryhmä. Tammi-kesäkuu 2003 OP-ryhmä Tammi-kesäkuu 2003 OP-ryhmä 30.6.2003 242 jäsenosuuspankkia Osuuspankkikeskus Osk OKO Osuuspankkien Keskuspankki Oyj Tytäryritykset Osakkeenomistajia (A-osakkeet) noin 25 000 Asiakkaita yli 3,0

Lisätiedot

OP-Pohjola-ryhmä. Tammi-maaliskuu 2008

OP-Pohjola-ryhmä. Tammi-maaliskuu 2008 Tammi-maaliskuu 2008 Avainlukuja 1-3/2008 1-3/2007 Muutos * 2007 Tulos ennen veroja, milj. e 196 246-20 1 005, josta pankki- ja sijoituspalvelutoiminta 134 184-27 706, josta vahinkovakuutus 22 31-27 181,

Lisätiedot

OP-Pohjola-ryhmä. Tammi-kesäkuu 2009

OP-Pohjola-ryhmä. Tammi-kesäkuu 2009 Tammi-kesäkuu 2009 Avainlukuja 1-6/2009 1-6/2008 Muutos * 2008 Tulos ennen veroja, milj. e 281 283-1 372 Pankki- ja sijoituspalvelutoiminta 270 316-14 532 Vahinkovakuutus 46 40 16 55 Henkivakuutus -41-12

Lisätiedot

Tammi-joulukuu Op-ryhmä

Tammi-joulukuu Op-ryhmä Tammi-joulukuu 22 Op-ryhmä Osuuspankkiryhmä 31.12.22 243 jäsenosuuspankkia Osuuspankkikeskus- OPK Osuuskunta OKO Osuuspankkien Keskuspankki Oyj Tytäryritykset Osakkeenomistajia (A-osakkeet) noin 24 9 Asiakkaita

Lisätiedot

OP-Pohjola-ryhmä. Tammi-joulukuu 2008

OP-Pohjola-ryhmä. Tammi-joulukuu 2008 Tammi-joulukuu 2008 Avainlukuja 1-12/2008 1-12/2007 Muutos * Tulos ennen veroja, milj. e 372 1005-63 Pankki- ja sijoituspalvelutoiminta 532 722-26 Vahinkovakuutus 55 181-70 Henkivakuutus -162 129 Asiakkaille

Lisätiedot

OP-Pohjola-ryhmä. Tammi-syyskuu 2009

OP-Pohjola-ryhmä. Tammi-syyskuu 2009 Tammi-syyskuu 2009 Avainlukuja 1-9/2009 1-9/2008 Muutos * 2008 Tulos ennen veroja, milj. e 393 357 10,1 372 Pankki- ja sijoituspalvelutoiminta 379 459-17,5 532 Vahinkovakuutus 89 73 23,2 55 Henkivakuutus

Lisätiedot

OLVI OYJ PÖRSSITIEDOTE 07.08.2003 klo 09.00 1(4)

OLVI OYJ PÖRSSITIEDOTE 07.08.2003 klo 09.00 1(4) OLVI OYJ PÖRSSITIEDOTE 07.08.2003 klo 09.00 1(4) OLVI-KONSERNIN OSAVUOSIKATSAUS 1.1.- 30.6.2003 (6 KK) Konsernin liikevaihto laski 1,2 % 53,60 (54,27) milj. euroon ja liikevoitto oli 3,82 (3,92) milj.

Lisätiedot

OP-ryhmä. Tammi-maaliskuu 2007

OP-ryhmä. Tammi-maaliskuu 2007 Tammi-maaliskuu 2007 Avainlukuja 1-3/2007 1-3/2006 Muutos * 2006 Tulos ennen veroja, m ilj. e 246 211 16 800, josta pankki- ja sijoituspalvelutoim inta 184 166 11 643, josta vahinkovakuutus 31 23 33 78,

Lisätiedot

OP-ryhmä. OP-ryhmä. Tammi-syyskuu 2004

OP-ryhmä. OP-ryhmä. Tammi-syyskuu 2004 OP-ryhmä Tammi-syyskuu 2004 OP-ryhmä 30.9.2004 240 jäsenosuuspankkia Osuuspankkikeskus Osk OKO Osuuspankkien Keskuspankki Oyj Tytäryritykset Osakkeenomistajia (A-osakkeet) noin 26 000 Asiakkaita 3,1 miljoonaa

Lisätiedot

OP-Pohjola-ryhmä. Tammi-maaliskuu 2009

OP-Pohjola-ryhmä. Tammi-maaliskuu 2009 Tammi-maaliskuu 2009 Avainlukuja 1-3/2009 1-3/2008 Muutos * 2008 Tulos ennen veroja, milj. e 124 125 0 372 Pankki- ja sijoituspalvelutoiminta 164 160 3 532 Vahinkovakuutus -1 22-107 55 Henkivakuutus -26

Lisätiedot

OP-ryhmä. OP-ryhmä. Tammi-maaliskuu 2004

OP-ryhmä. OP-ryhmä. Tammi-maaliskuu 2004 OP-ryhmä Tammi-maaliskuu 2004 OP-ryhmä 31.3.2004 241 jäsenosuuspankkia Osuuspankkikeskus Osk OKO Osuuspankkien Keskuspankki Oyj Tytäryritykset Osakkeenomistajia (A-osakkeet) noin 25 800 Asiakkaita 3,1

Lisätiedot

OP-Pohjola-ryhmä. Tammi-joulukuu 2009

OP-Pohjola-ryhmä. Tammi-joulukuu 2009 Tammi-joulukuu 2009 OP-Pohjola-ryhmän rakenne Avainlukuja Tulos Neljännesvuositarkastelu Vakavaraisuus Tase Luotot ja asiakasvarat Asiakkaat ja jäsenet ym 5-vuotisaikasarjat Sisällysluettelo Avainlukuja

Lisätiedot

OP-Pohjola-ryhmä. Tammi-joulukuu 2010

OP-Pohjola-ryhmä. Tammi-joulukuu 2010 Tammi-joulukuu 2010 OP-Pohjola-ryhmän rakenne Avainlukuja Tulos Neljännesvuositarkastelu Vakavaraisuus Tase Luotot ja asiakasvarat Asiakkaat ja jäsenet ym 5-vuotisaikasarjat Sisällysluettelo Avainlukuja

Lisätiedot

OSAVUOSIKATSAUS

OSAVUOSIKATSAUS 1 Sampo Asuntoluottopankki Oyj 10.8.2010 OSAVUOSIKATSAUS 1.1. 30.6.2010 SAMPO ASUNTOLUOTTOPANKKI OYJ TAMMI-KESÄKUUSSA 2010 Sampo Asuntoluottopankin katsauskauden voitto laski 5,0 miljoonaan euroon (10,1).

Lisätiedot

VAKUUTUSOSAKEYHTIÖ GARANTIAN TILINPÄÄTÖSTIEDOTE

VAKUUTUSOSAKEYHTIÖ GARANTIAN TILINPÄÄTÖSTIEDOTE VAKUUTUSOSAKEYHTIÖ GARANTIAN TILINPÄÄTÖSTIEDOTE 1.1.-31.12.2015 Försäkringsaktiebolaget Garantia Garantia Insurance Company Ltd Kluuvikatu 3 Glogatan 3 Kluuvikatu 3 PL 600, 00101 Helsinki PB 600, 00101

Lisätiedot

OP-ryhmä. OP-ryhmä. Tammi-kesäkuu 2004

OP-ryhmä. OP-ryhmä. Tammi-kesäkuu 2004 OP-ryhmä Tammi-kesäkuu 2004 OP-ryhmä 30.6.2004 241 jäsenosuuspankkia Osuuspankkikeskus Osk OKO Osuuspankkien Keskuspankki Oyj Tytäryritykset Osakkeenomistajia (A-osakkeet) noin 26 000 Asiakkaita 3,1 miljoonaa

Lisätiedot

1. Tiivistelmän kohdassa B.12 (Taloudelliset tiedot) lisätään uutta tietoa seuraavasti:

1. Tiivistelmän kohdassa B.12 (Taloudelliset tiedot) lisätään uutta tietoa seuraavasti: TÄYDENNYS 1/12.5.2016 AKTIA PANKKI OYJ:N OHJELMAESITTEEN/LISTALLEOTTOESITTEEN 25.4.2016 JOUKKOVELKAKIRJALAINOJEN LIIKKEESEENLASKUOHJELMAAN (500.000.000 EUROA) SEKÄ AKTIA DEBENTUURILAINA 3/2016, 2,00% 20.8.2021

Lisätiedot

OP-ryhmä. OP-ryhmä. Tammi-joulukuu 2004

OP-ryhmä. OP-ryhmä. Tammi-joulukuu 2004 OP-ryhmä Tammi-joulukuu 2004 OP-ryhmä 31.12.2004 239 jäsenosuuspankkia Osuuspankkikeskus Osk OKO Osuuspankkien Keskuspankki Oyj Tytäryritykset Osakkeenomistajia (A-osakkeet) noin 26 000 Asiakkaita 3,1

Lisätiedot

OP-Pohjola-ryhmä. Tammi-joulukuu 2007

OP-Pohjola-ryhmä. Tammi-joulukuu 2007 Tammi-joulukuu 2007 Avainlukuja 1-12/2007 1-12/2006 Muutos * Tulos ennen veroja, milj. e 1 005 800 26, josta pankki- ja sijoituspalvelutoiminta 706 643 10, josta vahinkovakuutus 181 78 130, josta henkivakuutus

Lisätiedot

Puolivuosikatsaus 2011. Tapiola-ryhmä. Puolivuosikatsaus 2011. Tilintarkastamaton

Puolivuosikatsaus 2011. Tapiola-ryhmä. Puolivuosikatsaus 2011. Tilintarkastamaton Puolivuosikatsaus 2011 Tapiola-ryhmä Puolivuosikatsaus 2011 Tilintarkastamaton Vahinko-Tapiola Puolivuosikatsaus 2011 Liikevoitto nousi 22,5 milj. euroa 37,9 milj. euroon (15,4 milj. e) Kokonaistulos oli

Lisätiedot

OP-Pohjola-ryhmä. Tammi-syyskuu 2010

OP-Pohjola-ryhmä. Tammi-syyskuu 2010 Tammi-syyskuu 2010 OP-Pohjola-ryhmän rakenne Avainlukuja Tulos Neljännesvuositarkastelu Vakavaraisuus Tase Luotot ja asiakasvarat Asiakkaat ja jäsenet ym Sisällysluettelo Tuote- ja palvelukehitys Tukitoiminnot

Lisätiedot

OSAVUOSIKATSAUS

OSAVUOSIKATSAUS Sampo Asuntoluottopankki Oyj 11.8.2009 1 OSAVUOSIKATSAUS 1.1. 30.6.2009 SAMPO ASUNTOLUOTTOPANKKI OYJ TAMMI-KESÄKUUSSA 2009 Sampo Asuntoluottopankin katsauskauden voitto nousi 10,1 miljoonaan euroon (4,7).

Lisätiedot

AKTIAN PUOLIVUOSIKATSAUS 1-6/2017. Toimitusjohtaja Martin Backman

AKTIAN PUOLIVUOSIKATSAUS 1-6/2017. Toimitusjohtaja Martin Backman AKTIAN PUOLIVUOSIKATSAUS 1-6/2017 Toimitusjohtaja Martin Backman 8.8.2017 ENSIMMÄINEN VUOSIPUOLISKO Liiketoiminnan tuotot yhteensä olivat 107,3 (109,8) milj. euroa. Palkkiotuottojen netto nousi 16 % 45,7

Lisätiedot

OLVI OYJ PÖRSSITIEDOTE 4.11.2004 klo 09.00 1(4)

OLVI OYJ PÖRSSITIEDOTE 4.11.2004 klo 09.00 1(4) OLVI OYJ PÖRSSITIEDOTE 4.11.2004 klo 09.00 1(4) OLVI-KONSERNIN OSAVUOSIKATSAUS 1.1.- 30.9.2004 (9 KK) Konsernin liikevaihto kasvoi 16,0 % 99,90 (86,09) milj. euroon ja liikevoitto oli 7,83 (7,65) milj.

Lisätiedot

AKTIAN TILINPÄÄTÖSTIEDOTE 12/2017

AKTIAN TILINPÄÄTÖSTIEDOTE 12/2017 AKTIAN TILINPÄÄTÖSTIEDOTE 12/2017 1 TOIMINTA & STRATEGIA 2 TULOSKATSAUS & NÄKYMÄT 3 TUOTTOJAKAUMA 4 TASE TOIMINTA 2017 Uusi strategia ja uudet taloudelliset tavoitteet 2022 lanseerattiin pääpaino omaisuudenhoidossa

Lisätiedot

Pohjola-konserni. Osavuosikatsaus Q2/11 ja H1/11

Pohjola-konserni. Osavuosikatsaus Q2/11 ja H1/11 Pohjola-konserni Osavuosikatsaus Q2/11 ja H1/11 2 Sisällysluettelo Osavuosikatsaus ja näkymät 3 Taustamateriaali 30 Tulosanalyysit 72 OP-Pohjolan ja Pohjolan 83 tulos ja tunnuslukuja Suomen kansantalous

Lisätiedot

TOIMINTAKERTOMUS JA TILINPÄÄTÖS 2007. OKO Pankki Oyj

TOIMINTAKERTOMUS JA TILINPÄÄTÖS 2007. OKO Pankki Oyj TOIMINTAKERTOMUS JA TILINPÄÄTÖS 2007 OKO Pankki Oyj SISÄLTÖ Hallituksen toimintakertomus vuodelta 2007 2 Konsernin tulos 2 Liiketoimintojen tulokset 2 Toimintaympäristö 3 Vakavaraisuus 4 Riskiasema 6

Lisätiedot

: Osavuosikatsaus tammi syyskuu 2018

: Osavuosikatsaus tammi syyskuu 2018 31.10.2018: Osavuosikatsaus tammi syyskuu 2018 Mikko Ayub toimitusjohtaja Outi Henriksson talousjohtaja Keskeistä Q3/2018 Vahva tuloskehitys jatkui Vertailukelpoinen liikevoitto nousi 18 % ja oli 18,6

Lisätiedot

Puolivuosikatsaus 2012. Tapiola-ryhmä. Puolivuosikatsaus 2012. Tilintarkastamaton

Puolivuosikatsaus 2012. Tapiola-ryhmä. Puolivuosikatsaus 2012. Tilintarkastamaton Puolivuosikatsaus 2012 Tapiola-ryhmä Puolivuosikatsaus 2012 Tilintarkastamaton Vahinko-Tapiola Puolivuosikatsaus 2012 Liikevoitto nousi 48,6 milj. euroa 86,5 milj. euroon (37,9 milj. e) Kokonaistulos oli

Lisätiedot

SUUPOHJAN OSUUSPANKKI OSAVUOSIKATSAUS 1.1. - 30.6.2012. Liiketoiminta. Tulos ja taloudellinen asema

SUUPOHJAN OSUUSPANKKI OSAVUOSIKATSAUS 1.1. - 30.6.2012. Liiketoiminta. Tulos ja taloudellinen asema SUUPOHJAN OSUUSPANKKI OSAVUOSIKATSAUS 1.1. - 30.6.2012 Asiakkaita: 45 902 (46 344), asiakasmäärä sisältää pankin omia palveluja käyttävät asiakkaat Vakavaraisuussuhde, %: 16,88 % (18,04 %) Liikevoitto

Lisätiedot

Pohjola Pankki Oyj:n toimintakertomus ja tilinpäätös 2011

Pohjola Pankki Oyj:n toimintakertomus ja tilinpäätös 2011 Pohjola Pankki Oyj:n toimintakertomus ja tilinpäätös 2011 Sisältö Hallituksen toimintakertomus vuodelta 2011 Toimintaympäristö...2 Konsernin tulos...3 Riskienhallinta...5 Konsernin riskiasema...6 Vakavaraisuus...8

Lisätiedot

YHTIÖTIEDOTE klo 8.00 OKO PANKKI OYJ:N OSAVUOSIKATSAUS JA TOIMITUSJOHTAJAN KOMMENTIT

YHTIÖTIEDOTE klo 8.00 OKO PANKKI OYJ:N OSAVUOSIKATSAUS JA TOIMITUSJOHTAJAN KOMMENTIT OKO PANKKI OYJ YHTIÖTIEDOTE 8.11.2007 klo 8.00 OKO PANKKI OYJ:N OSAVUOSIKATSAUS 1.7. 30.9.2007 JA TOIMITUSJOHTAJAN KOMMENTIT Toimitusjohtajan kommentit: "OKO-konsernin liiketoiminta kehittyi hyvin kolmannella

Lisätiedot

Pohjola-konserni. Osavuosikatsaus Q1/2011

Pohjola-konserni. Osavuosikatsaus Q1/2011 Pohjola-konserni Osavuosikatsaus Q1/2011 Pohjola-konserni Osavuosikatsaus Q1/11 2 3 Sisällysluettelo Osavuosikatsaus 4-26 Näkymät 27 Taustamateriaali 28-59 Tulosanalyysit 60-73 Suomen kansantalous 74-80

Lisätiedot

BELTTON-YHTIÖT OYJ:N TILINPÄÄTÖSTIEDOTE. Beltton-Yhtiöt Oyj PÖRSSITIEDOTE 13.02.2003 klo 9.00

BELTTON-YHTIÖT OYJ:N TILINPÄÄTÖSTIEDOTE. Beltton-Yhtiöt Oyj PÖRSSITIEDOTE 13.02.2003 klo 9.00 Julkaistu: 2003-02-13 08:06:55 CET Wulff - neljännesvuosikatsaus BELTTON-YHTIÖT OYJ:N TILINPÄÄTÖSTIEDOTE Beltton-Yhtiöt Oyj PÖRSSITIEDOTE 13.02.2003 klo 9.00 BELTTON-YHTIÖT OYJ:N TILINPÄÄTÖSTIEDOTE TILIKAUDELTA

Lisätiedot

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1. 30.6.2010 1 Pohjola Pankki Oyj Yhtiötiedote 4.8.2010, klo 8.00 Tiedoteluokka: Osavuosikatsaus Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1. 30.6.2010 Tammi kesäkuu

Lisätiedot

OSAVUOSIKATSAUS 1.1.-30.6.2001 LIIKETOIMINTARYHMÄT

OSAVUOSIKATSAUS 1.1.-30.6.2001 LIIKETOIMINTARYHMÄT OSAVUOSIKATSAUS 1.1.-30.6.2001 Liikevaihto Lännen Tehtaiden tammi-kesäkuun liikevaihto oli 749,6 miljoonaa markkaa (2000: 764,3 Mmk). Elintarvikeryhmän liikevaihto aleni 327,8 miljoonaan markkaan (339,0

Lisätiedot

OP-ryhmä. Tammi-kesäkuu 2006

OP-ryhmä. Tammi-kesäkuu 2006 Tammi-kesäkuu 2006 Avainlukuja 1-6/2006 1-6/2005 Muutos 1-12/2005 Tulos ennen veroja, m ilj. 389 293 32,6 * 579 Kulujen suhde tuottoihin, % 57 53 3,6 55 Arvonalentum iset luotto-ja takauskannasta, % 0,01

Lisätiedot

Asuntorahoitukseen erikoistuneella Hypo-konsernilla erinomainen tulosvuosi

Asuntorahoitukseen erikoistuneella Hypo-konsernilla erinomainen tulosvuosi TILINPÄÄTÖSTIEDOTE Julkaisuvapaa 29.2.2008 klo 14.30 Asuntorahoitukseen erikoistuneella Hypo-konsernilla erinomainen tulosvuosi Liikevoitto 9,5 miljoonaa euroa (4,8 milj. ), lainakanta 486,7 miljoonaa

Lisätiedot

Osavuosikatsaus tammi-kesäkuu 2009 Sampo Pankki Oyj

Osavuosikatsaus tammi-kesäkuu 2009 Sampo Pankki Oyj Osavuosikatsaus tammi-kesäkuu 2009 Sampo Pankki Oyj ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Lisätiedot

Pohjola-konserni Factbook Q3/13

Pohjola-konserni Factbook Q3/13 1 (44) Pohjola-konserni Factbook Q3/13 2 (44) Factbook Q3/2013 Sisällysluettelo Pohjola-konserni 3 Konsernitoiminnot 34 Tulos ennen veroja ja tulosanalyysi Tulos ennen veroja ja avainluvut Tuloslaskelmaerät

Lisätiedot

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1. 31.3.2011 Q1 Pohjola Pankki Oyj Yhtiötiedote 4.5.2011, klo 8.00 Tiedoteluokka: Osavuosikatsaus Pohjola-konsernin tammi maaliskuu Konsernin tulos ennen veroja parani

Lisätiedot

KONSERNIN KESKEISET TUNNUSLUVUT

KONSERNIN KESKEISET TUNNUSLUVUT KONSERNIN KESKEISET TUNNUSLUVUT 7 12/2015 7 12/2014 1 12/2015 1 12/2014 Liikevaihto, 1000 EUR 10 223 9 751 27 442 20 427 Liikevoitto ( tappio), 1000 EUR 1 266 1 959 6 471 3 876 Liikevoitto, % liikevaihdosta

Lisätiedot

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1.-30.9.2012 Pohjola Pankki Oyj Pörssitiedote 31.10.2012, klo 8.00 Osavuosikatsaus Pohjola-konsernin tammi syyskuu 1) Konsernin tulos ennen veroja oli 282 miljoonaa

Lisätiedot

2003-05-09 14:00 Pörssitiedote FISKARS KONSERNIN OSAVUOSIKATSAUS, TAMMI - MAALISKUU 2003 (Tietoja ei ole tilintarkastettu)

2003-05-09 14:00 Pörssitiedote FISKARS KONSERNIN OSAVUOSIKATSAUS, TAMMI - MAALISKUU 2003 (Tietoja ei ole tilintarkastettu) 2003-05-09 14:00 Pörssitiedote FISKARS KONSERNIN OSAVUOSIKATSAUS, TAMMI - MAALISKUU 2003 (Tietoja ei ole tilintarkastettu) FISKARSIN LIIKEVAIHTO LASKI JA LIIKEVOITTO PARANI - konsernin liikevaihto 173,6

Lisätiedot

Pohjola Pankki Oyj:n tilinpäätöstiedote 1.1. 31.12.2014

Pohjola Pankki Oyj:n tilinpäätöstiedote 1.1. 31.12.2014 Pohjola Pankki Oyj:n tilinpäätöstiedote 1.1. 31.12.2014 Pohjola Pankki Oyj Pörssitiedote 5.2.2015, klo 08.00 Tilinpäätöstiedote Pohjola-konsernin vuosi 2014 1) Konsernin tulos ennen veroja oli 584 miljoonaa

Lisätiedot

Pohjolan osavuosikatsaus

Pohjolan osavuosikatsaus Pohjolan osavuosikatsaus tammi syyskuu 2009 1 Pohjola Pankki Oyj Yhtiötiedote 5.11.2009, klo 8.00 Tiedoteluokka: Osavuosikatsaus Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1. 30.9.2009 Tammi syyskuu Tulos

Lisätiedot

OP-ryhmä. Tammi-syyskuu 2006

OP-ryhmä. Tammi-syyskuu 2006 Tammi-syyskuu 2006 Avainlukuja 1-9/2006 1-9/2005 Muutos 1-12/2005 Tulos ennen veroja, m ilj. 598 452 32,4 * 579 Kulujen suhde tuottoihin, % 55 52 3,4 55 Arvonalentum iset luotto-ja takauskannasta, % 0,01

Lisätiedot

ENNAKKOTIETOJA TILINPÄÄTÖS

ENNAKKOTIETOJA TILINPÄÄTÖS ENNAKKOTIETOJA TILINPÄÄTÖS 2013 LähiTapiola-ryhmä LähiTapiola Keskinäinen Vakuutusyhtiö LähiTapiola Keskinäinen Henkivakuutusyhtiö LähiTapiola Pankki Oyj LähiTapiola Varainhoito Oy LähiTapiola Kiinteistövarainhoito

Lisätiedot

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1.-30.6.2012 Pohjola Pankki Oyj Pörssitiedote 1.8.2012, klo 8.00 Osavuosikatsaus Pohjola-konsernin tammi kesäkuu 1) Konsernin tulos ennen veroja oli 203 miljoonaa

Lisätiedot

OP-ASUNTOLUOTTOPANKKI OYJ

OP-ASUNTOLUOTTOPANKKI OYJ OP-ASUNTOLUOTTOPANKKI OYJ Osavuosikatsaus 1.1. 31.3.2010 OP-Asuntoluottopankin (OPA) luottokanta laski joulukuun lopun 4 360 miljoonasta eurosta maaliskuun lopun 4 203 miljoonaan euroon. Katsauskaudella

Lisätiedot

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus Pohjola Pankki Oyj Yhtiötiedote 6.8.2009, klo 8.00 Tiedoteluokka: Osavuosikatsaus Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1. 30.6.2009 Tammi kesäkuu Tulos ennen veroja parani vertailukaudesta ja oli 123

Lisätiedot

Aktia OSAVUOSIKATSAUS 1 3/2011

Aktia OSAVUOSIKATSAUS 1 3/2011 Aktia OSAVUOSIKATSAUS 1 3/2011 Jussi Laitinen 9.5.2011 1 3/2011 lyhyesti Liikevoitto oli 18,8 (17,5) miljoonaa euroa. Osakekohtainen tulos (EPS) nousi 0,20 (0,18) euroon. Liiketoiminnan tuotot olivat 62,6

Lisätiedot

YLEISELEKTRONIIKKA OYJ OSAVUOSIKATSAUS 1.1.-30.6.2012 YLEISELEKTRONIIKKA OYJ OSAVUOSIKATSAUS 1.1.-30.6.2012 10.8.2012 KLO 09:15

YLEISELEKTRONIIKKA OYJ OSAVUOSIKATSAUS 1.1.-30.6.2012 YLEISELEKTRONIIKKA OYJ OSAVUOSIKATSAUS 1.1.-30.6.2012 10.8.2012 KLO 09:15 Yleiselektroniikka Oyj - Osavuosikatsaus YLEISELEKTRONIIKKA OYJ OSAVUOSIKATSAUS 1.1.-3.6.212 YLEISELEKTRONIIKKA OYJ OSAVUOSIKATSAUS 1.1.-3.6.212 1.8.212 KLO 9:15 - Liikevaihto 2,6 miljoonaa euroa (18,8

Lisätiedot

4-6/2014: Vakaa kehitys

4-6/2014: Vakaa kehitys OSAVUOSIKATSAUS 1-6/2015 4-6/2014: Vakaa kehitys Liikevoitto oli 19,7 (22,0) miljoonaa euroa. Palkkiotuotot netto kasvoivat 11 %; korkokate pysyi vakaana 24,3 (25,9) miljoonassa eurossa. Liiketoiminnan

Lisätiedot

Paperikiista heikensi toista vuosineljännestä

Paperikiista heikensi toista vuosineljännestä Paperikiista heikensi toista vuosineljännestä Nordkalk Oyj Abp: osavuosikatsaus tammikuu-kesäkuu 2005 liikevaihto laski 123,3 (1-6/:131,9) miljoonaan euroon (-7 %) voitto ennen satunnaiseriä laski 3,5

Lisätiedot

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1.-30.6.2014 Pohjola Pankki Oyj Pörssitiedote 6.8.2014, klo 8.00 Osavuosikatsaus Pohjola-konsernin tammi kesäkuu 1) Konsernin tulos ennen veroja oli 336 miljoonaa

Lisätiedot

Pohjola Pankki Oyj:n toimintakertomus ja tilinpäätös 2013

Pohjola Pankki Oyj:n toimintakertomus ja tilinpäätös 2013 :n toimintakertomus ja tilinpäätös 2013 Sisältö Hallituksen toimintakertomus Hallituksen toimintakertomus vuodelta 2013 1 Toimintaympäristö 4 Konsernin tulosanalyysi 6 Riskienhallinta 8 Konsernin riskiasema

Lisätiedot

LÄNNEN TEHTAAT OYJ PÖRSSITIEDOTE 11.10.2000 KLO 9.00

LÄNNEN TEHTAAT OYJ PÖRSSITIEDOTE 11.10.2000 KLO 9.00 LÄNNEN TEHTAAT OYJ PÖRSSITIEDOTE 11.10.2000 KLO 9.00 OSAVUOSIKATSAUS 1.1.-31.8.2000 Lännen Tehtaiden tammi-elokuun liikevaihto kasvoi 28 prosenttia ja oli 1 018,1 miljoonaa markkaa (1999: 797,1 Mmk). Tulos

Lisätiedot

OP-ASUNTOLUOTTOPANKKI OYJ

OP-ASUNTOLUOTTOPANKKI OYJ OP-ASUNTOLUOTTOPANKKI OYJ Osavuosikatsaus 1.1. 30.6.2003 Tuloskehitys OP-Asuntoluottopankin liikevoitto oli tammi-kesäkuussa 304 000 euroa. Keskeiset tuloslaskelman erät (tuhatta euroa) 1-6/2003 1-6/2002

Lisätiedot

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1. 30.9.2013 Pohjola Pankki Oyj Pörssitiedote 30.10.2013, klo 8.00 Osavuosikatsaus Pohjola-konsernin tammi syyskuu 1) Konsernin tulos ennen veroja oli 381 miljoonaa

Lisätiedot

PUOLIVUOSIKATSAUS H TAALERI OYJ

PUOLIVUOSIKATSAUS H TAALERI OYJ PUOLIVUOSIKATSAUS H1 2017 TAALERI OYJ TO I M I T U S J O H TA J A J U H A N I E L O M A A 2 2. 8. 2 0 1 7 TAALERI OYJ - INTOHIMO TAALERI OYJ TAALERI-KONSERNI Taaleri on Helsingin pörssiin listattu kasvava

Lisätiedot

Pohjolan osakeanti 2009. Vankka perusta luo mahdollisuuksia

Pohjolan osakeanti 2009. Vankka perusta luo mahdollisuuksia Pohjolan osakeanti 2009 Vankka perusta luo mahdollisuuksia Tässä materiaalissa esitetyt tiedot perustuvat listalleottoesitteeseen, johon sijoitusta harkitsevien tulee tutustua ennen sijoituspäätöksen tekemistä.

Lisätiedot

SIILINJÄRVEN OSUUSPANKKI OSAVUOSIKATSAUS 1.1. - 30.6.2015. Liiketoiminta

SIILINJÄRVEN OSUUSPANKKI OSAVUOSIKATSAUS 1.1. - 30.6.2015. Liiketoiminta SIILINJÄRVEN OSUUSPANKKI OSAVUOSIKATSAUS 1.1. - 30.6.2015 Asiakkaita: 17 904 (17 984), asiakasmäärä sisältää pankin omia palveluja käyttävät asiakkaat Vakavaraisuussuhde, %: konserni 18,2 % (19,1 % ),

Lisätiedot

Aktia Pankki TILINPÄÄTÖSTIEDOTE 2015

Aktia Pankki TILINPÄÄTÖSTIEDOTE 2015 Aktia Pankki TILINPÄÄTÖSTIEDOTE 2015 10-12/2015: Kertaluonteiset kulut rasittivat tulosta Liikevoitto oli 11,1 (12,6) miljoonaa euroa. Palkkiotuotot netto olivat muuttumattomat 18,9 (18,9) miljoonaa euroa

Lisätiedot

YHTIÖTIEDOTE , klo 8.00 OKO PANKKI OYJ:N OSAVUOSIKATSAUS JA TOIMITUSJOHTAJAN KOMMENTIT

YHTIÖTIEDOTE , klo 8.00 OKO PANKKI OYJ:N OSAVUOSIKATSAUS JA TOIMITUSJOHTAJAN KOMMENTIT OKO PANKKI OYJ YHTIÖTIEDOTE 9.8., klo 8.00 OKO PANKKI OYJ:N OSAVUOSIKATSAUS 1.4. 30.6. JA TOIMITUSJOHTAJAN KOMMENTIT Toimitusjohtajan kommentit: "OKO-konsernin toisen vuosineljänneksen tulos ennen veroja

Lisätiedot

OP-ASUNTOLUOTTOPANKKI OYJ

OP-ASUNTOLUOTTOPANKKI OYJ OP-ASUNTOLUOTTOPANKKI OYJ Osavuosikatsaus 1.1. 31.3.2009 OP-Asuntoluottopankin (OPA) luottokanta laski joulukuun lopun 2 980 miljoonasta eurosta maaliskuun lopun 2 899 miljoonaan euroon. Katsauskaudella

Lisätiedot

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus Pohjola Pankki Oyj Yhtiötiedote 7.5.2009, klo 8.00 Tiedoteluokka: Osavuosikatsaus Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1. 31.3.2009 Tulos ennen veroja parani vertailukaudesta ja oli 36 miljoonaa euroa

Lisätiedot

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus

Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus Pohjola Pankki Oyj:n osavuosikatsaus 1.1. 31.3.2013 Pohjola Pankki Oyj Pörssitiedote 29.4.2013, klo 8.00 Osavuosikatsaus Pohjola-konsernin tammi maaliskuu 1) Konsernin tulos ennen veroja oli 131 miljoonaa

Lisätiedot

TIEDOTE Operatiivinen tulos parani Laajennutaan mobiilimaksamiseen Uphill Oy:n osake-enemmistön ostolla

TIEDOTE Operatiivinen tulos parani Laajennutaan mobiilimaksamiseen Uphill Oy:n osake-enemmistön ostolla 1 (5) Hallinto ja viestintä Katri Pietilä AINA GROUPIN OSAVUOSIKATSAUS TAMMI-MAALISKUU 2011 Operatiivinen tulos parani Laajennutaan mobiilimaksamiseen Uphill Oy:n osake-enemmistön ostolla Konserni Aina

Lisätiedot

Taaleritehdas H1/2015

Taaleritehdas H1/2015 Taaleritehdas H1/2015 0 8/21/2015 Intohimomme 1 8/21/2015 Taaleritehdas ryhmä Taaleritehdasta johdetaan kahden liiketoimintasegmentin kautta: Varainhoito ja Rahoitus TAALERITEHDAS OYJ VARAINHOITO Takausvakuutus

Lisätiedot

L ä n n e n Te h t a a t O s a v u o s i k a t s a u s 1. 1. - 3 0. 4. 2 0 0 0

L ä n n e n Te h t a a t O s a v u o s i k a t s a u s 1. 1. - 3 0. 4. 2 0 0 0 Lännen Tehtaat Osavuosikatsaus 1.1.-30.4.2000 OSAVUOSIKATSAUS 1.1.-30.4.2000 Liikevaihto Lännen Tehtaiden tammi-huhtikuun liikevaihto oli 491,7 miljoonaa markkaa (1999: 382,0 Mmk). Liikevaihto kasvoi 29

Lisätiedot

ELECSTER OYJ OSAVUOSIKATSAUS 18.8.2015 KLO 8:30

ELECSTER OYJ OSAVUOSIKATSAUS 18.8.2015 KLO 8:30 ELECSTER OYJ OSAVUOSIKATSAUS 18.8.2015 KLO 8:30 ELECSTER -KONSERNIN OSAVUOSIKATSAUS 1.1. 30.6.2015 Elecsterillä vakaata kehitystä Yhteenveto luvuista Tammi-kesäkuu: Liikevaihto 22,3 MEUR (1-6/2014: 22,7

Lisätiedot