Laina: Myönnetty eur Nostettu eur Jäljellä eur Vakuus: Asunto eur. Yhtälö voidaan sieventää muotoon:

Koko: px
Aloita esitys sivulta:

Download "Laina: Myönnetty 100 000 eur Nostettu 90 000 eur Jäljellä 90 000 eur Vakuus: Asunto 100 000 eur. Yhtälö voidaan sieventää muotoon:"

Transkriptio

1 Muistio 1 (30) 0BLtV määrittely: Esimerkkilaskelmat ja raportointimallit Case 1a: Yksi laina, yksi vakuus Esimerkin tarkoituksena on käydä läpi yleisin tapaus, jossa yhtä lainaa kohden on ainoastaan yksi vakuus. Laina: Myönnetty eur eur Jäljellä eur Vakuus: eur Laina 90 / Laskuesimerkki (velaton hinta), c = euroa Laina, l = euroa Yhtälö voidaan sieventää muotoon: f(a, c) = l ac = l a = l c jolloin a Uusi = a Kanta = = 100% = 90% Uuden lainan Luototusaste ja LtV on 100 % ja kannan LtV 90 %. FINANSSIVALVONTA FINANSINSPEKTIONEN FINANCIAL SUPERVISORY AUTHORITY Osoite Snellmaninkatu 6, PL 103, Helsinki Vaihde Faksi Adress Snellmansgatan 6, PB 103, Helsingfors Växel Fax Address Snellmaninkatu 6, P.O. Box 103, FI Helsinki, Finland Telephone Fax

2 Muistio 2 (30) Raportointiesimerkki Luototusaste Uudet lainat Kpl EUR Loan-to-Value eli Be-LtV Koko kanta Kpl Koko kanta Kpl EUR Uudet lainat Kpl EUR Koko kanta Kpl Tappiokertymä-LtV (EUR) vak. arvo 0 % 5 % 10 % 15 % 20 % 25 % 30 % 35 % 40 % 45 % 50 % Koko kanta As. + tallet. + Jp Ed. + inst. tak Ed. + reaalivak Ed. + muut tak vak. arvo 55 % 60 % 65 % 70 % 75 % 80 % 85 % 90 % 95 % 100 % Koko kanta As. + tallet. + Jp Ed. + inst. tak Ed. + reaalivak Ed. + muut tak

3 Muistio 3 (30) Case 1b: Kaksi lainaa, yksi vakuus Esimerkissä käydään läpi tapaus, jossa yhtä vakuutta vastaan otetaan useampi laina, joilla ei ole etuoikeusjärjestystä. Esimerkin mukainen tilanne toteutuu esim. kun asiakas haluaa ottaa eri viitekorkoihin sidottuja lainoja asuntoa hankittaessa. Vertaa käsittelyä esimerkkiin 2a, jossa KLP laina on etuoikeusjärjestyksessä ennen emopankin taseeseen jäävää residuaalia. Laina 1: Myönnetty eur eur Laina 2: Myönnetty eur eur Vakuus: eur Laina euribor 35 / Laina kiinteä 55/ 60 Lainat voidaan käsitellä joko jakamalla vakuus lainojen suhteessa (kannalle 35/90 ja 55/90 ja uusille lainoille 40/100 ja 60/100), ja laskemalla LtV tunnusluvut molemmille lainoille erikseen, tai laskemalla lainat yhteen ja käsittelemällä yhtenä lainana. Jälkimmäisessä tapauksessa on kuitenkin huomioitava, että kappalemääräinen Be-LtV raportoinnissa lainojen määrä merkitään oikein (eli 2 kpl). Molemmilla laskutavoilla päädytään samaan lopputulokseen. Laskuesimerkki (velaton hinta), c = euroa Laina 1, l 1 = euroa Laina 2, l 2 = euroa Yhtälö voidaan sieventää muotoon: f(a, c n ) = l n ac n = l n a = l n c n

4 Muistio 4 (30) Jolloin lainalle 1: Lainalle 2: a 1 Uusi = a 1 Kanta = a 2 Uusi = a 2 Kanta = Lainat käsitellään yhdessä: = 100% = 90% = 100% = 90% a Uusi ,2 = = 100% a Kanta ,2 = = 90% Molemmissa tapauksissa uuden lainan Luototusaste ja LtV on 100 % ja kannan LtV 90 %. Raportoinnissa Kpl riveille merkataan lainojen määräksi molemmilla laskutavoilla kaksi.

5 Muistio 5 (30) Raportointiesimerkki Luototusaste Uudet lainat Kpl EUR Loan-to-Value eli Be-LtV Koko kanta Kpl Koko kanta Kpl EUR Uudet lainat Kpl EUR Koko kanta Kpl Tappiokertymä-LtV (EUR) vak. arvo 0 % 5 % 10 % 15 % 20 % 25 % 30 % 35 % 40 % 45 % 50 % Koko kanta As. + tallet. + Jp Ed. + inst. tak Ed. + reaalivak Ed. + muut tak vak. arvo 55 % 60 % 65 % 70 % 75 % 80 % 85 % 90 % 95 % 100 % Koko kanta As. + tallet. + Jp Ed. + inst. tak Ed. + reaalivak Ed. + muut tak

6 Muistio 6 (30) Case 2a: KLP laina ja residuaali Esimerkin tarkoituksena on käydä läpi kiinnitysluottopankkitoiminnassa yleinen tapaus, jossa laina on jaettu kahteen osaan. KLP lainan ylijäävä vakuus on annettu (keinotekoisella) jälkipantilla emopankille. KLP Laina: Myönnetty eur eur Vakuus: eur Resid. laina: Myönnetty Vakuus: Jälkipantti: Edellisten varaus Jälkipantin koko eur eur eur eur KLP Laina 70 / 70 Laina 20 / Jälkipantti 30 Laskuesimerkki KLP Laina, l 1 = euroa (velaton hinta), c 1 = euroa Laina, l 2 = euroa Jälkipantti, c 2 = euroa, jossa koko kohteen arvo, C = c 1 = euroa edellinen pantti s, = l 1 = euroa KLP laina: a KLP = l = c = 70% Emopankille jäävälle lainan residuaalille: f(a 2, c 2 ) = l 2 a 2 = l 2 + s C, kun a 2 s C, kun a 2 > s C

7 Muistio 7 (30) a 2 = l + s C = = 90% Raportointiesimerkki (residuaali) Residuaalilainan LtV on kannalle 90 %. Vastaavasti laskemalla saadaan luototusasteeksi ja uuden lainan LtV:ksi 100 %. Luototusaste Uudet lainat Kpl EUR Loan-to-Value eli Be-LtV Koko kanta Kpl Koko kanta Kpl EUR Uudet lainat Kpl EUR Koko kanta Kpl Tappiokertymä-LtV (EUR) vak. arvo 0 % 5 % 10 % 15 % 20 % 25 % 30 % 35 % 40 % 45 % 50 % Koko kanta As. + tallet. + Jp Ed. + inst. tak Ed. + reaalivak Ed. + muut tak vak. arvo 55 % 60 % 65 % 70 % 75 % 80 % 85 % 90 % 95 % 100 % Koko kanta As. + tallet. + Jp Ed. + inst. tak Ed. + reaalivak Ed. + muut tak

8 Muistio 8 (30) Case 2b: KLP laina ja residuaali kun lainoja lyhennetty Esimerkin tarkoituksena on käydä läpi, miten lainojen lyheneminen vaikuttaa laskentaan ja raportointiin. Esimerkkitapaukset 2a ja 2b ovat sovellettavissa muihinkin tilanteisiin, jossa pankki on myöntänyt useampia lainoja samalle asiakkaalle. Tilanne, jossa alkuperäisen lainan on myöntänyt toinen pankki, käyttäytyy hieman eri lailla, koska uuden lainan myöntänyt pankki ei tiedä alkuperäisen lainan lyhenemistä, eli se joutuu olettamaan alkuperäisen rasitusosuuden, eli edeltävien panttausten määrän, pysyvän muuttumattomana. Kyseessä on lainojen lyhentymistä lukuun ottamatta sama kuin kohdan 2a esimerkki. KLP Laina: Myönnetty eur eur Jäljellä eur Vakuus: eur Resid. laina: Myönnetty Jäljellä Vakuus: Jälkipantti: Edellisten varaus Jälkipantin koko eur eur eur eur eur KLP Laina 60 / 70 Laina 15 / Jälkipantti 30

9 Muistio 9 (30) Laskuesimerkki KLP laina, l 1 = euroa (velaton hinta), c 1 = euroa Resid.laina, l 2 = euroa Jälkipantti, c 2 = euroa, jossa koko kohteen arvo, C = euroa josta velan KLP lainan etuoikeus, s = euroa KLP laina: a KLP = l = c = 60% Emopankille jäävälle lainan residuaalille: f(a 2, c 2 ) = l 2 a 2 = l 2 + s C, kun a 2 s C, kun a 2 > s C a 2 = l + s C = = 75% Luoton LtV on kannalle 75 %.

10 Muistio 10 (30) Raportointiesimerkki (residuaali) Luototusaste 0 0 Loan-to-Value eli Be-LtV Koko kanta Kpl Koko kanta Kpl EUR Koko kanta Kpl Tappiokertymä-LtV (EUR) vak. arvo 0 % 5 % 10 % 15 % 20 % 25 % 30 % 35 % 40 % 45 % 50 % Koko kanta As. + tallet. + Jp Ed. + inst. tak Ed. + reaalivak Ed. + muut tak vak. arvo 55 % 60 % 65 % 70 % 75 % 80 % 85 % 90 % 95 % 100 % Koko kanta As. + tallet. + Jp Ed. + inst. tak Ed. + reaalivak Ed. + muut tak

11 Muistio 11 (30) Case 3: Yhtiölaina Uudiskohteen hankintaan myönnetyn lainan laskenta, kun kohdetta rasittaa yhtiölaina. Samalla toteutuu kohdassa 2b mainittu tilanne, jossa lainan myöntänyt pankki ei tiedä paljonko yhtiölainaa on myöntöhetken jälkeen tilannetta tarkkailtaessa jäljellä. Tarkoituksena on myös huomioida yhtiölainan aiheuttama epälineaarisuus tappion kertymisessä. Yhtiölaina: As.lainan myöntöhetkellä eur Jäljellä x eur, eli ei tiedossa Laina: Myönnetty eur Jäljellä eur Vakuus: eur Jälkipantti: Edellisten varaus eur Jälkipantin koko eur Yhtiölaina 30 Laina 60 / Jälkipantti 70 Laskuesimerkki Laina, l = euroa Yhtiölaina, b = euroa (velaton hinta), c = euroa f(a, c) = l + b ac = l + b a = a Kanta = l + b c = 90% Lainan LtV on kannalle 90 %. Koska kyseessä on vanha luotto, luototusastetta ja uuden luoton LtV:ta ei lasketa.

12 Muistio 12 (30) Raportointiesimerkki Luototusaste 0 0 Loan-to-Value eli Be-LtV Koko kanta Kpl Koko kanta Kpl EUR Koko kanta Kpl Tappiokertymä-LtV (EUR) vak. arvo 0 % 5 % 10 % 15 % 20 % 25 % 30 % 35 % 40 % 45 % 50 % Koko kanta As. + tallet. + Jp Ed. + inst. tak Ed. + reaalivak Ed. + muut tak vak. arvo 55 % 60 % 65 % 70 % 75 % 80 % 85 % 90 % 95 % 100 % Koko kanta As. + tallet. + Jp Ed. + inst. tak Ed. + reaalivak Ed. + muut tak

13 Muistio 13 (30) Case 4a: Ristikkäiset jälkipantit pankin sisällä Laskelma esittää tilanteen, jossa samalla asiakkaalla on useampia asuntolainoja, joissa on asuntovakuuksien lisäksi ristikkäiset jälkipantit. Huomioitavaa on se, ettei annettu jälkipantti vaikuta alkuperäisen lainan vakuuskäsittelyyn ja toisaalta se, että jälkimmäisestä lainasta annettu jälkipantti on käytännössä arvoton, mikäli oletetaan asuntojen hintojen olevan täysin korreloituneita. Laskenta ja raportointi olettavat korrelaation ykköseksi. Laina 1: Myönnetty eur eur Vakuudet 1: eur Jälkipantti: Edellisten varaus eur Jälkipantin koko eur Laina 2: Myönnetty eur eur Vakuudet 2: eur Jälkipantti: Edellisten varaus eur Jälkipantin koko eur Laina Jälkipantti 50 Laina 90 / Jälkipantti 10

14 Muistio 14 (30) Laskuesimerkki (laina 1) Laina 1, l = euroa (velaton hinta), c 1 = euroa Jälkipantti, c 2 = euroa, jossa koko kohteen arvo C = euroa Edellisten varaus s = euroa f(a 1, c 1 ) + g(a, c 2 ) = l (a 1 c 1 ) + mi n(max(0, a 1 C s), c 2 ) = l l, kun a c 1 s 1 C l + s a 1 = c 1 + C, kun s C < a 1 c 2 + s C l c 2, kun a c 1 > c 2 + s 1 C jolloin sijoittamalla ja testaamalla huomataan, että laina 1:ssä toteutuu ensimmäinen yhtälö, eli saatu jälkipantti ei vaikuta LtV:hen. a 1 = = 75% Lainalle 1 luototusaste, uuden luoton ja kannan LtV ovat 75 %.

15 Muistio 15 (30) Raportointiesimerkki (laina 1) Luototusaste Uudet lainat Kpl EUR Loan-to-Value eli Be-LtV Koko kanta Kpl Uudet lainat Kpl EUR Koko kanta Kpl EUR Koko kanta Kpl Tappiokertymä-LtV (EUR) vak. arvo 0 % 5 % 10 % 15 % 20 % 25 % 30 % 35 % 40 % 45 % 50 % Koko kanta As. + tallet. + Jp Ed. + inst. tak Ed. + reaalivak Ed. + muut tak vak. arvo 55 % 60 % 65 % 70 % 75 % 80 % 85 % 90 % 95 % 100 % Koko kanta As. + tallet. + Jp Ed. + inst. tak Ed. + reaalivak Ed. + muut tak

16 Muistio 16 (30) Laskuesimerkki (laina 2) Laina 2, l = euroa (velaton hinta), c 1 = euroa Jälkipantti, c 2 = euroa, jossa koko kohteen arvo C = euroa Edellisten varaus s = euroa f(a 2, c 1 ) + g(a 2, c 2 ) = l (a 2 c 1 ) + mi n(max(0, a 2 C s), c 2 ) = l l, kun a c 2 s 1 C l + s a 2 = c 1 + C, kun s C < a 2 c 2 + s C l c 2, kun a c 2 > c 2 + s 1 C jolloin sijoittamalla ja testaamalla ehdot huomataan, että laina 2:ssa toteutuu keskimmäinen yhtälö. a 2 Uusi = a 2 Kanta = ,3% = 80% Lainan 2 LtV on kannalle 80 % ja uudelle lainalle 83,3 %.

17 Muistio 17 (30) Raportointiesimerkki (laina 2) Luototusaste Uudet lainat Kpl EUR Loan-to-Value eli Be-LtV Koko kanta Kpl Uudet lainat Kpl EUR Koko kanta Kpl EUR Koko kanta Kpl Tappiokertymä-LtV (EUR) vak. arvo 0 % 5 % 10 % 15 % 20 % 25 % 30 % 35 % 40 % 45 % 50 % Koko kanta As. + tallet. + Jp Ed. + inst. tak Ed. + reaalivak Ed. + muut tak vak. arvo 55 % 60 % 65 % 70 % 75 % 80 % 85 % 90 % 95 % 100 % Koko kanta As. + tallet. + Jp Ed. + inst. tak Ed. + reaalivak Ed. + muut tak

18 Muistio 18 (30) Case 4b: Jälkipantti toisesta pankista Laskelma esittää tilanteen, jossa asiakkaalla asuntolaina, joissa on asuntovakuuden lisäksi sekä saatu että annettu jälkipantti. Huomioitavaa on se, ettei annettu jälkipantti vaikuta lainan vakuuskäsittelyyn, sekä analogia tapauksen 4a kanssa. Myös epäsymmetrinen informaatio lainojen lyhenemisestä on syytä huomioida, vaikka sitä ei esimerkissä käydä läpi. Vertaa 4a ja 4b välillä jälkipanttien merkityksen muuttumista esim. tilanteessa, jossa molemmat lainat ovat lyhentyneet puoleen. Laina 1: Myönnetty eur eur Vakuudet 1: eur Jälkipantti: Edellisten varaus eur Jälkipantin koko eur Laina 2: Myönnetty eur eur Vakuudet 2: eur Jälkipantti: Edellisten varaus eur Jälkipantin koko eur Bank A Bank B Laina Jälkipantti 50 Laina 90 / Jälkipantti 10 Laskuesimerkki kts. case 4a. Raportointiesimerkki kts. case 4a.

19 Muistio 19 (30) Jokeri 1: Yhtiölaina ja jälkipantti Esimerkissä käydään läpi haastavana pidetty tilanne, jossa asiakkaalla on useampia lainoja ja asuntoja. Toiseen asuntoon liittyy yhtiölaina ja samasta vakuudesta on lisäksi annettu jälkipantit kattamaan molempia lainoja. Näennäisestä monimutkaisuudestaan huolimatta laskenta on kuitenkin yksinkertaista ja tulokset loogisia. Laskelmaa tarkastellessa huomiota tulee kiinnittää yhtiölainan ja jälkipantin vaikutuksiin. Yhtiölaina: Jäljellä eur Vakuus: eur Laina 1: Myönnetty eur eur Jäljellä eur Vakuudet 1: Jälkipantti: Edellisten varaus eur Jälkipantin koko eur Laina 2: Myönnetty eur eur Jäljellä eur Vakuudet 2: eur Jälkipantti: Edellisten varaus eur Jälkipantin koko eur Yhtiölaina 50 Laina Jälkipantti 50 Laina 90 /

20 Muistio 20 (30) Laskuesimerkki (laina 1) Laina 1, l = euroa Yhtiölaina, b = euroa (velaton hinta), c 1 = euroa f(a 1, c 1 ) = l + b a 1 c 1 = l + b a 1 = l + b c 1 Laskuesimerkki (laina 2) a 1 = l + b c 1 = Lainan 1 LtV ja luototusaste on 50%. Laina 2, l = euroa (velaton hinta), c 1 = euroa Jälkipantti, c 2 = euroa, jossa koko kohteen arvo C = euroa ja edellinen varaus s = euroa = 50% f(a, c 1 ) + g(a, c 2 ) = l ac 1 + mi n(max(0, ac s), c 2 ) = l l, kun a s c 1 C l + s a = c 1 + C, kun s C < a c 2 + s C l c 2, kun a > c 2 + s c 1 C Sijoittamalla ja testaamalla edelliseen yhtälöön huomataan, että laina 2:ssa toteutuu toinen yhtälö, eli a 2 Kanta = l + s = c 1 + C % Lainan 2 kannan LtV on 57%. Vastaavasti laskemalla saadaan uuden lainan luototusasteeksi ja LtV:ksi 58 %.

21 Muistio 21 (30) Raportointiesimerkki (laina 1) Luototusaste, laina 1 Uudet lainat Kpl EUR Loan-to-Value eli Be-LtV Koko kanta Kpl Uudet lainat Kpl EUR Koko kanta Kpl EUR Koko kanta Kpl Tappiokertymä-LtV (EUR) vak. arvo 0 % 5 % 10 % 15 % 20 % 25 % 30 % 35 % 40 % 45 % 50 % Koko kanta As. + tallet. + Jp Ed. + inst. tak Ed. + reaalivak Ed. + muut tak vak. arvo 55 % 60 % 65 % 70 % 75 % 80 % 85 % 90 % 95 % 100 % Koko kanta As. + tallet. + Jp Ed. + inst. tak Ed. + reaalivak Ed. + muut tak

22 Muistio 22 (30) Raportointiesimerkki (laina 2) Luototusaste, laina 2 Uudet lainat Kpl EUR Loan-to-Value eli Be-LtV Koko kanta Kpl Uudet lainat Kpl EUR Koko kanta Kpl EUR Koko kanta Kpl Tappiokertymä-LtV (EUR) vak. arvo 0 % 5 % 10 % 15 % 20 % 25 % 30 % 35 % 40 % 45 % 50 % Koko kanta As. + tallet. + Jp Ed. + inst. tak Ed. + reaalivak Ed. + muut tak vak. arvo 55 % 60 % 65 % 70 % 75 % 80 % 85 % 90 % 95 % 100 % Koko kanta As. + tallet. + Jp Ed. + inst. tak Ed. + reaalivak Ed. + muut tak

23 Muistio 23 (30) Jokeri 2: Yhtiölaina ja jälkipantti eri pankeissa Esimerkissä käydään läpi haastavana pidetty Jokeri 1:den tilanne, jossa asiakkaalla on useampia lainoja ja asuntoja. Toiseen asuntoon liittyy yhtiölaina ja samasta vakuudesta on lisäksi annettu jälkipantti kattamaan toista lainaa. Lainat ovat kuitenkin eri pankeissa. Laskenta on täysin identtinen Jokeri 1 tapauksen kanssa. Eroa tapausten välille tulee vasta kun lainaa 1 lyhennetään. Jokeri yhdessä jälkipantin s pienenee, kun taas puutteellisen informaation tapauksessa, eli Jokeri 2:ssa s pysyy muuttumattomana. Yhtiölaina: Jäljellä eur Vakuus: eur Laina 1: Myönnetty eur eur Jäljellä eur Vakuudet 1: Jälkipantti: Edellisten varaus eur Jälkipantin koko eur Laina 2: Myönnetty eur eur Jäljellä eur Vakuudet 2: eur Jälkipantti: Edellisten varaus eur Jälkipantin koko eur Bank A Bank B Yhtiölaina 50 Laina 200 Laina 90 / Jälkipantti Laskuesimerkki kts. Jokeri 1. Raportointiesimerkki kts. Jokeri 1.

24 Muistio 24 (30) Case 5: Muut reaalivakuudet Esimerkissä käydään läpi tilanne, jossa asiakkaalla on asunnon lisäksi muita reaalivakuuksia (esim. JVK salkku tai rahasto-osuus). Esimerkkinä käytetään tilannetta, jossa asunto rahoitetaan kokonaan lainarahalla, mutta asiakkaalla on reaalivakuuksia. Periaatteessa asiakas voisi realisoida reaalivakuuden ja ottaa vastaavasti pienemmän lainan, mutta syystä tai toisesta ei halua näin toimia. Jotta LtV laskenta toimisi loogisesti, tulisi sekä realisointia että vakuudeksi asettamista kohdella samalla tavalla ja seurausten olla yhteneväiset. Yhtiölaina: Jäljellä eur Vakuus: eur Laina: Myönnetty eur eur Jäljellä eur Vakuudet: Jälkipantti: Edellisten varaus eur Jälkipantin koko eur Reaalivakuus eur Yhtiölaina Jälkipantti 200 Laina 200 Reaali 25

25 Muistio 25 (30) Laskuesimerkki 5: Laina, l = euroa Yhtiölaina, b = euroa (velaton hinta), C = euroa, josta ensisijainen pantti s = b = euroa ja jälkipantti c 1 = euroa Reaalivakuus, c 2 = euroa f(a 1, c 1 ) + g(a, c 2 ) = l max(0, ac s) + ac 2 = l l, kun a s c a = 2 C l + s c 2 + C, kun a > s C a = % Lainan LtV on 91 % ja luototusaste 100 %, koska luototusasteen laskennassa ei huomioida reaalivakuutta.

26 Muistio 26 (30) Raportointiesimerkki Luototusaste Uudet lainat Kpl EUR Loan-to-Value eli Be-LtV Koko kanta Kpl Uudet lainat Kpl EUR Koko kanta Kpl EUR Koko kanta Kpl Tappiokertymä-LtV (EUR) vak. arvo 0 % 5 % 10 % 15 % 20 % 25 % 30 % 35 % 40 % 45 % 50 % Koko kanta As. + tallet. + Jp Ed. + inst. tak Ed. + reaalivak Ed. + muut tak vak. arvo 55 % 60 % 65 % 70 % 75 % 80 % 85 % 90 % 95 % 100 % Koko kanta As. + tallet. + Jp Ed. + inst. tak Ed. + reaalivak Ed. + muut tak

27 Muistio 27 (30) Case 6: HAL-takaus Esimerkissä käydään läpi normaali HAL-takaus. Laina: Myönnetty eur eur Jäljellä eur Vakuudet: eur HAL-takaus 20% eur Laina HAL 20% 17 Laskuesimerkki Laina, l = euroa (velaton hinta), c = euroa HAL takaus, c* = euroa jolloin f(a, c) + c = l ac = l c l c a = c a LtV = = 68% Koska institutionaalista takausta ei huomioida luototusasteen laskennassa, on f(a, c) = l jolloin a = l c a Luototusaste = = 85% Uuden luoton luototusaste on 85 % ja sekä kannan että uuden luoton LtV ovat 68 %.

28 Muistio 28 (30) Raportointiesimerkki Luototusaste Uudet lainat Kpl EUR Loan-to-Value eli Be-LtV Koko kanta Kpl Uudet lainat Kpl EUR Koko kanta Kpl EUR Koko kanta Kpl Tappiokertymä-LtV (EUR) vak. arvo 0 % 5 % 10 % 15 % 20 % 25 % 30 % 35 % 40 % 45 % 50 % Koko kanta As. + tallet. + Jp Ed. + inst. tak Ed. + reaalivak Ed. + muut tak vak. arvo 55 % 60 % 65 % 70 % 75 % 80 % 85 % 90 % 95 % 100 % Koko kanta As. + tallet. + Jp Ed. + inst. tak Ed. + reaalivak Ed. + muut tak

29 Muistio 29 (30) Case 7: Henkilötakaus, jonka koko on rajattu Esimerkissä käydään läpi normaali määrältään rajattu henkilötakaus, ja sen käsittely laskennassa. Henkilötakauksia ei huomioida luototusasteen ja LtV:n laskennassa. Ainoastaan Tappiokertymä-LtV huomioi muut takaukset laajimmassa vakuuskokonaisuudessaan. Laina: Myönnetty eur eur Jäljellä eur Vakuudet: eur Henkilötakaus eur Laina Takaus 25 Laskuesimerkki Laina, l = euroa (velaton hinta), c = euroa Henkilötakaus, c* = euroa f(a, c) = l jolloin a = l c a = = 100% Lainan luototusaste ja LtV ovat 100 %.

30 Muistio 30 (30) Luototusaste Uudet lainat Kpl EUR Loan-to-Value eli Be-LtV Koko kanta Kpl Koko kanta Kpl Uudet lainat Kpl EUR Koko kanta Kpl EUR Tappiokertymä-LtV (EUR) vak. arvo 0 % 5 % 10 % 15 % 20 % 25 % 30 % 35 % 40 % 45 % 50 % Koko kanta As. + tallet. + Jp Ed. + inst. tak Ed. + reaalivak Ed. + muut tak vak. arvo 55 % 60 % 65 % 70 % 75 % 80 % 85 % 90 % 95 % 100 % Koko kanta As. + tallet. + Jp Ed. + inst. tak Ed. + reaalivak Ed. + muut tak

Millainen on Osuuspankin asuntopalvelu?

Millainen on Osuuspankin asuntopalvelu? Millainen on Osuuspankin asuntopalvelu? 1 Mistä asuntopalvelumme koostuu? Olitpa sitten hankkimassa ensimmäistä omaa kotia tai vaihtamassa nykyistä, saat meiltä juuri sinulle sopivan asuntolainan. Hoidamme

Lisätiedot

SAMPO ASUNTOLUOTTOPANKKI OYJ 1

SAMPO ASUNTOLUOTTOPANKKI OYJ 1 SAMPO ASUNTOLUOTTOPANKKI OYJ 1 TILINPÄÄTÖSTIEDOTE VUODELTA 2009 Tilikauden voitto oli 19,0 miljoonaa euroa. Tilikaudella yhtiö osti Sampo Pankilta 0,5 miljardin euron antolainakannan Tilikauden aikana

Lisätiedot

Tarjoudumme ostamaan tässä mainitut osakkeet tarjouksessa mainituilla ja muuten sovittavilla kauppaehdoilla. Kauppakirja allekirjoitetaan viimeistään.

Tarjoudumme ostamaan tässä mainitut osakkeet tarjouksessa mainituilla ja muuten sovittavilla kauppaehdoilla. Kauppakirja allekirjoitetaan viimeistään. TARJOUS, asunto-osake Tarjoudumme ostamaan tässä mainitut osakkeet tarjouksessa mainituilla ja muuten sovittavilla kauppaehdoilla. 1. Kaupantekopäivä Kauppakirja allekirjoitetaan viimeistään. 2. Kaupan

Lisätiedot

Määräykset ja ohjeet X/2011

Määräykset ja ohjeet X/2011 Määräykset ja ohjeet X/2011 Kiinnitysluottopankkitoimintaa koskeva raportointi Dnro 8/01.00/2011 Antopäivä 31.1.2012 Voimaantulopäivä 1.6.2012 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831 51 faksi 010 831 5328 etunimi.sukunimi@finanssivalvonta.fi

Lisätiedot

MBS2010 raportoijien kyselytunti 3

MBS2010 raportoijien kyselytunti 3 MBS2010 raportoijien kyselytunti 3 Suomen Pankki 1 TERVETULOA! 2008 2007 2006 2005 2009 3 500 Milj. EUR 3 000 2 500 2 000 1 500 1 000 500 0 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 11 12 Lähde: Suomen Pankki. 2 Käsiteltäviä

Lisätiedot

Omistusasuntolainojen valtiontakaukset

Omistusasuntolainojen valtiontakaukset Valtiokonttori OHJE 1 (6) Omistusasuntolainojen valtiontakaukset 1 Omistusasuntolainat Omistusasuntolainojen valtiontakauksia ja takauskorvauksen maksua sääntelee laki omistusasuntolainojen valtiontakauksesta

Lisätiedot

ENSIASUNNON OSTAJAN ABC

ENSIASUNNON OSTAJAN ABC Unelmien koti kiikarissa? ENSIASUNNON OSTAJAN ABC Ensimmäisen oman asunnon ostaminen saattaa tuntua henkisesti ja rahallisesti isolta päätökseltä, johon liittyy paljon uutta ja tuntematonta. Tämä opas

Lisätiedot

Finanssivalvonnan lausuntopyyntö määräyksistä ja ohjeista 3/2015 (Dnro FIVA 1/01.00/2017)

Finanssivalvonnan lausuntopyyntö määräyksistä ja ohjeista 3/2015 (Dnro FIVA 1/01.00/2017) Lausunnon antajan ja yhteyshenkilön nimi: Finanssialan Keskusliitto, Inna Aaltonen Finanssivalvonta pyytää lausuntoa määräyksiin ja ohjeisiin 3/2015 tehtävistä muutoksista. Lausunnot pyydämme toimittamaan

Lisätiedot

Määräykset ja ohjeet 7/2012

Määräykset ja ohjeet 7/2012 Määräykset ja ohjeet 7/2012 Kiinnitysluottopankkitoimintaa koskeva Dnro 8/01.00/2011 Antopäivä 26.7.2012 Voimaantulopäivä 31.12.2012 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831 51 faksi 010 831 5328 etunimi.sukunimi@finanssivalvonta.fi

Lisätiedot

Asunto Oy Vantaan Kaneli Tikkurilantie 35,01370 Vantaa Asunto Oy Vantaan Kaneli sijaitsee omalla tontilla.

Asunto Oy Vantaan Kaneli Tikkurilantie 35,01370 Vantaa Asunto Oy Vantaan Kaneli sijaitsee omalla tontilla. Asunto Oy Vantaan Kaneli Tikkurilantie 35,01370 Vantaa Asunto Oy Vantaan Kaneli sijaitsee omalla tontilla. MYYNTIHINTALUETTELO pvm 26.1.2015 Hinnat voimassa toistaiseksi Päivitetty 4.1.2016 Huoneisto tyyppi

Lisätiedot

KUNNAN MYÖNTÄMÄÄ TAKAUSTA KOSKEVAT SÄÄNNÖKSET JA SUOSITELTAVAT KÄYTÄNNÖT

KUNNAN MYÖNTÄMÄÄ TAKAUSTA KOSKEVAT SÄÄNNÖKSET JA SUOSITELTAVAT KÄYTÄNNÖT 1 (7) KUNNAN MYÖNTÄMÄÄ TAKAUSTA KOSKEVAT SÄÄNNÖKSET JA SUOSITELTAVAT KÄYTÄNNÖT Tässä muistiossa määritellään ne keskeiset periaatteet, joihin tukeutuen kaupungille esitettyjä takauspyyntöjä voidaan yleisellä

Lisätiedot

Määräykset ja ohjeet 3/2015

Määräykset ja ohjeet 3/2015 Määräykset ja ohjeet 3/2015 Luototussuhteen laskenta Dnro FIVA 3/01.00/2015 Antopäivä 25.11.2015 Voimaantulopäivä 1.7.2016 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831 51 faksi 010 831 5328 etunimi.sukunimi@finanssivalvonta.fi

Lisätiedot

Kannan vektorit siis virittävät aliavaruuden, ja lisäksi kanta on vapaa. Lauseesta 7.6 saadaan seuraava hyvin käyttökelpoinen tulos:

Kannan vektorit siis virittävät aliavaruuden, ja lisäksi kanta on vapaa. Lauseesta 7.6 saadaan seuraava hyvin käyttökelpoinen tulos: 8 Kanta Tässä luvussa tarkastellaan aliavaruuden virittäjävektoreita, jotka muodostavat lineaarisesti riippumattoman jonon. Merkintöjen helpottamiseksi oletetaan luvussa koko ajan, että W on vektoreiden

Lisätiedot

Kunnanhallitus päättää tehdä valtuustolle seuraavan päätösehdotuksen:

Kunnanhallitus päättää tehdä valtuustolle seuraavan päätösehdotuksen: Puumala Ote pöytäkirjasta 3/2015 1 (6) Kunnanhallitus, 64, 08.06.2015 Valtuusto, 20, 15.06.2015 20 Takauksen antaminen Puumalan Vesiosuuskunnan lainojen konvertoinnille PuuDno-2015-198 Kunnanhallitus,

Lisätiedot

OSAVUOSIKATSAUS

OSAVUOSIKATSAUS Sampo Asuntoluottopankki Oyj 11.8.2009 1 OSAVUOSIKATSAUS 1.1. 30.6.2009 SAMPO ASUNTOLUOTTOPANKKI OYJ TAMMI-KESÄKUUSSA 2009 Sampo Asuntoluottopankin katsauskauden voitto nousi 10,1 miljoonaan euroon (4,7).

Lisätiedot

Yksikkökate tarkoittaa katetuottoa yhden tuotteen kohdalla. Tämä voidaan määrittää vain jos myytäviä tuotteita on vain yksi.

Yksikkökate tarkoittaa katetuottoa yhden tuotteen kohdalla. Tämä voidaan määrittää vain jos myytäviä tuotteita on vain yksi. KATETUOTTOLASKENTA laskennassa selvitetään onko liiketoiminta kannattavaa. Laskelmat tehdään liiketoiminnasta syntyvien kustannuksien ja tuottojen perusteella erilaisissa tilanteissa. laskennassa käytetään

Lisätiedot

Täydennys Finanssivalvonnan hyväksymään Orava Asuntorahasto Oyj:n listalleottoesitteeseen. (FIVA 51/ /2015).

Täydennys Finanssivalvonnan hyväksymään Orava Asuntorahasto Oyj:n listalleottoesitteeseen. (FIVA 51/ /2015). Orava Asuntorahasto Oyj LISTALLEOTTOESITTEEN TÄYDENNYSASIAKIRJA 24.8.2015 Täydennys Finanssivalvonnan 30.6.2015 hyväksymään Orava Asuntorahasto Oyj:n listalleottoesitteeseen. (FIVA 51/02.05.04/2015). Listalleottoesitteessä

Lisätiedot

Hyvä Tekesin asiakas!

Hyvä Tekesin asiakas! www.tekes.fi RAPORTOINTIPYYNTÖ 5.6.2009 «Organisaatio» «Yksikko» «Etunimet» «Sukunimi» «Postiosoite» «Postinumero» «Postitoimipaikka» Hyvä Tekesin asiakas! Pyydämme teitä ystävällisesti täyttämään jälkiraportointilomakkeen

Lisätiedot

Yhtälönratkaisusta. Johanna Rämö, Helsingin yliopisto. 22. syyskuuta 2014

Yhtälönratkaisusta. Johanna Rämö, Helsingin yliopisto. 22. syyskuuta 2014 Yhtälönratkaisusta Johanna Rämö, Helsingin yliopisto 22. syyskuuta 2014 Yhtälönratkaisu on koulusta tuttua, mutta usein sitä tehdään mekaanisesti sen kummempia ajattelematta. Jotta pystytään ratkaisemaan

Lisätiedot

IFRS-tilinpäätösvalvonnan eräitä havaintoja vuonna 2011

IFRS-tilinpäätösvalvonnan eräitä havaintoja vuonna 2011 IFRS-tilinpäätösvalvonnan eräitä havaintoja vuonna 2011 Vuoden 2010 tilinpäätös Finanssivalvonta Finansinspektionen Financial Supervisory Authority 12/2011 Rahoitusinstrumentit (IFRS 7 ja IAS 39) Rahoitusinstrumenttien

Lisätiedot

Uusi tapa sijoittaa suomalaisiin osakkeisiin

Uusi tapa sijoittaa suomalaisiin osakkeisiin www.handelsbanken.fi/sertifikaatit KUPONKISERTIFIKAATTI SUOMI Uusi tapa sijoittaa suomalaisiin osakkeisiin VIIMEINEN MERKINTÄPÄIVÄ 9 HELMIKUUTA 2010 MARKKINATILANNE Globaalin talouden elpyminen jatkuu.

Lisätiedot

Orava Asuntorahasto Oyj Puolivuosikatsaus

Orava Asuntorahasto Oyj Puolivuosikatsaus 18.8.2016 1 Orava Asuntorahasto Oyj Puolivuosikatsaus 1.1.-30.6.2016 18.8.2016 2 Tärkeitä tietoja lukijalle Orava Asuntorahasto Oyj ( Yhtiö ) on laatinut tämän esityksen Yhtiöstä vain taustatiedoksi eikä

Lisätiedot

Määräys SÄHKÖPOSTIPALVELUJEN TIETOTURVASTA JA TOIMIVUUDESTA. Annettu Helsingissä 19 päivänä syyskuuta 2008

Määräys SÄHKÖPOSTIPALVELUJEN TIETOTURVASTA JA TOIMIVUUDESTA. Annettu Helsingissä 19 päivänä syyskuuta 2008 1 (5) Määräys SÄHKÖPOSTIPALVELUJEN TIETOTURVASTA JA TOIMIVUUDESTA Annettu Helsingissä 19 päivänä syyskuuta 2008 Viestintävirasto on määrännyt 16 päivänä kesäkuuta 2004 annetun sähköisen viestinnän tietosuojalain

Lisätiedot

Resurssivaliokunta Resurssivaliokunta LAINAEHTOJEN MUUTTAMINEN / KIINTEISTÖ OY KEMPELEENKARTANO 1307/02.05.

Resurssivaliokunta Resurssivaliokunta LAINAEHTOJEN MUUTTAMINEN / KIINTEISTÖ OY KEMPELEENKARTANO 1307/02.05. Resurssivaliokunta 7 19.09.2016 Resurssivaliokunta 3 04.10.2016 LAINAEHTOJEN MUUTTAMINEN / KIINTEISTÖ OY KEMPELEENKARTANO 1307/02.05.06/2016 RESVK 7 Valmistelija vs. talousjohtaja Tarja Lempeä (puh. 040

Lisätiedot

Lainan nro: LAINAHAKEMUS. Saap...2016. A. R. Winterin rahaston lainahakemus. Lainan hakijat. Nimi: Henk.tunnus: S-posti:

Lainan nro: LAINAHAKEMUS. Saap...2016. A. R. Winterin rahaston lainahakemus. Lainan hakijat. Nimi: Henk.tunnus: S-posti: LAINAHAKEMUS Saap...2016 Lainan nro: A. R. Winterin rahaston lainahakemus Lainan hakijat Tiedot hakijasta: Tilan tai toimipaikan nimi: RNo tai y-tunnus: Toiminnan laatu: Lainan tarkoitus (käytä tarvittaessa

Lisätiedot

Suomalaisten pankkien jälleenrahoitukselle myönnettävät väliaikaiset valtiontakaukset. Tiedotustilaisuus 12.2.2009, klo 16 Säätytalo

Suomalaisten pankkien jälleenrahoitukselle myönnettävät väliaikaiset valtiontakaukset. Tiedotustilaisuus 12.2.2009, klo 16 Säätytalo Suomalaisten pankkien jälleenrahoitukselle myönnettävät väliaikaiset valtiontakaukset Tiedotustilaisuus 12.2.2009, klo 16 Säätytalo Tilaisuuden agenda > Tilaisuuden avaus toimialajohtaja Teppo Koivisto

Lisätiedot

Espoon kaupunki Pöytäkirja 98. Valtuusto Sivu 1 / 1

Espoon kaupunki Pöytäkirja 98. Valtuusto Sivu 1 / 1 Valtuusto 22.08.2016 Sivu 1 / 1 741/2013 02.05.06 Kaupunginhallitus 192 20.6.2016 98 Kaupungin Kiinteistö Oy Espoon sairaalan lainalle myöntämän omavelkaisen takauksen tarkistaminen Valmistelijat / lisätiedot:

Lisätiedot

Kiinnitysluottopankkitoimintaa koskeva lupamenettely ja riskienhallinta sekä raportointi

Kiinnitysluottopankkitoimintaa koskeva lupamenettely ja riskienhallinta sekä raportointi Lausunto 1 (6) Finanssivalvonnalle Kiinnitysluottopankkitoimintaa koskeva lupamenettely ja riskienhallinta sekä raportointi Finanssivalvonta (FIVA) on pyytänyt Finanssialan Keskusliiton (FK) lausuntoa

Lisätiedot

Vellamonkodit Oy:n järjestely. Liiketoimintajaosto

Vellamonkodit Oy:n järjestely. Liiketoimintajaosto Vellamonkodit Oy:n järjestely Liiketoimintajaosto 31.5.2016 Vellamonkodit Oy:n tase Omistus kaupunki 13,98% (päiväkoti) ja Kotilinnasäätiö 86,02% (asuinrakennus) Taseen loppusumma 5,9 milj. euroa, josta

Lisätiedot

Lineaarialgebra ja matriisilaskenta I

Lineaarialgebra ja matriisilaskenta I Lineaarialgebra ja matriisilaskenta I 29.5.2013 HY / Avoin yliopisto Jokke Häsä, 1/26 Kertausta: Kanta Määritelmä Oletetaan, että w 1, w 2,..., w k W. Vektorijono ( w 1, w 2,..., w k ) on aliavaruuden

Lisätiedot

VALTIOKONTTORI KUNTAKIRJE 4/2014 Rahoitus Antolainaus / Maksuliikenne (3)

VALTIOKONTTORI KUNTAKIRJE 4/2014 Rahoitus Antolainaus / Maksuliikenne (3) VALTIOKONTTORI KUNTAKIRJE 4/2014 Rahoitus Antolainaus / Maksuliikenne 9.9.2014 1 (3) VALTION ASUNTOLAINOJEN HOITAJILLE 1. Velkominen per 30.9.2014 Kuntiin on toimitettu ennen 1.1.1991 myönnettyjen aravalainojen

Lisätiedot

Lainatarjouspyyntö. Iisalmen kaupunki Taloustoimi 26.1.2016 1 (3)

Lainatarjouspyyntö. Iisalmen kaupunki Taloustoimi 26.1.2016 1 (3) 26.1.2016 1 (3) Iisalmen kaupunki (sisältää myös Iisalmen Vesi -liikelaitoksen) sekä tytäryhteisöt Ylä- Savon SOTE kuntayhtymä, Iisalmen Teollisuuskylä Oy ja Kiinteistö Oy Petterinkulma pyytävät rahalaitoksenne

Lisätiedot

Luoton takaisinmaksuturva lainanottajan perusturva

Luoton takaisinmaksuturva lainanottajan perusturva Luoton takaisinmaksuturva lainanottajan perusturva Lainamäärät erityisesti asuntoluottojen määrät ovat vuosi vuodelta kasvaneet ja laina-ajat pidentyneet. Moni lainanottaja mitoittaa luottonsa melko tarkkaan

Lisätiedot

E1-100 SARJA K-03 KÄYTTÖOHJEET KASO KASSAKAAPIN INSTRUCTIONS

E1-100 SARJA K-03 KÄYTTÖOHJEET KASO KASSAKAAPIN INSTRUCTIONS KASO KASSAKAAPIN E1-100 SARJA K-03 KÄYTTÖOHJEET KASO E1-100 SAFE SERIES K-03 INSTRUCTIONS Kaso Oy Lyhtytie 2, PO Box 27, FI-00751 Helsinki, Finland telephone +358 10 271 3700, fax +358 9 386 0021 sales@kaso.fi,

Lisätiedot

1.7. 31.12.2010 puolivuotiskatsaus (tilintarkastettu yleisluontoisesti) SAV-Rahoitus konsernin kannattavuus on pysynyt erinomaisella tasolla

1.7. 31.12.2010 puolivuotiskatsaus (tilintarkastettu yleisluontoisesti) SAV-Rahoitus konsernin kannattavuus on pysynyt erinomaisella tasolla SAV Rahoitus Oyj 1.7. 31.12.2010 puolivuotiskatsaus (tilintarkastettu yleisluontoisesti) SAV-Rahoitus konsernin kannattavuus on pysynyt erinomaisella tasolla Puolivuotiskatsaus lyhyesti: SAV-Rahoitus konsernin

Lisätiedot

Nordnetin luottowebinaari

Nordnetin luottowebinaari Nordnetin luottowebinaari Tervetuloa webinaariin! Webinaarissa opit käyttämään luottoa kaupankäynnissä. Lisää ostovoimaa luotolla, käytä salkkuasi luoton vakuutena ja paranna tuottomahdollisuuksia. Webinaarissa

Lisätiedot

2.1 Yleistä toimintakertomuksesta

2.1 Yleistä toimintakertomuksesta 2 Toimintakertomus 2.1 Yleistä toimintakertomuksesta Toimintakertomuksen tehtävä on täydentää tilinpäätöstä. Se antaa tilikaudesta sellaisia tietoja, jotka eivät tule tarpeeksi hyvin selville tilinpäätöksestä,

Lisätiedot

PÖYTÄKIRJA id23613 1 (8) 3/2009 KYMENLAAKSON AMMATTIKORKEAKOULU OY:N HALLITUKSEN KOKOUS. Leo Jumppanen jäsen

PÖYTÄKIRJA id23613 1 (8) 3/2009 KYMENLAAKSON AMMATTIKORKEAKOULU OY:N HALLITUKSEN KOKOUS. Leo Jumppanen jäsen PÖYTÄKIRJA id23613 1 (8) KYMENLAAKSON AMMATTIKORKEAKOULU OY:N HALLITUKSEN KOKOUS Aika klo 12.30-12.54. Paikka Puhelinkokous Osallistujat Päätöksentekijät Marja-Liisa Grönvall puheenjohtaja Timo Tiainen

Lisätiedot

Aloittavan Yrityksen Rahoitus Startian aamiastilaisuus

Aloittavan Yrityksen Rahoitus Startian aamiastilaisuus Aloittavan Yrityksen Rahoitus Startian aamiastilaisuus Suvi Kankaanpää, Yrityksen pankkineuvoja 25.11.2016 Yritysten rahoitusmuodot Yritysten rahoitusmuodot Rahoitusmuoto asiakkaan tarpeen mukaan Kertaluontoinen

Lisätiedot

Tarjoudumme ostamaan tässä mainitun kiinteistön ja sillä olevat rakennukset tarjouksessa mainituilla ja muuten sovittavilla kauppaehdoilla.

Tarjoudumme ostamaan tässä mainitun kiinteistön ja sillä olevat rakennukset tarjouksessa mainituilla ja muuten sovittavilla kauppaehdoilla. TARJOUS, kiinteistö Tarjoudumme ostamaan tässä mainitun kiinteistön ja sillä olevat rakennukset tarjouksessa mainituilla ja muuten sovittavilla kauppaehdoilla. 1. Kaupantekopäivä Kauppakirja allekirjoitetaan

Lisätiedot

Orava Asuntorahasto Oyj Osavuosikatsaus

Orava Asuntorahasto Oyj Osavuosikatsaus 11/17/2016 1 Orava Asuntorahasto Oyj Osavuosikatsaus 1.1.-30.9.2016 11/17/2016 2 Tärkeitä tietoja lukijalle Orava Asuntorahasto Oyj ( Yhtiö ) on laatinut tämän esityksen Yhtiöstä vain taustatiedoksi eikä

Lisätiedot

Resurssivaliokunta Resurssivaliokunta Kunnanhallitus

Resurssivaliokunta Resurssivaliokunta Kunnanhallitus Resurssivaliokunta 7 19.09.2016 Resurssivaliokunta 3 04.10.2016 Kunnanhallitus 279 10.10.2016 LAINAEHTOJEN MUUTTAMINEN / KIINTEISTÖ OY KEMPELEENKARTANO RESVK 7 Valmistelija vs. talousjohtaja Tarja Lempeä

Lisätiedot

Kuntaobligaatiolaina XI/2005 KÄÄNTEISKORKOLAINA (PRIVATE)

Kuntaobligaatiolaina XI/2005 KÄÄNTEISKORKOLAINA (PRIVATE) LAINAKOHTAISET EHDOT Kuntaobligaatiolaina XI/2005 KÄÄNTEISKORKOLAINA (PRIVATE) Lainakohtaisten ehtojen päiväys: 21.11.2005 Kuntarahoitus Oyj:n 24.3.2005 päivitetyn Kotimaisen Velkaohjelman EUR 500.000.000

Lisätiedot

Puhdistamohankeen rahoituksen lähtökohta 2008 ja kehitys 1/4

Puhdistamohankeen rahoituksen lähtökohta 2008 ja kehitys 1/4 Kaupunginvaltuusto 25.5.20015 Liite 1 56 Puhdistamohankeen rahoituksen lähtökohta 2008 ja kehitys 1/4 - Puhdistamohankkeen rahoituksesta on sovittu seuraavaa 2009. Veden käyttömaksuja korotetaan etukäteen

Lisätiedot

Elite Varainhoito Oyj Liite puolivuotiskatsaus

Elite Varainhoito Oyj Liite puolivuotiskatsaus Liite puolivuotiskatsaus 1.1. 3.6.216 KONSERNIN KESKEISET TUNNUSLUVUT, 1 EUR 1 6/216 1 6/215 1 12/215 Liikevaihto, tuhatta euroa Liikevoitto, tuhatta euroa 9 25 8 482 15 36 4 1 14 1 172 Liikevoitto, %

Lisätiedot

OSAVUOSIKATSAUS Sampo Asuntoluottopankin katsauskauden voitto laski 4,7 miljoonaan euroon (5,1).

OSAVUOSIKATSAUS Sampo Asuntoluottopankin katsauskauden voitto laski 4,7 miljoonaan euroon (5,1). Sampo Asuntoluottopankki Oyj 7.8.2007 1 OSAVUOSIKATSAUS 1.1. 30.6.2008 SAMPO ASUNTOLUOTTOPANKKI OYJ TAMMI-KESÄKUUSSA 2008 Sampo Asuntoluottopankin katsauskauden voitto laski 4,7 miljoonaan euroon (5,1).

Lisätiedot

Julkisyhteisöjen velka neljännesvuosittain

Julkisyhteisöjen velka neljännesvuosittain Julkinen talous 2016 Julkisyhteisöjen velka neljännesvuosittain 2015, 4. vuosineljännes Julkisyhteisöjen velka suhteessa bruttokansantuotteeseen oli 63,1 prosenttia vuoden 2015 lopussa Julkisyhteisöjen

Lisätiedot

Liite 111. Pääomainstrumenttien keskeiset ominaisuudet

Liite 111. Pääomainstrumenttien keskeiset ominaisuudet Liite 111. Pääomainstrumenttien keskeiset ominaisuudet Pääomainstrumenttien keskeisten ominaisuuksien malli Jäsenosuus (osuus) 1 Liikkeeseenlaskija Jäsenosuuspankit 2 Yksilöllinen tunniste (esim. CUSIP,

Lisätiedot

Asuntomarkkinakatsaus/ekonomistit 10.2.2015

Asuntomarkkinakatsaus/ekonomistit 10.2.2015 Asuntomarkkinakatsaus/ekonomistit 10.2.2015 2 Sisällysluettelo 1. Tiivistelmä asuntomarkkinoiden kehityksestä 2. Asuntojen hinnat 3. Asuntojen hinnat alueilla 4. Asuntojen hintojen suhde palkkaan 5. Vuokrat

Lisätiedot

Valvottavien taloudellinen tila ja riskit

Valvottavien taloudellinen tila ja riskit Valvottavien taloudellinen tila ja riskit Lehdistötilaisuus 14.4.2011 14.4.2011 Aiheet Valvottavien taloudellinen tila ja riskit 1/2011 Solvenssi II:n vaikuttavuustutkimuksen tulokset suomalaisille vakuutusyhtiöille

Lisätiedot

VAKIOMUOTOISET EUROOPPALAISET KULUTTAJALUOTTOTIEDOT

VAKIOMUOTOISET EUROOPPALAISET KULUTTAJALUOTTOTIEDOT 1 (5) VAKIOMUOTOISET EUROOPPALAISET KULUTTAJALUOTTOTIEDOT 1. Luotonantajan henkilöllisyys ja yhteystiedot Luotonantaja Nordea Bank AB (publ), Suomen sivuliike Osoite Nordea Bank AB (publ), Suomen sivuliikkeen

Lisätiedot

Takausehdot 1 (6) Luonnollinen henkilö takaajana. Käytössä 23.3.2011 alkaen.

Takausehdot 1 (6) Luonnollinen henkilö takaajana. Käytössä 23.3.2011 alkaen. Takausehdot 1 (6) Luonnollinen henkilö takaajana Käytössä 23.3.2011 alkaen. 1. Takausvastuun laajuus ja takauskäsitteet 1.1. Takaus tarkoittaa sitoumusta, jolla sitoumuksen antaja (takaaja) ottaa vastatakseen

Lisätiedot

Orava Asuinkiinteistörahasto Oyj Hallituksen puheenjohtajan katsaus

Orava Asuinkiinteistörahasto Oyj Hallituksen puheenjohtajan katsaus 4/2/2014 1 Orava Asuinkiinteistörahasto Oyj Hallituksen puheenjohtajan katsaus 4/2/2014 2 Sisältö Sijoitusstrategia Keskeiset tulosajurit Toimintaympäristö 4/2/2014 3 Sijoitusstrategia 4/2/2014 4 Rahaston

Lisätiedot

Ensimmäisen ja toisen asteen yhtälöt

Ensimmäisen ja toisen asteen yhtälöt Ensimmäisen ja toisen t nimittäjien poistaminen sieventäminen ensimmäisen identtinen yhtälö yhtälö verranto toisen asteen yhtälö korkeamman ristiin kertominen suhde täydellinen toisen ratkaisukaava vaillinainen

Lisätiedot

OP Ryhmän ja Euroopan investointirahaston rahoitusmalli innovatiivisille ja kasvaville PK-yrityksille Kai Kovanen

OP Ryhmän ja Euroopan investointirahaston rahoitusmalli innovatiivisille ja kasvaville PK-yrityksille Kai Kovanen OP Ryhmän ja Euroopan investointirahaston rahoitusmalli innovatiivisille ja kasvaville PK-yrityksille 7.9.2016 Kai Kovanen 150M rahoitusta innovatiivisille, kasvaville pkyrityksille EIR:n takauksella #Suominousuun

Lisätiedot

Finnish Estonian Melges 24 Fleet

Finnish Estonian Melges 24 Fleet Finnish Estonian Melges 24 Fleet Vuosikokous 2009 * 6.2.2009 EMK, Espoo Melges 24 -liiton talousperiaatteet 1) Huolehtia liiton kiinteistä kustannuksista (rahoitus venekohtaisista vuosimaksuista) Hallinnolliset

Lisätiedot

Määräys TUNNISTAMISTIETOJEN TALLENNUSVELVOLLISUUDESTA. Annettu Helsingissä 24 päivänä toukokuuta 2011

Määräys TUNNISTAMISTIETOJEN TALLENNUSVELVOLLISUUDESTA. Annettu Helsingissä 24 päivänä toukokuuta 2011 1 (5) Määräys TUNNISTAMISTIETOJEN TALLENNUSVELVOLLISUUDESTA Annettu Helsingissä 24 päivänä toukokuuta 2011 Viestintävirasto on määrännyt 16 päivänä kesäkuuta 2004 annetun sähköisen viestinnän tietosuojalain

Lisätiedot

Sonkakoti Oy:n lainan takaus/vastavakuuden hyväksyminen

Sonkakoti Oy:n lainan takaus/vastavakuuden hyväksyminen Kunnanhallitus 46 21.03.2016 Valtuusto 1 31.03.2016 Kunnanhallitus 89 30.05.2016 Sonkakoti Oy:n lainan takaus/vastavakuuden hyväksyminen 76/02.05.06/2016 Kunnanhallitus 21.03.2016 46 Valmistelija: aluesihteeri

Lisätiedot

Maksettava kokonaismäärä: ,18 euroa Tämä tarkoittaa, että Teidän on maksettava takaisin 1,14 jokaista lainattua euroa kohti.

Maksettava kokonaismäärä: ,18 euroa Tämä tarkoittaa, että Teidän on maksettava takaisin 1,14 jokaista lainattua euroa kohti. EUROOPPALAINEN STANDARDOITU TIETOSIVU (ESIS) Tämä asiakirja on laadittu 9.12.2016 seuraavalle henkilölle: Tämä asiakirja on laadittu tähän mennessä antamienne tietojen sekä rahoitusmarkkinoilla vallitsevan

Lisätiedot

Asuntomarkkinakatsaus/ekonomistit 12.9.2014

Asuntomarkkinakatsaus/ekonomistit 12.9.2014 Asuntomarkkinakatsaus/ekonomistit 12.9.2014 2 Sisällysluettelo 1. Tiivistelmä asuntomarkkinoiden kehityksestä 2. Asuntojen hinnat 3. Asuntojen hinnat alueilla 4. Asuntojen hintojen suhde palkkaan 5. Vuokrat

Lisätiedot

PK-YRITYKSEN RAHOITUSINSTRUMENTTIEN SUUNNITTELU. KTT, DI TOIVO KOSKI elearning Community Ltd

PK-YRITYKSEN RAHOITUSINSTRUMENTTIEN SUUNNITTELU. KTT, DI TOIVO KOSKI elearning Community Ltd PK-YRITYKSEN RAHOITUSINSTRUMENTTIEN SUUNNITTELU KTT, DI TOIVO KOSKI elearning Community Ltd Yrityksen rahoituslähteet 1. Oman pääomanehtoinen rahoitus Tulorahoitus Osakepääoman korotukset 2. Vieraan pääomanehtoinen

Lisätiedot

Mitä markkinadataa Finanssivalvonta seuraa? Sijoitus-Invest 2014, Wanha Satama

Mitä markkinadataa Finanssivalvonta seuraa? Sijoitus-Invest 2014, Wanha Satama Mitä markkinadataa Finanssivalvonta seuraa? Sijoitus-Invest 2014, Wanha Satama Sisältö Taustaa Finanssivalvonnan markkinaseurannalle Korkokehitys Osakkeiden arvostustaso, kurssikehitys ja korrelaatiot

Lisätiedot

1. Tiivistelmän kohdassa B.12 (Taloudelliset tiedot) lisätään uutta tietoa seuraavasti:

1. Tiivistelmän kohdassa B.12 (Taloudelliset tiedot) lisätään uutta tietoa seuraavasti: TÄYDENNYS 1/12.5.2016 AKTIA PANKKI OYJ:N OHJELMAESITTEEN/LISTALLEOTTOESITTEEN 25.4.2016 JOUKKOVELKAKIRJALAINOJEN LIIKKEESEENLASKUOHJELMAAN (500.000.000 EUROA) SEKÄ AKTIA DEBENTUURILAINA 3/2016, 2,00% 20.8.2021

Lisätiedot

2. Kunnan mahdolliset muutostarpeet erääntyviin lainalaskuihin. Pyydämme teitä ystävällisesti ottamaan huomioon seuraavat asiat:

2. Kunnan mahdolliset muutostarpeet erääntyviin lainalaskuihin. Pyydämme teitä ystävällisesti ottamaan huomioon seuraavat asiat: VALTIOKONTTORI KUNTAKIRJE 3/2015 1 (3) VALTION ASUNTOLAINOJEN HOITAJILLE 1. Velkominen per Kuntiin on toimitettu ennen 1.1.1991 myönnettyjen aravalainojen laskut laskuerittelyineen. Niissä ovat mukana

Lisätiedot

Orava Asuntorahasto Oyj Yhtiökokous

Orava Asuntorahasto Oyj Yhtiökokous 4/5/2016 1 Orava Asuntorahasto Oyj Yhtiökokous 22.3.2016 4/5/2016 2 Orava Asuntorahasto Oyj Hallituksen puheenjohtajan katsaus 4/5/2016 3 Sisältö Missio, visio ja arvot Sijoitusstrategian päivitykset Keskeiset

Lisätiedot

Egentliga Finlands Lantbruk Finansiering AB ("EFF") on myöntänyt pääomalainan Super Rye Oy:lle tässä sopimuksessa esitetyin ehdoin.

Egentliga Finlands Lantbruk Finansiering AB (EFF) on myöntänyt pääomalainan Super Rye Oy:lle tässä sopimuksessa esitetyin ehdoin. PÄÄOMALAINASOPIMUS Velallinen Super Rye Oy Y-tunnus 1234567-0 Velan määrä 2.000.000,00 euroa Velan numero 1010700 Sopimuksen päivämäärä 1.8.2012 1 OSAPUOLET JA JOHDANTO Egentliga Finlands Lantbruk Finansiering

Lisätiedot

Yrityskaupan rahoitukseen on tarjolla ratkaisuja. Hannu Puhakka

Yrityskaupan rahoitukseen on tarjolla ratkaisuja. Hannu Puhakka Yrityskaupan rahoitukseen on tarjolla ratkaisuja Hannu Puhakka 16.5.2016 2 [pvm] 3 [pvm] Pk-rahoituksen painopistealueet - yritysten yleisimmät muutostilanteet ja niihin liittyvät rahoitustarpeet Yrityksen

Lisätiedot

LIITE 1 VIRHEEN ARVIOINNISTA

LIITE 1 VIRHEEN ARVIOINNISTA 1 Mihin tarvitset virheen arviointia? Mittaustuloksiin sisältyy aina virhettä, vaikka mittauslaite olisi miten uudenaikainen tai kallis tahansa ja mittaaja olisi alansa huippututkija Tästä johtuen mittaustuloksista

Lisätiedot

Suomi, Eurooppa ja hidastuva maailmantalouden kasvu. Haaste kilpailukyvylle.

Suomi, Eurooppa ja hidastuva maailmantalouden kasvu. Haaste kilpailukyvylle. Suomi, Eurooppa ja hidastuva maailmantalouden kasvu. Haaste kilpailukyvylle. Pääjohtaja Erkki Liikanen Elinkeinoelämän keskusliiton EK:n syyskokouksen seminaari 27.11.2008 1 Kansainvälisen rahoitusjärjestelmän

Lisätiedot

Finnvera. Rahoitusratkaisuja suomalaisyritysten alkuun, kasvuun ja kansainvälistymiseen

Finnvera. Rahoitusratkaisuja suomalaisyritysten alkuun, kasvuun ja kansainvälistymiseen Finnvera Rahoitusratkaisuja suomalaisyritysten alkuun, kasvuun ja kansainvälistymiseen. 1 8.11.2016 Finnvera täydentää rahoitusmarkkinoita ja auttaa suomalaisia luomaan uutta. 2 8.11.2016 Luottamuksellinen

Lisätiedot

LAUSUNTOPYYNTÖ VUONNA 2014 KÄYNNISTYVISTÄ JULKISTA TUKEA HAKEVISTA LAAJAKAISTAHANKKEISTA

LAUSUNTOPYYNTÖ VUONNA 2014 KÄYNNISTYVISTÄ JULKISTA TUKEA HAKEVISTA LAAJAKAISTAHANKKEISTA Lausuntopyyntö 1 (5) Dnro: 5.11.2014 1236-1317/940/2014 Teleyritykset LAUSUNTOPYYNTÖ VUONNA 2014 KÄYNNISTYVISTÄ JULKISTA TUKEA HAKEVISTA LAAJAKAISTAHANKKEISTA Seuraavat maakuntaliitot käynnistävät laajakaistarakentamisen

Lisätiedot

Omavelkaisen takauksen myöntäminen Kemijärven Palvelukeskus ry.n lainalle/hoitokoti-koivulan laajennushanke/muutos takauspäätökseen

Omavelkaisen takauksen myöntäminen Kemijärven Palvelukeskus ry.n lainalle/hoitokoti-koivulan laajennushanke/muutos takauspäätökseen Kaupunginhallitus 334 28.10.2013 Kaupunginvaltuusto 110 04.11.2013 Kaupunginhallitus 398 06.10.2014 Kaupunginvaltuusto 95 13.10.2014 Kaupunginhallitus 62 22.02.2016 Kaupunginvaltuusto 18 29.02.2016 Kaupunginhallitus

Lisätiedot

Suomen talouden haasteet ja yritysten rahoitusolot Seppo Honkapohja Johtokunnan jäsen / Suomen Pankki

Suomen talouden haasteet ja yritysten rahoitusolot Seppo Honkapohja Johtokunnan jäsen / Suomen Pankki Suomen talouden haasteet ja yritysten rahoitusolot Seppo Honkapohja Johtokunnan jäsen / Suomen Pankki 2.11.214 Julkinen Esityksen sisältö I. Suomen talouden haasteet II. Yritysten rahoitusolot 2.11.214

Lisätiedot

HEIKKI HELIN SUURTEN KAUPUNKIEN TALOUSARVIOT 2012 TUTKIMUSKATSAUKSIA 2011

HEIKKI HELIN SUURTEN KAUPUNKIEN TALOUSARVIOT 2012 TUTKIMUSKATSAUKSIA 2011 HEIKKI HELIN SUURTEN KAUPUNKIEN TALOUSARVIOT 2012 5 TUTKIMUSKATSAUKSIA 2011 TIEDUSTELUT FÖRFÄGNINGAR INQUIRIES Heikki Helin p. tel. 040 516 5976 sukunimi.etunimi@phnet.fi JULKAISIJA UTGIVARE PUBLISHER

Lisätiedot

Julkisyhteisöjen velka neljännesvuosittain

Julkisyhteisöjen velka neljännesvuosittain Julkinen talous 2016 Julkisyhteisöjen velka neljännesvuosittain 2016, 1. vuosineljännes Julkisyhteisöjen velka kasvoi 2,8 miljardia euroa vuoden 2016 ensimmäisellä neljänneksellä Julkisyhteisöjen EDP-velka

Lisätiedot

Lausuntoja voivat antaa myös muut kuin jakelussa mainitut tahot ja tietoa lausunnon antomahdollisuudesta

Lausuntoja voivat antaa myös muut kuin jakelussa mainitut tahot ja tietoa lausunnon antomahdollisuudesta LAUSUNTOPYYNTÖ 1(1) 06.03.2017 476/01.02/2017 Jakelussa mainitut LAUSUNTOPYYNTÖ VALTIONEUVOSTON ASETUSLUONNOKSESTA VUODELTA 2016 MAK SETTAVASTA ETELÄ-SUOMEN KANSALLISESTA TUESTA ANNETUN VALTIONEUVOSTON

Lisätiedot

Julkisyhteisöjen EMU-velka 2008, 4. vuosineljännes

Julkisyhteisöjen EMU-velka 2008, 4. vuosineljännes Julkinen talous 2009 Julkisyhteisöjen EMU-velka 2008, 4. vuosineljännes Julkisyhteisöjen EMU-velka nousi vuoden 2008 viimeisellä neljänneksellä Julkisyhteisöjen nimellishintainen EMU-velka kasvoi vuoden

Lisätiedot

terveyspalveluyritysten rahoittajana Hanna Koponen Rahoituspäällikkö Finnvera Oyj

terveyspalveluyritysten rahoittajana Hanna Koponen Rahoituspäällikkö Finnvera Oyj Finnvera sosiaali- ja terveyspalveluyritysten rahoittajana 2.2.20112 2011 Hanna Koponen Rahoituspäällikkö Finnvera Oyj Finnveran rooli sosiaalipalvelualan rahoittajana 2 Vahva rooli alusta saakka 90-luvun

Lisätiedot

0,84 % lukien 1,3 % ,39 %

0,84 % lukien 1,3 % ,39 % 1.10.2015 ARAVAVUOKRATALOLAINOJEN KOROT 2016 JA 2015 Lainaryhmä Korot 2016 Korot 2015 Vanhat kiinteäehtoiset lainat 1949 1993 0,84 % 1990 1991 (myös asumisoikeustalolainat) 1,3 % 1992 28.2.2003 (myös asumisoikeustalolainat)

Lisätiedot

Espoon kaupunki Pöytäkirja 12. Valtuusto 26.01.2015 Sivu 1 / 1

Espoon kaupunki Pöytäkirja 12. Valtuusto 26.01.2015 Sivu 1 / 1 Valtuusto 26.01.2015 Sivu 1 / 1 5118/02.05.06/2014 Kaupunginhallitus 348 15.12.2014 12 Kaupungin omavelkaisen takauksen myöntäminen Kiinteistö Oy Jousenpuiston pysäköinnin lainalle Valmistelijat / lisätiedot:

Lisätiedot

JOENSUUN KODIT. Hakernus euroa (17,8%) euroa (77,2%)

JOENSUUN KODIT. Hakernus euroa (17,8%) euroa (77,2%) Lainat Joensuun Kodit Oy:n hallitus on hvväksym t 29.3.2016 hankkeen perusparannussuunniteknat ja -kustannukset. Kolmassijalainan hakeminen perusparannushankkeelle Sepänkatu 37 a 30.3.2016 KODIT JOENSUUN

Lisätiedot

Erityisryhmien rahoituksen mahdollisuudet ja vaihtoehdot

Erityisryhmien rahoituksen mahdollisuudet ja vaihtoehdot Erityisryhmien rahoituksen mahdollisuudet ja vaihtoehdot Erityisryhmien asuminen kunnan keskeinen rooli 7.-14.6.2013, Vantaa, Tampere, Turku, Rovaniemi, Mikkeli: Markku Aho, ARA Erityisryhmien palveluasuminen

Lisätiedot

Emoyhtiön. tuloslaskelma, tase, rahavirtalaskelma ja liitetiedot

Emoyhtiön. tuloslaskelma, tase, rahavirtalaskelma ja liitetiedot Emoyhtiön tuloslaskelma, tase, rahavirtalaskelma ja liitetiedot 2010 COMPONENTA OYJ Panuntie 4, 00610 Helsinki /// Puh. 010 403 00, Fax 010 403 2721 /// www.componenta.com Kotipaikka Helsinki /// Y-tunnus

Lisätiedot

6. Toisen ja korkeamman kertaluvun lineaariset

6. Toisen ja korkeamman kertaluvun lineaariset SARJAT JA DIFFERENTIAALIYHTÄLÖT 2003 51 6. Toisen ja korkeamman kertaluvun lineaariset differentiaaliyhtälöt Määritelmä 6.1. Olkoon I R avoin väli. Olkoot p i : I R, i = 0, 1, 2,..., n, ja q : I R jatkuvia

Lisätiedot

Kysely Yhteystiedot Kansalaisopisto Kansalaisopiston numero Yhteyshenkilön nimi. Vapaasta sivistystyöstä annetun lain mukainen koulutus

Kysely Yhteystiedot Kansalaisopisto Kansalaisopiston numero Yhteyshenkilön nimi. Vapaasta sivistystyöstä annetun lain mukainen koulutus OPETUSHALLITUS Tieto ja rahoitus -yksikkö PERUSTIEDOT/Kansalaisopisto Käyttömenojen valtionosuuksien laskenta Kysely 2013 1. Yhteystiedot Kansalaisopisto Kansalaisopiston numero Yhteyshenkilön nimi Puhelinnumero

Lisätiedot

Valmistelu: Kehittämis- ja talousosasto/kehittämisjohtaja A. Mikkola :

Valmistelu: Kehittämis- ja talousosasto/kehittämisjohtaja A. Mikkola : Kaupunginhallitus 55 15.02.2016 Kaupunginhallitus 72 22.02.2016 Kaupunginvaltuusto 23 22.02.2016 Kemin Keilatalo Oy/takausanomus 60/02.05.03/2016 Kaupunginhallitus 15.02.2016 55 Valmistelu: Kehittämis-

Lisätiedot

Komission ilmoitus. annettu 16.12.2014, Komission ohjeet asetuksen (EU) N:o 833/2014 tiettyjen säännösten soveltamisesta

Komission ilmoitus. annettu 16.12.2014, Komission ohjeet asetuksen (EU) N:o 833/2014 tiettyjen säännösten soveltamisesta EUROOPAN KOMISSIO Strasbourg 16.12.2014 C(2014) 9950 final Komission ilmoitus annettu 16.12.2014, Komission ohjeet asetuksen (EU) N:o 833/2014 tiettyjen säännösten soveltamisesta FI FI Komission ohjeet

Lisätiedot

Kaustisen Kehitys Oy on hakee kunnan takausta Kuntarahoitus Oyj:n euron lainalle seuraavin ehdoin:

Kaustisen Kehitys Oy on hakee kunnan takausta Kuntarahoitus Oyj:n euron lainalle seuraavin ehdoin: Kunnanhallitus 227 07.12.2016 Kunnanvaltuusto 69 15.12.2016 Kunnanhallitus 3 09.01.2017 Kunnanhallitus 22 23.01.2017 Kunnanhallitus 32 06.02.2017 Kunnanvaltuusto 9 23.02.2017 9 TAKAUKSEN MYÖNTÄMINEN /

Lisätiedot

PÄÄTÖKSET. ottaa huomioon Euroopan keskuspankkijärjestelmän ja Euroopan keskuspankin perussäännön ja erityisesti sen 5 artiklan ja 46.

PÄÄTÖKSET. ottaa huomioon Euroopan keskuspankkijärjestelmän ja Euroopan keskuspankin perussäännön ja erityisesti sen 5 artiklan ja 46. 1.6.2016 FI L 144/99 PÄÄTÖKSET EUROOPAN KESKUSPANKIN PÄÄTÖS (EU) 2016/868, annettu 18 päivänä toukokuuta 2016, valmistelevien toimien järjestämisestä yksityiskohtaisten luottotietojen keräämiseksi Euroopan

Lisätiedot

VUOKRASOPIMUKSEN IRTISANOMINEN

VUOKRASOPIMUKSEN IRTISANOMINEN VUOKRASOPIMUKSEN IRTISANOMINEN Koulukatu 19 Skolhusgatan PL 2 PB, Vaasa 65101 Vasa faksi/fax (06) 325 3629, www.pikipruukki.com Pvm TÄYTÄ JA TULOSTA. Palauta allekirjoitettuna osoitteeseen: Koy Pikipruukki,

Lisätiedot

Päätöstä tehdessään komissio on ottanut huomioon seuraavat näkökohdat:

Päätöstä tehdessään komissio on ottanut huomioon seuraavat näkökohdat: EUROOPAN KOMISSIO Brysselissä 27.02.2002 C(2002)580fin Asia: Valtiontuki nro N 732/2001 Suomi Kolttalain muutokset Herra Ministeri, Komissio ilmoittaa Suomelle, että tarkasteltuaan viranomaistenne toimittamia

Lisätiedot

Omavelkaisen takauksen myöntäminen Kemijärven Palvelukeskus ry.n lainalle/hoitokoti-koivulan laajennushanke/muutos takauspäätökseen

Omavelkaisen takauksen myöntäminen Kemijärven Palvelukeskus ry.n lainalle/hoitokoti-koivulan laajennushanke/muutos takauspäätökseen Kaupunginhallitus 334 28.10.2013 Kaupunginvaltuusto 110 04.11.2013 Kaupunginhallitus 398 06.10.2014 Kaupunginvaltuusto 95 13.10.2014 Kaupunginhallitus 62 22.02.2016 Kaupunginvaltuusto 18 29.02.2016 Omavelkaisen

Lisätiedot

POHJOLA FORTUM AUTOCALL 11/2012 LAINAKOHTAISET EHDOT

POHJOLA FORTUM AUTOCALL 11/2012 LAINAKOHTAISET EHDOT POHJOLA FORTUM AUTOCALL 11/2012 LAINAKOHTAISET EHDOT Nämä Lainakohtaiset ehdot muodostavat yhdessä Pohjola Pankki Oyj:n 28.5.2012 päivätyn ja julkaistun sekä 31.5.2012 ja 1.8.2012 täydennetyn joukkovelkakirjaohjelman

Lisätiedot

Uusi kuntalaki 2015 - kunnat ja markkinat. Kuntamarkkinat 10-11.9.2014 Katariina Huikko

Uusi kuntalaki 2015 - kunnat ja markkinat. Kuntamarkkinat 10-11.9.2014 Katariina Huikko Uusi kuntalaki 2015 - kunnat ja markkinat Kuntamarkkinat 10-11.9.2014 Katariina Huikko Kuntien ja markkinoiden rajapinta Kunnan yleinen toimiala (luku 2, 7 ) Aloiteoikeus (luku 5, 23 ) Kuntastrategia (luku

Lisätiedot

Kreikan EVM-ohjelman 1. väliarvio - Tilanne ja aikataulu - Suomen vastuut. Euroalueen vakausyksikkö 13.5.2016

Kreikan EVM-ohjelman 1. väliarvio - Tilanne ja aikataulu - Suomen vastuut. Euroalueen vakausyksikkö 13.5.2016 Kreikan EVM-ohjelman 1. väliarvio - Tilanne ja aikataulu - Suomen vastuut Euroalueen vakausyksikkö 13.5.2016 Kreikan 1. väliarvio tilanne ja alustava aikataulu 9.5. Euroryhmän kokous: Kreikan jo toteuttanut

Lisätiedot

Nordea Pankki Suomi Oyj

Nordea Pankki Suomi Oyj Nordea Pankki Suomi Oyj 21/2003 Nordea Pankki Suomi Oyj:n joukkovelkakirjaohjelman lainakohtaiset ehdot Nämä lainakohtaiset ehdot muodostavat yhdessä Nordea Pankki Suomi Oyj:n 4.3.2003 päivätyn joukkovelkakirjaohjelman

Lisätiedot

5.6 Yhdistetty kuvaus

5.6 Yhdistetty kuvaus 5.6 Yhdistetty kuvaus Määritelmä 5.6.1. Oletetaan, että f : æ Y ja g : Y æ Z ovat kuvauksia. Yhdistetty kuvaus g f : æ Z määritellään asettamalla kaikilla x œ. (g f)(x) =g(f(x)) Huomaa, että yhdistetty

Lisätiedot

Orava Asuntorahasto Oyj Tilinpäätöstiedote

Orava Asuntorahasto Oyj Tilinpäätöstiedote 2/20/2016 1 Orava Asuntorahasto Oyj Tilinpäätöstiedote 1.1.-31.12.2015 2/20/2016 2 Tärkeitä tietoja lukijalle Orava Asuntorahasto Oyj ( Yhtiö ) on laatinut tämän esityksen Yhtiöstä vain taustatiedoksi

Lisätiedot

Orava Asuinkiinteistörahasto Oyj Osavuosikatsaus 1.1.-30.6.2014

Orava Asuinkiinteistörahasto Oyj Osavuosikatsaus 1.1.-30.6.2014 8/7/2014 1 Orava Asuinkiinteistörahasto Oyj Osavuosikatsaus 1.1.-30.6.2014 8/7/2014 2 Tärkeitä tietoja lukijalle Orava Asuinkiinteistörahasto Oyj ( Yhtiö ) on laatinut tämän esityksen Yhtiöstä vain taustatiedoksi

Lisätiedot

KYMENLAAKSON AMMATTIKORKEAKOULU OY:N HALLITUKSEN KOKOUS

KYMENLAAKSON AMMATTIKORKEAKOULU OY:N HALLITUKSEN KOKOUS PÖYTÄKIRJA 10/2008 1 (7) KYMENLAAKSON AMMATTIKORKEAKOULU OY:N HALLITUKSEN KOKOUS AIKA klo 8.30 10.50. PAIKKA Kymenlaakson ammattikorkeakoulu Tekniikan, metsä ja liiketalouden toimipiste Rehtorin työhuone

Lisätiedot