Tuloskatsaus 1 (8) Julkaisupäivä 24.8.2011 HELSINGIN OP PANKKI OYJ:N TULOSKATSAUS 1.1. 30.6.2011 Liikevoitto 4,5 miljoonaa euroa Helsingin OP Pankki Oyj:n (Helsingin OP) liikevoitto oli tammi-kesäkuussa 4,5 miljoonaa euroa (9,8) 1 eli 54 prosenttia pienempi kuin vuotta aiemmin. Pankki on laatinut konsernitilinpäätöksen, johon on yhdistelty emopankin tilinpäätöksen lisäksi tytäryhtiön tilinpäätös ja osakkuusyhtiön tulos omistusosuuden mukaan. Tuloskatsauksen luvut eivät ole konsernitilinpäätöslukuja. Emoyhtiön luvut muodostuvat pankkitoiminnasta sekä vuoden 2010 osalta Optum Perintäpalveluista (Optum). Avainluvut Milj. euroa 1-6/2011 1-6/2010 Liikevoitto, miljoonaa euroa 4,5 9,8 Kulujen suhde tuottoihin, % 86,3 80,5 ROE, % 2,5 4,8 Vakavaraisuussuhde, % 9,4 10,0 Henkilöstö keskimäärin (työsuhteet) 762 803 Tietoja tarkastelukaudesta Uusia luottoja nostettiin kuluvan vuoden tammi-kesäkuun aikana 877 miljoonaa euroa eli 13 prosenttia enemmän kuin vastaavalla jaksolla edellisenä vuonna. Luottokanta on 4 650 miljoonaa euroa (4 635). Luottokanta on kasvanut edellisen vuoden kesäkuun lopusta 180 miljoonaa euroa, eli 4,0 prosenttia. Pankki on siirtänyt OP-Asuntoluottopankki Oyj:n (OPA) taseeseen tänä vuonna luottoja 282 miljoonaa euroa ja 12 kuukauden aikana 432 miljoonaa euroa. Luotot omasta taseesta lisättynä välitetyillä luotoilla, eli rahoitustoiminta, kasvoi vuoden alusta 200 miljoonaa, eli 3,6 prosenttia 5 837 miljoonaan euroon (5 636). Talletuskanta kasvoi vuoden 2010 lopusta 435 miljoonaa euroa, eli 13,4 prosenttia 3 683 miljoonaan euroon (3 248). Edellisen vuoden vastaavasta ajankohdasta talletukset kasvoivat 552 miljoonaa euroa, eli 17,6 prosenttia. Helsingin OP Pankki Oyj:n asiakkaiden OP-Pohjolaryhmään tekemien rahastosijoitusten arvo 30.6.2011 oli 561 miljoonaa euroa (614) ja vakuutussäästöjen määrä 483 miljoonaa euroa (480). Asiakkaiden vakuutussäästöt ja sijoitukset OP-Pohjola-ryhmän rahastoihin kasvoivat edellisen vuoden vastaavasta ajankohdasta 31 miljoonaa euroa, eli 3,1 prosenttia. Talletusten, välitettyjen rahastosijoitusten ja vakuutussäästöjen yhteismäärä kasvoi viime vuoden lopusta 385 miljoonaa euroa, eli 8,9 prosenttia ja edellisvuoden vastaavasta ajankohdasta 583 miljoonaa euroa, eli 14,1 prosenttia. Pankki sai kuluvan vuoden tammi-kesäkuun aikana 7 483 uutta asiakasta. Helsingin OP:lla oli kesäkuun lopussa 337 000 asiakasta. Edellisen vuoden vastaavana ajankohtana asiakkaita oli 328 000. 1) Suluissa on vertailuluku vuodelta 2010. Tuloslaskelma- ja muiden kertymätyyppisten lukujen osalta vertailutietona on tammi-kesäkuun 2010 luku. Tase- ja muiden poikkileikkaustyyppisten lukujen osalta vertailutietona on edellisen tilinpäätösajankohdan luku (31.12.2010).
2 (8) Helsingin OP Pankki Oyj:n tulos Helsingin OP Pankki Oyj:n katsauskauden liikevoitto oli 4,5 (9,8) miljoonaa euroa, eli 53,7 prosenttia pienempi kuin edellisenä vuonna. Pankki myi Optumin liiketoiminnan OP-Pohjola osk:lle viime vuoden syyskuussa, joten Optumin tulosvaikutusta ei tämän vuoden tuloksessa ole. Liikevoittoon vaikuttaneet päätuotto- ja kuluerät on kuvattu alla olevassa taulukossa: Tulosanalyysi (Milj. euroa) 1-6/2011 1-6/2010 Muutos-% 1-12/2010 Korkokate 28,8 26,4 9,1 53,1 Muut tuotot Tuotot oman pääoman ehtoisista sijoituksista 1,9 0,9 116,8 0,9 Palkkiotuotot, netto 15,7 15,7-0,4 31,0 Arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuotot -0,5 0,6-189,1 0,2 Myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuotot 0,0 0,0-100,0 0,6 Sijoituskiinteistöjen nettotuotot 0,2 0,0 662,0 0,0 Liiketoiminnan muut tuotot 0,6 5,1-89,2 8,8 Yhteensä 17,8 22,3-20,3 41,5 Tuotot yhteensä 46,6 48,7-4,4 94,6 Hallintokulut 30,9 30,1 2,8 59,5 Poistot ja arvonalentumiset aineell. ja aineett. hyödykkeistä 1,7 1,8-7,5 3,6 Liiketoiminnan muut kulut 7,6 7,3 4,2 14,4 Kulut yhteensä 40,2 39,2 2,6 77,5 Arvonalentumistappiot luotoista ja muista sitoumuksista 1,8-0,3-749,2 0,5 Liikevoitto (-tappio) 4,5 9,8-53,7 16,7 Nettomääräiset palkkiotuotot olivat 15,7 miljoonaa euroa (15,7). Vakuutusten välittämisestä kertyi palkkiotuottoja 6,4 miljoonaa euroa (6,1). Ottolainauksen palkkiotuotot olivat 0,2 miljoonaa euroa (0,2), antolainauksen palkkiot 4,4 miljoonaa euroa (4,6), maksuliikkeen palkkiot 7,1 miljoonaa euroa (6,7), arvopaperien välitys- ja liikkeeseenlaskupalkkiot 3,6 miljoonaa euroa (3,6), omaisuudenhoidon ja lainopillisten tehtävien palkkiot 1,4 miljoonaa euroa (1,2), takauspalkkiot 0,3 miljoonaa euroa (0,3) ja muut palkkiotuotot yhteensä 2,8 miljoonaa euroa (2,7). Palkkiotuottoihin sisältyy vähennyksenä OP-bonusasiakkaille myönnettyjä OP-bonuksia 9,0 miljoonaa euroa (8,1). OP-bonusten määrän kasvu johtui asiakkaiden volyymien kasvusta. Nettopalkkiotuotot ilman OP-bonuksia kasvoivat 3,50 prosenttia 24,7 miljoonaan euroon (23,8). Palkkiokulut olivat 1,6 miljoonaa euroa (1,6). Liiketoiminnan muut tuotot pienenivät 89,2 prosenttia 0,6 miljoonaan euroon (5,1). Tuottoja pienentää Optumin jälkiperittävistä saatujen tuottojen poisjääminen. Kulut yhteensä olivat tammi-kesäkuussa 40,2 miljoonaa euroa (39,2) eli 2,6 prosenttia pienemmät kuin vuotta aiemmin. Hallintokuluista henkilöstökulut kasvoivat 1,8 prosenttia 18,7 miljoonaan euroon (18,4) ja muut hallintokulut kasvoivat 4,4 prosenttia 12,2 miljoonaan euroon (11,7). Luottojen ja pankkitakaussaamisten arvonalentumistappioiden bruttomäärä oli 2,6 miljoonaa euroa (0,6). Vakuutuskorvauksilla ja perityksi saaduilla poistetuilla saamisilla oikaistu
3 (8) tappioiden nettomäärä oli 1,8 miljoonaa euroa, kun se edellisen vuoden tammi-kesäkuussa oli positiivinen 0,3 miljoonaa euroa. Helsingin OP Pankki Oyj:n tase Helsingin OP Pankki Oyj:n tase oli kesäkuun lopussa 5 001 miljoonaa euroa (5 009) eli 0,2 prosenttia suurempi kuin viime vuoden lopussa. Keskeisimmät tase- ja sitoumuserät on kuvattu alla olevassa taulukossa. Keskeisiä tase- ja sitoumuseriä Milj. euroa Tase Luotot Saamistodistukset Osakkeet ja osuudet Talletukset Oma pääoma Taseen ulkopuoliset sitoumukset 30.06.2011 31.12.2010 30.06.2010 5 001 5 009 4 715 4 650 4 635 4 470 34 33 33 8 8 8 3 683 3 248 3 131 237 244 259 781 746 753 Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä eli omasta taseesta myönnetyt luotot kasvoi vuoden alusta 0,3 prosenttia 4 650 miljoonaan euroon (4 635). Pankki siirsi lokakuussa 2010 sekä alkuvuonna 2011 luottoja OPAlle yhteensä 432 miljoonaa euroa. Uusia luottoja nostettiin tammi-kesäkuussa 877 miljoonaa euroa, kun niitä koko edellisenä vuonna nostettiin 1 598 miljoonaa euroa. Järjestämättömien ja nollakorkoisten saamisten määrä oli 44,8 miljoonaa euroa (16,7). Edellisenä vuonna vastaavaan aikaan järjestämättömien ja nollakorkoisten saamisten määrä oli 14,4 miljoonaa euroa. Järjestämättömien saamisten kasvu johtuu lähinnä yhdestä asiakkaasta, johon ei sisälly riskiä. Tämä rästi on maksettu heinäkuussa. Järjestämättömien ja nollakorkoisten saamisten määrä oli 0,79 prosenttia koko luotto- ja takauskannasta (0,30). Saamiset luottolaitoksilta, jotka muodostuvat valtaosaltaan saamisista Pohjola Pankki Oyj:ltä, pienenivät vuoden alusta 7,3 prosenttia 231 miljoonaan euroon (249). Sijoitukset joukkovelkakirjoihin ja muihin saamistodistuksiin pysyivät lähes ennallaan ja olivat 34 miljoonaa euroa (33). Osakkeiden ja osuuksien määrä oli 8 miljoonaa euroa (8). Aineellisten ja aineettomien hyödykkeiden määrässä ei tapahtunut oleellista muutosta. Kiinteistöihin sitoutunut pääoma pysyi lähes ennallaan ja oli 33 miljoonaan euroa (34). Sijoituskiinteistöihin sitoutunut pääoma oli 1,0 miljoonaa euroa (0,8). Näiden kohteiden nettotuottoprosentti oli -0,93. Vuoden 2010 lopussa nettotuottoprosentti oli -2,86 prosenttia. Sijoituskiinteistöomaisuus on lähes kokonaan realisoitavia rakentamattomia maa-alueita. Velat luottolaitoksille, jotka muodostuvat valtaosaltaan veloista Pohjola Pankki Oyj:lle, pienenivät vuoden alusta 31,9 prosenttia 945 miljoonaan euroon (1 388).
4 (8) Yleisön talletukset kasvoivat vuoden alusta 13,4 prosenttia 3 683 miljoonaan euroon (3 248). Maksuliiketilien talletukset kasvoivat 11,7 prosenttia 2 355 miljoonaan euroon (2 108) ja säästämis- ja sijoittamistilien talletukset kasvoivat 16,5 prosenttia 1 328 miljoonaan euroon (1 141). Henkilöasiakkaiden talletukset kasvoivat vuoden alusta 11,0 prosenttia ja yritysasiakkaiden talletukset 17,9 prosenttia. Pankkitakausten ja muiden taseen ulkopuolisten sitoumusten määrä kasvoi 4,7 prosenttia 781 miljoonaan euroon (746). Omat varat ja vakavaraisuus Vakavaraisuuslaskennassa käytetään Basel II:n mukaista vakavaraisuuslaskentaa. Luotto-, markkina- ja operatiivisten riskien pääomavaatimus on laskettu standardimenetelmällä. Helsingin OP Pankki Oyj:n vakavaraisuussuhde oli kesäkuun lopussa 9,35 %:a. Ensisijaisten omien varojen kokonaismäärä pieneni alkuvuoden aikana 1,3 prosenttia 283 miljoonaan euroon (287). Luottoriskin omien varojen vaatimus oli 225 miljoonaa euroa ja operatiivisen riskin omien varojen vaatimus 14 miljoonaa euroa. Omien varojen vaatimus yhteensä oli 240 miljoonaa euroa. Omat varat, milj. euroa 30.06.2011 31.12.2010 Ensisijaiset omat varat 283,0 286,7 Osakepääoma 7,7 7,7 Muut ensisijaiset omat varat 284,0 279,3 - Aineettomat hyödykkeet ja muut vähennykset -8,7-0,4 Muut vähennykset ensisijaisista omista varoista -3,0-3,0 Toissijaiset omat varat 0,0 0,0 Omat varat yhteensä 280,0 283,7 Omien varojen määrä oli katsauskauden päättyessä 280 miljoonaa euroa ja taseen osoittama oma pääoma 237 miljoonaa euroa. Omien varojen ja taseen osoittaman oman pääoman erotus 43 miljoonaa euroa johtuu sellaisista omiin varoihin luettavista eristä, jotka eivät sisälly taseen omiin pääomiin sekä omista varoista vähennetyistä eristä. Omien varojen vaatimus, Milj. euroa 30.06.2011 31.12.2010 Luottoriski Valtio- ja keskuspankkivastuut 0,0 0,0 Luottolaitos- ja sijoituspalveluyritysvastuut 0,2 0,1 Yritysvastuu 99,4 93,0 Vähittäisvastuu 121,7 123,7 Oman pääoman ehtoiset sijoitukset 0,6 0,6 Muut erät 3,4 3,6 Luottoriski yhteensä 225,3 220,9 Markkinariski 0,0 0,0 Operatiivinen riski 14,2 15,1 Yhteensä 239,6 236,0
5 (8) Vakavaraisuus, milj. euroa 30.06.2011 31.12.2010 Omat varat yhteensä 280,0 283,7 Ensisijaiset omat varat (vähennyserien jälkeen) 280,0 283,7 Omien varojen vaatimus 239,6 236,0 Vakavaraisuussuhde, % 9,35 9,61 Vakavaraisuussuhde ensisijaisilla omilla varoilla, % 9,35 9,61 Helsingin OP Pankin konserni Konsernin muodostaa Helsingin OP ja sen tytäryhtiö Helsingin OP-Kiinteistökeskus Oy, joka harjoittaa asuntojen välitystä pääkaupunkiseudulla sekä osakkuusyhtiö Kiinteistö Oy Kaisaniemenkatu 1. Helsingin OP Pankki Oyj-konsernin liikevoitto oli kuluvan vuoden tammi-kesäkuulta 4,2 miljoonaa euroa (10,4), mikä on 6,2 miljoonaa euroa ja 60 prosenttia pienempi kuin edellisen vuoden vastaavalla jaksolla. Yhteisvastuu ja yhteisturva Helsingin OP kuuluu osuuspankkien yhteenliittymään, jonka muodostavat yhteenliittymän keskusyhteisö OP-Pohjola osk, osuuspankkien keskusrahalaitoksena toimiva liikepankki Pohjola Pankki Oyj, keskusyhteisön muut jäsenluottolaitokset, keskusyhteisön ja jäsenluottolaitoksen konsolidointiryhmiin kuuluvat yhteisöt sekä sellaiset luottolaitokset, rahoituslaitokset ja palveluyritykset, joista edellä mainitut yhteisöt yksin tai yhdessä omistavat yli puolet. OP-Pohjola osk:n jäseniä olivat vuoden lopussa 213 osuuspankkia sekä Pohjola Pankki Oyj, Helsingin OP Pankki Oyj, OP-Asuntoluottopankki Oyj ja OP-Kotipankki Oyj. Lain mukaan osuuspankkien yhteenliittymää valvotaan konsolidoidusti, ja keskusyhteisö ja sen jäsenluottolaitokset vastaavat viime kädessä toistensa veloista ja sitoumuksista. Luottolaitostoiminnasta annetun lain mukaan talletuspankin on kuuluttava talletussuojarahastoon. OP-Pohjola-ryhmään kuuluvia talletuspankkeja pidetään talletussuojan osalta yhtenä pankkina. Talletussuojarahastosta korvataan tallettajien saamiset OP-Pohjola-ryhmän talletuspankeilta enintään 100 000 euroon asti. OP-Pohjola-ryhmässä talletuspankkeja ovat osuuspankit, Pohjola Pankki Oyj, Helsingin OP Pankki Oyj ja OP-Kotipankki Oyj. Sijoittajien korvausrahasto maksaa korvauksia ei-ammattimaisille sijoittajille silloin, kun sijoituspalveluyritys tai luottolaitos ei pysty suorittamaan muun kuin tilapäisen maksukyvyttömyyden vuoksi suojan piirissä olevia sijoittajien selviä ja riidattomia saamisia sopimuksen mukaisesti. Korvauksen määrä on 90 prosenttia saamisen määrästä, enintään 20 000 euroa. OP-Pohjola-ryhmään kuuluvia pankkeja pidetään korvaussuojan osalta yhtenä pankkina.
6 (8) Hallinto Pankin hallintoneuvoston vuonna 2011 erovuorossa olleista jäsenistä päätettiin yhtiökokouksessa 17.3.2011 valita uudelleen Sanna Elonheimo-Hietala, Matti Harjuniemi, Päivi Huotari, Kirsi-Marja Lievonen ja Matti Suominen toimikaudeksi, joka päättyy 2014. Jukka Hulkkosen tilalle valittiin toimitusjohtaja Vesa Lehikoinen toimikaudeksi, joka päättyy 2014. Mirja-Leena Kullbergin tilalle valittiin toiminnanjohtaja Marianne Heikkilä toimikaudeksi, joka päättyy vuonna 2013. Erkki Kangasniemen jäsenyys hallintoneuvostossa päättyi vuonna 2011 yhtiöjärjestyksen 7 :ssä olevan hallintoneuvoston jäsenen eroamisikää koskevan määräyksen johdosta. Erkki Kangasniemen tilalle valittiin puheenjohtaja Olli Luukkainen toimikaudeksi, joka päättyy 2012. Lisäksi tilintarkastajaksi valittiin KPMG Oy Ab, joka on nimennyt päävastuulliseksi tilintarkastajaksi Eija Kauppi-Hakkaraisen. Pankin hallintoneuvosto päätti 4.5.2011 kokouksessaan valita Marja Usvasalon hallintoneuvoston puheenjohtajaksi ja Vesa Lehikoisen hallintoneuvoston varapuheenjohtajaksi. Johto Toimitusjohtaja Olli Lehtilä aloitti tehtävässään 1.1.2011, kun toimitusjohtajana toiminut Hannu Tonteri jäi vanhuuseläkkeelle vuoden 2010 lopussa. Pankin varatoimitusjohtajaksi on nimitetty Jussi Huttunen. Katsauskauden jälkeiset tapahtumat ja loppuvuoden näkymät Pankin liiketoiminnan kasvun ennakoidaan pysyvän hyvällä tasolla koko loppuvuoden ajan huolimatta yleisen talouskehityksen epävarmoista näkymistä.
7 (8) TASE Muutos-% (1000 euroa) 30.6.2011 30.6.2010 31.12.2010 ed.vuod.vast. vuod. alusta Käteiset varat 4 166 5 128 4 719-18,8-11,7 Saamiset luottolaitoksilta 231 175 129 785 249 421 78,1-7,3 Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä 4 649 960 4 469 642 4 635 031 4,0 0,3 Saamistodistukset 33 709 33 379 33 327 1,0 1,1 Osakkeet ja osuudet yhteensä 8 353 8 256 8 155 1,2 2,4 Osakkeet ja osuudet 8 122 8 025 7 924 1,2 2,5 Osakkeet ja osuudet samaan kons.kuul.yr. 231 231 231 0,0 0,0 Johdannaissopimukset 6 397 4 446 6 728 43,9-4,9 Aineettomat ja aineelliset hyödykkeet 43 522 46 547 44 833-6,5-2,9 Muut varat 2 687 2 619 2 806 2,6-4,2 Siirtosaamiset ja maksetut ennakot 12 020 8 472 14 903 41,9-19,3 Laskennalliset verosaamiset 8 586 6 920 9 428 24,1-8,9 Vastaavaa 5 000 575 4 715 194 5 009 352 6,1-0,2 Velat luottolaitoksille ja keskuspankeille 945 252 1220 911 1 387 502-22,6-31,9 Talletusvelat yleisölle ja julkisyhteisöille 3 682 964 3 131 007 3 248 110 17,6 13,4 Muut velat yleisölle ja julkisyhteisöille 99 1 068 198-90,7-50,0 Muu vieras pääoma 51 254 45 447 45 698 12,8 12,2 Tilinpäätössiirtojen kertymä 83 877 58 067 83 867 44,4 0,0 Oma pääoma 237 129 258 696 243 977-8,3-2,8 Osakepääoma 7 735 7 735 7 735 0,0 0,0 Muu oma pääoma 229 394 250 961 236 242-8,6-2,9 Vastattavaa 5 000 575 4 715 194 5 009 352 6,1-0,2 As.puolesta kolm.hyväksi annetut sitoumukset 71 910 70 859 72 642 1,5-1,0 As.hyväksi annetut peruuttamattomat sit. 708 772 681 986 672 860 3,9 5,3 Taseen ulkopuoliset sitoumukset 780 682 752 845 745 502 3,7 4,7
8 (8) TULOS Tuloslaskelma (1000 euroa) 1-6/2011 1-6/2010 Muutos-% 1-12/2010 Korkotuotot 52 670 41 875 25,8 87 649 Korkokulut 23 852 15 461 54,3 34 516 Korkokate 28 818 26 413 9,1 53 133 Tuotot oman pääoman ehtoisista sijoituksista 1 882 868 116,8 889 Ottolainaustuotot 239 228 4,7 476 Tuotot antolainauksesta 4 414 4 629-4,6 9 130 Maksuliikennetuotot 7 055 6 688 5,5 13 628 Arvopapereiden välitys- ja liikkeeseenlaskutuotot 3 635 3 615 0,6 7 425 Omaisuudenhoidon ja lainopillisten tehtävien palkkiot 1 418 1 183 19,8 2 573 Takaustuotot 313 297 5,2 630 Vakuutusten välityspalkkiot 6 359 6 072 4,7 11 576 Muut palkkiotuotot (pl. bonukset) 2 864 2 733 4,8 5 543 Bonukset -8 994-8 102 11,0-16 619 Palkkiotuotot yhteensä 17 303 17 344-0,2 34 362 Palkkiokulut 1 628 1 611 1,0 3 409 Arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuotot -512 575-189,1 162 Sijoituskiinteistöjen nettotuotot 165 22 662,0 47 Liiketoiminnan muut tuotot 551 5 096-89,2 8 816 Muut tuotot yhteensä 19 389 23 909-18,9 44 901 Henkilöstökulut 18 686 18 353 1,8 34 813 Muut hallintokulut 12 247 11 731 4,4 24 660 Hallintokulut yhteensä 30 932 30 085 2,8 59 473 Poistot ja arvonalentumiset aineell. ja aineett. hyödykkeistä 1 680 1 817-7,5 3 585 Liiketoiminnan muut kulut 7 601 7 291 4,2 14 396 Muut kulut yhteensä 41 841 40 804 2,5 80 863 Luottojen ja pankkitakaussaamisten arvonalentumiset 1 831-282 -749,2 453 Liikevoitto (-tappio) 4 535 9 800-53,7 16 719 Tuloskatsauksen luvut ovat tilintarkastamattomia. Helsingissä, 24. päivänä elokuuta 2011 Helsingin OP Pankki Oyj