SÄÄSTÖPANKKIRYHMÄN TULOS VUODELTA 2015

SÄÄSTÖPANKKIRYHMÄN TULOS VUODELTA 2015

SÄÄSTÖPANKKIRYHMÄ TIIVISTETTYNÄ Suomen vanhimmassa pankkiryhmässä on 23 itsenäistä Säästöpankkia, Säästöpankkien Keskuspankki, Säästöpankkiliitto, Sp-Rahastoyhtiö, Sp-Henkivakuutus ja Sp-Koti. Säästöpankkiryhmä Yhteenliittymä Vakavarainen ryhmä, jolla vahva pääomarakenne Luokitus Lähes puoli miljoonaa asiakasta ja noin 150 konttoria ympäri maata. Digikehitys on nopeaa. Lainanannosta henkilöasiakkailla 72 %, pk-yrityksillä 19 % ja maa- ja metsätalousasiakkailla 9 %. Markkinaosuudet kasvussa, nyt kuluttajien asuntoluotoissa 5 % ja talletuksissa 6 %. Säästöpankkien yhteenliittymä ja uusi Säästöpankkiryhmä aloittivat toimintansa 31.12.2014. Jäsenenä eurooppalaisessa säästöpankkiyhteisössä (jäseninä 887 säästöpankkia 21 maassa). Ryhmässä työskentelee yli 1 200 henkilöä. Yhteenliittymässä mukana ovat Säästöpankit, Säästöpankkien Keskuspankki, keskusyhteisönä toimiva Säästopankkiliitto, Sp-Rahastoyhtiö ja perusteilla oleva Sp-Kiinnitysluottopankki. Yhteenliittymälain mukaisesti ne vastaavat yhdessä ja erikseen toistensa velvoitteista ja veloista. Yhteenliittymän toimintaa säätelevät Euroopan Unionin ja Suomen lainsäädännöt, säännökset, viranomaismääräykset sekä sisäinen ohjeistus. Ryhmän tilikauden tulos 57,6 miljoonaa euroa (2015). Ryhmän tase 9,2 miljardia euroa (31.12.2015). Tärkein rahoituskanava asiakkaiden talletukset: 5,9 miljardia euroa (2015). Korkeatasoinen lainasalkku ja hyvin matala arvonalennustaso. Yhteenliittymän vakavaraisuussuhde 18,8 % ja ydinvakavaraisuussuhde 17,8 % (31.12.2015). Säästöpankkiryhmän keskusluottolaitoksen Säästöpankkien Keskuspankin pitkäaikainen luottoluokitus BBB+' ja lyhytaikainen luottoluokitus 'A-2 (Standard & Poor's 2.12.2015). 1

SÄÄSTÖPANKKIRYHMÄN AVAINLUVUT 2015 (2014) Liikevoitto ennen veroja * Korkokate * 69,7 miljoonaa euroa (63,1 milj. euroa) 125,0 miljoonaa euroa (122,0 milj. euroa) Kulu-tuotto-suhde * 63,4 prosenttia (64,2 %) Arvonalentumiset luotoista ja muista saamisista Vakavaraisuus Lainat ja saamiset yhteensä * Kaikki varat yhteensä Henkilöstöä (vuoden lopussa) 0,10 prosenttia (0,19 %) luottokannasta Yhteenliittymän vakavaraisuussuhde 18,8 % (18,6 %), ydinvakavaraisuussuhde 17,8 % (16,9 %) 6,3 miljardia euroa (5,6 mrd. euroa) 9,2 miljardia euroa (8,4 mrd. euroa) 1 230 (1 161) * Virallisen tilinpäätösinformaation lisäksi esitämme vertailutietona (1.1. 31.12.2014) taloudellista lisäinformaatiota Säästöpankkiryhmästä ajalta ennen Säästöpankkien yhteenliittymän toiminnan käynnistymistä 31.12.2014. Taloudellinen lisäinformaatio on laadittu Säästöpankkiryhmään kuuluvien yhtiöiden ja yhteisöjen hyväksyttyjen ja tilintarkastettujen tilinpäätösten yhdistelmänä sekä laadittu samojen tilinpäätösperiaatteiden mukaisesti kuin virallinen IFRS-tilinpäätös. 2

VAHVA TULOS (1000 euroa) Säästöpankkiryhmän tuloslaskelma 2015 2014 Muutos Korkokate 125 018 122 022 +2,5 % Palkkiotuotot ja -kulut, netto 68 850 63 490 Kaupankäynnin nettotuotot -1 350 602 Sijoitustoiminnan nettotuotot 20 526 23 417 Henkivakuutustoiminnan nettotuotot 15 178 9 876 Liiketoiminnan muut tuotot 2 309 4 497 Liiketoiminnan tuotot yhteensä 230 531 223 903 +3,0 % Liiketoiminnan kulut yhteensä -156 865-152 981 Arvonalentumistappiot rahoitusvaroista -6 127-10 619 Osuus osakkuusyhtiöiden tuloksesta 2 160 2 834 Voitto ennen veroja 69 699 63 137 + 10,4 % Verot -12 080-16 527 Tilikauden tulos 57 619 46 619 + 23,6 % 2015 vs. 2014 Korkokate kasvoi 2,5 % ollen 125,0 M Korkoriskien hallinnassa käytettävien johdannaisten osuus korkokatteesta oli 22,0 M (21,5 M ) Palkkiotuotot ja -kulut, netto kasvoi 8,4 % Erityisesti rahastoista, omaisuudenhoidosta sekä maksuliikenteestä saadut palkkiot kasvoivat Henkivakuutustoiminnan nettotuotot olivat 15,2 miljoonaa euroa (9,9 milj. euroa). Vakuutusmaksutulo kasvoi vertailuvuodesta 46,2 % Liiketoiminnan kulut nousivat 2,5 % Vertailuvuoden liiketoiminnan muita kuluja rasitti talletussuojarahaston kannatusmaksu sekä pankkivero (yhteensä 8,3 milj. euroa), jotka eivät aiheuttaneet kuluvaikutusta tilikaudella 2015 Vertailukelpoinen kasvuprosentti 8,4 % Kasvua oli erityisesti henkilöstökuluissa, ITkuluissa ja markkinointikuluissa 3

VAHVA VAKAVARAISUUS JA RISKIASEMA Vuoden lopussa 2015 Säästöpankkien yhteenliittymän pääomarakenne oli vahva ja koostui suurimmaksi osaksi ydinpääomasta (CET 1) Toissijainen pääoma oli 49,7 miljoonaa euroa ja omat varat yhteensä 874,3 miljoonaa euroa Ydinpääoma (CET1) 17,8% ja omat varat suhteessa riskipainotettuihin eriin 18,8 % Vakavaraisuus pidetään vahvalla tasolla myös jatkossa Omat varat (1 000 euroa) 31.12.2015 31.12.2014 31.12.2013 Ydinpääoma ennen vähennyksiä 849,8 796,8 698,2 Vähennykset ydinpääomasta -25,3-59,2-53,2 Ydinpääoma (CET1) yhteensä 824,5 737,6 645,0 Ensisijainen lisäpääoma (AT1) 0 0 0 Ensisijainen pääoma (T1 = CET1 + AT1) 824,5 737,6 645,0 Toissijainen pääoma (T2) yhteensä 49,7 76,8 159,1 Omat varat yhteensä (TC = T1 + T2) 874,3 814,3 804,1 Vakavaraisuustunnusluvut 31.12.2015 31.12.2014 31.12.2013 Ydinpääoma (CET1) suhteessa riskipainotettuihin eriin (%) 17,8 % 16,9 % 15,7 % Ensisijainen pääoma (T1) suhteessa riskipainotettuihin eriin (%) 17,8 % 16,9 % 15,7 % Omat varat yhteensä (TC) suhteessa riskipainotettuihin eriin (%) 18,8 % 18,6 % 19,6 % 4

PANKKITOIMINTA 2015 (2014) - Pankkitoiminnan tulos ennen veroja oli 52,8 miljoonaa euroa (63,9 milj. euroa) - Palkkiotuotot ja -kulut nettona olivat 49,5 miljoonaa euroa (51,7 milj. euroa) - Uusia asiakkuuksia avattiin 24 500, heistä suurin osa oli lapsiperheitä - Säästöpankkien asiakaspalvelijat tapasivat henkilökohtaisesti lähes kolmanneksen kaikista Säästöpankkiryhmän asiakkaista - Verkkopalveluiden vuonna 2014 alkanut kokonaisuudistus saatiin valmiiksi - Yritysten verkkopankki uudistettiin - Säästöpankkien Keskuspankin toiminta laajentui ja vahvistui. Se välitti vuodessa yli 40 miljoonaa SEPA-maksutapahtumaa - Ryhmän maksukorttien liikkeeseenlasku siirrettiin Säästöpankkien Keskuspankille joulukuussa 2015 - Säästöpankin konseptoitu asiakaskohtaaminen, Oman Talouden Tuokio tehtiin noin 62 000 asiakkaalle - Maksukortteihin tuli lähimaksuominaisuus - Säästöpankilta tuli ensimmäinen mobiilipankkisovellus 5

SP-RAHASTOJEN AVAINLUVUT 2015 (2014) - Säästöpankkiryhmän hallinnoimat rahastopääomat kasvoivat 32,9 prosenttia 1,6 miljardiin euroon (1,2 mrd. euroa) - Hallinnoitujen varojen kokonaismäärä nousi 2,2 miljardiin euroon (1,5 mrd. euroa) - Suomen 15 suosituimman rahaston joukossa on kaksi Säästöpankki-rahastoa: Säästöpankki Kotimaa lähes 29 000 asiakkaalla ja Säästöpankki Korko Plus reilulla 28 000 asiakkaalla.* - Sp-rahastojen osuudenomistajien määrä kasvoi 14,1 prosenttia 142 606 osuudenomistajaan - Nettomerkinnät olivat yli 271,0 miljoonaa euroa, joka oli viidenneksi suurin 30 suomalaisesta rahastoyhtiöstä - Säästöpankki Pienyhtiöt -rahasto nousi kolmen vuoden vertailussa Suomeen sijoittaneiden osakerahastojen ykköseksi*. Rahasto tuotti 38,5 % vuodessa ja kolmessa vuodessa keskimäärin 25,1 % vuodessa * Lähde: Sijoitustutkimuksen ja Finanssialan keskusliiton Rahastoraportti, tammikuu 2016 6

HENKIVAKUUTUSTOIMINNAN AVAINLUVUT 2015 (2014) - Maksutulo kasvoi 46 prosenttia 148,8 miljoonaan euroon (101,9 milj. euroa) - Nettotuotot kasvoivat 55 prosenttia 15,2 miljoonaan euroon (9,9 milj. euroa) - Sijoitustoiminnan nettotuotto oli 34,6 miljoonaa euroa (25,3 milj. euroa) - Vakuutussäästöt kasvoivat 34,3 prosenttia 530,0 miljoonaan euroon (395,0 milj. eurosta) - Sijoitussidonnaiset vakuutussäästöt nousivat 51,1 prosenttia 397,1 miljoonaan euroon (263,0 milj. euroa) 7

SP-KODIN AVAINLUVUT - Säästöpankkien kiinteistövälitysketju Sp- Koti kasvoi liikevaihdossa lähes 30 prosenttia ja tehtyjen asuntokauppojen määrässä 16 prosenttia - Sp-Kodin asuntokauppamäärät olivat yhteensä 2 646 (2014: 2 287) - Toimipisteiden sekä myytävien kohteiden määrällä mitattuna Sp-Koti on nyt Suomen neljänneksi suurin välitysketju 8

SÄÄSTÖPANKKIRYHMÄN MARKKINAOSUUDET HENKILÖASIAKKAISSA Talletukset Rahastot Säästövakuutukset Lainat 9

TUOREIMMAT ASKELEEMME Strategian uudistus, pitkän aikavälin tavoitteet (2011-2012) Sp- Varainhoito perustetaan (2012) Sp-Henkivakuutus-yhtiössä ostetaan Lähivakuutuksen omistamat 50 % osakkeista, 100 % omistajuus Säästöpankeille Aktia Hypoteekkipankin lainojen välitys päättyy 10/2012 Päätös Säästöpankkien yhteenliittymästä 23.1.2014 Ryhmän ensimmäinen yhdistelty IFRStilinpäätös ja osavuosikatsaus Keskuspankin 2 miljardin euron EMTNohjelman allekirjoitus Keskuspankin 500 miljoonan euron jvkemissio 2000 2010 2012 2013 2014 2015 Sp- Rahastoyhtiö aloittaa (2003) ja Sp-Henkivakuutus (2007) Kiinteistövälityspalvelu Sp-Koti perustetaan (2010) Aktia Pankin ilmoitus lopettaa keskuspankkipalvelut 2015 Itella Pankin osto Säästöpankkien Keskuspankiksi Yhteenliittymä aloittaa 31.12.2014 Säästöpankkien Keskuspankille luottoluokitus Sp- Kiinnitysluottopankin perustaminen ja kehitystyö käynnissä Asuntolainakanta siirretään takaisin Säästöpankeille Aktia Hypoteekkipankki Oyj:stä 10

SÄÄSTÖPANKKIRYHMÄN RAKENNE Säästöpankit Vähittäispankkitoiminta Säästöpankkiliitto osk Yhteenliittymän keskusyhteisö Strateginen ohjaaminen Riskienhallinta Keskitetyt palvelut YHTEISVASTUU Säästöpankkien Keskuspankki Keskuspankkitoiminnot Jälleenrahoitus Sp-Rahastoyhtiö Varainhoito ja rahastoliiketoiminta Sp-Kiinnitysluottopankki Kiinnitysluottotoiminta Perustettava yhtiö Back Office -yhtiöt Tukitoiminnot YHTEENLIITTYMÄ Sp-Henkivakuutus Henkivakuutus Sp-Koti Kiinteistövälitys Sp-Holding Osakkeiden ja osuuksien omistus ja hallinta SÄÄSTÖPANKKI- RYHMÄ Samlink (IT-palvelut) Osakkuusyritykset Aktia Hypoteettipankki Oyj 11

SUOMEN VANHIN PANKKIRYHMÄ - OSA YHTEISKUNTAA JO YLI 190 VUOTTA Ensimmäinen Säästöpankki Turkuun 4.1.1823 Perustettiin vähävaraisia varten, opetti säästäväisyyttä Ensimmäinen pankkipalveluiden tarjoaja kaikille Toiminnan taustalla halu edistää yksilön ja yhteisön hyvinvointia Säästäväisyyden edistäminen kirjattu säästöpankkilakiin 12

OLEMME TÄYDEN PALVELUN TALO Säästäminen ja sijoittaminen Päivittäisasiointi Rahoitus Vakuutukset Säästämisen tuotteet ja määräaikaistilit Säästöpankit Säästö- ja eläkevakuutukset Sp-Henkivakuutus Rahastot ja Varallisuudenhoito Sp-Rahastoyhtiö Arvo-osuustilit Säästöpankit Arvopaperikauppa Selvitys Nooa Säästöpankki Välittäjä FIM Konttorit ja verkkopankit Säästöpankit Pankki- ja luottokortit Säästöpankit Säästöpankkien Keskuspankki Nets Käteisautomaatit ja rahahuolto Automatia Oy Treasury-toiminnot Säästöpankkien Keskuspankki Asunto-, kulutus-, yritysluotot ja opintolainat Säästöpankit Kiinnitysluotot Sp-Kiinnitysluottopankki (perustettava yhtiö) Aktia Hypoteekkipankki Lainan takaisinmaksuturvavakuutus Sp-Henkivakuutus Rahoitusyhtiötuotteet Siemens Financial Services Henkivakuutukset Sp-Henkivakuutus Vahinkovakuutukset Suomen Vahinkovakuutus Lakisääteiset eläkevakuutukset Työeläkeyhtiö ELO 13

RYHMÄN SÄÄSTÖPANKIT KARTALLA Asiakkailla pääsy: 1. Kattavaan, Suomen 3. suurimpaan konttoriverkostoon ja 150 konttoriin 2. 200 laskunmaksamisautomaattiin 3. Verkko- ja mobiilipankkiin 4. Monipuolisiin ja monessa kanavassa tarjottaviin pankki- ja rahoituspalveluihin ja - tuotteisiin Konttorit Ryhmän Säästöpankit Aito Säästöpankki Avain Säästöpankki Ekenäs Sparbank Eurajoen Säästöpankki Helmi Säästöpankki Huittisten Säästöpankki Kalannin Säästöpankki Kiikoisten Säästöpankki Kvevlax Sparbank Lammin Säästöpankki Liedon Säästöpankki Länsi-Uudenmaan Säästöpankki Mietoisten Säästöpankki Myrskylän Säästöpankki Nooa Säästöpankki Närpes Sparbank Pyhärannan Säästöpankki Someron Säästöpankki Suomenniemen Säästöpankki Sysmän Säästöpankki Säästöpankki Optia Säästöpankki Sinetti Ylihärmän Säästöpankki 14

MEILLÄ ON TUTKITUSTI* ERINOMAINEN ASIAKASKOKEMUS = SÄÄSTÖPANKKIKOKEMUS Asiakaskohtaaminen Tunnemme asiakkaamme yksilölliset tarpeet ja luomme ainutlaatuisia asiakaskohtaamisia ajasta ja paikasta riippumatta. Taloudellisen hyvinvoinnin turvaaminen Ymmärrämme asiakkaittemme talousasioita ja autamme talouden kokonaisvaltaisessa hallinnassa. Vaurastuminen Tarjoamme ratkaisuja hallittuun vaurastumiseen, jonka keskiössä on säästäminen. Vastuullisuus Otamme aktiivisen roolin omilla toiminta-alueillaan asiakkaan ja paikallisen yhteisön vaurastumisen ja hyvinvoinnin edistämiseksi. *Asiakkuusindeksi 2015 15

SÄÄSTÖPANKKIRYHMÄ JA YHTEENLIITTYMÄ Säästöpankkiryhmä muodostuu Säästöpankkien yhteenliittymästä ja muista yhteenliittymään kuuluvien säästöpankkien omistamista yhtiöistä ja yhteisöistä Yhteenliittymän muodostavat keskusyhteisö, keskusyhteisön konsolidointiryhmään kuuluvat yritykset, keskusyhteisön jäsenluottolaitokset, jäsenluottolaitosten konsolidointiryhmiin kuuluvat yritykset sekä sellaiset luottolaitokset, rahoituslaitokset ja palveluyritykset, joiden äänivallasta edellä mainitut yhteisöt yhdessä omistavat yli puolet. Säästöpankkiliitto osk toimii yhteenliittymän keskusyhteisönä. Säästöpankkiryhmään kuuluvilla Säästöpankeilla sekä palveluyhtiöillä on rooliensa mukaiset strategiat ja liiketoiminnan tavoitteet. Säästöpankkiryhmässä yksittäisten yhtiöiden kohdalla yhteenliittymätason toiminnallinen päätöksenteko ja ohjaus vaikuttavat yhtiöissä tehtävään juridiseen päätöksentekoon. Yhteenliittymätason toiminnallisen ohjauksen päätökset ovat tarpeellisilta osin pohjana yksittäisen yhtiön hallituksen päätöksille. Yksittäisen yhtiön on toiminnallisen ohjauksen lisäksi otettavan huomioon lainsäädännön ja viranomaismääräysten vaatimukset. 16

KIITOS! www.saastopankki.fi