Nuorten velkaongelmat ja luotottajien vastuu Minna Backman, Takuusäätiö 11.12.2018
Maksuhäiriöisten osuus alle 30v ikäluokissa 13,3 % 12,9 % 13% 9% 8,6 % 8,8 % 1,3 % 1,3 % 1,3 % 18-20 20-24 25-29 2016 2017 30.9.2018 Lähde: Suomen Asiakastieto
20% 18% Alle 30v osuus takaushakijoista 19% 17% 16% 14% 14% 12% 10% 8% 6% 4% 2% 0% 2016 2017 30.11.2018
Velkaantumisen syyt 2016 2017 2018-29 -29-29 4 Talouden hallitsemattomuus 3 Pienituloisuus 2 Velkaantunut toisen puolesta/vuoksi 2 Riippuvuus (ostomania, alkoholi, peli) 2 Avo- tai avioero 1 Työttömyys, lomautus, pätkätyöt tms 1 Sairaus / sairausmenot 6 Kriisi-/elämänmuutoskierre 4 Talouden hallitsemattomuus 3 Pienituloisuus 2 Yritystoiminnan vastuut 2 Velkaantunut toisen puolesta/vuoksi 2 Rikosvastuut 2 Riippuvuus (ostomania, alkoholi, peli) 2 Avo- tai avioero 1 Työttömyys, lomautus, pätkätyöt tms 1 Sairaus / sairausmenot 4 Talouden hallitsemattomuus 3 Pienituloisuus 2 Yritystoiminnan vastuut 2 Velkaantunut toisen puolesta/vuoksi 2 Riippuvuus (ostomania, alkoholi, peli) 2 Avo- tai avioero 1 Työttömyys, lomautus, pätkätyöt tms 4 8 16 10 10 6 3 10 3 7 3 13 15 13 4 7 4 12 8 11 11 42 54 58 Summa 0 10 20 30 40 50 60 70
V. 1994 syntynyt aviopari. Mies myyntityössä, keskiansio nettona 1665 /kk sis. km-korvauksia, palkka pääasiassa provisioita. Puolison nettotulo 1440 /kk. Ensimmäinen lapsi syntymässä alkuvuodesta 2019. "Maksuvaikeudet alkoivat parisen vuotta sitten, asunto oli liian kallis ja jouduimme ottamaan pikavippejä ja kulutusluottoja, jotta pystyimme elämään. Rouva opiskeli ja itse kävin ainoana töissä, tilanne lähti lapasesta ja johti velkavankeuteen. Ajatukset takaisinmaksusta kuulosti aluksi loogiselta. Kun otan tuon, voin maksaa tuon pois. Se ei vaan toiminut. Palkka ei enää riittänyt velkojen lyhennykseen, vuokraan, autoon ym. Nyt kuitenkin tilanne kääntynyt valoisampaan suuntaan. Rouva on valmistunut koulusta ja työskentelee vakituisessa työssä. Itse olen vaihtanut työpaikkaa ja löytänyt hyväpalkkaisen b2b-myyntityön. Velkoja on kertynyt niin paljon, ettei maksuista ja kokonaissummasta pysy itse perässä. Meille on lapsi tulossa ja haluaisimme päästä veloista nopeasti pois. Haluamme lapsellemme hyvän tulevaisuuden." Maksuvara ennen lapsen syntymää 1 100 (muuttuu, kun tulot pienenevät ja elinkustannukset kasvavat) Järjesteltävää velkaa yhteensä noin 41 000 (47 kpl). Velat koostuvat pikalainoista ja laskurästeistä. Lisäksi autolainaa 7 000 ja opintolainaa 10 500. Takausta ei voitu myöntää, koska maksukykyyn on tulossa olennaisia muutoksia.
1994 syntynyt kokki, asuu yksin alivuokralla. Keskiansio netto 1770 /kk. Työsuhde kestänyt vajaan vuoden. "Kaikki alkoi v. 2016 huhtikuussa, kun jäin työttömäksi. Olin tottunut töissä ollessani "hyvään" elämän laatuun. Rahaa sain liitolta, mutta se ei riittänyt, koska mukaan tuli nettipelaaminen, jolla sain turrutettua pahaa oloani. Rahaa rupesi menemään paljon ja rahoitin pelaamistani ja elämääni kalliilla kulutusluotoilla ja pienillä vipeillä. Loppujen lopuksi luottoja oli kertynyt iso määrä ja ei riittänyt enää rahaa niiden maksamiseen joten maksoin uusilla kalliilla lainoilla vanhoja velkoja. Nyt ollaan tulossa siihen pisteeseen, että rahat eivät meinaa riittää lainojen maksuun. Olen tosiaan hyvässä vakituisessa työssä, jossa minulla olisi myös mahdollisuus päästä hyvin etenemään. Haluan todella saada rahaasiat kuntoon, sillä ne ovat mielessä aamulla ensimmäisenä kun herään ja viimeisenä illalla kun menen nukkumaan." Maksuvara pienten asumiskulujen vuoksi hyvä, 860 Järjesteltävää velkaa 36 000 (12 kpl). Pikalainoja, luottokortti ja yksi yhdistelylaina (1/3 kokonaisvelkamäärästä). Lisäksi opintolainaa 10 000 Takausta ei voitu myöntää, koska velkamäärä ylittää vielä enimmäistakauksen eikä talous ole hallinnassa. Hakija on käyttänyt 25 000 pelaamiseen 3kk ajanjaksolla. Tiliotteilla liikkui rahaa 14 000 28 000 kuukausittain
1994 syntynyt vartija, asuu isän kanssa. Nettoansiot keskimäärin 1 650. "Haen takuusäätiön lainaa, koska olen ottanut monta pientä velkaa ja toivoisin saavani kk-maksuihin ja laskuihin järjestystä. Aloin pelaamaan netissä muutettuani kotoa tyttöystäväni kanssa. Otin monta pientä velkaa. Olin ahdingossa ja sainkin vanhemmiltani apua: he takasivat pankista 20 000 euron lainan. Aloinkin pelaamaan uudestaan lähes saman tien. Otin monta lainaa taas. Menin työterveyteen ja sain apua sieltä ja vanhemmilta. Otin estot ja kiellot kaikkiin mahdollisiin asioihin estääkseni pelaamisen. Nyt olen pelaamisen lopettanut ja käynyt mm. Peluurin Peli poikki-ohjelman läpi. Olen oppinut paljon, tämä matka on kasvattanut. Olen maksanut lainoja pois parhaani mukaan. Vanhemmat ovat auttaneet myös. Nyt olen ollut pelaamatta yli puoli vuotta ja ollut yhteydessä takuusäätiöönkin joitakin kertoja. Toivottavasti kriteerit täyttyvät, että saisin yhdistettyä nämä viimeksi ottamani lainat. Laskennallinen maksuvara 590 Järjesteltävää velkaa yhteensä lähes 35 000 (12 kpl). Velat pikalainoja ja pankin laina, jolla jo kertaalleen järjestelty ongelmavelat. Takaus myönnettiin. Takausaika 64 kuukautta. Järjestelylainan voi nostaa vasta, kun 34 000 euroa riittää velkojen maksuun ja pankin kuluihin.
Alle 30v osuus pienlainan hakijoista 34% 32% 29% 2016 2017 30.11.2018
Mihin tarpeisiin nuoret hakevat pienlainaa 10 % 7 % 33 % 16 % 16 % 18 % Lasku/vuokrarästi/velkojen järjestely Huonekalut/kodinhankinnat Eläminen Muutto ja takuuvuokra Auton/ajokortin hankinta/korjaus Muu perusteltu meno tai hankinta
1994 syntynyt opiskelija, osa-aikatyössä opintojen ohella. Asuu yksin. Tuloja (ansiotulo, opintotuki, asumistuki) noin 1000 euroa. Lainan tarkoitus olisi opiskelujen tukeminen sekä uuden pyykinpesukoneen ostaminen rikkoutuneen tilalle. Teen verkkoopintoina tutkinnon loppuun, johon kuuluu myös opinnäytetyön teko verkossa, tietokoneella. En millään haluaisi ottaa pikavippilainaa, sillä niissä on kamalan suuret korot. Hakijalla ei juuri ole maksuvaraa, mutta on saamassa veronpalautusta. Lainantarve 900 euroa. Laina myönnetty, kk-erä 30, takaisinmaksuaika 24kk lyhenee, kun lyhentää lainaa veronpalautuksella (tai maksaa kokonaan pois)
1995 syntynyt, työkyvyttömyyseläkkeellä ja tekee osa-aikatyötä. Asuu yksin. Tulot koostuvat ansiotulosta, eläketuloista, hoitotuesta ja asumistuesta, yht. noin 1350 euroa. Sairauteeni liittyvässä lääkityksessä ollut sivuvaikutuksena ylivireyttä ja harkitsemattomuutta sekä lisänneet impulsiivisuutta. Tästä syystä olen ottanut liikaa maksettavaa. Tällä hetkellä sairauteni on hoidossa niin, että olen lyhentänyt velkoja kykyjeni mukaan. Luottotietoni ovat kunnossa. Hakijan maksuvara keskimäärin 80 euroa. Vaihtelee tulojen mukaan. Velkoja 2 440 euroa (4 kpl). Myönnettiin 2 000 euron pienlaina. Ulkopuolelle hoidettavaksi jäi puhelimen osamaksu. 24 kk takaisinmaksuajalla kk-erä on 87 euroa.
Kiitos! takuusaatio.fi @takuusaatio facebook.com/takuusaatio