SIJOITUSPALVELUT JA ASIAKAS

Transkriptio

1 Matti Turtiainen SIJOITUSPALVELUT JA ASIAKAS Alma Talent Helsinki 2018 Tilaa Sijoituspalvelut ja asiakas Alma Talent Shopista: shop.almatalent.fi

2 Copyright 2018 Alma Talent Oy ja Matti Turtiainen Yhteistyössä Lakimiesliiton Kustannus ISBN ISBN (verkkokirja) Kannen sarja-asu: Heikki Sallinen Taitto: Marja-Leena Saari BALTO print, Liettua 2018 Anna palautetta kirjasta:

3 SISÄLLYS Esipuhe Lyhenteitä Johdanto EU:n finanssimarkkinoiden sääntely ja valvonta Finanssialan EU-sääntelyn kehitys EU-säädösvalmistelu Finanssimarkkinoiden valvonta Yhtenäisen kulttuurin edistäminen Euroopan unionin oikeuden rikkominen Erimielisyyksien ratkaisu Toimet kriisitilanteissa Sijoituspalvelut ja oikeus sijoituspalvelujen tarjoamiseen Sijoituspalvelut, rahoitusväline ja oheispalvelut Rajanvetoa eri sijoituspalveluiden välillä Oikeus sijoituspalvelun tarjoamiseen Yksityisen elinkeinonharjoittajan sijoituspalvelujen tarjoaminen Taloudelliset toimintaedellytykset Vähimmäispääoma Sijoittajien korvausrahasto Sijoituspalveluyrityksen osakkeenomistajien luotettavuus Sijoituspalveluyrityksen hallinto- ja ohjausjärjestelmät Hallinto- ja ohjausjärjestelmiä koskevat yleiset vaatimukset Hallituksen kokoonpano ja työskentelyä koskevat vaatimukset Johdon luotettavuus ja sopivuus Hallituksen tehtävät Palkitsemisjärjestelmä

4 5 Sijoituspalveluyrityksen toiminnan järjestäminen Toiminnan järjestämistä koskeva yleiset vaatimukset Henkilöstön pätevyysvaatimukset Ulkoistaminen Sidonnaisasiamies Eturistiriitatilanteiden hallinta Kannustimet Tuotehallinta PRIIP-tuotteet Sijoitusvakuutuksien tarjoaminen Vakuutustuotteiden tarjoaminen Vakuutusmeklari Asiamies Hyvämaineisuus Ammattipätevyys Tuotehallinta Eturistiriitatilanteiden hallinta Kannustimet Asiakkaan tunteminen ja asiakkaan luokitteleminen Yleinen selonottovelvollisuus Asiakkaan luokitteleminen Ei-ammattimaiset ja ammattimaiset asiakkaat Luokittelu hyväksyttäväksi vastapuoleksi Luokitteluilmoitus Sijoituspalveluyrityksen selonottovelvollisuus Soveltuvuusarviointi Soveltuvuusarvioinnista tiedottaminen Asiakkaan ymmärtämiseksi tarvittavat järjestelyt Kerättävän tiedon laajuus Asiakastiedon luotettavuus Asiakastietojen päivitys Soveltuvuusarviointi oikeushenkilön tai luonnollisten henkilöiden ryhmien osalta

5 7.3.8 Soveltuvuuden varmistamiseksi tarvittavat menettelyt Asianmukaisuuden arviointi Asianmukaisuus- ja soveltuvuusarviointi vakuutusmuotoisia sijoitustuotteita tarjottaessa Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estäminen Asiakkaiden tuntemisvelvollisuus Yksinkertaistettu asiakkaan tunteminen Tehostettu asiakkaan tunteminen Epäilyttävästä liiketoimesta tai terrorismin rahoittamisen epäilystä ilmoittaminen Sijoituspalvelujen tarjoaminen ja markkinointi Hyvä tapa arvopaperikaupassa ja sijoituspalvelun tarjoamisessa Sijoituspalvelujen ja rahoitusvälineiden markkinointi Yleisiä näkökohtia Totuudenvastaiset tai harhaanjohtavat tiedot Sijoituspalvelun ja rahoitusvälineen ominaisuuksien tasapuolinen kuvaaminen ja riskien esittäminen Mainonnan tunnistettavuus Väittämät ja vertailut Aiemman tuotto- tai arvonkehityksen esittäminen Terminologia ja tuotenimikkeet Arpajaisten ja kylkiäisten käyttö Aggressiivisten menettelyjen käyttökielto Eri palveluiden ja rahoitusvälineiden markkinoinnin erityispiirteitä Vakuutusmeklari ja vakuutusasiamies Sijoitusrahastojen markkinointi Joukkovelkakirjojen markkinointi Strukturoitujen sijoitustuotteiden ja talletusten markkinointi

6 9 Tiedonantovelvollisuus Sijoituspalveluyrityksen tiedonantovelvollisuus Tiedot sijoituspalveluyrityksestä ja sen tarjoamista palveluista Rahoitusvälineitä koskevat tiedot Tiedot rahoitusvälineiden tai varojen suojaamisesta Tiedot kuluista ja palkkioista Asiakasraportointi Yleistä Toimeksiantojen toteuttamista koskeva raportointivelvollisuus Omaisuudenhoitoa koskeva raportointivelvollisuus Asiakasvarojen säilyttämistä koskeva raportointivelvollisuus Sijoitusvakuutuksia koskeva tiedonantovelvollisuus PRIIP-tuotteiden avaintietoasiakirja Rahoituspalvelujen etämyynti Sijoituspalvelusopimukseen liittyvät velvollisuudet Velvollisuus tehdä sopimus Sopimuksen pätemättömyys Yleistä Oikeustoimikelpoisuus Pakko, petollinen viettely ja kiskominen Kunnianvastainen ja arvoton menettely Erehdys Vakiosopimukset Ankarat ja yllättävät ehdot Maksut ja palkkiot Sopimuksen voimassaolo ja muuttaminen Sopimuksen irtisanominen ja purkaminen Asiakkaan reklamaatiovelvollisuus Vastuunrajoitusehdot

7 11 Sijoituspalveluyrityksen huolellisuus ja vahingonkorvausvelvollisuus Yleistä Tiedonantovirheet Toimeksiantojen vastaanottaminen, välittäminen ja toteuttaminen Toimeksiantojen vastaanottaminen ja välittäminen Toimeksiantojen käsittely Best execution Sijoitusneuvonta Omaisuudenhoito Vahingonkorvaus Vastuumuodot Todistustaakka Vahingon määrä Lähteet Oikeustapaushakemisto Asiahakemisto Tilaa Sijoituspalvelut ja asiakas Alma Talent Shopista: shop.almatalent.fi 11