KÄTEISEN RAHAN TARJONTA OSANA MAKSUTAPOJEN MUUTOSTA

Koko: px
Aloita esitys sivulta:

Download "KÄTEISEN RAHAN TARJONTA OSANA MAKSUTAPOJEN MUUTOSTA"

Transkriptio

1 Muistio 1 (6) KÄTEISEN RAHAN TARJONTA OSANA MAKSUTAPOJEN MUUTOSTA I. Tausta Käteisen rahan saatavuus erityisesti pankkikonttoreista ja käteisautomaateista on ollut viime aikoina julkisen keskustelun kohteena. Pankit ovat vähentäneet käteisen jakelua konttoreista, koska käteisen käyttö on jo pitkään supistunut. Käteisen rahan nostopisteet eivät kuitenkaan kokonaisuutena ole ratkaisevasti vähentyneet. Uusia tapoja nostaa käteistä rahaa sekä käteisen käytön korvaavia maksutapoja on otettu käyttöön. Muutos pankkipalvelujen tarjonnassa on osa laajempaa tietoyhteiskuntakehitystä, joka koskee paitsi pankkeja ja muita yksityisiä palveluntarjoajia myös julkisten palvelujen tarjontaa. Tässä murrosvaiheessa perinteiset palvelut korvataan sähköisillä palveluilla ja muilla, kokonaan uusilla toimintamalleilla. Henkilöt, jotka eivät voi käyttää sähköisiä palveluja, tuntevat ymmärrettävästi palvelunsa uhatuiksi. Käteisasiointia suosivat asiakkaat ovat joutuneet valitsemaan uusia asioimistapoja paikkakunnilla, joissa pankkipalvelujen tarjontaa on sopeutettu kysynnän mukaisesti esimerkiksi konttoriverkostoa supistamalla, rajoittamalla konttoreiden aukioloaikoja tai käteisnostopalvelujen tarjontaa. Myös käteisautomaatteja on saatettu siirtää aikaisempaa kauemmas. Uusia palvelutarjoajia on tullut kilpailuun mukaan käteisen tarjonnassa; esimerkiksi yhä useammasta kaupasta voi nostaa käteistä. Vastaavanlainen muutos on tapahtunut postipalveluissa. Itellalla on maanlaajuisesti tällä hetkellä noin 900 täyden palvelun postia, joista runsaat 100 on omia toimipaikkoja ja noin 800 on yhteistyökumppanien ylläpitämiä posteja kaupan, kioskin, huoltoaseman tai muun palveluyrityksen yhteydessä. Käteisen käyttö vähenee jatkuvasti korttimaksamisen suosion kasvaessa, mutta on tilanteita, joissa käteistä rahaa tarvitaan. Tässä muistiossa kuvataan - Tapoja, joilla käteistä rahaa voi tällä hetkellä nostaa sekä nostopaikkojen määrän kehitys - Käteisen korvaavia maksutapoja - Maksutapojen muutosta ja käteisen käytön vähenemistä - Käteisen ja rahahuollon kustannuksia - Käteisen käytön turvallisuusnäkökohtia - Harmaan talouden torjunnan näkökohtia

2 Muistio 2 (6) II. Mistä käteistä saa? 1) Käteisautomaatit Tavallisimmin käteistä nostetaan käteisautomaateista. Tähän tarvitaan automaattikäyttöön soveltuva kortti ja siihen liitetty henkilökohtainen tunnusluku. Valtaosalla suomalaisista on käytössään käteisautomaattikäyttöön soveltuva kortti. 1 Käteisautomaattien määrä oli vuoden 2012 lopussa yhteensä 1669 kappaletta. Näistä suurin osa, 1616 on Automatia Pankkiautomaatit Oy:n omistamia Otto-automaatteja. Muut 53 automaattia ovat pankeista riippumattoman Eurocash Finland Oy:n omistamia Nosto-automaatteja. Ottoautomaattien määrä on pysynyt lähes ennallaan jo 2000-luvun puolivälistä saakka. Vuonna 2012 määrä väheni 30 automaatilla. Nosto-automaattien määrä kasvoi 15 automaatilla. Eniten automaatteja on kasvukeskuksissa, joissa myös automaattien tapahtumamäärät ovat suurimpia. Automatian ylläpitämän Otto-automaattien verkoston kattavuutta on turvattu alkaen siten, että nostojen määrästä riippumatta automaatti säilytetään, jos lähimmälle Otto-automaatille on yli 20 km matkaa. Erityisryhmiä varten on otettu käyttöön myös puhuvia käteisautomaatteja. Automatia on lisäksi käynnistämässä talletusautomaattiverkostoa, johon liittyy sekä käteisen nostoettä talletusmahdollisuus. Suomessa käteisautomaattien määrä suhteessa asukasmäärään on samalla tasolla kuin Ruotsissa mutta alhaisempi kuin Tanskassa ja EU-maissa keskimäärin. Kortilla maksettaessa tai nostettaessa käteistä automaatilla voi tunnusluvun muistaminen olla hankalaa. Tämän helpottamiseksi muutamat pankit tarjoavat mahdollisuutta valita itse kortin tunnusluku. 2) Pankkikonttorit Vuoden 2012 lopussa Suomessa oli yhteensä 1486 pankkikonttoria. 2 Pankkikonttorien määrä laski jyrkästi 1990 luvun alkupuolella mutta pysyi sen jälkeen vakaana. Viime vuonna määrä kuitenkin supistui 41 konttorilla. Osa pankkikonttoreista tarjoaa käteispalveluita vain määräaikoina tai on erikoistunut muihin pankkipalveluihin kuin käteisen käsittelyyn. Käteispalvelujen tarjoaminen ei ole pankkitoimiluvan edellytys. On pankkeja, jotka ovat jo pankkitoimilupaa hakiessaan tehneet rajauksen, etteivät tule rakentamaan lainkaan fyysistä palveluverkkoa tai tarjoavat vain muita kuin käteispalveluja samaan konserniin/ryhmään kuuluvissa toimipisteissä. Suomessa pankkikonttoreita on suhteessa asukasmäärään jonkin verran enemmän kuin Ruotsissa ja yhtä paljon kuin Tanskassa. Sen sijaan olemme Euroopan keskiarvon alapuolella konttorien määrässä. 1 FK, Säästäminen, luotonkäyttö ja maksutavat, kevät 2013 (97 prosentilla vuotiaista on automaattikortti) 2 EKP, Payment Statistics

3 Muistio 3 (6) 3) Käteisen nosto kaupan kassalta Käteisen nosto kaupan kassalta on yleistymässä. Kuluttajien käyttäytyminen muuttuu kuitenkin hitaasti. FK:n kyselytutkimuksen mukaan prosentti suomalaisista nostaa käteisen rahan tavallisimmin kaupan kassalta ja ainakin joskus näin tekee seitsemän prosenttia. 3 K-ryhmä on aloittanut pankkien kanssa tehtyihin yhteistyösopimuksiin perustuvan käteispalvelujen tarjoamisen K-ryhmän kaupan kassoilta. Palvelu laajenee valtakunnalliseksi ja syyskuussa 2013 käteisnostoja tarjoavia K-kauppoja oli noin 650. Rahan nostaminen edellyttää ostamista. Ostoksen suuruudella ei ole euromääräistä alarajaa. S-ryhmän myymälöiden kassoilta voi nostaa käteistä S-Pankin käyttötililtä S-Pankin myöntämillä maksukorteilla. Maksukortteja, joilla on mahdollista tehdä käteisnosto myymälän kassalla, on noin 2,2 miljoonaa kappaletta. Noston enimmäissumma määräytyy asiakkaan asettaman nostorajan perusteella. Rahan nosto kassalta ei edellytä tuotteen tai hyödykkeen ostamista. Vuoden 2013 syyskuussa nostot mahdollistavia toimipaikkoja oli yhteensä hieman yli Luottokunta on tarjonnut asiakkailleen joulukuusta 2011 alkaen uutta Osto ja nosto palvelua (Cash back). Palvelu mahdollistaa kaupan kassalla käteisen rahan nostamisen Visa- tai MasterCard-maksukortilla ostoksen yhteydessä. Jotta kauppias voisi tarjota asiakkailleen Osto ja nosto palvelua, kauppiaalla tulee olla voimassaoleva kauppiassopimus Visa ja Mastercard tilittäjän kanssa sekä Osto ja nosto palveluun sertifioitu maksupääte. Asiakkaan kortissa tulee olla kortinmyöntäjän määrittelemä Ostoja nosto-ominaisuus. Erityisesti haja-asutusalueilla kaupasta käteisen nostamisen yleistymisellä on käteisen saatavuuden kannalta tuntuva merkitys. III. Käteisen korvaavia maksutapoja 1) Lähimaksaminen Lähimaksamiseen soveltuvalla kortilla voi maksaa alle 25 euron ostokset ilman tunnuslukua. Maksaminen tapahtuu viemällä kortti parin sentin päähän maksupäätteestä. Lähimaksuja voi tehdä liikkeissä, joiden maksupäätteissä on lähilukuominaisuus. Tyypillisesti tämä teknologia soveltuu jokapäiväisten pienten ostosten, kuten ruokaostosten, bussilippujen ja muiden vastaavien maksamiseen. Lähimaksamista käytetään jo useissa maissa. Maksun voi kaupan kassalla suorittaa matkapuhelimella tai lähimaksutavan sisältävällä kortilla. Lähimaksaminen on käteismaksamista nopeampaa ja sujuvampaa, mutta ostokselle on asetettu yläraja. Suomessa on voinut saada lähimaksutavan sisältäviä kortteja vuoden 2012 lopusta. Myös HSL:n matkakortti on esimerkki lähimaksamisesta. Lähimaksamisen odotetaan yleistyvän voimakkaasti sitä mukaa kun lähimaksutapa yleistyy maksukorteissa ja päätteissä. 3 FK, Säästäminen, luotonkäyttö ja maksutavat, kevät 2013

4 Muistio 4 (6) Perinteiseen korttimaksamiseen nähden lähimaksaminen tuo helpotusta pienten ostosten maksamiseen. Tämä auttaa myös niiden erityisryhmien asioimista, joilla on vaikeuksia tunnusluvun näppäilyssä kaupan maksupäätteellä. 2) Palveluseteli ja palvelukortti Sähköinen palveluseteli ja palvelukortti ovat vaihtoehtoja paperisille palveluseteleille tai muille maksusitoumuksille. Palvelukortti annetaan asiakkaalle etuuden maksamiseksi tai korvauksen lunastamiseksi. Palvelukortille on etukäteen ladattu summa, jota käytetään tuotteiden tai palveluiden maksamiseen. Asiakkaalle palvelukortti on vaivaton ja korvaa käteisen rahan käyttöä, kun raha liikkuu tilisiirtoina esimerkiksi kunnan, korttitoimittajan ja palveluntuottajan välillä. Palvelukorttia voidaan sen yleistyessä käyttää useissa kunnan tarjoamissa palveluissa kuten kuljetuspalvelut, henkilökohtainen apu, tilapäinen lapsiperheiden kotipalvelu, omaishoidon sijaispalvelu, vanhus- ja vammaispalvelut sekä kotipalvelua täydentävä siivous ja kauppapalvelu. 4 IV. Maksutapojen muutos on voimakkaasti vähentänyt käteisen käyttöä Maksaminen on muuttunut tietotekniikan ja maksutapojen kehittymisen myötä. Maksut hoidetaan yhä useammin sähköisesti, ja korteilla maksaminen on yleistynyt vuosi vuodelta. Suomalaisista jo yli kaksi kolmesta maksaa päivittäistavaraostoksensa tavallisimmin korteilla ja alle kolmannes käteisellä. 5 Korttimaksamisen lisääntymisen myötä käteisen tarve ja automaattinostojen määrä ovat jo pitkään vähentyneet. Käteisnostot automaateilta ovat olleet laskussa euromääräisesti jo kymmenen vuoden ajan. Myös käteisnostojen lukumäärä pankkiautomaattia kohti on laskenut. 6 Samaan aikaan korttimaksamisen euromäärä ja tapahtumamäärät ovat kasvaneet voimakkaasti. Suomessa ja muissa Pohjoismaissa korttimaksaminen on useimpiin muihin Euroopan maihin verrattuna tuntuvasti yleisempää. FK:n kyselytutkimuksen mukaan 90 prosenttia suomalaisista nostaa käteistä rahaa ainakin joskus pankkiautomaatista, tavallisimmin automaatista nostavia on 89 prosenttia. Kuusi prosenttia suomalaisista ei nosta juuri koskaan käteistä rahaa, tavallisimman pankin konttorista käteistä nostavia on neljä prosenttia ja ainakin joskus nostavia on 22 prosenttia. Euroopan komission näkemyksen mukaan sähköinen maksaminen on nopeasti korvaamassa käteisen rahan. Komission edustaja on maksupalvelujen tärkeyttä korostaessaan jopa esittänyt, että EU:ssa ollaan siirtymässä ilman käteistä toimivaan yhteiskuntaan. 7 Käteisen ja rahahuollon kustannukset 4 Sitran selvityksiä 31, Palvelukortti maksamisen välineenä, 3/ FK, Säästäminen, luotonkäyttö ja maksutavat, Automatia Pankkiautomaatit Oy 7 Jonathan Faull, DG MARKT, Euroopan Parlamentin kuulemistilaisuudessa

5 Muistio 5 (6) Käteinen näyttää ostoksia maksavalle asiakkaalle edulliselta maksutavalta, mutta sen kustannukset ovat kokonaisuutena korkeat. Seteleiden ja kolikoiden liikkeeseen laskusta huolehtii Suomen Pankki. Rahahuollon työnjako toimii siten, että Suomen Pankki tuottaa lähinnä tukkupalveluita. Rahahuollon yksityiset osapuolet; automaattiyhtiöt, pankit, yksityiset laskentakeskukset ja arvokuljetusyhtiöt puolestaan huolehtivat käteisen jakamisesta asiakkaiden käyttöön. Käteisen jakamisesta huolehtivat osapuolet ovat yhdessä hakeneet parhaita tapoja toimia. Käteisen rahan käsittelyn kokonaiskustannukset ovat tuntuvat. Kustannuksia kertyy esimerkiksi kuljettamisesta, arvokuljetusten vakuutuksista, rahan käsittelystä useissa vaiheissa esimerkiksi pankeissa ja kaupoissa sekä automaattien täyttämisestä ja huoltamisesta. Käteisen rahan säilyttäminen aiheuttaa korkokustannuksia, koska esimerkiksi pankin kassassa olevalla käteisellä rahalla on laskennallinen korkokustannus. Kun ylimääräistä käteistä ei kustannus- ja turvallisuussyistä voi jättää pankin tai kaupan kassaan, on käteinen kuljetettava takaisin Suomen Pankkiin tai muihin yösäilytyspisteisiin. Eri osapuolille käteisen käsittelemisestä aiheutuvat kustannukset tulevat lopulta kuluttajien maksettaviksi. Suomen Pankin vuonna 2011 julkaisemassa tutkimuksessa pankeille eri maksuvälineistä aiheutuvien kokonaiskustannusten ja -tuottojen vertailu osoittaa, että käteisestä aiheutuu pankeille tappiota yli 100 miljoonaa euroa vuodessa. Käteisnostot pankkikonttoreissa ja pankkiautomaateista ovat yleensä olleet asiakkaille maksuttomia, joten niiden kustannukset on katettu muista palveluista perittävillä maksuilla. 8 Rahahuollossa on meneillään myös muutos. Suomen Pankin lopetettua toimipisteitään joudutaan rahaa kuljettamaan pitkiä matkoja ja suuria eriä. Toisaalta samaan aikaan on lisääntymässä paine rahan säilyttämiseksi kauppojen ja/tai kauppakeskusten sisällä, joka on huomioitava mm. vakuuttamisessa ja toimitilaturvallisuudessa. V. Käteisen käytön turvallisuus Käteistä rahaa ei ole turvallista kuljettaa mukana tai säilyttää kotona isoa määrää. Pankin konttorista tai käteisautomaatista rahaa nostettaessa on syytä varmistua, ettei kukaan ulkopuolinen seuraa tilannetta. Viime aikoina on tullut ilmi tapauksia, joissa useimmiten iäkkään henkilön nostettua pankin konttorista tai käteisautomaatista isohkon summan käteistä rahaa, häntä on seurattu ja rahat siepattu. Myös tunnusluvun urkkiminen ja sen jälkeen tapahtuva kortin anastus ovat yleistyneet. Käteisautomaatilta rahaa nostaessa tulee tunnusluvun näppäily peittää kädellä. Näin voidaan estää sekä tunnusluvun urkkiminen että sen joutuminen rikollisten haltuun kortin magneettijuovan kopiointirikoksissa. Lähimaksamisominaisuuden sisältävillä korteilla maksettaessa ei tarvitse syöttää tunnuslukua. Tämä parantaa osaltaan korttimaksamisen turvallisuutta pienissä maksuissa. 8 Suomen Pankki, Vähittäismaksamisen kustannukset pankeille, 12/2011

6 Muistio 6 (6) Turvallisuutta voi lisätä myös asettamalla rajoja tililtä nostamisen määrään. Kortteihin voi asettaa päivä- tai nostokohtaisia rajoja. Voi myös pitää korttiin liitetyllä tilillä vähemmän varoja ja avata eri tilin säästöille. Jos omat voimat eivät riitä raha-asioiden hoitamiseen, tilinkäyttöoikeuden voi antaa valitulle henkilölle. Tämä on useimmiten parempi vaihtoehto kuin tavalliset valtakirjat ja yhteistilit. Edunvalvontavaltakirjan kirjoittamista suositellaan sen varalta, ettei enää itse kykene huolehtimaan asioistaan. Jollei henkilö enää pysty hoitamaan taloudellisia asioitaan eikä edunvalvontavaltuutusta ole tehty, maistraatti tai käräjäoikeus voi määrätä edunvalvojan. VII. Harmaan talouden torjunta Maksuvälineillä on suuri merkitys harmaan talouden torjunnassa. Eräillä harmaan talouden toimialoilla maksuista iso osa tehdään edelleen käteisellä. Tästä saattaa seurata tulonsalauksia. Lisäksi iso osa pimeästä palkanmaksusta tapahtuu käteisellä, jota harmaan talouden harjoittajat hakevat käteisautomaateista. Osa palkanmaksusta tapahtuu myös pankkivekseleillä, jotka vaihdetaan pankeissa käteiseksi. Valtioneuvoston hyväksymässä harmaan talouden torjuntaohjelmassa vuosille on toimenpidesuositus, jonka mukaan selvitetään mahdollisuudet säätää lailla siitä, että palkka on elinkeinotoiminnassa aina maksettava työntekijän ilmoittamalle pankkitilille tai maksuosoituksena työnantajan pankista. Kaikkien yhteisellä työmaalla työskentelevien tilaajayritysten tulee raportoida alihankintasopimuksiin kirjatut urakkahinnat ja toteutunut urakkalaskutus. Raportointi voidaan toteuttaa hyödyntämällä verkkolaskussa olevaa tietoa työmaasta ja urakasta. Tällä toimintamallilla voidaan automatisoida yritysten viranomaisraportointia, vähentää hallinnollista taakkaa ja torjua harmaata taloutta. Lisätietoja: Rahoitusasiantuntija Ulla Halonen, puh ja Viestintäpäällikkö Kristiina Siikala, puh

Päivi Heikkinen 8.1.2016. Julkinen

Päivi Heikkinen 8.1.2016. Julkinen Muistio 1 (5) Käteistä kaupan kassalta - yleinen palvelukuvaus 1 Käteisen saatavuus Suomessa 2 Käteistä kaupan kassalta Käteisen jakelukanavista merkittävin on Otto.-automaattiverkko, jonka kautta jaetaan

Lisätiedot

TALOUSVALIOKUNTA KANSALLISILLE PANKEILLE TASAPUOLISET TOIMINTAEDELLYTYKSET SIIRTOHINNAT SÄILYTTÄMÄLLÄ

TALOUSVALIOKUNTA KANSALLISILLE PANKEILLE TASAPUOLISET TOIMINTAEDELLYTYKSET SIIRTOHINNAT SÄILYTTÄMÄLLÄ TALOUSVALIOKUNTA KANSALLISILLE PANKEILLE TASAPUOLISET TOIMINTAEDELLYTYKSET SIIRTOHINNAT SÄILYTTÄMÄLLÄ Kirsi Klepp 20.11.2015 1 SIIRTOHINNAN MAKSAA KORTTITAPAHTUMIEN VASTAANOTTAJA KORTINMYÖNTÄJÄLLE Kortinhaltija

Lisätiedot

Siru ja tunnusluku. Elokuu 2007

Siru ja tunnusluku. Elokuu 2007 Siru ja tunnusluku Elokuu 27 Siru ja tunnusluku Euroopassa siirrytään kortilla maksamisessa sirukortteihin ja sirukortit ovat laajasti käytössä jo useissa Euroopan maissa. Myös Suomessa on otettu sirukortit

Lisätiedot

Katsaus käteisen käyttöön ja virtuaalivaluuttoihin. Maksuneuvosto 17.4.2015 Kari Takala

Katsaus käteisen käyttöön ja virtuaalivaluuttoihin. Maksuneuvosto 17.4.2015 Kari Takala Katsaus käteisen käyttöön ja virtuaalivaluuttoihin Maksuneuvosto 17.4.2015 Kari Takala 1 Sisällys 1. Käteisen saatavuuden ja käytön muutokset 2. Virtuaalivaluutta Bitcoin uutena maksamistapana 1. Käteisen

Lisätiedot

HALLITUKSEN ESITYS EDUSKUNNALLE LAEIKSI MAKSULAITOSLAIN, MAKSUPALVELULAIN SEKÄ FINANSSIVALVONNASTA ANNETUN LAIN MUUTTAMISESTA HE 115/2015

HALLITUKSEN ESITYS EDUSKUNNALLE LAEIKSI MAKSULAITOSLAIN, MAKSUPALVELULAIN SEKÄ FINANSSIVALVONNASTA ANNETUN LAIN MUUTTAMISESTA HE 115/2015 Lausunto 1 (2) Klepp Kirsi EDUSKUNNAN TALOUSVALIOKUNNALLE HALLITUKSEN ESITYS EDUSKUNNALLE LAEIKSI MAKSULAITOSLAIN, MAKSUPALVELULAIN SEKÄ FINANSSIVALVONNASTA ANNETUN LAIN MUUTTAMISESTA HE 115/2015 Finanssialan

Lisätiedot

Nordea Debit Nordea Electron

Nordea Debit Nordea Electron Nordea Pankki Suomi Oyj HKO232 11.13 Nordea Debit Nordea Electron Kortinhaltijan opas Debit- ja Electron -korteilla Nordea asioit kotimaassa, ulkomailla ja internetissä. Jos sinulla on kysyttävää kortistasi,

Lisätiedot

Opiskelijana Suomessa tai maailmalla

Opiskelijana Suomessa tai maailmalla Opiskelijana Suomessa tai maailmalla Aalto-yliopisto opiskelijavaihto 8.5.2014 Danske opiskelijoille Danske määrittelee opiskelijoiksi kaikki 18-32 vuotiaat. Opiskelijat saavat Danske Bankista maksuttoman

Lisätiedot

Pankkipalvelut 2015 Kuluttajien näkemyksiä pankkien tarjonnasta. Anu Raijas & Mika Saastamoinen. kkv.fi. kkv.fi

Pankkipalvelut 2015 Kuluttajien näkemyksiä pankkien tarjonnasta. Anu Raijas & Mika Saastamoinen. kkv.fi. kkv.fi Kuluttajien näkemyksiä pankkien tarjonnasta Anu Raijas & Mika Saastamoinen Sisältö Tausta Selvityksen toteutus Tulokset Yhteenveto ja johtopäätökset 13.1.2016 2 Tausta Pankkipalveluiden tarjonnan muutokset

Lisätiedot

Tilastotietoja pankkien maksujärjestelmistä Suomessa 2001-2010 1.4.2011

Tilastotietoja pankkien maksujärjestelmistä Suomessa 2001-2010 1.4.2011 Tilastotietoja pankkien maksujärjestelmistä Suomessa 21-21 1.4.211 TILASTOTIETOJA PANKKIEN MAKSUJÄRJESTELMISTÄ SUOMESSA 21-21 MAKSUJENVÄLITYS Siirrot 1 Pankkien maksujenvälitys ja konekielisyysaste 2 Konekieliset

Lisätiedot

TILASTOTIETOJA PANKKIEN MAKSU- JÄRJESTELMISTÄ SUOMESSA 2002-2013 12.5.2014

TILASTOTIETOJA PANKKIEN MAKSU- JÄRJESTELMISTÄ SUOMESSA 2002-2013 12.5.2014 TILASTOTIETOJA PANKKIEN MAKSU- JÄRJESTELMISTÄ SUOMESSA 2002-2013 12.5.2014 1 TILASTOTIETOJA PANKKIEN MAKSUJÄRJESTELMISTÄ SUOMESSA 2002-2013 MAKSUJENVÄLITYS 1 Maksutapahtumat pankeissa 2 Shekkimaksut 3

Lisätiedot

Euron uusi setelisarja: taidetta ja teknologiaa Päivi Heikkinen Osastopäällikkö/ Suomen Pankki 23.9.2014. Julkinen

Euron uusi setelisarja: taidetta ja teknologiaa Päivi Heikkinen Osastopäällikkö/ Suomen Pankki 23.9.2014. Julkinen Euron uusi setelisarja: taidetta ja teknologiaa Päivi Heikkinen Osastopäällikkö/ Suomen Pankki 23.9.2014 Julkinen Esityksen runko 1. Mitä raha on? 2. Setelisarjan uusiminen 3. Eurosetelit taiteena 4. Setelitekniikkaa:

Lisätiedot

SUORAVELOITUS PÄÄTTYY MITEN LASKUT MAKSETAAN?

SUORAVELOITUS PÄÄTTYY MITEN LASKUT MAKSETAAN? SUORAVELOITUS PÄÄTTYY MITEN LASKUT MAKSETAAN? Piia-Noora Kauppi 17.1.2013 1 Finanssialan Keskusliitto Finansbranschens Centralförbund Mitä suoraveloituksen tilalle 2 Finanssialan Keskusliitto Finansbranschens

Lisätiedot

Säästöpankkien palveluverkosto ja kumppanuudet

Säästöpankkien palveluverkosto ja kumppanuudet Säästöpankkien palveluverkosto ja kumppanuudet Säästöpankki on neljänneksi suurin pankkiryhmä (12/2011) Asiakkaita 587 000, joista verkkoasiakkaita 300 000 Pääpaino on henkilöasiakkaissa, pk-yrityksissä

Lisätiedot

Yhtenäinen euromaksualue SEPA

Yhtenäinen euromaksualue SEPA Yhtenäinen euromaksualue SEPA Miten maksaminen muuttuu ja kehittyy 1 Euro on paras asia EU:ssa Ostovoima säilyy vaikka liikutaan rajojen yli. Hintoja on helppo verrata. Ei rahanvaihto- tai siirtelykuluja.

Lisätiedot

KAUPAN LIITON EU-DIREKTIIVIAAMU 31.5.2013

KAUPAN LIITON EU-DIREKTIIVIAAMU 31.5.2013 KAUPAN LIITON EU-DIREKTIIVIAAMU 31.5.2013 Ratkaisut EU-direktiivin mukana tuomiin muutostarpeisiin Suomen Maksuturva Oy Mikael Smeds, toimitusjohtaja Puhujasta lyhyesti Kauppatieteiden maisteri (KTM),

Lisätiedot

Mobiilimaksamisen läpimurtoa odotetaan

Mobiilimaksamisen läpimurtoa odotetaan Mobiilimaksamisen läpimurtoa odotetaan 14.5.2008 Päivi Heikkinen ekonomisti rahoitusmarkkina- ja tilasto-osasto Maailman kännykkähulluin kansa käyttää matkapuhelinta puhumisen lisäksi tekstiviesteihin,

Lisätiedot

Palvelukuvaus 1.0 Monipuoliset maksutavat verkkokauppaan Joustavat tilitykset ja raportointi

Palvelukuvaus 1.0 Monipuoliset maksutavat verkkokauppaan Joustavat tilitykset ja raportointi emaksut Palvelukuvaus 1.0 Monipuoliset maksutavat verkkokauppaan Joustavat tilitykset ja raportointi Sisällys Yleistä emaksut-palvelusta... 1 Näin emaksut toimii verkkokaupassa... 1 Maksutavat... 2 Liiketoiminnan

Lisätiedot

Miten SEPA-uudistus vaikuttaa kortilla maksamiseen yrittäjän näkökulmasta? Hanna Willner 15.11.2010

Miten SEPA-uudistus vaikuttaa kortilla maksamiseen yrittäjän näkökulmasta? Hanna Willner 15.11.2010 Miten SEPA-uudistus vaikuttaa kortilla maksamiseen yrittäjän näkökulmasta? Hanna Willner 15.11.2010 SEPA:n lähtökohdat Yhtenäinen euromaksualue tekee EU:n sisämarkkinoista ja yhteisestä valuutasta entistä

Lisätiedot

Nordea Pankki Suomi Oyj HKO Nordea MasterCard. Kortinhaltijan opas

Nordea Pankki Suomi Oyj HKO Nordea MasterCard. Kortinhaltijan opas Nordea Pankki Suomi Oyj HKO112 02.16 Nordea MasterCard Kortinhaltijan opas MasterCard -kortilla asioit kotimaassa, ulkomailla Nordea ja internetissä. Jos sinulla on kysyttävää kortistasi, autamme mielellämme.

Lisätiedot

Nordea Pankki Suomi Oyj HKO112 5/14. Nordea MasterCard. Kortinhaltijanopas

Nordea Pankki Suomi Oyj HKO112 5/14. Nordea MasterCard. Kortinhaltijanopas Nordea Pankki Suomi Oyj HKO112 5/14 Nordea MasterCard Kortinhaltijanopas MasterCard -kortilla asioit kotimaassa, ulkomailla Nordea ja internetissä. Jos sinulla on kysyttävää kortistasi, autamme mielellämme.

Lisätiedot

Maksaminen Suomessa ja Euroopassa

Maksaminen Suomessa ja Euroopassa 7.7.28 Maksaminen Suomessa ja Euroopassa FK Finanssialan Keskusliitto FC Finansbranschens Centralförbund 7.7.28 Anne Nisén SISÄLLYS Suomalaiset osaavat hyödyntää tekniikkaa maksamisessa...1 Verkkopankin

Lisätiedot

Tämä. Tili-ja kulutusluotot. -aineisto on tarkoitettu täydentämään. Liiketalouden matematiikka 2. kirjan sisältöä.

Tämä. Tili-ja kulutusluotot. -aineisto on tarkoitettu täydentämään. Liiketalouden matematiikka 2. kirjan sisältöä. Tämä Tili-ja kulutusluotot -aineisto on tarkoitettu täydentämään Liiketalouden matematiikka 2 kirjan sisältöä. 1 Sisällysluettelo TILI- JA KULUTUSLUOTOT...3 Esim. 1... 4 Esim. 2... 6 Esim. 3... 7 Esim.

Lisätiedot

MITEN SUORAVELOITUS KORVATAAN? Tiedotustilaisuus 23.9.2013 Johtaja Päivi Pelkonen

MITEN SUORAVELOITUS KORVATAAN? Tiedotustilaisuus 23.9.2013 Johtaja Päivi Pelkonen MITEN SUORAVELOITUS KORVATAAN? Tiedotustilaisuus 23.9.2013 Johtaja Päivi Pelkonen 1 PANKIT SUOSITTELEVAT E-LASKUA JA SUORAMAKSUA Pankit suosittelevat suoraveloituksen korvaaviksi palveluiksi e-laskua ja

Lisätiedot

Sonera ID. huippukätevä sähköinen henkilötodistus omassa matkapuhelimessasi

Sonera ID. huippukätevä sähköinen henkilötodistus omassa matkapuhelimessasi Sonera ID huippukätevä sähköinen henkilötodistus omassa matkapuhelimessasi 2 Joko sinulla on henkilöllisyystodistus matkapuhelimessasi? Sonera ID -mobiilivarmenne on uudenlainen sähköinen henkilötodistus,

Lisätiedot

Irman käyttöohje Tunturisuunnistajille

Irman käyttöohje Tunturisuunnistajille Irman käyttöohje Tunturisuunnistajille Tämä ohje on tarkoitettu niille suunnistajille joilla ei ole koskaan ollut nk. lisenssiä. Mikäli sinulla on joskus ollut lisenssi, niin ohjeet Irman käyttöön löytyvät

Lisätiedot

Euro ja pankkiasiat. Suomi ja 11 muuta maata siirtyvät vuoden 2002 alussa euron käyttöön.

Euro ja pankkiasiat. Suomi ja 11 muuta maata siirtyvät vuoden 2002 alussa euron käyttöön. Tähän esitteeseen on koottu hyödyllistä tietoa euron vaikutuksista pankkiasioihin. Lue esite ja säästä se. Esitteessä on tärkeää tietoa myös vuodenvaihteen varalle. Euro ja pankkiasiat Suomi ja 11 muuta

Lisätiedot

Muistilista eurosta käytäviä keskusteluja varten

Muistilista eurosta käytäviä keskusteluja varten Kuinka voimme auttaa vanhuksia käyttämään euroja? Muistilista eurosta käytäviä keskusteluja varten Ohjeita käyttäjälle - Tähän listaan on koottu käytännön asioita, jotka jokaisen olisi hyvä tietää markkojen

Lisätiedot

Palveluhinnasto-ote henkilöasiakkaille Tilit, kortit, maksaminen ja tili-informaatio Voimassa 19.11.2015 alkaen

Palveluhinnasto-ote henkilöasiakkaille Tilit, kortit, maksaminen ja tili-informaatio Voimassa 19.11.2015 alkaen Palveluhinnasto-ote henkilöasiakkaille Tilit, kortit, maksaminen ja tili-informaatio Voimassa 19.11.2015 alkaen TILIT KÄYTTÖTILI Danske-tilin kuukausimaksu 2,00 Käyttötili 0-17 vuotiaille 0,00 (Nuorisokäyttötili)

Lisätiedot

TURVAKASSARATKAISU KÄTEISEN RAHAN KIERRÄTYKSEEN

TURVAKASSARATKAISU KÄTEISEN RAHAN KIERRÄTYKSEEN TURVAKASSARATKAISU KÄTEISEN RAHAN KIERRÄTYKSEEN Kiitämme tarjouspyynnöstänne ja tarjoamme Teille turvakassaratkaisua seteleiden ja kolikoiden kierrätykseen. Laitekokoonpano on esitelty tässä dokumentissa.

Lisätiedot

TYKY-KUNTOSETELI TYÖNANTAJAN TYKY-TOIMIEN TUKENA

TYKY-KUNTOSETELI TYÖNANTAJAN TYKY-TOIMIEN TUKENA TYKY-KUNTOSETELI TYÖNANTAJAN TYKY-TOIMIEN TUKENA Kohdennettuihin maksuvälineisiin erikoistunut yritys Luotettava kumppani ( toiminut vuodesta 2005 alalla ) Suomen Vahvimmat 2009, 2010, 2011 ja 2012 ( Rating

Lisätiedot

SIRU JA TUNNUSLUKU Kysymyksiä ja vastauksia

SIRU JA TUNNUSLUKU Kysymyksiä ja vastauksia 1 SIRU JA TUNNUSLUKU Kysymyksiä ja vastauksia Sisältö KORTTIEN KÄYTTÖÖNOTTO... 2 AIKATAULUT... 2 KORTTIEHDOT... 3 MITEN TOIMIA KAUPASSA TAI RAVINTOLASSA?... 3 TUNNUSLUVUN KÄYTTÖ... 5 ONGELMAT MAKSUTAPAHTUMAN

Lisätiedot

SUOMEN MAKSUNEUVOSTON EHDOTTAMAT TOIMENPITEET - MAKSAMISEN NYKYTILA JA TRENDIT 2014

SUOMEN MAKSUNEUVOSTON EHDOTTAMAT TOIMENPITEET - MAKSAMISEN NYKYTILA JA TRENDIT 2014 SUOMEN MAKSUNEUVOSTON EHDOTTAMAT TOIMENPITEET - MAKSAMISEN NYKYTILA JA TRENDIT 2014 1 TUNNISTAMINEN JA MAKSAMINEN VERKOSSA TÄYDENTÄÄ DIGITALISAATIOTA Dirty Money Banknotes are contaminated with an average

Lisätiedot

Maksuliikenne ja kassanhallinta Venäjällä

Maksuliikenne ja kassanhallinta Venäjällä Maksuliikenne ja kassanhallinta Venäjällä Pohjois-Karjalan Kauppakamari Kevätkokous 22.5.2013 Sami Hirvonen Cash Management-johtaja Danske Bank Oyj Savo-Karjalan Finanssikeskus Sisältö Danske Bank-konsernin

Lisätiedot

MITEN MAKSAMISEN, TUNNISTAMISEN JA SÄHKÖISEN ASIOINNIN PELIKENTTÄ MUUTTUU? VAI MUUTTUUKO?

MITEN MAKSAMISEN, TUNNISTAMISEN JA SÄHKÖISEN ASIOINNIN PELIKENTTÄ MUUTTUU? VAI MUUTTUUKO? MITEN MAKSAMISEN, TUNNISTAMISEN JA SÄHKÖISEN ASIOINNIN PELIKENTTÄ MUUTTUU? VAI MUUTTUUKO? 3.6.2013 Teknologiateollisuus ry & Teleforum ry Pekka Laaksonen, johtava asiantuntija 1 TOISINAAN VANHA JA UUSI

Lisätiedot

Selvitys valtuustoaloitteeseen koskien yksityisen perhepäivähoitajien tukea

Selvitys valtuustoaloitteeseen koskien yksityisen perhepäivähoitajien tukea Liite 23 Opetus- ja kasvatusltk 27.11.2014 Selvitys valtuustoaloitteeseen koskien yksityisen perhepäivähoitajien tukea Kuntaliitto (Lahtinen & Selkee) on vuonna 2014 tehnyt selvityksen varhaiskasvatuksen

Lisätiedot

Keskuspankin rooli rahahuollossa

Keskuspankin rooli rahahuollossa Keskuspankin rooli rahahuollossa 27.5.2010 Rahahuolto on yksi Suomen Pankin ydintehtävistä. Käteinen raha setelit ja kolikot on säilyttänyt asemansa maksuvälineenä jo vuosisatojen ajan, vaikka sähköisten

Lisätiedot

15.1.2016. Julkinen. Päivi Heikkinen Suomen Pankki Seppo Honkapohja Suomen Pankki (puheenjohtaja)

15.1.2016. Julkinen. Päivi Heikkinen Suomen Pankki Seppo Honkapohja Suomen Pankki (puheenjohtaja) Muistio 1 (5) Maksuneuvoston kokous Aika 13.1.2016 klo 13.30 15.00 Paikka Osallistujat Juha Beurling Kuluttajaliitto Mikael Forss Kansaneläkelaitos Päivi Heikkinen Seppo Honkapohja (puheenjohtaja) Juhani

Lisätiedot

Maksuliiketilasto 2014, raportoitavat tiedot

Maksuliiketilasto 2014, raportoitavat tiedot Maksuliiketilasto 2014, raportoitavat tiedot Tämän taulukon tiedot raportoidaan Suomen Pankille ensimmäisen kerran helmikuussa 2015 (vuoden 2014 tiedot). Taulukko on luettelo raportoitavista tiedoista,

Lisätiedot

Maksuliiketilasto 2014, raportoitavat tiedot

Maksuliiketilasto 2014, raportoitavat tiedot Maksuliiketilasto 2014, raportoitavat tiedot Tämän taulukon tiedot raportoidaan Suomen Pankille vuoden 2014 osalta alkuvuodesta 2015. Taulukko on luettelo raportoitavista tiedoista, ja se on tehty auttamaan

Lisätiedot

Säästöpankkien palveluverkosto ja kumppanuudet Maaliskuu 2014

Säästöpankkien palveluverkosto ja kumppanuudet Maaliskuu 2014 Säästöpankkien palveluverkosto ja kumppanuudet Maaliskuu 2014 Säästöpankki neljänneksi suurin pankkiryhmä (12/2013) Asiakkaita noin 586 000. Pääpaino henkilöasiakkaissa, pk-yrityksissä sekä maa- ja metsätalousasiakkaissa

Lisätiedot

OHJE JOUKKUEEN TALOUSASIOIDEN HOITAMISEEN

OHJE JOUKKUEEN TALOUSASIOIDEN HOITAMISEEN OHJE JOUKKUEEN TALOUSASIOIDEN HOITAMISEEN SISÄLLYSLUETTELO Yleistä 1 Kuka hoitaa joukkueen talousasioita 1 Pankkitili 1 Pelaajien maksut 2 Kannatustuotteet 2 Talkootulot 2 Mainostulot 2 Puffettitulot 2

Lisätiedot

Maksamisen uudet tavat ja toimijat

Maksamisen uudet tavat ja toimijat Maksamisen uudet tavat ja toimijat Vero 2014 Sisältö Maksamisen uudet tavat Taustaa Sähköinen lompakko MobilePay Mobiilisovellukset Mitä jatkossa? Maksupalveluiden tarjoaminen Suomessa Finanssivalvonnan

Lisätiedot

Maksamisen nykytila ja trendit 2014

Maksamisen nykytila ja trendit 2014 Maksamisen nykytila ja trendit 2014 Maksuneuvoston työryhmä 1 Maksuneuvoston kokous 6.11.2014 Julkinen 1 Toimeksianto ja reunaehdot Maksamisen kitkat asiointitilanteiden muutoksessa Yhteiskunnan isot trendit

Lisätiedot

SEPA - muutoksia pienille ja keskisuurille yrityksille

SEPA - muutoksia pienille ja keskisuurille yrityksille SEPA - muutoksia pienille ja keskisuurille yrityksille Yleiset toimenpiteet SEPAan siirtymiseksi Käy läpi yrityksen käyttämät maksamiskanavat (verkkopankki, pankkiyhteysohjelma, jne) ja ohjelmistot, joissa

Lisätiedot

Tyky-Online: Sähköinen maksuväline liikuntaan ja kulttuuriin

Tyky-Online: Sähköinen maksuväline liikuntaan ja kulttuuriin Tyky-Online: Sähköinen maksuväline liikuntaan ja kulttuuriin Tutustu Tyky-Kuntoseteli -tuoteperheen uusimpaan jäseneen, helppoon ja monipuoliseen Tyky-Onlineen! turvallinen vaivaton nopea käyttöönotto

Lisätiedot

SUORAVELOITUS PÄÄTTYY. Viestinnän toimenpiteet syksy 2013 SEPA-ydinryhmä Kristiina Siikala

SUORAVELOITUS PÄÄTTYY. Viestinnän toimenpiteet syksy 2013 SEPA-ydinryhmä Kristiina Siikala SUORAVELOITUS PÄÄTTYY Viestinnän toimenpiteet syksy 2013 SEPA-ydinryhmä Kristiina Siikala 1 2 YDINVIESTEJÄ TERÄVÖITETTY MIGRAATIO ETENEE HITAASTI Suoraveloitusvaltakirjoista vasta 3 prosenttia on muunnettu

Lisätiedot

Nordea Pankki Suomi Oyj, Helsinki. OP-Keskus osk, Helsinki. Sampo Pankki Oyj, Helsinki. Toimenpidepyynnön tekijä: Suomen Käteisnosto Oy, Helsinki

Nordea Pankki Suomi Oyj, Helsinki. OP-Keskus osk, Helsinki. Sampo Pankki Oyj, Helsinki. Toimenpidepyynnön tekijä: Suomen Käteisnosto Oy, Helsinki Sitoumuspäätös 1 (30) Dnro 964/61/07 Asia Sitoumuksen määrääminen Nordea Pankki Suomi Oyj:n, OP-Keskus osk:n ja Sampo Pankki Oyj:n noudatettavaksi kotimaisten vierasautomaattinostojen asiakashinnoittelussa.

Lisätiedot

Mitä tarkoittaa SEPA, yhtenäinen euromaksualue? Miten SEPA vaikuttaa yrittäjän liiketoimintaan? Miten yritys valmistautuu SEPAan?

Mitä tarkoittaa SEPA, yhtenäinen euromaksualue? Miten SEPA vaikuttaa yrittäjän liiketoimintaan? Miten yritys valmistautuu SEPAan? Tervetuloa! Tilaisuuden aiheet Mitä tarkoittaa SEPA, yhtenäinen euromaksualue? Miten SEPA vaikuttaa yrittäjän liiketoimintaan? Tilisiirrot, maksukortit, e-laskut Miten yritys valmistautuu SEPAan? Taloushallinnon

Lisätiedot

Sosiaali- ja terveysyksikkö 19.6.2012. Selvitys lasten kotihoidon tuen sekä yksityisen hoidon tuen kuntalisistä sekä palvelusetelistä

Sosiaali- ja terveysyksikkö 19.6.2012. Selvitys lasten kotihoidon tuen sekä yksityisen hoidon tuen kuntalisistä sekä palvelusetelistä Sosiaali- ja terveysyksikkö 19.6.2012 Selvitys lasten kotihoidon tuen sekä yksityisen hoidon tuen kuntalisistä sekä palvelusetelistä Kuntaliitto selvitti keväällä 2012, kuinka monessa Manner-Suomen kunnassa

Lisätiedot

Palveluhinnasto-ote henkilöasiakkaille Tilit, kortit, maksaminen ja tili-informaatio Voimassa 15.2.2015 alkaen

Palveluhinnasto-ote henkilöasiakkaille Tilit, kortit, maksaminen ja tili-informaatio Voimassa 15.2.2015 alkaen Palveluhinnasto-ote henkilöasiakkaille Tilit, kortit, maksaminen ja tili-informaatio Voimassa 15.2.2015 alkaen TILIT KÄYTTÖTILI Danske-tilin kuukausimaksu 2,00 Käyttötili 0-17 vuotiaille 0,00 (Nuorisokäyttötili)

Lisätiedot

HE 20/2013 Sähkömarkkinalain muutos: Jakeluverkonhaltijan ja vähittäismyyjän laskutus sekä laskutusta koskeva siirtymäsäännös (57, 69, 122 )

HE 20/2013 Sähkömarkkinalain muutos: Jakeluverkonhaltijan ja vähittäismyyjän laskutus sekä laskutusta koskeva siirtymäsäännös (57, 69, 122 ) HE 20/2013 Sähkömarkkinalain muutos: Jakeluverkonhaltijan ja vähittäismyyjän laskutus sekä laskutusta koskeva siirtymäsäännös (57, 69, 122 ) Energiateollisuus ry, lakimies eeva.kurkirinne@energia.fi GSM

Lisätiedot

Kansallinen suoraveloitus poistuu tilalle yhtä helppokäyttöinen e-lasku ja suoramaksu. BASWARE E-INVOICING FORUM 29.3.2012 Inkeri Tolvanen

Kansallinen suoraveloitus poistuu tilalle yhtä helppokäyttöinen e-lasku ja suoramaksu. BASWARE E-INVOICING FORUM 29.3.2012 Inkeri Tolvanen Kansallinen suoraveloitus poistuu tilalle yhtä helppokäyttöinen e-lasku ja suoramaksu BASWARE E-INVOICING FORUM 29.3.2012 Inkeri Tolvanen Sisältö SEPA end-date asetus tilastotietoa suoraveloituksen tilalle

Lisätiedot

TUOREET ELÄKELÄISET VERKOSSA. Minna Hakkarainen, asiakaspalvelujohtaja, Ilmarinen @minnahakka65 iareena 5.2.2016

TUOREET ELÄKELÄISET VERKOSSA. Minna Hakkarainen, asiakaspalvelujohtaja, Ilmarinen @minnahakka65 iareena 5.2.2016 TUOREET ELÄKELÄISET VERKOSSA Minna Hakkarainen, asiakaspalvelujohtaja, Ilmarinen @minnahakka65 iareena 5.2.2016 1 MIKSI TÄMÄ TUTKIMUS? Kuudes iareena ja neljäs julkistettu tutkimus Tutkimuksen teemana

Lisätiedot

Luottokorttimyynti kasvoi ja korttien luottotappiot vähenivät vuonna 2011

Luottokorttimyynti kasvoi ja korttien luottotappiot vähenivät vuonna 2011 Rahoitus ja vakuutus 2012 Luottokortit 2011 Luottokorttimyynti kasvoi ja korttien luottotappiot vähenivät vuonna 2011 Kotimaisten luottokorttien myynnin arvo Suomessa oli 8,3 miljardia euroa vuonna 2011.

Lisätiedot

Sirulliset maksukortit ja niiden käyttö potilaan monipalvelupäätteessä

Sirulliset maksukortit ja niiden käyttö potilaan monipalvelupäätteessä Sirulliset maksukortit ja niiden käyttö potilaan monipalvelupäätteessä Arno Ekström Diplomityöseminaari 16.2.2010 Työn valvoja: Harri Haanpää Työ tehty Miratel Oy:lle Sisältö Työn tausta ja tavoitteet

Lisätiedot

YLEISET KORTTIEHDOT 1(5)

YLEISET KORTTIEHDOT 1(5) 1(5) YLEISET KORTTIEHDOT 1. Soveltamisala Näitä yleisiä korttiehtoja sovelletaan pankin tarjoamiin kortteihin ja niiden käyttöön. Näiden yleisten korttiehtojen lisäksi kortinhaltija on velvollinen noudattamaan

Lisätiedot

Uusi, entistä parempi kanta-asiakaskortti!

Uusi, entistä parempi kanta-asiakaskortti! Uusi, entistä parempi kanta-asiakaskortti! SES 0408 Stockmann-tilikortti vaihtuu uuteen Stockmannin kanta-asiakaskortit uudistuvat. Stockmann-tilikortti korvataan entistä paremmalla Stockmann MasterCard

Lisätiedot

Tehosta ja säästä Business Eurocard - maksamisratkaisun avulla

Tehosta ja säästä Business Eurocard - maksamisratkaisun avulla Tehosta ja säästä Business Eurocard - maksamisratkaisun avulla Kati Rintala, Asiakkuusjohtaja, Luottokunta Oy Luottokunta on korttimaksamisen paras kumppani Liikkeellelaskupalvelut Autamme pankkeja tehostamaan

Lisätiedot

Määräykset ja ohjeet Finanssipalvelujen tarjoamisessa noudatettavat menettelytavat Dnro Antopäivä Voimaantulopäivä FINANSSIVALVONTA Lisätietoja

Määräykset ja ohjeet Finanssipalvelujen tarjoamisessa noudatettavat menettelytavat Dnro Antopäivä Voimaantulopäivä  FINANSSIVALVONTA Lisätietoja Määräykset ja ohjeet Finanssipalvelujen tarjoamisessa noudatettavat menettelytavat Dnro 4/01.00/2011 Antopäivä 15.12.2012 Voimaantulopäivä 1.1.2013 FINANSSIVALVONTA puh. 010 831 51 faksi 010 831 5328 etunimi.sukunimi@finanssivalvonta.fi

Lisätiedot

Rohkeus Matkahallinnossa - Business Eurocard maksamisratkaisun hyödyt ja mahdollisuudet

Rohkeus Matkahallinnossa - Business Eurocard maksamisratkaisun hyödyt ja mahdollisuudet Rohkeus Matkahallinnossa - Business Eurocard maksamisratkaisun hyödyt ja mahdollisuudet Baswaren Käyttäjäpäivät 20.-21.9. 2011 Mia Viklund Myyntiryhmän päällikkö, yritysasiakkaat Luottokunta Luottokunta

Lisätiedot

Suoraveloituksesta verkkolaskuun, e-laskuun tai suoramaksuun. Viestinnän linjaukset ja toimenpiteet vuonna 2012 /Luonnos/Kristiina Siikala

Suoraveloituksesta verkkolaskuun, e-laskuun tai suoramaksuun. Viestinnän linjaukset ja toimenpiteet vuonna 2012 /Luonnos/Kristiina Siikala Suoraveloituksesta verkkolaskuun, e-laskuun tai suoramaksuun Viestinnän linjaukset ja toimenpiteet vuonna 2012 /Luonnos/Kristiina Siikala Laskuttajan viestintäaineisto > Kirje laskuttajalta kuluttajalle

Lisätiedot

Pankin rooli toimivassa verkkokaupassa. 26/02/2013 Maija Rinttilä

Pankin rooli toimivassa verkkokaupassa. 26/02/2013 Maija Rinttilä Pankin rooli toimivassa verkkokaupassa 26/02/2013 Maija Rinttilä Maksutapoja verkkokauppaan Visa/MasterCard kortit Nordean Kauppiaspalvelu Pankkien verkkomaksupainikkeet Nordean e-maksu Nettiluotto Nordea

Lisätiedot

SUONENJOEN KAUPUNKI VANHUSPALVELUJA KOSKEVA PALVELU- SETELIOPAS ASIAKKAILLE JA OMAISILLE

SUONENJOEN KAUPUNKI VANHUSPALVELUJA KOSKEVA PALVELU- SETELIOPAS ASIAKKAILLE JA OMAISILLE SUONENJOEN KAUPUNKI VANHUSPALVELUJA KOSKEVA PALVELU- SETELIOPAS ASIAKKAILLE JA OMAISILLE Sivu 2 / 6 SISÄLLYSLUETTELO 1. MITÄ PALVELUSETELI TARKOITTAA?... 3 SUONENJOEN KAUPUNGILLA KÄYTÖSSÄ OLEVAT PALVELUSETELIT...

Lisätiedot

HYVÄ PANKKITAPA SUOMEN PANKKIYHDISTYS

HYVÄ PANKKITAPA SUOMEN PANKKIYHDISTYS SUOMEN PANKKIYHDISTYS HYVÄ PANKKITAPA Hyvä pankkitapa on muotoutunut käytännön kokemuksesta. Hyvän pankkitavan säännöt sisältävät asiakkaan ja pankin välistä suhdetta sekä pankkien toimintatapoja koskevia

Lisätiedot

Palvelusetelin kehittäminen Jyväskylässä

Palvelusetelin kehittäminen Jyväskylässä Palvelusetelin kehittäminen Jyväskylässä 30.11.2010 Riitta Pylvänen Projektipäällikkö, Astu hanke (Asiakas-tuottajamalli) riitta.pylvanen@jykes.fi Jyväskylän seudun kehittämisyhtiö, Jykes Oy Palvelusetelin

Lisätiedot

PINS MasterCard -koulutusmateriaali. Vain myyjän käyttöön

PINS MasterCard -koulutusmateriaali. Vain myyjän käyttöön PINS MasterCard -koulutusmateriaali Vain myyjän käyttöön 2 PINS MasterCard PINS-ohjelman lippulaiva! Pinssejä kahdesti, kun asiakas maksaa PINS MasterCard -kortilla! PINS-kumppanin myöntämät pinssit Lisäksi

Lisätiedot

Luottokorttimyynti kasvoi ja korttien luottotappiot vähenivät vuonna 2012

Luottokorttimyynti kasvoi ja korttien luottotappiot vähenivät vuonna 2012 Rahoitus ja vakuutus 2013 Rahoitustoiminta Luottokortit 2012 Luottokorttimyynti kasvoi ja korttien luottotappiot vähenivät vuonna 2012 Kotimaisten luottokorttien myynnin arvo Suomessa oli 8,9 miljardia

Lisätiedot

VERKKOMAKSAMINEN. Aki Kiminki, Consultant 050 5555 114 26.2.2014

VERKKOMAKSAMINEN. Aki Kiminki, Consultant 050 5555 114 26.2.2014 VERKKOMAKSAMINEN Aki Kiminki, Consultant 050 5555 114 26.2.2014 Agenda 1. Maksutavat 2. Maksuratkaisut 3. Suositukset Maksutavat Maksutavat Verkkopankki ( pankin maksupainike ) / Ennakkomaksu Käytännössä

Lisätiedot

Tehden Liikunta -ohjelmiston käyttöönotto

Tehden Liikunta -ohjelmiston käyttöönotto Tehden Liikunta -ohjelmiston käyttöönotto Olemme keränneet avuksesi asioita, joita Tehden Liikunta ohjelmiston käyttöönotossa kannattaa huomioida. Mieti etukäteen seuraavien kohtien avulla, miten yrityksessänne

Lisätiedot

Palveluseteli-info 13.9.2011

Palveluseteli-info 13.9.2011 Palveluseteli-info 13.9.2011 Sähköinen palveluseteli PEDCONSOS OY Perustettu 1998 Porissa Herukka palvelut aputoiminimeksi 2009 Asiakkaita ovat kunnat, yritykset, yksittäiset henkilöt Liiketoiminta koostuu

Lisätiedot

SINGLE EURO PAYMENTS AREA, YHTENÄINEN EUROMAKSUALUE

SINGLE EURO PAYMENTS AREA, YHTENÄINEN EUROMAKSUALUE Mikä SEPA? Mikä SEPA? SINGLE EURO PAYMENTS AREA, YHTENÄINEN EUROMAKSUALUE 32 maata Euroopassa: EU-maat, ETA-maat (Islanti, Norja, Liechtenstein, Monaco) ja Sveitsi Yhtenäinen infrastruktuuri, säännöt ja

Lisätiedot

epassin käyttöohjeet TYÖNTEKIJÄLLE: LounasPassi TyömatkaPassi SporttiPassi KulttuuriPassi HyvinvointiPassi

epassin käyttöohjeet TYÖNTEKIJÄLLE: LounasPassi TyömatkaPassi SporttiPassi KulttuuriPassi HyvinvointiPassi TYÖNTEKIJÄLLE: epassin käyttöohjeet Nykyaikaisin maksutapa, siellä missä sinäkin. LounasPassi TyömatkaPassi SporttiPassi KulttuuriPassi HyvinvointiPassi Tunnista henkilöstöetujen edelläkävijä Mikä on epassi?

Lisätiedot

Maksaminen digitalisoituvassa taloudessa -hankkeet

Maksaminen digitalisoituvassa taloudessa -hankkeet Kari Kemppainen Suomen Pankki Maksaminen digitalisoituvassa taloudessa -hankkeet Maksuneuvoston kokous Julkinen 1 Maksaminen digitaalisessa taloudessa - raportti Selvittää ja tunnistaa meneillään olevien

Lisätiedot

30.6.2009. Senioritutkimus

30.6.2009. Senioritutkimus .. Senioritutkimus Kesäkuu Kesäkuu Sisältö Sivu JOHDANTO SÄÄSTÄMINEN JA SIJOITTAMINEN. Nykyiset säästämis- ja sijoituskohteet. Säästö- ja sijoitusaikeet. Säästö- ja sijoituskohteen valintakriteerit TALOUDEN

Lisätiedot

Saako käteisellä maksaa? Pekka Somerkoski 24.4.2012 Studia Monetaria

Saako käteisellä maksaa? Pekka Somerkoski 24.4.2012 Studia Monetaria Saako käteisellä maksaa? Pekka Somerkoski 24.4.2012 Studia Monetaria Studia Monetarian muut rahaesitelmät: 12.10.2004 Karja, kulta, paperi ja bitit Rahan lyhyt historia ja tulevaisuus 31.10.2006 Rahan

Lisätiedot

KUMPPANUUSOHJELMA Tiedotusyhteistyö uuden 50 euron setelin käyttöönotossa. www.uudet-eurosetelit.eu www.euro.ecb.europa.eu

KUMPPANUUSOHJELMA Tiedotusyhteistyö uuden 50 euron setelin käyttöönotossa. www.uudet-eurosetelit.eu www.euro.ecb.europa.eu KUMPPANUUSOHJELMA Tiedotusyhteistyö uuden 50 euron setelin käyttöönotossa www.uudet-eurosetelit.eu www.euro.ecb.europa.eu SISÄLLYS I. Mikä on kumppanuusohjelma ja mitä etuja se tarjoaa? MUKAAN TIEDOTUSYHTEISTYÖHÖN

Lisätiedot

Maksujärjestelmien tuleva kehitys

Maksujärjestelmien tuleva kehitys Maksujärjestelmien tuleva kehitys Suomen Pankki Harry Leinonen 12.10.2004 E-mail:etunimi.sukunimi@bof.fi Mitä on maksaminen 4 Maksaminen on korvauksen tai velan suorittamista 4 Rahalla maksaminen korvasi

Lisätiedot

Rahaxi Thyron maksupääte pikaohje

Rahaxi Thyron maksupääte pikaohje Rahaxi Processing Oy Asiakaspalvelu puh. 09-612 0730 Versio 1.0, 12.10.2006 1 Sisällysluettelo 1 Sisällysluettelo... 1 2 Maksupäätteen käynnistys... 2 3 Yleiset toiminnot... 2 3.1 Valikoiden selaus...

Lisätiedot

SENIOREIDEN SÄÄSTÄMINEN JA MAKSUTAVAT 2013. Tekstiraportti Kevät 2013

SENIOREIDEN SÄÄSTÄMINEN JA MAKSUTAVAT 2013. Tekstiraportti Kevät 2013 SENIOREIDEN SÄÄSTÄMINEN JA MAKSUTAVAT Tekstiraportti Kevät.. SENIOREIDEN SÄÄSTÄMINEN JA MAKSUTAVAT Sisällysluettelo YHTEENVETO... JOHDANTO.... Tutkimuksen tarkoitus.... Tutkimuksen toteutus... RAHA-ASIOIDEN

Lisätiedot

Kuluttaja ja postikortit 2011 Tiivistelmä

Kuluttaja ja postikortit 2011 Tiivistelmä Kuluttaja ja postikortit 0 Tiivistelmä Kari Elkelä, Itella BI Research series - Tutkimussarja 4/0 0.9.0 FOR INTERNAL USE ONLY VAIN SISÄISEEN KÄYTTÖÖN Tiivistelmä Kysely GallupKanavassa toukokuussa 0, vastaajina

Lisätiedot

Lounas on katettu. Tunnista henkilöstöetujen edelläkävijä. LOUNASETUJEN Nykyaikaisin maksuväline TARJOLLA

Lounas on katettu. Tunnista henkilöstöetujen edelläkävijä. LOUNASETUJEN Nykyaikaisin maksuväline TARJOLLA Tunnista henkilöstöetujen edelläkävijä. Lounas on katettu LOUNASETUJEN Nykyaikaisin maksuväline TARJOLLA Lounasetu pähkinänkuoressa ravintolalle LounasPassilla uudet asiakkaat ovesta sisään sujuvasti.

Lisätiedot

Suoraveloituksesta uusiin palveluihin

Suoraveloituksesta uusiin palveluihin Suoraveloituksesta uusiin palveluihin Henna Sopanen 31/10/2012 Kotimainen suoraveloitus loppuu Kotimaiset euromääräiset suoraveloitukset päättyvät 31.1.2014 EU lainsäädäntö Suomessa suoraveloitusta käyttäville

Lisätiedot

Sähköinen maksaminen ja taloushallinto verkkokaupassa. Kaupan liiton Verkkokauppakoulutus 2011 (syksy)

Sähköinen maksaminen ja taloushallinto verkkokaupassa. Kaupan liiton Verkkokauppakoulutus 2011 (syksy) Sähköinen maksaminen ja taloushallinto verkkokaupassa Kaupan liiton Verkkokauppakoulutus 2011 (syksy) Agenda Oppilaiden Kick-off:ssa esittämiä toiveita läpikäytävistä asioista Verkko-ostamisen merkitys

Lisätiedot

Kotimainen suoraveloitus poistuu käytöstä

Kotimainen suoraveloitus poistuu käytöstä 23.5.2013 Kotimainen suoraveloitus poistuu käytöstä Laskuttajan uudet vaihtoehdot kuluttajalaskutukseen Kotimaisesta suoraveloituksesta luovutaan kaikissa euromaissa Kotimaisesta suoraveloituksesta ollaan

Lisätiedot

Verkkopalkan palvelukuvaus

Verkkopalkan palvelukuvaus 27.1.2012 1 (6) Verkkopalkan palvelukuvaus 27.1.2012 2 (6) Sisällysluettelo 1 Johdanto... 3 2 Verkkopalkka-palvelun toiminta palkanmaksajalle... 3 3 Verkkopalkan käyttöönotto... 4 4 Verkkopalkka-palvelun

Lisätiedot

OHJEET LIIKEPAIKOILLE

OHJEET LIIKEPAIKOILLE OHJEET LIIKEPAIKOILLE DINERS CLUB -KORTIN TUNNISTAMINEN Yhteistä kaikille Diners Club -korteille on vasemmassa yläkulmassa oleva Diners Clubin logo. Kortin etupuolelle on kohopainettu kortin numero, kortinhaltijan

Lisätiedot

Sääntelyuudistusten vaikutukset pkyritysten luottoihin herättävät huolta. Asuntopolitiikassa tarvitaan rohkeaa uudistamista

Sääntelyuudistusten vaikutukset pkyritysten luottoihin herättävät huolta. Asuntopolitiikassa tarvitaan rohkeaa uudistamista 01/2012 FINANSSIMARKKINAKATSAUS Sääntelyuudistusten vaikutukset pkyritysten luottoihin herättävät huolta Asuntopolitiikassa tarvitaan rohkeaa uudistamista Finanssialan veroratkaisuilla kauaskantoisia seurauksia

Lisätiedot

Uskonto 10, matikka 4?

Uskonto 10, matikka 4? Uskonto 10, matikka 4? - Kimpan hyvä taloudenhoito, tilinavaus ja kirjanpito Johanna Heinonen Suomen Hevosenomistajien Keskusliitto ry Kimpan hyvä taloudenhallinta Kimpalle avataan tili, jonne osakkaat

Lisätiedot

Helsingin seudun liikenne

Helsingin seudun liikenne Helsingin seudun liikenne Matkakortin internetpalvelu Markus Nilsson Helsingin seudun liikenne -kuntayhtymä Matkakortin internetpalvelu HSL haluaa lisätä asiakkaille tarjottavia verkkopalveluita Haluamme

Lisätiedot

Handelsbankenin yleiset korttiehdot

Handelsbankenin yleiset korttiehdot Sisällysluettelo 1. Soveltamisala 1 2. Käsitteiden määrittely 1 3. Handelsbankenin ja tilinhaltijan välinen viestintä 3 3.1. Tiedonsaantioikeus ehdoista ja ennakkotiedoista sopimussuhteen aikana 3 4. Kortin

Lisätiedot

puhelimeen? Sisältö 11.5.2010 10 vuotta puhetta milloin on näyttöjen aika? Mobile Contactless -pilotti Suomen Pankin Maksufoorumi 18.5.

puhelimeen? Sisältö 11.5.2010 10 vuotta puhetta milloin on näyttöjen aika? Mobile Contactless -pilotti Suomen Pankin Maksufoorumi 18.5. Siirtyykö maksukortti puhelimeen? Suomen Pankin Maksufoorumi 18.5.2010 Heikki Kapanen CEO Luottokunta Sisältö 10 vuotta puhetta milloin on näyttöjen aika? Mobile Contactless -pilotti Toistaiseksi merkittäviä

Lisätiedot

Handelsbanken. Yleiset korttiehdot 05/2013

Handelsbanken. Yleiset korttiehdot 05/2013 Handelsbanken Yleiset korttiehdot 05/2013 Sisällysluettelo 1. Soveltamisala 1 2. Käsitteiden määrittely 1 3. Handelsbankenin ja tilinhaltijan välinen viestintä 3 3.1. Tiedonsaantioikeus ehdoista ja ennakkotiedoista

Lisätiedot

Korttimaksujen siirtohintoja koskevan EU asetuksen kotimainen implementointi (HE 115/2015 vp) 21.11.2015 Harry Leinonen Talousvaliokunnan kuuleminen

Korttimaksujen siirtohintoja koskevan EU asetuksen kotimainen implementointi (HE 115/2015 vp) 21.11.2015 Harry Leinonen Talousvaliokunnan kuuleminen Korttimaksujen siirtohintoja koskevan EU asetuksen kotimainen implementointi (HE 115/2015 vp) 21.11.2015 Harry Leinonen Talousvaliokunnan kuuleminen EU-asetus korttipohjaisista maksutapahtumista veloitettavista

Lisätiedot

Korttihakemus ja sopimus Aktia visa platinum Ole hyvä ja täytä hakemuksen kaikki kentät!

Korttihakemus ja sopimus Aktia visa platinum Ole hyvä ja täytä hakemuksen kaikki kentät! Korttihakemus ja sopimus Aktia visa platinum Ole hyvä ja täytä hakemuksen kaikki kentät! Hakijan tiedot Sukunimi Etunimet (kaikki) Henkilötunnus Kansalaisuus Kieli Kotiosoite Postinumero ja paikkakunta

Lisätiedot

Maksupalvelujen kehitystrendit ja niiden taloudelliset vaikutukset sekä teknologian uudet mahdollisuudet

Maksupalvelujen kehitystrendit ja niiden taloudelliset vaikutukset sekä teknologian uudet mahdollisuudet Maksupalvelujen kehitystrendit ja niiden taloudelliset vaikutukset sekä teknologian uudet mahdollisuudet Rauni Liiketoiminnan kehittäminen, tuote- ja palveluratkaisut rauni.haaranen@sampopankki.fi 0105132187/050

Lisätiedot

OPAS VERKKO- JA KORTTIMAKSUJEN KÄYTTÖÖNOTTAMISEKSI

OPAS VERKKO- JA KORTTIMAKSUJEN KÄYTTÖÖNOTTAMISEKSI OPAS VERKKO- JA KORTTIMAKSUJEN KÄYTTÖÖNOTTAMISEKSI Clover Shop Pro 3 ja Clover Shop Ultrapro 1 -verkkokauppaohjelmistoissa www.clovershop.com Clover Shop on Apilaratas Oy:n rekisteröity tavaramerkki. Tekijänoikeus

Lisätiedot

Suomen Pankin Maksufoorumi

Suomen Pankin Maksufoorumi Suomen Pankin Maksufoorumi 10.5.2016 Finlandia-talo SAMI KARHUNEN SOLINOR OY MAKSAMISESTA VELOITUSSOPIMUKSEEN JA PALVELUIDEN KÄYTTÖÖN SEKÄ OSTELUUN MAKSAMISESTA SOVITAAN PALVELUNTARJOAJAN TAI KAUPAN KANSSA.

Lisätiedot

7.12.2010. Asiakastyytyväisyys pankki- ja vakuutusalalla 2010

7.12.2010. Asiakastyytyväisyys pankki- ja vakuutusalalla 2010 7.12.2010 Asiakastyytyväisyys pankki- ja vakuutusalalla 2010 1 ASIAKASTYYTYVÄISYYS PANKKI- JA VAKUUTUSALALLA 2010 Sisällys JOHDANTO... 3 PANKKIALA - YKSITYISASIAKKAAT... 4 Asiakastyytyväisyys... 4 Asiakasuskollisuus...

Lisätiedot

Uskonto 10, matikka 4?

Uskonto 10, matikka 4? Uskonto 10, matikka 4? - Kimpan hyvä taloudenhoito, tilinavaus ja kirjanpito Johanna Heinonen Suomen Hevosenomistajien Keskusliitto ry Kimpan hyvä taloudenhallinta Kimpalle avataan tili, jonne osakkaat

Lisätiedot