Eduskunnan puhemiehelle

Transkriptio

1 KIRJALLINEN KYSYMYS 327/2005 vp Moottoripyörien lakisääteiset vakuutukset Eduskunnan puhemiehelle Moottoripyöriä koskee laaja joukko erilaisia säädöksiä, joko yksinomaan tai osana suurempaa asiayhteyttä, kuten autoverolaissa on asia. Lainsäädäntö on osittain jo iäkästä, eikä se kaikilta osin vastaa yhtäältä harrastuksen kehittämisen edellyttämää sääntelytarvetta, toisaalta Eurooppa-oikeuden vaatimuksia erityisesti tavaroiden vapaan liikkuvuuden osalta. Erityisesti moottoripyöräilyä koskeva tutkimustieto jää lainsäädännössä ja sen soveltamisessa paljolti hyödyntämättä. Kuten muitakin tieliikenteeseen tarkoitettuja ajoneuvoja, myös moottoripyöriä koskee lakisääteinen vakuuttamisvelvollisuus. Liikennevakuutuksen tarjoama turva on motoristille periaatteessa samansisältöinen kuin henkilöautoillekin, liikennevakuutuksesta korvataan onnettomuuden aiheuttaneen osapuolen henkilövahingot sekä muiden osapuolten henkilö- ja esinevahingot. Moottoripyörien vakuuttamiseen liittyy kuitenkin eräitä erityisesti moottoripyöriä koskevia ongelmakohtia. Keskeisin näistä on hinnoittelun läpinäkyvyys: vakuutuksenottajilla ei ole tietoa lakisääteisen vakuutuksen hinnoitteluperusteista. Keskimäärin moottoripyöräilyn liikenneturvallisuustilastot ovat pitkällä aikavälillä kehittyneet positiiviseen suuntaan moottoripyöräkannan kasvusta huolimatta. Silti liikennevakuutusmaksuja korotetaan vuosittain merkittävästi jokseenkin kaikissa vakuutusyhtiöissä, jopa 10 prosenttia vuodessa. Koska kysymyksessä on pakollinen vakuutus, on perusteltua katsoa vakuutuksenottajalla olevan oikeus saada tietoa hinnoittelun perusteista. Liikesalaisuutta loukkaamatta asia on mahdollista ratkaista esimerkiksi julkaisemalla kollektiivista tilastotietoa maksutuloista ja maksetuista korvauksista. Toistaiseksi tällaista tietoa ei ainakaan riippumattoman tahon julkaisemana ole saatavilla. Toinen vakuuttamiseen liittyvä merkittävä ongelma-alue liittyy vakuutusten hinnoitteluun suhteessa riskeihin. Moottoripyörät eivät ole yksi ainoa homogeeninen ryhmä tienkäyttäjiä, vaan moottoripyöriä ja niiden kuljettajia on mahdollista ryhmitellä tarkemmin eri muuttujien avulla. Ulkomaisen tutkimustiedon nojalla esimerkiksi moottoripyörän tyypillä on huomattava vaikutus moottoripyöräilyn tilastolliseen onnettomuusfrekvenssiin. Toisaalta moottorin iskutilavuudella, jonka perusteella vakuutusmaksun suuruus Suomessa edelleen käytännössä määräytyy, ei vastaavaa vaikutusta ole voitu osoittaa. Ns. bonusasetuksen muutos sallisi nykyistä käytäntöä huomattavasti tarkemman vakuutusmaksujen hinnoittelun, mutta toistaiseksi näin ei ole yhdessäkään yhtiössä tehty. Vaikuttaa siltä, että kilpailu ei toimi tavoitellulla tavalla. Edellä olevan perusteella ja eduskunnan työjärjestyksen 27 :ään viitaten esitän valtioneuvoston asianomaisen jäsenen vastattavaksi seuraavan kysymyksen: Tunteeko hallitus moottoripyörien lakisääteisten liikennevakuutusten epäkohdat ja vakuutuskilpailun toimimattomuuden ja Versio 2.0

2 mitä hallitus aikoo tehdä moottoripyörien lakisääteisen vakuuttamisen epäkohtien korjaamiseksi? Helsingissä 19 päivänä huhtikuuta 2005 Risto Kuisma /sd 2

3 Ministerin vastaus KK 327/2005 vp Risto Kuisma /sd Eduskunnan puhemiehelle Eduskunnan työjärjestyksen 27 :ssä mainitussa tarkoituksessa Te, Herra puhemies, olette toimittanut valtioneuvoston asianomaisen jäsenen vastattavaksi kansanedustaja Risto Kuisman /sd näin kuuluvan kirjallisen kysymyksen KK 327/2005 vp: Tunteeko hallitus moottoripyörien lakisääteisten liikennevakuutusten epäkohdat ja vakuutuskilpailun toimimattomuuden ja mitä hallitus aikoo tehdä moottoripyörien lakisääteisen vakuuttamisen epäkohtien korjaamiseksi? Vastauksena kysymykseen esitän seuraavaa: Liikennevakuutuslain (279/1959) 18 :n 3 momentin mukaan liikennevakuutusmaksut on laskettava silmällä pitäen vakuutettujen etujen turvaavuutta kuitenkin siten, että vakuutusmaksujen on oltava kohtuullisessa suhteessa vakuutuksista aiheutuviin kustannuksiin ja että vakuutusmaksut yleensä ovat suuremmat niistä vakuutuksista, joista on jouduttu suorittamaan korvausta. Pykälän 4 momentin mukaan sosiaali- ja terveysministeriö voi antaa määräyksiä vakuutusten ja vahinkojen tilastoinnin perusteena olevasta riskien luokittelusta sekä vahingottomien vuosien perusteella annettavien vakuutusmaksujen alennusten ja vahinkojen perusteella tapahtuvien vakuutusmaksujen korotusten määräämisestä. Sosiaali- ja terveysministeriö on antanut mainitun säännöksen perusteella asetuksen liikennevakuutuslain mukaisten vakuutusten ja vahinkojen tilastoinnin perusteista sekä vakuutusmaksuihin sovellettavasta vahingottomien vuosien johdosta annettavien alennusten ja vahinkojen perusteella tehtävien korotusten järjestelmästä (512/2002). Asetuksen 2 :n mukaan vakuutusyhtiöllä tulee olla maksutaulusto, josta käy ilmi, miten vakuutuksen maksu määrätään vakuutettavaan riskiin liittyvien tekijöiden perusteella. Asetuksen 7 :n mukaan vakuutusyhtiön tulee Vakuutusvalvontaviraston pyynnöstä osoittaa vakuutusmaksujen riskivastaavuus. Vakuutusyhtiön on tarvittaessa toimitettava virastolle tiedot vakuutusmaksutuotoista ja korvauskuluista eriteltynä ainakin sillä tarkkuudella, että luvanvaraisen liikenteen vakuutuksia seurataan omana ryhmänään ja muut vakuutukset eritellään yksityistalouksien sekä yritysten ja yhteisöjen vakuutuksiin. Liikennevakuutuksia myöntävien yksityisten vakuutusyhtiöiden hinnoitteluperusteisiin vapailla markkinoilla ei sosiaali- ja terveysministeriö voi vaikuttaa. Vakuutusyhtiöiden hinnoitteluperusteita valvoo Vakuutusvalvontavirasto. Vakuutusvalvontavirasto on tehnyt vuonna 2004 liikennevakuutuksen maksutasotutkimuksen, josta selviää muun muassa tietoja moottoripyörien vakuutusmaksutuottojen suhteesta korvauskuluihin sekä liikekuluihin vuosina Tarkempaa tietoa tutkimuksesta on saatavilla Vakuutusvalvontavirastosta ja Vakuutusvalvontaviraston Internet-sivuilta, Kansalaisten yhdenvertaisuuden kannalta on tärkeää, että liikennevakuutusmaksut määräytyvät oikeudenmukaisesti ja että liikennevakuutusjärjestelmä on kohtuullinen kaikkien ajoneuvoryhmien tai ajoneuvojen omistajatahojen osalta. Sosiaali- ja terveysministeriö on asettanut työryhmän liikennevakuutuslainsäädännön kokonaisuudistuksen valmistelemiseksi. Työryhmän tavoitteena on liikennevakuutuslainsäädännön 3

4 Ministerin vastaus selkeyttäminen ja ajanmukaistaminen, ja työryhmän tarkoituksena on kiinnittää erityisesti huomiota muun muassa myös vakuutusmaksun määräytymiseen liittyviin asioihin. Helsingissä 10 päivänä toukokuuta 2005 Sosiaali- ja terveysministeri Sinikka Mönkäre 4

5 Ministerns svar KK 327/2005 vp Risto Kuisma /sd Till riksdagens talman I det syfte som anges i 27 i riksdagens arbetsordning har Ni, Herr talman, till den minister som saken gäller översänt följande skriftliga spörsmål SS 327/2005 rd undertecknat av riksdagsledamot Risto Kuisma /sd: Är regeringen medveten om missförhållandena med den lagstadgade trafikförsäkringen för motorcyklar och om att försäkringskonkurrensen inte fungerar och vad ämnar regeringen göra för att ändra på missförhållandena med den lagstadgade försäkringen för motorcyklar? Som svar på detta spörsmål anför jag följande: Enligt 18 3 mom. i trafikförsäkringslagen (279/1959) skall dock trafikförsäkringspremierna med beaktande av tryggandet av de försäkrades förmåner beräknas så att försäkringspremierna står i rimlig proportion till försäkringskostnaderna och att försäkringspremierna i allmänhet är större för sådana försäkringar för vilka ersättning har betalts ut. Enligt 4 mom. kan social- och hälsovårdsministeriet meddela föreskrifter om den riskklassificering som ligger till grund för statistikföringen av försäkringar och skador samt om premienedsättningar efter skadefria år och premiehöjningar till följd av skador. Social- och hälsovårdsministeriet har med stöd av nämnda bestämmelse utfärdat en förordning om grunderna för statistikföring av försäkringar och skador enligt trafikförsäkringslagen samt om det system med premienedsättningar på basis av skadefria år och premiehöjningar till följd av skador som tillämpas på försäkringspremier (512/2002). Enligt 2 i förordningen skall försäkringsbolaget ha en tariff, av vilken det framgår hur premien för försäkringen bestäms på basis av faktorer med anknytning till den risk som försäkringen avser. Enligt 7 i förordningen skall försäkringsbolaget på begäran från Försäkringsinspektionen visa att försäkringspremierna står i proportion till riskerna. Försäkringsbolaget skall vid behov tillställa Försäkringsinspektionen uppgifterna om premieintäkter och ersättningsutgifter, specificerade åtminstone med sådan noggrannhet att försäkringarna för licensbelagd trafik uppföljs som en egen grupp och de övriga försäkringarna specificeras enligt försäkringar för privathushåll samt företag och sammanslutningar. Social- och hälsovårdsministeriet kan inte påverka de privata försäkringsbolagens prissättningsgrunder för trafikförsäkringar på den fria marknaden. Försäkringsbolagens prissättningsgrunder övervakas av Försäkringsinspektionen. År 2004 har Försäkringsinspektionen gjort en undersökning av trafikförsäkringar av vilken bland annat framgår hur premieintäkterna står i proportion till ersättningskostnaderna och driftskostnaderna för motorcyklar Närmare information om undersökningen fås från Försäkringsinspektionen eller på Försäkringsinspektionens Internet-sidor, Ur medborgarnas jämställdhets synpunkt är det viktigt att trafikförsäkringspremierna bestäms rättvist och att trafikförsäkringssystemet är rimligt för alla fordonsgrupper och för alla fordonsägare. Social- och hälsovårdsministeriet har tillsatt en arbetsgrupp för att bereda en totalrevidering av trafikförsäkringslagstiftningen. Arbetsgruppens syfte är att klargöra och modernisera trafikförsäkringslagstiftningen och att fästa särskild vikt vid bland annat frågor om hur premien för försäkringen bestäms. 5

6 Ministerns svar Helsingfors den 10 maj 2005 Social- och hälsovårdsminister Sinikka Mönkäre 6