Toinen maksupalveludirektiivi HE 143/2017 vp. maksulaitos- ym. laeista

Transkriptio

1 Toinen maksupalveludirektiivi HE 143/2017 vp. maksulaitos- ym. laeista Talousvaliokunta Risto Koponen Rahoitusmarkkinaosasto

2 Yleistä Toinen maksupalveludirektiivi (PSD2) Maksimiharmonisaatiodirektiivi, kansallinen liikkumavara hyvin rajoitettua Ensimmäisen maksupalveludirektiivin (PSD1) päivitys vastaamaan markkinoiden kehitystä Tarkoitus saattaa maksupalveluiden tarjonta laajemmin sääntelyn piiriin ja edistää kilpailua directive-eu _en Myös 2-tason sääntelyä (Euroopan pankkiviranomainen, EPV) Direktiivin toimeenpanon takaraja = lakien ehdotettu voimaantulo Toimeenpano jaettu OM VM 2

3 HE 143/2017 maksulaitoslain ja liittyvien lakien muutos Muutetaan maksulaitoslakia, ulkomaisista maksulaitoksista annettua lakia, Finanssivalvonnasta annettua lakia, Finanssivalvonnan valvontamaksusta annettua lakia, luottolaitostoiminnasta annettua lakia ja sijoituspalvelulakia. 2 ministeriön asetusta: toimilupahakemuksen sisällön ja oman pääoman laskennan yksityiskohdat Lähtökohtana tehdä vain PSD2n edellyttämät välttämättömät muutokset PSD2n ulkopuolelta kaksi teknistä muutosta (FivaL 32 b ja SipaL 6 luku 2 ) 3

4 Lausuntoprosessi Epävirallinen lausuntokierros kesäkuu 2017 Virallinen lausuntokierros Saatu 14 lausuntoa Lähtökohtaisesti tukea HE:lle ja sen toimeenpanon perusperiaatteelle Lausuntopalaute huomioitu mahdollisuuksien mukaan, arvioinnissa huomioitu erityisesti direktiivin mukaisuus 4

5 Toimeenpanossa oleellista/soveltamisala Maksimiharmonisointia lähtökohtaisesti teleyritysten maksupalvelut lain soveltamisalaan, pl. pienehköt maksutapahtumat (max 50 EUR/tapahtuma, 300 EUR/kk). Fivalle tarkastuslausunto, että pysytään näissä rajoissa. Lakia ei sovelleta rajoitetusti käytettäviin maksuvälineisiin (liikkeeseenlaskijan tiloissa, rajattu verkko, valikoimaltaan erittäin rajatut hyödykkeet) Fivalle kuvaus tarjottavasta palvelusta ja millä perusteella tapahtuu, jos yli 1 mio EUR/kk 5

6 Toimeenpanossa oleellista/soveltamisala II Lakia ei sovelleta julk.oik. yhteisön/yrityksen pyynnöstä tarjottaviin kansallisiin maksuvälineisiin, joita säännellään erityisistä sosiaalista tai verotuksellisista syistä tiettyjen hyödykkeiden hankkimiseksi liikkeeseenlaskijan kanssa sopimuksen tehneiltä toimittajilta. 6

7 Toimeenpanossa oleellista/pis ja AIS Maksimiharmonisointia Maksutoimeksiantopalveluiden tarjoajat (payment inititation service, PIS) Maksulaitoksia (toimilupa), sovelletaan maksulaitoksen sääntelykehikkoa Oleellisimmat erot ei mahdollisuutta myöntää poikkeusta (rekisteröinti) Ei saa ottaa vastaan asiakasvaroja, siten ei myöskään sovelleta tiettyjä omien varojen laskentaa tai vähimmäismäärää koskevia vaatimuksia Tilitietopalveluiden tarjoajat (account information service, AIS) Rekisteröityjä, mutta kohdellaan maksulaitoksina Täysin harmonisoitu sääntelykehikko 7

8 Toimeenpanossa oleellista/operatiivisten ja turvallisuusriskien hallinta ja ilmoitus Maksimiharmonisointia Edellytetään erityistä kehystä operatiivisten ja turvallisuusriskien hallintaa varten Vähintään vuosittainen arvio Finanssivalvonnalle riskeistä ja riskienhallintatoimenpiteiden riittävyydestä Ilmoitusvelvollisuus Finanssivalvonnalle havaituista olennaisesta operatiivisesta tai turvallisuuspoikkeamasta Ilmoitusvelvollisuus operatiivisesta tai turvallisuuspoikkeamasta maksupalvelun käyttäjälle, jos voi vaikuttaa tai vaikuttanut hänen taloudellisiin etuihinsa Sovelletaan kaikkiin maksupalveluiden tarjoajiin 8

9 Kansallisen liikkumavaran käyttö Lähtökohtaisesti sama kuin PSD1ssä Tämän lisäksi: Rekisteröidyiltä toimijoilta edellytetään kiinteää toimipaikkaa ja sovelletaan asiakkaan tuntemista koskevia säännöksiä Rekisteröityihin (pl. AIS) toimijoihin sovelletaan samoja rekisteröinnin peruutuksen ehtoja kuin maksulaitoksen toimiluvan peruutukseen ETA-alueen ulkopuolisilta rekisteröidyiltä edellytetään että tarjoavat ainakin osaa maksupalvelutoiminnasta Suomessa Suomeen olennaisesti palveluita sijoittautumisoikeuden nojalla tarjoaville velvollisuus perustaa keskitetty yhteyshenkilö Toimiluvan/rekisteröinnin uusinnalle ei edellytetä uutta hakemusta/lisätietoja, jos Fivalla jo riittävä tieto 9

10 Fivan valtuudet Hallinnolliset seuraamukset Uhkasakko/rikemaksu toimijalle, joka ei toimita kuvausta toiminnastaan, perustetta miksi jäisi sovellusalan ulkopuolelle tai tarkastuslausuntoa, että säilyy kynnysarvojen alapuolella Seuraamusmaksu PISlle tai AISlle, joka laiminlyö palveluidensa vastuiden kattamisen Määräyksenantovaltuudet riskienhallinta- ja valvontamekanismikehyksen sisällöstä, riskienhallintatoimenpiteiden ja valvontamekanismien riittävyyden arvion sisällöstä sekä arvion toimittamistiheydestä, taustalla EPV:n ohjeet Operatiivisen tai turvallisuuspoikkeaman luokittelusta sekä maksupalvelunkäyttäjälle ja/tai Fivalle annettavasta ilmoituksesta, taustalla EPV:n ohjeet Maksuvälinepetosraportoinnista PIS/AISn vakuutuksesta tai muusta vakuudesta, taustalla EPV:n ohjeet Toimilupahakemuksen sisällöstä, taustalla EPVn ohjeet 10

11 Risto Koponen Finanssineuvos Puh (vaihde) Lisätieto: Valtiovarainministeriön viestintä Mediapalvelunumero (arkisin 8 16)