Osavuosikatsaus

Transkriptio

1 Osavuosikatsaus

2 NOOA SÄÄSTÖPANKIN OSAVUOSIKATSAUS Nooan luotonanto kesäkuun lopussa nousi 538 miljoonaan euroon. Arvonalentumistappiot ja järjestämättömät luotot pysyivät alhaisina. Nooa on vakavarainen pankki. Vakavaraisuussuhde oli 19,41 %. Liikevoittoa kertyi tammi kesäkuulta 0,1 miljoonaa euroa. Asiakasmäärä kasvoi :aan. Pankki aloitti PS-eläkesopimusten myynnin toukokuussa. Nooalla on vahvat ja vakaat suomalaiset osakkeenomistajat. Nooa aloitti toimintansa toukokuussa Asuntolainat kasvoivat 5 % Nooan luotonanto sisältäen kiinnitysluottopankista välitetyt luotot oli kesäkuun lopussa 537,8 miljoonaa euroa. Luotonanto kasvoi viimeisten 12 kuukauden aikana 5 %. Luotoista 79 % eli 425 miljoonaa euroa oli asuntolainoja. Nooan asuntolainat lisääntyivät vuodessa 5 %. Asuntolainojen kysyntää on ylläpitänyt erityisesti matala korkotaso. Kiinnitysluottopankista välitettyjen luottojen määrä nousi kesäkuun lopussa 177,2 miljoonaan euroon (06/2009: 142,2 milj. euroa). Pankin tase oli katsauskauden lopussa 473,3 miljoonaa euroa, josta omaa pääomaa oli 35,7 miljoonaa euroa (06/2009: 34,1 milj. euroa). Taseen kasvua on pienentänyt osaltaan luottojen välittäminen kiinnitysluottopankista. Omaan pääomaan sisältyvä käyvän arvon rahasto oli 683 tuhatta euroa (06/2009: -787 tuhatta euroa). Käyvän arvon rahasto sisältää myytävissä olevista rahoitusvaroista sekä rahavirtaa suojaavista johdannaisista kirjattavat käyvät arvot. Järjestämättömien luottojen määrä ja arvonalentumistappiot pysyivät alhaisella tasolla Arvonalentumisia kirjattiin nettomääräisesti 0,2 miljoonaa euroa. Pankki ei ole tarkastellut saamisryhmäkohtaisia arvonalentumisia eikä kirjannut arvonalentumisia myytävissä olevista rahoitusvaroista. Arvonalentumisten määrä on pankin liiketoimintavolyymeihin nähden alhaisella tasolla. Järjestämättömien luottojen määrä säilyi maltillisella tasolla, 0,4 % koko luotonannosta. Pankilla oli katsauskauden lopussa vain 50,9 tuhatta euroa nollakorkoisia luottoja. Liiketulos plussalla Nooan liiketulos tammi kesäkuulta oli 0,1 miljoonaa euroa (06/2009: 0,7 milj. euroa). Korkokate, 2,4 miljoonaa euroa, jäi 0,7 miljoonaa euroa edellisvuotta alhaisemmalle tasolle (06/2009: 3,1 milj. euroa). Korkokatetta rasitti alhainen markkinakorkotaso sekä pääkaupunkiseudun kireä talletus- ja luottokilpailu. Myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuottoja kirjattiin 0,6 miljoonaa euroa (06/2009: 0,4 milj. euroa). Palkkiotuottoja kertyi 2,0 miljoonaa euroa; kasvua edellisvuodesta 7 %. Pankin hallintokulut, 3,5 miljoonaa euroa, ja liiketoiminnan muut kulut, 0,9 miljoonaa euroa, pysyivät edellisvuoden tasolla. Nooan rahoitusasema on vakaa Nooa hyödyntää varainhankinnassaan monipuolisesti eri rahoituslähteitä. Talletukset ja muu varainhankinta nousivat 432,1 miljoonaan euroon. Suurimman osan varainhankinnasta muodostavat talletukset (294 milj. euroa; 68 %), joista käyttely- ja säästämistileillä oli 210,6 miljoonaa euroa ja sijoittamistileillä 83,4 miljoonaa euroa. Kesäkuussa 2009 Nooa oli ensimmäistä kertaa mukana Euroopan keskuspankin huutokaupassa ja hankki 12 kuukauden rahoitusta edullisin keskuspankkiehdoin yhteensä 25 miljoonaa euroa. Tästä 20 miljoonaa euroa erääntyi ja maksettiin pois kesäkuun lopussa Nooan liikkeeseen laskemien jälkimarkkinakelpoisten sijoitustodistusten määrä oli kesäkuun lopussa 26,4 miljoonaa euroa. Osana varainhankinnan monipuolistamista Nooa emittoi institutionaalisille sijoittajille suunnatun 20 miljoonan euron suuruisen joukkovelkakirjalainan huhtikuussa Lisäksi Nooan käytössä on sitovia ja toistaiseksi voimassaolevia luottolimiittejä. Nooa käyttää taseen korkoriskin suojaamiseen korkojohdannaisia. Pankki tekee johdannaisia ainoastaan suojautumistarkoituksessa. Pankki suojaa käyvän arvon suojauksella kiinteäkorkoista ottolainausta käyvän arvon muutoksilta. Pankki soveltaa johdannaisiin suojauslaskentaa koskevia säännöksiä ja seuraa säännöllisesti suojauslaskennan tehokkuutta. PS-eläkesopimus täydentää eläkeratkaisua Säästöpankkiryhmä toi toukokuussa markkinoille uuden PS-eläkesopimuksen. Se koostuu sekä sidotuista että eisidotuista säästämisratkaisuista. PS-eläkesopimus tarjoaa 2 Nooa Säästöpankki Osavuosikatsaus Nooa Säästöpankki Oy, Mikonkatu 2 D, Helsinki, puh Kotipaikka Helsinki. Y-tunnus

3 asiakkaille sopivan verotuetun vaihtoehdon eläkesäästämiseen. Ensi vaiheessa Säästöpankin PS-eläkesopimuksen säästökohteina ovat eläkesäästötili ja eläketalletus. Syksyllä 2010 tuote täydentyy rahastoilla asiakasta Nooa on toiminut pääkaupunkiseudun markkinoilla seitsemän vuotta. Nooalla on nyt asiakasta. Asiakkaista 92 % on yksityishenkilöitä. Nooan liiketoiminta keskittyy yksityishenkilöihin ja ammatinharjoittajiin sekä pk-yrityksiin. Yritysrahoituksen osuus pankin luotonannosta on 11 %. Yritysrahoituksen osuutta kasvatetaan lähivuosien aikana harkitusti. Nooa on vakavarainen pankki Nooan omat varat kesäkuun 2010 lopussa olivat yhteensä 50,0 miljoonaa euroa, josta ensisijaista omaa pääomaa oli 34,5 miljoonaa euroa. Pankin vakavaraisuussuhde oli kesäkuun lopussa 19,41 %, kun se vuotta aiemmin oli 18,55 % ja viimeisessä tilinpäätöksessä 20,63 %. Säästöpankkien omistusosuus Nooassa nousi vuoden 2008 osakeannin jälkeen 96,3 %:iin. Annin jälkeen kaikki säästöpankit tulivat Nooan omistajiksi. Vakavaraisuuslaskennassa luottoriskin laskentaan käytetään luottolaitoslain mukaista standardimenetelmää ja operatiivisen riskin laskentaan perusmenetelmää. Pankki julkaisee luottolaitoslain ja Finanssivalvonnan standardien edellyttämät vakavaraisuustiedot kerran vuodessa osana tilinpäätöstä. Puolivuosittain tehtävässä osavuosikatsauksessa pankki julkistaa keskeiset vakavaraisuustietonsa. Säästöpankkien Vakuusrahasto Nooa Säästöpankki kuuluu Säästöpankkien Vakuusrahastoon. Vakuusrahaston tehtävänä on säästöpankkien vakaan toiminnan turvaaminen. Rahasto on velaton (rahaston varat olivat 20,8 milj. euroa). Vapaaehtoisessa vakuusrahastossa säästöpankki ei kuulu sellaiseen yhteisvastuujärjestelyyn, jossa se vastaisi toisen säästöpankin veloista tai sitoumuksista. Nooa on kattavasti verkostoitunut Kumppanuusverkon avulla Nooa pystyy tarjoamaan asiakkailleen kilpailukykyiset vakuutus-, yritysrahoitus-, kiinteistönvälitys- ja varainhoitopalvelut. Kumppaneita ovat muun muassa Sp-Rahastoyhtiö, Henkivakuutusosakeyhtiö Duo, Lähivakuutusryhmä, Eläke-Fennia, SEB Gyllenberg Asset Management, Vakuutusosakeyhtiö Garantia, kiinteistönvälitysyhtiö Habita, Aktia Hypoteekkipankki ja Aktia Yritysrahoitus Oy. Nooan tilinhoitajayhteisö ja pörssikauppojen selvitystoiminta Nooa Säästöpankilla on Euroclear Finland Oy:ltä luvat toimia tilinhoitajayhteisönä, selvitysosapuolena ja liikkeeseenlaskijan asiamiehenä. Nooa toimii kaikkien säästöpankkien asiakkaiden arvo-osuustilien tilinhoitajayhteisönä ja selvittää asiakkaiden Helsingin pörssissä tehdyt kaupat. Lisäksi Nooa koordinoi ja hoitaa ulkomaisissa pörsseissä toteutettaviin kauppoihin liittyviä tehtäviä. Liikkeeseenlaskijan asiamiehenä Nooalla on lupa toimia säästöpankkien debentuurilainojen liikkeeseenlaskuissa sekä 15 säästöpankin osalta sisäpiirirekisterin ylläpitotehtävissä. Hallinto Nooan varsinainen yhtiökokous pidettiin Hallituksen puheenjohtajaksi valittiin toimitusjohtaja Juhani Huupponen ja varapuheenjohtajaksi toimitusjohtaja Eugen Friman. Hallituksen jäseninä jatkavat toimitusjohtaja Tuomo Kemppainen, toimitusjohtaja Pasi Kämäri ja toimitusjohtaja Jukka Suominen. Uusina jäseninä hallitukseen valittiin toimitusjohtaja Risto Seppälä ja toimitusjohtaja Ari Yli-Piipari. Nooan hallituksen jäsenmäärä kasvoi yhdellä. Näkymät loppuvuodelle 2010 Nooan pankkitoiminta eteni ensimmäisellä vuosipuoliskolla vakiintuneesti talouden taantumasta huolimatta. Järjestämättömien luottojen määrä ja arvonalentumistappiot pysyivät alhaisella tasolla. Pankin kasvu säilyy maltillisena ja rahoitusasema vakaana myös toisella vuosipuoliskolla. Talletusten ja luottojen kiristynyt hintakilpailu sekä epäsuotuisat taloudelliset olosuhteet supistavat korkokatetta. Tilikaudelta 2010 positiivisen tuloksen saavuttaminen tulee olemaan haasteellista. Hallituksen tiedossa ei ole seikkoja, jotka olennaisesti vaikuttaisivat pankin tulokseen osavuositilinpäätöksen valmistumisen jälkeiseltä ajalta. Heinäkuun 1. päivänä kumottiin säästöpankkilain 128. Kumoaminen mahdollistaa säästöpankkien keskinäiset saamiset ja velat. Aikaisemmin säästöpankkien keskinäiset saamiset ja velat olivat rajoitettuja. Nooa Säästöpankki Oy, Mikonkatu 2 D, Helsinki, puh Kotipaikka Helsinki. Y-tunnus Nooa Säästöpankki Osavuosikatsaus

4 Tuloslaskelma- ja tasetiedot sekä vakavaraisuus Tuloslaskelma (tuhatta euroa) Korkotuotot Korkokulut KORKOKATE Tuotot oman pääoman ehtoisista sijoituksista Palkkiotuotot Palkkiokulut Arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuotot Myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuotot Suojauslaskennan nettotulos Liiketoiminnan muut tuotot Hallintokulut Poistot ja arvonalentumiset aineellisista ja aineettomista hyödykkeistä Liiketoiminnan muut kulut Arvonalentumistappiot luotoista ja muista sitoumuksista LIIKEVOITTO Tuloverot VARSINAISEN TOIMINNAN VOITTO VEROJEN JÄLKEEN TILIKAUDEN VOITTO Tase VASTAAVAA (tuhatta euroa) Käteiset varat Keskuspankkirahoitukseen oikeuttavat saamistodistukset Saamiset luottolaitoksilta Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä Saamistodistukset Osakkeet ja osuudet Johdannaissopimukset Aineettomat hyödykkeet Aineelliset hyödykkeet Muut varat Siirtosaamiset ja maksetut ennakot VASTAAVAA YHTEENSÄ Nooa Säästöpankki Osavuosikatsaus Nooa Säästöpankki Oy, Mikonkatu 2 D, Helsinki, puh Kotipaikka Helsinki. Y-tunnus

5 VASTATTAVAA (tuhatta euroa) Velat luottolaitoksille Velat yleisölle ja julkisyhteisöille Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat Johdannaissopimukset ja muut kaupankäyntitarkoituksessa pidettävät velat Muut velat Siirtovelat ja saadut ennakot Velat, joilla on huonompi etuoikeus kuin muilla veloilla Laskennalliset verovelat Osakepääoma Ylikurssirahasto Muut sidotut rahastot Edellisten tilikausien tappio Tilikauden voitto VASTATTAVAA YHTEENSÄ Taseen ulkopuoliset sitoumukset (tuhatta euroa) Asiakkaan puolesta kolmannen hyväksi annetut sitoumukset Asiakkaan hyväksi annetut peruuttamattomat sitoumukset Johdannaissopimukset Nimellisarvot (tuhatta euroa) Koronvaihtosopimukset Johdannaissopimukset Käyvät arvot (tuhatta euroa) Koronvaihtosopimukset Käypä arvo, positiivinen Käypä arvo, negatiivinen Kaikki johdannaissopimukset ovat suojaavia. Vakavaraisuus (tuhatta euroa) Ensisijaiset omat varat yhteensä vakavaraisuuden laskemiseksi Toissijaiset omat varat yhteensä vakavaraisuuden laskemiseksi OMAT VARAT YHTEENSÄ Riskipainotettujen erien kokonaismäärä josta operatiivisen riskin riskipainotettu määrä Vakavaraisuussuhde 19,41 % 18,55 % 20,63 % Ensisijaisten omien varojen (vähennysten jälkeen) suhde riskipainotettuihin eriin 13,38 % 13,10 % 14,08 % Osavuositietojen vertailtavuus Osavuositilinpäätös on laadittu kirjanpito- ja luottolaitoslain säännösten, valtiovarainministeriön luottolaitoksen tilinpäätöksestä ja konsernitilinpäätöksestä antaman asetuksen (150/2007 ja sen muutoksen 549/2008) sekä Finanssivalvonnan tilinpäätösstandardin 3.1 mukaisesti. Alkuvuodesta kertynyt voitto, 115 tuhatta euroa, on luettu ensisijaisiin omiin varoihin vakavaraisuussuhdetta laskettaessa. Helsingissä, Nooa Säästöpankki Oy Hallitus Nooa Säästöpankki Oy, Mikonkatu 2 D, Helsinki, puh Kotipaikka Helsinki. Y-tunnus Nooa Säästöpankki Osavuosikatsaus

6 Kertomus Nooa Säästöpankki Oy:n osavuosikatsauksen yleisluonteisesta tarkastuksesta Nooa Säästöpankki Oy:n hallitukselle Johdanto Olen tarkastanut yleisluonteisesti Nooa Säästöpankki Oy:n osavuosikatsauksen kaudelta Hallitus ja toimitusjohtaja vastaavat osavuosikatsauksen laatimisesta ja esittämisestä Suomessa voimassa olevien säästöpankkia koskevien osavuosikatsauksen laatimista koskevien säännösten ja määräysten mukaisesti. Osavuosikatsaus on laadittu soveltuvin osin kirjanpito- ja luottolaitoslain sekä muiden pankin tilinpäätöksen laatimista koskevien säännösten ja määräysten mukaisesti. Suorittamani yleisluonteisen tarkastuksen perusteella annan pankin hallituksen pyynnöstä lausunnon osavuosikatsauksesta. Yleisluonteisen tarkastuksen laajuus Yleisluonteinen tarkastus on suoritettu yleisluonteista tarkastusta koskevien suositusten mukaisesti. Yleisluonteiseen tarkastukseen kuuluu tiedustelujen tekemistä pääasiallisesti talouteen ja kirjanpitoon liittyvistä asioista vastaaville henkilöille sekä analyyttisia toimenpiteitä ja muita yleisluonteisen tarkastuksen toimenpiteitä. Yleisluonteinen tarkastus on laajuudeltaan huomattavasti suppeampi kuin tilintarkastusstandardien ja -suositusten mukaisesti suoritettava tilintarkastus, ja siksi en pysty sen perusteella varmistumaan siitä, että saan tietooni kaikki sellaiset merkittävät seikat, jotka ehkä tunnistettaisiin tilintarkastuksessa. Näin ollen en anna tilintarkastuskertomusta. Lausunto Yleisluonteisen tarkastuksen perusteella tietooni ei ole tullut mitään, mikä antaisi syyn uskoa, ettei osavuosikatsausta ole kaikilta olennaisilta osiltaan laadittu Suomessa voimassa olevien säästöpankkia koskevien osavuosikatsauksen laatimista koskevien säännösten ja määräysten mukaisesti ja ettei se antaisi luottolaitostoiminnasta annetussa laissa tarkoitetulla tavalla oikeaa ja riittävää kuvaa säästöpankin toiminnan tuloksesta ja taloudellisesta asemasta. Helsingissä Petri Kettunen KHT 6 Nooa Säästöpankki Osavuosikatsaus Nooa Säästöpankki Oy, Mikonkatu 2 D, Helsinki, puh Kotipaikka Helsinki. Y-tunnus

7 Nooa Säästöpankki palvelee Nooa Säästöpankin verkkosivut ovat uudistuneet ja palvelevat nyt entistä laajemmin erilaisissa elämäntilanteissa ja tarpeissa. Uusien verkkosivujemme osoite on Voit jättää meille yhteydenottopyynnön verkkosivujemme kautta. Puhelinpalvelumme neuvoo sinua numerossa arkisin ma to klo ja pe klo Muina aikoina voit jättää numeroon yhteydenottopyynnön. Ruotsinkielinen palvelunumeromme on Nooa palvelee asiakkaitaan pääkaupunkiseudulla kymmenessä konttorissa. Suomessa Nooan asiakkaat voivat hoitaa päivittäisiä raha-asioitaan kaikkien säästöpankkien ja paikallisosuuspankkien konttoreissa, joita on yhteensä 418. Lisäksi Nooan asiakkaiden käytettävissä on Otto. -käteisautomaattia ja 190 palveluautomaattia. Aleksi Mikonkatu 2 D HELSINKI puh ma to 10 17, ajanvarauksella 18 asti, pe Iso Omena Kauppakeskus ESPOO puh ma to 10 17, ajanvarauksella 18 asti, pe Itäkeskus Kauppakeskus HELSINKI puh ma to 10 17, ajanvarauksella 18 asti, pe Järvenpää Sibeliuksenkatu JÄRVENPÄÄ puh Kerava Kauppakaari KERAVA puh Lasipalatsi Mannerheimintie HELSINKI puh Myyrmäki Liesitori VANTAA puh Sello Leppävaarankatu ESPOO puh ma to 10 17, ajanvarauksella 18 asti, pe Tapiola Tapiontori 3 C ESPOO puh Tikkurila Tikkuraitti VANTAA puh Yrityspankki Pankinjohtaja Jari Kujala, puh Asiakasvastuullinen johtaja Arja Soininen, puh Rahoituspäälliköt: Mika Somervaara, puh Sirkka Vakkila, puh Kauppakeskus Sello Leppävaarankatu ESPOO Nooa Säästöpankki Oy, Mikonkatu 2 D, Helsinki, puh Kotipaikka Helsinki. Y-tunnus Nooa Säästöpankki Osavuosikatsaus

8 Mikonkatu 2 D, Helsinki Puh