Osavuosikatsaus Nooa. Säästöpankki. Eläköön elämän rikkaus. Nooa Säästöpankki Osavuosikatsaus

Transkriptio

1 Osavuosikatsaus Säästöpankki Nooa Eläköön elämän rikkaus. Nooa Säästöpankki Osavuosikatsaus

2 2 Nooa Säästöpankki Osavuosikatsaus

3 Toimitusjohtajan katsaus Nooan kuudes toimintavuosi eteni suotuisasti poikkeuksellisen haastavilla markkinoilla Toimintavuonna kansainvälinen finanssikriisi tarttui Suomeenkin ja vaihtui nopeasti reaalitalouden taantumaksi. Kuluvana kesänä on kuitenkin nähty ensimmäisiä merkkejä siitä, että pahin olisi jo takana ja että epätasainen nousu taantuman pohjalta olisi käynnistynyt. Työttömyys jatkaa kuitenkin vielä nousuaan. Pankit ovat varautuneet kasvaviin luottotappioihin. Julkisen talouden rahoitusasema heikkenee ja valtio lisää tuntuvasti velkaantumistaan. Myös Nooan toiminta-alueella pääkaupunkiseudulla kuntataloudet sinnittelevät taantumasta eroon lainarahalla ja tiukilla säästöillä. Velkakurimuksesta huolimatta alueen vetovoima on entisellään ja markkinat toimivat niin asuntojen kuin työvoiman välittämisessä. Asuntokauppa on vaikean alkuvuodenkin ajan ollut yllättävän vilkasta, erityisesti pienissä huoneistoissa, ja kesän jäljiltä näkyy vilkastumista koko sektorilla. Uustuotanto odottaa vielä toipumistaan. Työttömyys koettelee koko maata, mutta työpaikkansa säilyttäneelle kuluttajalle taantuma on tuonut hyvääkin. Asuntovelallisen korkotaakka on kutistunut ja kuluttajahintojen nousu on hidastunut. Kuluttaja kuitenkin miettii päätöksiään entistä varovaisemmin. Nooan asiakkailla lainaturva on aina ollut aktiivisesti käytössä, mutta nyt se otetaan asuntovelan riskien hallintaan entistäkin herkemmin. Raha- ja pääomamarkkinoilla tilanne on rauhoittunut. Sijoittajien luottamus pankkeihin on palautunut, vaikka reaktiot huonoihin uutisiin ovat edelleen nopeita. Erityisesti pankkien luottotappioiden kehitys kiinnostaa sijoittajia jatkossa. Nooan vahvuuksina läpi pankkikriisin ovat olleet toimintamme keskittyminen pääkaupunkiseudun vähittäismarkkinoille sekä vahva kotimainen omistajamme, Säästöpankkiryhmä. Paikallisina toimijoina Nooa tai muut säästöpankit eivät ole olleet merkittävästi riippuvaisia kansainvälisistä rahoitusmarkkinoista ja niiden häiriöistä. Suotuisan alkuvuoden jälkeen matka jatkuu Nooa saavutti alkuvuoden aikana hyvin sille asetettuja tavoitteita Säästöpankkiryhmän kasvun veturina. Näkymät taloudessa ja pankkisektorilla ovat kuitenkin merkittävästi aiempaa heikommat niin tälle kuin tulevalle vuodelle. Lähivuosien tavoitteita on Nooassakin tarkistettu ja painotusta suunnattu kasvusta kannattavuuden vakiinnuttamiseen. Tavoite, josta ei jatkossakaan tingitä, on asiakaspalvelun laatu. Säästöpankkilaiset ovat saaneet kiitollisina ja ylpeinä lukea hyvistä tuloksistaan valtakunnallisissa palveluvertailuissa. Rehtiä, kehittyvää ja tuloksekasta pankkipalvelua asiakkaamme voivat arvojemme mukaisesti odottaa meiltä myös jatkossa. Työn iloa, Oiva Iisakka toimitusjohtaja Nooa Säästöpankki Osavuosikatsaus

4 Osavuosikatsaus Nooan luotonanto ylitti 500 miljoonaa euroa liiketulos plussalla Nooan voimakas kasvu jatkuu pankin luotonanto ja tase ylittivät 500 milj. euroa. Luotonanto kasvoi vuodessa 25 % ja tase 22 %. Asuntolainojen kysyntä on edelleen vilkasta vuosikasvu 24 %. Asiakasmäärä ylitti Liiketulos tammi kesäkuulta oli plussalla 0,7 milj. euroa. Arvonalentumistappiot ja järjestämättömät luotot pysyivät alhaisina. Nooa on vakavarainen pankki. Vakavaraisuussuhde oli 18,55 %. Nooalla on vahvat ja vakaat suomalaiset osakkeenomistajat. Järvenpäähän avataan kuudes yhteiskonttori Lähivakuutuksen kanssa syyskuussa. Nooa aloitti toimintansa toukokuussa Asuntolainat kasvoivat edellisvuoteen verrattuna 24 % Nooan luotonanto sisältäen kiinnitysluottopankista välitetyt luotot oli kesäkuun lopussa 512,8 miljoonaa euroa. Luotonannon viimeisen 12 kuukauden kasvu oli edelleen voimakasta, 25 %. Luotoista 79 % eli 404,0 miljoonaa euroa oli asuntolainoja. Nooan asuntolainat lisääntyivät vuodessa 24 %. Kiinnitysluottopankista välitettyjen luottojen määrä nousi kesäkuun lopussa 142,2 miljoonaan euroon (06/2008: 94,6 milj. euroa). Nooan tase kasvoi vertailukaudesta 22 %. Taseen kasvua on pienentänyt luottojen välittäminen kiinnitysluottopankista. Pankin tase oli katsauskauden lopussa 519,9 miljoonaa euroa, josta omaa pääomaa oli 34,1 miljoonaa euroa (06/2008: 25,0 milj. euroa). 4 Nooa Säästöpankki Osavuosikatsaus

5 Järjestämättömien luottojen määrä ja arvonalentumistappiot alhaisella tasolla Arvonalentumisia kirjattiin nettomääräisesti 0,4 miljoonaa euroa. Määrä on pankin liiketoimintavolyymeihin nähden alhaisella tasolla. Vertailukauden arvonalentumisia pienensi Pohjolan takausvakuutuksesta saadut korvaukset 0,2 miljoonaa euroa. Järjestämättömien luottojen määrä säilyi maltillisella tasolla (06/2009: 0,25 % luotonannosta). Pankilla oli katsauskauden lopussa vain 68 tuhatta euroa nollakorkoisia luottoja. Liiketulos plussalla Nooan liiketulos tammi-kesäkuulta nousi 0,7 miljoonaan euroon (06/2008: 0,03 milj. euroa). Korkokate, 3,1 miljoonaa euroa, jäi edellisvuoden tasolle. Korkokatetta rasittivat nopeasti laskeneet markkinakorot ja pääkaupunkiseudun kireä talletuskilpailu. Nooa on varautunut korkojen laskuun suojaavilla johdannaisilla ja kiinteäkorkoisilla sijoituksilla. Pankki tekee johdannaisia ainoastaan suojautumistarkoituksessa. Joukkolainasijoituksista tuloutui myyntivoittoja 0,4 miljoonaa euroa (1-6/2008: 0,1 milj. euroa). Palkkiotuottoja kertyi 1,9 miljoonaa euroa; kasvua edellisvuodesta 31 %. Osavuositilinpäätöksessä palkkiokuluja oikaistiin aiempien vuosien atk-laskutuserheen vuoksi 0,3 miljoonalla eurolla. Oikaisu on kertaluonteinen. Nooan rahoitusasema on vakaa Nooa hyödyntää varainhankinnassaan monipuolisesti eri rahoituslähteitä. Talletukset ja muu varainhankinta nousivat 461,9 miljoonaan euroon (kasvua vuodessa 18 %). Suurimman osan varainhankinnasta muodostavat talletukset (383,7 milj. euroa; 83 %), joista käyttely- ja säästämistileillä oli 172,9 miljoonaa euroa ja sijoittamistileillä 210,7 miljoonaa euroa. Kesäkuussa Nooa oli ensimmäistä kertaa mukana Euroopan keskuspankin huutokaupassa ja hankki 12 kuukauden rahoitusta edullisin keskuspankkiehdoin 20 miljoonaa euroa. Nooan liikkeeseenlaskemien jälkimarkkinakelpoisten sijoitustodistusten määrä oli kesäkuun lopussa 24,5 miljoonaa euroa. Pankki on laskenut liikkeeseen myös tukkusijoittajille suunnattuja joukkovelkakirjalainoja, joista merkittävin on syyskuussa 2007 liikkeeseenlaskettu 15 miljoonan euron suuruinen debentuurilaina. Lisäksi Nooan käytössä on sitovia ja toistaiseksi voimassaolevia luottolimiittejä, joiden määrää on kasvatettu vuoden mittaan. Nooa on vakavarainen pankki Säästöpankit vahvistivat omistustaan Nooassa syyskuussa 2008 päättyneessä osakeannissa ja merkitsivät uusia osakkeita yhteensä 8,5 miljoonalla eurolla. Säästöpankkien omistusosuus Nooassa nousi osakeannin jälkeen 96,3 %:iin. Annin jälkeen kaikki säästöpankit tulivat Nooan omistajiksi. Nooan omat varat kesäkuun 2009 lopussa olivat yhteensä 48,7 miljoonaa euroa, josta ensisijaista omaa pääomaa oli 34,9 miljoonaa euroa. Pankin vakavaraisuussuhde oli kesäkuun lopussa 18,55 %, kun se vuotta aiemmin oli 17,96 % ja viimeisessä tilinpäätöksessä 20,38 %. Basel II mukaisessa vakavaraisuuslaskennassa luottoriski lasketaan käyttämällä luottolaitoslain mukaista standardimenetelmää ja operatiivisen riskin laskentaan perusmenetelmää. Nooa julkistaa luottolaitoslain ja Finanssivalvonnan standardien edellyttämät vakavaraisuustiedot kerran vuodessa osana tilinpäätöstään. Puolivuosittain tehtävässä osavuosikatsauksessa pankki julkistaa keskeiset vakavaraisuustietonsa. Vakuusrahasto Nooa Säästöpankki kuuluu Säästöpankkien Vakuusrahastoon. Vakuusrahaston tehtävänä on säästöpankkien vakaan toiminnan turvaaminen. Rahasto on velaton (rahaston varat olivat 19,6 milj. euroa). Vapaaehtoisessa vakuusrahastossa Nooa ei kuulu sellaiseen yhteisvastuujärjestelyyn, jossa se vastaisi toisen säästöpankin veloista tai sitoumuksista. Nooa Säästöpankki Osavuosikatsaus

6 asiakasta Nooa on toiminut pääkaupunkiseudun markkinoilla kuusi vuotta. Nooalla on nyt asiakasta. Asiakkaista yli 93 % on yksityishenkilöitä. Nooan liiketoiminta keskittyy yksityishenkilöihin ja ammatinharjoittajiin sekä pk-yrityksiin. Yritysrahoituksen osuus pankin luotonannosta on 10 %. Yritysrahoituksen osuutta kasvatetaan lähivuosien aikana harkitusti. Uusi yhteiskonttori Järvenpäähän Nooa ja Lähivakuutus vahvistavat yhteistä palveluverkkoaan avaamalla syyskuussa yhteiskonttorin Järvenpäähän keskeiselle liikepaikalle Sibeliuksenkadulle. Järvenpään konttori on kuudes yhteiskonttori Lähivakuutuksen kanssa. Aiemmin pääkaupunkiseudulle perustetut Nooan ja Lähivakuutuksen yhteiskonttorit ovat Helsingin keskustassa Lasipalatsissa, Itäkeskuksessa, kauppakeskus Sellossa, Tikkurilassa ja Keravalla. Nooa on kattavasti verkostoitunut Kumppanuusverkon avulla Nooa pystyy tarjoamaan asiakkailleen kilpailukykyiset vakuutus-, yritysrahoitus-, kiinteistönvälitys- ja varainhoitopalvelut. Kumppaneita ovat muun muassa Lähivakuutus-ryhmä, Henkivakuutusosakeyhtiö Duo, Eläke-Fennia, Sp-Rahastoyhtiö, SEB Gyllenberg Asset Management, Aktia Hypoteekkipankki, Vakuutusosakeyhtiö Garantia, kiinteistönvälitysyhtiö Habita, Aktia Yritysrahoitus Oy ja Handelsbanken Rahoitus Oyj. Nooan tilinhoitajayhteisötoiminta Nooa toimii kaikkien säästöpankkien asiakkaiden arvo-osuustilien tilinhoitajayhteisönä. Syksyllä 2008 Nooa haki Suomen Arvopaperikeskukselta lupaa toimia liikkeeseenlaskijan asiamiehenä säästöpankkien debentuurilainojen liikkeeseenlaskuissa. Toimilupa tuli voimaan tammikuussa Nooa Säästöpankki Osavuosikatsaus

7 Hallinto Nooan varsinainen yhtiökokous pidettiin Hallituksen puheenjohtajaksi valittiin toimitusjohtaja Juhani Huupponen ja varapuheenjohtajaksi toimitusjohtaja Eugen Friman. Hallituksen jäsenenä jatkavat toimitusjohtaja Mikko Iisakkila ja toimitusjohtaja Tuomo Kemppainen. Uusina jäseninä hallitukseen valittiin toimitusjohtaja Pasi Kämäri ja toimitusjohtaja Jukka Suominen. Nooan hallituksen jäsenmäärä kasvoi yhdellä. Näkymät loppuvuodelle 2009 Nooan pankkitoiminta eteni ensimmäisellä vuosipuoliskolla suotuisasti talouden taantumasta huolimatta. Pankki saavutti suunnitelmien mukaisesti positiivisen liiketuloksen. Järjestämättömien luottojen määrä pysyi alhaisella tasolla. Arvonalentumistappiot kasvoivat edellisvuodesta. Määrä on pankin liiketoimintavolyymeihin nähden kuitenkin alhaisella tasolla. Yleisistä taloudellisista olosuhteista johtuen pankki kirjannee toiselta vuosipuoliskolta arvonalentumistappioita samaa tasoa olevan määrän kuin ensimmäiseltäkin osavuosikaudelta. Asuntolainojen määrä kasvoi ensimmäisellä vuosipuoliskolla voimakkaasti. Kasvu maltillistunee toisella vuosipuoliskolla. Pankin rahoitusasema on vakaa. Epäsuotuisista taloudellisista olosuhteista huolimatta Nooa tavoittelee positiivista tulosta tilikaudelta Hallituksen tiedossa ei ole seikkoja, jotka olennaisesti vaikuttaisivat pankin tulokseen osavuositilinpäätöksen valmistumisen jälkeiseltä ajalta. Nooa Säästöpankki Osavuosikatsaus

8 Tuloslaskelma- ja tasetiedot Tuloslaskelma (tuhatta euroa) Korkotuotot Korkokulut KORKOKATE Tuotot oman pääoman ehtoisista sijoituksista Palkkiotuotot Palkkiokulut Arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuotot Myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuotot Liiketoiminnan muut tuotot Hallintokulut Poistot ja arvonalentumiset aineellisista ja aineettomista hyödykkeistä Liiketoiminnan muut kulut Arvonalentumistappiot luotoista ja muista sitoumuksista LIIKEVOITTO VARSINAISEN TOIMINNAN VOITTO VEROJEN JÄLKEEN TILIKAUDEN VOITTO Tase VASTAAVAA (tuhatta euroa) Käteiset varat Keskuspankkirahoitukseen oikeuttavat saamistodistukset Saamiset luottolaitoksilta Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä Saamistodistukset Osakkeet ja osuudet Johdannaissopimukset Aineettomat hyödykkeet Aineelliset hyödykkeet Muut varat Siirtosaamiset ja maksetut ennakot VASTAAVAA YHTEENSÄ VASTATTAVAA (tuhatta euroa) Velat luottolaitoksille Velat yleisölle ja julkisyhteisöille Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat Johdannaissopimukset ja muut kaupankäyntitarkoituksessa pidettävät velat Muut velat Siirtovelat ja saadut ennakot Velat, joilla on huonompi etuoikeus kuin muilla veloilla Osakepääoma Ylikurssirahasto Muut sidotut rahastot Edellisten tilikausien tappio Tilikauden voitto VASTATTAVAA YHTEENSÄ Nooa Säästöpankki Osavuosikatsaus

9 Taseen ulkopuoliset sitoumukset (tuhatta euroa) Asiakkaan puolesta kolmannen hyväksi annetut sitoumukset Asiakkaan hyväksi annetut peruuttamattomat sitoumukset Johdannaissopimukset Nimellisarvot (tuhatta euroa) Koronvaihtosopimukset Johdannaissopimukset Käyvät arvot (tuhatta euroa) Koronvaihtosopimukset Käypä arvo, positiivinen Käypä arvo, negatiivinen Kaikki johdannaissopimukset ovat suojaavia. Vakavaraisuus (tuhatta euroa) Ensisijaiset omat varat Toissijaiset omat varat YHTEENSÄ Omat varat yhteensä vähennysten jälkeen Riskipainotettujen erien kokonaismäärä josta operatiivisen riskin riskipainotettu määrä Vakavaraisuussuhde 18,55 % 17,96 % 20,38 % Ensisijaisten omien varojen (vähennysten jälkeen) suhde riskipainotettuihin eriin 13,10 % 12,12 % 14,56 % Alkuvuodesta kertynyt voitto 701 tuhatta euroa on luettu ensisijaisiin omiin varoihin. Helsingissä Nooa Säästöpankki Oy Hallitus Nooa Säästöpankki Osavuosikatsaus

10 Kertomus Nooa Säästöpankki Oy:n osavuosikatsauksen yleisluonteisesta tarkastuksesta Nooa Säästöpankki Oy:n hallitukselle Johdanto Olen tarkastanut yleisluonteisesti Nooa Säästöpankki Oy:n osavuosikatsauksen kaudelta Hallitus ja toimitusjohtaja vastaavat osavuosikatsauksen laatimisesta ja esittämisestä Suomessa voimassa olevien säästöpankkia koskevien osavuosikatsauksen laatimista koskevien säännösten ja määräysten mukaisesti. Osavuosikatsaus on laadittu soveltuvin osin kirjanpito- ja luottolaitoslain sekä muiden pankin tilinpäätöksen laatimista koskevien säännösten ja määräysten mukaisesti. Suorittamani yleisluonteisen tarkastuksen perusteella annan pankin hallituksen pyynnöstä lausunnon osavuosikatsauksesta. Yleisluonteisen tarkastuksen laajuus Lausunto Yleisluonteisen tarkastuksen perusteella tietooni ei ole tullut mitään, mikä antaisi syyn uskoa, ettei osavuosikatsausta ole kaikilta olennaisilta osiltaan laadittu Suomessa voimassa olevien säästöpankkia koskevien osavuosikatsauksen laatimista koskevien säännösten ja määräysten mukaisesti ja ettei se antaisi luottolaitostoiminnasta annetussa laissa tarkoitetulla tavalla oikeaa ja riittävää kuvaa säästöpankin toiminnan tuloksesta ja taloudellisesta asemasta. Helsingissä Petri Kettunen KHT Yleisluonteinen tarkastus on suoritettu yleisluonteista tarkastusta koskevien suositusten mukaisesti. Yleisluonteiseen tarkastukseen kuuluu tiedustelujen tekemistä pääasiallisesti talouteen ja kirjanpitoon liittyvistä asioista vastaaville henkilöille sekä analyyttisia toimenpiteitä ja muita yleisluonteisen tarkastuksen toimenpiteitä. Yleisluonteinen tarkastus on laajuudeltaan huomattavasti suppeampi kuin tilintarkastusstandardien ja suositusten mukaisesti suoritettava tilintarkastus, ja siksi en pysty sen perusteella varmistumaan siitä, että saan tietooni kaikki sellaiset merkittävät seikat, jotka ehkä tunnistettaisiin tilintarkastuksessa. Näin ollen en anna tilintarkastuskertomusta. 10 Nooa Säästöpankki Osavuosikatsaus

11 Nooa Säästöpankki palvelee Nooalle voi jättää yhteydenottopyynnön osoitteessa tai palvelunumeroista: suomenkielinen , ruotsinkielinen Nooa palvelee asiakkaitaan pääkaupunkiseudulla kymmenessä konttorissa. Suomessa Nooan asiakkaat voivat hoitaa päivittäisiä raha-asioitaan kaikkien säästöpankkien ja paikallisosuuspankkien konttoreissa. Lisäksi Nooan asiakkaiden käytettävissä on Otto. käteisautomaattia ja lähes 200 maksamisen palveluihin tarkoitettua automaattia. Aleksi Mikonkatu 2 D HELSINKI puh ma to 10 17, ajanvarauksella 18 asti, pe Iso Omena Kauppakeskus ESPOO puh ma to 10 17, ajanvarauksella 18 asti, pe Itäkeskus Kauppakeskus HELSINKI puh ma to 10 17, ajanvarauksella 18 asti, pe Järvenpää Sibeliuksenkatu 21 ( alkaen Sibeliuksenkatu 16) JÄRVENPÄÄ puh ma to , pe Kerava Kauppakaari KERAVA puh ma to , pe Lasipalatsi Mannerheimintie HELSINKI puh ma to , pe Myyrmäki Liesitori VANTAA puh ma to , pe Sello Leppävaarankatu ESPOO puh ma to 10 17, ajanvarauksella 18 asti, pe Tapiola Tapiontori 3 C ESPOO puh ma to , pe Tikkurila Tikkuraitti VANTAA puh ma to , pe Yrityspankki Pankinjohtaja Jari Kujala, puh Rahoituspäälliköt: Päivi Ruissalo, puh Arja Soininen, puh Sirkka Vakkila, puh Kauppakeskus Sello Leppävaarankatu ESPOO Nooa Säästöpankki Osavuosikatsaus

12 Säästöpankki Nooa Eläköön elämän rikkaus.