Yrityksen perusvakuutus

Transkriptio

1 tapiola.fi Vakuutusehto 900 Voimassa alkaen Yrityksen perusvakuutus Sisällysluettelo 10 Esinevakuutukset Esinevakuutusten voimassaoloalue Esinevakuutusten kohteet Vakuuttamiseen ja vahingon korvaamiseen liittyviä käsitteitä Vahingon määrä Korvauksen määrä Esinevakuutusten yhteiset korvausrajoitukset Muita korvaussääntöjä Vakuutusmäärä vahingon jälkeen 8 11 Palovakuutus Korvattavat vahingot Korvausrajoitukset Korotettu omavastuu 8 12 Rajoitettu luonnonilmiövakuutus Korvattavat vahingot Korvausrajoitukset 9 13 Vuotovakuutus Korvattavat vahingot Korvausrajoitukset Korotettu omavastuu Murto- ja ilkivaltavakuutus Korvattavat vahingot Korvausrajoitukset Korotettu omavastuu Ryöstövakuutus Korvattavat vahingot Rikkovakuutus Korvattavat vahingot Korvausrajoitukset Korotettu omavastuu ja koneiden ja laitteiden ikään perustuvat vähennykset Vaihto-omaisuuden lisäturvavakuutus Korvattavat vahingot Korvausrajoitukset Perusvakuutuksen keskeytysvakuutus Keskeytysvakuutuksen sijaintipaikka Keskeytysvakuutuksen kohde Vakuuttamiseen ja vahingon korvaamiseen liittyviä käsitteitä Korvattavat vahingot Korvausrajoitukset Vahingon määrä Korvauksen määrä Toimenpiteet vahingon tapahduttua Vakuutusmäärä vahingon jälkeen Yrityksen toiminnan vastuuvakuutus Vakuutuksen voimassaoloalue Korvattavat vahingot Korvausrajoitukset Korvaussäännökset Yrityksen oikeusturvavakuutus Vakuutuksen voimassaoloalue Tuomioistuimet Vakuutetut Vakuutuksesta korvattava vakuutustapahtuma Vakuutustapahtumiin liittyvät rajoitukset Korvattavat kustannukset Kustannukset, joita vakuutuksesta ei korvata Korvaussäännökset Toimenpiteet vakuutustapahtuman satuttua Suojeluohjeet Atk-tiedot, -tiedostot ja -ohjelmat Paloriski Vuotoriski Murto- ja ilkivaltariski Rikkoriski Korjaustyöt 31 C

2 Nämä yrityksen perusvakuutuksen ehdot määrittelevät vakuutussopimuksen sisällön yhdessä yleisten sopimusehtojen, vakuutuskirjan ja vakuutuskirjaan merkittyjen erityisehtojen ja suojeluohjeiden kanssa. Vakuutusta tehtäessä tai sitä muutettaessa on voitu sopia, että sopimuksen sisältämä vakuutusturva on suppeampi tai laajempi kuin näissä yrityksen perusvakuutuksen ehdoissa on määritetty. Poikkeamat on merkitty vakuutuskirjaan. Vakuutuksen kohteet, vakuutusmäärät, vakuutusturva ja omavastuut on esitetty vakuutuskirjassa. 10 Esinevakuutukset Tapiola sitoutuu näiden ehtojen ja sopimukseen sisältyvien muiden ehtojen mukaisesti korvaamaan vakuutetulle omaisuudelle aiheutuneen suoranaisen esinevahingon sekä ehdoissa erikseen mainitut muut kustannukset Esinevakuutusten voimassaoloalue Vakuutuskirjaan merkitty kiinteä sijaintipaikka Vakuutus on voimassa vakuutuskirjaan merkityssä kiinteässä sijaintipaikassa. Sijaintipaikalla tarkoitetaan vakuutuskirjaan merkittyä liikehuoneistoa varastotiloineen (= vakuutushuoneisto). Vakuutuksen perusteeksi kysyttävään liikehuoneiston pinta-alaan pitää sisällyttää myös varastotilojen pinta-ala. Vakuutus on voimassa vakuutuskirjaan merkityn sijaintipaikan osoitteessa liikehuoneiston ulkopuolella seuraavasti: murtosuojavarusteiden, rikosilmoitin- ja valvontalaitteiden, valaisimien, mainosteippien ja -kilpien sekä markiisien osalta, kun ne on kiinnitetty liikehuoneistoa rajoittavaan seinä-, ikkuna- tai kattorakenteeseen. jätepuristimien, tavararullakoiden, tarjoiluterassien ja niiden kalusteiden sekä muun edellä mainitun kaltaisen ulkona käytettävän omaisuuden osalta, kun omaisuus on samalla tontilla kuin liikehuoneisto. Vakuutuskirjaan merkityssä kiinteässä sijaintipaikassa vakuutettujen koneiden ja kaluston sekä vaihto-omaisuuden osalta vakuutus on voimassa myös muualla Suomessa, jos omaisuus on poikkeuksellisesti siirretty tai siirrettävänä pois kiinteästä sijaintipaikasta (poissaehto). Voimassaolon edellytyksenä on, että poissaolo on tilapäistä (ei liity vakuutuksenottajan varsinaiseen liiketoimintaan) ja omaisuus on tarkoitus palauttaa siirron syyn poistuttua vakuutuskirjaan merkittyyn kiinteään sijaintipaikkaan. Tilapäiseksi poissaoloksi katsotaan enintään 6 kuukautta kestävä omaisuuden poissaolo kiinteästä sijaintipaikasta. Jos poissaolo kestää yli 6 kuukautta, omaisuus on vakuutettava erikseen uudessa sijaintipaikassa. Ajoneuvossa olevalle omaisuudelle tapahtuvissa murto- ja ilkivaltavahingoissa on korotettu omavastuu (ks. kohta 14.3). Jos omaisuuden siirto ei liity tästä vakuutuksesta korvattavan esinevahingon korjaamiseen, siirron aikana tapahtuvissa koneiden ja laitteiden rikkoutumisvahingoissa on korotettu omavastuu (ks. kohta ). Rikkoutunut kopiokone lähetetään suomalaiselle maahantuojalle korjattavaksi. Sopimuksen mukainen vakuutusturva on voimassa sekä kuljetuksen aikana että korjaamossa. Jos sopimuksen mukainen vakuutusturva ei sisällä rikkovakuutusta, siirrot ja kuljetukset suositellaan vakuutettaviksi erillisellä kuljetuksen ja asennuksen riskit kattavalla vakuutuksella. Vakuutuksenottajan varsinaiseen liiketoimintaan liittyvä omaisuuden toistuva tai jatkuva poissaolo sijaintipaikasta ei ole poikkeuksellista ja tilapäistä, kuten esimerkiksi rakennus-, asennus- ja mittaustyömailla tai vastaavilla vaihtelevilla paikoilla käytettävä omaisuus messuilla ja näyttelyissä oleva omaisuus ajoneuvoon asennettu, ajoneuvossa säilytettävä tai liiketoimintaan liittyen ajoneuvossa oleva omaisuus alihankkijan, ostajan tms. tiloissa työstettävänä, myytävänä tai säilytettävänä oleva omaisuus kausivarastoissa oleva omaisuus vuokralle tai lainaksi annettu omaisuus Edellä mainittu, liiketoimintaan liittyen toistuvasti tai jatkuvasti kiinteästä sijaintipaikasta poissa oleva omaisuus on vakuutettava erikseen omana kohteenaan nimetyillä tai vaihtelevilla sijaintipaikoilla Kannettavat laitteet Irtaimeen käyttöomaisuuteen sisältyvien vakuutettuun liiketoimintaan käytettävien kannettavaksi suunniteltujen laitteiden (esimerkiksi kannettava tietokone) 2

3 osalta vakuutus on voimassa vakuutuskirjaan merkityn kiinteän sijaintipaikan lisäksi myös muualla Suomessa. Vakuutus on voimassa myös Suomessa tehtävän matkan aikana, kun laitteet kuljetetaan käsimatkatavarana. Rakennus-, korjaus- ja asennustyökohteissa ja vastaavissa paikoissa, jotka eivät sijaitse normaalisti käytössä olevissa tiloissa sekä erillisissä työmaarakennuksissa, varastokonteissa, ajoneuvoissa, perävaunuissa ja veneissä oleville kannettaville laitteille tapahtuneissa murto- ja ilkivaltavahingoissa on korotettu omavastuu (ks. kohta 14.3) Henkilökunnan omaisuus Henkilökunnan vakuutetun omaisuuden osalta vakuutus on voimassa vakuutuskirjaan merkityn kiinteän sijaintipaikan lisäksi työsuorituksen yhteydessä myös muualla Suomessa sijaitsevalla työpaikalla ja näiden välisillä matkoilla. Rakennus-, korjaus- ja asennustyökohteissa ja vastaavissa paikoissa, jotka eivät sijaitse normaalisti käytössä olevissa tiloissa sekä erillisissä työmaarakennuksissa, varastokonteissa, ajoneuvoissa, perävaunuissa ja veneissä olevalle henkilökunnan omaisuudelle tapahtuneissa murto- ja ilkivaltavahingoissa on korotettu omavastuu (ks. kohta 14.3) Rahat ja arvopaperit Rahojen ja arvopapereiden osalta vakuutus on voimassa vakuutuskirjaan merkityssä kiinteässä sijaintipaikassa sekä kiinteän sijaintipaikan ja rahalaitoksen välisten kuljetusten aikana Suomessa sen mukaan mitä vakuutuskirjaan on merkitty Esinevakuutusten kohteet Vakuutuksen kohteena ovat koneet ja kalusto, vaihtoomaisuus, henkilökunnan omaisuus sekä rahat ja arvopaperit seuraavan jaottelun mukaisesti. Vakuutuksen kohteena eivät ole rakennukset Koneet ja kalusto Vakuutuksen kohteena ovat vakuutuskirjaan merkittyyn liiketoimintaan käytettävät vakuutuksenottajan omistamat koneet, kalusto ja liikehuoneiston sisustustyöt. Vakuutuksen kohteena ovat myös ne vakuutuskirjaan merkittyyn liiketoimintaan käytettävät vieraat koneet ja kalusto, joista vakuutuksenottaja on vastuussa, kuten leasing-omaisuus. Eräät koneisiin ja kalustoon sisältyvät omaisuuserät ovat vakuutuksen kohteena vain vakuutuskirjaan merkittyyn enimmäiskorvausmäärään saakka. Tällaisia ovat esimerkiksi atk-tiedot, -tiedostot ja -ohjelmistot. Vakuutuksen kohteena eivät ole: rakennukset rahat ja arvopaperit rekisteröitävät työkoneet, ajoneuvot, vesikulkuneuvot, ilma- ja ilmatyynyalukset sekä hydrokopterit omalla konevoimalla kulkevat yli 5 kw:n tehoiset koneet ja laitteet eläimet ulkona kasvavat kasvit. Rikkovakuutuksen (ks. kohta 16) kohteena ei ole kone tai laite, jonka arvonlisäveroton jälleenhankinta-arvo on yli euroa. Edellä mainittu omaisuus on vakuutettava erikseen omana kohteenaan Vaihto-omaisuus Vakuutuksen kohteena on vakuutuskirjaan merkittyyn liiketoimintaan liittyvä vaihto-omaisuus. Vakuutuksen kohteena eivät ole rahat ja arvopaperit. Vaihto-omaisuutta ovat esimerkiksi raakaaineet, puolivalmiit ja valmiit tuotteet sekä pakkaustarvikkeet Henkilökunnan omaisuus Vakuutuksen kohteena on vakuutuksenottajan palveluksessa olevien työntekijöiden henkilökohtainen irtain omaisuus 841 euron määrään saakka työntekijää kohden. Vakuutuksen kohteena eivät ole: rahat ja arvopaperit rekisteröitävät työkoneet, ajoneuvot ja vesikulkuneuvot omalla konevoimalla kulkevat yli 5 kw:n tehoiset koneet ja laitteet arvoesineet ja kokoelmat, kuten korut ja taideesineet, antiikki ja arvomatot mallit, muotit, piirustukset, kartat ja arkistot atk-tiedot, -tiedostot ja -ohjelmat. 3

4 Rahat ja arvopaperit Vakuutuksen kohteena on vakuutuksenottajan omistamat rahat ja arvopaperit vakuutuskirjaan merkittyihin määriin saakka. Rahoiksi ja arvopapereiksi katsotaan myös raha- ja maksukortteihin ladattu raha sekä käyttämättömät posti- ja leimamerkit, arvat, lounassetelit, kupongit, vekselit, shekit ja muut vastaavat saamistodistukset Vakuuttamiseen ja vahingon korvaamiseen liittyviä käsitteitä Täysarvo Omaisuus, jonka vakuutusmääräksi on merkitty täysarvo, on vakuutettu täydestä vakuutusarvostaan, jos vakuutuksen perusteeksi kysytty liikehuoneiston pinta-ala (varastotiloineen) on ilmoitettu todellisen suuruisena Jälleenhankinta-arvo Jälleenhankinta-arvolla tarkoitetaan rahamäärää, joka tarvitaan uuden samanlaisen tai käyttöominaisuudeltaan lähinnä vastaavan omaisuuden hankkimiseen. Jälleenhankinta-arvoon sisältyvät myös kuljetus- ja asennuskustannukset Päivänarvo Päivänarvolla tarkoitetaan rahamäärää, joka saadaan, kun jälleenhankinta-arvosta vähennetään omaisuuden arvon aleneminen ikääntymisen, kulumisen, tekniikan vanhentumisen, käyttökelpoisuuden alenemisen tai muun sellaisen syyn johdosta. Päivänarvoa määritettäessä otetaan huomioon myös omaisuuden käyttökelpoisuuden aleneminen paikkakunnan muuttuneiden olosuhteiden, kuten harjoitetun elinkeinotoiminnan lakkaamisen tai muun sellaisen syyn vuoksi Vakuutusarvo Omaisuuden vakuutusarvo on perusteena, kun arvioidaan vahingon ja korvauksen määrää. Omaisuuden vakuutusarvo on jälleenhankinta-arvo, ellei muuta ole sovittu ja siitä tehty merkintää vakuutuskirjaan. Omaisuuden vakuutusarvo on kuitenkin päivänarvo, kun omaisuuden päivänarvo on alle 50 % jälleenhankinta-arvosta Jäännösarvo Omaisuuden jäännösarvolla tarkoitetaan omaisuuden arvoa välittömästi vahingon jälkeen. Jäännösarvo arvioidaan samojen perusteiden mukaan kuin vahingon määrä Omavastuu Omavastuu on vakuutuskirjaan merkitty tai näissä ehdoissa määritetty osuus, joka vähennetään vahingon määrästä korvauksen määrää laskettaessa. Omavastuu voidaan yleensä valita useista eri vaihtoehdoista. Vakuutuksenottajan valitsema omavastuun korotus alentaa vakuutusmaksua Alivakuutus Omaisuus on alivakuutettu, jos vakuutuksen perusteeksi kysytty liikehuoneiston pinta-ala on ilmoitettu todellista pienempänä. Vakuutuksesta korvataan tällöin vain niin suuri osa omavastuulla vähennetystä vahingon määrästä, kuin ilmoitetun pinta-alan ja todellisen pinta-alan välinen suhde osoittaa. Vakuutuksenottajan valitsema omavastuu on euroa. Liikehuoneiston pinta-ala varastotiloineen on 375 m2. Vakuutuksenottaja ilmoitti vakuutusta tehtäessä pinta-alaksi 300 m2. Liikehuoneistoon murtauduttiin ja murtautumisen yhteydessä varastettiin vaihto-omaisuutta ja rikottiin koneita ja kalustoa siten, että omaisuuden korjaus- ja jälleenhankintakustannukset olivat euroa. Koska omaisuus on alivakuutettu, vakuutuksesta korvataan niin suuri osa omavastuulla vähennetyistä korjaus- ja jälleenhankintakustannuksista, kuin ilmoitetun pinta-alan ja todellisen pinta-alan välinen suhde osoittaa, eli euroa Ylivakuutus Omaisuus on ylivakuutettu, jos vakuutuksen perusteeksi kysytty liikehuoneiston pinta-ala on ilmoitettu todellista suurempana. Tällöin on korvauksen määrää laskettaessa perusteena vahingon todellinen määrä Vahingon määrä Vahingon määrä ja omaisuuden arvo lasketaan pääsääntöisesti omaisuuden jälleenhankinta-arvon mukaan. Jos esineen päivänarvo ennen vahinkoa on ollut alle 50 % jälleenhankinta-arvosta, vahingon määrä lasketaan päivänarvon mukaan. Päivänarvo arvioidaan jokaisen vahingoittuneen esineen osalta erikseen Enimmäiskorvausmäärä Enimmäiskorvausmäärä on vakuutuskirjaan merkitty, vakuutuksen kohteelle sovittu vakuutusmäärä. 4

5 Jälleenhankinta-arvon mukainen vahingon määrä Jälleenhankinta-arvon mukainen vakuutusarvo ja vahingon määrä määritetään omaisuuden jälleenhankintahetkellä vallitsevan hintatason mukaisesti. Jälleenhankintahetkellä tarkoitetaan ajankohtaa, jolloin omaisuus korjataan tai uutta omaisuutta hankitaan tuhoutuneen tilalle. Jälleenhankinta-arvon mukainen vahingon määrä on omaisuuden jälleenhankinta-arvo hankintahetkellä, jossa on otettu huomioon jäljempänä kohdissa mainitut tekijät. Jos vahingoittunut omaisuus voidaan korjata, vahingon määrä on korjauskustannukset, joissa otetaan huomioon kohdissa mainitut tekijät Päivänarvon mukainen vahingon määrä Omaisuuden päivänarvon mukainen vakuutusarvo määritetään ja vahingon määrä lasketaan vahinkohetkellä vallinneen hintatason mukaisesti. Vahingon määrä päivänarvon mukaan on niin suuri osa vahinkohetken jälleenhankinta-arvon mukaisesta vahingon määrästä kuin omaisuuden päivänarvo on jälleenhankinta-arvosta Lainsäädännön vaikutus vahingon määrään Vahingon määrään ei lasketa sellaisia vahingoittuneen koneen tai laitteen rakenteen tai sen käyttämän aineen uusimis-, muutos- tai parannustöitä, joita muuttunut lainsäädäntö tai viranomaismääräykset edellyttävät. Yrityksellä on käytössä kylmälaitteita, joihin ei enää saa viranomaisten antaman myyntikiellon takia sopivaa kylmäainetta. Sallitun kylmäaineen käyttö edellyttää rakenteellisia muutoksia kylmälaitteistoon. Laitteiden vaurioituessa vahingon määrään ei lasketa näin aiheutuneita laitteiden muutoskustannuksia eikä kylmäainetta Huolto-, kunnossapito- ja parannustyöt Vahingon määrään ei lasketa kuluja, jotka ovat aiheutuneet huolto- ja kunnossapitotöistä, teknisen tason parantamisesta tai tilapäiskorjauksista. Vakuutetun liiketoiminnan keskeytymisen välttämiseksi välttämättömien tilapäiskorjausten kustannuksia korvataan keskeytysvakuutuksesta Korjaamisen kiirehtimiskulut Korjauskustannusten osalta vahingon määrään lasketaan normaalit työ- ja hankintakustannukset. Vahingon määrään ei lasketa yli- ja pyhätyökustannuksia eikä muita vastaavia kiirehtimiskuluja. Vakuutetun liiketoiminnan keskeytymisen välttämiseksi välttämättömien kiirehtimistoimenpiteiden kustannuksia korvataan keskeytysvakuutuksesta Atk-käyttöjärjestelmät ja -ohjelmat Atk-käyttöjärjestelmien ja -ohjelmien vahingon määrä on käyttöjärjestelmien ja ohjelmien palautus- ja uudelleenluontikustannukset sekä hankinta-, asennus-, räätälöinti- ja testauskustannukset. Vahingon määrää laskettaessa oletetaan, että käyttöjärjestelmät ja ohjelmat on varmistettu ja varmistukset on säilytetty Tapiolan edellyttämällä tai tätä paremmalla tavalla (ks. kohta ) Atk-tiedot ja -tiedostot Atk-tietojen ja -tiedostojen vahingon määrä on varmistusten palautuskustannukset ja menetettyjen tietojen syöttökustannukset. Vahingon määrää laskettaessa oletetaan, että tiedot ja tiedostot on varmistettu ja varmistukset on säilytetty Tapiolan edellyttämällä tai tätä paremmalla tavalla (ks. kohta ) Laitekokonaisuudet ja -järjestelmät Jos laitekokonaisuudesta tai -järjestelmästä tuhoutuu tai vahingoittuu korjauskelvottomaksi osa, vahingon määrä on osan taloudellinen arvo. Vahingon määrään ei lasketa sitä käyttökelpoisuuden tai arvon menetystä, joka aiheutuu koko laitteistolle tai järjestelmälle. Tietokonelaitteen, näyttöpäätteen, piirturin ja kirjoittimen muodostamasta työasemasta rikkoutui tietokonelaite. Laitetta ei voitu korjata, koska siihen ei enää valmisteta varaosia. Uusi tietokonelaite ei sopinut yhteen kirjoittimen ja piirturin kanssa, joten nekin jouduttiin uusimaan. Samoin ohjelmistot oli uusittava yhteensopimattomuuden takia. Vahingon määrä on rikkoutuneen tietokonelaitteen päivänarvo Arvopaperit Kuoletuskelpoisten arvopapereiden osalta vahingon määrään lasketaan vain kuoletuskustannukset. 5

6 Omaisuuden ikään perustuvat vähennykset Vahingon määrää laskettaessa otetaan huomioon vahingoittuneen omaisuuden ikään perustuvat vähennykset seuraavasti: lukkojen sarjoitus- ja uusimiskustannuksista kohdan mukaisesti. koneiden ja laitteiden korjaus- ja jälleenhankintakustannuksista kohdan mukaisesti Jäännösarvo Vahingon määrää laskettaessa omaisuuden jäännösarvo otetaan vähennyksenä huomioon Verotussäännökset Vahingon määrää laskettaessa otetaan huomioon verotuksesta annetut säännökset. Tällainen säännös on esimerkiksi arvonlisäverolaki Korvauksen määrä Korvauksen määrä lasketaan kohdan 10.4 mukaisesta vahingon määrästä ottamalla huomioon jäljempänä mainitut tekijät Esinevahinko Kun omaisuuden vakuutusmääräksi on merkitty täysarvo, Tapiolan korvausvelvollisuuden ylimpänä rajana on omaisuuden vakuutusarvo Vahingon rajoittamis- ja torjumiskustannukset Vakuutuksesta korvataan kohtuulliset kustannukset, jotka ovat aiheutuneet vakuutuksenottajalle sattuneen tai välittömästi uhkaavan, vakuutuksesta korvattavan esinevahingon rajoittamisesta tai torjumisesta. Nämä kustannukset korvataan, vaikka vakuutusarvo tai sovittu enimmäiskorvausmäärä siten ylitettäisiinkin. Kustannukset korvataan ilman omavastuuvähennystä. Vakuutetun omaisuuden tulipalon sammutukseen käytettyjen sammuttimien täyttökustannukset korvataan ilman omavastuuvähennystä, vaikka muuta korvattavaa palovahinkoa ei ole syntynytkään Alivakuutus Mahdollinen alivakuutus otetaan huomioon kohdan mukaisesti Omavastuu Vakuutuksenottajalla on jokaisessa vahinkotapahtumassa vakuutuskirjaan merkitty tai näissä ehdoissa määritetty omavastuu vahingon määrästä. Korvausta laskettaessa otetaan ennen omavastuuta huomioon mahdolliset omaisuuden ikään perustuvat vähennykset. Esimerkiksi palovakuutuksen osalta näissä ehdoissa on määritetty korkeampi omavastuu vahingoissa, jotka ovat aiheutuneet korjaustöistä Korvauksen maksaminen Vahingosta maksetaan korvaus, kun vakuutuksenottaja on selvittänyt, ettei omaisuutta ole kiinnitetty velan vakuudeksi tai että kiinnityksen haltijat ovat suostuneet korvauksen maksamiseen Jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus Vahingosta maksetaan jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus, kun omaisuuden päivänarvo on vähintään puolet jälleenhankinta-arvosta. Oikeus jälleenhankinta-arvon ja päivänarvon mukaisen korvauksen erotukseen on vain vakuutuksenottajalla tai kolmannen henkilön hyväksi tehdyssä vakuutuksessa tällä henkilöllä. Oikeutta ei voi siirtää. Jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus edellyttää, että vahingoittunut omaisuus kahden vuoden kuluessa vahinkotapahtumasta joko korjataan tai tilalle hankitaan uutta samanlaatuista ja samaan käyttöön tarkoitettua omaisuutta. Jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus maksetaan seuraavasti: Ensin maksetaan päivänarvon mukainen korvaus, kun vakuutuksenottaja on selvittänyt, ettei omaisuutta ole kiinnitetty velan vakuudeksi tai kun kiinnityksen haltijat ovat antaneet tiedot korvauksen maksamiseksi. Jälleenhankinta-arvon ja päivänarvon mukaisten korvausten erotus maksetaan jälleenhankinnan edistymisen mukaan, kun Tapiola on saanut selvityksen edellä mainituista jälleenhankintatoimenpiteistä ja päivänarvon mukainen korvaus on käytetty jälleenhankintaan. Jälleenhankinta-arvon mukainen korvaus maksetaan enintään toteutuneiden kustannusten mukaisena. 6

7 Päivänarvon mukainen korvaus Vahingosta maksetaan vain päivänarvon mukainen korvaus, kun omaisuuden päivänarvo on alle puolet jälleenhankinta-arvosta Enimmäiskorvausmäärän mukainen korvaus Kun omaisuuden vakuutusmääräksi on merkitty enimmäiskorvausmäärä, korvauksen määrä on omavastuulla vähennetty kohdassa 10.4 määritetty vahingon määrä. Korvauksen määrä on kuitenkin enintään enimmäiskorvausmäärä omavastuulla vähennettynä Rahana maksettavan korvauksen vaihtoehto Tapiolalla on oikeus rahana maksamisen sijasta uudelleen hankkia tai korjauttaa tuhoutunut tai vahingoittunut omaisuus Piirustukset, mallit ja tietojenkäsittely-materiaali Mallien, muottien, piirustusten, karttojen, arkistojen, atk-tietojen, atk-tiedostojen ja atk-ohjelmien korvauksen edellytyksenä on, että vahingoittunut omaisuus korjataan tai omaisuuden tilalle hankitaan vastaava omaisuus kahden vuoden kuluessa vahingon sattumispäivästä lukien Terroriteosta aiheutuneet vahingot Terroriteosta aiheutuneita vahinkoja korvataan enintään vakuutuskirjassa mainittu määrä vakuutustapahtumaa ja vakuutuskautta kohden. Samasta tapahtumasta tai olosuhteesta aiheutuneet vahingot katsotaan yhdeksi vakuutustapahtumaksi. Terroriteolla tarkoitetaan joko yhden henkilön tai henkilöryhmän suorittamaa tekoa, joka sisältää voiman tai väkivallan käyttöä tai sen uhkaa, kun teon tarkoituksena on joko luonteeltaan tai yhteydeltään edistää poliittista, uskonnollista tai ideologista päämäärää ja / tai pelotella tai vaikuttaa hallitukseen, kansaan tai kansan osaan Esinevakuutusten yhteiset korvausrajoitukset Räjähteet ja räjäytykset julkisen laitoksen räjähdysaineiden räjähtämisestä tai ammattimaisesta räjäytys- tai louhintatyöstä Ydinvahinko Suomessa tai ulkomailla sattuneesta ydinvastuulain määritelmän mukaisesta ydinvahingosta Lakko lakosta, työnseisauksesta tai muusta sen kaltaisesta syystä Poikkeusolot Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on tapahtunut sodan, kapinan, vallankumouksen tai muun sen kaltaisen yhteiskuntajärjestystä horjuttavan tapahtuman aikana Muita korvaussääntöjä Vahingosta ilmoittaminen ja vahingon tarkastaminen Vahingosta on ilmoitettava Tapiolalle välittömästi vahingon tapahduttua. Tapiolalle on varattava mahdollisuus tarkastaa vahingoittunut omaisuus ennen sen korjaustyön aloittamista tai uuden omaisuuden hankkimista. Jos korjaustyön aloittaminen on liiketoiminnan keskeytyksen tai muun lisävahingon syntymisen estämiseksi välttämätöntä, voidaan korjaustyö aloittaa, vaikka ilmoitusta vahingosta ei ole voitu tehdä Tapiolalle Vahingoittunut ja menetetty omaisuus Vahingoittunut ja vahingoittumaton jäljelle jäänyt omaisuus jää vakuutuksenottajan omistukseen. Tapiolalla on kuitenkin oikeus lunastaa vahingoittunut omaisuus tai sen osa. Lunastettava omaisuus arvioidaan samojen perusteiden mukaan kuin vahingon määrä. Jos menetettyä omaisuutta saadaan takaisin korvauksen maksamisen jälkeen, vakuutuksenottajan tulee viipymättä luovuttaa se Tapiolalle tai palauttaa korvaus sen osalta Vahingon selvittäminen Vakuutuksenottajan tai hänen edustajansa on annettava vahingon selvittämiseksi tarpeelliset, Tapiolan pyytämät asiakirjat ja tiedot. Vakuutuksesta ei korvata tälläisista selvityksistä eikä niiden hankkimisesta aiheutuvia kustannuksia. Tälläisiä omalla kustannuksella tehtäviä selvityksiä ovat esimerkiksi vahinkoilmoitus ja luettelo tuhoutuneesta ja säilyneestä omaisuudesta, ostotositteet sekä vakuutuksenottajan Tapiolaa kuulematta pyytämät asiantuntijaselvitykset vahingon syyn, määrän tai korvattavuuden selvittämiseksi. 7

8 10.8 Vakuutusmäärä vahingon jälkeen Vakuutusmaksu oikeuttaa enintään vakuutusarvon / vakuutuskirjaan merkityn enimmäiskorvausmäärän suuruiseen korvaukseen vakuutuskauden aikana. Tapiolalla on oikeus korvauksen määrää vastaavaan vakuutusmaksuun omaisuuden jälleenhankkimisen ja vakuutuskauden päättymisen väliseltä ajalta. Vakuutus jatkuu kuitenkin ennallaan vakuutuskauden loppuun saakka, jos Tapiola ei ilmoita mahdollisesta lisämaksusta tai muutoksista korvauspäätöksen yhteydessä. 11 Palovakuutus 11.1 Korvattavat vahingot Palo Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut palo. Palolla tarkoitetaan irtipäässyttä tulta. Korvattavaksi palovahingoksi ei katsota sähköilmiön sähkölaitteelle aiheuttamaa vahinkoa. Sähköilmiön aiheuttama vahinko korvataan rikkovakuutuksesta. Kylmälaitteen kompressori vaurioitui ylijännitteestä. Vahinkoa ei korvata palovakuutuksesta. Ylijännitteestä aiheutunut rikkoutuminen korvataan rikkovakuutuksesta Noki Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut tulisijasta tai lämmityslaitteesta äkillisesti ja ennalta arvaamattomasti lähtenyt noki Räjähdys Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut räjähdys. Räjähdyksellä tarkoitetaan kaasun tai höyryn ylipaineesta johtunutta äkillistä mekaanista vahinkoa. Korvattavaksi räjähdysvahingoksi ei katsota vahinkoa, jonka on aiheuttanut höyrykattilaan kuuluvan putken räjähtäminen, irtaantuminen, murtuminen tai repeäminen keskipakoisvoima, sisäinen jännitys, tiivisteen irtoaminen tai nestepaine polttomoottorissa sattunut räjähdys. Nämä vahingot korvataan rikkovakuutuksesta Ilma-alus Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut ilma-aluksen tai siitä irronneen esineen putoaminen Sammutus- tai savunpoistolaitteiston laukeaminen Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut sammutus- tai savunpoistolaitteiston äkillinen ja ennalta arvaamaton laukeaminen Varkaus, katoaminen tai vahingoittuminen Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut varkaus, katoaminen tai vahingoittuminen edellä kohdissa mainittujen korvattavien vahinkojen yhteydessä Korvausrajoitukset Lämmölle altistuminen esineelle sen vuoksi, että se on asetettu alttiiksi lämmön vaikutukselle. Leipomon uunissa olleet leipomotuotteet paloivat ylikuumuudesta. Leipomotuotteille aiheutunutta vahinkoa ei korvata palovakuutuksesta Korotettu omavastuu Tulityöt Jos vahinko on aiheutunut vakuutuksenottajan tai vakuutuksenottajaan rinnastettavan tekemästä tai teettämästä tulityöstä, omavastuu on 5 % vahingon määrästä, kuitenkin vähintään euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä. Omavastuu on kuitenkin enintään euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä. 8

9 12 Rajoitettu luonnonilmiövakuutus Luonnonilmiövakuutuksen kohteena eivät ole rahat ja arvopaperit Korvattavat vahingot Myrsky Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut myrsky, sen kaatama puu tai myrskyn irrottama muu esine sekä vahinkopaikalla vallinneen myrskytuulen aiheuttama vesistön vedenpinnan nousu. Myrskyssä tuulen nopeus on yli 20 m/s Suora salamanisku Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut suora salamanisku rakennukseen tai vakuutettuun irtaimeen omaisuuteen. Korvattavan vahingon tunnusmerkkinä on omaisuuden mekaaninen pirstoutuminen. Salama iski rakennuksen ulkopuolisiin sähköjohtoihin. Salamaniskusta aiheutuneen ylijännitteen seurauksena vaurioitui sähkömoottorien käämejä ja tietokonelaitteita. Aiheutuneet vahingot eivät ole luonnonilmiövakuutuksesta korvattavia, koska salma ei iskenyt suoraan vakuutettuun kohteeseen. Sähköilmiön aiheuttamia vahinkoja korvataan rikkovakuutuksesta (ks. kohta 16) Raesade Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut raesade. Vakuutuksesta ei korvata muiden luonnonilmiöiden, kuten esimerkiksi jään ja lumen painon tai niiden liikkeen, aallokon, tulvan, rankkasateen, pohjaveden korkeuden muutoksen, routimisen tai maan liikkumisen aiheuttamia vahinkoja Villieläimen tunkeutuminen rakennukseen Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut villieläimen tunkeutuminen rakennukseen. Villieläimiksi ei katsota tuhoeläimiä kuten tuhohyönteisiä, hiiriä tai rottia Sääolosuhteet Vakuutuksesta korvataan normaalien sääolosuhteiden, kuten vesi- ja lumisateen, sulamisveden, kosteuden, kylmyyden ja lämmön aiheuttama vahinko, jos vahinko on välitön ja väistämätön seuraus edellä kohdissa mainituista korvattavista vahingoista Varkaus, katoaminen tai vahingoittuminen Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut varkaus, katoaminen tai vahingoittuminen edellä kohdissa mainittujen korvattavien vahinkojen yhteydessä Korvausrajoitukset Ulkona oleva omaisuus Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu ulkona tai avoimessa rakennuksessa, kuten katoksessa tai aitauksessa olevalle omaisuudelle, ellei kyse ole omaisuudesta, joka on suunniteltu ja valmistettu käytettäväksi jatkuvasti ulkona. Vakuutuksesta ei myöskään korvata vahinkoa, joka on aiheutunut siitä, että rakennuksen ovet, ikkunat tai aukot on jätetty avoimeksi ja sääolosuhteet ovat vaikuttaneet vahingon syntymiseen ja sen laajuuteen. 13 Vuotovakuutus 13.1 Korvattavat vahingot Neste-, kaasu- tai höyryvuoto Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut neste-, kaasu- tai höyryvuoto, kun aine on virrannut äkillisesti, ennalta arvaamattomasti ja suoraan rakennuksen lämmitystä, ilmanvaihtoa tai vesihuoltoa palvelevista kiinteästi asennetuista putkistoista tai laitteista rakennuksen sisäpuolisista sadevesiputkistoista vesijohtoverkostoon liitetyistä käyttölaitteista, kuten pesukoneesta tuotantoa tai varastointia palvelevista putkistoista ja laitteista, kuten kylmälaitteista kiinteästi asennetuista säiliöistä. Muista kuin edellä mainituista putkista ja laitteista, veden- ja kosteudeneristyksen, rakenteiden ja putkiläpivientien läpi vuotaneen nesteen tai muualta virranneen sade-, sulamisja pintaveden aiheuttamia vahinkoja ei korvata. 9

10 Muita putkistoja ja laitteita ovat esimerkiksi kattokou-rut, ulkopuoliset syöksytorvet, sadevesikaivot ja -viemärit sekä salaojaputket Korvausrajoitukset Viemäreiden tulviminen Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka aiheuttaa viemärikaivon tai -putkien tulviminen rankkasateen, lumen sulamisen tai tulvan yhteydessä Kunnallinen tai muu yleinen putkisto Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka aiheuttaa kunnallisen tai muun yleisen vesi- tai viemärijohdon vaurioituminen tai tukkeutuminen Kosteuden tiivistyminen ja homehtuminen Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka aiheuttaa kondenssivesi tai muu kosteus (esimerkiksi maanalainen kosteus tai vesi), sienettyminen, home tai haju, ellei se ole suoranainen seuraus korvattavasta vahingosta. Tällöinkin korvataan vain vuodosta vaurioituneelle rakenteelle aiheutunut seurannaisvahinko Sammutuslaitteiston laukeaminen Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka aiheuttaa sammutuslaitteiston laukeaminen Sammutuslaitteiston laukeamisesta aiheutunut vahinko korvataan palovakuutuksesta Ylimääräinen kulutus Vakuutuksesta ei korvata vahingon johdosta hukkaan vuotanutta ainetta eikä lisääntynyttä energiankulutusta Käyttölaitteiden korjauskustannukset Vakuutuksesta ei korvata käyttölaitteiden korjaus- tai uusimiskustannuksia Korotettu omavastuu Asennus- ja korjaustyöt Jos vahinko on aiheutunut vakuutuksenottajan tai vakuutuksenottajaan rinnastettavan tekemästä tai teettämästä asennus- tai korjaustyöstä, omavastuu on 5 % vahingon määrästä, kuitenkin vähintään euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä. Omavastuu on kuitenkin enintään euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä. Vahinko katsotaan aiheutuneeksi asennus- tai korjaustöistä, jos vuoto tapahtuu töiden aikana ennen kuin asennettu tai korjattu putkisto, säiliö tai käyttölaite on tarkastettu ja otettu normaaliin käyttöön. 14 Murto- ja ilkivaltavakuutus 14.1 Korvattavat vahingot Murto Vakuutuksesta korvataan varkausvahinko, joka on aiheutettu murtautumalla vakuutetun omaisuuden sijaintipaikkaan tunkeutumalla rakennukseen, huoneistoon tai muuhun suojeluehdon mukaisesti suljettuun säilytyspaikkaan avaimella, joka on saatu murtautumisen tai ryöstön yhteydessä. murtamalla Tapiolan edustajan hyväksymä vakuutetun irtaimen omaisuuden kiinnitysväline, kuten esimerkiksi lukittu kiinnitysvaijeri tai -ketju murtamalla tai irrottamalla työkalua käyttäen valmistajan tai Tapiolan kirjallisen ohjeen mukaisesti kiinteään rakenteeseen kiinnitetty murtosuojavaruste, rikosilmoitin- tai valvontalaite, valaisin, mainosvaruste tai markiisi. Murtautumisella tarkoitetaan tunkeutumista rakennukseen tai muuhun suojeluohjeen mukaisesti suojaavasti suljettuun säilytyspaikkaan sen rakenteita tai lukkoja vahingoittaen. Vakuutushuoneiston suljettuna ollessa suojaavasti suljetulla säilytyspaikalla tarkoitetaan vakuutushuoneistoa tai muuta omaisuuden säilytyspaikkaa, joka on murtosuojattu vakuutuskirjassa mainitun murtosuojeluohjeen tai Tapiolan antaman muun kirjallisen ohjeen määräyksiä noudattaen. Vakuutushuoneiston normaalina aukioloaikana suojaavasti suljetulla säilytyspaikalla tarkoitetaan vakuutushuoneistossa olevaa lukittua tilaa, joka omaisuuden arvo ja henkilökunnan valvontamahdollisuudet huomioon ottaen on riittävän vahvarakenteinen ja mahdollistaa omaisuuden anastamisen vain säilytyspaikan rakenteita tai lukkoja rikkoen. Korvauksen edellytyksenä on, että tapahtumasta on tehty rikosilmoitus ja vakuutuksenottaja on tarvittaessa valmis todistamaan korvausvaatimukseen liittyvän omaisuusluettelon oikeaksi myös tuomioistuimessa. 10

11 Muulla tavoin tapahtunut varkaus, kuten esimerkiksi sieppaus, myymälävarkaus tai näpistys eivät ole korvattavia vahinkoja. Omaisuuden katoaminen tai se, että vahinko todetaan vasta määräaikainventaarin yhteydessä, ei ole vakuutuksesta korvattava Ilkivalta Vakuutuksesta korvataan vahingonteko (ilkivalta) ja tuntemattomaksi jääneen ajoneuvon aiheuttama vahinko. Korvauksen edellytyksenä on, että tapahtumasta on tehty rikosilmoitus. Vahingonteko on pystyttävä yksilöimään yksittäiseksi, äkilliseksi tapahtumaksi Lukkojen sarjoitus- tai uusimiskustannukset Jos vakuutuksenottajan hallusta on anastettu vakuutuskirjaan merkittyyn liikehuoneistoon johtavien ovien avaimia, vakuutuksesta korvataan välittömän vaaran torjumiseksi tarpeelliset kustannukset liikehuoneistoon johtavien ovien lukkojen sarjoituksesta tai uusimisesta. Korvauksen edellytyksenä on, että avaimet on anastettu edellä kohdassa kerrotulla tavalla tai ryöstön yhteydessä. Vakuutuksenottajan hallussa oleviksi katsotaan myös avaimet, jotka ovat asunto- tai kiinteistöosakeyhtiön isännöitsijän, hallituksen jäsenen tai huoltoyhtiön tai muun vakuutuksenottajaan sopimussuhteessa olevan (esimerkiksi vartiointiliikkeen) hallussa. Vahingon määrää laskettaessa lukkojen sarjoitus- ja uusimiskustannuksista vähennetään käyttöönottovuotta ja sitä seuraavaa vuotta lukuunottamatta 5 % vuodessa. Yrittäjän omakotitaloon murtauduttiin ja murron yhteydessä anastettiin myös yrittäjän omistaman myymälän avaimet. Vuokrattu myymälätila sijaitsee kauppakeskuksessa ja myymälätilaan johtaa ovi yhteisestä aulatilasta. Tästä vakuutuksesta korvataan myymälään johtavan oven sarjoituskustannukset ikävähennyksellä ja omavastuulla vähennettynä. Yhteiseen aulatilaan johtavien rakennuksen ulko-ovien sarjoituskuluja ei korvata, koska rakennus ei ole vakuutuksen kohteena Vakuuttamattoman rakennuksen vahingot Vakuutuksesta korvataan rakennukselle, oville, lukoille tai ikkunoille sekä suojakaltereille tai vastaaville murtosuojauslaitteille aiheutuneet vahingot enintään euron määrään saakka, jos vakuutuksenottaja on asennuttanut edellä mainitut rakenneosat tai on niistä sopimuksen perusteella kunnossapitovastuussa, eikä vahinkoa korvata jonkin muun vakuutuksen perusteella Sääolosuhteet Vakuutuksesta korvataan normaalien sääolosuhteiden, kuten vesi- ja lumisateen, sulamisveden, kosteuden, kylmyyden ja lämmön aiheuttama vahinko, jos vahinko on välitön ja väistämätön seuraus edellä kohdassa tai mainituista korvattavista vahingoista. Kukkakauppaan murtauduttiin rikkomalla ikkuna viikonlopun aikana. Myymälätilan lämpötila putosi rikottujen ikkunoiden läheisyydessä pakkasen puolelle ja myytäviä kukkia paleltui huomattava määrä. Paleltumisesta aiheutunut esinevahinko korvataan vakuutuksesta, koska kukkien paleltuminen on välitön ja väistämätön seuraus korvattavasta murtovahingosta Korvausrajoitukset Ulkona oleva käyttöomaisuus Vakuutuksesta ei korvata ulkona tai avoimessa rakennuksessa, kuten katoksessa tai aitauksessa olevan käyttöomaisuuden varkausvahinkoa. Vahingonteko korvataan vain, jos on kyse käyttöomaisuudesta, joka on suunniteltu ja valmistettu säilytettäväksi ulkona. Päivittäistavarakaupan lastauslaiturilta varastettiin laiturille jäänyt pumppukärry sekä rikottiin lastauslaiturin läheisyydessä olleen jätepuristimen ohjausautomatiikkaa. Murto- ja ilkivaltavakuutuksesta korvataan jätepuristimelle aiheutettu vahinko, koska kyseessä on ehtojen tarkoittama ulkokäyttöön tarkoitettu käyttöomaisuus. Pumppukärryn varastamista ei korvata. Varkaus olisi saatu estettyä, jos omaisuus olisi säilytetty asianmukaisesti lukitussa tilassa Ulkona oleva vaihto-omaisuus Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka aiheutuu ulkona olevalle vaihto-omaisuudelle. 11

12 Ajoneuvossa oleva käyttöomaisuus Vakuutuksesta korvataan ajoneuvossa olevalle käyttöomaisuudelle aiheutunut vahinko vain, jos kyseessä on ehtojen kohdassa tarkoitettu tilapäiseen poissaoloon (poissaehto) välittömästi liittyvä kuljetus tai kohdassa tarkoitettu vakuutettuun liiketoimintaan käytettävä kannettavaksi suunniteltu laite. Korvauksen edellytyksenä on, että ajoneuvo on ollut lukittuna ja omaisuus on ollut peitettynä tai sijoitettuna ajoneuvoon siten, ettei omaisuuden laatua ole voinut nähdä ajoneuvon ulkopuolelta. Ajoneuvoissa olevalle omaisuudelle tapahtuneissa murto- ja ilkivaltavahingoissa on korotettu omavastuu (ks. kohta 14.3) Ajoneuvossa oleva vaihto-omaisuus Vakuutuksesta korvataan ajoneuvossa olevalle vaihtoomaisuudelle aiheutunut vahinko vain, jos kyseessä on ehtojen kohdassa tarkoitettu tilapäiseen poissaoloon (poissaehto) välittömästi liittyvä kuljetus. Korvauksen edellytyksenä on, että ajoneuvo on ollut lukittuna ja omaisuus on ollut peitettynä tai sijoitettuna ajoneuvoon siten, ettei omaisuuden laatua ole voinut nähdä ajoneuvon ulkopuolelta. Ajoneuvoissa olevalle omaisuudelle tapahtuneissa murto- ja ilkivaltavahingoissa on korotettu omavastuu (ks. kohta 14.3) Ajoneuvossa oleva henkilökunnan omaisuus Vakuutuksesta korvataan ajoneuvossa olevalle henkilökunnan omaisuudelle aiheutunut vahinko vain, jos kyseessä on työsuoritukseen välittömästi liittyvä matka. Korvauksen edellytyksenä on, että ajoneuvo on ollut lukittuna ja omaisuus on ollut peitettynä tai sijoitettuna ajoneuvoon siten, ettei omaisuuden laatua ole voinut nähdä ajoneuvon ulkopuolelta. Ajoneuvoissa olevalle omaisuudelle tapahtuneissa murto- ja ilkivaltavahingoissa on korotettu omavastuu (ks. kohta 14.3) Tieto- ja tietoliikennetekniikka Tiedoille, tiedostoille ja ohjelmille aiheutunut vahinko korvataan vain, kun vahinko on suoranainen seuraus tämän vakuutuksen ehtojen mukaan korvattavasta tietojenkäsittely- tai tietoliikennelaitteen tai tietovälineen esinevahingosta. Vakuutuksesta ei kuitenkaan korvata vahinkoa, joka on aiheutunut tieto- ja tietoliikennetekniikalle: Tietoliikenteen häirinnästä (esim. palvelunestohyökkäys) Tietomurrosta (esim. hakkerointi) Vaaran aiheuttamisesta tietojenkäsittelylle (esim. tietokonevirus) Tieto- ja tietoliikennetekniikkaan kuuluviksi katsotaan mm. tiedot, tiedostot, ohjelmat, käyttöjärjestelmät, tietoverkot, tietovälineet, tietojenkäsittely- ja tietoliikennelaitteet. Tiedot, tiedostot ja ohjelmat ovat vakuutuksen kohteena vain vakuutuskirjaan merkittyyn enimmäiskorvausmäärään saakka Korotettu omavastuu Vakuutushuoneiston ulkopuolella oleva omaisuus Rakennus-, korjaus- ja asennustyökohteissa ja vastaavissa paikoissa, jotka eivät sijaitse normaalisti käytössä olevissa tiloissa sekä erillisissä työmaarakennuksissa, varastokonteissa, ajoneuvoissa, perävaunuissa ja veneissä olevalle omaisuudelle tapahtuneissa murtoja ilkivaltavahingoissa vakuutuksenottajan omavastuu on 25 % vahingon määrästä, kuitenkin vähintään euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä. Vakuutus on voimassa edellä kuvatuissa tilanteissa vakuutuskirjaan merkityn kiinteässä sijaintipaikassa sijaitsevan vakuutushuoneiston ulkopuolella vain, kun kyseessä on: kiinteässä sijaintipaikassa vakuutetun omaisuuden tilapäiseen poissaoloon (poissaehto) välittömästi liittyvä kuljetus (ks. kohta ) vakuutettuun liiketoimintaan käytettävä kannettavaksi suunniteltu laite (ks. kohta ) henkilökunnan omaisuus työsuorituksen tai työsuoritukseen välittömästi liittyvän matkan yhteydessä (ks. kohta ) 15 Ryöstövakuutus 15.1 Korvattavat vahingot Vakuutuksesta korvataan vahinko, jonka on aiheuttanut ryöstövakuutetun omaisuuden anastaminen tai vaurioituminen ryöstön yhteydessä. Korvauksen edellytyksenä on, että tapahtumasta on tehty rikosilmoitus. Ryöstöllä tarkoitetaan vahinkoa, jossa omaisuutta on anastettu käyttämällä henkilöön kohdistuvaa väkivaltaa tai sen uhkausta (rikoslaki 31 luku 1 ja 2 ). 12

13 16 Rikkovakuutus Rikkovakuutuksen kohteena eivät ole rahat ja arvopaperit, vaihto-omaisuus eikä kone- tai laite, jonka arvonlisäveroton jälleenhankinta-arvo on yli euroa. Yli euron arvoinen kone tai laite voidaan vakuuttaa rikkoutumisen varalta erillisellä vakuutuksella Korvattavat vahingot Vakuutuksesta korvataan äkillisen ja ennalta arvaamattoman sisäisen tai ulkoisen tapahtuman tai sähköilmiön aiheuttama rikkoutuminen. Koneiden ja laitteiden osalta korvauksen edellytyksenä on, että rikkoutuminen on tapahtunut vasta, kun kone tai laite on asennuksen ja koekäytön jälkeen otettu normaaliin käyttöön Korvausrajoitukset Laite, jonka jälleenhankinta-arvo on yli euroa koneelle tai laitteelle, jonka arvonlisäveroton jälleenhankinta-arvo on yli euroa. Yli euron arvoinen kone tai laite voidaan vakuuttaa rikkoutumisen varalta erillisellä vakuutuksella Kuluvat osat Kuluvien osien ja tarvikkeiden sekä niiden asennuskustannusten osalta vahingon määrään lasketaan vain jäljellä olevaa käyttöikää tai käyttömäärää vastaava osa. Käyttöikä tai käyttömäärä määritetään maahantuojan tai valmistajan ohjeiden mukaisesti. Kuluvia osia ovat esimerkiksi kaikki ne koneen tai laitteen osat ja tarvikkeet, jotka on huoltoohjeen mukaan uusittava määrätyin aika- tai käyttömäärävälein. Alipainepumpun kalvo rikkoutui, kun pumppua oli käytetty tuntia. Valmistajan ilmoittama kalvon vaihtoväli on tuntia. Vahingon määrään lasketaan tällöin puolet kalvon vaihto- ja uusimiskustannuksista. Tällaisia ovat esimerkiksi materiaalin luonnollisesta heikkenemisestä, naarmuuntumisesta, likaantumisesta, kerrostumisesta, sakkaantumisesta, kattilakivestä, ruostumisesta, korroosiosta, sienettymisestä, hajusta, homeesta tai lämpötilan tai kosteuden hitaasta muutoksesta aiheutuneet vahingot Ulkona oleva omaisuus ulkona tai avoimessa rakennuksessa, kuten katoksessa tai aitauksessa olevalle omaisuudelle. Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vahinko, jos on kyse omaisuudesta, joka on suunniteltu ja valmistettu käytettäväksi ulkona. Vakuutuksesta ei myöskään korvata vahinkoa, joka on aiheutunut siitä, että rakennuksen ovet, ikkunat tai aukot on jätetty avoimeksi ja sääolosuhteet ovat vaikuttaneet vahingon syntymiseen ja sen laajuuteen Tieto- ja tietoliikennetekniikka Tiedoille, tiedostoille ja ohjelmille aiheutunut vahinko korvataan vain, kun vahinko on suoranainen seuraus tämän vakuutuksen ehtojen mukaan korvattavasta tietojenkäsittely- tai tietoliikennelaitteen tai tietovälineen esinevahingosta. Vakuutuksesta ei kuitenkaan korvata vahinkoa, joka on aiheutunut tieto- ja tietoliikennetekniikalle: Tietoliikenteen häirinnästä (esim. palvelunestohyökkäys) Tietomurrosta (esim. hakkerointi) Vaaran aiheuttamisesta tietojenkäsittelylle (esim. tietokonevirus) Tieto- ja tietoliikennetekniikkaan kuuluviksi katsotaan mm. tiedot, tiedostot, ohjelmat, käyttöjärjestelmät, tietoverkot, tietovälineet, tietojenkäsittely- ja tietoliikennelaitteet. Sähköverkon jännitteen äkillinen muutos tuhosi tietokoneen kiintolevyllä olleen tiedoston. Vakuutuksesta korvataan tiedostolle aiheutunut vahinko vain, jos myös tietokone rikkoutui jännitteen muutoksen vuoksi. Tiedot, tiedostot ja ohjelmat ovat vakuutuksen kohteena vain vakuutuskirjaan merkittyyn enimmäiskorvausmäärään saakka Hitaasti syntyvät vahingot Vakuutuksesta ei korvata pitkäaikaisesta vaikutuksesta aiheutuneita vahinkoja. 13

14 Laite-, ohjelmisto- ja käyttövirhe Vakuutuksesta ei korvata laitteiston, käyttöjärjestelmän tai ohjelmiston toimimattomuudesta tai virheellisestä toiminnasta tiedolle, tiedostolle tai ohjelmistolle aiheutunutta vahinkoa. Vakuutuksesta ei myöskään korvata vahinkoa, joka on aiheutunut virheellisestä tietovälineen nimiöinnistä tai syötöstä, tietojen häviämisestä tai magneettikenttien aiheuttamasta tietojen, tiedostojen tai ohjelmistojen tuhoutumisesta. Tietokoneen kiintolevyltä katosivat yhden päivän työt tietokoneen käyttöjärjestelmän virheellisen toiminnan takia. Vakuutuksesta ei korvata tietojen häviämisestä aiheutunutta vahinkoa Toimintahäiriö Vakuutuksesta ei korvata kustannuksia, jotka ovat aiheutuneet toimintahäiriön poistamisesta, ellei häiriö ole seuraus vakuutettua omaisuutta kohdanneesta tästä vakuutuksesta korvattavasta rikkoutumisvahingosta Sopimusvastuu Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, josta esineen toimittaja tai joku muu on vastuussa lain, sopimuksen, takuun tai vastaavan sitoumuksen perusteella. Vakuutuksesta korvataan kuitenkin vahinko siltä osin kuin vakuutuksenottaja osoittaa, ettei vastuussa oleva kykene täyttämään sitoumustaan Työn kohteena oleva omaisuus työvirheestä, koneen tai laitteen osan virheellisyydestä, materiaalivirheestä, valmistusvirheestä tai virheellisestä neuvosta valmistettavana, korjattavana, huollettavana tai käsiteltävänä olevalle käyttöomaisuudelle. Hitsattavana oleva kappale murtui lämpölaajenemisen seurauksena. Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, koska rikkoutunut omaisuus oli työn kohteena Suunnittelu- ja valmistusvirhe Vakuutuksesta ei korvata suunnittelu- tai valmistusvirheen vuoksi rikkoutunutta käyttöomaisuutta. Vakuutuksesta korvataan kuitenkin tällaisen vahingon seurauksena muulle vakuutetulle omaisuudelle aiheutunut vahinko. Koneen pääakseli katkesi käytössä, koska suunnittelija ei ollut ottanut huomioon kaikkia akseliin kohdistuvia rasituksia. Vakuutuksesta ei korvata akselia eikä sen uusimiskustannuksia. Vakuutuksesta korvattaisiin kuitenkin vahinko, jonka akselin katkeaminen aiheuttaisi muulle rikkovakuutetulle omaisuudelle Käyttövirhe Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, joka on aiheutettu käyttämällä esinettä virheellisesti tai käyttöohjeiden vastaisesti tai asettamalla esine alttiiksi liian kovalle rasitukselle. Puominosturin puomi taipui, kun sillä nostettiin sallittua raskaampaa taakkaa. Vakuutuksesta ei korvata puomin korjauskustannuksia, koska vahinko aiheutui käyttöohjeiden vastaisesta menettelystä Normaalit sääolosuhteet Vakuutuksesta ei korvata normaalien sääolojen, kuten vesi- ja lumisateen, sulamisveden, kosteuden, kylmyyden ja lämmön aiheuttamaa vahinkoa, ellei vahinko ole välitön ja väistämätön seuraus korvattavasta rikkoutumisvahingosta Itse valmistettu tai myyty omaisuus Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, kun vakuutettu on tavaran valmistaja tai myyjä ja vahinko kuuluu alalla käytettävän takuun piiriin Hyönteiset ja tuhoeläimet Vakuutuksesta ei korvata vahinkoa, jonka ovat aiheuttaneet hyönteiset tai tuhoeläimet Korotettu omavastuu ja koneiden ja laitteiden ikään perustuvat vähennykset Koneen tai laitteen siirto Jos laitetta ei ole suunniteltu jatkuvasti liikuteltavaksi tai kannettavaksi ja vahinko aiheutuu siirrettäessä laitetta vakuutuskirjaan merkityn liikehuoneiston ulkopuolella, omavastuu on 25 % vahingon määrästä, kuitenkin vähintään euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä. Omavastuu on kuitenkin enintään euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä. 14

15 Korotettua omavastuuta ei sovelleta, jos siirto välittömästi liittyy tästä vakuutuksesta korvattavan esinevahingon korjaamiseen Sopimaton toimintaympäristö Jos vahinko aiheutuu siitä, että laitetta käytetään laitteelle sopimattomassa toimintaympäristössä, omavastuu on 25 % vahingon määrästä, kuitenkin vähintään euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä. Omavastuu on kuitenkin enintään euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä Kylmäaineet Kylmäaineiden hukkaan vuotamisissa omavastuu on 25 % vahingon määrästä, kuitenkin vähintään euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä. Omavastuu on kuitenkin enintään euroa tai vakuutuskirjaan merkitty tätä suurempi määrä. Samassa esinevahingossa korvauksen määrää laskettaessa vahingon määrästä vähennetään vain yksi omavastuu. Tällainen tapahtuma on esimerkiksi kylmälaitteen rikkoutuminen ja rikkoutumisesta aiheutunut kylmäaineen hukkaan vuotaminen Koneiden ja laitteiden ikään perustuvat vähennykset Vahingon määrää laskettaessa rikkoutuneiden koneiden ja laitteiden korjaus- ja jälleenhankintakustannuksista vähennetään käyttöönottovuotta ja sitä seuraavaa vuotta lukuunottamatta rikkoutuneen koneen tai laitteen ikään perustuvat vuotuiset vähennykset seuraavasti: toimistokoneet ja -laitteet, tietojenkäsittely- ja tietoliikennelaitteet, kassa- ja vaakalaitteet, äänen- ja kuvantallennus-, toisto- ja vahvistinlaitteet, valolaitteet, hälytys- ja valvontalaitteet, mittaus-, tutkimus- ja hoitolaitteet 20 % muut koneet ja laitteet 10 % Käyttöönottovuodella tarkoitetaan aikaa käyttöönottoajankohdasta saman kalenterivuoden loppuun. Jos omaisuuden arvo on alentunut alle puoleen jälleenhankinta-arvosta huomattavasti edellä mainittua ikään perustuvaa vähennystä nopeammin, vahingon määrän arvioinnin perusteena käytetään omaisuuden todellista päivänarvoa. Jos rikkoutunutta konetta tai laitetta ei korjata, vahingon määrä on edellä mainitulla tavalla lasketun päivänarvon ja jäännösarvon erotus. 17 Vaihto-omaisuuden lisäturvavakuutus 17.1 Korvattavat vahingot Vakuutuksesta korvataan äkillisen ja ennalta arvaamattoman ulkoisen tapahtuman aiheuttama vaihtoomaisuuden rikkoutuminen tai tuhoutuminen. Tällaisia tapahtumia ovat esimerkiksi putoaminen, kaatuminen ja ulkoisen esineen törmääminen. Vaihto-omaisuusvaraston hylly kaatui, jolloin hyllyissä olleet tavarat putosivat lattialle ja rikkoutuivat. Vahinko korvataan vaihto-omaisuuden lisäturvavakuutuksesta. Siltanosturilla siirrettävänä ollut taakka osui tuotantotiloissa olleisiin puolivalmisteisiin, jolloin puolivalmisteet rikkoutuivat. Vahinko korvataan vaihto-omaisuuden lisäturvavakuutuksesta Korvausrajoitukset Hitaasti syntyvät vahingot Vakuutuksesta ei korvata pitkäaikaisesta vaikutuksesta aiheutuneita vahinkoja. Tällaisia ovat esimerkiksi materiaalin luonnollisesta heikkenemisestä, naarmuuntumisesta, likaantumisesta, kerrostumisesta, sakkaantumisesta, kattilakivestä, ruostumisesta, korroosiosta, sienettymisestä, hajusta, homeesta tai lämpötilan tai kosteuden hitaasta muutoksesta aiheutuneet vahingot Ulkona oleva vaihto-omaisuus ulkona tai avoimessa rakennuksessa, kuten katoksessa tai aitauksessa olevalle vaihto-omaisuudelle. Vakuutuksesta ei myöskään korvata vahinkoa, joka on aiheutunut siitä, että rakennuksen ovet, ikkunat tai aukot on jätetty avoimeksi ja sääolosuhteet ovat vaikuttaneet vahingon syntymiseen ja sen laajuuteen Sisäinen vaurio Vakuutuksesta ei korvata vaihto-omaisuuden sisäistä rikkoutumista, pilaantumista, saastumista, kasvi- tai eläintautien aiheuttamia vahinkoja eikä kasvu- tai kehityshäiriötä. 15