Osavuosikatsaus 1.1. 30.6.2014 [tilintarkastamaton] Monipuolisempia rahoituspalveluita Toisen vuosineljänneksen liikevaihto+korkotuotot nousivat 24.6% edellisvuodesta ja olivat EUR 5.1m (EUR 4.1m /20) Toisen vuosineljänneksen EBT parani 18.5% ja oli EUR 1.4m (EUR 1.1m). EBTmarginaali oli vastaavasti 26.4% (27.7%) Vuoden alusta EBT ilman kertaluontoisia eriä parani 43.6% ja oli EUR 3.2m (EUR 2.2m). EBT-marginaali oli vastaavasti 32.4% (27.5%) Omavaraisuusaste laski 63.4% tasolle (69.2%). Omavaraisuusaste ilman B-sarjan osakkeen sijoituksia ( hard equity ) puolestaan laski 29.4% tasolle (37.9%) Tuloslaskelma EURk /14 / Q1-/14 Q1-/ Liikevaihto + korkotuotot 5 4 4 1 9 794 8 049 EBT 1 352 1 141 3 177 2 2 EBT, % liikevaihdosta 26,4 % 27,7 % 32,4 % 27,5 % Kauden tulos 1 082 861 2 541 1 670 Tase EURk /2014 /20 Lainasaamiset 39 370 21 644 B-Sarjan osakkeet 14 768 8 1 Korollinen nettovelka kauden lopussa 469 2 432 Omavaraisuusaste 63,4 % 69,2 % Omavaraisuusaste ilman B-sarjan osakkeita 29,4 % 37,9 % 1
49% liiketoiminnan /2014 tuotoista
35% liiketoiminnan /2014 tuotoista
16% liiketoiminnan /2014 tuotoista
Toimitusjohtajan katsaus Enemmän valinnanvaraa asiakkaan muuttuviin tarpeisiin Palvelemme asiakaskuntaamme entistä monipuolisemmalla palvelutarjonnalla. Ostosraha-kulutusluotossa asiakkaiden on mahdollista hakea luottoja nyt aina EUR 3,000 lainakokoon asti. Samassa yhteydessä kasvatimme maksimilainamaturiteetteja 36kk:sta 60kk tasolle. Tämä tarjoaa asiakkaille lisää joustavuutta halutun kuukausierän suunnitteluun Yritysluoton osalta panostimme tuotteen näkyvyyden laajentamiseen. Toimimme MTV:n pääyhteistyökumppanina keväällä pelatuissa jääkiekon MM-kisoissa. Tuotteen verkkosivujen kävijämäärät ovatkin olleet selvässä kasvussa Ruotsissa ja Tšekissä toimintamme on selvästi kasvujohteista, joskin vielä varhaisessa vaiheessa. Muita uusia toimintoja emme aloittaneet toisella vuosineljänneksellä OPR-Vakuus on solminut merkittävän rahoitussopimuksen pohjoismaisen pankin kanssa. Tämä madaltaa osaltaan sisään tulevan rahoituksen kustannusta ja toisaalta tuo taseeseen strategista leveyttä; olemme yhä vähemmän riippuvaisia mistään yksittäisestä rahoituskanavasta Liiketoiminnan tuotot olivat vuoden toisella neljänneksellä EUR 5.1m, mikä edustaa 24.6% kasvua edellisvuoteen verrattuna. Yhtiön operatiivinen kannattavuus (EBT) oli samana ajankohtana vahva EUR 1.3m. Tämä edustaa 18.5% kasvua vuotta aiempaan. Emoyhtiön ulkopuoliset uudet liiketoiminnot (Yritysluotto ja kansainväliset operaatiot) olivat laajuudeltaan 8.3% emoyhtiön liiketoiminnan tuotoista 1. Palvelemme asiakaskuntaamme entistä monipuolisemmalla palvelutarjonnalla. Petteri Kleemola toimitusjohtaja 1) Tämä osavuosikatsaus käsittelee emoyhtiö OPR-Vakuus Oy:tä 5
/2014: Liiketoiminnan tuotot kasvoivat uuteen ennätykseen 1 Liiketoiminnan tuotot EUR 5.1m EURk 5 4 4 657 4 670 3 579 3 757 3 792 3 936 4 1 4 271 2 832 2 936 3 324 3 168 2 1 2 341 2 420 2 533 1 694 Q1 2010 2010 Q3 2010 Q4 2010 Q1 20 20 Q3 20 Q4 20 Q1 20 20 Q3 20 Q4 20 Q1 20 20 Q3 20 Q4 20 Q1 2014 2014 1) Tarkastelemme toiminnan laajuutta liikevaihdon ja korkotuottojen yhdistelmänä. Liikevaihto sisältää ensisijaisesti palkkiotuotot ja korkotuotot sisältävät lainaehtojen mukaiset korot. 6
/2014: Tulos kasvoi 18.5 % vuotta aiempaan verrattuna Voitto ennen veroja (EBT) EUR 1.4m EURk 1 824 1 545 1 352 1 007 1 071 1 141 1 016 669 795 627 568 696 590 772 691 455 295 380 Q1 2010 2010 Q3 2010 Q4 2010 Q1 20 20 Q3 20 Q4 20 Q1 20 20 Q3 20 Q4 20 Q1 20 20 Q3 20 Q4 20 Q1 2014 2014 7
Korkea omavaraisuusaste /2014: Omavaraisuus vakaalla tasolla 1 100,0 % B-sarjan etuosakeohjelma tuottoa.fi käynnistetään 80,0 % 60,0 % 40,0 % 20,0 % 0,0 % Q1 2010 2010 Q3 2010 Q4 2010 Q1 20 20 Q3 20 Q4 20 Q1 20 20 Q3 20 Q4 20 Q1 20 20 Q3 20 Q4 20 Q1 2014 2014 Nettovelkaisuusaste Omavaraisuus Omavaraisuus "hard equity" 1) Termi Omavaraisuus hard equity viittaa tunnuslukuun, jossa tuottoa.fi -etuosakeohjelman kautta kerätyt sijoitukset luetaan oman pääoman ulkopuolelle 8
Tuottoa.fi OPR-Vakuuden B-sarjan etuoikeutetun osakkeen omistus jakautuu 515 sijoittajalle Yhteenveto Omistajien lukumäärä sijoituskokoluokittain Omistusjakauma sijoituskoon mukaan EURm Tuottoa.fi ohjelmassa OPR tarjoaa sijoittajille mahdollisuuden omistaa yhtiötä etuoikeutettujen B-sarjan osakkeiden kautta 25 61 4,1 5,4 B-sarjan etuoikeutettuja osakkeita on tarjottu yleisölle huhtikuusta 20 alkaen. Kesäkuun 2014 loppuun mennessä sijoitusten kumulatiivinen nettokertymä on EUR 14.8m 429 5,3 30. kesäkuuta 2014 tehdyt sijoitukset jakautuvat 515 eri sijoittajalle, keskimääräisen sijoitussumman ollessa noin EUR 29k EUR 100k + EUR 50-100k Alle EUR 50k Kertyneet sijoitukset EURm 20 suurinta 21-100 suurinta 101 + suurinta B-sarjalle jaetut osingot EURk Kesäkuun 2014 loppuun mennessä OPR on maksanut osinkoa koko ohjelman ajalta B-sarjan osakkeenomistajille yhteensä EUR 1.48m Valitun strategisen linjauksen mukaisesti sijoituksia otetaan toistaiseksi vastaan. Johtoryhmä arvioi aktiivisesti yhtiön pääomarakennetta 0,4 1,3 3,1 4,6 5,2 5,4 6,5 7,0 8,1 9,2 14,8,9 10,7 0 6 24 57 85 9 1 6 144 162 191 204 247 Q3 Q4 Q1 Q3 Q4 Q1 Q3 Q4 Q1 14 14 Q3 Q4 Q1 Q3 Q4 Q1 Q3 Q4 Q1 14 14 9
Tuloslaskelma /2014 EURk, tilintarkastamaton /2014 Q1/2014 1-2/2014 /20 Q1/20 1-2/20 Liikevaihto 2 710 2 543 5 253 2 665 2 580 5 245 Liiketoiminnan muut tuotot 0 0 0 0 0 0 Henkilöstökulut -473-419 -892-473 -394-867 Poistot ja arvonalentuntumiset -1-1 -2-2 -2-5 Liiketoiminnan muut kulut -2 556-1 839-4 395-2 3-2 141-4 264 Liikevoitto -320 284-36 67 42 109 Korko- ja rahoitustuotot 2 414 2 7 4 541 1 448 1 356 2 804 Korko- ja rahoituskulut -742-587 -1 329-374 -328-701 Rahoitustuotot ja -kulut 1 672 1 540 3 2 1 074 1 028 2 103 Tulos ennen tilinpäätössiirtoja ja veroja 1 352 1 824 3 177 1 141 1 071 2 2 Tuloverot -271-365 -635-280 -262-542 Kauden tulos 1 082 1 460 2 541 861 808 1 670 10
Tase /2014 EURk, tilintarkastamaton 30.6.2014 30.6.20 31..20 Pysyvät vastaavat 16 36 17 Vaihtuvat vastaavat Pitkäaikaiset saamiset 31 21 31 Lyhytaikaiset saamiset Lainasaamiset 39 370 21 644 31 360 Muut saamiset 2 231 321 1 052 Lyhytaikaiset saamiset yhteensä 41 601 21 965 32 4 Rahat ja pankkisaamiset 1 804 3 957 2 470 Vaihtuvat vastaavat yhteensä 43 436 25 945 34 9 Vastaavaa 43 451 25 980 34 930 Oma pääoma Osakepääoma 15 15 15 Sijoitettu vapaa oma pääoma 14 768 8 1 10 695 Edellisten vuosien voittovarat 10 231 8 159 7 066 Tilikauden tulos 2 541 1 670 3 604 Oma pääoma yhteensä 27 555 17 975 21 380 Vieras pääoma Pitkäaikaiset velat Lyhytaikaiset velat Korolliset velat 273 6 389 176 Muut velat 2 624 1 617 2 374 Lyhytaikaiset velat yhteensä 15 896 8 006 550 Vieras pääoma yhteensä 15 896 8 006 550 Vastattavaa 43 451 25 980 34 930
OPR-Vakuus Oy Lautatarhankatu 8 B Fi-00580 Helsinki www.opr-vakuus.fi