Vuosikatsaus [tilintarkastamaton]

Transkriptio

1

2 Vuosikatsaus [tilintarkastamaton] OPR-Vakuus konserni Neljännen vuosineljänneksen antolainaus kasvoi 3.3% edellisvuodesta ja oli EUR 28.7m (EUR 22.1m /2) Neljännen vuosineljänneksen liiketoiminnan tuotot (liikevaihto+korkotuotot) nousivat 5.5% edellisvuodesta ja olivat EUR 1.m (EUR 6.6m /2) Neljännen vuosineljänneksen EBT kasvoi 496.% ja oli EUR 4.8m (EUR.8m). EBT-marginaali oli vastaavasti 48.% (.1%) Omavaraisuusaste laski 58.8% tasolle (64.7%). Omavaraisuusaste ilman B- ja C- sarjojen osakkeiden sijoituksia ( hard equity ) puolestaan laski 23.% tasolle (23.7%) Tuloslaskelma EURk /2 /2 -/2 -/2 Antolainaus Liikevaihto + korkotuotot liiketoiminnan tuotot, % antolainauksesta 34,7 % 3,1 % 3,7 % 29, % EBT EBT, % liikevaihdosta 48, %,1 % 39,2 % 28,2 % Kauden tulos Tase EURk Lainasaamiset B- ja C-sarjan osakkeet Korollinen nettovelka kauden lopussa Omavaraisuusaste 58,8 % 64,7 % Omavaraisuusaste ilman B- ja C-sarjan osakkeita 23, % 23,7 % 1

3 Toimitusjohtajan katsaus Vuosi 2 oli OPR-Vakuus konsernille menestyksekäs. Vahvistimme johtavaa asemaamme kotimarkkinoilla, kansainväliset toimintomme jatkoivat pääosin suunnitellusti kasvu-urallaan ja yrityslainatuotteemme säilytti johtavan markkina-aseman voimakkaasti kasvavassa segmentissään Keskityimme päättyneenä vuonna kehittämään toimintaamme hyödyntäen edistyksellistä finanssiteknologiaa (FinTech). Asiakaslähtöisistä toiveista toteutetut tuoteuudistukset sekä B2C- että B2B-palveluissa, kehittyminen pääomamarkkinatoimijana sekä kevyen organisaatiorakenteemme mahdollistama nopea päätöksentekokulttuuri ovat edellä mainitun kehityksen kulmakiviä. Viime kädessä kaiken tämän on tehnyt mahdolliseksi osaava ja ratkaisuhakuinen tiimimme, jolla on kyky, halu ja osaaminen haastaa perinteiset rahoitusalan toimintamallit On niin asiakkaan kuin toimialammekin etu, että regulaatio kehittyy. Olemmekin syyskuusta 2 alkaen ollut Ruotsin yhtiömme kautta paikallisen finanssivalvonnan valvoma toimija. Uskomme, että tämä asema edesauttaa tulevaisuudessa myös kehittymistämme pääomamarkkinatoimijana Markkina-asemamme yrityksille suunnattujen, sähköisen kanavan kautta jaeltujen käyttöpääomalainojen segmentissä on Suomessa johtava. Olemme myöntäneet jo yli 2, asiakaslainaa yritysluotto.fi-lainapalvelumme kautta Vuositasolla saavutimme ennätykset kaikilla kolmella keskeisellä finanssimittarillamme. Konsernin antolainaus oli EUR 5.7m (+45.3% vuoteen 2), konsernin liiketoiminnan tuotot (liikevaihto + korkotuotot) vastaavasti EUR 35.5m (+53.4%) ja tulos ennen veroja EBT EUR.9m (+1.3%) Liiketoiminta-alueet /2 Kuluttajaluototus Suomi. Laajensimme jakelukanaviamme katsauskaudella. Konsernin suurin liiketoiminta-alue suoriutui vakaasti ja kannattavasti, vaikkemme edellisen vuosineljänneksen antolainaustasoa saavuttaneetkaan Kuluttajaluototus Ulkomaat. Laaja näkyvyys mediassa tuki kasvuamme erityisesti Ruotsissa. Konsernilla on jo noin 22, kuluttajaasiakasta Suomen ulkopuolella Yritysluototus Suomi. Kehitimme yritysluotto.fi-lainapalvelumme kansallista tunnettuutta laajalla mainonnalla ja mm. Espoo Bluesin kanssa solmitun sponsorointisopimuksen kautta Sijoittajat ovat ottaneet kiinnostuksella vastaan vuoden 2 alusta tarjotut C-sarjan etuoikeutetut osakkeemme. Tuottoa.fi-sijoitusten kumulatiivinen nettokertymä oli 31. joulukuuta 2 yhteensä EUR 29.9m ja aktiivisia sijoittajia oli mukana noin 95 Vahvistimme johtavaa asemaamme kotimarkkinoilla, kansainväliset toimintomme jatkoivat kasvu-urallaan ja yrityslainatuotteemme säilytti johtavan markkina-aseman voimakkaasti kasvavassa segmentissään Petteri Kleemola toimitusjohtaja 2

4 Liiketoiminnan keskeiset mittarit OPR-Vakuus konserni ANTOLAINAUS KVARTAALEITTAIN (EURm) LIIKETOIMINNAN TUOTOT KVARTAALEITTAIN (EURm) EBT KVARTAALEITTAIN (EURm) ANTOLAINAUS LIIKETOIMINTA-ALUEITTAIN LIIKETOIMINNAN TUOTOT KVART. RULLAAVA KK EBT KVARTAALEITTAIN RULLAAVA KK (EURm) 1 % % Kuluttajaluototus Suomi 74% Yritysluototus Suomi EURm Kuluttajaluototus ulkomaat 1) Sisältää saatavaportfolion myyntiin liittyviä kertaluonteisia tuottoja ja kertaluonteisia operatiivisia kuluja, joiden yhteenlaskettu tulosvaikutus /2 on EUR 1.7m 3

5

6 Kuluttajaluototus Suomi KOMMENTIT Kuluttajaluototus Suomi oli antolainauksen osalta edellisvuotta edellä, ollen kuitenkin edellistä kvartaalia matalammalla tasolla. Liiketoiminnan tuotot olivat selkeästi edellistä vuotta ja edellistä kvartaalia edellä Antolainaus /2 antolainaus EUR 21.2m (/2 EUR 18.9m, muutos +%) -/2 antolainaus EUR 88.4m (-/2 EUR 71.2m, muutos +24%) Liiketoiminnan tuotot /2 liiketoiminnan tuotot EUR 7.6m (/2 EUR 5.8m, muutos +31%) -/2 liiketoiminnan tuotot EUR 27.1m (-/2 EUR 2.9m, muutos +29%) Keväällä tehtyjen tuoteuudistusten vaikutus tasaantui vuoden viimeisellä kvartaalilla, ja antolainaus laski edellisiin kvartaaleihin nähden. Tuottojen osalta kasvu jatkui, johtuen kasvaneesta lainakannasta ja siten korkotuottojen suuremmasta määrästä ANTOLAINAUS KVARTAALEITTAIN (EURm) ANTOLAINAUKSEN JAKAUMA /2 47% % 4% Everyday Ostosraha Pikavippi LIIKETOIMINNAN TUOTOT KVARTAALEITTAIN (EURm) LIIKETOIMINNAN TUOTTOJEN JAKAUMA /2 41% 9% 5% Everyday Ostosraha Pikavippi 5

7 Stockholm, Sweden Praque, Czech Republic

8 Kuluttajaluototus Ulkomaat KOMMENTIT Voimakas kasvu jatkui katsauskaudella /2 Kuluttajaluototus Ulkomaat -liiketoiminta-alueella. Kasvua vauhditti erityisesti suuret markkinointipanostukset mm. kaupallisille televisiokanaville Ruotsissa Antolainaus /2 antolainaus EUR 4.1m (/2 EUR 1.9m, muutos +1%) -/2 antolainaus EUR.m (-/2 EUR 4.5m, muutos +19%) Liiketoiminnan tuotot /2 liiketoiminnan tuotot EUR 1.3m (/2 EUR.6m, muutos +3%) -/2 liiketoiminnan tuotot EUR 4.m (-/2 EUR 1.3m, muutos +28%) Asiakasmäärän kasvusta suuri osa katsauskauden aikana on tullut Ruotsista. Investoimme edelleen voimakkaasti näkyvyyteen asiakasmäärän kasvattamiseksi Tšekissä alamme vaiheittain avaamaan uusia markkinointikanavia kasvu-uran vahvistamiseksi ANTOLAINAUS KVARTAALEITTAIN (EURm) 5, 4, 3, 2, 1,, ASIAKASMÄÄRÄN KEHITYS (KPL) LIIKETOIMINNAN TUOTOT KVARTAALEITTAIN (EURm) 1,4 1,2 1,,8,6,4,2, ASIAKASMÄÄRÄN JAKAUMA 44% 56% Ruotsi Tsekki 7

9

10 Yritysluototus Suomi KOMMENTIT Erinomainen kulunut vuosi oli tuotteen läpimurto Suomen markkinoilla. Tuotteen voidaan katsoa saavuttaneen aseman yhtiön toiminnan kolmantena tukijalkana Antolainaus /2 antolainaus EUR 3.5m (/2 EUR 1.3m, muutos +172%) -/2 antolainaus EUR.3m (-/2 EUR 3.9m, muutos +262%) Liiketoiminnan tuotot /2 liiketoiminnan tuotot EUR 1.1m (/2 EUR.3m, muutos +296%) -/2 liiketoiminnan tuotot EUR 4.4m (-/2 EUR.9m, muutos +385%) ANTOLAINAUS KVARTAALEITTAIN (EURm) 5, 4, 3, 2, 1,, ANTOLAINAUS KVARTAALEITTAIN RULLAAVA KK EURm 16,,, 1, 8, 6, 4, 2,, LIIKETOIMINNAN TUOTOT KVARTAALEITTAIN (EURm) 1,4 1,2 1,,8,6,4,2, LIIKETOIMINNAN TUOTOT KVART. RULLAAVA KK EURm 5, 4, 3, 2, 1,, 9

11 Omavaraisuus OPR-Vakuus konserni YHTEENVETO Konsernin omavaraisuusaste on pysynyt suunnitellulla tasollaan katsauskauden aikana Omavaraisuutta tarkastellaan sekä oman pääoman kokonaismäärän että hard equityn 1 " kautta Hard equity käsittää konsernin oman pääoman, josta on vähennetty etuoikeutettujen B- ja C- sarjojen osakkeiden osuus Katsauskauden /2 avainluvut olivat /2 oma pääoma hard equity EUR 19.2m (/2 EUR.8m, muutos +5.8%) /2 omavaraisuusaste 58.8% (/2 64.7%) /2 omavaraisuusaste hard equity 23.% (/2 23.7%) OMAVARAISUUSASTE 8% 6% 4% 2% % / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / Omavaraisuus Omavaraisuus "hard equity" OMA PÄÄOMA ( HARD EQUITY ) 1 (EURm) / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / 1) Termi hard equity viittaa laskentatapaan, jossa B- ja C-sarjojen osakesijoitukset luetaan vieraaksi pääomaksi 1

12 Tuottoa.fi Yleisölle avoin mahdollisuus sijoittaa OPR-Vakuuden etuoikeutettuihin osakkeisiin YHTEENVETO Tuottoa.fi ohjelmassa OPR tarjoaa sijoittajille mahdollisuuden omistaa yhtiötä etuoikeutettujen B- tai C-sarjan osakkeiden kautta Yleisöllä on ollut alkaen mahdollisuus merkitä OPR:n C-sarjan etuoikeutettuja osakkeita, jotka oikeuttavat 7% osinkotuottoon B-sarjan etuoikeutettuja osakkeita tarjottiin yleisölle vuosina 2 2 /2 lopussa sijoitusten kumulatiivinen nettokertymä oli EUR 29.9m. Nämä jakautuivat seuraavasti: B-sarjalle EUR 22.4m C-sarjalle EUR 7.5m /2 lopussa sijoittajia oli yhteensä 954. Keskimääräinen sijoitus oli noin EUR 31k /2 loppuun mennessä OPR on maksanut osinkoa koko ohjelman ajalta B- ja C-sarjojen osakkeenomistajille yhteensä EUR 4.1m Valitun strategisen linjauksen mukaisesti sijoituksia otetaan toistaiseksi vastaan. Johtoryhmä arvioi aktiivisesti yhtiön pääomarakennetta OMISTAJIEN LUKUMÄÄRÄ SIJOITUSKOON MUKAAN KERTYNEET SIJOITUKSET (EURm) EUR 1k + EUR 5-1k Alle EUR 5k OMISTUSJAKAUMA SIJOITUSKOON MUKAAN B- JA C-SARJOILLE JAETUT OSINGOT (EURk) ,2 9,4 8,3 2 suurinta 21-1 suurinta 11 + suurinta

13 Konsernin tuloslaskelma /2 EURk, tilintarkastamaton /2 -/2 /2 -/2 Liiketoiminnan tuotot Liikevaihto Korkotuotot Liiketoiminnan muut tuotot Liiketoiminnan tuotot yhteensä Liiketoiminnan kulut yhteensä Poistot ja arvonalentuntumiset Liikevoitto Korko- ja rahoituskulut Tulos ennen tilinpäätössiirtoja ja veroja Tuloverot Kauden tulos

14 Konsernin tase /2 EURk, tilintarkastamaton Pysyvät vastaavat Vaihtuvat vastaavat Pitkäaikaiset saamiset Lyhytaikaiset saamiset Lainasaamiset Muut saamiset Lyhytaikaiset saamiset yhteensä Rahat ja pankkisaamiset Vaihtuvat vastaavat yhteensä Vastaavaa Oma pääoma Osakepääoma Sijoitettu vapaa oma pääoma Muuntoero -77 Edellisten vuosien voittovarat Tilikauden tulos Oma pääoma yhteensä Vieras pääoma Pitkäaikaiset velat Korolliset velat Lyhytaikaiset velat Korolliset velat Muut velat Lyhytaikaiset velat yhteensä Vieras pääoma yhteensä Vastattavaa

15 helsinki Lautatarhankatu 8 B Fi-58 Helsinki, Finland stockholm Eriksbergsgatan 1 B 13 Stockholm, Sweden prague Gemini B, Na Pankráci 1724/9 Prague 4 Prague, Czech Republic